公估-可行性研究报告

1、xx保险公估有限公司可行性研究报告1. 项目概况1.11. 筹筹建公司司名称xx保险险代理有有限公司司1.22. 项项目实施施内容代理推销销保险产产品；代代理收取取保险费费；辅助助保险公公司进行行损失的的勘查和和理赔等等；开展展保险和和风险管管理咨询询服务；保监会会批准的的其他业业务。1.33.公司司拟注册册地址中国 xxx大厦厦。1.44. 公司司宗旨1.44.1. 发展宗宗旨 发展展民族保保险代理理事业，完善保保险市场场，为投投保人提提供优质质的保险险服务及及为保险险人提供供优质报报单。1.44.2. 经营宗宗旨注重CSS形象创创造，即即“顾客满满意”的宗旨旨，顾客客的满意意度高于于一切。

2、1.55. 项目目投资情情况1.55.1. 公司司注册资资本和股股本额 公公司注册册资本和和股本额额为人民民币10000万万元整。1.55.2. 各各投资方方的出资资比例及及金额xx企业业集团有有限公司司出资人人民币1100万万元，占占股本总总额的110%；xx房地地产开发发有限公公司出资资人民币币1000万元，占股本本总额的的10%；xx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的100%；xx工程程有限公公司出资资人民币币1000万元，占股本本总额的的10%；xx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的100%； xx公公司出资资人民币币1000万元，占股本本总

3、额的的10%；xx有限限公司出出资人民民币1000万元元，占股股本总额额的 110%；xx出资资人民币币1000万元，占股本本总额的的10%；xx出资资人民币币1000万元，占股本本总额的的10%；xx公司司出资人人民币1100万万元，占占股本总总额的110%；股东各方方均按各各自的出出资比例例分享公公司利润润和承担担亏损风风险。1.66. 项目目研究依依据与范范围1.66.1. 项项目研究究依据 (11) 中华人人民共和和国保险险法 (22)保保险代理理人管理理规定（试行） (33)中中华人民民共和国国公司法法 (44)国家家统计局局、陕西西省统计计局的调调查统计计资料1.66.2 项目目研

4、究范范围市场前景景、筹建建方案、建设规规模；营销战略略、营销销方案、企业组织织、劳动动定员、培训方方案投资风险险分析、投资利利润分析析。2. 项目提提出的背背景2.11. 项项目背景景19955年6月月30日日全国人人大常委委会通过过了中中华人民民共和国国保险法法，中中国人民民银行又又于19997年年1月330日颁颁布了保险代代理人管管理规定定（试行行），中国人人民银行行于19998年年2月116日又又颁布了了保险经经纪人管管理规定定（试行行）。国家又又于19998年年设立了了专业性性的保险险业监督督管理机机构中国保保险监督督管理委委员会。根据这这些规定定，有限限责任公公司是保保险中介介法人组

5、组织形式式，即指指股东以以其出资资额为限限对公司司承担责责任，公公司以其其全部资资产为限限对公司司的债务务承担责责任的一一种企业业形式。国家对对境外保保险机构构及保险险中介机机构在中中国设立立分支机机构和合合资、独独资机构构的政策策性开放放，对中中国保险险业是一一个冲击击，同时时，也刺刺激和促促进了中中国保险险业的发发展。 目前国国内产寿寿险市场场上的代代理组织织形式多多为个人人代理人人或兼业业代理机机构，其其归属于于产险公公司的代代办站（所）或或寿险公公司的营营销单位位，另外外，还有有少量的的非规范范性的兼兼业代理理机构。在目前前这种代代理组织织模式下下，一旦旦保险公公司放松松核保、核赔制制

6、度的管管理，放放松对个个人代理理人的培培训，保保险监管管机关放放松从业业资格的的认定和和监管，其危害害是显而而易见的的。 保险代代理公司司作为专专业化、职业化化、产业业化的保保险中介介机构，应走集集约化、规模经经济、规规模效益益的发展展之路，以适应应全球经经济一体体化下的的强烈竞竞争，并并在竞争争下求的的发展。2.22. 项项目类别别该项目属属于须经经中国保保险监督督管理委委员会批批准方可可设立的的专业化化保险代代理机构构，可合合法性、规范性性的开展展各家保保险公司司的保险险代理业业务。2.33. 项项目地位位培养和发发展专业业保险代代理机构构是国家家将保险险代理行行业的非非规范性性发展引引入

7、正常常发展轨轨道的必必然措施施，同时时为在加加入WTTO后，面对外外资保险险机构及及保险代代理机构构的冲击击，能够够提前占占领国内内市场，具有着着极其重重要的作作用。2.44. 项项目建设设的必要要性 目前前，我国国个人、兼业代代理人快快速超常常且非规规范性地地发展，而专业业代理人人却因政政策原因因举步维维艰，全全国仅有有极少数数的专业业保险代代理机构构（陕西西省目前前已获批批的仅有有三家，而且还还在缓慢慢的筹备备之中），其结结果是大大量兼业业代理人人变成了了彻头彻彻尾的专专业代理理人。优优秀的个个人代理理人也无无法向专专业代理理公司分分流。且且大量的的兼业代代理人的的违规经经营的行行为，即即

