高校助学贷款问题研究

1、中南财经政法大学辅修双学位学士学位论文成绩 题目： 高校校助学贷款问问题研究 主修学校 专业年级 辅修学校 专业年级 学生姓名 指导教师 年 月 日作者声明本毕业论文（设设计）是在导导师的指导下下由本人独立立撰写完成的的，没有剽窃窃、抄袭、造造假等违反道道德、学术规规范和其他侵侵权行为。对对本论文（设设计）的研究究做出重要贡贡献的个人和和集体，均已已在文中以明明确方式标明明。因本毕业业论文（设计计）引起的法法律结果完全全由本人承担担。毕业论文（设计计）成果归中中南财经政法法大学所有。特此声明！作者专业：作者学号：作者签名：（手写有效）年 月 日（手填时间）评语： 评阅教师签签名 年 月 日答辩

2、评定意见： 答辩（小小组）负责人人签名 年 月 日目录TOC o 1-3 h z u HYPERLINK l _Toc320976794 摘要 PAGEREF _Toc320976794 h 5 HYPERLINK l _Toc320976795 1 我国助学贷款总述 PAGEREF _Toc320976795 h 5 HYPERLINK l _Toc320976796 1.1 国家助学贷款的主要特征 PAGEREF _Toc320976796 h 5 HYPERLINK l _Toc320976797 1.2 国家助学贷款的发展历程 PAGEREF _Toc320976797 h 5 HYP

3、ERLINK l _Toc320976798 2 我国高校学生助学贷款存在问题及其成因分析 PAGEREF _Toc320976798 h 6 HYPERLINK l _Toc320976799 2.1 我国高校助学贷款存在的主要问题 PAGEREF _Toc320976799 h 6 HYPERLINK l _Toc320976800 2.1.1 国家助学贷款制度存在缺陷 PAGEREF _Toc320976800 h 6 HYPERLINK l _Toc320976801 2.1.2 学生的诚信缺失 PAGEREF _Toc320976801 h 7 HYPERLINK l _Toc320

4、976802 2.1.3 借款学生还款压力偏重 PAGEREF _Toc320976802 h 7 HYPERLINK l _Toc320976803 2.1.4 还款制度不合理 PAGEREF _Toc320976803 h 7 HYPERLINK l _Toc320976804 3我国高校助学贷款存在问题的对策研究 PAGEREF _Toc320976804 h 8 HYPERLINK l _Toc320976805 3.1 建立合理的贷款管理制度 PAGEREF _Toc320976805 h 8 HYPERLINK l _Toc320976806 3.2 加强个人诚信建设 PAGERE

5、F _Toc320976806 h 8 HYPERLINK l _Toc320976807 3.3 银行加强高校助学贷款的办理 PAGEREF _Toc320976807 h 8 HYPERLINK l _Toc320976808 结语 PAGEREF _Toc320976808 h 9 HYPERLINK l _Toc320976809 参考文献 PAGEREF _Toc320976809 h 10高校学生贷款制制度问题研究究摘要1 我国助学贷贷款总述1.1 国家助助学贷款的主主要特征国家助学贷款是是由政府主导导、财政贴息息、财政和高高校共同给予予银行一定风风险补偿金， 银行、教育行政部门与

6、高校共同操作专门用于帮助高校经济困难学生完成学业的银行贷款 ADDIN NE.Ref.B5750E7D-8986-40C1-A5F4-7878C55649221。它是运用金融手段支持高等教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式NE.Cms_Insert。随着教育事业的的改革和发展展，高等教育育收费制越来来越被认可。为为了使每一位位大学生不会会因为经济困困难而影响学学业，国家不不断大力推动动助学贷款工工作的发展。它它不同于助学学金、奖学金金等其他资助助方式，其资资金均由商业业银行自行筹筹集，还贷风风险也由商业业银行自行承承担，本质上上仍是一种商商业性贷款，但但它与一般商商业性助学贷贷款也有明显显

7、差别，在制制度的制定实实施、放贷对对象及风险控控制上有其自自身的鲜明特特征。国家助助学贷款鲜明明特征是，政政策性较强、资资助对象及目目的具有特定定性、风险性性较高 ADDIN NE.Ref.8BF441D4-2968-4249-AD0B-90DB907353C62。从内涵看，国家家助学贷款制制度与人的动动机、行为有有着内在的联联系。制度是是用以限制人人们相互交往往的行为框架架。国家助学学贷款制度以以自我实施的的方式制约着着所有参与者者，反过来又又被不断变化化的实际决策策再生出来。也也就是说，国国家助学贷款款制度是无形形的特殊的，具具有排他性， 它面向的是普通高校经济困难学生这一弱势群体，而不是

