信贷法律文书

1、4.1 概 述4.1.1 定义信贷法律文书是是指由建设银银行签具的以以及其他提供供并被我行接接受的主要涉涉及信贷经营营业务，构成成单方或多方方权利义务关关系、具有法法律效力或法法律意义的文文件。4.1.2 分类 1.从形式上可可分为： （1）标标准法律文书书。标准法律律文书是指法法律文书条款款由建设银行行预先设定，建建设银行与客客户只能按照照已经确定的的条款签具或或加入，而无无权就固定条条款内容提出出修改的法律律文书。 （2）非非标准法律文文书。非标准准法律文书是是指由建设银银行与客户协协商拟定条款款或者直接由由客户提供并并设定主要内内容，具有多多方或单方法法律约束力的的信贷文书。相相对于标准

2、法法律文书而言言，其具有操操作难度大、风风险程度不易易把握的特点点。 （3）信信贷诉讼文书书。信贷诉讼讼文书是建设设银行作为一一方当事人，为为维护自己的的合法权益依依照不同的审审判程序向人人民法院递交交的诉讼书面面请求。诉讼讼文书是一种种单方法律行行为的体现，其其作用可以引引起不同的审审判程序。如如为追偿贷款款，依法向人人民法院递交交起诉书，即即引起诉讼程程序的发生。2从内容上可可分为： （1）合合同协议类法法律文书，包包括借款合同同、银行承兑兑协议、出具具保函协议书书、保证合同同、抵押合同同、质押合同同、最高额保保证合同、最最高额抵押合合同、进出口口贸易融资额额度（保证、抵抵押、质押）合合同

3、、信用证证下的进口（出出口）押汇合合同、出口托托收押汇合同同、打包贷款款合同、银企企合作协议、借借款展期协议议书、借款债债务转移合同同等。 （2）保保证和证明类类法律文书，包包括各种保函函、银行信贷贷证明、贷款款承诺书、贷贷款意向书、公公开额度授信信证书及其他他由建设银行行单方出具有有法律约束力力的文件。 （3）诉诉讼类法律文文书，包括起起诉状、上诉诉状、撤诉申申请书、财产产保全申请书书、支付令申申请书、破产产还债申请书书和申请执行行书等。4.1.3 基本要求1主体一方必必须是建设银银行，另一方方是法人组织织、其它经济济组织或者是是有完全民事事行为能力的的自然人等；2内容必须遵遵守国家法律律法

4、规，符合合国家的金融融政策；3必须贯彻平平等互利、等等价有偿、自自愿协商的原原则；4一般情况采采用标准信贷贷法律文书；5必须采取书书面形式。以下将分别对标标准信贷法律律文书、非标标准信贷法律律文书和诉讼讼类法律文书书的使用做一一个基本的介介绍。4.2 标准准信贷法律文文书4.2.1 使用范围和和填写要求4.2.1.11 一般要要求 1信信贷业务经办办人员在填写写标准信贷法法律文书时，不不得就固有条条款作文字解解释性说明或或修改，确有有必要因个案案需对合同条条款进行修改改，必须经一一级分行法律律部门审查； 2书书写文书必须须严谨、周密密，文书中预预留的空栏、空空格及选择性性条款需要根根据实际情况

5、况签具或与客客户商定予以以完善和具体体化； 3标标准信贷法律律文书中对一一些必须增订订明确和删减减的条款或字字词，不能空空而不填或作作选择性删减减，凡不需要要填写的空格格需用斜线划划去； 4书书写文书应使使用钢笔、毛毛笔、打印或或者印刷，不不得使用圆珠珠笔书写。用用钢笔书写时时，使用蓝黑黑或碳素两种种墨水； 5不不论是书写还还是打印，字字迹都要清楚楚、端正，书书面要保持整整洁； 6在在文书中不得得使用简称、缩缩写、代称、不不规范的简化化字；不得使使用模棱两可可或抽象的字字和词，如大大约、立即等等； 7涉涉及金额应是是具体的确定定的，并使用用大写，不得得随意涂改； 8涉涉及主体应写写全称，并与与

6、加盖公章一一致；4.2.1.22 内容填填写要求 1基基本内容填写写要求 、合同同封面上的“贷款种类”，具体名称称根据建设银银行具体贷款款办法和信贷贷计划所列种种类确定，一一般与会计科科目一致，但但不能只写科科目代号。合合同封面上的的“借款人”、“贷款人”“出票人”、“收款人”、“被保证人”、“保证人”、“抵押人”、“出质人”名称写全称称，要与所盖盖印章一致。双双方住所写清清楚，要与营营业执照上上场所一致。借借款人是个体体户或自然人人的应写明具具体住址。 2、借借款合同中的的“借款金额”，根据批准准的贷款调查查评估报告和和信贷计划确确定，借款金金额指本金，不不包括应计收收的利息和其其他费用。