8、扰乱了了保险市市场，又又给保险险中介产产业带来来灾难性性的后果果。因此此，规范范和发展展专业性性的保险险代理公公司已迫迫在眉睫睫，刻不不容缓。2.55. 主主要经济济技术指指标序号指标单位数量备注1网络建设设规模个（办事处处） 28西安7个个，宝鸡鸡、咸阳阳各3个个,其余7地地市各22个，杨杨凌1个个.2总投资 万元元100002.1固定资产产投资 万元元604其中: 总公公司1770万元元, 每个办办事处115.55万元其中: 设备/设施 投 资资 万元元463其中: 总公公司1221万元元, 每个办办事处112.22万元2.2开办费等等及 其他费费用 万元元237其中: 总公公司800万元

9、, 每个办办事处55.6万万元2.3流动/递递延资产产 万元元159其中: 总公公司 446 万万元, 每个办办事处44.044 万元元6企业定员员 人人387其中: 总公公司799人, 每个办办事处111人7营业面积积 总总公司 2000-3000 , 每每个办事事处1000-11508年营业收收入 万元元20022年:110000万元；20003年332000万元；20004年：50770万元元；20005年年：65591万万元。19年利税 万元元20022年:556万元元；20003年年7399.4万万元；220044年：116988.733万元；20005年：24115.337万元元。

10、 10年利润 万元元20022年:-1966.400万元；20003年2243.75万万元；220044年：9947.92万万元；220055年：113711万元。11投资回收收期 年年3.16612投资利润润率 %89.229因该项目目生命期期极长,难以确确定其 总的投投资 回回报额及及投资回回报率。 此数据据仅以前前四年为为计算依依据3.市市场预测测与投资资建设规规模3.11.市场场预测3.11.1.国内目目前保险险业的形形势 近年年来，随随着改革革开放的的不断深深入和国国民经济济的持续续增长，以及人人民生活活水平、文化水水平的不不断提高高。我国国保险业业出现了了快速发发展，国国家保险险业

11、政策策在积极极推进保保险业的的发展、克服市市场失灵灵、保持持规模经经济效益益、引入入竞争性性产业组组织、合合理配置置保险资资源、促促进行业业内外协协调关系系、完善善保险业业监督、保护和和扶持民民族保险险业等诸诸方面愈愈来愈显显示出积积极的 政策效效应。 中国国已经加加入WTTO，对对我国经经济和社社会的发发展将产产生巨大大而深远远的影响响。在保保险业，随着全全球经济济一体化化局面的的形成，保险市市场国际际化趋势势的日益益加强，保险机机构及保保险中介介机构的的先进、科学、合理、适应性性强的运运行机制制之冲击击和境外外机构的的入境，将会对对我国保保险业产产生巨大大的、历历史性的的、挑战战性的竞竞争

12、压力力。同时时随着国国家经济济领域政政策力度度不断加加大，经经济建设设成就瞩瞩目，国国内现在在的保险险市场，已不能能适应经经济发展展的速度度，其市市场规模模与结构构过于滞滞后，客客观上对对发展保保险代理理制度提提出了更更为迫切切的要求求。国家家急需在在保险市市场结构构上，按按国际惯惯例建立立和发展展专业性性保险中中介机构构保险险代理公公司和保保险经纪纪人公司司、保险险精算师师公司。 专业业保险代代理公司司即是保保险人和和被保险险人的桥桥梁和纽纽带，为为保险人人拓宽渠渠道，提提供源源源不断的的稳定的的保险业业务，又又能在规规定的范范围内，维护被被保险人人的合法法权益，为社会会经济效效益提供供强有

13、力力的风险险保障机机制。也也解决了了投保人人或被保保险人专专业知识识缺乏的的问题，最大限限度的帮帮助客户户获得最最适合自自身需要要的保险险产品。同时也也使保险险经营者者从繁重重的展业业、检验验等工作作中能脱脱出来，集中精精力致力力于市场场调研、险种开开发、偿偿付能力力管理、保险资资金运用用以及信信息传递递、系统统运转高高效的管管理制度度建设等等方面；同时，对于保保险公司司来说，保险中中介还具具有社会会展业面面广、服服务质量量高、业业务费用用低、管管理方便便等优点点，因此此可以极极大地降降低保险险企业经经营成本本和管理理成本，有利于于提高保保险企业业的竞争争力；而而且，保保险中介介机构与与社会有

14、有着广泛泛的联系系，对保保险需求求、产品品评价、理赔服服务等方方面的信信息反映映及时，有助于于保险企企业及时时了解市市场供需需情况，调整和和改进自自己的经经营策略略，也有有利于促促进和规规范保险险市场的的竞争秩秩序。 国外最最具权威威的英国国保险市市场，约约有855%的保保险业务务是专业业代理公公司提供供，最大大的美国国保险市市场，约约90%的保险险业务是是保险中中介公司司促成，而我国国保险业业务仅有有不足四四成的业业务是由由保险中中介公司司促成的的。由此此看来，我国保保险市场场的发展展潜力是是十分巨巨大的 。 同同时规范范的发展展和完善善保险中中介市场场，为杜杜绝投保保企业及及保险机机构在行

15、行使业务务中的违违法违纪纪行为、杜绝保保险中介介人及非非规范性性保险中中介机构构保险中中介业务务经营收收入的透透漏税款款现象。因此，在市场场经济条条件下，在全球球市场一一体化的的大趋势势下，建建立和发发展保险险中介产产业对保保险业保保持可持持续发展展具有着着重大的的历史意意义。3.11.2. 国内内市场调调查分析析 相相对于保保险产业业，我国国的保险险中介产产业还比比较滞后后。目前前，全国国各类保保险中介介服务网网点近223万余余家，其其中大部部分为兼兼业代理理机构。各类保保险中介介从业人人员不足足百万，平均每每13000人中中仅有11名从业业人员。面对拥拥有133亿人口口及经济济迅猛发发展的

