2019年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第五套

1、2019 年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第五套一、单项选择题联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于( ) 。A.5 户B.10 户C.15 户D.20 户商业银行查询个人信用报告时应当取得 ( ) 的书面授权。被查询人中国人民银行下列选项中，不属于个人教育贷款操作风险的防控措施的是( ) 。对借款人的信用进行严格审查规范操作流程，提高操作能力个人经营类贷款的最大特点是 ( ) 。风险控制难度较大适用面广贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申请出具同意的审批意见， ( ) 应及时通知借款申请人。调查人员营销人员C.信贷经办人员D.监管人员6. 以下关于市场细分

2、策略的说法中，哪一项是不正确的?( )在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场相对于差异性策略，集中策略风险较小C.相对于集中策略，差异性策略成本费用较高D.中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略个人贷款中，贷款人应健全 ( ) ，有效防范个人贷款法律风险。合同管理制度信用管理制度加强商业银行个人贷款风险管理， 防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急是() 。建立健全贷款审批制度建立健全个人征信系统C.建立健全个人信用体系D.建立健全内部控制制度以下关于差异性策略的说法，错误的是 ( ) 。风险相对较小能更充分地利用目标市场的各种经营要素C.成本费用较低D.一般为大中型银

3、行所采用在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道和方式不包括 ( ) 。现场咨询窗口咨询C.信函咨询D.网上银行个人信用贷款期限一般为 1 年( 含 1 年 ) ，最长不超过 ( ) 年。A.2B.3C.4D.5银行一对一的营销是指 ( ) 。单一营销策略交叉营销策略C.低成本营销策略D.专业化营销策略常用的个人住房贷款还款方式是 ( ) 。到期一次还本付息法等额本息还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是 ( ) 。个人汽车贷款个人住房贷款在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( ) 。未

4、按独立公正原则审批不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.审批人员对应审查的内容审查不严， 导致向不符合条件的借款人发放贷款D.与借款人签订的合同无效国务院批准和国务院授权 ( ) 制定的各种利率为法定利率。中国银行中国人民银行C.中国农业银行D.中国建设银行根据美国著名管理学家迈克尔波特的竞争战略理论， ( ) 策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。分层营销交叉营销C.大众营销D.情感营销信用卡交易信息涵盖的内容不包括 ( ) 。查询记录存储金额C.特殊交易D.信用卡与贷款的明细根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发

5、生误差时， 若合同未约定处理方式， 则面积误差比绝对值超过 ( ) 的，买受人有权退房。A.3%B.5%C.7%D.10%下列选项中， ( ) 不属于个人住房贷款中贷款人检查贷款支付是否符合约定用途的方式。凭证查验现场调查C.财务分析D.账户分析在令人抵押授信贷款中，关于借款期限的调整的说法错误的是( ) 。在合同履行期间，贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请C.如属延长期限的， 延长期限与原借款期限无关， 但不超过约定的最长贷款期限D.贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定个人住房贷款的 ( ) 关系到信贷资产能否安全收

6、回， 是个人住房贷款工作的重要环节之一。贷后与档案管理支付管理C.审批管理D.调查管理个人汽车贷款的原则不包括 ( ) 。系统管理设定担保C.分类管理D.特定用途“气球贷”属于 ( ) 还款方式。等额本息还款法等比累进还款法C.组合还款法D.等额累进还款法借款人还款能力发生变化属于商用房贷款的 ( ) 。操作风险信用风险C.市场风险D.声誉风险企业信用程度的标志是 ( ) 。企业会计报表企业营业执照C.企业资信等级D。企业担保情况银行业金融机构能否 ( ) ，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。严格审批制度有效管理贷款合同采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用 ( ) 等方

7、法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。减少累进额，扩大累进间隔期减少累进额，缩小累进间隔期C.增大累进额，扩大累进间隔期D.增大累进额，缩小累进间隔期个人征信查询系统中的 ( ) 涵盖了信用卡与贷款的明细等情况。个人信用记录个人基本信息C.个人市场交易信息D.个人信贷交易信息设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人为自然人的，应当具备的条件不包括 ( ) 。具有稳定的职业和经济收入信用记录良好C.具有当地常住户口和固定地址D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策， ( ) 是指银行把某种产品的总市场按照一定

