案例金融分析组

1、P2P（Peer-to-Peer Lending），相互借贷，即 P2P 网络借款人2007金2007-2009涉足，直到2010年才有大批创公2013贷201214820135232012等，整个 P2P资质良莠不齐等乱象，201310-115015P2P8推上了风口浪尖。P2P（Peer-to-Peer Lending），相互借贷，即 P2P 网络借款人2007金2007-2009涉足，直到2010年才有大批创公2013贷201214820135232012等，整个 P2P资质良莠不齐等乱象，201310-115015P2P8推上了风口浪尖。20132013P2P进P2P目录一、案例背二、

2、模式及风2.1 信用宝运营模式42.2 信用宝潜在风险5三、风险控制方- 689四、个案的启五、结论和建目录一、案例背二、模式及风2.1 信用宝运营模式42.2 信用宝潜在风险5三、风险控制方- 689四、个案的启五、结论和建5.1 对个案的建议5.2 对行业的建议附录一：信用宝 2013 年经营状附录二：采- 致P2P,是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服。P2P借贷Peer To Peer Lending（）散利用率三个方面，由 2006 年“（孟加拉国）随着互联网技术的快速发展和普及，P2PP2PP2P额信贷服务。P2PP2P渐被身处网络时代的大众所接受。而我国的 201311应当在鼓励

3、 P2P信用宝作为我国 P2P2013增值等 P2PP2P,是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服。P2P借贷Peer To Peer Lending（）散利用率三个方面，由 2006 年“（孟加拉国）随着互联网技术的快速发展和普及，P2PP2PP2P额信贷服务。P2PP2P渐被身处网络时代的大众所接受。而我国的 201311应当在鼓励 P2P信用宝作为我国 P2P2013增值等 P2PAA据信用宝官网披露的 2013 年年报，信用宝六个月逾期率为 0.340.00%。台，完善、规范中国个人信与风AA据信用宝官网披露的 2013 年年报，信用宝六个月逾期率为 0.340.00%。台，完善、规范中

4、国个人信与风险管理体系，实现个人和小微企业信用增与2.1 信用宝运营模ABFICO2.2 信用宝潜在风2.2.1 的和E也没性。P2PBFICO2.2 信用宝潜在风2.2.1 的和E也没性。P2P2.2.3 的氏对于信用宝，防范的风险要严格避免“转移先于投资行为的发池的形成。之前已经提到过，信用宝是否在汇潮支付（e挪用投资人账3.1 贷3.1.1 系统P2P，P2P征申请信息开立信息2.2.3 的氏对于信用宝，防范的风险要严格避免“转移先于投资行为的发池的形成。之前已经提到过，信用宝是否在汇潮支付（e挪用投资人账3.1 贷3.1.1 系统P2P，P2P征申请信息开立信息NFCSNFCS系统进一

5、步强化风险管理，严控借款人的信息审核，将 P2P 的害证信三大信用管理机构目前都在使用的 ）ABNFCSNFCS系统进一步强化风险管理，严控借款人的信息审核，将 P2P 的害证信三大信用管理机构目前都在使用的 ）ABAB人用3.2 贷的10量30或者买保本产品，那么现阶段年利率一般为 63030303.2.2 到债权列表及账单，作为后续与借款人合作的信用评价的重。通过这些贷AB人用3.2 贷的10量30或者买保本产品，那么现阶段年利率一般为 63030303.2.2 到债权列表及账单，作为后续与借款人合作的信用评价的重。通过这些贷3.3 贷3.3.1 前预先提取借款总额的 3额账户的补偿，将披

6、露投资人的具体受偿情况。2013 年度信用宝151,148,2364,534,447.08201312313,490,059.47，一方在3.3 贷3.3.1 前预先提取借款总额的 3额账户的补偿，将披露投资人的具体受偿情况。2013 年度信用宝151,148,2364,534,447.08201312313,490,059.47，一方在3.3.2 催缴、上、法管。4.1 大数据支20123.3.2 催缴、上、法管。4.1 大数据支20124.2 共享信用信）中；其次，线上4.3 综合数据、信、人人贷、正大e。4.2 共享信用信）中；其次，线上4.3 综合数据、信、人人贷、正大e。4.4 与支

7、付的加入也完善了信用宝 P2P4.5 风险控制措施险控制措施，得出信用宝模式的启示，进而以点带面对整个 P2P 行业提出改进措施。P2PP2PFICO合P2P4.4 与支付的加入也完善了信用宝 P2P4.5 风险控制措施险控制措施，得出信用宝模式的启示，进而以点带面对整个 P2P 行业提出改进措施。P2PP2PFICO合P2P5.1 对个案的建5.1.1 页面设置更完善2013P2P将“我要投资”、“我要”、“策诚”、“公益互联”、“账户”、P2PP2P5.1.1.1 同时，首页各个板块的区域划分和大小可以进行调整，如将动态的区域调大，将列表附在图片下方等。另外参考招商贷设计，信用宝可以在主页

