外资银行对某银行业发展的影响

1、外资银行进入对我国银行业的影响研究摘要:随着中国经济改革的不断深入，我国银行业必须清醒地认识当前所处的现状和面临的问题，探索出一条适合我国银行发展的策略。本文通过比较中外银行的竞争优势，针对银行业全面开放的现状提出我国应对外资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银行施行的监管对策，从而迎接外资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银行的全面竞争。关键词：中国银行业 外资银行进入 动机 竞争优势 影响 应对策略一、外资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银银行在华华经营动动机、策策略，背背景银行作为盈盈利性的的金融机机构

2、，其其经营的的最终目目的是为为了获取取必要的的利润回回报，实实现银行行价值的的最大化化，这也也是每个个外资银银行进入入中国市市场的必必然要求求。在设设立何种种金融机机构形式式的选择择上，一一般认为为规模经经济效应应是国际际银行在在中国进进行选择择的主要要因素。从从现实来来看，大大多数国国家的实实际情况况是外资资银行以以设立分分支行和和建立子子公司两两种情况况为主，分分行更多多的是由由来自于于母国较较大的银银行所建建立。在业务竞争争策略方方面，外外资银行行在金融融市场业业务细分分的三个个子市场场，即批批发市场场、零售售市场和和服务市市场(中中间业务务市场)都有自自己的发发展空间间和优势势。在批批

3、发业务务上，外外资银行行将加强强对优质质客户的的争夺，主主要竞争争手段是是依靠其其成熟完完善的服服务体系系和全面面多样的的金融产产品以及及强大的的产品创创新能力力来满足足客户的的需要。在在零售市市场，主主要将依依靠其在在业务创创新和高高科技服服务手段段上的优优势，在在网上银银行业务务和信用用卡这两两个零售售市场上上向中资资银行发发起有力力的挑战战。中间间业务方方面，普普遍认为为，外资资银行同同国内银银行相比比，中间间业务是是其最大大的优势势所在。背景方面，中中国自加加入WTTO以来来，国内内金融市市场逐步步开放，外外资银行行在我国国实力不不断增强强，在给给我国银银行业带带来发展展机遇的的同时，

4、它它凭借其其在规模模、体制制、产品品、财务务实力和和国际网网络等方方面的优优势对中中资银行行产生了了全方位位的冲击击，通过过比较中中外资银银行各自自的优势势和劣势势，可以以得出以以下结论论：外资资银行的的进入对对我国银银行业的的经营效效率，抗抗风险能能力，安安全性等等会产生生积极影影响。同同时，外外资银行行的进入入对我国国银行业业的盈利利能力，资资本状况况等产生生负面影影响。随随着外资资银行进进入程度度的加深深，我国国银行业业的竞争争环境也也将发生生很大的的变化，外外资银行行的进入入不仅增增加市场场上竞争争者的数数量，而而且对市市场结构构和组织织结构等等都将产产生深远远的影响响。所以以，我国国

5、的银行行业必须须采取相相应的对对策，加加快银行行业的改改革，加加强银行行业的监监管等措措施提高高我国银银行业的的整体水水平。二、外资银银行在华华对中国国银行市市场结构构的影响响（一）从短短期时间间范围分分析 外资银行对对原有市市场格局局的冲击击相对较较小，而而对于银银行业发发展不成成熟的发发展中国国家，外外资银行行进入对对原先高高度垄断断的银行行业冲击击较大。同时，我们应该注意到中国作为最大也是迄今最成功的发展中国家的独特性。因此，我们预计短期内，由于在华外资银行的总体市场份额仍然较小，外资银行的发展尚不能对中国银行业的市场结构产生剧烈冲击，四大国有商业银行的垄断地位不会发生明显改变。 （二）

6、从长长期时间间范围分分析中资银行从从整体上上与国际际著名银银行集团团相比，无无论是资资产规模模、资产产质量、创创新能力力，还是是产品供供给、服服务水平平、盈利利水平等等方面，还还有着不不小的差差距，存存在一些些比较严严重的 HYPERLINK 问问题。银行业业全面开开放后，外外资银行行的竞争争优势将将进一步步释放出出来，随随着业务务范围的的扩大，其其经营效效益、资资产规模模都会得得到很大大提高。因因此，长长远来看看，未来来中国银银行业市市场格局局的形成成应该是是一个在在各种市市场力量量综合作作用下不不断发展展演化的的过程，其其结果将将是市场场效率的的提高。三、在华外外资 HYPERLINK /

7、12/report/bank.asp 银行行对我国国货币政政策影响响（一）外资资银行对对货币政政策工具具作用力力的影响响降低了利率率管理效效率。我国银银行业本本来实行行管理利利率，但但同时又又希望通通过公开开市场引引导利率率的高低低。对此此，外资资银行难难以适应应，况且且，外资资银行目目前基本本不受现现行利率率管理的的控制。因因此，外外资银行行业务量量的增加加实际上上意味着着不受利利率管制制的金融融业务量量有所增增加，中中国利率率变动与与国际市市场利率率变化的的趋近性性将进一一步增强强，这对对我国的的利率政政策提出出了不小小的挑战战。数量型工具具作用减减小。再贷款款、再贴贴现等数数量型货货币政

