从W到W资产配置实例课件

1、从W到W资产配置实例从W到W资产配置实例1999年大学毕业，艺术设计专业。2000-2007年，私立贵族学校教师、IBO国际文凭教师7年。2007年开始创业，任佛山旭龙餐饮管理有限公司董事长，三年开创6家大中型连锁餐饮企业。现佛山阳光志愿服务队队长、佛山阳光会会长。狮子会飞鸿服务队创队理事。BCC慈善基金发起人。2009年接触金朝阳，IFC1、BCC1学员，通过三年的投资理财学习和实操，家庭总资产增长75余倍。IFC8、13、18、20训练长，现任金朝阳财富教育广州分公司营运长。金朝阳财富教育2012年赠股股东。RFP持证国际理财规划师。应 杰 1999年大学毕业，艺术设计专业。应 杰 199

2、9年大学毕业，艺术设专业。2000-2007年，私立贵族学校教师、IBO国际文凭教师7年。2007年开始创业，任佛山旭龙餐饮管理有限公司董事长，三年开创6家大中型连锁餐饮企业。现佛山阳光志愿服务队队长、佛山阳光会会长。狮子会飞鸿服务队创队理事。BCC慈善基金发起人。2009年接触金朝阳，IFC1、BCC1学员，通过三年的投资理财学习和实操，家庭总资产增长75余倍。IFC8、13、18、20训练长，现任金朝阳财富教育广州分公司营运长。金朝阳财富教育2012年赠股股东。RFP持证国际理财规划师。应 杰 1999年大学毕业，艺术设专业。应 杰 为你的资产快速增值保驾护航主讲人:应杰资产配置为你的资产

3、快速增值保驾护航主讲人:应杰资产配置1、创造长期稳定的现金流2、信用最大化3、灵活使用融资杠杆4、学习拥有投资工具5、做好投资组合及资产配置，降低风 险，使资产增值增长最大化资产增值5大定律1、创造长期稳定的现金流资产增值5大定律资产配置的定义 根据人生目标制定规划，结合不同投资工具的特点，制定个性化的投资策略，并且进行合理的资金配置，从而使资产快速、稳健、安全的增长。资产配置的定义 根据人生目标制定规划，结哈里马科维茨 威廉夏普 默顿米勒 （1927- ）（1934- ）（1923-2000）哈里马科维茨 威廉夏普 默顿米勒 （1927- 投资失败者 90%投资成功者 美国经济学家马科维茨通

4、过分析近30年来美国各类投资者的投资行为和最终结果的大量案例数据发现：在所有参与投资的人群里面，有90%的人不幸以投资失败而告出局，而能够幸运存留下来的投资成功者仅有10%的人！这10%幸运存留下来的人们究竟做对了什么？马科维茨凭着这项研究理论最终与另外两位经济学家共同获得了诺贝尔经济学奖。10%投资失败者 90%投资成功者 美国经济学家马科维茨通过分91.5%4.6%1.8%2.1% 荣获诺贝尔经济学奖的“资产配置理论”，是一种发展分散组合的投资方法。是通过把各种资产如股票、债券或现金等按照变化的比例和位置等做整体考虑并进行分散的投资。1.8%91.5%4.6%1.8%2.1% 荣获诺贝尔经

5、济学奖满汉全席：9菜1汤满汉全席：9菜1汤满汉全席：9菜1汤1 复利（分红、配送股）2 通货膨胀3 杠杆4 信用5 利率、汇率6 衍生工具7 对冲工具8 买空卖空9 融资融券10资产优化 （本金+工具+配置）时间=资产快速增长满汉全席：9菜1汤1 复利（分红、配送股）（本金+工具+配置资产配4+6+104个阶段6个工具10个步骤资产配4+6+104个阶段策略配置优化规划规 划人生目标的定向投资策 略资产增值的方法、工具、渠道配 置投资资金的合理分配比例优 化 定期分析、评估，调整更新投资组合 4个阶段策略配置优化规划规 划人生目标的定向投资4个阶段1、规划 根据个人的人生目标和自己想要的生活品

