银行《公共基础》考试试题

1、一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题05分，共45分)1根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。 A外部监监管制度 BB中央银行行制度 C分业经营制制度 D从从业人员资格格认证制度 2物价稳稳定是要保持持( )的大大体稳定，避避免出现高通通货膨胀。 A生产者者物价水平 B消费者者物价水平 C国内生生产总值 D物价总总水平 3国际收收支是指一国国居民在一定定时期内与非非本国居民在在政治、经济济、军事、文文化及其他来来，庄中所产产生的

2、全部交交易的记录。在在这里，“居民”是指( )。 A在国内内居住一年以以上的自然人人和法人 B正在国国内居住的自自然人和法人人 C拥有本本国国籍的自自然人 DD在国内居居住一年以上上的 、拥有有本国国籍的的自然人 4注册资资本在10亿亿元人民币以以上的商业银银行，独立董董事不少于( )人。 A6BB5 CC4D35现阶段段，我国货币币政策的操作作目标和中介介目标分别是是( )和( )。 A货币供供应量；基础础货币 BB基础货币币；高能-货货币 C基础货货币；流通中中现金 DD基础货币币；货币供应应量 6被称为为狭义货币供供应量的是( )。 AM1BM0C基础货货币DMM27下列关关于非银行金金

3、融机构的说说法，错误的的是( )。 A企业集集团财务公司司是一种完全全属于集团内内部的金融机机构，它的服服务对象仅限限于企业集团团成员，不允允许从集团外外吸收存款，为为非成员单位位提供服务 B汽车金金融公司为我我国境内的汽汽车购买者及及销售者提供供贷款服务 C货币经经纪公司的服服务对象仅限限于境内外金金融机构 D基金管管理公司是中中国银监会监监管的非银行行金融机构 8衡量通通货膨胀水平平的指标不包包括( )。 A消费者者物价指数 B生产产者物价指数数 C国内生生产总值物价价平减指数 D国民民生产总值物物价平减指数数 9下列关关于金融工具具和金融市场场的叙述，错错误的是( )。 A贷款属属于间接

4、融资资工具，其所所在市场属于于间接融资市市场 B股票属属于直接融资资工具，股票票市场属于资资本市场 C银行间间债券市场属属于资本市场场，银行间债债券回购属于于长期金融工工具 D银行间间同业拆借市市场属于货币币市场，同业业拆借属于短短期金融工具具 10以下下不属于货币币政策“三大法宝”的是( )。 A再贴现现 B利利率政策 C存款准准备金 DD公开市场场业务 11( )是指按照照是否实际收收到现金为标标准，而不是是企业经济业业务是否实际际发生来确认认收入和费用用。 A权责发发生制 BB配比原则则 C收收付实现制 D收付付现金制 12股票票实质上代表表了股东对股股份公司的( )。 A产权 B债券券

5、 C物物权 D所有权 13求取取资本利润率率的财务指标标不包括( )。 A净利润润 B资资本C总资产 D总负债债 14下列列关于央行票票据的描述，不不正确的是( )。 A央行票票据为中国人人民银行发行行的 B央行票票据是吸收银银行部分流动动性、回笼基基础货币以调调节市场货币币供应量的主主要券种 C央行票票据发行时将将向市场投放放资金 DD央行票据据到期时将放放出基础货币币 15我国国目前个人住住房贷款利率率( )。 A下限放放开，实行上上限管理 B上限放放开，实行下下限管理 C上下限限均放开D实行上上下限管理 16下列列关于“法人账户透透支”的说法，不不正确的是( )。 A法人账账户透支属于于

6、短期贷款的的一种 B主要用用于满足借款款人生产经营营过程中的临临时性资金需需要 C申请办办理法人账户户透支业务的的借款人需在在经办行有一一定的结算业业务量 D一般情情况下，对法法人账户透支支业务申请人人的还款能力力及担保要求求要低于普通通流动资金贷贷款 1720005年9月月21日起，我我国对活期存存款实行按季季度结息，每每季度末月的的( )为结结息日。 A. 7 日 BB15日 C200日 DD25日 18.王先先生在20008年4月11日存人一笔笔3000元元的活期存款款，5月1日日取出全部本本金，如果按按照积数计息息法计算，假假设年利率为为072%，扣除5%利息税后，他他能取回的全全部金

7、额是( )元。 A3000171B30001444C33001220D30011019客户户开立用途为为日常转账结结算和现金收收付的账户名名称是( )。 A临时存存款账户 B基本本存款账户 C一般存存款账户 D专用用存款账户 20因重重大误解而订订立的合同应应予( )。 A无效 B撤撤销 CC有效 D不可可撤销 21A企企业由于经营营不善，无力力偿债被人民民法院宣告破破产，A企业业尚有1亿元元B银行贷款款未还，该贷贷款以A企业业的厂房为担担保。A企业业变价出售后后的总破产财财产2亿元，其其中厂房清算算价位为80000万元。AA企业的未偿偿债务还包括括欠缴税款88000万元元，职工工资资及保险费

8、用用4000万万元，其他普普通破产债权权1亿元。则则B银行可收收回( )。 A40000万元 B60000万元 C88000万元元 D1亿元 22公安安机关因查处处经济违法犯犯罪案件，需需要向银行查查询企业的存存款资料时，应应当出具( )公安局签签发的“协助查询存存款通知书”。 A省级(含)以上 B市市级(含)以以上 CC县级(含含)以上 D镇级级(含)以上上 23中国国银行业协会会的宗旨是( )。 A促进银银行业的合法法、稳健运行行 B维护公众对对银行业的信信心 C促进会会员单位实现现共同利益 D提提高银行业竞竞争能力 24符合合银行业从业业人员操守“岗位职责”条款的是( )。 A向同事事打