16、保保险资源源，现有有的保险险产业及及中介机机构已有有些力不不从心。19880年全全国 保保费综合合收入仅仅为4.6亿元元，19998年年全国财财产保险险保费收收入已达达4999亿元；19999年全全国财产产保险保保费收入入达14406亿亿，保险险金额66664427亿亿元（其其中400%以上上的业务务来自保保险中介介机构和和个人代代理人）。19998年年寿险公公司保费费收入6683亿亿元；119999年寿险险公司保保费收入入近8779亿元元，保险险金额55277744亿亿元（其其中800%以上上的业务务来自个个人营销销员）。19999年全全国保费费综合收收入为113933.2亿亿元，平平均增长

17、长35.08%。保险险公司也也由改革革开放之之初的11家发展展到目前前的299家，中中外合资资保险公公司5家家，外资资保险分分公司111家。另外33家中外外合资保保险公司司、1家家外资保保险分公公司正在在筹建，目前各各类专业业保险中中介机构构7家，此外，有177个国家家和地区区保险机机构在中中国设立立了1996家代代表处。截止119999年底全全国保险险系统机机构总数数为87717个个职工总总数177.199万人。我国保保险市场场已初步步形成以以国有保保险公司司为主体体，中外外资保险险公司并并存，多多家保险险公司竞竞争发展展的新格格局。3.11.3. 陕西西省市场场调查分分析就陕西而而言，11

18、9800年各险险种保费费合计收收入12269.5万，但至119922各险种种保费合合计收入入800081.7万元元，至119999年底各各类保费费收入增增至266亿元,尽西安安市各类类保费收收入已达达10亿亿元左右右。陕西西省人口口40000万人人，作为为省会城城市的西西安市也也已达6600万万人，全全省在册册企业总总数已达达5万余余家，机机动车辆辆总数已已逾1220万辆辆。但目目前全省省寿险密密度不足足50元元/人，而发达达国家的的寿险密密度已达达30006000美元元/人，面对如如此广阔阔的保险险市场和和快速发发展的趋趋势，保保险中介介机构在在协调同同保险产产业的关关系，合合理配置置保险中

19、中介资源源，调整整保险中中介产业业结构，促进产产业竞争争，建立立和完善善保险业业发展的的产业组组织制度度等方面面将起到到不可替替代的作作用。3.22. 实实施项目目的优势势和风险险3.22.1.实施项目目的优势势 各股股东均是是地区性性知名企企业，在在社会上上有较高高的信誉誉度； 科学学的经营营理念； 强大大的、高高素质的的营销队队伍； 适时时的营销销战略计计划；社会展展业面广广； 业务务费用底底。3.22.2. 实施施项目的的风险及及防范措措施实施项目目的市场场风险的的主要因因素有：非规范范性竞争争、内部部管理失失常、境境外机构构的强烈烈冲击。3.22.2.1.非非规范性性竞争 保险业非非规

20、范性性的直销销手段及及向业务务员、客客户直接接支付回回扣费，并采用用各种变变通手段段降低保保费，随随意提高高佣金，大兴回回扣风等等恶性竞竞争手段段，必将将造成专专业保险险无立足足之地，唯有政政府相关关部门加加强监管管力度方方能得到到正常发发展。3.22.2.2.内内部管理理失常公司内部部监督管管理机制制不健全全，在财财务管理理方面，帐户设设置、保保险费的的收取程程序、保保险单据据的管理理、展业业人员的的综合素素质、敬敬业精神神、内部部管理职职能的松松懈等，均可能能造成对对公司的的毁灭性性打击。每周/每每月要召召开各种种层次的的经理会会议讨论论和收集集各种结结果、过过程并形形成报告告，重要要收集

21、整整理这些些周/月月报。加加强管理理，提高高管理人人员的风风险意识识，对全全体人员员实行定定期学习习培训制制度。3.22.2.3.境境外机构构的强烈烈冲击我国加入入WTOO以后，随着全全球经济济一体化化格局的的建立，必将有有总多的的境外保保险机构构、保险险代理机机构进入入我国，其先进进、科学学、合理理、适应应性强的的运行机机制，将将会对我我国保险险业及保保险代理理业产生生巨大的的、历史史性的、挑战性性的竞争争压力。因此，我们要要加强保保险代理理机构的的规模化化及规范范化建设设，抢先先下手，首先占占领市场场，以迎迎接挑战战。3.33.市场场网络建建设公司成立立之初，首先在在西安市市的城东东、城西

22、西、城南南、城北北、城中中、高新新区、闫闫良区共共设立七七个办事事处；咸咸阳、宝宝鸡等地地 各设设立三个个办事处处；汉中中、安康康、商州州、延安安、渭南南、榆林林、铜川川等地各各设立两两个办事事处；杨杨凌高新新区设立立一个办办事处。在初步步形成营营销网络络并得到到一定的的发展后后，在向向各区县县发展。3.44.战略略投资和和发展为了刺激激未来的的投资，公司每每年将拿拿出利润润的100%作为为对股东东的投资资回报。 利利用公司司各项优优势，与与境外保保险机构构签定保保险代理理协议及及与境外外保险代代理机构构联手设设立合资资、合作作保险代代理机构构。4.项项目承办办企业概概况4.11. 项目主主承