6、质去定向规划，比如退休、子女教育、家庭旅游、个人爱好、照顾父母，想拥有的资产如车、别墅等，明确你要多少时间去实现这些目标，同时你到时需要多少钱。1、规划 根据个人的人生目标和自己想要的生活品质2、策略 清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和现金流状况，对投资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，激进型、稳健型还是保守型。2、策略 清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的3、配置 根据投资策略和投资环境情况，在风险承受力及预期回报率的基础上，将可用资金放在不同资产、证券上进行配置，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。3、配置 根据投资策略和投资环境情况，在风险承受4、优化 定

7、期分析、评估、检测投资结果，根据半年、1年、2年、3年的投资反馈，调整更新投资组合。4、优化 定期分析、评估、检测投资结果，根据半年保险债券基金股票住宅房地产人生财产的保障：回报率低，占净资产的1-2%是信用及杠杆性投资的现金流保护神：占净资产投资的10-20%，8-12%增值，4-8%抗风险。保本金成长性投资：必要时可用于现金流。占净资产的10-20%进取性投资：成长快、利润高，有较大的复利增长收益。占净资产的20-30%进取性加杠杆投资：单利增长，总资产放大为主要增长点。占净资产的10-20%激进性加长杠杆投资：单利增长，总资产每年以倍数增长。占净资产的20-40%商业地产/REITS在资

8、产配置角色及功能6个工具保险债券基金股票住宅房地产人生财产的保障：回报率低，占净资产1、目标排序2、盘点家底3、了解本金4、累积现金5、盘活资产6、降低开支7、第一年实施方案8、配置后的资产目标9、 资产配置的防火墙10、定期财务诊断配置的10大步骤1、目标排序配置的10大步骤我的真实案例我的真实案例 应杰 叶映红的家庭资产配置分享2012.03 梦 中 天 路 应杰 叶映红的家庭资产配置分享 梦 中 天 策略配置优化规划规 划人生目标的定向投资策 略资产增值的方法、工具、渠道配 置投资资金的合理分配比例优 化 定期分析、评估，调整更新投资组合 策略配置优化规划规 划人生目标的定向投资2017

9、年3月3日,我看到. 1,2017年3月的一个早晨，我们在江边宜人的晨风中睁开双眼，看着深蓝的天空，深吸一口清新的空气，起床。女儿嘟着小嘴还是睡，睫毛又长又密，小脸蛋粉扑扑的，我亲了她一下去花园活动身体。儿子的房间里传来弟子规的朗诵声。我在花园里的椅子上坐下来，享受着风声，水声，读书声声声入耳的宁静。2017年3月3日,我看到. 1,2012、我们住在江边1000平方的别墅里，花园有1000多平方，鱼池里的锦鲤已经养了7年了，最长的有11年，是我们每次换房子带过来的，最大的那条起码都有15斤了，鱼池边上还种上了我们喜欢的那种叶子圆圆的小草。2、我们住在江边1000平方的别墅里，花园有1000多

10、平方，3、在上海的黄埔江边拥有一套5000万的豪宅，作为金融人，必须紧靠中国的金融中心。那将会成为身份的象征，将给我们带来巨大的信用。一年中有一两个月我们会住在这里。房子不租，虽然有老外出到了10万一个月的租金，自己不住的时候，提供给Bcc的学员免费使用。3、在上海的黄埔江边拥有一套5000万的豪宅，作为金融人，必从W到W资产配置实例从W到W资产配置实例4、核算了一下，这五年，我已经向50000个家庭进行财商传播，帮助500个家庭进行资产配置，让他们家庭资产明显增涨。顺便也盘点一下我的家庭资产，总资产已达1.5亿，净资产5000万。4、核算了一下，这五年，我已经向50000个家庭进行财商传播