9、听与自身身工作无关的的信息 B将自己己保管的印章章交给同事保保管 C除非经经内部职责调调整或经过适适当批准，不不为其他岗位位人员代为履履行职责或将将本人工作委委托他人代为为履行D出于好奇或或其他目的向向其他同事打打听客户的个个人信息和交交易信息 25银行行外汇牌价表表中的现钞买买人价是指( )。 A中国人人民银行公布布的当日外汇汇牌价 B银行买买入外汇的价价格 C居民个个人到银行换换取外汇的价价格 DD银行买入入外币现钞的的价格 26个人人外汇账户按按账户性质区区分为( )。 A外汇结结算账户、资资本项目账户户、外汇储蓄蓄账户 B个人外外汇账户、外外汇结算账户户、资本项目目账户 C境内个个人外

10、汇账户户、境外个人人外汇账户 D外汇储储蓄账户、资资本项目账户户、个人外汇汇账户 27借款款人以本人或或其他自然人人的未到期本本外币定期储储蓄存单、凭凭证式国债等等权利出质的的，由银行按按权利凭证票票面价值或记记载价值的一一定比例向借借款人发放的的人民币贷款款为( )。 A个人消消费额度贷款款 B个人权利质质押贷款 C个人经经营贷款 D个人人住房最高额额抵押贷款 28( )是衡量银银行资产质量量的最重要指指标。 A.资本利利润率 B资本充充足率 C不良贷贷款率 D资产负负债率 29关于于一般存款账账户，下列说说法正确的是是( )。 A可办理理现金缴存和和现金支取 B可可办理现金缴缴存，但不可可

11、办理现金支支取 C不可办办理现金缴存存和现金支取取 D不可办理现现金缴存，但但可办理现金金支取 30银行行风险是指银银行在经营过过程中，由于于各种不确定定因素的影响响，而使其( )蒙受损损失的可能性性。 A存款 B资资产和预期收收益 CC声誉 D自有有资本金 31在银银行业从业人人员职业道德德中，( )是市场经济济的基石，也也是银行业从从业人员和银银行的安身立立命之本。 A爱岗敬敬业 BB公平竞争争 C诚信 D熟知业业务 32存款款是银行最主主要的( )。 A资金来来源 BB风险来源源 C 资金用途途 D投资业务 33巴巴塞尔新资本本协议的第第三大支柱是是市场约束，其其运作机制主主要是依靠(

12、)的利益益驱动。 A监管机机构 BB利益相关关者 CC高级管理理层 DD风险管理理部门 34擅自自设立金融机机构罪侵犯的的客体是( )。 A国家的的银行管理制制度 BB国家对金金融机构的准准人管理制度度 C国家对对存款的管理理制度 D国家对对贷款的管理理制度 35下列列关于资产支支持证券的表表述，不正确确的是( ) A20005年12月月15日资产产证券化业务务正式进入中中国内地 B我国资资产支持证券券只在全国银银行间债券市市场发行和交交易 C我国资资产支持证券券只在证券交交易市场发行行和交易 D商业银银行是资产支支持证券的主主要投资者 36下列列属于融资类类保函的是( )。 A投标保保函 B

13、B经营租赁赁保函 C预付保保函 DD延期付款款保函 37在总总结国内外监监管经验的基基础上，银监监会提出的银银行业监管新新理念不包括括( )。 A. 管风风险 BB管业务 C管管法人 D管内控控 38中国国银行业协会会的最高权力力机构是( )。 A理事会会 B会员大会 C监监事会 D其他委委员会 39一张张信用证的受受益人要求原原证的通知行行或其他银行行以原证为基基础，另开一一张内容相似似的信用证称称为( )。 A循环信信用证 B背对背背信用证 C对开开信用证 D预支支信用证 40单位位存款人用于于( )的资资金通常存人人临时存款账账户。 A期货交交易保证金 B信托托基金 C政策性性房地产开发

14、发资金 D注册验验资 41抵押押是担保的一一种方式，根根据物权法法，下列说说法正确的是是( )。 A债权人人不占有债务务人或第三人人用于抵押的的财产 B债权人人任何时候都都无权就抵押押财产优先受受偿 C抵押需需将财产移交交给债权人，一一旦债务人不不能履行到期期债务，可直直接用于清偿偿 D抵押财财产的使用权权归债权人所所有 42某客客户在20008年9月11日存入一笔笔500000元一年期整整存整取定期期存款，假设设年利率300%，一一年后存款到到期时，他从从银行取回的的全部金额是是多少?( ) A514425元 B511500元 C551200元元 D514000元 4320004年100月2

15、9日，中中国人民银行行决定，金融融机构(城乡乡信用社除外外)( )存存款利率。 A只能有有一个 B可以上上浮 CC可以下浮浮 D可以自由浮浮动 44下列列措施中不属属于银监会对对违反国家有有关银行业监监督管理规定定的处罚措施施的有( )。 A经济处处罚 BB取消董事事、高级管理理人员任职资资格 C禁止从从事银行业工工作 DD剥夺政治治权利 45( )是法律限限制开立保函函的情况下出出现的保函业业务的替代品品，其实质也也是银行对借借款人的一种种担保行为。 A备用信信用证 B客户授授信额度 C信用用证 DD开立信贷贷证明46银行的中中间业务也叫叫收费业务，是是指不构成银银行表内资产产、表内负债债的

16、非利息收收入的业务。下下列关于银行行中间业务的的说法，错误误的是( )。 A不运用用或不直接运运用银行的自自有资金 B不承担担或不直接承承担市场风险险 C以收取取服务费(手手续费、管理理费)、赚取取价差的方式式获得收益 D银行作作为信用活动动的一方参与与其中 47民民法通则规规定了法人应应当具备的条条件，( )不是法人成成立的要件。 A有必要的财财产和经费 B以以营利为目的的 C有自己的的名称和场所所 D能够独立承承担民事责任任 48某银银行资本利润润率为20%，股权乘数数为4，则资资产利润率为为( )。 A5%B800%C24% D 220%49金融融市场的参与与者通过买卖卖金融资产转转移或