8、人人都可以享用的措施 ADDIN NE.Ref.23F0CFBC-6255-441F-B12D-94BBA03711092。国家助学贷款是是国家运用金金融手段支持持教育，资助助经济困难学学生完成学业业的重要形式式和经济优惠惠政策。这对对于保障教育育公平，促进进社会和谐发发挥着积极作作用。有助于于学生树立自自立自强观念念，有力地推推动了高等学学校学生素质质教育的改革革，为贫困学学生获得公平平、公正的教教育机会提供供了社会保障障机制，减轻轻了经济困难难对弱势群体体学生在入学学、选择学校校及专业方面面的影响，帮帮助他们支付付在校期间的的学费、住宿宿费。其根本本出发点就是是，实行科技技兴国，让经经济困

9、难的学学生能够顺利利入学，继续续学业。这也也可以说是科科教兴国战略略的有力保证证 ADDIN NE.Ref.8CF4E7AA-6D89-4544-B24A-F50B3CBD8EA73。1.2 国家助助学贷款的发发展历程任何事物的产生生和发展都不不会是一帆风风顺的，都要要经过一些挫挫折，要经过过几番修改、更更正、补充，要要在实施过程程中不断发现现问题，解决决问题，它才才能一步步走走向完善和成成熟，国家助助学贷款亦是是如此。这一一政策自产生生之日起，就就几经波折，在在摸索中不断断完善，发展展 ADDIN NE.Ref.C8CC0B41-D2E5-4DDB-8E66-3F08313027074。我国

10、自19877年首次出台台学生助学贷贷款政策，至至今已形成高高校贷学金、国国家助学贷款款、生源地国国家助学贷款款和一般商业业性助学贷款款等多类学生生贷款方案并并举的政策体体系。目前， HYPERLINK /view/61891.htm 中国设立并实实施了包括国国家奖学金、助助学金、高校校 HYPERLINK /view/52974.htm 国家助学贷贷款、学费减减免等多种形形式在内的高高校贫困大学学生资助政策策体系，解决决贫困大学生生入学后的学学费、住宿费费和生活费问问题。同时，中中国高校也开开设了入学报报到“绿色通道”，帮助贫困困学子顺利入入学 ADDIN NE.Ref.81FA3B0B-78

11、6C-4732-BB78-2D3D76AC47FC4。自试行以来，国国家助学贷款款制度进行了了多次变革，并并取得了可喜喜的成绩 ADDIN NE.Ref.DAEBF827-C7DE-47D4-954C-AD53F5B1032C44。1999年9月月国务院办公公厅批准了中中国人民银行行、教育部、财财政部等部门门的关于国国家助学贷款款的管理规定定以下简称称规定。决决定在北京，上上海等个城市市中央部委所所属高校进行行国家助学贷贷款试行工作作。但是，助助学贷款在实实施过程中遭遭遇到了尴尬尬局面。学生生中申请的人人数比预期的的低的多，办办理成功的更更是寥寥无几几。国家助学学贷款在实施施中受挫。主主要问题

12、是在在贷款担保和和风险责任上上 ADDIN NE.Ref.51A1AA3A-4416-4E9E-BCE5-888368B22EA82。2000年2月月，国务院办办公厅转发了了关于助学学贷款管理的的若干意见以以下简称意意见，其中除除原来规定的的担保贷款形形式外，增加加了采取信用用担保的方式式申请国家助助学贷款，解解决了贫困学学生因无法提提供担保人而而无法获得贷贷款的问题，同同时意见规规定学校也不不承担回收贷贷款风险责任任，这两项政政策的修改打打破了影响、限限制助学贷款款的瓶颈之一一 ADDIN NE.Ref.2DD8EBCC-21CB-44FA-B0BE-B97AC1326BA85。2001年6

13、月月，教育部、财财政部、中国国人民银行三三部委召开了了全国助学贷贷款工作会议议，在会议上上，取消了“一一校一行”的的规定，允许许一所高校可可以根据商业业银行的服务务质量。自主主选择一家或或多家承办助助学贷款业务务颁布了助助学贷款呆坏坏帐损失核销销的规定免免征国家助学学贷款利息收收入营业税。同同时要求各省省、自治区、直直辖市设立相相应的协调机机构，各高校校指定专门机机构管理本校校的学生贷款款工作，使国国家助学贷款款组织机构和和管理体制相相续完善建立立，形成了职职责明确，分分工协作的工工作局面 ADDIN NE.Ref.F176D81B-6404-4A75-95C1-0C2FCEDD5A1B66。

