风险管控中存在的不足和提议工作总结报告

1、风险管控中存在的不足和提议工作总结报告农村基层金融机构金融风险管理方法中存在的不足和提议财务会计清算技术专业做为信贷业务实际操作产流动性的基本服务平台， 改革创新工作压力随着扩大理方法规定更为严苛当今和将来一段时间内， 创建健全金融风险监督控制管理体系提高预防和鉴别风险性的工作能力是财 务会计清算技术专业务必应对和处理的关键课题研究对于农村基层行金融风 险管理方法中存在的不足明确提出一些构思和提议。一、当今农村基层行金融风险管理方法的现况和难题近些年随着金融机构综合性业务流程和多功能银行业务的建成投产运作， 及其全行结转一体化布局的基本产生据合理的事权区划职位分离出来、 过后监管、银企对帐、交

2、易密码、性能参数硬操纵等方式，全行银行柜台服务水 平和风险性控制力明显提高但因为受业务流程解决步骤业务流程管理步骤的 限定及其单位间职责职责分工上存有一些交叉式导致一些风险性安全隐患存 有。具体表现在五个层面：一是分行财务核算监督机构设定不合理一部分职责减弱一些风险性安全 隐患无法及时处理和改正结转一体化之后财务核算风险性日趋集中化但沒 有确立统一的单位来担负日益繁杂的财务核算管理方法每日任务大多数分行 包含农村基层物理学营业网点的财务核算与风险管控职责是由分行业务部代理 商履行的，这类组织机构的缺点，导致了一部分管理职责减弱。一方面，分行业 务部做为一级分行的对外开放服务网点，既担负着本营业

3、网点的结转管理职责， 又担负着分行隶属子公司的结转业务流程的管理方法监管具体指导职责另 外还担负着一级分行的方案会计、资产运营、统计分析、营销推广等每日任务， 日常工作中十分复杂其管理者沒有充足的時间和活力来具体指导监管管理 方法辖属营业网点的财务核算与风险防控工作中另一方面分行内部控制工作 人员的上解查验监管工作人员的匮乏造成分行对辖属服务网点管理方法和 操纵幅度减弱，一部分营业网点产生风险性安全隐患也没法及时处理和改正。二是忽略对分行下列物理学营业网点责任人的监管和管理方法成风险性 关口前移农村基层营业网点责任人在目前具备多重身份既是一个对外开放营 销推广的客服经理也是该营业网点担负结转管

4、理方法每日任务的业务经理担 负着很多的结转业务流程受权工作中因为营业网点工作人员较少业务经理一 般只配两个人并且多见轮休假如出门营销推广就没法受权一些营业网点责 任人为了更好地营销推广业务流程弃了负责人岗位职责不用心核查凭据， 或将受权卡给予经办人员银行柜员使负责人的受权与监管名存实亡客观性上 产生了结转管理方法和案子预防上的一些系统漏洞些营业网点责任人重每日 任务指标值、轻结转管理方法，重商业利益、轻案子预防，有的营业网点责任人 乃至为了更好地进行某种每日任务指标值愿以违背规章制度要求来迎取顾客。三是未将风险管控列入银行柜员营业网点考评管理体系银行柜员的主动 性遭受危害金融风险引起要素升高现

5、阶段本行对农村基层前台接待银行柜员 的绩效考评存有各自为政双头考评考评管理体系日趋完善等状况许多业务 流程和商品指标值是根据各个行的各个部门下做到分行业务部以及下列营业网点而这种市场拓展指标值均与银行柜员收益挂勾如进行是多少储蓄发一张 卡或推销产品一笔商业保险等兑付是多少收益对塞住各种错漏和安全事故或 无交通违章无案子的银行柜员则沒有确立的考评奖赏规范沒有反映出风险防 控的使用价值逐利导向性上产生了银行柜员重每日任务指标值结转品质、 轻风险防控的现况服务网点的考核制度都没有集中体现出內部服务项目与风 险防控的使用价值如早已推行结转一体化的业务部和综合性营业网点其申请 办理的经营范围扩张风险性义