17、者接受受风险，利用用组合投资可可以分散投资资于单一金融融资产所面临临的非系统风风险，这属于于金融市场的的( )功能能。 A货币资资金融通 B风险险分散与风险险管理 C资源配配置 DD经济调节节 50中国国人民银行授授权外汇交易易中心对外每每日公布人民民币汇率( )。 A买入价价 B中间价 C卖出出价 DD买入价、卖卖出价和中间间价 51在定定期存款中，( )是最典典型的代表。 A整存整整取 BB零存整取取 C整存零取 D存存本取息 52下列列银行票据中中既可以转账账也可以提取取现金的是( )。 A现金支支票 BB转账支票票 C普通支票 D划划线支票 53企业业信息咨询业业务不包括( )。 A项

18、目评评估 BB企业信用用评估 C验证企企业的注册资资金 DD税务服务务 54某上上市银行职员员获知该银行行正面临诉讼讼但外界尚不不知情，消息息一旦传出该该银行股票价价格很可能下下跌，( )。 A该职员员应当建议自自己的朋友马马上卖掉持有有的该银行股股票 B该职员员应当向社会会公众透露这这个消息，以以尽到信息披披露的职责 C该职员员可以卖掉自自己持有的该该银行的股票票，但不能向向其他人透露露该消息 D该职员员不能利用这这个消息进行行该银行股票票的买卖，也也不能将该信信息透露给其其他人 55中国国人民银行根根据执行货币币政策和维护护金融稳定的的需要，可以以建议国务院院银行业监督督管理机构对对银行业

19、金融融机构进行检检查监督，国国务院银行业业监督管理机机构应当自收收到建议之日日起( )天天内予以回复复。 A15B200C330D6056按照照银行业监监督管理法的的规定，对发发生风险的银银行业金融机机构的处置方方式中不包括括( )。 A接管 B重重组 CC查询、冻冻结涉嫌违法法的账户 D撤销销 57承担担检查失误、清清收不力责任任的是( )。 A贷款调调查人员 B贷款评评估人员 C贷款款审查人员 D贷贷款发放人员员 58CBBA的中文名名称是( )。 A中国银银行业协会 B中国银银行协会 C中国银银行业公会 D注册银银行分析师 59建立立功能强大、动动态交互式式的( )系系统，对于提提高银行

20、风险险管理效率和和质量具有非非常重要的作作用，也直接接体现了银行行风险管理水水平和研究开开发能力。 A风险识识别 BB风险计量量 C风险监测和和报告 D风险控控制 60银行行内部管理人人员根据银行行所承担的风风险计算的、银银行需要保有有的最低资本本量称为( )。 A实收资本 B核心心资本 C监管资资本 DD经济资本本 61对于于不同类别的的银行，银监监会的干预措措施说法错误误的是( )。 A对于资资本充足的银银行，要求银银行提高风险险控制能力 B对于资资本不足的银银行，要求限限制资产增长长速度 C对于资资本严重不足足的银行，要要求调整高级级管理人员 D对于资资本不足的银银行，要依法法对银行进行

21、行接管或促成成机构重组，直直至予以撤销销 62下列列属于商业银银行提高资本本充足率办法法的是( )。 A增加资资本 BB降低风险险加权总资本本 C增加资资本与降低风风险加权总资资本同时实施施 D上述行为 63中央央银行在市场场中向商业银银行大量卖出出证券，从而而减少商业银银行超额存款款准备金，引引起货币供应应量减少、市市场利率上升升。在该过程程中，中央银银行动用的货货币政策工具具是( )。 A公开市市场业务 B公开开市场业务和和存款准备金金率 C公开市市场业务和利利率政策 D公开开市场业务、存存款准备金率率和利率政策策 64中国国反洗钱监测测分析中心的的职责不包括括( )。 A按照规规定向中国

22、人人民银行报告告分析结果 B制制定金融机构构反洗钱规章章 C接收并并分析人民币币、外币大额额交易和可疑疑交易报告 D要求金金融机构及时时补正人民币币、外币大额额交易和可疑疑交易报告 65十届届全国人大五五次会议通过过了中华人人民共和国物物权法，该该法于( )实施。 A2007年年3月16日日 B2007年年10月1日日 C2007年年11月1日日 D2008年年1月1日 66关于于抵押的说法法，正确的有有( )。 A债务人人或者第三人人不转移财产产的占有 B作为为抵押的财产产只能是不动动产 C债务人人或者第三人人是抵押权人人，债权人是是抵押人 D土地所所有权、荒地地等土地承包包经营权可以以抵押

23、 67下列列属于中国人人民银行的反反洗钱职责的的是( )。 A监督、检查查金融机构履履行反洗钱义义务的情况 B参与制定定所监督管理理的金融机构构反洗钱规章章 C建立国国家反洗钱数数据库 D发现涉涉嫌洗钱犯罪罪的交易活动动及时向公安安机关报告 68下列列符合报告主主体应报告的的大额交易的的是( )。 A个人银银行账户之间间当日累计外外币等值1万万美元以上的的款项划转 B国际金金融组织和外外国政府贷款款项下的债务务掉期交易 C单位银银行账户之间间当日累计人人民币3000万以上的转转账 D银行间间债券市场进进行的债券交交易 69传言言某银行支行行因为一笔违违规批贷可能能导致重大损损失，记者李李某找到