8、策策工具对对于国内内银行业业的资金金支持具具有积极极作用，它它们既是是基础货货币管理理的主要要内容，又又是中央央银行作作为最后后贷款人人的政策策工具。这这种制度度安排对对外资银银行的制制约较小小，因为为它们可可以便利利地从国国际金融融市场和和其他金金融机构构获得资资金，其其贷款基基本不受受“以存定定贷”的约束束。由此此可见，这这些工具具对外资资银行进进行调控控暂时起起不到实实质性作作用。 （二）外资资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银行对货货币政策策中介目目标的影影响中介目标的的可控性性减弱。目前，我我国货币币政策是是以货币币供应量量M2为中中介目标标。按照照国际

9、惯惯例，我我国现有有的货币币供应量量M2统计计中，遗遗漏了两两项内容容：外资资金融机机构存款款和国内内金融机机构外汇汇存款。这这两项内内容所涉涉及的金金融业务务量占国国内全部部金融业业务量的的14，对于于货币供供应量中中介目标标的实现现会产生生一定的的影响。另另一方面面由于外外资银行行的存在在，中央央银行法法定存款款准备金金率的覆覆盖面缩缩小且作作用降低低，这使使中央银银行对货货币供应应量的可可控性大大为削弱弱。 中介目标相相关性降降低。加入WTTO后，外外资银行行使作为为中介目目标的货货币供应应量与货货币政策策最终目目标之间间的关系系变得松松散和不不稳定，中中介目标标与其它它宏观经经济指标标

10、的相关关性有所所减弱。一一方面，外外资银行行将促进进国内的的金融创创新，致致使国内内企业和和居民的的货币需需求发生生变化，货货币需求求与其他他宏观经经济指标标之间的的相关性性趋于减减弱。另另一方面面，随着着外资银银行业务务的扩展展，利率率市场化化的压力力将进一一步增大大，货币币供应量量与通货货膨胀的的高度相相关性，将将被利率率与通货货膨胀之之间的高高度相关关性所替替代。（三）外资资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银行对货货币政策策传导机机制的影影响外资银行使使货币政政策的传传导机制制发生变变化。货币政政策的传传导机制制中，商商业银行行充当着着至关重重要的导导体角色

11、色，中央央银行的的意图主主要通过过商业银银行传达达到社会会。随着着外资银银行的发发展，我我国银行行在金融融业中的的地位与与作用降降低，外外资金融融机构在在传导过过程中的的中介角角色日益益明显。外外资银行行的发展展壮大，将将削弱货货币政策策传导的的中介。外资银行增增大了货货币政策策传导时时滞的不不确定性性。由于货货币政策策行动后后，中间间要经过过金融机机构这个个传导中中介反应应才能最最终影响响经济变变量，其其间有一一个多环环节的传传导过程程，每个个环节又又要受许许多不确确定因素素的影响响，因此此，传导导时滞本本身就有有不确定定性。外外资银行行的不断断涌现和和迅速发发展，改改变了金金融机构构和社会

12、会公众的的行为，使使货币需需求和资资产结构构处于复复杂多变变的状态态，从而而加重了了传导时时滞的不不确定性性。 四、在华外外资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银行行发展对对我国经经济增长长的影响响（一）在华华外资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银银行发展展对我国国经济增增长的正正面影响响促进银行体体制改革革。第一，外外资银行行的进入入将打破破垄断，增增强竞争争，促使使中资银银行服务务成本的的降低和和服务水水平的提提升，第第二，外外资银行行的进入入，通过过与中资资银行的的竞争与与合作，还还可以引引人新的的技术和和理念。有利于中资资银行拓

13、拓展海外外业务和和建立分分支机构构。根据对对等互惠惠原则，在在允许大大量外资资银行进进入中国国的同时时，中资资银行开开展海外外业务将将会受到到较少市市场准入入的限制制。这为为国内一一些经营营状况良良好、资资产质量量较高的的商业银银行在国国际金融融市场上上争取更更广泛的的生存发发展空间间创造了了良好的的外部条条件，有有利于他他们走出出国门，积积极拓展展海外银银行业务务。提高中国银银行业监监管水平平。中国银银行业必必须严格格遵循国国际银行行业经营营管理的的“游戏规规则”，特别别是要根根据以巴巴塞尔协协议为准准则的国国际银行行业有效效监管原原则及标标准和方方法进行行运作和和管理。这这方面外外资银行行

