个人理财经典习题

1、 一、单选题1其他条件相相同情况下，以以外币计价的的债券的风险险高于以本币币计价的债券券的风险，风风险来自于（ ）。A信用风险 B政策风风险C汇率率风险 D系统性风险险 答案：C2下列对综合合理财服务的的理解，错误误的选项是（ ）。A综合理财服服务中，银行行可以让客户户承担一部分分风险 B与理财顾问问服务相比，综综合理财服务务更强调个性性化 C私人银行业业务属于综合合理财服务中中的一种 D私人银行业业务不是个人人理财业务 答案：D解释：私人银行行业务属于个个人理财业务务中的总和理理财服务。3下列四种理理财计划中，对对投资者而言言投资风险最最低的是（ ）。A保证收益理理财计划B非保证收益益理财计

2、划 C保本浮动收收益理财计划划 D非保保本浮动收益益理财计划答案：A4按利息的支支付方式，可可将债券分类类为附息债券券一次还本本付息债券和和（ ）。A信用债券 B不动产产抵押债券CC贴现债券券 D担保债券 答案：C5下列关于期期权的叙述不不正确的是（ ）。A期权买方拥拥有权力但没没有义务执行行合约 B看涨期权赋赋予持有者在在一时期内买买入特定资产产C看涨期权的的卖方的获利利是有限的 D看跌期权的的买方通常会会认为标的资资产的价格会会上涨 答案：D解释：应为看跌跌期权的买方方通常会认为为标的资产的的价格会下降降。 6中央银行的的货币政策影影响到客户理理财目标的实实现，对此，下下列说法正确确的是（

3、 ）。A央行提高法法定存款准备备金率时能够够活跃金融市市场理财产品品价格上升B央行提高再再贴现率影响响到货币市场场基金的收益益，使其价格格上升 C央行在公开开市场售出政政府债券，会会促使债券性性理财产品的的收益率下降降 D央行宽松的的货币政策能能刺激投资需需求、支持资资产价格上涨涨答案：D解释：提高法定定存款准备金金率会使得市市场上的货币减减少，金融市市场的需求降降低，金融市市场理财产品品的价格会下下降。提高再再贴现率也会会导致货币市市场基金的收收益下降。公公开售出政府府债券，会使使得债券型理理财产品的收收益率上升。7在保证收益益理财计划中中，承担投资资风险的是（ ）。A银行B投投资者 C银行

4、与投资资者分摊风险险 D理财产品设设计者答案：A8以下对股票票和债券特征征的比较，其其中不正确的的是（ ）。A股票的期限限是不确定的的，债券通常常有确定的到到期日 B普通股票所所有者可以参参与公司决策策，债券持有有者则通常无无此权利C股票不具有有偿还性，而而债券到期时时发行人必须须偿还债券本息息 D股票和债券券都是权益证证券 答案：D解释：股票是权权益证券，债债券不是。9以下关于封封闭式证券投投资基金与开开放式证券投投资基金的区区别的论述，不不正确的是（ ）。A开放式基金金的全部资金金都用于证券券投资，封闭闭式基金则保保有一部分现现金 B开放式基金金的份额是可可变的，而封封闭式基金的的份额是不

5、变变的C投资者可以以随时向开放放式基金申购购或赎回基金金份额，投资资封闭式基金金时，只能按按市价买卖 D开放式基金金的买卖价格格是以基金单单位的资产净净值为基础计计算的，封闭闭式基金若上上市交易，则则其买卖价格格受市场供求求的影响较大大 答案：A解释：开放式基基金和封闭式式基金的区别别不包括A，他他们的区别在在于基金的份份额是固定的的还是可以变变动的。10银行加入入了“48，6% ”的远期协议议，作为资金金的需求方，则则以下说法正正确的是（ ）。A该协议表示示4个月后起起息的8个月月期协议利率率为6%交易易所 B当 4个月月后市场利率率比6%高时时，银行可能能承受信用风风险C当4个月后后市场利

6、率比比6%低时，银银行相当于获获得了一份保保险 D当4个月后后市场利率低低于6%时，协协议对银行不不利 答案：B11关于期货货合约和远期期合约，以下下说法错误的的是（ ）。A期货合约是是标准化的远期和约约 B期货和约的的流动性要比比远期合约的的高C期货合约不不具有远期合合约的套期保保值功能 D远期合约在在到期时才能能确定损益程程度，期货合合约的损益可可以随时实现现 答案：C解释：期货合约约是标准化的的远期合约，也也具有相应的的套期保值功功能。12投资者预预期某股票价价格将上升，于于是预先买入入该股票，如如果股票价格格上升，便可可以将先前买买入的卖出获获利。这种交交易方式成为为（ ）。A现货交易

7、 B期权交交易 C空空头交易 DD多头交易易 答案：D解释：如果买入入量大于卖出出量，则为标标的资产的多多头。13目前，各各家银行的个个人外汇理财产品实实际上都是（ ）。A证券投资基基金B衍生生金融工具 C结构性性存款D浮动利率债债券 答案：C14股票价格格指数期货是是为了适应人人们管理股票票投资风险，尤尤其是管理（ ）的需要要而产生的。A系统性风险险 B非系系统性风险 C信用风险 D财务风风险 答案：A15商业银行行在向客户提提供理财顾问问服务的基础础上接受客户户的委托和授授权按照与客客户事先约定定的投资计划划和方式进行行投资与资产产管理的业务务活动是（ ）。A综合理财服服务 B理理财顾问服

