我家庭理财规划书

1、个人理财规划书（一）客户基本资料和简要分析家庭状况资料表家庭月收入支出表家庭财产欠债表家庭年收入支出总细表家庭财产比率分析表（二）详细分析（三）理财目标及详细计划1.理财目标2.详细计划（包含各样金融产品）（四）风险评估（五）将来家庭理财安排原则（一）客户基本资料及简要分析家庭成员姓名年纪性别职业月收入父亲李野40男企业职员5000母亲柳梅40女会计5000儿子李洪18男学生无对于家庭状况：李先生此刻在一家中等规模企业做企业职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在其余一家中等规模企业做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济合用房

2、（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，按期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外面借钱，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购置其余金融产品以扩大收入。月收入支出明细单位：元收入项目金额支出项目金额水电煤洁净工月收入（两人）10000医疗费4200基本生活开支伙食费娱乐其余收入（金融产0交通费（燃油800品）费）共计10000共计5000注意：每年支出的养老保险不记入在内。家庭财产欠债表单位：万元财产欠债现金及活期存款10信誉卡贷款余额无预支保险费开销贷款余额无按期存款10汽车贷款余额无债券房子贷款余额无债券基金其余无股票及股票基金0汽车及

3、家电10房地产投资自用房地产100财产总计（1）130欠债总计（2）无净财产（1）-（2）130年收入支出总细单位：元收入项目金额支出项目金额薪水收入120000基本生活开销60000年关奖金30000保险支出20000其余收入(投资股票盈利)0其余支出(旅行)20000共计150000共计100000年度结余50000依据以上家庭财产欠债表，月收入支出明细，年收入支出明细能够的出，该家庭年度结余比较宽裕，而且没有家庭其余欠债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资本能够运用。此后再依据家庭财产比率分析，看能否要连续投资其余项目，以获取其余额外收入。家庭财产比率分析家庭财务比率定义比率合理范围

4、备注欠债比率总欠债/总资020%-60%无欠债产流动性比率流动性财产/每个月支出净财产偿付比净财产/总资例产净储存率净储存/总收入%30%-60%不记活期存款100%30%-60%依据家庭看法不计提折旧。%20%-60%不考虑支出注意：以上计算以年为单位。依据家庭财产比率分析表得出：一该家庭欠债比率为0，即该家庭没有欠债，没有额外负担支出，能够考虑贷款等其余融资手段提升收入。二该家庭流动性比率稍微超出合理范围，但在不记活期存款的状况，已知该家庭的活期存款为10万，能够考虑其余投资项目。三再者，从家庭净储存率也能够看出，在不考虑支出的状况下，超出合理范围两倍以上，资本分派不合理。四该家庭的儿女此

5、刻在上高中，考虑到几年后儿女上大学的预期支出，其次，儿女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。（二）详细分析一该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，猜想当家庭个人受到不测或许财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。二家庭财产的增添过分依靠薪水收入，没有其余投资收入，而且优秀的信誉额度没有充分利用。所以，应该运用好家庭进出的结余、适合的提升投资性财产以及回报率，是财产迅速累积、顺利实现家庭理财目标的重点。三家庭储存率过高，显示出家庭的资本分派构造不合理，有待优化家庭的资本分派构造，thatssaid，需要取出家庭储存进行其余投资，比方：股票投资，购买基金，

6、国债等金融工具，获取额外收入。四还有需考虑家庭的上一辈父亲母亲的养老以及生活开销（包含不测支出）等，合理分派自己家庭和上一辈家庭的资本运用构造。（上一辈父亲母亲没有退休费）（三）理财目标及详细计划理财目标1.解决女儿教育金,保险。2.购置所需家庭人身及财产保险3.奉养双亲计划4.投资本融产品（基金，国债，股票等）详细计划1.家庭理财中，保险能够抵抗家庭主要收入根源忽然中止而对家庭财务带来的不良影响。为了有效闪避家庭财务即可能坠入的危机，所以必然考虑增添寿险和不测险的保额。考虑整个家庭财务状况，建议李先生购置按期寿险和不测险，年保费建议支出控制在1万元左右，这样才占到年家庭收入的8%，又能保障家

7、庭的财务安全。2.儿女上高中的时期因为在本县城内部，儿女的教育经费只集中在买指导资料和学校的平时开支，估计数额不大（考虑儿女每日三餐均在家里解决）；到儿女上大学时的资本利用就会出现井喷现象，形成家庭的一笔巨大开支，所以建议分派出10%的收入作为教育贮备金（不考虑钱币时间价值和利息收入），用于儿女大学此后的生活开销，时时之需，再者，因为是独生儿女，建议为儿女制定一个人身保险，金额5000元。3.因为上一辈父亲母亲没有退休费，所以李先生需要全额支付父亲母亲奉养费，估计能够将收入的20%作为奉养父亲母亲的奉养费（万/年）。4.为了扩大其余收入，家庭决定投资本融产品（附金融产品介绍）一钱币市场基金拥有

8、“拥有活期的便利，国债的利润”的美称，比较活期储存，钱币基金有更高的利润。比方：申万菱信利润宝钱币市场基金2011第一季度利润率为，同期业绩基准利润率为。二债券型基金该类基金是以债券为主要投资对象，协助参加打新股等投资渠道的基金，最大的特色是：利润坚固，风险较小。比方：华富利润加强债券A2010年净值增添率%。三股票型基金股票型基金拥有会合投资、专业管理、分别风险、利益共享的特色，风险和利润均介于债券和股票之间。当前在开放基金市场中，股票型基金的数目和市场占比都是最大的。沙砾淘金，向李先生家庭介绍几个兼备利润性和安全性的股票型基金。比方：华夏债券A/B四国债公认的最安全的投资工具，常常利润略高

9、于按期存款，但流动性常常不好。综合2011年的国家经济局势，国债的利率走势有偏高迹象，所以能够考虑购置短期国债。当前以2011年2月9日刊行的九、十、十一期凭储存国债为例，1年期票面年利率%；3年期票面年利率%；5年期%；而同期银行按期储存，一年期的年利率是%，三年期是%；五年期的年利率是%。自然，这样的投资组合其实不是如出一辙，建议李先生适合关注宏观经济环境的变化，适合调整投资构造。其余，仍是要常常留神各个投财产品的走势和表现，做好谈论工作，实时革故鼎新。同时，也要保持一个优秀的投资心态，不要因为短期内的市场颠簸而任意更正预设的投资行为。（四）风险评估1.以上规划方案是鉴于当前的市场状况作出的一些假定而制定出来的，这些假定会跟着国家经济的变化而发生变化，比方：钱币时间价值，物价水平会不停变化，证券市场的颠簸，经济增添率的变化，国家的房地产调控政策等都会对理财方案产生影响。2.生活支出除了遇到物价水平的要素影响以外，假如考虑将来生活质量的提升、医疗、保健支出的加大，会影响到其余目标的实现。3.女儿的教育当前但是但是估计了大学的开销，假如女儿接受研究生教育，也会对理财方案产生必然的影响。4.因为李先生和柳女士的工作不需要交个人所得税，所以在薪水方其实不需要做税收规划。（五）将来家庭理财安排原则理财