14、对中资资银行来来说具有有巨大的的示范效效应。（二）在华华外资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银银行发展展对我国国经济增增长的负负面影响响对中资银行行的管理理体制和和运作机机制形成成冲击。外资银银行健全全的管理理和内控控制度、科科学的决决策机制制和灵活活的经营营机制，以以及先进进的信息息系统和和发达的的信息通通讯设备备有助于于增强其其防范和和化解金金融风险险的能力力，提高高业务拓拓展和规规模扩张张的能力力。对中资银行行的业务务形成冲冲击。近几年年外资银银行已经经向中国国市场投投放了1100多多个品种种的产品品和服务务，相当当于国内内商业银银行投放放品种的的3倍以以上

15、，显显示出外外资银行行在产品品研发和和创新方方面的优优势。今今后外资资银行将将会进一一步充分分利用其其技术、经经验、品品牌和人人才，创创新和推推广更多多的产品品，与中中资银行行展开竞竞争。金融宏观调调控难度度加大。目前，在在华外资资银行的的组织形形式中，外外资银行行的分行行占绝大大部分比比例。由由于分行行并不是是独立的的法人，外外国银行行必须对对其中国国分行承承担无限限清偿责责任，对对中国储储户和投投资者的的利益保保护相对对于子行行与合资资行来说说较为充充分。但但同时也也意味着着外资银银行分行行的经营营管理受受中国的的约束较较少，某某些货币币政策工工具的作作用会被被部分地地抵消。五、 HYPE

16、RLINK /12/report/bank.asp 银行业业开放形形势下我我国对外外资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银行行监管情情况（一）我国国与国际际间的监监管协调调我国是巴赛赛尔协议议的签字字国，但但是考虑虑到我国国金融市市场的特特殊情况况和我国国 HYPERLINK / 目前仍处处于 HYPERLINK /fazhan/ 发展展 HYPERLINK /china/ 中国家的的现状，我我国政府府宣布暂暂不执行行巴赛尔尔协议，这这是我国国政府目目前关于于开放金金融市场场的正确确选择。就我国目前的银行业来讲，无论是在管理体制方面，或是组织模式、资本状况、 HYP

17、ERLINK /Law/ 法律地位、经营等方面，与西方国家相比，均有所不同，但这并不足以成为我国不实施巴塞尔协议的理由。这不仅是因为作为国际金融体系统一国际规范和准则的巴塞尔协议对我国经济的发展，尤其是银行业的发展所带来的影响是极为深远的。近年来，虽虽然银监监会已经经陆续与与20多多个国家家和地区区的金融融监管当当局签订订了监管管合作备备忘录，建建立了双双边监管管合作机机制，内内容包括括信息交交换、市市场准入入和现场场检查中中的合作作、监管管信息保保密、监监管磋商商等多个个方面。但但随着金金融业的的进一步步开放。我我们要充充分利用用跨境监监管合作作机制，与与更多国国家和地地区建立立合作。掌掌握

18、外资资银行在在其母国国和其他他国家的的业务经经营与风风险状况况，及时时发现问问题，及及时预警警和采取取监管措措施，开开展切实实有效的的跨境监监管。（二）我国国对外资资 HYPERLINK /12/report/bank.asp 银行监管管的法律律原则及及相关政政策。我国对外资资银行的的监管部部分吸取取了美国国加强强外国银银行监督督法的的优点。这这主要表表现在强强调申请请在我国国设立各各种外资资金融机机构的申申请者，其其所在国国家或地地区要有有完善的的金融监监督管理理制度。但但从总体体来看，我我国是不不承认以以综合管管理法为为基础的的第二个个巴塞尔尔协议确确立的母母国监管管为主的的原则的的。我国

19、国既允许许设立分分行，又又允许设设立子银银行和合合资银行行，对业业务范围围未加区区分。但但只要求求设立外外国银行行分行的的，其总总行要提提供对该该分行承承担税务务、债务务的责任任担保书书。从监监督管理理上，我我国区分分子银行行、合资资银行与与分行，对对前两者者有注册册资本、资资本充足足率、同同一贷款款上限等等风险管管理要求求；对分分行则无无这些要要求。可可见，我我国是以以普通公公司法原原理来对对待这两两类外资资银行的的，将前前者作为为独立法法人处理理，承认认其总行行只承担担有限责责任。同同时，我我国如果果过于强强调东道道国的监监管，会会在国际际合作方方同遇到到困难，与与强调母母国监管管的国际际惯例相相冲突，容容易受到到他国的的对等对对待，既既不利于于引进外外资，也也不利于于我国银银行在国国际上的的竞争。随着中国金金融市场场对外资资银行的的全面开开放，中中外资银银行间的的竞争越越来越激激烈。在在加入WWTO的的新形势势下,相相信外资资银行在在中国会会有较好好的发展展前景,同时也也会进一一步促进进中国银银行业发发展，这这就需要要中国金金融监管管机构在在引进外外资银行行方面不不断完善善我国的的金融政政策和措措施。在开放金融融体系之之下，外外资银行行的进入入对中国国银行业业影响甚甚巨。实实证结果果显示，外外资银行行进入增增加了我我国银行行业的 竞争程程度，总总体上说说对我国国商业银银