23、办企企业xx企业业集团有有限公司司概况4.11.1.xx企企业集团团的发展展状况xx企业业集团有有限公司司作为xxx企业业集团的的核心企企业始建建于19995年年，注册册号为xxx，注注册资金金为人民民币1330000万元，公司净净资产为为1.443亿元元人民币币，总资资产达11.8亿亿元人民民币。经经过辛勤勤和赤诚诚铺就的的艰辛辉辉煌之路路，xxx企业集集团目前前已形成成了以房房地产开开发为基基础，以以高科技技产业为为先导，以医疗疗器械、有色金金属贸易易为两翼翼的互为为依托、有序发发展的产产业布局局，成为为一个融融科工贸贸、金融融、国际际贸易、生物化化工、电电子、通通讯、纺纺织、广广告、装装

24、饰、房房地产开开发为一一体的，在海内内外拥有有独资公公司9家家，控股股、参股股公司八八家，以以及香港港、美国国、欧洲洲、东南南亚等五五家海外外分公司司，总资资产近十十亿元的的多元化化、综合合性跨国国企业集集团。4.11.2. xxx人的永永恒信念念：合作作创造沟通信任 人与人人之间有有了沟通通与合作作，就会会产生巨巨大的创创造力；国与国国之间有有了沟通通与合作作，世界界的进步步与和平平就有了了保障；人与自自然有了了沟通与与合作，生态就就会达到到自然平平衡；企企业与企企业之间间有了沟沟通与合合作，就就会开拓拓出巨大大的发展展空间和和创造出出巨大的的社会效效益。 瑞森应应根植于于这片古古老的土土地

25、之中中，并为为她的繁繁荣与强强盛不断断创造，不断奉奉献！4.11.3. xx企企业形象象 凭凭借在企企业文化化、产品品形象、职工与与环境形形象、企企业信誉誉、公关关形象以以及经营营管理等等方面的的卓越表表现，瑞瑞森企业业集团荣荣获“资信等等级AAA级”称号。瑞森企企业集团团有限公公司并被被评为陕陕西省纳纳税先进进企业。4.11.4. xx的的慈善事事业 恩泽泽惠于时时代，挚挚诚馈效效社会。瑞森企企业集团团从它诞诞生的那那天起，一直在在履行着着作为社社会的个个体对社社会所应应承担的的义务和和责任，创业六六年来先先后向社社会各界界捐资达达数十万万元人民民币。受受到各级级政府的的称赞和和表扬。这一切

26、切，都向向世人展展示出瑞瑞森企业业集团的的社会责责任感，所有的的瑞森人人也都能能把自己己的劳动动创造奉奉献给社社会为自自豪，真真正把自自身的发发展与 企业的的发展融融为一体体。4.22.其它它承办企企业（股股东）概概况4.22.1.xxx房地产产开发有有限公司司xx房地地产开发发有限公公司创立立于19995年年元月，属集团团的大型型骨干企企业。公公司注册册资本为为人民币币壹千万万元，注注册号xxx，公公司总资资产 668600万元，为综合合开发二二级资质质的专业业化大型型房地产产开发企企业。公公司主要要从事房房地产的的综合开开发及配配套建设设，年开开发量为为10万万平方米米。目前前已开发发有商

27、住住、商业业、住宅宅小区等等项目。4.22.2.xx医医疗器械械有限公公司xx器械械有限公公司于119966年经陕陕西省工工商局批批准注册册，注册册资本为为人民币币 30000万万元，总总资产440000万元，注册号号61000000100024447。 xx医疗疗本着为为人类生生命做贡贡献的企企业宗旨旨，ISSO90000为为标准，开发、生产出出了一批批稳定、可靠、高质量量的医疗疗产品，目前主主要生产产荣获国国家专利利的手术术缝合器器系列和和家庭保保健系列列、医疗疗电子系系列产品品，其中中手术缝缝合器系系列产品品畅销欧欧美 ，年出口口创汇220000万美元元 。 xx医医疗的目目标，家家庭医

28、疗疗保健应应用大全全。5. 保险代代理营销销体系5.11. 保险代代理公司司的市场场趋向 保险中中介产业业应最大大限度地地满足保保险业的的发展需需求，保保险业要要保持可可持续发发展在很很大程度度上依赖赖于保险险中介产产业的发发展，其其为促进进保险中中介产业业资源有有效配置置，实现现产业结结构总体体均衡，为保险险业的发发展增加加供给等等方面有有着积极极的、重重要的作作用。同同时也弥弥补了市市场机制制、价格格机制方方面的缺缺陷，促促进了保保险业实实现即定定的发展展目标。 市市场经济济是一种种开放性性的经济济体系，在公平平竞争和和法律许许可的限限度内，产权主主体以追追求潜在在收益为为目标的的制度创创

29、新活动动不受人人为的空空间限制制。这种种以成本本与收益益为原则则的组织织制度将将会是保保险中介介产业组组织发展展的目标标。 开放放保险中中介市场场，引进进外资保保险中介介机构，坚持以以市场换换技术，以市场场换人才才，加速速培养我我国保险险中介的的经营人人才和管管理人才才 ，保保护和扶扶植民族族保险中中介产业业。 221世纪纪是知识识经济时时代，单单靠我国国目前的的“人海战战术”的展业业方式，已不可可能适应应知识经经济和全全球经济济一体化化的形式式。当今今，国外外保险中中介产业业有向风风险评估估、风险险管理方方向发展展的趋势势，这一一走向对对保险中中介产业业要求的的技术含含量会更更高，我我们现有