8、标准细分为若干个子市场后， 从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。集中策略差异性策略C.钉住策略D.分散化策略个人教育贷款的发放对象不包括 ( ) 。在读学生即将就读的学生C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布的法规不包括 ( ) 。个人信用信息基础数据库管理暂行办法个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法C.个人信用信息基础数据库异议处理规程D.银行信贷登记咨询管理办法( 试行 ) 商业助学贷款实行的原则不包括 ( ) 。财政贴息部分自筹C

9、.有效担保D.按期偿还对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当 ( ) 。在书面答复中予以说明提供更正后的信用报告C.按照异议申请人要求更改相关个人信用信息D.允许异议申请人对有异议信息附注个人声明公积金个人住房贷款的资金来源为 ( ) 。单位缴存的住房公积金个人缴存的住房公积金C.单位和个人共同缴存的住房公积金D.国家和单位共同缴存的住房公积金客户的信贷需求不包括 ( ) 。已实现的需求待实现的需求C.待开发的需求D.已开发的需求下列选项中关于个人汽车贷款期限调整的说法，错误的是( ) 。A. 一笔贷款展期 1 年B. 一笔 5 年期贷款展期 1 年C.展期是指贷款到期后借款人向银行申请延长

10、期限D.展期申请须在贷款全部到期前30 天提出39.( )要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。分层营销策略单一营销策略C.大众营销策略D.专业化策略一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是 ( ) 。借款人直接提取现金售房人直接提取现金C.资金以转账方式划入售房人账户D.资金以转账方式划入借款人账户41.( )贷款的贷款期限 ( 含展期 ) 不得超过 3 年。自用车商用车C.二手车D.一手车以下 ( ) 是不以营利为目的，带有较强的政策性。自营个人住房贷款个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款下列选项中， ( ) 不能证明个人住房贷款的借款申请人的偿还能力。稳定的

11、工资收入证明投资经营收入证明C.购房意向证明D.财产情况证明银行市场外部环境分析的社会与文化环境不包括 ( ) 。信贷客户的分布与构成购买金融产品的模式与习惯C.技术变革 D.劳动力的结构与素质个人抵押授信贷款中，借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度 . 此额度的有效期一般为 ( ) 。半年内B.1 年内C.3 年内D.5 年内商用房贷款信用风险的主要内容不包括 ( ) 。借款人还款能力发生变化借款人还款意愿发生变化C.商用房出租情况发生变化D.保证人还款能力发生变化小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为 70 万元，原

12、住房抵押贷款剩余本金为 32 万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60 万元，对应的抵押率为50%，则小王 ( ) 。A. 可获得的抵押授信贷款最大额度为60 万元B. 可获得的抵押授信贷款最大额度为30 万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32 万元D.不能获得抵押授信贷款个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过() 。A.60%B.70%C.80%D.90%以下各项中，不属于专项贷款的是 ( ) 。中国银行的个人商用房贷款中国建设银行的个人助业贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.光大银行的个人工程机械按揭贷款下列关于“假个贷”的“假”叙述不准确的一项是 ( ) 。

13、不具有真实的购房目的虚构购房行为使其具有“真实”的表象C.捏造借款人资料或者其他相关资料D.肆意夸大收入水平改革开放以来，我国的个人贷款业务初步形成的业务主体类型是( ) 。个人住房贷款个人教育贷款C.个人经营类贷款D.个人汽车贷款采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品， 并在保险单中明确第一受益人为() 。保证人借款人C.中介担保公司D.银行个人贷款推行 ( ) ，有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。全流程管理贷后管理C.实贷实付D.诚信申贷实行“低进低出”利率政策的贷款是 ( ) 。个人医疗