11、5、我们按照已经养成的习惯，开始每三个月一次的资产盘点。发现股市最近很动荡，但是我们金朝阳的股票上涨了12个点，我知道那是因为我们又收购了两个商场，又有5家酒店开业了。购买的自己基金公司管理下的基金有小幅波动，核算了一下，发现三个月以来净资产有300万的增长，达到了5000万。 5、我们按照已经养成的习惯，开始每三个月一次的资产盘点。6、太太在理财上非常有一手，家庭资产调配基本上不用我操心，她已经变成了又有钱又有闲的女人，生活在两朵花里，那就是有钱花，随便花。我们会抽时间就去参加心灵成长的课程，国学课程，养生课程，禅修，她经常在家里组织财富沙龙，教她的姐妹们打理资产，协助他们做资产配置调整，是

12、一个标准的好媳妇。6、太太在理财上非常有一手，家庭资产调配基本上不用我操心，她我的GL450和老婆的SLK都快五年了，今年的结婚周年，是不是该给她换台更拉风的法拉利？我的GL450和老婆的SLK都快五年了，我有一个飞行的梦想：我终于去尝试了一次穿着滑翔衣在空中穿梭的滋味。我有一个飞行的梦想：我终于去尝试了一次穿着滑翔衣在空中穿梭的飞行拍照已经拿到了，只要一有机会就带着家人朋友，感受翱翔天空的滋味。飞行拍照已经拿到了，只要一有机会就带着家人朋友，感受翱翔天空儿子8岁，在班上是最聪明的、最孝顺的孩子。而且超级具有创造力，我开始用综合主题活动培养他的思维和动手能力，今年的主题是“钱”，他已经开始接触

13、财商，去网上调查钱是什么，是哪里来的，可以做什么，它的历史和种类有哪些等等。并且开始了股市生涯，给了他一万块的本金已经赚了2000多。我们共识他自己的零花钱必须是的在去赚的。放假了我就带他去西部，见识祖国河山和各种不同的人。儿子8岁，在班上是最聪明的、最孝顺的孩子。而且超级具有创造力我们的女儿也两岁了！特漂亮的 一个小公主！很明显的，我对女儿偏心，对她特别溺爱，我说：要用一半的家产来养她。谁叫女儿是爸爸上辈子的情人。我喜欢她总是缠着我的脖子不放和骑在我脖子上尿尿的幸福。弄得儿子很是嫉妒，不过他和妈妈更亲昵一些。我们的女儿也两岁了！特漂亮的 一个小公主！很明显的，我对女儿2013.9.10201

14、3.9.10从W到W资产配置实例爸妈每三个月自己会去检查一次身体，保持健康的生活习惯。老爸每天早上起来晨运，老妈则每天八点去跳舞两小时，每天下午老爸约着棋友下象棋，老妈则每天下午“围城”，这些活动让他保持着思维的敏捷性。这么多年过去了，依然青春靓丽，富有朝气。爸妈每三个月自己会去检查一次身体，保持健康的生活习惯。老爸每 岳父岳母恩爱的象初恋一样。我们尽可能每月都有几天回去看望他们！岳父早已经不经营工厂了，身体也很好，经常一起探讨理财心得,同时计划着我们一直以来都没办法实现的一个梦想，那就是：抛开我们女人们，开上我的大越野一起逃去西藏自驾游一次，潇洒两个月才回来。 岳父岳母恩爱的象初恋一样。我们

15、尽可能每月都有几天回去看我每个星期和老婆一起去健身3次，我们两个都保持着良好的心理和身体状态。 每个月都有家庭旅游，那是因为BCC1那帮家伙还没散伙，他们说一辈子都不散。每个月都要组织旅游，咱们跟着就是了，也不用操心，这几年已经把全国每个地方都走的差不多了。当然每年要带全家人出国旅游一趟。我每个星期和老婆一起去健身3次，我们两个都保持着良好的心理和佛山阳光会马上10岁了，还清晰的记得成立那天的热闹场景, 现在阳光会已经是全国性的慈善组织，每年会帮助上千个儿童解决失学问题，我个人每年捐助100人以上.客栈的随喜款每年可以捐助1000个失学孩子，并且会亲自去到学校给他们普及财商，授人以渔。现在我有