30、有的展业业手段、营销方方式已根根本无法法应对221世纪纪里保险险业所面面临的挑挑战。因因此，保保险中介介产业应应向高技技术产业业方向转转移，尽尽可能地地利用现现代科技技手段、信息技技术、电电脑软件件开发、经营咨咨询等高高度知识识密集型型尖端技技术，以以促进保保险中介介产业在在高起点点、高技技术含量量的水平平上迅速速发展。5.22. 保保险代理理营销分分析5.22.1.市场的的经济分分析近几年,国家连连续下调调了存款款利息并并征收利利息税。购买保保险，不不仅转移移了意外外风险所所带来的的经济损损失，并并且回报报率高、免税。5.22.2. 市场场的政治治分析国家目前前对许多多险种实实行强制制性保险

31、险或附加加条件性性的保险险，如：为解决决对某些些附加险险的需要要，必须须先购买买期主险险等。5.22.3. 市场场的社会会分析私营经济济发展迅迅速，需需要商业业保险人人数增加加。 119999年全国国个体人人员户数数为31160.1万户户，从业业人员662400.9万万人；其其中：陕陕西省个个体人员员户数为为92.8万户户，从业业人员1194.6万人人。意外事故故迭连发发生，规规避事故故损失的的心理需需求增大大。19999年全国国火灾事事故发生生数17799555起, 因火火灾事故故原因死亡227444人，受受伤45572人人，损失失折款11433394万万元；其其中：xxx省火火灾事故故发生

32、数数20228起,因火灾灾事故原原因死亡亡35人人，受伤伤63人人，损失失折款220011.4万万元。119999年全国国交通事事故发生生数41128660起，因交通通事故原原因死亡亡835529人人，受伤伤28660800人，损损失折款款21224011.8万万元；其其中：陕陕西省交交通事故故发生数数101112起起,因交交通事故故原因死死亡21180人人，受伤伤72558人，损失折折款35585.9万元元。C.城市市疾病人人数、次次数增大大。5.33.保险险代理营营销体系系的设计计与构想想5.33.1.保险代代理的业业务范围围 保险险代理公公司是根根据保险险人的委委托，向向保险人人收取代代

33、理手续续费，并并在保险险人授权权的范围围内代为为办理保保险业务务的专业业代理机机构。其其业务范范围包括括代理推推销财产产保险业业产品及及人寿保保险产品品并代理理收取保保险费，协助保保险公司司进行查查勘、理理赔，以以及中国国保险监监督管理理委员会会批准的的其他业业务。5.33.2. 保险代代理业务务的流程程 建立立专用信信息网络络，并与与保险公公司的专专用信息息网络联联结，营营销人员员通过专专用信息息网络即即可完成成投保（提交投投保单、财产清清单或健健康声明明书）、核保（核对保保单、核核对保费费）、出出单（出出具保险险单、出出具保费费收据）、签单单（签收收保险单单收据、签收保保费收据据）的业业务

34、流程程。通过过专用网网络，作作为被代代理的保保险公司司也可快快速、准准确地掌掌握保险险业务的的开展情情况，并并能严格格地管控控保险代代理公司司的保险险代理行行为，及及时地催催收保费费。5.33.2.1.保险险投保咨咨询 代代理公司司可根据据客户的的不同情情况和要要求，向向客户提提供保险险咨询，并帮助助设计最最佳投保保方案，选择最最佳保险险产品。5.33.2.2.保保险投保保出单作作业经对客户户解说保保险产品品的种类与与内容，由客户户任意选选择保险险种类项项目，在在客户完完全明了了投保险险种与保保费后，速算保保险费，详细列列出投保保明细，复印或或代客户户填写制制作投保保单，让让客户签签名后，投保

35、单单转交客客户指定定投保的的保险公公司进行行核准、出单作作业，并并由保险险公司直直接或转转由保险险代理公公司交付付保险凭凭证给客客户。5.33.2.3.保保费收取取作业 对于于保险费费的收取取，保险险代理公公司的角角色是转转交保险险费以及及缴交单单据证明明给保险险公司。保险业业务完成成后，保保险代理理公司定定期将已已收取的的保费转转入当地地保险公公司指定定的银行行帐户，被代理理保险公公司每月月将各地地代理商商的保险险销售、收费情情况汇总总后，按按照事先先约定的的代理费费率统一一支付保保险代理理代理费费。代理理费收据据连同汇汇款单据据复印件件一并交交至保险险公司。代理公公司再根根据公司司汇总报报

36、表与保保险公司司提供的的汇总表表核对无无误后，再按固固定比例例支付各各展业人人员的佣佣金。 通过过专用信信息网络络，同时时及时地地联系办办理续保保手续和和收取续续期保费费，也便便于帮助助客户办办理保险险关系的的迁入、迁出手手续及办办理保险险单的挂挂失与补补发手续续。如发发生保险险费责任任事故，也便于于及时、准确地地帮助被被保险人人或其收收益人办办理进行行查勘及及理赔项项目的给给付工作作。在人人员集中中，经济济发展较较快的地地区建立立代理网网点，构构建网络络发展体体系。专专业代理理公司将将对整个个代理网网络体系系起到市市场研发发、人员员培训、网点建建设、保保险业务务管理等等作用，从而建建立完整整