14、贷款个人住房贷款C.个人经营专项贷款D.公积金个人住房贷款55.2011 年 3 月，某人向银行申请贷款50 万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是 ( ) 。等额本息还款法等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法征信服务中心应当在接受异议申请后 ( ) 个工作日内， 向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A.5B.7C.10D.15个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款( )的首期付款后的数量来确定。A.15%B.20%C.25%D.30%客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机是() 。

15、理性动机感性动机个人耐用消费品贷款的贷款期限最长不超过 ( ) 。采用主导式定位方式的银行 ( ) 。在市场上占有极大的份额刚刚开始经营或刚刚进入市场C.分支机构不多D.资产规模中等观察分析能力、应变能力、组织协调能力和沟通能力是对营销人员( )方面的要求。品质技能C.专业知识D.营销知识在公积金个人住房贷款中，当贷款逾期超过 180 天以上的，应当采取 ( )措施。电话催收向借款人发出“提前还款通知书”C.就抵押物的处置与借款人达成协议D.对借款人提起诉讼，对抵押物进行处置个人信用报告有异议时，可以向所在地的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请，个人需

16、( ) 。出示本人身份证原件提交身份证复印件C.提交本人身份证原件和身份证复印件D.出示本人身份证原件，提交身份证复印件大众营销策略的特点不包括 ( ) 。针对性强目标大C.针对性不强D.效果差商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告 ( ) ，其收到纠错报告后将立即进行更正。征信服务中心信息采集中心C.信息审核中心D.征信管理中心银行在进行环境分析时，内部资源分析要涉及 ( ) 。物价水平信贷资金的供求状况C.客户的信贷需求D.银行在用人和培训方面的政策利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷

17、款需求。这是() 。网点机构营销“直客式”个人贷款营销C.网上银行营销D.电话营销68.( )是银行的核心竞争力。质量第一诚信至上C.定位准确D.品牌关于借款人缩短借款期限，下列说法不正确的是 ( ) 。已计收的利息不再调整对到期一次还本付息类个人贷款账户，可以缩短借款期限对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零D.缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险不包括() 。保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障保证担保的责任限制造成风险缺口C.银保合作协议的效力有

18、待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果D.免责条款成为保险公司的 “护身符” ，贷款银行难以追究保险公司的保险责任在公积金个人住房贷款的贷后管理中，为了保证贷款业务的真实性和准确性，保障住房委托贷款资金的安全，承办银行应与 ( ) 定期进行对账。公积金管理中心贷款审批人C.中介担保公司D.借款人信贷客户的理性信贷动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及 ( ) 等利益而产生的购买动机。增加贷款能力满足自身需求C.得到长期金融支持D.获得影响力下列 ( ) 不属于公积金个人住房贷款的贷前审查审核内容。借款用途借款人缴存住房公积金情况C.借款内容D.借款人还款能力目前，最重要的征信法规

19、当属 ( ) 。中华人民共和国中国人民银行法个人信用信息基础数据库管理暂行办法C。个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法D.个人信用信息基础数据库异议处理规程商用房贷款贷后与档案管理环节的主要风险点不包括 ( ) 。未对贷款使用情况进行跟踪检查未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.商用房贷款一般金额较大， 操作中存在向同一借款人审批发放多笔贷款的现象D.贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱期限在 ( ) 的贷款实行按合同利率调整利息的利率政策。结合个人贷款管理暂行办法 ，个人贷款的合规管理的内容不包括 ( ) 。建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度加强对制度的执行和监测C.

20、加强监督与管理D.健全流程78. 关于国家助学贷款和商业助学贷款，下列说法不正确的是( ) 。商业助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式， 实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则中国工商银行、 中国农业银行、 中国银行和中国建设银行为中国人民银行批准的国家助学贷款经办银行C.各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办商业助学贷款D.与国家助学贷款相比，商业助学贷款财政不贴息关于个人耐用消费品贷款说法错误的是 ( ) 。个人耐用消费品贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率B. 个人耐用消费品贷款期限一般在1 年以内，最