24、他在在该支行的一一位朋友张某某欲进行采访访。在这种情情况下，( )。 A张某不不应擅自代表表所在机构接接受新闻媒体体采访 B张某本本着维护所在在机构的形象象和声誉的原原则，应对该该传言断然否否认 C如果李李某答应不对对外宣传，张张某就可以将将他所知道的的情况告诉李李某 D张某本本着诚实信用用的原则，有有责任对李某某将他所知道道的情况实话话实说 70张某某在使用信用用卡过程中，超超过规定的限限额进行透支支，发卡银行行再三催讨欠欠款，张某故故意不予理会会，经银行核核查，张某完完全没有偿还还能力。张某某的行为( )。 A是合法法的，因为张张某使用的是是自己的信用用卡，而信用用卡本身就是是具有透支功功

25、能的 B是合法法的，因为张张某没有伪造造、使用作废废的或冒用他他人的信用卡卡 C是不合合法的，因为为张某恶意透透支了信用卡卡 D是不合合法的，因为为张某冒用了了他人的信用用卡 71贷款款合同中对贷贷款人的限制制，下列说法法错误的是( )。 A不得向向关系人发放放信用贷款 B不得给给委托人垫付付资金，国家家另有规定的的除外 C严格控控制信用贷款款，积极推广广担保贷款 D未经中中国银监会批批准，不得对对自然人发放放外币币种的的贷款 72商业业银行不得向向关系人提供供信用贷款，向向关系人发放放担保贷款的的条件不得优优于其他借款款人同类贷款款的条件。这这里“关系人”不包括( )。 A商业银银行的监事

26、B商商业银行的管管理人员 C商业银银行董事投资资的公司 D保险险公司 73下列列关于合同成成立的描述，不不正确的是( )。 A采用合合同书形式订订立合同的，自自双方当事人人签字或者盖盖章时合同成成立 B当事人人采用信件、数数据电文等形形式订立合同同的，签订确确认书时合同同成立 C采用数数据电文形式式订立合同的的，发件人的的主营业地为为合同成立的的地点 D当事人人采用合同书书形式订立合合同的，双方方当事人签字字或者盖章的的地点为合同同成立的地点点 74下列列机构从业人人员中，不属属于银行业业从业人员职职业操守必必须遵守的内内容是( )。 A村镇银银行工作人员员 B基金管理公公司工作人员员 C政策

27、性性银行工作人人员 DD农村信用用社工作人员员 75禁止止商业贿赂是是银行业从从业人员职业业操守中( )基本准准则的要求。 A勤勉尽尽职 BB专业胜任任 C保护商业秘秘密与客户隐隐私 DD公平竞争争 76下列列关于银行业业从业人员的的行为中，不不符合“信息保密”准则要求的的是( )。 A将客户户资料存放在在保险柜 B在受雇雇期间，不透透露任何客户户资料和交易易信息 C离职后后将原工作单单位客户信息息向新工作单单位领导汇报报 D妥善保保管客户交易易信息档案 77公司司资本制度要要求，公司增增加或减少注注册资本，须须由股东大会会作出决议，并并由代表( )以上表决决权的股东通通过。 A1/44B11

28、/3CC1/2 D22/3 78公司司解散时可免免于清算的情情形是( )。 A不能清清偿到期债务务 B股东会或股股东大会决议议解散 C公司合合并或者分立立 D公司被依法法吊销营业执执照 79当银银行业从业人人员离职时，下下列行为中不不符合职业操操守要求的是是( )。 A依法结结算报酬BB归还办公公用品 C归还欠费 D携带工工作资料及商商业机密 80下列列行为中，违违反银行业从从业人员职业业操守“监督规避”的是( )。 A暗示客客户可能伪造造合同获得贷贷款 BB报告客户户违反了法律律禁止性规定定 C按照法法律规定办理理业务 D正确理理解法律禁止止性规定 81下列列关于破产财财产分配的清清偿顺序，

29、说说法正确的是是( )。 普通破产产债权 破产人所所欠职工的工工资和医疗、伤伤残补助、抚抚恤费用 破产人欠欠缴的税款 破产费用用和共益债务务 ABCD 82下列列属于根据金金融犯罪实施施主体的不同同划分金融犯犯罪类型的是是( )。 A诈骗型型金融犯罪与与规避型金融融犯罪 B伪造型型金融犯罪与与利用便利型型金融犯罪 C危害货货币管理制度度的犯罪与危危害金融机构构管理制度的的犯罪 D针对银银行的犯罪与与银行人员职职务犯罪 83人民民法院因审理理案件，需要要向银行查询询企业的存款款资料时，查查询人不得( )。 A借走资资料原件 B抄录录资料原件 C复印资资料原件 D对资资料原件照相相 84银行行工作

30、人员的的以下行为没没有违反内幕幕交易的是( )。 A银行工工作人员在与与家人聊天时时，无意透露露某机构投资资者近期面临临的重大诉讼讼信息 B银行工工作人员匿名名开设账户进进行股票投资资 C工作休休息期间，银银行工作人员员小李拒绝与与同事谈论工工作话题 D因情况况紧急，银行行工作人员小小张将涉及内内幕信息的资资料委托其他他部门的同事事暂为保管 85以下下不属于礼貌貌服务内容的的是( )。 A银行业业从业人员的的业务活动以以客户为中心心，专业的态态度、得体的的行为举止、为为客户提供礼礼貌周到的服服务是从业人人员履行职责责的基本要求求 B一般银银行业从业人人员所在机构构对员工的着着装、言行都都有较为