37、全面体体系竞争争力。5.44. 市市场营销销发展战战略5.44.1.营销发发展战略略定位真心服务务用户最大限度度地满足足用户需需求(CCS战略略)保证公司司有良好好的信誉誉5.44. 营销体体系的发发展目标标成为全国国性的保保险代理理公司；作为家境境外保险险机构的的地区性性唯一保保险代理理机构;一年内在在xx省省十一个个地、市市均建立立起广泛泛的销售售网络;在三年内内建立起起公司预预定规模模。5.44.3.营营销体系系的发展展思路 以建设设科学的的先进的的经营理理论、经经营战略略和经营营方式为为导向，全面导导入CSS战略，以用户户为中心心，通过过CS服服务战略略的导入入与构建建、销售售网点的的

38、重整与与计划性性开拓，以及相相关事业业的拓展展等计划划的执行行，为用用户提供供全面的的便利服服务，创创造客户户的忠诚诚度。 CCS是英英文Cuustoomerr Saatissfacctioon的缩缩写，意意为顾客客满意度度。CSS作为企企业经营营的新概概念、新新战略，相对于于以视觉觉识别为为主要特特征的CCI（CCorpporaate Ideentiity）,可大大大弥补CCI过分分强调企企业形象象的不足足，使CCI跳出出企业中中心走向向顾客中中心，真真正体现现市场经经济的本本质特征征。 CS战战略的发发展思想想可从几几方面来来说明： 首首先， 站在客客户的立立场上协协同保险险公司共共同去研

39、研究设计计产品，代理公公司根据据市场的的实际情情况和客客户实际际情况和和客户的的实际需需求和满满意的程程度，建建议保险险公司作作出适应应性的转转变，研研究设立立适应不不同地区区发展水水平、有有市场前前景的性性能趋向向多元化化，即有有保障性性，又有有投资性性，独具具特色的的名牌产产品。这这样可以以使企业业在竞争争激烈的的市场大大潮中得得以生存存和发展展。 其次次，不断断完善服服务系统统，坚持持以顾客客为中心心的原则则，最大大限度地地创造使使顾客感感到安全全、安心心和优越越的服务务和关怀怀，实现现客户的的高度满满意，通通过不变变的服务务品质控控制来创创造客户户的高忠忠诚度。通过满满意的产产品和服服

40、务，以以期待顾顾客的传传播和再再次惠顾顾。顾客客的满意意，是企企业运行行的全部部目标，作为企企业运行行的唯一一的主题题。 再者者，寻求求各种方方法和途途径提高高服务质质量。创创造公司司与客户户彼此友友好和忠忠诚最佳佳局面，使服务务手段和和过程处处处体现现真诚和和温暖。企业的的整个经经营活动动要以顾顾客满意意度为指指导方针针，从顾顾客的角角度、用用顾客的的观点而而非企业业自身的的利益和和观点去去分析考考虑顾客客的需求求，用保保险产品品本身具具有的魅魅力和一一切为顾顾客着想想的体贴贴去感动动顾客。5.44.4. 市市场营销销业务战战略发展展计划 初初级阶段段（第一一年），结合各各股东自自身的业业务

41、发展展及其相相关协作作成员单单位的发发展，进进行网络络内自身身的保险险代理服服务，同同时代理理网络内内全体成成员（五五万余人人）的个个人与团团体人寿寿保险。 中期期阶段（第二年年），引引进战略略伙伴，全力建建构和扩扩大市场场占有率率，发展展成全方方位的保保险代理理公司，提高获获利能力力。 长期期阶段（第三年年），将将在全省省区域内内设立广广泛的营营销网络络，形成成区域性性的最强强的保险险代理公公司。5.44.5. 市场场营销战战略和服服务战略略5.44.5.1.市场场营销战战略 落实实专业经经营，对对于签约约保险公公司的选选定、合合作方式式及企业业的综效效发挥等等经营策策略，由由代理公公司统一

42、一进行规规划管理理。与合合作的保保险公司司共同引引进差异异化服务务，来提提高客户户的满意意度，与与被代理理保险公公司建立立良好的的合作关关系。并并促使合合作的保保险公司司引进创创新的险险种、管管理与展展业方式式，刺激激产业求求变创新新。促进进被代理理保险公公司差异异化的理理赔服务务，在客客户出险险后提供供最完整整的解决决方案，引进良良性服务务取代恶恶性竞争争的观念念，协助助健全保保险中介介体系，规范市市场健全全发展。5.44.5.2. 实施服服务战略略 广广泛运用用高科技技手段，积极改改善服务务设施，方便客客户咨询询、投保保与索赔赔，加快快保险实实物处理理速度，完善售售后服务务体系，开通咨咨询

43、热线线、服务务专线电电话，健健全售后后服务网网络，组组建高素素质的售售后服务务队伍，为广大大客户提提供快捷捷、高效效、合理理、准确确的保险险售后服服务，以以文明优优质的服服务，取取信于客客户，立立足于市市场，奉奉献于社社会。同同时不断断加强企企业文化化建设和和员工职职业道德德教育，培养全全体员工工（包括括展业人人员）爱爱司敬业业的奉献献精神，不断提提高员工工的综合合业务素素质和客客户服务务意识，提高服服务质量量，增强强企业活活力，以以适应市市场经济济条件下下专业保保险代理理公司发发展的要要求。 6.公公司组织织结构及及人力资资源6.11.公司司组织结结构表 股股 东 会 监事事会董事会秘秘书