21、长为 5 年 ( 含 5 年)C.将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限( 一般女性为 55 岁，男性为 60 岁)D.个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2 000 元，最高额不超过l0 万元决定整个市场的长期的内在吸引力不取决于 ( ) 。相关行业竞争者潜在的新竞争者C.替代产品D.客户选择能力国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行是 ( ) 。交通银行中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行当一家银行的实力范围狭窄、 资源有限，或者面对强大的竞争对手时， ( )可能就是它唯一可行的选择。产品差异策略低成本策略C.专业化策略D.大众营销策略83.( )营销组织结构是按照不同客户的

22、需求安排的，有利于银行开拓市场，加强业务的开展。职能型产品型C.市场型D.区域型我国首批住房体制改革的试点城市是 ( ) 。青岛、合肥烟台. 合肥C.青岛、蚌埠D.烟台、蚌埠下列选项中， ( ) 不属于个人耐用消费品。健身器材计算机C.乐器D.汽车关于“直客式”汽车贷款的流程，下列表述正确的一项是( ) 。选车一准备所需资料一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车准备所需材料一选车一与经销商签订购买合同一银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查一银行审批、放款一客户提车C.到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审

23、批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付一银行代理提车、 上户和办理抵押登记手续一银行放款一客户提车D.到银行网点填写个人汽车贷款借款申请书一银行对客户进行资信调查一银行审批贷款一客户与银行签订借款合同一客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付一个人提车、上户和办理抵押登记手续下列关于个人消费贷款的说法，正确的是 ( ) 。个人在任何商户购买耐用品时都可以申请个人耐用消费品贷款个人消费额度贷款如果不使用就属于违约，应当支付利息C.个人旅游消费贷款的使用者仅限于贷款申请人本人D.个人必须到指定医院就医时才可以使用个人医疗贷款经( ) 同意，个人贷款可以展期。担

24、保人银行C.贷款人D.借款人个人信用贷款额度较小，最高不超过 ( ) 元。A.20 万B.50 万C.100 万D.200 万当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起 ( ) 个工作日内给予答复。A.5B.10C.15D.20二、多项选择题1.2004 年 8 月，中国人民银行、 中国银行业监督管理委员会联合颁布了汽车贷款管理办法，这一办法在( ) 等关键问题上，与l998 年的汽车消费贷款管理办法 ( 试点办法 ) 有很大不同。年限贷款条件C.贷款人D.借款人范围车贷首付比例银行在选择估值机构、 地产经纪和律师事务所等合作机构时，

25、应把握的总体原则包括 ( ) 。具有合法、合规的经营资质具备较强的经营能力和好的发展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善， 包括高素质的高管人员、 有明确合理的发展规划、业务人员配备充足和有完善的业务办理流程等D.具备良好的信用度通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率和客户服务质量、降低操作成本等个人汽车贷款合作机构的管理内容有 ( ) 。汽车经销商的欺诈风险合作机构的信用风险合作机构的欺诈风险银行区域型营销组织结构包括 ( ) 。一名负责全国业务的经理若干名区域经理品牌经理银行营销管理的内容包括 ( ) 。计划组织C.领导D.控制监督

26、开办专门面向出国留学学生的留学担保贷款的银行有 ( ) 。招商银行中信银行C.中国银行D.中国工商银行中国建设银行为了保证个人信用信息的合法使用， 保护个人的合法权益， 中国人民银行制定颁布了一些法规，采取了 ( ) 等措施，保护个人隐私和信息安全。授权查询限定用途C.保障安全D.查询记录违规处罚在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有 ( ) 。要求借款人恢复抵押物价值更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物提高贷款利率并加收罚息商业助学贷款的贷后检查以 ( ) 为对象。借款人抵押物C.质物D

27、.贷款银行保证人个人住房贷款的特点是 ( ) 。贷款利率高，偿还风险小风险具有系统性C.贷款金额大，期限长D.以抵押为前提建立的借贷关系风险较低在个人汽车贷款中，属于汽车经销商的欺诈行为的有 ( ) 。一车多贷甲贷乙用C.虚报车价D.虚假车行冒名顶替银行进行市场环境分析的意义包括 ( ) 。有利于把握宏观形势有利于掌握微观情况C.有利于规避操作风险D.有利于发现商业机会有利于规避市场风险个人征信系统的录入流程包括 ( ) 。收集信息数据分析C.数据录入D.数据报送和整理数据获取个人贷款市场细分的标准主要有 ( ) 。人口因素地理因素C.心理因素D.行为因素利益因素申请二手车个人汽车贷款时，还需

