银行业资格认证考试之《公共基础》习题

1、公共基础习题班第1讲：习题班（一） 讲义 前言 银行业资格格认证考试时时间已经逼近近，结合几个个年度的考试试真题，加之之本人长期的的金融工作经经验和金融教教学经验，结结合教材的重重点、难点，大大胆预测出2220道模拟拟试题。其中中：判断题1100题，单单选题60题题，多选题660题。进行行习题串讲，但但愿对您的应应考能够提供供有益的帮助助。 从历年的考考证情况来看看：公共基基础课程考考试题量大、时时间紧，分摊摊在每一小题题中可供认真真思考的时间间不多（即：要求非常熟熟悉考试内容容，能见题即即答）。 从以往的考考试情况来看看，考试时间间为120分分钟，各年度度考试类型还还有差异，但但均是客观题题

2、型。一般单单选题90题题，每题0.5分;多项项选择题400题，每题11分答错、少少选、多选均均不给分;判判断题15题题，每小题11分，答对得得1分，答错错不得分也不不扣分，试卷卷总分1000分，同时，要要求考生务必必在开考前330分钟进入入指定考场，进进行现场照相相后才能参加加考试。 因为各年度度的考试都是是机选，题目目的内容随机机性很大，即即使是一个考考场内的各考考生之间的考考题也不完全全一致。这就就要求考生不不能碰运气、要要靠实力，即即考前一定要要学好考试科科目所涉及的的内容，才能能在考试中得得心应手。建建议您在复习习和应考中： 1、复习要要紧扣考试大大纲，要根据据大纲所列的的知识点复习习

3、、掌握。 2、可从网网上收集077、08年、009年、100年上期等的的本科目考试试真题或模拟拟试题进行学学习。 3、与当今今经济金融、货货币政策等密密切相关的金金融时事内容容不应忽视（这这部分活题教教材中是没有有的），（如如,20100年10月111日人民银银行调整了包包括工、农、中中、建、招商商、民生六行行的存款准备备金率，上调调50个基点点，期限2个个月.这次实实行的是差别别利率,实行行差别存款准准备金率制度度可以制约资资本充足率不不足且资产质质量不高的金金融机构的贷贷款扩张。年年初以来，央央行已经三次次上调存款准准备金率，使使其由年初的的15.5%提升至177%） 4、复习时时间要合理

4、安安排，要根据据考试内容分分值的多少，来来合理的分配配自己的时间间。比如，前前四章占600%，要多花花些时间复习习。 5、考试做做题时要有科科学的方式方方法，所以要要合理的分配配考试时间，单单选和判断相相对简单，要要尽量做到多多得分或不失失分；多选题题要尽量的得得分，给单选选和判断的分分数以有益的的补充。 6、因为考考试分为通过过与不通过，所所以考试时尽尽量不要提前前交卷，尽量量的多得一些些分数，以更更有利于考试试的通过。 判断题 一、判断题题（Y代表正正确，N代表表错误） 119990年底，上上海证券交易易所和深圳证证券交易所先先后成立，标标志着我国股股票市场正式式形成。() 正确答案Y 2

5、第三产产业是指除第第一、二产业业以外的其他他行业，其中中包括金融业业。() 正确答案：Y 多智网校试试题解析： 第三产业是是指除第一、二二产业以外的的其他行业，具具体包括：交交通运输、仓仓储和邮政业业，信息传输输、计算机服服务和软件业业，批发和零零售业，住宿宿金融业。 3金融市市场包括货币币市场、债券券市场、股票票市场、外汇汇市场、期货货市场、黄金金市场、保险险市场等。() 正确答案：Y 4金融市市场，可以按按具体的交易易工具的类型型划分为货币币市场和资本本市场。() 正确答案：N 多智网校试试题解析：按按金融工具的的交易类型划划分,金融市市场可划分为为债券市场、票票据市场、外外汇市场、股股票

6、市场、黄黄金市场、保保险市场等；若按期限划划分，金融市市场才可分为为货币市场和和资本市场。 5流通市市场也称二级级市场，是对对已上市的金金融工具进行行买卖转让的的市场。() 正确答案：Y 6直接融融资是指政府府、企业等货货币资金需求求者，直接通通过发行债券券、股票等形形式，从机构构、个人等货货币资金投资资者手中融入入所需资金。() 正确答案：Y 7场内交交易市场又称称有形市场，是是指有固定场场所、有组织织、制度化了了的金融交易易市场，例如如股票交易所所。() 正确答案：Y 8场外交交易市场又称称无形市场，指指没有固定交交易场所的市市场，交易者者通过经纪人人或交易商的的电话、网络络等洽谈成交交。

7、但柜台市市场并不是场场外交易市场场。() 正确答案：N 多智网校试试题解析：场场外交易市场场又称柜台市市场或无形市市场，指没有有固定交易场场所的市场，交交易者通过经经纪人或交易易商的电话、网网络等洽谈成成交。 9贷款合合同是指以金金融机构为贷贷款人，接受受借款人的申申请向借款人人提供贷款，由由借款人到期期返还贷款本本金并支付利利息的协议。() 正确答案：Y 10我国国存款的计息息起点为元，元元以下角分不不计利息。() 正确答案：Y 11从22005年99月21日起起，我国对活活期存款实行行按季度结息息，每季度末末月的l0日日为结息日，次次日付息。() 正确答案：N 多智网校试试题解析：从从20