7、3、借借款合同中的的“借款用途”，根据批准准的投资计划划或建设项目目计划任务、企企业生产经营营计划等有关关文件确定，合合同中要写明明的具体用途途必须与计划划安排的内容容相一致，工工商企业则必必须与核准的的生产经营范范围一致。不不得写抽象用用途，在填列列用途时还应应注意合法性性。 4、借借款合同中的的“借款期限”，按照各类类贷款性质，根根据借款方建建设或生产经经营及偿债能能力情况，由由借贷双方协协商一致后，按按实际情况填填写。 5、借借款合同中的的“贷款利率”，根据总行行利率管理规规定，双方协协商约定。 6、借借款合同中的的“用款计划”，是指借款款人向贷款人人提供的分次次用款计划。如如果是一次性

8、性用款，则不不需用款计划划，签订合同同时可用斜线线划去多余内内容。 7、借借款合同中的的“还款计划”，是指分次次还款计划。如如果是一次性性还款则不需需还款计划，签签订合同时可可用斜线划去去多余内容。 8、合合同期限一律律用大写。 9、合合同必须由甲甲、乙双方的的法定代表人人或其授权代代理人签字，并并加盖单位公公章后才能成成立，其它任任何签字和除除单位公章之之外的任何盖盖章都无效。如如果签订合同同单位不具备备法人资格，则则由其主要负负责人或其授授权代理人签签字，并于签签订合同时提提供授权委托托书。10、合同落款款中的签订日日期按年、月月、日填写完完整。4.2.1.33 常用合合同的使用范范围和填

9、写要要求信贷业务经办人人员应根据客客户的申请和和我行的审批批意见，就不不同的信贷业业务种类，选选择相应的法法律文书，原原则上必须采采用建设银行行总行制定的的标准信贷法法律文书。标准法律文书的的特点、使用用范围和填写写要求具体如如下： 11. 借款合合同（1）适用范围围：借款合同是建设设银行作为债债权人与借款款方之间,为借贷一定定数量的货币币而明确相互互权利义务关关系的协议。出出借货币的建建设银行称为为贷款方；用用款单位或个个人称为借款款方。借款合合同是借贷双双方发生争议议后，人民法法院据以处理理的重要依据据。借款合同适用于于建设银行与与借款单位或或个人之间签签订的各类本本外币流动资资金贷款、固

10、固定资产贷款款和其他贷款款。主要包括括人民币资金金借款合同、个个人住房借款款合同、个人人消费借款合合同（包括：个人耐用品品、住房装修修、助学、汽汽车消费等）、个个人存单质押押借款合同等等。 （22）与借款单单位签定借款款合同的填写写要求：提前还款：一般般应在还款日日前30个营业日日内通知贷款款方。贷款展期：应在在到期前300个营业日内内向贷款方提提出书面申请请。甲方进行体制改改革或改变经经营方式：应应提前30天通知贷贷款方。借款担保：根据据采取的实际际担保方式填填写。如果是是第三方保证证方式的，就就将保证方单单位名称填入入空格，划掉掉第二格的有有关内容；如如果是采取抵抵押（质押）方方式担保的，

11、就就将抵押（出出质）人的名名称填入第二二格，划去第第一格的有关关内容；如果果在这笔贷款款中，既有保保证人，又有有抵押人（出出质人）则两两个空格都必必须填写。保保证、抵押（质质押）合同应应另行签订。违约责任：经办办行可根据总总行挪用、逾逾期罚息的有有关规定进行行填写，其他他违约责任按按合同约定执执行。合同当事人认为为应当在合同同中约定的其其他事项，而而本合同条款款未涉及的，由由双方协商一一致后在其他他约定事项中中填列。尤其其是对一些可可能合法，但但不利于保护护信贷资产的的潜在风险，必必须周密考虑虑。其他约定定事项应报同同级行法规部部门审查。（3）与个人签签定借款合同同的填写要求求贷款种类：个人人

12、住房贷款、个个人耐用消费费品贷款、个个人住房装修修贷款、个人人助学贷款、汽汽车消费贷款款以及除此之之外我行允许许办理的其他他信贷业务品品种。借款金额：个人人住房借款额额不超过拟买买住房费用总总额的80，用住住房公积金发发放的贷款额额度，按照当当地有权部门门的规定和有有关文件精神神合理确定。借款期限：由各各经办行在实实际操作中，视视具体情况确确定每笔贷款款期限，个人人住房贷款一一般最长不得得超过30年，汽车车消费借款一一般不超过55年。贷款利率：按照照总行的有关关规定执行。提款方式：一般般采用柜面分分期还款或到到期一次还本本付息。还款计划：住房房借款采取等等额本金还款款法和等额本本息还款法两两种