8、醒目区域5.1 对个案的建5.1.1 页面设置更完善2013P2P将“我要投资”、“我要”、“策诚”、“公益互联”、“账户”、P2PP2P5.1.1.1 同时，首页各个板块的区域划分和大小可以进行调整，如将动态的区域调大，将列表附在图片下方等。另外参考招商贷设计，信用宝可以在主页醒目区域（如右上区域）设置一公。5.1.1.2 信用宝将实施财务数据（六个月逾期率）某一时期按时还款额、已支付收益等数据列示在首页（或者设立专项板块），5.1.1.3 红岭创投投资板块设5.1.1.4 白、vip5.1.1.5 些的（），5.1.1.3 红岭创投投资板块设5.1.1.4 白、vip5.1.1.5 些的（

9、），5.1.2 及灭性的，最近宜信的 8额5.1.3 与P2P和信息对于 并无参考意义，若依据个系统来对借款人进行信用评估。20076，这说明 的重要性。2013系统（NFCS）5.1.2 及灭性的，最近宜信的 8额5.1.3 与P2P和信息对于 并无参考意义，若依据个系统来对借款人进行信用评估。20076，这说明 的重要性。2013系统（NFCS）上出现过违约情况的借款人信息。此外，由于 P2P 借款人多会通过5.1.4 分析一个 又样一方面可以解决借款人的后顾之忧，使得他们更加放心地把钱投到 P2P 上，另一的市场为投资人提供的投资选择5.2 对行业的建5.2.1 机构合作把借款还的体系，

10、建立涵盖 P2P，通过数据报送和数据查询的双向数据交流，增强 P2P的能力。二，P2P与之间的数据对接，实现对于信用不良的借款人的及时发现。三，P2P5.2.2 P2P 行业目前上出现过违约情况的借款人信息。此外，由于 P2P 借款人多会通过5.1.4 分析一个 又样一方面可以解决借款人的后顾之忧，使得他们更加放心地把钱投到 P2P 上，另一的市场为投资人提供的投资选择5.2 对行业的建5.2.1 机构合作把借款还的体系，建立涵盖 P2P，通过数据报送和数据查询的双向数据交流，增强 P2P的能力。二，P2P与之间的数据对接，实现对于信用不良的借款人的及时发现。三，P2P5.2.2 P2P 行业

11、目前的行业标准的现状。由于 P2P贫小额信贷组，随着中国小额信贷行业2010123192。P2PP2P要包括合规经营(如来源、流程合规、定价、分离等) 、运营风险管理( IT 支持与控制等) 、投资者保护( 信息披露、安全、合规宣传与风险提示、风险收益指标计算方法等) 机构退出机制、从自律)等5.2.3 P2P是把 机的心理带到了 贫小额信贷组，随着中国小额信贷行业2010123192。P2PP2P要包括合规经营(如来源、流程合规、定价、分离等) 、运营风险管理( IT 支持与控制等) 、投资者保护( 信息披露、安全、合规宣传与风险提示、风险收益指标计算方法等) 机构退出机制、从自律)等5.2

12、.3 P2P是把 机的心理带到了 了自身参与风控积极性，同时这在一定程度上降低了 企业自身的经营性风险。针对股民心态，可以借鉴例的众筹kickstarter，5%P2P5.2.4设立P2P与5.2.5 目前我国对于 P2P行为进行明确界定，以有效促进 例如，201335.2.4设立P2P与5.2.5 目前我国对于 P2P行为进行明确界定，以有效促进 例如，2013320133,696,263.362013 年出借情2013151141250.2%0.34%，0.00%，5-8%3-5%，1.38%，1.93%出借期限所占比12.4 20133,696,263.362013 年出借情201315

13、1141250.2%0.34%，0.00%，5-8%3-5%，1.38%，1.93%出借期限所占比12.4 2013年年度出借总额02) 2013借款情2013151,148,000由下图可知，20131238,16%12的2) 2013借款情2013151,148,000由下图可知，20131238,16%12的借款期限占12个月 18个月 24个借款类别占1-547.77%3) 交易规模及营收2013815119020131161.94)1-547.77%3) 交易规模及营收2013815119020131161.94) 风险准备金情201320131231不同额度借款笔数分布区101万以20万以借款额度占8.26% 3%人短期或者长期丧失还款能力（等情况），3%人短期或者长期丧失还款能力（等情况），2014 4 2 珺1、信用发布的各种标的利率是如何计算对2、信用宝具体模式是怎样3、