8、05年年9月21日日起，我国对对活期存款实实行按季度结结息，每季度度末月的200日为结息日日，次日付息息。 12在国国内银行的通通知存款、协协定存款、定定活两便、存存本取息、零零存整取、整整存零取这66个存款种类类上，储户在在存款时可以以通过利息差差异来选择银银行。() 正确答案：Y 13同一一存款客户只只能在商业银银行开立一个个基本存款账账户。() 正确答案：Y 14一般般存款账户是是在基本存款款账户开户银银行以外的银银行营业机构构开立的，可可以办理现金金缴存也可以以办理现金支支取。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 一般存款账账户简称“一一般户”，是是指存款人因因借款或其他他结算需要

9、，在在基本存款账账户开户银行行以外的银行行营业机构开开立的银行结结算账户。一一般存款账户户可以办理现现金缴存，但但不得办理现现金支取。 15我国国银行开办的的外币存款业业务币种包括括：美元、欧欧元、日元、港港币、英镑、澳澳大利亚元、加加拿大元、瑞瑞士法郎、新新加坡元。() 正确答案：Y 16中国国人民银行公公布的当天外外汇牌价被称称为中间价(基准价)。() 正确答案：Y 17贷款款业务按照客客户类型可分分为个人贷款款和公司贷款款。() 正确答案：Y 18福费费廷也称为包包买票据或买买断票据,是是指银行对国国际贸易延期期付款方式出出口持有的远远期承兑票据据或进行有追追索权的贴现现.() 正确答案

10、：N 多智网校试试题解析：福福费廷也称为为包买票据或或买断票据,是指银行对对国际贸易延延期付款方式式出口持有的的远期承兑票票据或进行无无追索权的贴贴现.19项目目贷款是指银银行发放的，用用于借款人新新建、扩建、改改造、开发、购购置固定资产产投资项目的的贷款。() 正确答案：Y 20债券券是指发行机机构为筹集资资金而向投资资者发行的承承诺按一定利利率定期支付付利息并到期期偿还本金的的债权债务凭凭证。() 正确答案：Y 21货币币政策由货币币政策目标和和货币政策工工具两部分内内容构成。() 正确答案：Y 22货币币政策的“三三大法宝”是是公开市场业业务、存款准准备金和再贴贴现。() 正确答案：Y

11、23货币币供应量是指指某个时点上上全社会承担担流通和支付付手段的货币币存量。() 正确答案：Y 24现阶阶段，我国按按流动性不同同将货币供应应量划分为三三个层次，其其中，由于MMl通常反映映社会总需求求变化和未来来通货膨胀的的压力状况，因因此，一般所所说的货币供供应量就是指指Ml。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 现阶段，我我国按流动性性不同将货币币供应量划分分为三个层次次：一是流通通中现金M00，即在银行行体系以外流流通的现金；二是狭义货货币供应量MMl，即M00加上居民的的活期存款；三是广义货货币供应量MM2，即Mll加上居民的的定期存款。由由于M2通常常反映社会总总需求变化和和未

12、来通货膨膨胀的压力状状况，因此，一一般所说的货货币供应量就就是指M2。 25现阶阶段我国货币币供应量三个个层次中，流流通中现金MM0，即在银银行体系以外外流通的现金金。() 正确答案：Y 26存款款准备金分为为法定存款准准备金和超额额存款准备金金。() 正确答案：Y 27再贷贷款是中央银银行传统的三三大货币政策策工具之一，是是指金融机构构为了取得资资金，将未到到期贴现商业业汇票再以贴贴现方式向中中央银行转让让的票据行为为。() 正确答案：N多智网校试试题解析： 再贷款是指指中央银行对对金融机构发发放的贷款，是是中央银行资资产业务的重重要组成部分分。中国人民民银行发放的的再贷款分为为三类：一是是

13、为解决流动动性不足的需需要而发放的的贷款；二是是为处置金融融风险的需要要而发放的贷贷款；三是用用于特定目的的的贷款，这这类贷款主要要有中央银行行对地方政府府专项贷款、支支农再贷款、短短期流动贷款款、无息再贷贷款和中小金金融机构再贷贷款等。 再贴现是中中央银行传统统的三大货币币政策工具之之一，是指金金融机构为了了取得资金，将将未到期贴现现商业汇票再再以贴现方式式向中央银行行转让的票据据行为。 28即期期汇率，也称称现汇汇率，是是指买卖外汇汇双方成交当当天或两天以以内进行交割割的汇率。() 正确答案：Y 29同业业拆借市场同同依托其获准准开展的债券券回购业务与与票据市场一一起构成我国国的货币市场场

14、。() 正确答案Y 30银行行风险管理经经历了资产风风险管理阶段段、负债风险险管理阶段、资资产负债风险险管理阶段和和全面风险管管理阶段。() 正确答案：Y 31银行行的会计资本本就是所有者者权益。() 正确答案：Y 32银行行风险主要包包括信用风险险、市场风险险、操作风险险、流动性风风险、国家风风险、声誉风风险、法律风风险、战略风风险等。() 正确答案：Y 33价格格风险是指因因市场价格(包括利率、汇汇率、股票价价格和商品价价格)的不利利变动而使银银行表内和表表外业务发生生损失的风险险。()正确答案：N 多智网校试试题解析： 市场风险是是指因市场价价格(包括利利率、汇率、股股票价格和商商品价格

15、)的的不利变动而而使银行表内内和表外业务务发生损失的的风险。 34市场场风险是银行行最为复杂的的风险种类，也也是银行面临临的最主要的的风险。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 信用风险是是银行最为复复杂的风险种种类，也是银银行面临的最最主要的风险险。 35操作作风险可以分分为由人员、系系统、流程和和外部事件所所引发的四类类风险。() 正确答案：Y 36由于于意外事件、银银行的政策调调整、市场表表现或日常经经营活动所产产生的负面结结果，可能对对银行的无形形资产造成损损失的风险称称为无形资产产风险。() 正确答案：N 37电子子银行业务中中的电子渠道道主要有：网网上银行、电电话银行、手手机银