6、务增加但在大部分分行的考核细则中与申请 办理单一业务流程的营业网点推行同一考核指标对诸多与收益挂勾的考核标 准因其工作人员数量大不但包含前台接待实际结转的银行柜员还包含管库 员、凭据管理人员，银企对帐员等，因此人均纯收入必定减少，那样许多市地单 一营业网点的收益远超综合性营业网点而导致综合性银行柜员收益小于单一 银行柜员风险性大的银行柜员收益小于风险性小的银行柜员再加上推行结转 一体化改革创新后本行沒有建立完善的风险性赔偿体制对综合性银行柜员绝 大多数行沒有相对应的风险性补贴或补助很低致前台接待实际操作工作人员 广泛对申请办理综合性业务流程的回应度不高。四是有关部门对农村基层营业网点管理方法欠

7、缺统一融洽生风险管控的 切入口结转一体化前原来的结转管理方法包含对农村基层营业网点和结转工 作人员的管理方法均自成体系各技术专业从制定规章制度业务流程方法学 习培训、监督管理，风险防控等各司其责。结转一体化后，原来的按技术专业竖 直对下管理方法的方式被摆脱各各个部门对农村基层管理的职能却一直模模 糊糊有关各个部门在一些新品新业务流程的营销推广全过程中通常是只制定 业务流程管理方法操作步骤并以操作步骤取代财务核算办理手续而对这种 业务流程和商品在营销推广应用全过程中的监督管理风险防控银行柜台服务 项目顾客反应等顾及很少这就把市场拓展和风险防控隔断起来产生业务流 程大伙儿做风险性一家担的局势一些新

8、起业务流程在业务流程和结转管理方 法上的所属也不足确立造成相关文档规章制度的实行和贯彻落实不及时对 银行柜员的学习培训具体指导幅度不够农村基层营业网点发生难题没法立即 获得处理。五是组织建设相对性落后一些电脑操作系统存有系统漏洞近些年本行 各类市场拓展较快尤其是手机银行代理商业务流程等发展趋势迅速但管理 方法、结转、组织建设却沒有立即紧跟，尤其是对代理商业务流程凭据的应用、 管理方法和操纵上，沒有严实的步骤、方法，产生一些风险防控措施。另外一部 分代理商业务流程新项目属本行自主开发设计业务流程要求与开发设计全过 程中无法运用多功能系统软件的优秀的主要参数管理方法作用只是在代理商 业务流程服务平

9、台上自主设置主要参数致本行外场系统软件主要参数管理方 法的分散化错乱一部分代理商业务流程中增加的买卖未列入多功能系统软件 统一管理方法统软件根据职位权限表对银行柜员的刚度操纵不可以充足完成， 前台接待工作人员随便应用代理商业务流程买卖增加银行柜台金融风险一些 新业务流程在开发设计全过程中太多地考虑到客户满意度沒有更强的与本行 优秀的系统软件对接大多数代理商业务流程选用的是简易的银行柜台现钱代 理商方法本行系统软件的电子器件批量处理优点沒有充足呈现如对公业务 管理系统在解决上不足严实对提交的文档只鉴别账户不鉴别户名非常容易 导致串户状况代理商保险营销系统软件在设置代缴被保险人保险费用程序流 程时

10、无法合理限制划款范畴发生从內部户或别的顾客帐户扣费状况风险性安全隐患非常大许多代理商业务流程都规定列入过后监管但本行信贷业务服 务平台没法向过后监管单位给予实际的代理商业务流程水流无有关的监管材 料。事实上没办法保证合理、全方位的监管。二、农村基层营业网点金融风险安全隐患的诱因剖析一是企业型财务会计管理体系实行全过程上碰到一些艰难和摩擦阻力阶 段本行已基本创建起了以“聚合高效率”为关键特点的企业型财务会计管理 体系业务流程业务流程风险性控制力持续提高可是伴随着营业网点职责和业 务流程融合脚步全方位加速生了分行以及下列营业网点业务流程管理的职能 减弱岗位职责不清某些行处水平不一样地存有着制度落实