16、很多的时间去参与公益活动，我们一帮志同道合的朋友经常聚在一起，探讨理财，探讨人生。经常一起全国考察项目，一起投资理财，一起帮助有需要的人。过几天的理事会，我们要探讨一下十周年庆的问题了。佛山阳光会马上10岁了，还清晰的记得成立那天的热闹场景, 现金朝阳的慈善基金已经达到一个亿以上，每年用我们的专业理财可以捐出5000万给到全国不同的慈善项目，我是主要负责人之一，经常要去考察不同的慈善项目每年我还要到我自己捐建的希望小学去呆一个月，一是继续过过当老师的瘾，而是顺便给他们讲讲财商，免得将来只会吃鱼不会捕鱼。金朝阳的慈善基金已经达到一个亿以上，每年用我们的专业理财可以去到哪（目标，赢的标准，1、 结

17、果，时间）2、3、4、如何做（方法，）：1、2、3、4、为什么做（目的，原动力,梦想，愿景）：1、2、3、4、游戏模式去到哪（目标，赢的标准，如何做（方法，）：为什么做（目的，原我的一生家庭规划：（一生的财务需求）应杰活到100岁，叶映红99岁计算应杰：65年*（2万/月*12月）=1560万叶映红：73年*（3万/月*12月）=2628万应泰然：25年*(2500/月*12月）=75万应欣然：20年*（1万/月*12月）=240万应杰父母：30年*10万/年=300万叶映红父母：40年*10万/年=400万 以上部分reits完成 学习费用：200万 医疗：300万 美容：1000万 旅游：

18、2000万儿子留学:200万 儿子创业基金：500万 以上部分股票完成 2012年豪宅：4000万2015年别墅5000万汽车：200万跑车+200万越野车（完成中）慈善：1个亿 以上部分基金完成 合计：28818万元核心一：规划我的一生家庭规划：（一生的财务需求）应杰活到100岁，叶映红核心二：策略 清晰自己能够承受的风险程度，根据现有的资产和现金流状况，对投资环境进行有效分析和预测，制定一个适合自己的投资策略，进取型、稳健型还是保守型。(建议先做风险测试)核心二：策略 清晰自己能够承受的风险程度，根据现风险测试压力：叶映红23分 应杰32分目前投资类型属于：进取型（综合回报率20-30%）

19、根据目前净资产976万，按照净总比35%（安全边际），每年总资产 20%的增长，5年的投资计划，净资产目标4958万，总资产1.4164亿。我的投资策略风险测试压力：叶映红23分 应杰32分我的投资策略净资产配置比例投资工具 配置比例 保险 1-2%基金 5%债券 10%股票 15%商业房产REITS 25%住宅/豪宅投资/别墅44%净资产配置比例投资工具 配置比例 保险 1-2%基金 五年资产增值演算表期初净资产976年增长率20%净总比35%第1年总资产1678 总负债684 增加投资净资产976净总比59%第2年总资产1996 资产增值335第2年调整后总资产3478 总负债684 增加

20、投资总负债2436 净资产1312 净资产1312净总比65%净总比35%第3年总资产4443.6 资产增值659.6第3年调整后总资产5736总负债2436 增加投资总负债3728.4净资产2007.6 净资产2007.6净总比45%净总比35%第4年总资产6883.2资产增值1147.20第4年调整后总资产9013.7 总负债3728.4 增加投资总负债5858.9 净资产3154.8 净资产3154.8净总比46%净总比35%第5年总资产10816.4资产增值1802.7第5年调整后总资产14164.3总负债5858.9 增加投资总负债9206.7 净资产4957.5 净资产4957.9