16、行、自自助终端。() 正确答案：Y 38我国国商业银行行资本充足率率管理办法，将将银行资本分分为核心资本本和附属资本本两种。() 正确答案：Y 39商商业银行资本本充足率管理理办法规定定银行的附属属资本不得超超过核心资本本的50；计入附属资资本的长期次次级债务不得得超过核心资资本的50。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 银行的附属属资本不得超超过核心资本本的l00；计人附属属资本的长期期次级债务不不得超过核心心资本的500。 40效益益性与流动性性、效益性与与安全性之间间是对立的，但但流动性和安安全性之间通通常是一致的的。() 正确答案：Y 41监管管资本是银行行监管当局为为了满足监管

17、管要求、促进进银行审慎经经营、维持金金融体系稳定定而规定的银银行必须持有有的资本。() 正确答案：Y 42在正正常状况下，银银行会计资本本应当小于等等于经济资本本的数量。() 正确答案：N 试题分析：正常状况下下，银行会计计资本应当大大于等于经济济资本的数量量。 43经济济资本已经逐逐渐成为会计计资本和监管管资本的重要要参考基准。() 正确答案：Y 44巴巴塞尔新资本本协议在信信用风险和操操作风险的基基础上，新增增了市场对风风险的资本要要求。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 巴塞尔新新资本协议对对于统一银行行业的资本及及其计量标准准做出了卓有有成效的努力力，在信用风风险和市场风风险的基

18、础上上，新增了对对操作风险的的资本要求；在最低资本本要求基础上上，提出了监监管部门的监监督检查和市市场约束的新新规定，形成成了资本监管管的“三大支支柱”。 45巴巴塞尔新资本本协议中，银银行资本监管管的“三大支支柱”包括：最低资本要要求、外部监监管、市场约约束。() 正确答案：Y 46执行行有关清算管管理规定的职职责属于中国国人民银行的的直接检查监监督权。() 正确答案：Y 47中国国人民银行根根据执行货币币政策和维护护金融稳定的的需要，可以以建议国务院院银行业监督督管理机构对对银行业金融融机构进行检检查监督。 正确答案：Y 48当银银行业金融机机构出现支付付困难，可能能引发金融风风险时，为了

19、了维护金融稳稳定，中国人人民银行经国国务院批准，有有权对银行业业金融机构进进行检查监督督。() 正确答案：Y 49审慎慎性监督管理理谈话的对象象仅限于董事事、总经理。 正确答案：N 多智网校试试题解析： 审慎性监督督管理谈话的的对象是银行行业金融机构构董事、高级级管理人员，并并不仅限于董董事、总经理理。 50根据据中华人民民共和国银行行业监督管理理法的规定定农村信用社社不属于银行行业金融机构构。() 正确答案：N 公共基础习习题班第2讲：习题班班（二） 讲义 判断题 51银行行金融创新的的基本原则包包括合法合规规原则、公平平竞争原则、知知识产权保护护原则、成本本可算原则、风风险可控原则则、信息

20、充分分披露原则、维维护客户利益益原则和四个个“认识”原原则。() 正确答案：Y 52除非非法律、行政政法规、规章章另有规定，商商业银行不得得允许任何单单位和个人查查询、冻结、扣扣划存款人的的存款。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 商业银行行法第二十十九条、第三三十条规定，除除非法律、行行政法规另有有规定，商业业银行不得允允许任何单位位和个人查询询、冻结、扣扣划存款人的的存款。（此此处多了“规规章”二字） 53存款款合同是经营营存款业务的的金融机构(存款机构)与存款客户户之间达成的的权利和义务务关系协议。() 正确答案：Y 54行政政处罚的种类类包括：警告告、罚款、责责令停产停业业、暂扣

21、或者者吊销许可证证、暂扣或者者吊销执照、行行政拘留以及及法律、行政政法规规定的的其他行政处处罚。() 正确答案：Y 55擅自自设立银行业业金融机构或或者非法从事事银行业金融融机构的业务务活动的，由由中国人民银银行予以取缔缔。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 银监法第第四十三条规规定：“擅自自设立银行业业金融机构或或者非法从事事银行业金融融机构的业务务活动的，由由国务院银行行业监督管理理机构予以取取缔。” 56银行行业金融机构构违反法律、行行政法规以及及国家有关银银行业监督管管理规定的，银银行业监督管管理机构可以以取消直接负负责的董事一一定期限直至至终身的任职职资格。() 正确答案：Y

22、57银监监会负责组织织协调全国的的反洗钱工作作，负责反洗洗钱资金监测测。() 正确答案：N多智网校试试题解析： 中国人民银银行组织协调调全国的反洗洗钱工作，负负责反洗钱资资金监测，而而非银监会。 58中国国人民银行负负责接受单位位和个人对洗洗钱活动的举举报。() 正确答案：Y 59中国国人民银行是是国务院反洗洗钱行政主管管部门，依法法对金融机构构的反洗钱工工作进行监督督管理。() 正确答案：Y 60同一一金融机构开开立的同一户户名下的定期期存款续存、活活期存款与定定期存款的互互转如未发现现交易可疑的的，则属于免免于大额交易易报告。() 正确答案：Y 61金融融机构应当按按照规定对职职工进行反洗

23、洗钱培训。() 正确答案：Y62我国国公司法主主要以股东承承担责任的范范围和形式将将公司分为有有限责任公司司、股份有限限公司。() 正确答案：Y 63保证证是由第三人人作为保证人人，当债务人人不履行债务务时，按照约约定由保证人人履行债务。()正确答案：Y 64我国国担保法规规定保证的责责任方式分为为一般保证和和连带保证。() 正确答案：Y 65按照照担保法规规定，质押分分为动产质押押、不动产质质押和权利质质押三类。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 按照担保保法规定，质质押分为动产产质押和权利利质押两类。 66质押押合同自质物物移交与质权权人占有时生生效。() 正确答案：Y 67权利利质