44、董董 事 会副 总 经 理理 总 经 理理 财 务务 总 监财险部寿险部综合部行政部计财部协赔部市场部各办 事地处6.22. 公司司人力资资源6.22.1. 公司司人员编编制表 部别各级主管管其他人员员董事长1正、副总总经理2财务总监监1财险部115寿险部120综合部115协赔部13市场部15行政部18财务部12各办事处处 2828110=2280小计39人348人人总计387人人 保险险代理业业务人员员均由有有展业资资格的人人员担任任，并分分底薪职职业展业业人与佣佣金职业业展业人人两类；在实现现代理收收入后，依照事事前约定定，向佣佣金职业业展业人人员支付付佣金。因此，其人员员编制不不在公司司

45、计划之之内，但但展业培培训在总总人数内内。6.22.2. 人人力资源源发展计计划 （单位位：人民民币元）活动20022年计划划费用20033年计划划费用20044年计划划费用说明佣金展业业人员培训训计划（视人数数而定）（视人数数而定）（视人数数而定）培训资源源其他非佣金展展业 人员培培训计划116008612766951404465培训资源源其他管理人员员 培 训计划420004620050822培训资源源其他6.22.3.人员培培训 公司司各部门门主管以以聘任具具有保险险专业资资历的人人员为原原则。一一般从业业人员以以公开招招募具有有从事保保险业务务经验的的大专以以上学历历为原则则。人员员培

46、训分分级分阶阶段方式式进行，各部门门主管初初阶段应应接受的的训练课课程，包包括公司司经营理理念、营营运策略略、市场场概况、保险法法令规章章制度、领导统统御、行行销技巧巧等。营营运后则则定期或或不定期期办理教教育训练练，内容容包括高高级的经经营管理理、保险险会计财财务、专专案研讨讨、以及及专题演演讲等。且每年年接受专专业教育育时间不不少于660小时时。 辅导就就地招募募的业务务人员与与办事处处的业务务人员，协助其其取得保保险展业业资格，辅导课课程包括括风险条条款释疑疑。 展业业人员初初阶段的的专业主主要是配配合业务务的执行行面来进进行，内内容包括括保险产产品认识识、保单单条款释释疑、保保费计算算

47、、保险险招揽、商业礼礼仪、出出单作业业流程、保费收收费流程程、客户户出险前前置服务务处理技技巧及计计算机操操作技巧巧等。营营运后，定期或或不定期期办理教教育训练练，内容容包括保保险招揽揽艺术、行销技技巧、客客户管理理、人寿寿保险介介绍、差差异化服服务介绍绍、事故故处理作作业要领领、事故故责任及及肇责分分摊处理理原则、谈判和和解技巧巧等。 初阶阶段培训训时间，公司总总部人员员为300日/人人，办事事处人员员为155日/人人。7. 投资资计划及及资金来来源7.11. 投资资计划估估算表投 资 计 划划 估 算 表表(单位：人民币币万元)建设投资资 总公公司 办事事处 合合计固定资产产办公自动动化

48、500 2133 2263 电信设设施 5 222 277 办公家家具 300 555 855 交通工工具 666 1077 1173 其它资资产 200 336 566 小小计 1171 4333 6604流动资产产 装修费费 10 880 900 开办费费 50 1221 1711 房租租 36 33 669 其它它费用 30 36 666 小小计 1226 2770 3966总投资 2997 7003 100007.22. 资金来来源 xxx保险代代理有限限公司资资金来源源于各股股东的投投资。8经经济社会会效益分分析8.11.经济济评价依依据 根据据国家计计委及金金融系统统的经济济评价方

49、方法及参参数和可可行性研研究报告告编制内内容深度度的相关关规定进进行本项项目经济济效益的的财务评评价。8.22. 保保险费、代理费费收入预预测（见见经营态态势分析析预测表表一） 注: 经营营态势分分析预测测表中各各项费用用提取依依据: （1）新新增寿险险保费的的代理费费目前规规定按保保费收入入的155300%提取取，现取取中间接接近值225%计计提；（2）续续保的寿寿险保费费的代理理费,按按保费收收入的115%提提取；（3）财财产险保保费的代代理费统统一按保保费收入入10%提取；（4）财财产险的的保费佣佣金按代代理费收收入的660%提提取；（5）新新增寿险险保费的的佣金按按代理费费收入的的60

50、%提取； （6）续保的的寿险保保费的佣佣金按代代理费收收入的220%提提取。8.33.营业损损益情况况预测（见损益益表一）公 司 损 益益 表(一)(单位:人民币币万元)科 年 目目 份 20002 220033 20004 20005收入 10000.000 17550.000 26115.00036999.500租金费用用 1177.00 1177.00 1177.00 1777.000管理费用用 300.000 52.50 788.455 1110.999财务费用用 1.000 11.755 2.662 33.700 计提折旧旧及递延延摊销 1149.80 1449.880 1149.8

51、0 92.80佣金支出出 6600.00 9330.000 12993.00017400.900其他费用用 100.000 17.50 26.15 337.000 人事费用用 1172.60 1772.660 1772.660 1772.660营业税费费 566.000 998.000 1446.444 2007.117合计支出出 11996.440 15999.115 20446.00625422.166税前利润润 -1196.40 1550.885 5568.9411577.3448.33.1.损益表表中各项项费用提提取依据据： （1）管理费费用按代代理费收收入的33%提取取； （2）财务