13、方式。还款方式：一般般采用柜面还还款方式或委委托扣款方式式。如出现所所提供的个人人帐户冻结等等无法扣收本本息的情况，借借款人应于出出现情况后的的第2个工作日向向银行提供新新的还款帐户户。违约责任：经办办行可根据总总行对挪用、逾逾期罚息的有有关规定进行行填写，违约约金率可根据据有关公式测测算后填写。2. 银行承兑兑协议适用范围：银行承兑协议是是建设银行在在进行商业汇汇票承兑过程程中，与出票票人之间签订订的明确双方方票据承兑权权利义务关系系的协议。银银行承兑协议议是建设银行行据以进行商商业汇票承兑兑的主要依据据。银行承兑协议适适用于建设银银行对企业法法人及其它经经济组织之间间进行的商业业汇票承兑。

14、银行承兑协议的的签订必须以以真实、合法法的商品、劳劳务交易为基基础，严禁对对无合法交易易的商业汇票票承兑。对银行承兑协议议必须视同借借款合同管理理，进行认真真的审查和签签订。一份银行承兑协协议只能签发发一张银行承承兑汇票，不不得一份协议议多次使用。填写要求：出票人全称、收收款人全称分分别根据申请请承兑的商品品购销合同中中的收款人与与付款人（卖卖方与买方）填填写，与银行行承兑汇票标标明的出票人人和收款人一一致。汇票号码按银行行承兑汇票的的编码填写。汇票金额按实际际签发银行承承兑汇票票面面金额，最高高不得超过万元。出票日期为银行行承兑汇票生生效的日期。到期日期为银行行承兑汇票的的到期付款日日，此期

15、限最最长不得超过过个月。承兑手续费，根根据人民银行行支付结算算业务收费表表的规定执执行。双方当事人认为为应当在合同同中约定的其其他事项，而而本合同条款款未涉及的，由由双方协商一一致后在其他他事项中约定定。3出具保函协议议书（1）适用范围围：出具保函协议书书是建设银行行与保证申请请人之间签订订的，明确双双方签具保函函权利义务关关系的协议。出出具保函协议议书是建设银银行据以签具具保函的主要要依据。出具保函协议书书适用于建设设银行对各类类法人或其它它组织开展保保证业务。出具保函协议书书必须视同借借款合同管理理，不得一份份协议多次使使用。（2）填写要求求：协议前部第一项项空格，填写写被保证人据据以提出

16、保证证的具体事由由和根据。保函种类：填写写保证业务务办法中规规定的具体保保函名称，此此名称与实际际出具的保函函名称必须保保持一致。提供反担保：填填写出质人、抵抵押人、保证证人名称和相相应担保金额额、期限以及及保证金金额额等内容。保证费用：按照照建设银行总总行保证业业务收费率表表规定收取取。出具保函：一般般在具备规定定条件后即可可为申请人正正式出具保函函。 44. 保证合合同适用范围：保证合同是保证证人与建设银银行之间签订订的，保证人人保证在债务务人不履行债债务时，代其其向建设银行行履行债务或或承担责任的的一种担保协协议。保证合合同对保障债债权的实现，维维护我行信贷贷资产的安全全有重要意义义。保

17、证合同适用于于借款人(出票人、保保证申请人等等）之外的第第三人，为保保证借款合同同（银行承兑兑协议、出具具保函协议书书等）的履行行与建设银行行签订的担保保协议。主要要包括贷款保保证合同、出出具保函反担担保函、商业业汇票承兑保保证书等。对于同一品种的的信贷业务，建建设银行可以以与保证人就就单笔业务分分别签订保证证合同，也可可以在最高信信贷额度内就就一定期间与与借款人（出出票人、保证证申请人）连连续发生的信信贷业务签订订一个保证合合同。如果有多个保证证人，建设银银行应当与保保证人分别订订立保证合同同。各个保证证人可以按照照约定的保证证份额承担保保证责任，但但合同中没有有明确约定各各个保证人保保证范

18、围的，则则按各保证人人负连带责任任处理。同一合同需要既既设定保证又又设定抵押（质质押）的，在在实现债权时时，保证合同同如无特别约约定，原则上上首先实现抵抵（质）押权权。如果实现现抵（质）押押权不能全部部清偿债权，保保证人只对抵抵（质）押权权以外的债权权部分承担保保证责任。保证期间，保证证人因转变企企业体制或经经营需要变更更保证责任的的，建设银行行应及时要求求提供新的保保证人，并按按规定对新提提供的保证人人予以审查、签签订合同。（2）填写要求求：签定日期：保证证合同的签订订一般不得迟迟于主合同的的签订日期，也也可根据实际际情况在签订订时间上做适适当调整和安安排，可在合合同中约定以以保证合同的的生