8、务务C财务顾问服服务 D投投资顾问服务务 答案：A16对商业银银行投资研发发新理财产品品描述，错误误的是（ ）。A在进行新产产品开发之前前，商业银行行应就产品开开发的背景、潜潜在目标客户户进行分析，并并报中国银监监会批准 B新产品的开开发应编制产产品开发报告告，并经有关关部门审核签签字C商业银行按按需要研发新新投资品的介介绍和宣传资资料，并按内内部管理有关关规定经相关关部门审核批批准 D在新产品推推出后，对新新产品的风险险状况进行定定期评估答案：A解释：开发之前前，不需要报报经银监会批批准。17下列关于于个人外汇理理财产品的论论述错误的是是（ ）。A目前我国银银行推出的利利率挂钩型外外汇理财产

9、品品能保证本金金100%的的安全B收益固定型型个人外汇存存款的期限会会变动，可被被银行提前终终止 C个人外汇理理财产品的客客户要想获得得高收益则要要承担高风险险，有时甚至至是本金的损损失D结构性外汇汇理财产品也也被称为“存款”，亦即没有有投资风险 答案：D解释：虽然结构构性外汇理财财产品也被称称为“存款”，但是它有有一定的投资资风险。18股票期货货与股票期权权的区别不包包括（ ）。A计价方式不不同 B权权利义务的对对称性不同C到期收益的的分布不同 D标的资资产不同 答案：D解释：它们的标标的资产都是是股票。19基础金融融衍生产品不不包括（ ）。A期权 B期货 C互换 D外汇 答案：D20期权联

10、结结型理财计划划的附加收益益是银行支付付的理财计划划（ ）。A期权费收益益B投资收收益 C综综合收益 DD保证金存存款收益 答案：A21在商业银银行集合境内内机构和居民民个人的人民民币资金购汇汇投资境外金金融产品的理理财业务中，商商业银行成为为（ ）。A合格的境内内机构投资者者B集合投投资者 C合格的境外外机构投资者者 D战略略投资者 答案：A22许先生打打算10年后后积累15.2万元用于于子女教育，下下列哪个组合合在投资报酬酬率为5%的的情况下无法法实现这个目目标？（ ）。A整笔投资22万元，再定定期定额每年年投资10, 000元元 B整笔投资33万元，再定定期定额每年年投资8, 000元C

11、整笔投资44万元，再定定期定额每年年投资7, 000 元元 D整笔投资55万元，再定定期定额每年年投资6, 000元 答案：C23某利率区区间挂钩型外外汇理财产品品的名义收益益率为3%，协协议规定的利利率区间为003%； 一年中有3300天中挂挂钩利率在003%之间间，其他时间间则高于3%，则该外汇汇理财产品的的实际收益率率为（ ）。A3% BB2.455% C3.2% D2.5% 答案：D解释：实际收益益率=3%*（300/360）=2.5%。24以下哪一一种风险不属属于债券的系系统性风险（ ）。A政策风险 B经济周周期波动风险险C利率风风险 D信用风险 答案：D25某投资者者年初以100元

12、/股的价价格购买某股股票1,0000股，年末末该股票的价价格上涨到111元股，在在这一年内，该该股票按每110股10元元（税后）方方案分派了现现金红利，那那么，该投资资者该年度的的持有期收益益率是多少？（ ）。A10% B200% CC30% D440% 答案：B解释：持有期收收益率=（红红利+资本利利得）/购买买价格。26申购新股股型理财计划划属于（ ）。A套汇型理财财产品 B固定收益型型产品C衍生工具联联结型产品 D套利型型理财产品 答案：D27在票面上上不标明利率率，发行时按按一定的折扣扣率以低于票票面金额发行行的债券是（ ）。A单利债券 B复利债债券 C贴贴现债券 DD累进利率率债券

13、答案：C28不属于银银行从业人员员明确沟通目目标时考虑的的内容是（ ）。A要建立什么么样的合作关关系？是长期期合作，还是是短期合作 B要从哪些方方面合作？是是全方位合作作，还是单项项合作 C什么时间完完成合作？ D要用什什么样的沟通通方式合作？ 答案：C29客户维护护不包括（ ）。A尊重客户 B信守原原则 C适适当的为难客客户 D替客户着想想 答案：C30分析研究究和预测各细细分市场时，银银行不需要考考虑的因素有有（ ）。A细分市场的的需求潜力发展前景 B细分市场的的盈利水平市场占有率率 C国外是否有有这样的划分分 D银行对细分分市场的投资资与银行的目目标和资源是是否一致 答案：C31只有在客

14、客户提供的产产品和服务成成为客户不可可或缺的需要要和享受时，（ ）才会形形成，其表现现是长期关系系的维持和重重复购买。A行为信任 B情感信信任 C服服务信任 DD认知信任任 答案：A32理想目标标客户不必具具备的条件（ ）。A所选定的目目标客户有未未被满足的现现实或潜在的的金融需求 B银行有实力力满足目标客客户的需求 C目标客户的的资源状况、经经营效益、发发展前景好 D银行有竞争争优势 答案：C33因为这种种产品和服务务正好满足了了客户个性化化的需求，基基于产品和服服务而形成的的是（ ）。A认知信任 B行为信信任 C情情感信任 DD理念信任任 答案：A34在使用产产品和服务之之后获得持久久的满

15、意，可可能形成对产产品服务的偏偏好是指（ ）。A行为信任 B情感信任 CC服务信任任 D认知知信任 答案：B35投保人根根据保险合同同的规定，为为被保险人或或者受益人取取得因约定保保险事故发生生所造成经济济损失的补偿偿所预先支付付的费用是（ ）。A保险标的 B保险费费 C保险险赔偿 D以上都不是是 答案：B36发现客户户的主要方法法中，介绍法法是指（ ）。A通过亲戚朋朋友介绍客户户 B通过过同事介绍客客户 C通过客户介介绍客户 DD通过相关关机构介绍客客户 答案：C37属于缘故故法的特性是是（ ）。A不易亲近 B不易成成功 C得得失心重 DD以量取质质 答案：C38个人理财财业务流程不不包括（