24、权因其质质押标的性质质的不同，可可以分为债权权质权、股权权质权和知识识产权质权以以及依法可以以质押的其他他权利。() 正确答案Y 68违反反金融管理法法规，是金融融犯罪成立的的前提和基础础。() 答案：Y 69伪造造货币罪侵犯犯的客体是国国家的货币管管理制度，包包括国家对本本国货币的管管理制度，但但不包括在本本国流通的外外国货币。()答案：N 多智网校试试题解析： 伪造货币罪罪侵犯的客体体是国家的货货币管理制度度，既包括国国家对本国货货币的管理制制度，也包括括国家对在本本国流通的外外国货币的管管理制度。 70依据据合同法的的规定，贷款款合同的当事事人可以采取取代位权、撤撤销权等保全全措施来维护

25、护自己的债权权。() 答案：Y 71当事事人订立合同同，应当按照照法定程序进进行，即采取取要约承诺方方式。() 正确答案：Y 72根据据我国票据据法的规定定，我国的票票据包括汇票票、本票、支支票。() 正确答案：Y 73票据据权利包括付付款请求权和和追索权。() 正确答案：Y 74盗窃窃信用卡并使使用的，定信信用卡诈骗罪罪。()答案：N 多智网校试试题解析：盗盗窃信用卡并并使用的，定定盗窃罪。 75贪污污罪是指国家家机关工作人人员利用职务务上的便利，侵侵吞、窃取、骗骗取或者利用用其他手段非非法占有公共共财物的行为为。() 正确答案：Y 76银行行业从业人员员在业务活动动中，为了赢赢得客户的信信

26、赖，可以向向客户明示或或暗示规避金金融、外汇监监管的规定。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 实践中，以以下存在明显显不妥的行为为，有可能会会对从业人员员及其所在机机构产生不利利影响：(11)以明示或或暗示方式向向客户提供规规避法律、法法规规定的建建议；(2)明知所经办办的业务是为为了逃避监管管规定或规避避法律、法规规禁止性规定定，但仍不按按照内部流程程进行必要的的报告，默许许甚至提供协协助；(3)出于私情，向向亲朋好友提提供规避监管管规定的意见见和建议，并并利用其所在在机构的资源源，为这些行行为提供方便便。 77银行行业从业人员员应当遵守业业务操作指引引，遵循银行行岗位职责划划分和风险

27、隔隔离的操作规规程，在任何何情况下都不不代其他岗位位人员履行职职责或将本人人工作委托他他人代为履行行。()正确答案：N 多智网校试试题解析： 银行业从业业人员除非经经内部职责调调整或经过适适当批准，不不代其他岗位位人员履行职职责或将本人人工作委托他他人代为履行行。 78银行行业从业人员员不得违反内内部交易流程程及岗位职责责管理规定将将自己保管的的印章、重要要凭证、交易易密码和钥匙匙等与自身职职责有关的物物品或信息交交与或告知其其他人员。 () 正确答案：Y 79银行行业从业人员员在受雇期间间应当遵循有有关客户隐私私保护的规定定，但离职后后可以不受此此约束。() 正确答案：N 多智网校试试题解析

28、：银银行业从业人人员应当妥善善保存客户资资料及其交易易信息档案。在在受雇期问及及离职后，均均不得违反法法律法规和所所在机构关于于客户隐私保保护的规定，不不得透露任何何客户资料和和交易信息。 80在存存在潜在冲突突的情形下，银银行业从业人人员应当向上上级主管部门门主动说明利利益冲突的情情况，以及处处理利益冲突突的建议。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 在存在潜在在冲突的情形形下，银行业业从业人员应应当向所在机机构管理层主主动说明利益益冲突的情况况，以及处理理利益冲突的的建议。 81客户户由他人代理理办理业务的的，银行应当当同时对代理理人和被代理理人的身份证证件或者其他他身份证明文文件进行

29、核对对并登记。() 正确答案：Y 82银行行业从业人员员在接洽业务务过程中，对对客户提出的的合理要求尽尽量满足，对对暂时无法满满足或明显不不合理的要求求，应当当场场予以回绝。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 银行业从业业人员在接洽洽业务过程中中，应当衣着着得体、态度度稳重、礼貌貌周到。对客客户提出的合合理要求尽量量满足，对暂暂时无法满足足或明显不合合理的要求，应应当耐心说明明情况，取得得理解和谅解解。 83银行行业从业人员员应当按法定定程序积极协协助国家执法法机关的执法法活动，不泄泄露执法活动动信息，不协协助客户隐匿匿、转移资产产。()正确答案：Y 84银行行业从业人员员在业务活动动中

30、应当遵守守有关禁止内内幕交易的规规定，不得利利用内幕信息息获取个人利利益，但可以以基于内幕信信息为他人提提供理财或投投资方面的建建议。() 正确答案：N 85与银银行业金融机机构没有直接接的劳动合同同关系，但受受有关机构派派遣到银行业业金融机构中中工作的人员员也属于银行行业从业人员员的范畴。() 正确答案：Y 86重庆庆市银行业协协会也属于银银行业自律组组织。() 答案：Y 多智网校试试题解析： 银行业自律律组织包括全全国性银行业业自律组织和和地方性银行行业自律组织织。根据中国国银行业监督督管理委员会会制定的银银行业协会工工作指引的的规定，全国国性银行业自自律组织是指指中国银行业业协会；地方方