19、效作为主主合同生效的的条件，而先先签订主合同同后签订保证证合同。连带保证责任的的履行：保证证人一般应在在收到履行行保证责任通通知书的个工作作日内履行清清偿义务。保证范围：金额额填写必须大大于或等于主主合同债权金金额。应当在合同中约约定的其他事事项，而本合合同条款未涉涉及的，由各各方协商一致致后在其他约约定事项中填填写。5.抵押合同 （1）适适用范围：抵押合同是借款款人（承兑申申请人、保证证申请人等）或或第三人与建建设银行之间间签订的，以以落实规定条条件的抵押财财产为标的明明确相互权利利义务关系的的协议。抵押押合同是借款款合同中担保保条款的具体体落实和延续续，当借款人人（承兑申请请人、保证申申请

20、人）或第第三人不能按按期履行合同同义务时，建建设银行有权权依照法律规规定以抵押物物折价或以变变卖抵押物的的价值优先受受偿，以保障障信贷资产的的安全。抵押合同适用于于借款合同（银银行承兑协议议、出具保函函协议书等）当当事人或是第第三人，在不不转移对所有有财产占有的的情况下，以以抵押财产作作为主合同履履行担保的一一种协议。主主要包括贷款款抵押合同、出出具保函反担担保（抵押）合合同、商业承承兑汇票抵押押合同等。对于同一品种的的信贷业务，建建设银行可与与抵押人就单单笔业务分别别签订抵押合合同，也可以以就借款人（出出票人、保证证申请人）与与建设银行在在一定期间内内连续发生的的信贷业务签签订最高额抵抵押合

21、同。对于不同品种的的信贷业务，建建设银行可与与抵押人就多多笔业务签定定一个抵押合合同，也可以以就借款人（出出票人、保证证申请人）与与建设银行在在一定期间连连续发生的信信贷业务签定定最高额抵押押合同。在借款人（出票票人、保证申申请人等）有有多个债权人人的情况下，与与借款人（出出票人、保证证申请人等）签签定抵押合同同时，不可将将该借款人的的全部财产做做抵押，否则则该抵押合同同将被认定无无效。在签定定现已生效的的以全部财产产做抵押的抵抵押合同时，如如果除建设银银行外无其他他债权人的，则则该抵押合同同仍然有效；如果以其全全部财产做抵抵押与建设银银行签定抵押押合同时已有有其他债权人人的，应与借借款人（出

22、票票人、保证申申请人等）协协商对该份抵抵押合同进行行变更或重签签。抵押合同一般与与主合同同时时签订，也可可根据实际情情况在签订时时间上做适当当调整和安排排，可在合同同中约定以抵抵押合同的生生效作为主合合同生效的条条件，而先签签订主合同后后签订抵押合合同。（2）填写要求求：为避免抵押权实实现大多通过过耗时费钱的的诉讼手段解解决，可在其其它约定事项项中明确约定定抵押物的具具体处分方式式。在一定情况下，同同原物相比抵抵押物孳息往往往更具有可可变现性、可可偿还性的特特点，应重视视抵押物孳息息在清偿债务务中的作用，可可在其他约定定事项中规定定信贷期限届届满后有权或或优先以抵押押物孳息清偿偿债务。但不不能

23、约定在债债务履行期限限届满建设银银行未受清偿偿时，抵押物物的所有权转转移为建设银银行所有。6、质押合同(1) 适用用范围：质押合同是借款款人（承兑申申请人、保证证申请人等）或或第三人与建建设银行之间间签订的，以以质押财产或或权利为标的的明确相互权权利义务关系系的协议。质质押合同是借借款合同（银银行承兑协议议、出具保函函协议书等）中中担保条款的的具体落实和和延续，当借借款人（承兑兑申请人、保保证申请人等等）或第三人人不能按期履履行合同义务务时，建设银银行有权以质质物或质押权权利折价或以以变卖质物或或质押权利的的价值优先受受偿。质押合同适用于于借款人（承承兑申请人、保保证申请人等等）或是第三三人，

24、在将其其质押财产转转移给建设银银行占有的情情况下，为保保证主合同的的履行与建设设银行签订的的担保协议。主主要包括贷款款动产质押合合同、贷款权权利质押合同同、出具保函函反担保（动动产质押）合合同、出具保保函反担保（权权利质押）合合同、商业汇汇票承兑质押押合同等。出质人和质权人人必须以书面面形式订立质质押合同，但但订立书面质质押合同不表表示拥有相应应权利，质押押合同必须是是质物或权利利凭证移交建建设银行占有有或登记时生生效。质押合同一般与与主合同同时时签定，也可可根据实际情情况在签定时时间上做适当当调整和安排排，可在合同同中约定以质质押合同生效效作为主合同同生效的条件件，而先签定定主合同后签签定质