16、 ）。A收集资料 B建立与与客户的关系系 C为客户设计计合适的产品品或产品组合合并促成交易易 D倾听客户的的诉求 答案：D39从业人员员进行营销活活动的基本出出发点，开发发客户的首要要环节是（ ）。A了解客户 B选择目目标客户 CC与客户建建立信任 D与客户沟通通 答案：B40商业银行行开展个人理理财业务应经经（ ）批批准同意，并并接受其监督督管理。A中国人民银银行 B中中国银行业协协会 C国国务院 D银监会 答案：D41从业人员员在运用介绍绍法时，要考考虑的因素不不包括（ ）。A在开发过程程中尽量展示示本银行从业业人员的自身身魅力 B让客户切身身感受到本银银行营销的金金融产品的确确非常好 C

17、真诚感谢为为本银行介绍绍新客户的客客户 D适当给与为为本银行介绍绍新客户的客客户一些好处处 答案：D42在开发客客户中，直接接法不具有（ ）特性。A市场量大，客客户处处有 B容易接接近 C以以量取质 D无得失心 答案：B43银行从业业人员的下列列行为中正确确的是（ ）。A打听同业人人员所在机构构的人士薪酬酬 B与其同事在在闲暇时谈论论对客户的评评价C从银行离职职后与朋友交交流以前的客客户信息 D在有关国家家机关依法调调查时，透露露客户信息 答案：D44银行职员员王某发现几几位同事在与与客户合谋骗骗贷，王某认认为（ ）。A立即向阻止止同事骗贷，制制止无效时再再向领导举报报 B向媒体曝光光骗贷事件

18、CC在网上向向全体员工披披露 D不必私下劝劝阻，以免打打草惊蛇，应应该立即向领领导举报 答案：D45关于运用用缘故法来发发现新客户的的描述，错误误的是（ ）。A绝不强迫营营销，虽然是是从业人员的的亲朋好友，但但没有义务一一定要与本银银行合作 B运用缘故法法就不需要过过多的寒暄和和客套，即可可切入主题 C亲朋好友也也是从业人员员的客户，也也必须靠优质质的服务来取取胜 D因为是亲朋朋好友，即使使开发不成功功，也不容易易受打击，不不存在面子问问题 答案：D46向客户提提问的方式不不包括（ ）。A封闭式的提提问 B间间接式的提问问 C引导导式的提问 D开放式的提提问 答案：B47（ ）是是居于基础层层

19、面的信任，它它可能因为志志趣、环境的的变化转移。A产品信任 B服务信信任 C情情感信任 DD认知信任任 答案：A48在下列选选项中，不属属于个人理财财业务人员与与客户沟通时时需要注意的的因素是（ ）。A有些客户习习惯于按自己己的思维表达达意见，并且且常常口若悬悬河，不着边边际，对于这样的的客个人理财财业务人员可可以提醒客户户，减慢说话话的速度，集集中谈话的议议题 B用中等的语语速与客户交交谈，但面试试过程中，个个人理财业务务人员要把握握谈话的主动动，不用做一一个积极的倾倾听者C个人理财人人员可以用录录音机将整个个谈话记录下下来，以便事事后进行整理理及时记录客客户信息 D如果客户对对问题的回答答

20、十分含糊，以以至于容易引引起误解，那那么，个人理理财业务人员员就应该在适适当的时机重重复问题 答案：B解释：也应该仔仔细的了解和和倾听客户的的需求和要求求，以更好的的为客户服务务。49银行职员员罗某与某房房地产公司一一直保持着很很好的业务关关系，当得知知司法机关持合法法手续询该公公司账户时，罗罗某立即向房房地产公司汇汇报了此情况况，罗某违反反了（ ）规规定。A反洗钱 BB监管规避避C协助执执行 D内内幕消息 答案：C解释：在严格保保守客户隐私私的同时，了了解有权对客客户信息进行行查询、对客客户资产进行行冻结和扣划划的国家机关关，按法定程程序积极协助助执法机关的的执法活动，不不得泄露执法法活动信

21、息，不不协助客户隐隐匿、转移资资产。50礼物收送送应当确保其其价值在政策策法律及商业业习惯允许的的范围内，例例如（ ）。A消费卡 BB有价证券券C贵金属属 D以上上都不对 答案：D51银行员工工孙某偶然发发现同事以低低于规定利率率向客户发放放贷款，在这这种情况下，孙孙某不应（ ）。A提示、制止止同事的不当当行为 B向所在机构构有关部门汇汇报C向其他同事事披露 D向监管部门门举报 答案：C52当金融机机构破产和解解散时，原机机构的客户身身份信息应（ ）。A销毁B由由原机构负责责人继续保管管 C交于其他金金融机构接管管 D移交交国务院有关关部门答案：D53对受益人人的权利和义义务说法错误误的是（

22、）。A受益人自信信托合同生效效之日起享受受信托受益权权 B信托文件对对信托利益分分配的比例或或者分配的方方法未作规定定时，各受益益人按照不同同的比例受信托利益益 C受益人不能能到期清偿债债务的，其信信托财产可以以用于清偿 D信托受益权权可以依法转转让和继承 答案：B解释：信托文件件对信托利益益分配的比例例或者分配的的方法未作规规定时，各受受益人按照均均等的比例受受信托利益。54外国银行行经（ ）批批准，可以经经营结汇、售售汇业务。A中国人民银银行 B外外汇管理局CC银监会 D银行业业协会 答案：A55根据商商业银行外部部营销业务管管理指导意见见的规定，外外部营销（ ）。A是指银行在在经监管部门