21、净总比45.8%净总比35%五年资产增值演算表期初净资产976年增长率20%净总比35核心三：配置 根据投资策略和投资环境情况，在风险承受力及预期回报率的基础上，将可用资金放在不同资产、证券上进行配置，构建一个能使投资风险最小化的资产组合。核心三：配置 根据投资策略和投资环境情况，在风险一、家庭目标排序及相对应的工具：1、家庭生活 ：4509万（房产，股票，基金）2、健康医疗：300万（保险、债券）3、学习和教育：700万（基金，保险）4、服装、化妆品：1000万（股票）5、社交：1000万（股票）6、自住别墅1套：9000万（房产，商业地产）7、汽车：400万（股票）8、旅游：2000万（商

22、业地产）9、慈善基金：1个亿（房产，商业地产）10、等等。一、家庭目标排序及相对应的工具：1、家庭生活 ：4509万（分类购买日期项 目面积贷款总额现值公寓2010.10长虹金域中央921842公寓2010.10长虹金域中央1402663别墅2003.09 碧桂园242250380项目购入现值Pr-REITS365670保险11520股票100100基金1415债券100100总资产1678总负债684净资产976净总比59%现金40私人借款125联保贷款150信用额度235已用额度155二、盘点家底2012年3月个人资产盘点表（单位：万元）家庭资产盘点表分类购买项 目面积贷款现值公寓2010

23、.10长虹金域中央1、现金：40万2、可用信用额度：80万合计：120万三、了解本金1、现金：40万三、了解本金工作收入：20万(可作投资）个人借款：200万（杠杆他人信用） 6月完成银行信贷：信用卡增加150万 8月完成房产加贷150万（正在办理中） 已经完成REITS股权分红：54万 5月完成累积现金：574万四、累积现金工作收入：20万(可作投资）四、累积现金 优化现有所有房产可得150万 12月完成五、盘活资产 五、盘活资产项目名称种类金额支出人日期生活费生活费、保姆费5000映红每月10号水电费水、电、煤气2000应杰银行划帐交通费地铁、的士、加油6000映红，应杰每月物管费自住房5

24、00应杰每月10日电话费2人手机800映红，应杰银行划帐房贷月供别墅，金域中央18000应杰每月21日车贷月供奔驰月供50000学习费用费两人3000应杰，映红上课健康、美容、服装化妆品，运动活动费用2000映红个人支出个人消费20000应杰，映红合计：107300六、降低开支（家庭日常支出管理表）项目名称种类金额支出人日期生活费生活费、保姆费5000映红每购上海豪宅一套305方，价值4000万，首付300万 12年8月私人融资200万 12年8月信用卡提升150万 12年8月装修贷款150万 12年12月加投债券200万 12年9月加投基金35万 12年6月加投股票50万 12年9月购北京商

25、铺 1800万 12年12月七、第一年实施方案采购表购上海豪宅一套305方，价值4000万，首付300万 现金流量表 单位:万元项目时间流入流出剩余金额企业利润12月100100现金现在40140工作收入收入20160私人融资8月份前20048312装修贷7月15012450信用额度7月份23523.5661.5购车提额费用7月34627.5车贷还款7月开始54573.5公寓/豪宅月供半年144551.9REISt分红5月份43594.9债券8,10月份135400329.9股票9月份50279.9基金6月份35244.912个月生活费24220.9已借款还款全年30190.9债券利息支付全年

26、36154.9合计923819104.9现金流量表 现金流量表 单位:万元项目时间流入流 股票：150万 基金：50万 债券：400万 保险：115万贷款92.4万 现金：40万 信用额度：385万 总资产： 7632总负债： 4391.9净资产： 3240净总比： 42.4%当年现金流： 819最大总资产9257年限项目首付贷款面积年限月供月租资产现值可多贷09.10长虹金域1226.5140300.18406309.10长虹金域91892200.15284209.12碧桂园别墅0255240301.4自住25038010.1REITS200022522510.6REITS80011.5REITS10012012011.5REITS6597.597.5REITS100150150信用卡，借款350+35012.9北京商铺1008008900180012.10上海豪宅3002