25、押合同同。（2）填写要求求：合同当事人认为为应当在合同同中约定的其其他事项，而而本合同条款款未涉及的，由由双方协商一一致后在其他他约定事项中中填写。如详详细规定借款款人到期不能能清偿债务、对对质物的具体体处分方式等等。7.银企合作协协议（1）适用范围围：银企合作协议是是建设银行与与相关企业签签订的，有关关提供金融服服务、规范双双方业务行为为而明确双方方权利义务关关系的协议。签签定银企合作作协议是建立立稳定密切的的银企合作关关系的重要手手段。银企合作协议适适用于我行重重点支持行业业的主管部门门以及经济效效益较好、前前景发展广阔阔的企业，特特别是对已确确定我行主办办行的企业，为为密切双方银银企关系

26、及加加强合作而签签订的协议。（2）基本要求求：协议内容要遵循循平等互利、自自愿守信、共共同发展的原原则，不得损损害建设银行行利益，不应应只有建行义义务而无建行行权利。要注意发挥建行行整体优势，扩扩大与企业合合作的范围，为为企业提供全全面的金融服服务，如国内内及国际结算算、境外融资资、信用卡、评评估咨询、预预决算审查和和委托代理业业务等，包括括提供中国投投资咨询公司司、信达资产产管理公司及及中国国际金金融公司的投投资银行业务务服务。信贷业务方面的的承诺事项（如如贷款、票据据承兑、贴现现、出具保函函等）首先要要遵循我行有有关业务权限限方面的规定定，未经上级级行批准，不不能超权限承承诺，同时要要考虑

27、自身的的承担能力，对对超过权限和和自身能力的的要先向上级级行请示；在在具体办理有有关信贷业务务时，应根据据有关规章制制度逐笔审核核，并办理相相应的担保。根据实际情况约约定企业在我我行开立基本本帐户和约定定销售收入分分流的比例。银企合作协议的的签订实行分分级管理的原原则。总行一一般同跨地区区的冠“中国”“国家”字头的企业业集团或副部部级以上（含含副部级）的的特大型企业业（如中国石石化总公司、中中国华能集团团公司等）签签订银企合作作协议；一级级分行同所辖辖区内的大中中型企业集团团、企业签订订银企合作协协议；其他企企业由二级分分行签订银企企合作协议。银企合作协议由由各行相应部部门归口管理理，并必须经

28、经各级行法规规部门审查认认定。银企合作协议有有效期由银企企双方协商确确定。 8.借款展期期协议书适用范围：借款展期协议书书是借款人不不能按借款合合同约定的还还款期限归还还借款本息，经经建设银行同同意展期时，与与建设银行、担担保人同时签签订的还款协协议书。借款展期协议书书适用于借款款人利用建设设行信贷资金金发放而不能能如期归还的的各类贷款。（2）填写要求求：协议书中的担保保人包括贷款款合同的保证证人、抵押人人和出质人。贷款利率，按展展期期限与原原借款期限之之和，执行总总期限相应的的贷款利率和和计、结息规规定。展期前前贷款，仍执执行原贷款利利率和计、结结息规定。协议书中当事人人认为应当在在协议书中

29、约约定的其他事事项而本协议议书条款未涉涉及的，由各各方协商一致致后在其他事事项中填写。需要办理贷款展展期的借款人人，必须在借借款到期前天，按规规定的格式向向建行经办行行提出书面申申请。本协议书必须要要有担保人（包包括保证人、抵抵押人和出质质人）法定代代表人或其授授权代理人签签字并加盖单单位公章。9.最高额保证证、抵押合同同（1）适用范围围：最高额保证合同同是指建设银银行与保证人人订立的，在在最高债权额额限度内，为为一定期限内内连续发生的的信贷业务提提供保证的一一种特殊保证证合同。最高高额抵押合同同是指建设银银行与抵押人人订立的，在在最高债权额额限度内，以以抵押物对一一定期间内连连续发生的信信贷

30、业务作担担保的一种特特殊抵押合同同。同一般担担保方式相比比，最高额担担保制度以操操作简便、安安全可靠为特特征，更有利利于降低贷款款风险，保护护银行资产的的安全。可接受最高额度度保证和最高高额度抵押的的信贷业务是是本外币短期期流动资金贷贷款、商业汇汇票承兑业务务、贸易融资资业务。采取最高额度担担保方式的信信贷业务申请请人，一般是是与建设银行行频繁发生本本外币流动资资金贷款、商商业汇票承兑兑业务、保证证业务、贸易易融资业务需需简化担保手手续的客户。最高额担保合同同只对合同生生效后规定期期限内连续发发生的债权有有效。规定期期限后因上述述业务所的发发生的债权须须另行签订担担保合同或最最高额度担保保合同