11、不及时实行不到 位等状况有章不循违章行为的难题经常发生从不一样水平上危害了本行风 险管控职责和功效的合理充分发挥害了财务会计改革创新的进一步推进和发 展趋势。二是对农村基层营业网点银行柜员的管理方法考评欠缺常态化本行的财 务会计清算工作人员及银行柜员占全行总人数的 60。伴随着财务核算管理方法 一体化改革创新持续向深度发展趋势现在还未产生一套科学研究点评财务人 员销售业绩的详细管理体系综合性营业网点的银行柜员考评存有着单位各行 其是、互相文秘人员站中国最强完全免费！ 三是管理者思想意识存有误 差一些领导人员不可以正确对待市场拓展与内控制度的关联欠缺内部控制观 念和危机意识只注重业务流程的发展与

12、发展趋势把关键活力用以本企业所担 负的各类总体目标及暂时性营销推广每日任务层面略管理制度和安全操作规 程的严格遵守使规章制度在实行贯彻落实全过程中受到非常大影响信赖面 子替代了管理方法和组织纪律性造成一些难题屡查屡次制造无法得到完全除 根。四是人员管理沒有保证系统化常规化近些年各类市场拓展较快但对新 的管理制度、工作流程的学习培训、落实上，沒有产生系统化和常规化。一些行 忽略对职工思想政治和安全性安全意识的文化教育致某些职工法律法规意识 淡薄观念思想素质不高个人行为随便在实行规章制度层面存有着以习惯性 作法替代管理制度的状况，给财务会计管理方面产生一定的难度系数。五是监管不及时。一些组织 责任

13、人对财务会计管控不及时、对职工个人行 为疏于管理方法，有一些工作部门管控方式关键限于查验，沒有在管控高效率、 风险管控缺点剖析、规章制度缺少分析上做深入分析，不可以合理规避风险。三、对预防农村基层营业网点金融风险的几个方面构思和提议（一完善健全企业型财务会计管理体系增加前后左右台业务流程分离出 来，全方位提高业务流程金融风险管理方面水准要以科学研究的发展理念为具体指导以改革创新为方式加速财务会计业 务流程运营服务平台适用服务平台和管理系统的创建增加前后左右台业务流 程分离出来幅度，提升 管理方法效率，完成业务流程的集约化管理和风险性的 集中控制系统，产生“三网络平台”有机结合、互为补充、共享发

14、展的局势。一 是将服务网点全部可以集中化运输的业务流程，都需要根据规范化和流程优化， 全面实施集中化运输二是要创建金融风险的集中化体系管理将过后监管职责 移位变成事中即时监管运用当代信息科技对各类业务流程解决的整个过程开 展同歩监管、即时预警信息，产生鉴别、计量检定、缓凝、操纵和处理风险性的 系统化实际操作传动链条，加强对金融风险的合理鉴别，提升 监管高效率和监 管实际效果三是进一步加强银企对帐管理方面完成查账工作中的规模化和多样化运行，与全部银行开户公司签署账号管理协议书，提高查账工作中的约束， 提高银企对账工作中的整体性和实效性是加强现钱运营管理中心的管理方法 和监管职责，即时把握和监管辖

15、属组织 营业网点、银行柜员的现钱动态性信息 内容，对银行柜员超额度现钱开展即时合理操纵。（二）依照职责职责分工的规定，理清组织架构设定和管理职责各各个部门对农村基层营业网点的管理职责应不仅包含业务流程的管理方 法、发展趋势，还应当包含业务流程的查验监管、风险防控。服务网点是本行全 部对外开放业务流程的一个适用服务平台行柜员是在这一服务平台开展服务 项目的实际操作工作人员营业网点是分行的营业网点银行柜员是分行的银行 柜员，银行柜员不归属于一切一个技术专业。各个行至规章制度的制订、实行、 查验上应提升各单位中间融洽明确职责产生统一建议后往下分配对一些新 起业务流程各带头单位应当最先在有关部门中间沟