28、特别提供的资料有 ( ) 。购车意向证明贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书C.车辆出卖人的车辆产权证明D.所交易车辆的“机动车辆登记证”车辆年检证明个人保证贷款的特点有 ( ) 。手续简便银行经过核保认定保证人具有保证能力，无须签订保证合同出现纠纷通过法律程序解决，程序较为复杂下列关于银行市场定位策略的说法中，正确的是 ( ) 。A. 根据发展的需要， 银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存B. 与实力和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上， 用降低产品价格的方法使对方放弃市场C.如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可

29、以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户D.联盟定位策略的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补E. 形象定位策略是银行的一种整体定位，即根据银行自身的特点， 区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力借款人以自有或第三人的财产进行抵押， 抵押物须产权明晰、 价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意 ( ) 。抵押文件资料的真实有效性，抵押物的合法性贷款抵押手续办理的相关程序应规范C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.抵押物所有者有一定数额资产抵押物权属的完整性，抵押物存续状况的完好性个人教育贷款的业务特

30、征包括 ( ) 。具有社会公益性政策参与程度较高C.多为信用类贷款D.风险程度相对较高风险程度相对较低个人消费贷款包括 ( ) 。个人汽车贷款个人教育贷款个人耐用消费品贷款D.个人消费额度贷款个人旅游消费贷款和个人医疗贷款个人征信系统的功能分为 ( ) 。管理功能社会功能C.监督功能D.政治功能经济功能下列关于个人贷款的利率说法正确的是 ( ) 。按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行贷款期限在 1 年以内 ( 含 1 年 ) 的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息贷款期限在 1 年以内 ( 含 1 年 ) 的实行合同利率，执行原合同利率贷款期限在 1 年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调

31、整，也可采用固定利率的确定方式按中国人民银行规定的同档次浮动利率执行个人贷款的对象要求 ( ) 。可以是自然人可以是法人C.必须具有完全民事行为能力D.可以是限制民事行为能力有稳定的收入，具备偿还能力下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有 ( ) 。贷款期内每期等额偿还本金贷款期内还款额度逐月递减C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少对于宏观经济来说，开展个人贷款业务的积极意义包括 ( ) 。对满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用C.对扩大内需、推动生产、支持国民经济发展起到了积极的作

32、用D.对带动众多相关产业的发展、 促进整个国民经济的快速发展具有重要的意义E. 对商业银行调整信贷结构、 提高信贷资产质量、 增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用个人经营类贷款的用途包括 ( ) 。借款人定向购买商用房、机械设备满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C.满足个人控制的企业其他合理资金需求D.借款人定向租赁商用房、机械设备满足企业的生产经营流动资金要求个人贷款业务操作流程包括 ( ) 。受理与调查审查与审批C.签约与发放D.支付管理贷后管理个人汽车贷款中合作担保机构的担保包括 ( ) 。保险公司的履约保证保险汽车经销商的保证担保C.以借款人所购车辆作抵押D.专业担保公司的第三

33、方保证担保以借款人自有住房作抵押个人住房贷款的要素包括 ( ) 。担保方式贷款利率C.贷款对象D.贷款期限还款方式个人贷款业务的意义表现在 ( ) 。可以为商业银行带来新的收入来源可以帮助银行分散风险C.实现城乡居民的有效消费需求，启动、培育和繁荣消费市场D.调整银行信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业带动众多相关产业的发展，促进整个国民经济的快速发展下列属于耐用消费品的有 ( ) 。汽车住房C.计算机D.家具家用电器市场细分的原则包括 ( ) 。可衡量性原则可进入性原则C.差异性原则D.经济性原则有效性原则全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时