31、。最高高额度保证合合同的保证期期间是自该合合同生效后起起至最后一份份主合同履行行期限届满后后两年止。（2）填写要求求：信用品种:可以以是流动资金金贷款、商业业汇票承兑、保保证和贸易融融资业务中的的一种或几种种。 信用期限：指建建设银行给予予被保证人信信用的期间，一一般不超过一一年。信用额度：根据据规定期限内内信用发生的的可能、被保保证人的还款款能力及保证证人的保证能能力来确定，确确定标准是预预计累计发放放（办理）的的信用总额扣扣除已还总额额，其余额不不得超过此额额度。还款期限：是指指根据规定期期限内信用发发生的可能而而预计最后一一笔信用的还还款期限。由由于每一笔信信用规定为自自发放（办理理）之

32、日起不不超过一年，故故还款期限最最长为自最高高额担保或抵抵押合同生效效之日起不超超过2年。决算期日：指建建设银行与被被保证人、保保证人（抵押押人）三方确确定所担保债债权实际数额额的期日。由由于订立最高高额保证（抵抵押）合同所所确定的的担担保（抵押）债债权额并非是是担保（抵押押）实际的债债权担保（抵抵押）额，因因此需另行确确定实际的担担保（抵押）债债权额。此期期日应与前款款中的最后还还款期限基本本保持一致。10.借款债务务转移合同（1）适用范围围：借款债务转移合合同是建设银银行作为债权权人，在企业业改制、兼并并过程中与兼兼并方、被兼兼并方签具的的，明确建设设银行债务由由被兼并方转转移至兼并方方的

33、三方权利利义务关系的的协议。借款款债务转移合合同是有效保保全银行资产产的重要措施施。借款债务转移合合同适用于与与建设银行有有关的债权、债债务转移行为为。 （2）基基本要求：借款债务转移合合同必须由建建设银行、被被兼并方（原原债务人）、兼兼并方（新债债务人）和担担保方同时签签具，否则，不不产生法律效效力。分贷种签定。11.贸易融资资额度合同 （1）适适用范围：贸易融资额度合合同是指建设设银行与从事事进出口业务务的客户签具具的，授予其其在一定时期期内使用的贸贸易融资额度度，而明确双双方权利、义义务关系的协协议。贸易融资额度合合同适用于在在建设银行开开立存款帐户户且资信优良良的从事进出出口业务的客客

34、户进行信用用证开证、进进口押汇、打打包贷款、出出口押汇和其其他利用银行行资金或信用用的业务方式式。（2）填写要求求：贸易融资额度金金额：根据申申请人的资信信和信用要求求，在综合考考评其偿债能能力的基础上上，合理确定定融资额度。贸易融资额度的的期限：循环环使用的贸易易融资额度期期限原则上不不超过一年。贸易融资额度种种类：包括信信用证开证额额度、信托收收据（T/RR）额度、进进口押汇额度度、打包贷款款额度、出口口押汇额度及及其他利用银银行资金或信信用的方式。双方需要协商约约定的权利和和义务：包括括申请人在建建设银行的进进出口贸易结结算业务量金金额、提前还还款和履约过过程中发生的的变更事宜等等。12

35、.贸易融资资额度保证合合同（1）适用范围围：贸易融资额度保保证合同是指指建设银行与与保证人签具具的，在贸易易融资的限额额和期限内，为为连续发生的的贸易融资合合同提供保证证的一种特殊殊保证合同。贸易融资额度保保证合同适用用于贸易融资资申请人之外外的第三人，为为保证贸易融融资额度合同同的履行与建建设银行签定定的担保协议议。贸易融资额度保保证合同独立立于贸易融资资额度合同，主主合同全部或或部分无效并并不影响本合合同的效力。（2）填写要求求：保证期间：按建建设银行对债债务人每笔授授信业务分别别计算，自每每笔授信业务务合同签定之之日起至该笔笔债务履行期期限届满之日日后二年止。保证范围：应填填写贸易融资资

36、额度合同中中约定的单项项额度种类和和金额。解决争议的方式式：选择仲裁裁或诉讼方式式。13.贸易融资资额度抵押合合同（1）适用范围围：贸易融资额度抵抵押合同是指指建设银行与与抵押人签定定的，在贸易易融资的限额额内，以抵押押物为标的，对对授信期间内内连续发生的的贸易融资业业务提供担保保的一种抵押押合同。贸易融资额度抵抵押合同适用用于贸易融资资申请人或是是第三人，在在不转移对所所有财产占有有的情况下，以以抵押财产作作为贸易融资资额度合同履履行担保的一一种协议。贸易融资额度抵抵押合同独立立于贸易融资资额度合同，主主合同全部或或部分无效并并不影响本合合同的效力。抵押物必须经过过建设银行或或建设银行认认可