31、性银行业自自律组织是指指各省、自治治区、直辖市市及各计划单单列市银行业业协会。 87银行行业从业人员员职业操守中中的合规中的的“规”仅指指法律、行政政法规和部门门规章。 () 正确答案：N多智网校试试题解析： 银行业从业业人员职业操操守中的合规规中的“规”是是指银行业经经营活动的法法律、行政法法规、部门规规章及其他规规范性文件、经经营规则、自自律性组织的的行业准则、行行为守则和职职业操守。 88自律律规范指由银银监会制定的的对全体会员员具有一定约约束力的行业业规范及公约约。 () 正确答案：N 多智网校试试题解析： 自律规范是是指由银行业业协会经过其其章程规定的的程序通过的的对全体会员员具有一

32、定约约束力的行业业规范及公约约。 89各家家银行业金融融机构制定的的内部规章制制度不得与法法律法规及自自律规范所确确定的原则相相冲突。() 正确答案：Y 90对于于共同完成的的某项成果在在发表或引用用时，可以不不用事先征得得所在机构和和同事的同意意。() 正确答案：N 91银行行业从业人员员对所在机构构内部给予的的纪律处分有有异议时，根根据相关规定定是不能通过过诉讼途径解解决的。() 正确答案：Y 92因被被所在机构开开除、除名、辞辞退或因工资资、福利发生生的争议，在在内部调解不不成的情况下下，从业人员员也可以向专专门的劳动争争议仲裁委员员会申请仲裁裁，但不能直直接向人民法法院起诉。() 正确

33、答案：Y 93银行行业从业人员员在离职后，对对原所在机构构的商业秘密密和客户隐私私没有保守的的义务。() 正确答案：N 94从事事银行信贷工工作的从业人人员如果对客客户提供的资资料存有疑问问时，基于信信息保密原则则，不应该继继续进行验证证和调查。() 正确答案：N 95银行行业从业人员员面I临有关关机关协助执执行的要求之之时，应在行行长同意后才才可进行。 () 正确答案：Y 96银行行业从业人员员可以从事兼兼职工作。()正确答案：Y 97银行行业从业人员员应当公平对对待所有客户户，因此其所所在机构与客客户之间因契契约而产生的的服务方式、费费率等方面的的差异，应视视为歧视。() 正确答案：N 多

34、智网校试试题解析：银银行业从业人人员应当公平平对待所有客客户，不得因因客户的国籍籍、肤色、民民族、性别、年年龄、宗教信信仰、残障及及业务的繁简简程度和金额额大小等方面面的差异而歧歧视客户。对对残障者或语语言存在障碍碍的客户，银银行业从业人人员应当尽可可能为其提供供便利。但根根据所在机构构与客户之间间的契约而产产生的服务方方式、费率等等方面的差异异，不应视为为歧视。 98在业业务处理中，不不同客户要求求的业务可能能会存在较大大的差异，经经济效益也会会有所区别，从从业人员不应应因为业务繁繁简程度或经经济效益上的的差异对部分分客户明显怠怠慢或过于热热情，以至于于让客户感觉觉到明显的差差别待遇。()

35、正确答案：Y 99银行行业从业人员员在向客户推推荐产品或提提供服务时，可可以不对所推推荐的产品及及服务涉及的的法律风险、政政策风险以及及市场风险等等进行充分的的提示。() 正确答案：N 多智网校试试题解析： 向客户推荐荐产品或提供供服务时，银银行业从业人人员应当根据据监管规定要要求，对所推推荐的产品及及服务涉及的的法律风险、政政策风险以及及市场风险等等进行充分的的提示。 100银银行业从业人人员应当根据据监管规定和和所在机构风风险控制的要要求，对客户户所在区域的的信用环境、所所处行业情况况以及财务状状况、经营状状况、担保物物的情况、信信用记录等进进行尽职调查查、审查和授授信后管理。() 正确答

36、案：Y 单项选择题 二、单项选选择题 1中国人人民银行成立立于()。 A19448年B19884年C20003年D19995年 正确答案：A 多智网校试试题解析： 中国人民银银行成立于11948年。 2中国银银行业协会的的最高权力机机构是()。 A会员大大会B理事会会C监事会会D会长 正确答案：A 多智网校试试题解析： 中国银行业业协会的最高高权力机构为为会员大会，由由参加协会的的全体会员、准准会员组成。 3下列不不属于非银行行金融机构的的是()。 A金融资资产管理公司司B货币经经纪公司 C信托公公司D农村资资金互助社 正确答案：D 多智网校试试题解析： 由中国银监监会负责监管管的非银行金金融

37、机构包括括金融资产管管理公司、信信托公司、金金融租赁公司司、企业集团团财务公司、汽汽车金融公司司、货币经纪纪公司。 4下列不不是中国的政政策性银行的的是()。 A国家开开发银行B中国进进出口银行 C中国银银行D中国农农业发展银行行 正确答案：C 5我国货货币市场不包包括()。 A银行间间同业拆借市市场B债券市市场 C银行间间债券回购市市场D票据市市场 正确答案：B 多智网校试试题解析： 我国货币市市场主要包括括银行问同业业拆借市场、银银行间债券回回购市场和票票据市场。 6全国统统一的同业拆拆借市场形成成是在()。 A19884年B19997年 C19990年 D19996年 正确答案：D 多智

38、网校试试题解析： 我国金融市市场的发展是是从19844年同业拆借借市场开始的的。19966年1月，全全国统一的同同业拆借市场场形成，l9997年6月月，依托同业业拆借市场的的债券回购业业务获准开展展，它们与票票据市场一起起构成我国的的货币市场，成成为金融机构构管理流动性性和中央银行行公开市场操操作的重要平平台。7中国金金融期货交易易所在()于上海成立立。 A19994年B19997年C20002年D20006年 正确答案：D 多智网校试试题解析： 1994年年4月，全国国统一的银行行间外汇市场场建立，并逐逐渐成为境内内金融机构进进行外汇交易易的主要市场场。20022年10月，上上海黄金交易易所