31、明确确的要求，银银行业从业人人员应该熟知知这些要求，自自觉践行 C银行业业从业人员应应当以大方得得体的行为举举止为客户提提供优质服务务，并在业务务处理过程中中，满足客户户的合理要求求，对于明显显不合理的要要求，也应耐耐心说明情况况，获得客户户的理解 D对残障障或语言存在在障碍的客户户，银行业从从业人员应当当尽可能为其其提供便利 86银行行工作人员为为客户服务时时要做到风险险提示，下列列违规的是( )。 A提醒客客户留意合约约中的免责条条款 B.分别从从利弊两个方方面介绍产品品 C客户提提出问题时，为为了达成业务务提供虚假信信息 D根据客客户需要推荐荐合适的产品品 8720007年2月月1日起施

32、行行的个人外外汇管理办法法实施细则中中明确“不再区分现现钞和现汇账账户，对个人人非经营性外外汇收付统一一通过( )进行管理”。 A现汇账账户 BB外汇结算算账户 C资本项项目账户 D外汇汇储蓄账户 88在代代理销售产品品的过程中，银银行工作人员员的做法正确确的是( )。 A利用消消费者的误解解，追求被代代理销售的产产品销量 B对产品品的性质、法法律关系、被被代理人的名名称及其责任任、所在机构构的责任等含含糊其辞，或或用不易被人人注意的方式式体现在销售售合约或广告告中，使消费费者无法获得得足够信息 C在合约约中，或在向向客户介绍产产品时，能使使客户准确判判断产品的特特性 D利用消消费者对银行行的

33、信任，夸夸大产品的收收益性或对产产品的收益性性进行合约以以外的承诺 89下列列行为不构成成伪造金融票票证罪的是( )。 A伪造、变变造汇票、本本票、支票 B伪造委委托收款凭证证、汇款凭证证、银行存单单等其他银行行结算凭证 C伪造信信用证或者附附随的单据、文文件 D伪造申申请贷款时提提供给银行的的财务报表 90下列列关于我国金金融债的说法法，错误的是是( )。 A金融债债是在银行间间市场上发行行的 B金融机机构发行金融融债必须获得得银监会的行行政许可 C银行可可以通过发行行金融债获得得资金 D金融债可以以成为银行主主动负债的工工具 二、多项选择题题。 以下各各小题所给出出的五个选项项中，有两项项

34、或两项以上上符合题目的的要求，请选选择相应选项项。多选、少少选、错选均均不得分。(共40题。每每题1分。共共40分)1中国人人民银行对( )有权进进行检查监督督。 A执行有有关黄金管理理规定的行为为 B执行有关反反洗钱规定的的行为 C.执行有有关外汇管理理规定的行为为 D执行有关人人民币管理规规定的行为 E. 执行行有关清算管管理规定的行行为 2银行可可以进行的代代理业务包括括( )。 A代收代代付业务 B代理理保险 C委托贷贷款 DD银行保函函 E代理理证券业务 3下列哪哪些属于民事事主体?( ) A婴儿 B动动物 CC合伙组织织 D个个体工商户 E国国家 4某商业业银行资本余余额为80亿亿

35、元，当地一一家企业向其其申请贷款，则则贷款额可能能为( )亿亿元。 A10B7C5 D4.5E35下列属属于农村金融融机构的有( )。 A农村信信用社 B农村商商业银行 C农村村资金互助社社 D村镇银行E农村合合作银行 6下列既既属于直接金金融工具又属属于长期金融融工具的是( )。 A企业债债券 B商业票据 C股股票 DD可转让大大额存单 E回购购协议 7关于存存款准备金，下下面说法正确确的有( )。 A存款准准备金分为法法定存款准备备金和超额存存款准备金 B不良贷贷款率越高，存存款准备金率率越低 C央行提提高存款准备备金率时，货货币供应量减减少 D20004年，我国国开始实行差差别存款准备备

36、金制度 E超额存存款准备金主主要用于支付付清算、头寸寸调拨或作为为资产运用的的备用资金 8银行业业金融机构擅擅自提高或降降低存款利率率、贷款利率率，违反金融融市场公平竞竞争的行为，银银行业监督管管理机构对其其的处理措施施包括( )。 A责令改改正，没收违违法所得，并并处20万元元以上50万万元以下罚款款 B情节特特别严重或逾逾期不改正的的责令停业整整顿或吊销经经营许可证 C构成犯犯罪的依法追追究刑事责任任 D没有违违法所得的，处处10万元以以上50万元元以下罚款 E取消直直接负责的董董事、高级管管理人员一定定期限直至终终身的任职资资格 9为了规规范监管行为为，检验监管管工作成效，在在总结国内外

37、外银行监管工工作经验的基基础上，银监监会成立之初初，提出了良良好监管的六六条标准，其其中包括( )。 A能够促促进金融的稳稳定，同时又又促进金融的的创新 B努力提提升我国银行行业在国际金金融服务中的的竞争能力 C对各类类监管权限做做到科学合理理，监管者要要有所为，有有所不为，减减少一切不必必要的限制 D为金融融市场上的公公平竞争创造造环境和条件件，并且维护护这种有序的的竞争，反对对无序竞争 E对监管管者和被监管管者两方面都都应当实施严严格明确的问问责制 10短期期借款是指期期限在一年或或一年以下的的借款，主要要包括( )。 A发行普普通金融债券券 B同业拆借 C发发行可转换债债券 D证券回回购

38、协议 E向中中央银行借款款 11目前前，我国银行行信贷管理一一般实行( )相结合制制度，以切实实防范、控制制和化解贷款款业务风险。 A集中授授权管理 B统一授授信管理 C审贷贷分离 D分级审审批 EE贷款管理理责任制 12保理理业务中银行行提供的金融融服务主要有有( )。 A贸易融融资 B商商业资信调查查 C应应收账款管理理D信用用风险担保 E促进进公司经营规规模扩张 13下列列弥补财政赤赤字的融资方方式中，不会会导致基础货货币增加的有有( )。 A弥补财财政赤字的税税收融资 B弥补财财政赤字的债债券发行 C弥补财财政赤字的通通货发行 D向中中央银行直接接透支 E增加政政府支出 14贷款款审查