37、的资产评评估机构评估估，应具有较较高的市场价价值和较强的的变现能力。抵押物必须办理理建设银行为为第一受益人人的财产保险险，在主债权权未得到全部部受偿之前，抵抵押人不得中中断或撤消保保险。（2）填写要求求：抵押担保的范围围：应填写贸贸易融资额度度合同中约定定的单项额度度的种类和金金额。如实填列“抵押押物清单”，包括抵押押物名称、型型号、单位、数数量、权属证证书及编号、处处所、抵押物物价值、已经经为其他债权权设定抵押额额度等情况。解决争议的方式式：选择仲裁裁或诉讼方式式。14.贸易融资资额度动产（权权利）质押合合同（1）适用范围围：贸易融资额度动动产（权利）质质押合同是指指建设银行与与出质人签定定

38、的，在贸易易融资的限额额内，以质押押物为标的对对授信期间内内连续发生的的贸易融资信信贷业务提供供担保的一种种抵押合同。贸易融资动产（权权利）质押合合同适用于贸贸易融资申请请人或是第三三人，将其对对动产（权利利）转移给建建设银行占有有，为贸易融融资额度合同同的履行进行行担保的一种种协议。贸易融资额度动动产（权利）质质押合同独立立于贸易融资资额度合同，主主合同全部或或部分无效并并不影响本合合同的效力。用于质押的动产产（权利）应应该经过建设设银行或建设设银行认可的的资产评估机机构评估，应应具有较高的的市场价值和和较强的变现现能力。质押动产必须办办理建设银行行为第一受益益人的财产保保险，在主债债权未得

39、到全全部受偿之前前，质押人不不得中断或撤撤消保险。（2）填写要求求：质押担保的范围围：应填写贸贸易融资额度度合同约定的的单项额度种种类和金额。如实填列“动产产质物（质押押权利）清单单”，包括质物物（权利）名名称、单位、数数量、权利凭凭证编号、状状况、评估价价值等情况。解决争议的方式式：选择仲裁裁或诉讼方式式。 15. 信用用证下的进口口押汇合同（1）适用范围围：信用证下的进口口押汇合同是是指建设银行行与进口商签签定的，为确确定进口押汇汇融资额度而而明确双方权权利、义务关关系的协议。信用证下的进口口押汇合同适适用于申请人人在建设银行行利用信用证证开证额度开开出信用证的的付款业务。（2）填写要求求

40、：押汇币种、金额额：填写银行行实际支付资资金的币种和和数额，一般般不超过信用用证金额，可可视具体情况况确定押汇比比例。押汇期限：即期期信用证不超超过120天，远远期信用证不不超过90天。押汇利率及计算算方式：与外外币流动资金金贷款相同。押汇担保：应详详细填写保证证人（抵押人人、出质人）全全称、保证（抵抵押、质押）合合同的编号。 16信用证证项下的出口口押汇合同（1）适用范围围：信用证下的出口口押汇合同是是指建设银行行与出口商签签定的，为明明确出口押汇汇额度而签定定的明确双方方权利、义务务关系的协议议。（2）填写要求求：押汇币种和金额额：填写银行行实际支付资资金的币种和和数额，不超超过汇票或发发

41、票金额，可可视具体情况况决定押汇的的比例。押汇期限：根据据信用证的开开证地点确定定合理的寄单单索汇时间（邮邮程加上开证证行处处理单单据的工作日日）。押汇利率及计算算方式：与外外币流动资金金贷款相同。担保：应详细填填写保证人（抵抵押人、出质质人）全称、保保证（抵押、质质押）合同的的编号。17. 出口托托收押汇合同同（1）适用范围围：出口托收押汇合合同是指建设设银行与出口口商签定的，为为确定出口托托收押汇数额额，而明确双双方权利、义义务关系的协协议。出口托收押汇合合同仅适用于于办理跟单托托收结算方式式下，办理出出口货款托收收时，向申请请人预先垫付付全部或部分分资金的业务务。（2）填写要求求：必须填

42、写押汇行行的业务编号号。押汇币种和金额额：填写银行行实际垫付资资金的币种和和数额，不超超过汇票或发发票金额的880%。押汇期限：根据据合理的寄单单托收时间确确定。押汇利率及计算算方式：与外外币流动资金金贷款相同。担保：应详细填填写保证人（抵抵押人、出质质人）全称、保保证（抵押、质质押）合同的的编号。18. 打包贷贷款合同（1）适用范围围：打包贷款是指建建设银行与出出口商签定的的，以其为受受益人的信用用证作质押，为为其提供的采采购出口产品品原材料及包包装物的短期期资金融通，而而明确双方权权利、义务关关系的协议。（2）填写要求求：必须填写出口商商用于质押的的信用证编号号、金额和借借款的具体用用途。