34、度势、 趋利避害，开展营销活动具有重要意义。 下列属于市场环境分析意义的是() 。有利于把握宏观形势有利于掌握微观情况C.有利于发现商业机会D.有利于规避非系统性风险有利于规避市场风险国家助学贷款实行的原则主要有 ( ) 。风险补偿信用发放C.财政贴息D.专款专用按期偿还贷款人受理借款人个人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的 ( ) 进行调查核实，并形成调查评价意见。准确性可靠性C.真实性D.详细性完整性国家助学贷款的审批内容包括 ( ) 。对贷款申请审批表进行核对审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过 6000 元C.学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达

35、的该校贷款年度计划额度D.对贫困证明等内容进行核对其他需要审查的事项在个人住房贷款的受理中，贷前咨询的内容包括 ( ) 。个人住房贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等个人住房贷款经办机构的地址及联系电话C.申请个人住房贷款应具备的条件D.办理个人住房贷款的程序个人住房贷款品种介绍借款人申请出国留学贷款，须具备贷款银行要求的 ( ) 等条件。借款用途为出国留学教育消费借款人信用良好，有按期偿还贷款本息的能力C.年满 18 周岁的具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民D.贷款银行要求的其他条件E. 应具有可控制区域内的常住户口或其他有效居住身份， 有固定住所、稳定职业和收入来源个

36、人住房贷款发放人员在填写有关合同文本过程中，应注意的问题有( ) 。A. 需要填写空白栏， 且空栏后有备选项， 在横线上填好选定的内容后， 对未选的内容应加横线表示删除B. 合同填写必须做到标准、 规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改C.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致D.合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应该保持空白，不得涂抹公积金个人住房贷款的要素包括 ( ) 。贷款对象贷款利率C.贷

37、款期限D.还款方式担保方式三、判断题在实践中，银行多是于当年 12 月 1 日起按相应的利率档次执行新的利率规定。 ()购车人首先与贷款银行做前期的接触， 由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。( )对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况， 商业银行查询个人信用报告时也应取得被查询人的书面授权。 ( )个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。( )贷款审查和风险评价完成后， 应形成书面审查意见， 连同申请材料、 面谈记录等一并送交贷款发放人进行审批。 ( )个人保证贷款整个过程只涉及银行和担保人两方，手续较简便。( )整个贷款期间，国家助

38、学贷款的利息全部由财政补贴。( )银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标， 并且银行的定位应该略低于银行自身能力与市场需求的对称点。 ( )银行市场细分策略主要包括分散策略和差异性策略。( )营销管理是一个相对独立的计划、组织、领导与控制的过程。( )有担保流动资金更多的是面临合作机构的欺诈风险。( )对于个人汽车贷款期限在 1 年以上的，必须采用等额本金还款法或等额本息还款法。 ( )在个人住房贷款中，银行对项目有关资料进行审查合格后，可以免去对项目进行实地调查。 ( )差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小型银行。 ( )房地产开发商和中

39、介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。( )注：正确为 A, 错误为 B。一、单项选择题i.A 【解析】联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。2.A 【解析】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、 贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。3.A【解析】个人教育贷款操作风险的防控措施：(1) 规范操作流程，提高操作能力 ;(2) 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定;(3) 规范并加强对抵押物的管理。4.B 【解析】个人经营类贷款的最大特点是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便

40、。5.C【解析】贷款审批人根据审查情况对有担保流动资金贷款申请出具同意或否决的审批意见。业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作： (1) 对未获批准的贷款申请， 应及时告知借款人， 将有关材料退还， 并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档 ;(2) 对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序 ;(3) 对经审批同意或有条件同意的贷款， 信贷经办人员应及时通知借款申请人。6.B 【解析】集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后， 从中选择一个子市场作为目标市场， 针对这一目标市场， 只设计一种营销组合， 集中人力、 物力和财力投入到这一目标

41、市场。 这一方法通常适用于资源不多的中小银行。 而差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。 差异性策略风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。 其缺点是成本费用较高， 所以这种策略一般为大中型银行所采用。7.A 【解析】个人贷款中，贷款人应健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的， 应当维护借贷人的合法权益， 并予以公示。8.B 【解析】建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急

