银行从业资格考试练习题(含答案)rl

1、银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题I.公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（c ）以上的，可以不再提取。A、 30% B、 40% C、 50% D、 60%.农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的 比例不得超过（C ）。A、 4% B、 5% C、 7% D、 8%.农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C ）。A、1个月 B、2个月 C、4个月.省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，以下只有哪一种做法是正确的（B ）。A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实

2、行自愿登记原那么.按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的 比例不得超过（A ）。A、 8% B、 10% C、 12%.非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C ）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施.与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C ）功能。A、资信调查 B、转账结算C、贸易融资 D、风险担保.财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。 当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？ （ D ）A、50% B、50% C、100% D、200%

3、.在我国，储蓄存款是指（A ）。A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款 D、单位存款.我国公司法规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。（X）.股份的董事会规模应在5至17人之间。（义）.获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（J）.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了 这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（J）.证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易 实现流通转让的市场。（X）【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场 是已发行的证券通过买卖交易实现

4、流通转让的市场。. 一般来说，如果股票是归某人单独所有，那么应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家 授权投资的机构或者法人所有，那么应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。（X）【解析】一般来说，如果股票是归某人单独所有，那么应记载持有人的姓名;如果股票是归国 家授权投资的机构或者法人所有，那么应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。.对关系人发放的信用贷款，即使贷款的归还从目前看有充分保证，也是正常的，但是 存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B ）贷款。A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑.短期贷款的期限为（B ）。A、1年以内（不含1年） B、1年以内（含1年）C、2年以

5、内（不含2年） D、2 年以内（含2年）.关于贷后管理的以下说法，有一种正确的选项是（C ）。A、与担保人签订贷款担保合同B、要借款人提出正式的书面贷款申请C、明确贷后责任，防止重放轻管 D、将贷款资金划转到借款人账户.我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B ） oA、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制.企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（A ）。A、基本存款账户B、一般存款账户 C、专用存款账户D、临时存款账户.单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和 金额方能支取的

6、存款是（C ）。A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款.银团贷款的组织者或安排者称为（C ）。A、代理行 B、参加行 C、牵头行D、经理行.以下关于银行风险与收益的关系，不正确的选项是（D ）。A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风 险越小，盈利越低。C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）确实定性.个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B ）。A、按月归还贷款本息B、利随本清 C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年归还贷款本息.客户使用手机接入银行语音服务系统，使用 银行服务，

7、这种形式属于（B ）。 A、网上银行 B、 银行 C、手机银行 D、自助终端.债券信用级别越高，相应地，债券融资本钱也（B ）。A、越高 B、越低 C、不变 D、不定.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括（）。A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控【答案】c【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面：（1）行情监控，对交易行情进行实时监 控，如果出现异常波动，监控人员可立即掌握情况，作出判断;（2）交易监控，对异常交易进 行跟踪调查;（3）证券监控，对证券卖出情况进行监控，假设出现违规卖空，那么对相应证券商进 行处分;（4）资金监控，对证券交易和新股发行的资金进行监控。假设证券商

8、未及时补足清算头 寸，监控系统可及时发现，作出判断。.在债券的招标发行中，如果采用的是以价格为标的的美式招标，那么（）。A.以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为最后中标价格B.全体中标者的中标价格是单一的C.以募满发行额为止中标者各自的投标价格的平均价作为各中标者的最终中标价D.各中标者的认购价格是不相同的【答案】D【解析】荷兰式招标以价格为标的，是以募满发行额为止所有投标者的最低中标价格作为 最后中标价格，全体中标者的中标价格是单一的;美式招标同样以价格为标的，是以募满发 行额为止中标者各自的投标价格作为各中标者的最终中标价，各中标者的认购价格是不相 同的。.债券发行的定价方式以（）

9、最为典型。A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价【答案】C【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。按照招标标的的分类分为有价格招标 和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。.指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人【答案】B【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。基础指数应该是有大 量的市场参与者广泛使用的指数，以表达它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率 不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。. 一般情况下，以下证券经营风险程度由低到高的顺序是（D ）oA.普通股