14、2006年7月月，教育部在在第次新闻发发布会上公布布，自19999年试行、20000年正式式实施的国家家助学贷款政政策已经开展展了7年。7年来，全国国申请贷款累累计总人数3395.2万万，银行审批批人数2400.5万，申申请贷款累计计总金额3005.6亿元元，银行审批批金额2011.4亿元。在赞叹这些成绩绩的同时，我我们也应该清清醒地看到，国国家助学贷款款的政策，以以及在实施的的过程中，还还存在许多的的问题。各地地贷款学生因因未能按时偿偿还国家助学学贷款被告上上法庭的现象象屡见不鲜 ADDIN NE.Ref.42EC4EC7-FE90-4897-B637-58037143585F7。2 我国高

15、校学学生助学贷款款存在问题及及其成因分析析2.1 我国高高校助学贷款款存在的主要要问题高校国家助学贷贷款政策实施施十余年来，在在解决家庭经经济困难学生生上学难问题题上取得了积积极成效，对对推动高校的的可续发展和和维护社会稳稳定起了积极极作用。然而而，在长期的的推行与发展展过程中，高高校助学贷款款在全国各地地均遇到过难难以克服的问问题由于国家家助学贷款是是一项信用贷贷款，无须任任何的担保 银行对贷款款学生的信用用状况评估难难监管难，基基于安全性的的考虑要么不不发放贷款，要要么设计较高高的申请门槛槛，加之借贷贷双方信息不不对称，缺乏乏对恶意负债债者的有效惩惩罚机制，尤尤其是国家助助学贷款本身身制度

16、存在缺缺陷，从而使使助学贷款存存在巨大的潜潜在信用风险险。当务之急急必须寻求防防范和化解信信用风险的对对策。只有这这样，高校助助学贷款业务务才能成功运运行，真正需需要资助的扶扶困学生完成成学业 ADDIN NE.Ref.B60CFAED-AA3E-4EF5-8C01-C84BD54FA0BD5, 6。国家助学贷款涉涉及国家政策策，银行，学学校，学生四四个主体，出出现的问题也也无非是来自自于这几方面面。所以如何何找出这四个个主体各自存存在的问题，如如何协调各方方面的关系，使使得国家助学学贷款能够摆摆脱尴尬局面面，持续健康发发展下去，是是我们主要要要解决的问题题 ADDIN NE.Ref.F30C

17、20D3-D971-45C5-8AE2-97C52640BF787, 88。2.1.1 国国家助学贷款款制度存在缺缺陷现行的国家助学学贷款制度法法理基础并不不牢固。首先先，政府没有有规定银行等等金融机构对对高等教育负负有法定的义义务，国家助助学贷款制度度作为财政部部、人民银行行、教育部联联合出台并经经国务院确认认的制度，其其合法效力在在于国家是四四家国有商业业银行的股东东。随着国有有商业银行股股份制改革的的深入，随着着战略股东的的引入，政府府、人民银行行、教育部门门、银监部门门都不能强制制商业银行提提供助学贷款款。其次，助助学贷款部分分相关文件中中一些提法的的法理依据值值得推敲。国家助学贷款是

18、是由政府部门门主导、贴息息，利用金融融手段完善我我国普通高校校资助体系，加加大对普通高高校经济困难难学生资助力力度所采取的的一项重大举举措，这也是是一个促进公公平的重大措措施。我国的的助学贷款在在政策上是由由政府主导的的，但是自11999年开开始实施该政政策以来，政政府并没有起起到主导作用用，表现出了了极为明显的的缺位现象 ADDIN NE.Ref.24B49C1A-53DF-4353-9DEA-5B54F8524BF59。2.1.2 学学生的诚信缺缺失就大环境来讲，一一些人道德水水平低下造成成诚信缺失的的情况的发生生。高校学生生诚信缺失， 一方面是由于我国传统文化的影响，另一方面是由于道德诚

19、信的制度和法规还不完善，尚未形成一个统一的评价体系。再加上很多高校没有建立诚信教育的相关制度，缺乏必要的约束力 同时，金融部门和学校间的信息沟通有限，使很多诚信意识淡薄的高校学生产生侥幸心理，造成毕业后助学贷款难于讨回 ADDIN NE.Ref.44A60118-360C-434E-9DD8-F1B96AFC434B10。高校对诚信教育育的不重视、家家庭道德教育育的匮乏成为为高校学生诚诚信缺失的关关键原因。很很多高校对于于学生的道德德教育依旧沿沿用传统的方方式和手段，缺缺少现代化的的教育策略和和密切联系实实际的教学模模式，没有将将诚信意识融融入课堂中，使使得高校学生生信用意识薄薄弱，对毕业业后