52、费费用按代代理费收收入的00.1%提取； （3）其他费费用支出出按代理理费收入入的1%提取； （4）办公自自动化设设备及电电信设施施按五年年折旧； （5）装修费费、交通通工具、办公家家具等统统一按十十年折旧旧； （6）开办费费按三年年摊销； （7）人事费费用以管管理人员员1万元元/年人均； （8）人事费费用以展展业人员员基本底底薪3000元/月人均。8.33.2. 利润润情况 收入入依据各各年的计计划投保保量及逐逐年递增增情况进进行计算算（第一一年公司司营业收收入为110000万元，营业税税金为556万元元，利润润总额为为 1966.400 万万元；第第二年营营业收入入为17750万万元，营营

53、业税金金为988万元，利润总总额为 1550.885 万元；第三年年营业收收入为226155万元，营业税税金为1146.44万万元，税税前利润润总额为为 15568.94万万元）。三年累累计缴纳纳营业税税为3000.444万元元，至第第四年营营业收入入为36699.50万万元，营营业税金金至2007.11万元，税前利利润总额额已达111577.344万元。9财财务评估估9.11.财务务现金流流量分析析通过逐年年现金流流量（见附表）分析，财务评评价指标标如下：a财务务内部收收益率:37.85%(仅计计算其前前四年之之经营期期)；b. 财务净净现值：因该项项目生命命期极长长，无法法计算其其经营期期

54、，故财财务净现现值不确确定。9.22. 财财务平衡衡分析从财务平平衡分析析得知，(正常常年)在在计算期期4年内内（实际际生命期期是无限限的），企业除除了收回回全部投投资以外外，尚有有赢余资资金6668.229万元元。9.33. 盈盈利能力力分析 设设项目正正式投入入营运后后，项目目投资回回收期为为三年，远远低低于社会会平均投投资回收收期，三三年内资资金平均均利润率率为899.299 %，至第四四年即可可利润翻翻一番。属于高高盈利项项目。9.44.财务务敏感性性分析 影响项项目经济济收益的的主要因因素有以以下几项项： （1）代理公公司的分分支机构构办事事处未能能如期建建成。 （2）保险代代理市场

55、场的规范范化程度度未能达达到预想想程度，恶性竞竞争过强强。 当当在各地地市（西西安除外外）的办办事处，未能如如期建成成或恶性性竞争过过强时，三年内内资金平平均利润润率仍可可达到 2599.133%，投投资回收收期为 2.116 年年，仍为为高盈利利项目。 （见附表表：经营营态势分分析预测测表（二二）、公公司损益益表（二二）。）（注：此时的的各项投投资仅局局限于对对西安地地区的总总投资2297万万元）9.55.项目风风险性分分析 目前前，保险险业市场场的不规规范性，保险业业的直销销手段的的加大及及向业务务员（无无论是否否有展业业资格）直接支支付回扣扣费，并并采用各各种变通通手段降降低保费费，随意

56、意提高佣佣金，大大兴回扣扣风等恶恶性竞争争手段，将会造造成保险险业的更更加混乱乱局面，它必将将造成专专业保险险代理公公司无立立足之所所，同时时也将我我国的保保险市场场推向了了毁灭的的边缘。 随随着，我我国保险险产业及及保险代代理业的的逐渐规规范化，保险业业及代理理业法律律法规的的不断完完善，政政府监督督职能的的加强。建立符符合市场场经济发发展规律律的、规规范化经经营的保保险业市市场及保保险代理理市场已已是当务务之急，举目可可视之势势。加之之随着我我国加入入WTOO，全球球经济一一体化格格局的建建立，必必将彻底底地改善善和规范范我国的的保险代代理市场场。因此此，投资资于保险险代理市市场，正正是时

57、机机，且可可以在国国家全面面规范和和发展保保险代理理市场之之时，抢抢下先手手，首先先占领市市场，以以求得高高额回报报。10项项目分析析论证结结论及建建议专业保险险代理公公司是籍籍由保险险产品的的推销、保费代代收及协协助保险险公司进进行损失失的查戡戡和理赔赔，赚取取佣金与与代理费费，且未未承担报报单之任任何风险险；其基基本职能能是供给给职能，即最大大限度地地满足保保险业的的发展需需求，业业务经营营风险极极小。 赢赢利能力力分析表表明，项项目的各各项盈利利能力指指标良好好，联合合保险代代理公司司具有一一定程度度的盈利利能力。综上所所述，本本投资项项目是可可行的，经济效效益是合合理的，也是客客观的。

58、经 营 态 势势 分 析 预预 测 表(一一)(单位:人民币币万元)险种20022年20033年20033年20044年代理费率率产险保费费50000.00080000.000108000.000140440.00010%寿险保费费 续 保保 20000.00 续 保 46600.00续 保保 779800.00015%新增20000.000新增26000.000 新 增 33380.00新 增 443944.00025%代理费收入10000.000 17550.00026155.000 336999.500佣金支出出 6000.000 9330.00012933.000 17740.90营业税费费 56.00 998.000 1146.44 2077.177 (注注:设定定20002年各各地市228个办办事处相相继成立立)经营 态态 势 分 析析 预 测 表表（二）(单位：人民币币万元） 险 种 20022年 20003年年 20004年 20005年年代理费费费率 寿 险险续保8000续保43300续保88850 115%新增8000新增35500新增45