42、。9.C【解析】差异性策略的成本费用较高。10.C【解析】在个人住房贷款的贷前咨询中， 银行通过现场咨询、 窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。11.B 【解析】个人信用贷款期限一般为1 年( 含 1 年) ，最长不超过 3 年。12.A 【解析】单一营销策略又称一对一的营销。13.B【解析】常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。14.B【解析】个人住房贷款在各国个人贷款业务中是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。15.D【解析】贷款审批环节主要业务风险控制点为：(1) 未按独

43、立公正原则审批 ;(2) 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 ;(3) 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。16.B【解析】国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定， 并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。17.B【解析】根据迈克尔波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系， 向客户推荐银行的其他产品， 这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。A 项：分层营销策略的立足点是把客

44、户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务 ;C项：大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求;D 项：情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。18.B【解析】信用卡交易信息涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。19.A【解析】根据商品房销售管理办法，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3%的，买受人有权退房。20.C【解析】在个人住房贷款中，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。21.C【解析】在合同履行期问

45、， 贷款银行应允许借款人向其申请缩短或延长借款期限。贷款银行需审查申请调整期限的贷款是否拖欠贷款本息及相关费用，如有此类问题，应要求借款人先归还拖欠的贷款本息及相关费用后方予受理申请。贷款银行应根据新计算的分期还款额调查、审查借款人的还款能力， 并由相关责任人出具调查及审批意见。 贷款银行应审查所调整期限是否符合贷款管理规定，如属延长期限的， 则原借款期限与延长期限之和不得超过抵押授信贷款约定的最长贷款期限。调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息不再调整。 所以，选项 C 的叙述是错误的。22.A【解析】个人住房贷款的贷后与档案管理

46、是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。 它关系到信贷资产能否安全收回， 是个人住房贷款工作的重要环节之一。23.A【解析】个人汽车贷款实行 “设定担保、 分类管理、特定用途” 的原则。24.C【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还， 根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。 即根据借款人未来的收支情况， 首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段， 然后确定每个阶段的还款年限。 还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额， 未归还的本金部分按月计息， 两部分相加即

47、形成每月的还款金额。 目前，市场上推广比较好的“随心还”和“气球贷”是这种方法的演绎。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度， 真正满足个性化需求。 自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此 C 是正确的。25.B 【解析】商用房贷款信用风险的主要内容包括： (1) 借款人还款能力发生变化 ;(2) 商用房出租情况发生变化 ;(3) 保证人还款能力发生变化。26.C【解析】企业资信等级是企业信用程度的标志。B 【解析】银行业金融机构能否有效管理贷款合同，是其经营管理成败和服务水平高低的一个重要标志。28.A【解析】采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短

48、累进间隔期等办法， 使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担 ; 对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法，使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。29.D【解析】根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定，个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、 信用卡等信用活动中形成的交易记录，在个人信用报告中，信用交易信息分为信用汇总信息和信用明细信息。其中涵盖了信用卡与贷款的明细、特殊交易、个人结算账户信息、查询记录等情况。30.B 【解析】设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人为自然人的，应当具备的条件包括： (1) 具有当地常

49、住户口和固定住址 ;(2) 具有稳定的职业和经济收入 ;(3) 有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金 ;(4) 保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。31.A 【解析】这是银行市场细分的集中策略。32.B【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。33.D【解析】为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行制定颁布了个人信用信息基础数据库管理暂行办法、个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法、个人信用信息基础数据库异议处理规程等法规。34.A【解析】商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支

50、持境内高等院校困难学生学费、 住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。35.D【解析】对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有异议信息附注个人声明。36.C【解析】公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。37.D【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。38.C【解析】借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30 天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。 每笔贷款只可

51、以展期一次， 展期期限不得超过 1 年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。39.D【解析】专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。40.C【解析】除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。41.C【解析】个人汽车贷款的贷款期限( 含展期 ) 不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限 ( 含展期 ) 不得超过 3 年。42.D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住