39、成立。22006年99月在上海成成立的中国金金融期货交易易所。 8金融市市场最主要、最最基本的功能能是()。 A货币资资金融通功能能B资源配配置功能 C风险分分散与风险管管理功能 D经济调调节功能和定定价功能 正确答案：A 9借款人人无法足额偿偿还贷款本息息，即使执行行担保，也肯肯定要造成较较大损失的贷贷款属于()类贷款。 A正常B关注C次级D可疑 正确答案：D 多智网校试试题解析： 可疑类贷款款：借款人无无法足额偿还还贷款本息，即即使执行担保保，也肯定要要造成较大损损失的贷款。 10尽管管借款人目前前有能力偿还还贷款本息，但但存在一些可可能对偿还产产生不利影响响因素的贷款款属于()类贷款。

40、A正常B关注C次级D可疑 正确答案：B 多智网校试试题解析： 关注类贷款款：尽管借款款人目前有能能力偿还贷款款本息，但存存在一些可能能对偿还产生生不利影响因因素的贷款。 11不良良贷款率是衡衡量()的的最重要指标标。 A.银行风风险B银行负负债质量C银行资资产质量D银行经经营绩效 正确答案：C 多智网校试试题解析： 不良贷款率率是衡量银行行资产质量的的最重要指标标。 12汽汽车贷款管理理办法规定定，贷款人发发放自用车贷贷款的金额不不得超过借款款人所购汽车车价格的()。 A20B50C70D80 正确答案：D 多智网校试试题解析：根据中国人人民银行和中中国银监会联联合发布的汽汽车贷款管理理办法(

41、22004年110月1日起起施行)规定定，贷款人发发放自用车贷贷款的金额不不得超过借款款人所购汽车车价格的800；发放商商用车贷款的的金额不得超超过借款人所所购汽车价格格的70；发放二手车车贷款的金额额不得超过借借款人所购汽汽车价格的550。 13汽车车贷款的贷款款期限(含展展期)不得超超过()年年。 A5B4C2D1正确答案：A 多智网校试试题解析：汽汽车贷款的贷贷款期限(含含展期)不得得超过5年，其其中，二手车车贷款的贷款款期限(含展展期)不得超超过3年 14银行行最为复杂的的风险种类是是()。 A操作风风险B流动性性风险C市场风风险D信用风风险 正确答案：D 15巴塞塞尔委员会通通过了巴

42、塞塞尔资本协议议是在()。 A19990年B20004年C19774年D19888年 正确答案：D多智网校试试题解析： 随着l9888年巴塞塞尔资本协议议的出台，国国际银行业基基本形成了相相对完整的风风险管理原则则体系。 16巴塞塞尔委员会正正式发表巴巴塞尔新资本本协议是在在()。A20004年B19990年C19888年D19774年 正确答案：A 多智网校试试题解析： 巴塞尔委员员会于20004年6月正正式发表了巴巴塞尔新资本本协议，即即统一资本本计量和资本本标准的国际际协议：修订订框架。 17下列列不属于商业业银行的经营营原则的是()。 A安全性性B收益性性C流动性性D效益性性 正确答案

43、：B 多智网校试试题解析： 1995年年颁布实施、22003年底底修正后的中中华人民共和和国商业银行行法第四条条规定：“商商业银行以安安全性、流动动性、效益性性为经营原则则。” 18银行行的资本利润润率可以分解解为资产利润润率与()之积。 A收入利利润率B资产利利用率C股权乘乘数 D每股收收益 正确答案：C 19下列列关于大额交交易的说法正正确的是()。 A个人账账户当日累计计人民币交易易l0万元以以上现金缴存存即属大额交交易 B单位银银行账户之间间当日累计人人民币l000万元以上的的转账属于大大额交易 C个人银银行账户之间间当日累计人人民币50万万元以上的款款项划转属于于大额交易 D个人银银

44、行账户与单单位银行账户户之间当日累累计人民币220万元以上上的款项划转转属于大额交交易 正确答案：C 多智网校试试题解析： 大额交易具具体包括：单单笔或者当日日累计人民币币交易20万万元以上或者者外币交易等等值l万美元元以上的现金金缴存、现金金支取、现金金结售汇、现现钞兑换、现现金汇款、现现金票据解付付及其他形式式的现金收支支；单位银行行账户之间单单笔或者当日日累计人民币币200万元元以上或者外外币等值200万美元以上上的转账；个个人银行账户户之间，以及及个人银行账账户与单位银银行账户之间间单笔或者当当日累计人民民币50万元元以上或者外外币等值l00万美元以上上的款项划转转；交易一方方为个人、

45、单单笔或者当日日累计等值ll万美元以上上的跨境交易易。 20公司司成立的日期期为()。 A公司营营业执照签发发日期B公司设设立之时 C公司登登记之时D公司开开业之时 正确答案：A 多智网校试试题解析： 公司营业执执照签发日期期，即为公司司成立日期。 公共基础习习题班第3讲：习题班班（三） 讲义 单项选择题 21公司司的权力机构构是指()。 A股东会会(或股东大大会)B监事会会 C职工大大会D董事长长 正确答案：A 多智网校试试题解析：股东会(或或股东大会)作为公司的的权力机构，决决定公司战略略性的重大问问题，选举和和更换董事，选选举和更换由由股东代表出出任的监事，决决定公司组织织变更、解散散、