16、通交流后确立岗位工作职 责防止出现管理方法真空泵并应当提早或同歩对全部有关部门和营业网点工 作人员开展学习培训，保证 营业网点申请办理新业务流程碰到常见问题能够立 即获得处理。（三）再次整体规划和正确引导农村基层营业网点的发展趋势基本建设 一是要再次推进前台接待业务流程流程优化速业务流程解决管理中心的业务流程集中化脚步不断扩大业务流程集中化运输的范畴进一步增加前后左 右台组织 、工作人员的分离出来幅度。积极推进和逐渐执行将营业网点前台接 待除现钱汇票业务流程外所有分离出来到后台管理业务流程解决管理中心集 中化申请办理，最大限度地简单化银行柜台业务流程操作步骤，提升 前台接待 业务流程解决高效率

17、减少前台接待金融风险二是要借助多功能银行业务服务 平台逐步完善扩张自助银行服务项目加速发展趋势个人网上银行电话银行 等离柜业务流程服务项目合理地分离营业网点银行柜台业务流程使营业网点 银行柜台空出大量的活力和時间解决顾客人性化高档业务流程高服务网点的 营销推广作用服务项目作用和综合性竞争能力使服务网点变成全行业务流程 运营服务平台的媒介和基本三是要进一步理清单位关联总体规划和统一商品 的开发设计、管理方法、结转和营销推广。另外要融合业务流程管理資源，融合 人才的培养資源探寻高效率的业务流程管理方式提升业务流程经济活动分析 和考评，以高水平的管理方法推动农村基层行市场拓展。（四）创建银行柜员服务

18、项目计费绩效考评管理体系创建科学研究的风险性补贴与销售业绩紧密结合的绩效考评体制效分派 职工薪资能够将银行柜员的销售业绩分成银行柜台销售业（银行柜台的联网 买卖为主导的业务流程制作销售业（营销推广新项目特业务流程、 国际业务等以手工制作为主导的业务流程品质销售业绩（业务流程错漏、服 务质量和被消费者投诉等状况三个层面按业务流程的复杂性和贡献率设置权 重值，测算银行柜员的销售业绩積分，对银行柜员的销售业绩开展全方位考评。 通过培训以岗定酬、升岗升区，不断加强银行柜员工作主动性，合理运用資源， 提高营业网点综合性竞争能力为结转一体化后财务会计清算技术专业是全行 风险性比较集中化的技术专业为平稳财务

19、会计清算团队合理规避风险针对 关键职位和案子高发位置的财务人员提议依据其风险性和义务适度派发岗位 补贴激发其工作主动性位在向农村基层组织 下发既定目标指标值时， 也应考虑到和重视各行各业具体，激励其向特点和特长业务流程方位发展趋势， 不可片面强调指标值，引起知识产权侵权。在发布各种各样业务流程与商品时，坚持风险防控与市场拓展紧密结合的标准负责人的业务流程谁承担风险防控， 以充分发挥全行在风险防控上的总体连动功效到合理预防各种各样风险性的 目地。（五）提升对农村基层营业网点责任人的管理方法和监管大家理应辩证的对待网络营销与风险性风采的关联立风险防控是业务流 程顺利发展趋势的前提条件和基本伴随着结转一体化的执行营业网点的运营 作用进一步扩宽营业网点网络营销的范畴也从而扩大就更必须服务网点加强 结转管理方法提升内控建设要全方位推行在分行下列营业网点运营主管委任 制创建营业网点运营主管立即对二级支行或支行行长承担的体系提高结转工 作中的自觉性，合理地抵制农村基层营业网点责任人滥用职权犯案的状况。（六）有方案、有关键地进行人员管理要增加对职工合规管理观念机意识和自身防范意识的文化教育观念、 经营管理理念全方位风险管控职业道德规范和习惯养成上培养优良的风险管 控文化艺术产生一种风险管控从我做起的内部控制气氛要增加对职工的学 习培训幅度进一步提高银行柜员的基础理论水准业务流程专业技能