20、还款问题题不够重视。同同时，我国的的家庭教育还还停留在应试试教育的模式式里，忽略了了诚信的素质质教育， 导致很多高高校学生心理理状况不达标标，大学生诚诚信缺失的现现状就是表现现形式之一 ADDIN NE.Ref.FF78A706-E3A6-4D0F-ACEF-10BF96DF8A8111。助学贷款的初衷衷是为了让更更多的贫困学学生顺利完成成学业，同时时也是发展教教育的辅助手手段之一。可可是，毕业生生的不良还贷贷情况，却让让国家助学贷贷款一度陷入入窘境，因为为还贷违约情情况严重。22004年时时还导致了一一些银行开始始停办助学贷贷款业务。据据统计，截止20055年12月底，全全国累计审批批的国家

21、助学学贷款已达2206.8万元，审批批合同金额达达172.7亿元，可其其中的违约率率达到了288.4，违约金金额高达499亿元 ADDIN NE.Ref.1EFC7D49-19CD-408C-9081-E8A1957D7B8711。2.1.3 借借款学生还款款压力偏重国家实施扩招政政策以来，大大学生的就业业形势日益严严峻。每年毕毕业人数不断断增加，相对对于每年供给给的需求量相相比，并没有有大的增长，在在供大于求的的情况下，大大学生的就业业自然会增加加困难。这是是一个处处充充满竞争的时时代，大学生生就业已然处处在一个完全全竞争的大背背景之下，大大学生就业其其实就是一个个与已工作和和同时在找工工作

22、的人的竞竞争过程。参参与竞争的人人数不断在增增加，则出现现部分大学生生在短期内就就业难现象 ADDIN NE.Ref.7A3FF40A-5DF8-462F-89C4-64AD44D3180412。大学生就业体制制从国家“统统一分配”转转为学生“自自主择业”，也也增加了就业业的难度。在在大学毕业生生的就业中，工工作搜寻范围围广，毕业生生分布在全国国各大高校，用用人单位在全全国、甚至世世界各地，通通过市场配置置劳动力，让让大学生找到到合适的工作作单位，同时时又能够使用用人单位找到到合适的人才才，双方都需需要花费时间间和钱财，还还需要各方面面的努力和配配合。目前我我国在大学生生就业工作中中，还没有统

23、统一的调试和和指挥，自然然使得就业过过程存在困难难 ADDIN NE.Ref.3C96FD8E-0293-4D01-A618-792138636FFF13。缺少工作经验，是是大学生与其其它就业群体体相比一个明明显的劣势，成成为困扰大学学生就业的重重要因素，“心心甘情愿”做做“无薪族”的的学生，其主主要目的是希希望能得到实实际锻炼，力力争去早日找找到合适的工工作。另外，择择业目标不甚甚明确、个人人能力不足，也也是造成大学学生就业低工工资的原因。当当前，部分大大学生只有理理论知识，实实际操作能力力较差，专业业不专，学而而欠精，就业业底薪很难太太高。大学生生就业后的工工资低，在只只能甚至不能能保证基

24、本生生活条件，无无力按期还款款，这也是造造成高违约率率的重要现实实因素 ADDIN NE.Ref.6D8F2E1F-D523-4E21-82E1-578205B1D801144。2.1.4 还还款制度不合合理商业银行在金融融服务中,实际操作时时的服务网点点不充裕，安安排的基层工工作人员对助助学贷款办理理的人力和时时间较少,不能为贷款款学生提供简简便、快捷、高高效的服务。出出现大量学生生不还贷款的的现象，与贷贷款学生进入入还款期后，商商业银行不能能提供便利快快捷的还款方方式存在很大大关系。一些些学生在当初初贷款时，并并不清楚几年年后的具体还还款方式。银银行与学生的的沟通渠道不不畅，提供的的服务不