23、门批准的固定定营业场所内内，由银行外外部营销人员员向消费者推推介个人银行行业务或零售售银行业务的产品品和服务的活活动 B包括设立临临时性摊位或或路演地点、租租用固定场所所进行银行产产品介绍的活活动 C包括外部营营销人员上门门拜访与银行行有业务关系系和即将建立立业务关系的的客户 D包括通过电电话互联网网等渠道进行行的实际销售售活动答案：B56对反洗洗钱法保护护公民、法人人权益的规定定，表述错误误的是（ ）。A只有人民银银行省级以上上分支机构才才有权进行反反洗钱调查B对于不能排排除反洗钱嫌嫌疑的，同时时资金可能转转往境外的，人人民银行负责责人进行临时时冻结的时间间不得超过448小时 C人民银行和和

24、国家外汇管管理局应向各各级融机构和和社会公众披披露大额外汇汇交易资金的的信息 D任何范围和和个人都有权权向人民银行行和公安机关关举报洗钱活活动 答案：C解释：对履行反反洗钱义务或或职责获得的的客户信息，应应该保密。57关于商业业银行开办代代客境外理财财业务管理，下下列描述正确确的是（ ）。A商业银行取取得代客境外外理财业务资资格后，向境境内机构发售售理财产品，准准入管理适用用审批制 B商业银行受受客户委托以以人民币购汇汇办理代客境境外理财业务务，应向银监监会申请代客客境外理财购购汇额度C商业银行接接受投资者的的委托以投资资者的自有外外汇进行境外外理财的，其其委托的金额额不计入经批批准的投资购购

25、汇额度 D在批准的购购汇额度内，商商业银行可向向投资者发行行以外汇标价价的境外理财财产品，并统统一办理购汇汇手续答案：C解释：A，准入入管理适用报报告制。B，应应向国家外汇汇管理局申请请。D，应为为可向投资者者发行以人民民币标价的境境外理财产品品。58商业银行行接受投资者者委托以投资资者自有外汇汇进行境外理理财投资的，其其委托的金额额（ ）外外汇局批准的的投资购汇额额度。A应计入 BB不计入CC由投资者者选择是否计计入 D由商业银行行选择是否计计入 答案：B59（ ）对对境内单位或或者个人从事事境外商品交交易的品种进进行核准。A国务院商务务主管部门BB国有资产产监督管理机机构 C期货监督管管理

26、机构 DD外汇管理理部门 答案：A60外资独资资银行及其分分行开办需要要批准的个人人理财业务，应应按照有关外外资银行业务务审批程序的的规定，报（ ）审批。A中国人民银银行 B中中国银监会 C中国证证监会 D国家外汇管管理局 答案：B61国务院监监管管理机构构应当在受理理结算业务资资格申请之日日起（ ）内内，做出批准准或不批准的的决定。A4个月B3个月 CC2个月 D1个月月 答案：B62基金管理理人、代销机机构应当建立立健全档案管管理制度，妥妥善保管基金金分额持有人人的开户资料料和与销售业业务有关的其它资资料，保存期期不少于（ ）。A7年B88年 C110年 D15年 答案：D63根据破产产法

27、律制度的的规定，不属属于破产财产产的是（ ）。A证券公司管管理的客户交交易结算资金金和证券B宣告破产时时破产企业经经营管理的全全部财产 C破产企业对对外投资及应应得收益 DD破产企业业享有的专利利权 答案：A64金融机构构应按照规定定期限保存客客户身份资料料和客户交易易信息，其中中客户身份资资料在业务关关系结束后至至少保存（ ）年；客客户交易信息息在交易结束束后至少保存存（ ）年年。A5，7 BB7，5 C5，55 D7，7 答案：C65对违反反反洗钱法的的法律责任，描描述不正确的的是（ ）。A对泄露国家家机密商业业机密的反洗洗钱工作人员员，依法给予予行政处分B对未按规定定建立反洗钱钱内部控制

28、制制度的金融机机构负责人，情情节严重的，给给予纪律处分分 C对拒绝反洗洗钱调查，致致使洗钱结果果发生，应依依法追究金融融机构负责人人刑事责任 D对未按规定定报送大额交交易报告的金金融机构，责责令其限期修修改 答案：C解释：金融机构构有拒绝反洗洗钱调查，致致使洗钱结果果发生的行为为的，处五十十万元以上五五百万元以下下罚款，并对对直接负责的的董事、高级级管理人员和和其他直接责责任人元处五五万元以上五五十万元以下下罚款，情节节特别严重的的，反洗钱行行政主管部门门可以建议有有关金融监督督管理机构责责令停业整顿顿或者吊销其其经营许可证证。66商业银行行可以根据实实际业务情况况确定流动性性风险的管理理，但

29、流动性性风险限额至至少包括（ ）。A期限错配限限额B止损损限额C期期权限额D风险价值限限额 答案：A67以下哪一一选项不属于于个人理财规规划的内容？A教育投资规规划B健康康规划C退退休规划D居住规划答案：B68我们将风风险分为人身身风险、财产产风险和责任任风险，是根根据（ ）的的不同进行区区分。A承保对象BB风险损失失原因C风风险损害对象象D风险损失结结果答案：C69人的一生生很可能会面面对一些不期期而至的风险险，我们称之之为（ ）。A投机风险BB纯粹风险险C偶然风风险D意外外风险答案：B70以下关于于年金的说法法，错误的是是（ ）。A在每期期初初发生的等额额支付称为预预付年金。B在每期期末末

30、发生的等额额支付称为普普通年金。C递延年金是是普通年金的的特殊形式。D如果递延年年金的第一次次收付款的时时间是第9年年年初，那么么递延期数应应该是8。答案：D解释：递延期数数应该是9。71以下公公式中错误的的是（ ）。A资产-负债债=净资产B以市价计的的期初期末净净资产差异=储蓄额+未未实现资本利利得或损失+资产评估增增值（-资产产评估减值）C普通年金终终值=每期固固定金额（1+利利率）期限-1利率率D复利现值=终值（1+利率率）期限答案：D解释：复利现值值=终值/（11+利率）期期限72在普通年年金现值系数数的基础上，期期数减1、系系数加1的计计算结果，应应当等于（ ）。A递延年金现现值系数