46、清算，修修改公司章程程等。 22有关关出售、购买买、运输假币币罪，下列说说法错误的是是()。 A本罪主主体是一般主主体，为年满满十六周岁，具具有辨认控制制能力的自然然人 B本罪主主观方面是故故意 C金融工工作人员也可可以构成购买买假币罪 D本罪侵侵犯了国家的的货币管理制制度 正确答案：C 23下列列不属于合同同特征的是()。 A合同是是一种民事法法律行为 B合同以以设立、变更更、终止民事事权利和义务务关系为目的的 C合同是是多方民事法法律行为 D合同是是有偿的 正确答案：D 24银银行业从业人人员职业操守守是在()通过的。 A20006年2月99日B20004年2月99日 C20007年2月9

47、9日D20005年2月99日 正确答案：C25下列列说法错误的的一项是()。 A商业秘秘密既指技术术信息，也包包括经营信息息 B客户信信息是指客户户的地址、联联系电话、财财产及财务状状况等信息 C客户隐隐私主要是指指个人客户的的婚姻及家庭庭状况及其他他不愿被他人人所知悉、掌掌握的情况 D银行业业金融机构及及其从业人员员在任何情况况下都不能向向第三方或机机构内部的其其他部门提供供客户信息 正确答案：D 多智网校试试题解析：DD选项，不是是“在任何情情况下”。 26下列列不属于银行行业从业人员员在处理业务务开拓与客户户利益保护之之间的关系时时应当遵循的的是()。 A诚实守守信B公平合合理C效益优优

48、先D客户利利益至上 正确答案：C 多智网校试试题解析： 银行业从业业人员应当坚坚持诚实守信信、公平合理理、客户利益益至上的原则则，正确处理理业务开拓与与客户利益保保护之间的关关系，只有cc选项没有。 27下列列行为明显不不妥的是()。 A银行业业从业人员不不得以明示或或暗示的方式式向客户提供供规避法律、法法规规定的建建议 B明知所所经办的业务务是为了逃避避监管规定或或规避法律、法法规禁止性规规定，但仍不不按照内部流流程进行必要要的报告，默默许甚至提供供协助 C银行业业从业人员不不得向亲朋好好友提供规避避监管规定的的意见和建议议 D银行业业从业人员不不得利用其所所在机构的资资源，为自己己的亲朋好

49、友友提供方便正确答案：B 多智网校试试题解析：选选项B是明显显不妥的行为为。 28银行行业从业人员员在无法确知知自己的行为为是否属于利利益冲突或对对如何处理利利益冲突存有有疑问时，应应该按照内部部规定向()报告，寻寻求内部专业业支持。 A银监会会B同级主主管C银行业业协会D上级主主管 正确答案：D 多智网校试试题解析： 从业人员在在无法确知自自己的行为是是否属于利益益冲突或对如如何处理利益益冲突存有疑疑问时，应该该按照内部规规定向上级主主管报告，寻寻求内部专业业支持。 29银银行业从业人人员职业操守守由()负责解释。 A中国银银行业协会B中国银银监会 C中国人人民银行D国务院院 正确答案：A

50、30银银行业从业人人员职业操守守经20007年2月99日中国银行行业协会()会员大会会审议通过并并正式颁布实实施。 A第二次次B第六次次C第四次次D第五次次 正确答案：B 多智网校试试题解析： 银行业从从业人员职业业操守经22007年22月9日中国国银行业协会会第六次会员员大会审议通通过并正式颁颁布实施。 3119979年，第第一家城市信信用合作社在在()成立立。A广西贺贺州B河北邢邢台C江苏常常州D河南驻驻马店答案：D 多智网校试试题解析：11979年，第第一家城市信信用合作社在在河南驻马店店成立。32商业业银行向客户户直接提供资资金支持，这这属于商业银银行的()。A授信业业务B受信业业务C

51、表外业业务D中间业业务答案：A多智网校试试题解析：个个人授信是指指银行根据客客户的资信状状况和提供的的担保，事先先给客户核准准一个额度，在在一定时期内内，客户可在在该额度内连连续、循环使使用贷款。 33以下下有关货币政政策的说法不不正确的是()。A我国货货币政策的最最终目标是保保持货币币值值稳定，并以以此促进经济济增长B现阶段段我国货币政政策的操作目目标是货币供供应量C货币政政策的“三大大法宝”包括括公开市场业业务、存款准准备金和再贴贴现DM1被被称为狭义货货币，是现实实购买力答案：B多智网校试试题解析：现现阶段我国货货币政策的操操作目标是基基础货币，中中介目标是货货币供应量，故故B选项说法法

52、错误。A、CC、D选项说说法均正确。 34()是指单位位类客户在存存人款项时不不约定存期，支支取时需提前前通知银行，并并约定支取存存款日期和金额额方能支取的的存款类型。A单位活活期存款B单位定定期存款C单位通通知存款D单位协协定存款答案：C多智网校试试题解析：单单位通知存款款是指单位类类客户在存人人款项时不约约定存期，支支取时需提前前通知银行，并并约定支取存存款日期和金金额方能支取取的存款类型型。 35下列列关于“法人人账户透支”的的说法，错误误的是()。A法人账账户透支属于于短期贷款的的一种B主要用用于满足借款款人生产经营营过程中的临临时性资金需需要C申请办办理法人账户户透支业务的的借款人需

53、在在经办行有一一定的结算业业务量D一般情情况下，对法法人账户透支支业务申请人人的还款能力力及担保要求求要低于普通通流动资金贷贷款答案：D多智网校试试题解析：一一般情况下，对对法人账户透透支业务申请请人的还款能能力及担保要要求要高于普普通流动资金金贷款，故DD选项的说法法错误。 36我国国规定计入附附属资本的长长期次级债务务不得超过核核心资本的()。A1000B50C20D10答案：B 37调整整中央银行基基准利率是中中国人民银行行采用的主要要利率工具之之一，以下哪哪一项不属于于中央银行基基准利率?()A再贷款款利率B存款准准备金利率C超额存存款准备金利利率D金融机机构的法定存存贷款利率答案：D