25、便捷捷，是造成部部分学生还贷贷违约的因素素之一 ADDIN NE.Ref.C04B9848-996F-455A-A971-E81E618BD7931。商业银行督促欠欠贷学生按时时还款的工作作不到位。在在逾期不还款款的学生中，有有部分是由于于粗心大意的的原因造成的的，比如“忘忘记还贷了”、“在在外出差，不不方便到指定定银行还款”、“比比限定日期晚晚了两天”、“还还款数字记错错了”之类。也也有些学生遗遗失扣款存折折及信用卡，并并且没有主动动补办，导致致无法按时还还款。还有就就是商业银行行根据国家政政策和实际情情况，在不断断的调整利率率，一些贷款款学生在加息息后仍按照原原额度还款，造造成小额违约约。

26、如果商业业银行能够及及时地提醒学学生，也许会会大大降低违违约率 ADDIN NE.Ref.3D7423D8-D8E7-41DE-8C7E-8E78578B169B6。有能力还贷却恶恶意不还的学学生，不但透透支了个人的的信用，还透透支了整个需需要助学贷款款群体的信用用。毕业生不不能及时还贷贷，肯定会使使商业银行对对学生的诚信信度产生怀疑疑，在一定程程度上会导致致银行减少甚甚至是停止对对学校的助学学贷款业务，直直接影响高校校今后新生的的贷款问题。商商业银行除了了对这部分恶恶意欠贷的人人要进行惩罚罚外，应该加加强贷款审核核各个环节，用用多种方式、压压力制约那些些想钻制度空空子的人 ADDIN NE.

27、Ref.E3E5B484-5F22-4208-BBDA-B874AB3AC966115。3我国高校助学学贷款存在问问题的对策研研究以上对国家助学学贷款体系中中存在的问题题进行了系统统的梳理，从从国家政策、学学生以及银行行等三个相关关方面来剖析析。这些问题题就是制约我我国高校助学学贷款的绊脚脚石，所以，我我们必须想法法设法来逐一一进行解决。从从而“对症下下药”，提出出相应的解决决办法。当前前关键是要找找到一种符合合我国国情的的国家助学贷贷款模式，既既能实现国家家“借”银行行的钱帮助贫贫困生顺利完完成学业的目目的，又能达达到规避国家家助学贷款的的高风险，实实现利益各方方共赢的目的的，使国家助助学贷

28、款驶入入良性发展的的轨道 ADDIN NE.Ref.748FACAF-7006-4917-904B-05307D304FAC166。3.1 建立合合理的贷款管管理制度我国助学贷款还还款方式单一一，没有灵活活性，而从助助学贷款政策策完备的国家家来看，多种种多样的还款款方式能促进进学生还款的的积极性。国国外学生还款款方式一般为为：分期偿还还和按收入比比例还款。这这样的还款方方式比较人性性化，既考虑虑到刚毕业的的学生的实际际，也能提高高贷款的回收收率。而对于于暂时没有还还款能力的学学生，应该要要给予适当的的延期政策 ADDIN NE.Ref.AF380EB1-A781-4EF6-9421-5E905

29、B180E5D17。3.2 加强个个人诚信建设设针对学生认识上上的偏差，我我们首先要做做好国家助学学贷款的宣传传工作。通过过网络，电视视，报纸，甚甚至专门的宣宣传手册，进进行宣传教育育。让每一位位刚入学的困困难学生都知知道国家助学学贷款这一政政策，清楚这这一政策的真真正内涵。并并了解政策的的具体实施程程序。要让学学生懂得国家家助学贷款政政策是为了帮帮助家庭困难难的学生，是是为了帮助他他们完成学业业。并不是什什么丢人可耻耻的事情。同同时，也要他他们清楚，申申请国家助学学贷款也是要要承担相应的的责任和义务务的，甚至是是法律责任。所所以，也不要要为了奢侈而而任意申请贷贷款，占用国国家资源 ADDIN

30、 NE.Ref.1180A30B-8884-4CD2-A46C-9284D254A04F118。要加强高校对学学生的诚信教教育。要使国国家助学贷款款项目达到预预期效果，就就必须加强大大学生的诚信信教育，构建建完善的诚信信教育体系。诚诚信教育既是是思想观念的的认知过程，又又是行为习惯惯的积累过程程既要求个人人的内在修养养，又需要有有很强的外在在约束及良好好的社会环境境的熏陶。高高等院校是重重要的德育基基地，对学生生整体素质的的养成起到很很重要的作用用。因此，高高校要科学构构建大学生诚诚信教育体系系，加强大学学生诚信教育育 ADDIN NE.Ref.89F4CB02-4285-4D78-AE0B-