31、B预付年金现现值系数C永续年金现现值系数D以上都不正正确答案：B73以下关于于年金的说法法正确的是（ ）。A普通年金的的现值大于预预付年金的现现值。B预付年金的的现值大于普普通年金的现现值。C普通年金的的终值大于预预付年金的终终值。DA和C都正正确。答案：B解释：预付年金金的现值大于于普通年金的的现值，因为为提前拿到了了资金。74以下交易易中不属于即即期交易的是是（ ）。A外汇买卖成成交后，在两两个营业日内内办理外汇业业务。B外汇买卖成成交后，当日日办理收付交交割。C在成交日后后第二个营业业日交割的外外汇交易。D在成交日后后第三个营业业日交割的外外汇交易。答案：D75即期交易易中的标准交交割日

32、是指（ ）。A成交后当天天交割B成成交后第二天天交割C成交后第二二个营业日交交割D双方协议的的某一天答案：C76如果外汇汇交易员即期期卖出日元33,450,000，买买入美元300,000，随随后，又即期期卖出美元220,0000，买入欧元元16,5000，则两笔笔即期交易后后，该交易员员的头寸情况况为（ ）。A美元多头110, 0000，日元少少头3, 4450,0000，欧元多多头16, 500B美元多头110, 0000，日元空空头3, 4450,0000，欧元多多头16, 500C美元头寸轧轧平，日元空空头3, 4450,0000，欧元多多头16, 500D美元多头110, 0000，

33、日元空空头3, 4450,0000，欧元空空头16, 5000答案：B77以下有关关远期汇率的的论述中，错错误的是（ ）。A利率高的货货币表现为贴贴水，利率低低的货币表现现为升水。B升水或贴水水实际上是对对两种交易货货币利差损失失或利差盈余余的平衡。C日元利率低低于美元利率率，因此美元元兑日元的远远期汇率表现现为贴水D远期汇率等等于即期汇率率上加贴水或或减升水。答案：D解释：远期汇率率等于即期汇汇率上加贴水水或升水。78按期权的的执行价格分分类，期权可可分为（ ）。A买入期权和和卖出期权BB看涨期权权和看跌期权权C美式期权和和欧式期权DD实值期权权、虚值期权权和两平期权权答案：D解释：对于买入

34、入期权来说，如如果执行价格格大于标的资资产的市场价价格，则为虚虚值期权，弱弱相等，则为为两平期权，弱弱小于，则为为实值期权。对对卖出期权来来说，相反。79以下国内内机构中无法法提供理财服服务的是（ ）。A基金公司BB保险公司司C信托公公司D律师师事务所答案：D80与商业银银行相比，以以下选项中属属于信托公司司在个人理财财服务中处于于优势地位的的是（ ）。A具有明显私私募性质的信信托产品通过过银行代销的的可能性逐渐渐缩小。B信托公司原原则上可以投投资基础设施施、房地产项项目、股票、票票据等多种实实业和金融资资产。C信托公司在在发行集合资金信托托计划时，不不能向客户作作出保证本金金的安全以及及保证

35、预期收收益的承诺。D信托公司的的影响力有限限，国内居民民对信托产品品知之甚少。答案：B81“中银理理财”的品牌价值值主要体现在在（ ）。A“以客户为为中心的经营营思路和智慧慧创造财富的的经营理念”两个方面B“高贵品牌牌，全球网络络，专业资讯讯，贵宾服务务”四个方面C“百年品牌牌，全球网络络，专业智慧慧，尊贵服务务”四个方面D以上都不正正确答案：C82“中银理理财”的经营层级级分为（ ）。A理财中心、大大户室B理理财中心、大大户室、理财财专柜C理财中心、理理财工作室、理财专柜柜D理财中心、理理财工作室答案：C83美国商业业银行在紧急急情况下向美美联储申请贷贷款，美联储储收取的利率率是（ ）。A贴

36、现率B优惠利率CC短债收益益率D联邦邦基金利率答案：A84在国际收收支平衡表中中，反映一国国与他国间真真实资源转移移情况的项目目是（ ）。A经常账户BB资金账户户C平衡账账户D“错误与遗漏漏”账户答案：A85上海黄金金交易所实行行（ ）组组织形式。A法人制B会员制C代表制D公司制答案：B86上海黄金金交易所的黄黄金交易的报报价单位为（ ）。A美元/盎司司B美元/克C人民币币元/两D人民币元/克答案：D87上海黄金金交易所（ ）会员可可进行自营和和代理业务及及批准的其他他业务。A综合类B金融类C自营类D做市商答案：B88上海黄金金交易所（ ）会员可可进行自营和和代理业务。A综合类B金融类C自营类

37、D做市商答案：A89（ ）不不是上海黄金金交易所指定定的清算银行行。A工商银行BB建设银行行C招商银银行D中国国银行答案：C90以下有关关黄金价格的的说法中错误误的是（ ）。A黄金价格与与其他竞争性性投资收益率率成反向关系系。B国际局势紧紧张时，黄金金价格会上升。C一般而言，世世界经济状况况趋好，黄金金首饰需求增增加，将促使使金价上升。D美元的坚挺挺往往会推动动金价的上涨涨。答案：D解释：美元的坚坚挺会导致金金价的下降，因因为投资者会会选择更多的的持有美元，而而减少对黄金金的需求。二、多选题1股票投资会会使投资者承承担多种风险险，其中属于于非系统风险险的是（ ）。A经营风险BB财务风险险 C市