39、是提高高银行贷款资资产安全性的的重要环节，发发放公司贷款款时，要特别别注意的有( )。 A项目建建议书 BB可行性研研究报告 C借款人人的资产负债债状况 D预测借款款人的现金流流量 E关联企企业互保情况况 15银行行业从业人员员除应当遵守守职业操守外外，还应当接接受( )的的监督。 A所在机机构 BB银行业自自律组织 C监管机机构D社会会公众 E政府机机构 1620004年的巴巴塞尔条约的的主要创新表表现在( )。 A新增了了对操作风险险的资本要求求 B提出了监管管部门监督检检查的规定 C提出了了最低资本要要求的规定 D提提出了市场约约束的规定 E新增了了信用风险和和市场风险的的资本要求 17

40、银行行在提供个人人理财服务时时，往往需要要利用各种金金融产品和投投资工具，下下列属于个人人理财工具的的有( )。 A银行产产品 BB信托产品品 C证券投资基基金 DD金融衍生生品 EE保险产品品 18下列列属于银团贷贷款目的的有有( )。 A分散贷贷款风险 B增进进各家银行对对借款人的了了解 C提高对对银行的保障障 D.提提升贷款银行行的知名度 E稳稳定市场货币币流通量 19下面面属于股东大大会职责的是是( )。 A决定公公司战略性的的重大问题 B修改改公司章程 C监督督董事会和监监事会 D选举和和更换董事及及由股东代表表出任的监事事 E聘任或解聘聘公司经理 20( ),银行业业从业人员应应遵

41、守信息保保密原则。 A遇有国国家机关查询询客户资料，不不论是否合法法，都不能透透露 BB在离职后后 C在受雇雇期间与离职职后 DD在受雇期期间 EE以上都正正确 21可以以使用保函的的情况有( )。 A银行借借款 BB授信额度度 C.融资租赁 D延延期付款 E.预先先付款 22在金金融创新中，银银行要非常注注意保护客户户利益，主要要体现在( )方面。 A审慎尽尽责 BB充分信息息披露 C引导理理性消费 D客户资资产隔离和客客户教育 E妥善善处理利益冲冲突 23下列列属于存款业业务的基本法法律要求有( )。 A未经银银行业监督管管理机构批准准，任何单位位和个人不得得从事吸收公公众存款等商商业银行

42、业务务 B未经国国务院的批准准，任何单位位不得在名称称中使用“银行”字样 C商业银银行不得违反反规定提高或或者降低利率率吸收存款 D商业银银行不得采用用不正当手段段吸收存款 E商业银银行应当保证证存款本金和和利息的支付付，不得拖延延、拒绝支付付存款本金和和利息 24人民民法院因审理理或执行案件件，人民检察察院、公安机机关因查处经经济犯罪需要要冻结单位存存款时，( )。 A必须出出具市级(含含)以上人民民法院、人民民检察院、公公安局签发的的“协助冻结存存款通知书”B冻结存存款不足冻结结数额的，银银行应在6个个月的冻结期期内冻结该单单位账户可以以冻结的存款款，直接达到到需要冻结的的数额 C被冻结结

43、款项在冻结结期内如需解解冻，银行可可以自行解冻冻 D冻结款款项如需延长长冻结期的，人人民法院、人人民检察院、公公安局应当在在冻结期满前前办理冻结手手续，每次冻冻结期限最长长不超过6个个月 E被冻结结的款项不属属于赃款的，冻冻结期间应计计付利息 25我国国银行信贷管管理一般实行行集中授权管管理、( )、贷款管理理责任制相结结合。 A统一授授信管理 B审贷贷分离 C分级审审批 D分级授信 E统统一审批 26银行行卡分为信用用卡和借记卡卡，其区别有有( )。 A是否可可以透支 B是否否收取利息 C是是否需要预先先存款 D是否以以信用为基础础 E是否可以取取现 27银行行业从业人员员在办理信贷贷业务时

44、的不不法行为包括括( )。 A违反监监管部门的规规定，采取降降低贷款条件件争揽客户 B对关联联企业客户和和集团客户的的授信超过有有关部门规定定的限制比例例 C超出中中国人民银行行规定的贷款款利率浮动范范围发放贷款款 D在信贷贷业务营销中中向经办人和和关系人支付付各种不正当当费用 E协助客客户逃避其他他银行信贷监监管 28下列列属于商业银银行合规管理理部门基本职职责的是( )。 A制定并并执行风险为为本的合规管管理计划 B审核评评价商业银行行各项政策、程程序和操作指指南的合规性性 C组织制制定合规管理理程序以及合合规手册、员员工行为准则则等合规指南南 D积极主主动地识别和和评估与商业业银行经营活

45、活动相关的合合规风险 E收集、筛筛选可能预示示潜在合规问问题的数据，建建立合规风险险监测指标 29违反反从业人员职职业操守的人人员，( )。 A可能受受到公众谴责责，但尚无法法进行实质性性的约束 B其所在在金融机构应应当视情况给给予相应惩戒戒 C情节不严重重的，不应当当受到惩戒 D情节严严重的，将被被开除，并被被通报银行业业协会乃至同同业 E情节严严重的，将丧丧失在银行业业金融机构工工作的机会 30根据据民法通则则，代理包包括( )。 A委托代代理 BB自愿代理理 C法定代理 D指指定代理 E强制制代理 31银行行业从业人员员对同事在工工作中违反法法律、内部规规章制度的行行为，应当( )。 A