52、房贷款。43.C【解析】借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、 银行卡对账单、 存折对账单等 ; 投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等; 财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等 ; 其他收入证明材料。44.C【解析】技术变革属于经济与技术环境。B 【解析】根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续， 取得授信额度后， 便可以在有效期间 ( 一般为 1 年内 ) 和贷款额度内循环使用。B【解析】商用房贷款信用风险的主要内容包括： (1) 借款人还款能力发生变化 ;(2) 商用房出租情况发生变化

53、 ;(3) 保证人还款能力发生变化。47.D【解析】小王可能获得的贷款最大额度为6050%=30(万元 ) ，小王原住房抵押贷款剩余本金32 万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的， 不得转为抵押授信贷款。 所以，本题的正确答案为D。48.C【解析】汽车贷款管理办法第十四条规定：个人汽车贷款中的汽车经销商贷款对借款人的资产负债率有规定不得超过80%。49.B【解析】专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款是指银行向个人发放的用于定

54、向购买或租赁商用房所需资金的贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。 个人经营设备贷款是指银行向个人发放的，用于购买或租赁生产经营活动中所需设备的贷款，如光大银行的个人工程机械按揭贷款。中国建设银行的个人助业贷款属于流动资金贷款中的有担保流动资金贷款， 不属于专项贷款。所以，本题的正确答案为 B。50.D【解析】 “假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。 “假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的 ; 二是指虚构购房行为使其具有 “真实”的表象 ; 三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。51.A【解析】个人贷款是指贷款

55、人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。改革开放以来， 随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高， 个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。52.D【解析】采取购买个人汽车贷款履约保证保险方式的，借款人需购买与贷款银行有相关业务合作的保险公司的履约保证保险产品，并在保险单中明确第一受益人为银行。53.C【解析】个人贷款推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时， 严防贷款资金被挪用， 避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等 ; 有助于贷款人提高贷款的精细

56、化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。54.D【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。55.B【解析】等额本金还款法偿还本金的速度最快， 因而整个还款过程中承担的利息最少 ; 一次性还本付息法偿还本金速度最慢， 承担的利息最多 ; 等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间 ; 组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。56.D【解析】征信服务中心应当在接受异议申请后l5 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

57、57.B【解析】个人住房贷款的发放额度一般是按拟购 ( 建造、大修 ) 住房价格扣除其不低于价款 20%的首期付款后的数量来确定。 所以，本题的正确答案为 B。58.A 【解析】这是客户信贷需求的理性动机。59.C【解析】根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1 年以内，最长为3 年 ( 含 3 年) 。将至退休年龄的借款人，贷款期限不得超过退休年限( 一般女性为 55 岁，男性为 60 岁) 。所以，本题的正确答案为C。60.A【解析】有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导地位。这类银行可以

58、采用主导式定位。所以，本题的正确答案为 A。刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行采用追随式定位 ; 分支机构不多的银行也宜采用追随式定位。61.B 【解析】这都是对营销人员技能方面的基本要求。62.D【解析】 A 项为贷款逾期 90 天以内采取的措施 ;B 、 C 为贷款逾期 90 天以上采取的措施。63.D【解析】个人信用报告有异议时， 可以向所在的人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请， 个人需出示本人身份证原件，提交身份证复印件。64.A 【解析】大众营销策略的特点是目标大、针对性不强、效果差。65.A【解析】商业银行如发现其所报送的个人信用信息不准确时

59、，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告将立即进行更正。66.D【解析】 A、 B、 C三项都是银行进行外部环境分析要涉及的内容。B 【解析】所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。68.D【解析】品牌是银行的核心竞争力， 其余三项均为品牌营销的要素之一。69.B【解析】缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前。对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零。对到期一次还本

60、付息类个人贷款账户， 不允许缩短借款期限。 缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。 如遇法定利率调整， 从缩短之日起， 贷款利率将按照合同约定的利率方式执行或按国家有关规定执行。70.B【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。71.A【解析】为了保证贷款业务的真实性和准确性， 保障住房委托贷款资金的安全，承办银行应与公积金管理中心定期对账， 核对公积金管理中心划拨基金与银行收到的基金是否一致 ; 核对银行住房回收贷款本息金额与公积