38、场场风险 D信用风险 E货币政策风风险 答案：ABD解释：ABD都都是取决于某某一特殊的企企业的，而CCE则是能够够影响整个市市场的风险因因素。2下列对不同同理财产品的的收益性的论论述正确的是是（ ）。A基础金融衍衍生产品的风风险很高，其其预期收益也也很高 B股权类产品品的收益主要要来自于股利利和资本利得得 C在各类基金金中，收益特特征最高的是是股票型基金金 D信托机构通通过管理和处处理信托财产产而获得的收收益，全部归归收益人所有有 E优先股的收收益固定，普普通股收益波波动大 答案：ABCDDE3在我国目前前情况下，以以下哪些金融融机构通过直直接融资获得得资金？（ ）。A证券公司 B非银行行金

39、融机构 C商业银银行 D保险公司EE投资银行行答案：ABCDDE4嵌入期权的的债券包括（ ）。A可赎回债券券 B可转转换债券 CC可提前退退还债券 D垃圾债券 E房地产产抵押债券 答案：ABC解释：ABC三三项在债券中中都嵌入了一一项权利。5下列关于各各类债券的风风险和收益的的比较和断言言，正确的是是（ ）。A金融债券的的信用风险是是最小的债券券 B附息债券的的名义收益率率是不变的，所所以属于固定定收益证券，实实际上债券的的价格变动频频繁，所以债债券是有风险险的C长期债券是是对抗通货膨膨胀的好工具具 D债券的价格格因市场利率率变化而涨跌跌，这称为债债券的利率风风险 E投资者在债债券到期前若若想

40、收回债券券投资，则需需要在债券市市场折现，从从而可能带来来一定损失，这这称为流动性性风险 答案：BDE解释：国债的风风险是最小的的。长期债券券如果是固定定收益的话，也也无法对抗通通货膨胀。6理财产品自自身的特点影影响到其收益益率，关于此此论点，下列列论述正确的的是（ ）。A理财产品的的收益与风险险特征通常是是一致，高收收益伴随着高高风险 B理财产品的的流动性对其其收益率的影影响可以忽略略 C股票基金分分散了风险，所所以无论何时时其收益率总总是低于个股股收益率 D公司债的预预期收益率必必然低于该公公司股东获得得的预期收益益率 E金融衍生产产品具有很大大的杠杆效应应，在放大了了投资风险的的同时，也

41、成成倍地放大了了预期收益率率答案：ADE解释：理财产品品也要考虑其其流动性，也也要考虑变现现能力和二级级市场的活跃跃程度。股票票基金由于分分散了风险，它它的收益率会会在个股收益益率的最低值值和最高值之之间，不是总总是低于个股股收益率。7商业银行对对个人理财业业务的季度统统计分析报告告，至少应包包括的内容有有（ ）等等。A当期开展的的所有个人理理财业务简介介及相关统计计数据 B当期推出的的理财产品简简介，理财产产品的相关合合同内部法法律审查意见见管理模式式销售预测测及当期销售售和投资情况况C相关风险监监测与控制情情况 D当期理财产产品的收益分分配和终止情情况 E涉及的法律律诉讼情况 答案：ABC

42、DDE8下列理财产产品中具有保保本性的产品品包括（ ）。A货币市场基基金 B股股票市场基金金 C政策性金融融债券 D政府债券 E央行票票据 答案：ACDEE解释：股票市场场基金取决于于股市的运行行情况，不是是保本的投资资。9以下哪个金金融市场属于于短期资金市市场？（ ）。A同业拆借市市场 B票票据市场 CC大额定期期存单市场 D股票市场 E回购协协议市场答案：ABCEE解释：股票是长长期投资工具具，属于资本本市场。10资本资产产定价模型中中的“共同期望假假设”的含义是（ ）。A投资者有共共同的风险厌厌恶系数 B投资者对市市场和证券的的期望收益率率的估计是相相同的 C投资者对市市场和证券的的方差

43、的估计计是相同的 D投资者对市市场和证券的的协方差的估估计是相同的的 E投资者将获获得相同的回回报率 答案：BCD解释：投资者的的风险厌恶程程度是不一样样的。获得回回报率也是根根据投资品种种和数量有关关的。11关于资本本资产定价模模型的以下解解释，正确的的是（ ）。A资本资产定定价模型中，风风险的测度是是通过贝塔系系数来衡量的的 B一个充分分分散化的资产产组合的收益益率和系统性性风险相关 C市场资产组组合的贝塔值值是1D某个证券的的贝塔系数等等于该证券收益与与市场收益的的协方差除以以市场收益的的方差 E一个充分分分散化的资产产组合的系统统风险可以忽忽略答案：ABCDD解释：一个充分分分散化的资

44、资产组合的非非系统风险是是可以忽略的的，但系统风风险仍然存在在。12外汇理财财产品的风险险表现为以下下哪几种？（ ）。A外汇资产的的价值由于汇汇率变动而变变动B外汇资产的的收益率受到到外汇的市场场利率波动的的影响 C信用风险 D操作风风险 E国国家外汇政策策变动 答案：ABCDDE13某理财客客户经理在向向客户推荐债债券产品时列列举的下列关关于债券收益益的论述，其其中正确的是是（ ）。A投资债券的的收益有两部部分，分别是是利息收入和和价差收益 B其它条件相相同情况下，到到期收益率高高，则债券的的价格也高C债券的投资资风险高于银银行存款到低低于股票 D投资债券时时，要想获得得高收益，不不可避免地

45、要要承担高风险险E由于债券可可以自由流通通，所以债券券的期限是无无关紧要的因因素 答案：ACD解释：其它条件件相同情况下下，到期收益益率越高，则则债券的价格格越低。债券券的期限也是是投资者需要要考虑的因素素，跟经济情情况的预期和和投资者自身身的资金需求求有关。14下列对不不同理财产品品的流动性的的论述正确的的是（ ）。A活期存款的的流动性强于于现金 B债券的流动动性一般会低低于股票C房地产投资资品的流动性性随着其价格格的提高而提提高 D信托产品是是为了满足特特定投资者的的要求而设计计的，所以其其流动性比较较差 E外汇产品的的流动性取决决于外汇投资资形态、汇率率预期、外汇汇市场的管制制情况等答案