54、多智网校试试题解析：调调整金融机构构的法定存贷贷款利率与调调整中央银行行基准利率都都是中国人民民银行采用的的主要利率工工具，金融机机构的法定存存贷款利率是是指金融机构构针对客户办办理存贷款等等业务时采用用的利率，中中央银行基准准利率是指中中国人民银行行针对金融机机构办理存贷贷款等业务时时采用的利率率，故D选项项错误。中央央银行基准利利率包括再贷贷款利率、再再贴现利率、存存款准备金利利率、超额存存款准备金利利率 38()是指客户户把持有的外外币储蓄存款款、外币现钞钞按银行对外外公布的现汇汇、现钞买入入价卖给银行行，由银行兑兑付相应的人人民币。A结汇B售汇C购汇D以上都都不对答案：A多智网校试试题

55、解析：结结汇是指客户户把持有的外外币储蓄存款款、外币现钞钞按银行对外外公布的现汇汇、现钞买入入价卖给银行行，由银行兑兑付相应的人人民币。售汇汇是指银行按按照对外公布布的卖出价将将外汇卖给客客户。此时，从从客户的角度度来讲，相当当于用人民币币向银行购买买外汇，所以以客户是在购购汇，故B、CC、D选项错错误。 39下列列关于非法人人组织的叙述述，正确的是是()。A非法人人组织不能进进行民事活动动B非法人人组织不能以以自己的名义义进行活动C非法人人组织不具有有法人资格D非法人人组织无须依依法登记领取取营业执照答案：C多智网校试试题解析：非非法人组织又又称非法人团团体，是指不不具有法人资资格但能以自自

56、己的名义进进行民事活动动的组织，故故A、B选项项错误，C选选项正确。私私营独资企业业、合伙组织织、乡镇企业业等非法人组组织均需依法法登记领取营营业执照，故故D选项错误误。 40无效效合同的法律律效力()。A自登记记时无效B自履行行时无效C自订立立时无效D自被确确认无效时无无效答案：C多智网校试试题解析：无无效的合同自自始没有法律律约束力。此此时的“始”应应为合同订立立时。 41产品品的购买者要要从购买行为为中获得利益益，也要自己己承担决策风风险，这是()的含义义。A买者自自负B资产隔隔离C客户自自负D公平消消费答案：A多智网校试试题解析：买买者自己承担担决策风险，这这是买者自负负的含义。 42

57、某非非政府的民间间金融组织确确定的利率属属于()。A市场利利率B公定利利率C官方利利率D法定利利率答案：B多智网校试试题解析：公公定利率是非非政府的民间间金融组织确确定的利率。 4320007年7月月，农村信用用社改革试点点的大幕最先先在()拉拉开。A河南B江苏C浙江D安徽答案：B 44下列列哪一项不属属于中国人人民银行法第第二条规定的的中国人民银银行的职能?()A制定和和执行货币政政策B防范和和化解金融风风险C管理中中央公共财政政支出D维护金金融稳定答案：C多智网校试试题解析：管管理财政支出出是财政部的的职能。 45银行行的中间业务务也叫收费业业务，是指不不构成银行表表内资产、表表内负债的非

58、非利息收入的的业务。下列列关于银行中中间业务的说说法，错误的的是()。A不运用用或不直接运运用银行的自自有资金B不承担担或不直接承承担市场风险险C以收取取服务费(手手续费、管理理费)、赚取取价差的方式式获得收益D银行作作为信用活动动的一方参与与其中答案：D多智网校试试题解析：在在中间业务中中，银行不再再直接作为参参与信用活动动的一方，扮扮演的只是中中介或代理的的角色，通常常提供有偿服服务。 46下面面关于银行经经营“三性”平平衡的说法不不正确的是()A商业银银行以安全性性、流动性、效效益性为经营营原则B流动性性和效益性是是安全性的基基础和必要条条件C一项资资产的期限越越长，其收益益率一般越高高

59、，而其流动动性和安全性性则越低D效益性性是安全性和和流动性的最最终目标和重重要保证答案：B多智网校试试题解析：流流动性和安全全性是效益性性的基础和必必要条件。 47票据据承兑业务是是指商业银行行根据在本行行开户客户提提出的承兑申申请，在进行行必要审查后后，决定是否否承兑的过程程。其中，审审查的内容不不包括()。A客户的的资信情况B客户的的家庭情况C交易背背景情况D担保情情况答案：B多智网校试试题解析：商商业银行在面面对承兑申请请时，应对客客户的资信情情况、交易背背景情况、担担保情况进行行审查。 48对于于银行业金融融机构重组失失败的，国务务院银行业监监督管理机构构可以决定终终止重组，由由()按

60、照照法律规定的的程序依法宣宣告破产。A人民法法院B人民检检察院C公安机机关D银监会会答案：A 49中中国人民银行行法对货币币政策的目标标的规定是()。A经济增增长B充分就就业C汇率稳稳定D保持货货币币值稳定定并以此促进进经济增长答案：D 50在220世纪600年代之前，商商业银行的风风险管理处于于资产管理阶阶段，强调()。A资产的的高收益B保持资资产的流动性性C资产的的低风险D贷款的的产业方向答案：B 51民事事主体依法被被宣告破产的的资格，是指指()。A破产能能力B破产证证明C破产清清算D破产法法律答案：A 52判断断洗钱行为的的直观标准是是()A客户身身份B客户表表情C可疑大大额交易D交易