46、予以关关注 BB予以提示示 C予以制止 D及及时向有关部部门报告 E向媒媒体披露 32.依照照破产法的的规定，债权权人可以向人人民法院提出出的申请有( )。 A重整 B和和解 CC重组 D破产产清算 E延期偿偿还债务 33根据据票据法，下下列关于票据据权利的说法法，正确的有有( )A汇票被被拒绝承兑，持持票人可以行行使追索权 B付款请请求权是第一一顺序请求权权，追索权是是第二顺序请请求权 C票据权权利的取得从从取得方式分分为原始取得得与继受取得得 D票据权权利的行使应应当在票据债债权人的营业业场所和营业业时间内进行行 E持票人人恶意取得票票据的，不得得享有票据权权利 34以下下做法违法的的有(

47、 )。 A不执行行有关向关系系人发放贷款款的限制性规规定，违规向向关系人发放放优于一般交交易的贷款，或或以优于一般般交易的条件件与关系人达达成交易 B不按照照法律法规和和监管规则要要求，执行回回避制度，在在存在利益冲冲突时不做任任何披露而参参与业务营销销决策或交易易处理 C不当利利用朋友关系系、亲属关系系或同事关系系，向客户推推销不适合的的产品服务 D利用在在银行工作的的优势，在没没有明确的内内部优惠政策策的情况下，以以明显优于其其他普通金融融消费的条件件购买本机构构销售的产品品或提供的服服务 E利用在在银行工作的的优势，以明明显优于其他他普通金融消消费者的条件件为亲属或朋朋友等提供金金融产品

48、，损损害所在机构构的利益 35借款款人的权利包包括( )。 A拒绝借借款合同以外外的附加条件件 B按按合同约定提提取和使用全全部贷款 C用贷款款在有价证券券、期货等方方面从事投机机经营 D自主决定向向第三人转让让债务E以以上选项均符符合 36银行行全面风险管管理的核心包包括( )。 A全球的的风险管理体体系 B全面的风险险管理范围 C全程的的风险管理过过程 D全新的风险险管理方法E全员的的风险管理文文化 37中国国银监会对发发生信用危机机的银行可以以实行接管，接接管期限可以以为( )。 A1年 B2年年 C33年 D4年 EE5年 38银行行业从业人员员面对监管者者的监管应当当( )。 A接受

49、监监管 B配配合现场检查查 C配合合非现场监管管 D禁禁止贿赂 E保守客客户秘密，拒拒绝询问39建立立高效的风险险管理部门应应当固守的基基本准则是( )。 A风险管管理部门必须须具备高度的的独立性，以以提供客观的的风险规避策策略 B风险管管理部门不具具有风险管理理策略执行权权，以降低操操作风险 C风险管管理部门具有有风险管理策策略执行权，为为了降低操作作风险 D风险管管理部门不具具有风险管理理策略执行权权，为了降低低信用风险 E风险管管理部门不需需具备高度独独立性，增加加与其他部门门的沟通 40以下下属于银行业业从业人员的的是( )。 A金融资资产管理公司司工作人员 B保险资资产管理公司司工作

50、人员 C会计师师事务所委派派到银行的工工作人员 D人力资资源公司劳务务派遣到银行行的工作人员员 E证券公公司工作人员员三、判断题。请请对以下各项项的描述做出出判断。正确确的为A。错错误的为B。(共15题。每每题1分。共共15分)1政策性性银行按照分分类指导、“一行一策”的原则，推推进改革，三三家政策性银银行一起全面面推行商业化化运作，对政政策性业务实实行公开透明明招标制。 ( )2.我国货货币政策的目目标是“保持币值稳稳定，并以此此促进经济增增长”。( )3建立征征信体系可使使信用交易中中的授信方能能够综合了解解信用申请人人的资信状况况，在法律、法法规规定的范范围内为社会会提供服务。 ( )4

51、项目贷贷款都是中长长期贷款。( )5银行在在提供个人理理财服务时，往往往需要广泛泛利用各种金金融产品和投投资工具，综综合分析和权权衡各种产品品和工具的风风险、收益和和流动性。( )6一个国国家的国际收收支差额不能能是巨额的收收支赤字，要要保持收支盈盈余，盈余越越多越好。 ( )7银行金金融机构对违违法的票据予予以承兑、付付款、保证侵侵犯了国家对对票据的管理理制度，行为为人主观方面面是故意，且且必须对造成成的重大损失失有明确的认认识。( )8市场风风险是银行最最为复杂的风风险种类，也也是银行面临临的最主要的的风险。( )9抵押权权人应当在主主债权诉讼时时效期间行使使抵押权，未未行使的，人人民法院

52、不予予保护。 ( )10“买买者自负”即产品的购购买者要从购购买行为中获获得利益也要要自己承担决决策风险。 ( )11银行行业是一个信信息对称程度度很高的行业业，在创新方方面，信息对对称程度更高高。 ( )12银行行业从业人员员应当遵守有有关“监管规避”的规定，包包括不向客户户建议暗示如如何规避法律律法规的监管管、不帮助亲亲友规避监管管以及对规避避监管的业务务进行必要的的报告等多个个方面。 ( )13根据据“了解客户”原则，客户户由他人代理理办理业务的的，银行只需需对代理人的的身份证明文文件进行核对对并登记。( )14行为为人制造出来来的物品完全全不可能被人人们误认为是是货币的，不不可能成立伪

53、伪造货币罪，但但构成伪造货货币罪的并不不要求完成全全部印制工序序。 ( )15同样样是100000元存款，分分别存为三个个月期(自动动转存)和一一年期的整存存整取定期存存款，由于三三个月期限的的存款每到三三个月时，利利息可以计人人本金重新作作为计息起点点，所以一年年过后，两种种存款方式中中，一年期整整存整取获得得的利息金额额一定较低。 ( )2010年下半半年中国银行行业从业人员员资格认证考考试公共基础真真题专家解析析 一、单项项选择题 1解解析答案为为D。本题反反映的是从业业人员资格认认证制度对于于银行业发展展的作用。题题干要求的是是从业人员在在专业上胜任任本职工作，与与人员素质方方面有关，