46、：BDE解释：现金的流流动性是最强强的。房地产产投资品的流流动性不是随随着价格的提提高而提高的的，价格比较较适中的时候候，流动性应应该是最好的的，而价格越越高，需求者者就越少，能能匹配的就更更少。15按规定，商商业银行最迟迟在销售计划划前日，将（ ）资料按按照有关业务务报告的程序序报送中国银银行监督委员员或其派出机机构。A理财计划拟拟销售的客户户群，以及相相关分析说明明B理财计划拟拟销售规模资金成本与与收益测算，以以及相关计算算说明 C拟销售理财财计划的对外外介绍材料和和宣传材料 D拟销售理财财计划的负责责人及工作人人员档案材料料 E银监会要求求的其他材料料 答案：ABCEE16下列关于于保险

47、产品的的论述正确的的是（ ）。A保险产品购购买者可以利利用保险产品品合理避税 B保险产品用用于规避风险险，不能用于于投资C保险产品投投资收益率高高于债券 DD以上各项项都是错误的的 答案：A解释：保险产品品也是用来投投资的。它的的投资收益率率和债券相比比，不能笼统统的说谁的收益率率高，得看具具体情况。17假设一个个投资者以贴贴现形式购买买了一张面值值1,0000元期限为为1年的可提提前赎回债券券，市场上同同期限、同面面值并且其他他条件与上述述可提前赎回回债券完全一一致的普通债债券的购买价价格为9000元，则上述述可提前赎回回债券的购买买价格可能为为（ ）。A910 元元B9000 元 C895

48、 元元 D8990 元E888 元元 答案：CDE解释：由于可提提前赎回债券券赋予了发行行人可以赎回回的权利，这这对投资者来来说是不利的的，因此债券券的价格要比比其他条件与与上述可提前前赎回债券完完全一致的普普通债券的购购买价格低。18按照从业业人员职业操操守的规定，反反洗钱准则的的内容包括（ ）。A遵守反洗钱钱有关规定，熟熟知银行承担担的反洗钱义义务B积极配合监监管人员的现现场检查 C了解客户账账户开立、资资金调拨的用用途D及时按所在在机构的要求求报告大额交交易和可疑交交易E对执法机关关的要求尽量量满足，对暂暂时不能解决决的需求，应应耐心说明情情况答案：AD19假设你的的客户现有的的财务资源

49、包包括5万元的的资产和每年年年底1万元元的储蓄，如如果投资报酬酬率为3%，则则下列哪些财财务目标可以以实现？（ ）。A2年后积累累7.5万元元的购车费用用 B5年后积累累11 万元元的购房首付付款 C10 年后后积累18万万元的子女高高等教育金（44年大学费用用） D20 年后后积累40万万元的退休金金 E30年后积积累80 万万元的退休金金 答案：BC20以下可以以用来度量证证券投资的风风险的统计指指标是（ ）。A标准差 BB方差 CC相关系数数 D离散散系数 E贝塔系数 答案：ABDEE解释：相关系数数是用来衡量量两个证券之之间的相关关关系的。21理财产品品的流动性是是投资者应该该考虑的问

50、题题，对此，下下列说法正确确的是（ ）。A投资者参与与金融市场不不利于提高市市场的流动性性 B理财产品的的安全性越高高，其流动性越强 C投资者的预预期影响投资资者的交易行行为，从而改改变市场的流流动性 D做市商制度度的完善有利利于提高市场场的流动性 E以上皆对 答案：BCD解释：参与的投投资者越多，市市场的流动性性越大。22在资本资资产定价模型型中，关于证证券或证券组组合的贝塔系系数，下列理理解正确的是是（ ）。A贝塔系数反反映了证券收收益率与市场场总体收益率率的共变程度度 B贝塔系数越越高，则对应应相同的市场场变化，证券券的期望收益益率变化越大大 C贝塔系数为为零的证券是是无风险证券券 D期

51、望收益率率相同的两个个证券，若两两者的贝塔系系数为一正一一负，则通过过组合该两者可以以降低证券投投资的风险而而不降低期望望收益率 E投资者承担担个股的风险险时，市场并并不会为此风风险承担行为为支付额外的的溢酬 答案：ABCDDE23下列关于于有效率的资资产组合说法法正确的有（ ）。A它是效率前前沿曲线上的的资产组合B它是在同样样风险条件下下具有最高期期望收益率的的资产组合 C它是在同样样期望收益条条件下具有最最低风险程度度的资产组合合 D它可能包含含有特定风险险 E它不不包含非系统统性风险 答案：ABCEE解释：有效率的的资产组合是是只包含系统统风险的资产产组合。24简单清楚楚地提出提议议的最

52、佳方案案就是制作一一个简单的背景材材料，其中内内容包括（ ）。A客户的需求求 B银行行的需求C本行的优势势 D产品的特点点 E双方方合作的可能能性 答案：ACDEE25假设一款款汇率挂钩型型理财产品的的投资收益与与欧元兑美元元的汇率挂钩钩，委托投资资期限为122个月，具体体收益率规定定如下：委托托期限内，每每三个月为一一个周期，如如果每一个周周期任何一天天的汇率波动动范围都没有有突破当期基基准汇率的正正负3区间间，则该季度度客户可以获获得当季2.00的预预期年收益率率，如果突破破则收益率为为0。依此类类推，则该客客户的最终预预期年收益率率可能为（ ）。A2% BB4% C0% DD3% 答案：

53、ABC26银行职员员陈某与另一一家银行员工工李某在一次次同业联席会会议上结识，作作为同行，他他们可以（ ）。A共同参加学学术讨论会，介介绍本行新产产品的研发思思路 B交流产品知知识、行业新新闻、市场发发展趋势 C私下探讨某某一客户的家家庭生活、子子女现状 D交换内部资资料，促进行行业信息交流流与合作 E为开拓业务务互相帮助，研研究服务技巧巧答案：BE解释：AB没有有做到保守机机构商业秘密密。C没有做做到保护客户户信息和隐私私。274Cs理理论中的营销销组合包括（ ）。A关系（Coonnecttion） B顾客（CCustommer ）C成本（Coost）D沟通（Coommuniicatioon