31、0CEC9EAF523B4。3.3 银行加加强高校助学学贷款的办理理针对银行的“惜惜贷”、“拒拒贷”情况，国国家要增加银银行的风险补补偿金，对银银行采取一定定的激励机制制，增加银行行发放助学贷贷款的信心，提提高对这项工工作的积极性性。由于国家家助学贷款制制度是一种无无抵押的信用用贷款制度，这这就决定了国国家必须强化化风险的补偿偿机制，由国国家承担起风风险责任。所所以，国家的的信用担保制制度在助学贷贷款制度建设设中显得尤为为重要 ADDIN NE.Ref.33F69C09-0115-41DB-9DFE-2FBC7307FF964。首先，银行应该该转变观念，大大学生的助学学贷款不是单单纯的商业行行

32、为，助学贷贷款是运用金金融手段支持持教育，资助助经济困难学学生完成学业业。银行应认认识到，由商商业银行发放放助学贷款只只是短期的应应急之举，是是为了缓解财财政压力而不不得己采取的的措施，因此此，银行应本本着对国家对对人民负责的的态度主动承承担起这项工工作。对于银银行来讲，开开展助学贷款款是极有发展展前景的事业业，从大学生生未来的偿还还能力上看，无无疑是可以肯肯定的。大学学生是知识型型群体，是银银行潜在的客客户，因此，银银行应该放远远眼光，积极极的办理国家家助学贷款业业务 ADDIN NE.Ref.AA520A67-D131-477F-B607-81C9BFBA147218。其次，商业银行行应为

33、国家助助学贷款提供供优质、高效效服务。银行行应切实转变变观念和作风风，克服畏难难情绪，不怕怕麻烦，主动动、及时地做做好国家助学学贷款的具体体操作和发放放工作，在实实际操作中增增加服务网点点，安排一定定的人力和时时间，为贷款款学生提供简简便、快捷、高高效服务。在在助学贷款高高峰期时及时时调配力量，加加快办理速度度，通过努力力为符合条件件的学生提供供简便、快捷捷、优质的服服务。提高申申请贷款学生生的获贷率，让让更多的贫困困生在党和政政府的关怀帮帮助下顺利完完成学业。从从贷款程序、考考核机制、资资金安排等方方面完善贷款款管理办法，加加大管理力度度，减少贷款款损失 ADDIN NE.Ref.574E1

34、E5B-6042-43D2-9CC2-316305EEE97D8。再次，银行应该该开展多种多多样的贷款力力一式，针对对学生的不同同类型办理不不同方式的贷贷款。在还款款时，银行也也应该广开渠渠道，例如认认真受理学生生的异地还款款，对异地还还款可以免除除手续费用等等等，方便广广大贷款学生生还款，这样样可以鼓励贷贷款学生积极极还贷 ADDIN NE.Ref.570F4E56-3B5D-4155-9144-05E4AD8BD4AD133。贷款银行和贷款款学生所在的的学校是助学学贷款政策实实施中两个重重要的主体。实实践证明，建建立良好的银银校合作机制制能够有效预预防和控制贷贷款风险。银银校双方应本本着大

35、局为重重、育人为先先、真诚合作作的原则，相相互尊重、全全力协作。认认真履行银校校协议确定的的各项权利和和义务。银行行在扩大业务务的同时，更更多地解决贫贫困家庭学生生的就学困难难学校在解决决贫困学生的的学业和自身身学费收入问问题的同时，也也支持了银行行业务的发展展 ADDIN NE.Ref.0BB54C10-C841-44CC-9349-A899E00D6E9D13。总而言之，国家家助学贷款的的实施是少不不了银行的大大力支持的，银银行也要想方方设法，千方方百计，克服服困难，全力力响应和支持持国家的这一一政策 ADDIN NE.Ref.D0DBA2EA-9A9E-4578-96F7-91B7A33

36、3F4933。结语综上所述，国家家助学贷款作作为“科教兴兴国”战略的的一项重大举举措，它的顺顺利实施和全全面推广可以以从根本上解解决发展高等等教育增加投投入与贫困学学生经济困难难之间的矛盾盾，然而我国国助学贷款实实施十三年来来，并没有达达到预期的效效果，实施难难的症结在于于各利益主体体博弈下的国国家助学贷款款制度的缺失失。国家助学学贷款这一庞庞大的复杂的的系统工程，需需要政府、银银行、高校各各利益主体积积极通力合作作，才一能把把这项利国利利民的事情办办好。政府要加快制定定并完善相关关的法律、法法规，进一步步理顺各种关关系，处理好好助学贷款相相关各方的责责任、权力和和利益关系，努努力寻找政策策目