10、票、优先股、公司债券B.优先股、普通股票、公司债券C.公司债券、普通股票、优先股D.公司债券、优先股、普通股票.从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A ）。A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场.为了确保股票发行审核过程中的公正性和质量，中国证监会成立了（ A ）,对股票 发行进行复审。A.股票发行审核委员会B.证券业协会C.交易所监督部D.证券登记机构.我国证券业中，行业性自律性组织是指（B ）。A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司.归还期在1年以上10年以下的国债被称为（B ）。A.短期国债B.中期国债C.长

11、期国债D.无期国债二、多项选择题.资金业务的风险主要是（ABCD ） oA、市场风险B、信用风险C、操作风险 I）、价格风险.定期存款按存取方式可分为（ABC ）。A、整存整取存款B、零存整取存款 C、整存零取存款D、教育储蓄存款.在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（BD ） oA、关系人是指与银行业务关系密切的客户B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ABCD ） oA、合理进行

12、贷款定价B、信贷资产分散化C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策.以下关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的选项是（ABCD ） oA、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商 品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年， 属中期融资C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费 廷业务必须履行这些手续D、保理业务内容广，而福费廷业务单一.票据延伸业务包括票据（ACD ）等票据市场派生业务A、保管 B、承兑 C

13、、鉴证 D、咨询.银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD ） oA、工程评估 B、企业信用等级评估 C、验证企业的注册资金D、资金证明.目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ABC ）。A、美元 B、欧元C、日元 D、德国马克.针对个人的贷款业务，主要有（ABCD ） oA、住房贷款 B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款.银行实行扁平化管理的优点在于：（ABCD ） oA、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失B、银行能快速响应不断变化的市场需求C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快D、银行工作人员的观点和意见能够比拟顺畅地表达和传递，创新活动也比拟活跃.

14、银行风险管理流程主要包括（ABCD ） oA、风险识别B、风险计量C、风险监测 D、风险控制.效益性对银行的重要性表达在以下（ABCD ）方面。A、激励员工B、增强实力 C、抵御风险D、股东要求.甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债 权，根据企业破产法律制度确实规定，以下表述正确有（BCD ） oA、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止B、信用社以丙企业承当担保债权为破产债权C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配.抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC ）。A

15、、查阅B、抄录C、复印 D、核对.贷款三查制度是（ABC ）。A、贷前调查B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查.参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。A.存券银行B.托管银行C中央存托公司D.外汇交易所【答案】A,B,C.境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（BC ） 是属于境外上市外资股。A.A股B.N股C.H股D.B股.本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD ）。A.商业证券B.资本证券 C有价证券D.凭证证券.我国公司法规定，股票发行价格可以和票面金额（AC ）。A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额.证券交易的集中竞价应

16、当实行（BC ）的原那么。A.数量优先B.价格优先C.时间优先D.地点优先.依照不同的发行本位，国债可以分为（AB ）。A.实物国债B.货币国债C.记帐式国债D.凭证式国债.普通股股东的权利是（）。A.公司重大决策参与权B.公司盈余和剩余资产分配权C.优先分配公司盈余和剩余资产权 D.对公司财产有直接支配权【答案】A,B【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直 接支配权。三、判断题.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（J ）. 一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。（J）.六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公

17、安机关没有在冻结期满前办 理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（V ）.贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的 债权债务关系。（X）.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。（V ）.金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履 行的，应当承当违约责任。（V ）.为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存 款。（义）.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。（X）.临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（X）.信贷资金不得用于财政支出。（V ）.个人住房贷

18、款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执 行新的利率规定。（V ）.安全性原那么、流动性原那么、效益性原那么是我国商业银行贷款业务应遵循的三大原那么。（V ）.活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（X）.企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等 情况，并主要承当企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。（X）.个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。（J ）.重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少 归为可疑类。（J .信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止； 不够抵偿贷款本息的局部，信用社应依据合同继续追偿。（V ）.农户保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一般不得超 过 5, 000 元。（J ）.经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求 情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。（V ）.证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证