54、 ） E便利（Coonveniience ）答案：BCDEE28超值维护护的作用表现现包括（ ）。A追求超越常常规维护的极极限，定期向向客户汇报本本年度个人理理财业务的市市场表现、综综合收益B超越常规金金融维护的范范围，除了银银行的本职业业务，还要关关注并随时解解决客户日常常生活中遇到到的困难 C超出其它银银行的科技装装备水平，随随时为客户办办理取现、咨咨询、结算业业务 D把大部分的的工作时间花花在客户上，上上门取单送单单、推销金融融产品，收集集客户的反馈馈信息E除了开展传传统业务，尽尽可能的满足足客户的代理理收付、证券券买卖、结算算汇兑、保险险箱等其它能能为双方带来来利益的业务务需求 答案：

55、ABCEE解释：D是上门门维护的内容容。29以下行为为中（ ）体体现了同事间间团结合作、互互通有无的精精神。A开展经验交交流会专业业知识培训会会 B交流销售产产品的技巧 C分享各各自的客户资资源 D提示同事不不恰当的行为为E在工作讨论论会中直接指指出同事的错错误 答案：ABDEE解释：分享各自自的客户资源源是不对的，没没有做到为客客户保密。30下列哪些些属于非正式式沟通？（ ）。A选择非正式式的商谈对象B选选择非正式的的商谈时间 C选择非正式式的商谈场合合 D选择择非正式的商商谈话题 E选择非正式式的商谈方式式 答案：ABCEE31在客户接接触中，不妥妥的做法是（ ）。A每天邀请客客户去打球

56、B邀请客客户在银行食食堂进餐 C赞助客户子子女出国留学学 D节假假日打电话问问候客户 E偶尔向客户户赠送消费卡卡答案：ACE32银行员工工郭某在任职职期间，行为为不妥的有（ ）。A为机构节约约开支，在单单位电子设备备上安装盗版版软件 B偶尔利用单单位网络进行行股票交易C利用单位购购得的邮政服服务，顺带邮邮递私人物品品 D将银行的电电脑带回家自自己使用，离离职后归还 E外出工作是是节减支出，申申报不实费用用 答案：ABCDD33按照规定定，商业银行行开展（ ）个人理财财业务，应向向中国银监会会申请批准。A保证固定收收益性理财计计划 B保保证最低收益益理财计划C保本浮动收收益性理财计计划 D非非保

57、本浮动收收益理财计划划 E为开展个人人理财业务而而设计的具有有保证收益性性质的投资产产品 答案：ABE34在适时拿拿出提议的过过程中，应注注意把握（ ）。A提议能够满满足客户的主主要需求或某某种特殊需求求，引起对方方的好感和重重视 B要善于巧妙妙的表达本行行的需求，使双方方需求基本一一致，找到共共同利益 C详细地提出出建议，不要要简单明了，使使客户知道客客户经理已经经考虑并了解解了他的全部部情况D注意提出提提议的策略，可可以有客户经经理先报盘，也也可以等目标标客户报盘之之后见机行事事 E注意提议中中的发盘和接接盘问题，准准备好为本行行提出陈诉的的理由 答案：ABDEE35以下符合合公平竞争的的

58、行为包括（ ）。A某银行为提提高服务质量量，定期向从从业人员讲授授金融产品的的特点和服务务的技巧B某银行告知知客户本行信信用卡消费达达到一定金额额时，可以获获得某些奖品品 C超出人民银银行规定的贷贷款利率浮动动范围发放贷贷款 D某银行在常常规金融服务务之外，关注注解决客户日日常生活困难难，并提供信信息咨询等增增值服务 E以免费的方方式向客户提提供国际金融融市场上的有有关信息 答案：ABDEE36（ ）可可以向中国证证监会申请基基金代销业务务资格。A商业银行 B证券公公司C证券券投资咨询公公司 D专业基金销销售机构 EE银监会规规定的其他机机构答案：ABCDD37商业银银行开办代客客境外理财业业

59、务管理暂行行办法规定定从事境外理理财的商业银银行应（ ）。A在收到外汇汇局购汇额度度的批准后，与与境内托管人人签订托管协协议，开设托托管账户，在在境内托管账账户开设之日日起10日内内，向外汇局局报送正式托托管协议 B在发售产品品时，向投资资者全面详细细的告知投资资计划、产品品特征、相关关风险，由投投资者自主选选择C定期向投资资者披露投资资状况、投资资表现、风险险状况等信息息 D按规定履行行结售汇统计计报告义务 E购买的境外外金融产品，必必须符合中国国银监会的相相关风险管理理规定 答案：BCDEE解释：应为5个个工作日内。38下列对投投资基金销售售业务描述正正确的有（ ）。A未与基金管管理人签订

60、书书面代销协议议的，代销机机构不得办理理基金销售 B代销机构应应将基金代销销业务资格证证明文件置备备于基金网点点的显著位置置，经批准可以以委托其他机机构代为办理理基金的销售售 C基金管理人人对代销机构构的基金销售售业务负有检检查监督的的义务 D基金管理人人应审查检检查代销机构构使用的宣传传材料，并对对材料内容负负责 E代销机构应应当在有证券券投资基金托托管业务资格格的商业银行行开立与基金金销售有关的的账户，并由由基金管理人人对账户内的的资金进行监监督 答案：ACD解释：代销机构构应将基金代代销业务资格格证明文件置置备于基金网网点的显著位位置，不得委委托其他机构构代为办理基基金的销售。基基金管理