54、而而与此有关的的只有D选项项，它对银行行业从业人员员的道德素质质方面都做了了规定，能为为银行稳健发发展打下良好好基础，在一一定程度上减减少操作风险险。外部监管管制度是从外外部对银行进进行监管，从从而提供监督督措施，减少少银行风险。中中央银行制度度是指设立中中央银行，对对金融业起到到领导指导作作用。分业经经营制度则使使得金融机构构能够更好地地提供专业服服务。 2解解析答案为为D。物价稳稳定是要保持持物价总水平平的大体稳定定，避免出现现高通货膨胀胀。A、B选选项中，生产产者物价水平平或消费者物物价水平都仅仅是其中的一一个方面。CC选项中，国国内生产总值值是衡量经济济增长的指标标。 3解解析答案为为

55、A。在本国国短暂(小于于一年)旅游游的外国人不不属于本国居居民，在本国国居住一年以以上外国留学学生属于本国国居民。 4解解析答案为为D。这是股股份制商业银银行董事会尽尽职指引的的规定。 5解解析答案为为D。现阶段段，我国货币币政策的操作作目标和中介介目标分别是是基础货币和和货币供应量量。 6解解析答案为为A。狭义货货币供应量是是M1。B选选项中的M00是流通中现现金；C选项项中的基础货货币包括由中中央银行发行行的现金通货货和吸收的金金融机构的存存款；D选项项中的M2是是广义货币供供应量。 7解解析答案为为D。基金管管理公司是中中国证监会监监管的非银行行金融机构。 8解解析答案为为D。对通货货膨

56、胀的衡量量可以通过对对一般物价水水平上涨幅度度的衡量来进进行，一般说说来常用的的指标有三种种：消费者物物价指数、生生产者物价指指数、国内生生产总值物价价平减指数。 9解解析答案为为C。银行间间债券回购属属于短期金融融工具。 10解析答案案为B。在公公开市场业务务、存款准备备金、再贴现现与再贷款、利利率政策、汇汇率政策和窗窗口指导六大大类货币政策策工具中，公公开市场业务务、存款准备备金、再贴现现被称为货币币政策“三大法宝”。 11解析答案案为C。记账账制有两种：一是权责发发生制，以企企业经济业务务是不是实际际发生了为标标准，较真实实合理反映企企业的财务状状况和经营成成果，广泛应应用于经营性性企业

57、。二是是收付实现制制，以现金的的实际收付为为标准确认收收入和费用，主主要应用于不不需明确收益益的行政事业业单位。 12解析答案案为D。股票票实质上代表表了股东对股股份公司的所所有权，股东东凭借股票可可以获得公司司的股息和红红利，参加股股东大会并行行使自己的权权利。 13解析答案案为D。资本本利润率=净净利润资本=资产产利润率股权乘数，资资产利润率=净利润总资产，股股权乘数=总总资产资本。可见见求取资本利利润率的财务务指标不包括括总负债。 14解析答案案为C。发行行央行票据是是在吸收市场场资金。 15解析答案案为B。考察察关于利率上上、下限的问问题。只要牢牢记贷款无上上限，有下限限，而存款恰恰好

58、相反，有有上限，无下下限。目的是是防止银行间间恶性竞争。 16解析答案案为D。法人人账户透支是是指银行根据据借款人的申申请，核定账账户透支额度度，允许其在在结算账户存存款不足以支支付时，在核核定的透支额额度内直接透透支取得信贷贷资金。主要要满足借款人人生产经营过过程中临时性性资金需求。申申请人需在经经办行有一定定的结算业务务量，还款能能力及担保要要求高于普通通流动资金贷贷款。D选项项中应为高于于普通流动资资金贷款。 17解析答案案为C。中中国人民银行行人民币存款款计结息问题题的通知规规定，20005年9月221日起，我我国对活期存存款实行按季季度结息，每每季度末月的的20日为结结息日，次日日付

59、息。 18解析答案案为A。按照照积数计息法法，王先生在5月月1日取款时时，应得的本本息=30000+30000072%360X330(1-5%)=3000171(元)。 19解析答案案为B。临时时存款账户是是指存款人临临时需要并在在规定期限内内使用而开立立的银行结算算账户；C选选项一般存款款账户简称一一般户，是指指存款人因借借款或其他结结算需要，在在基本存款账账户开户银行行以外的银行行营业机构开开立的银行结结算账户；DD选项专用存存款账户是指指存款人对其其特定用途的的资金进行专专项管理和使使用而开立的的银行结算账账户。 20解析答案案为B。可撤撤销的合同是是指当事人在在订立合同后后，基于法定定

60、的理由，向向法院或仲裁裁机关请求消消灭其效力的的合同，其类类型主要包括括：因重大误解解订立的合同同；显失公平的的合同；因欺诈而订订立的合同；因胁迫而订订立的合同；乘人之危的的合同。应区区分无效的合合同的原因：一方以欺诈诈、胁迫的手手段订立合同同，损害国家家利益；恶意串通，损损害国家、集集体或第三人人利益；以合法形式式掩盖非法目目的；损害社会公公共利益；违反法律、行行政法规的强强制性规定。 21解析答案案为C。考查查破产清算的的顺序。破破产法第一一百一十三条条：破产财产产在优先清偿偿破产费用和和共益债务后后，依照下列列顺序清偿：破产人所欠欠职工的工资资和医疗、伤伤残补助、抚抚恤费用，所所欠的应当