43、借款期限：根据据出口商品生生产周期和交交货时间而定定，最长不超超过180天。担保：应详细填填写保证人（抵抵押人、出质质人）全称、保保证（抵押、质质押）合同的的编号。19贷款意向向书、贷款承承诺书（1）适用范围围：贷款意向书是建建设银行依据据贷款申请人人的申请，对对经过初步调调查的贷款项项目，作出在在一定条件下下发放贷款的的意向性文件件。贷款承诺书是建建设银行依据据贷款申请人人的申请，对对经过调查、审审批后的信贷贷业务，作出出到期发放贷贷款具有法律律约束力的承承诺性文件。（2）基本要求求：贷款意向书、贷贷款承诺书一一般用于国家家综合计划部部门在审批行行业主管部门门、地方综合合计划部门上上报的项目

44、建建议书或可行行性研究报告告时，对使用用银行贷款的的项目要求有有银行的贷款款意向或贷款款承诺时出具具。贷款意向书和贷贷款承诺书是是法律文件，会会带来相应的的民事法律后后果，应遵循循有利于竞争争、有利于业业务拓展和风风险控制的原原则谨慎办理理，不得盲目目对外出具。出具贷款意向书书和贷款承诺诺书，应按总总行规定的审审批权限进行行审批，经审审核同意后予予以出具。出具贷款承诺书书的项目，必必须是已经通通过我行审批批同意贷款的的，未经贷款款审批决策的的项目不得出出具贷款承诺诺书。在贷款承诺有效效期内，建设设银行如发现现借款人或建建设项目情况况发生较大变变化，影响到到贷款的安全全，有权终止止贷款承诺。20

45、公开额度度授信证书（1）适用范围围：公开额度授信证证书是建设银银行对客户签签具的，一次次性授予其在在一定时期内内多次便捷使使用的若干信信用额度，具具有单方法律律约束力的文文书。公开授信额度证证书适用于对对满足我行公公开额度授信信条件的客户户进行流动资资金贷款、贴贴现、承兑、保保证和进口贸贸易融资授信信，不适用于于固定资产贷贷款、固定资资产性质的房房地产开发贷贷款和境外筹筹资转贷款。（2）基本要求求：授信额度证书必必须按照权限限规定经过严严格的审批手手续，其有效效期限为一年年，期满如需需继续签发必必须重新审批批。必须载明公开授授信额度。21保函（1）适用范围围：保函是建设银行行根据商业交交易或经

46、济关关系一方当事事人的申请，以以自身信用为为商业交易或或经济关系另另一方提供担担保，保证该该申请人完成成某项义务或或责任的书面面承诺。保函适用于建设设银行对法人人和其它经济济组织开展保保证业务。（2）基本要求求：保函根据中国国建设银行法法人授权制度度和中国国建设银行保保证业务办法法的规定，根根据保证申请请人的不同保保证申请，在在授权权限内内签发不同品品种的保函。因保证事项所依依据的国家计计划被取消，或或因保函项下下的合同或协协议无效，或或因不可抗力力致使保函项项下合同或协协议无法履行行，或因受益益人违反本保保函项下合同同或协议致使使保函履行无无意义及其他他约定情况，签签发行有权立立即终止本保保

47、函的效力。22银行信贷贷证明（1）适用范围围：银行信贷证明是是建设银行根根据工程项目目投标方的申申请，对其出出具在项目投投标资格预审审和中标项目目实施过程中中需要贷款时时使用的信贷贷意向承诺。 （2）基基本要求：信贷证明必须写写明信贷额度度、有效期以以及承诺贷款款的条件。根据投标方的申申请，按信贷贷审批程序和和权限签发。仅限于指定建设设项目的投标标资格预审和和中标后的贷贷款需要，不不得挪作他用用。若申请人未中标标、履行期届届满或建设银银行已履行完完了约定的义义务，信贷证证明则随即失失效。4.2.2 标准法律文文书的审核 填写好好的标准信贷贷法律文书要要经过法规人人员进行审核核，不经过法法规人员

48、的审审核，信贷业业务经办人员员不得将合同同报送有权签签字人处签字字。否则造成成经济损失的的，信贷业务务经办人员应应付相应责任任。4.2.2.11 合规性性审查文书主要条款是是否齐全；主合同的从合同同及附件是否否齐全；主从合同的签订订日期、合同同字号及内容容是否对应；文书文本是否规规范；意思表达是否完完整明确；文字有无歧义与与疏漏等。4.2.2.22 法律性审审查 1. 如果认为需需要还应经过过法规部门审审核的，信贷贷业务经办人人员要填制中中国建设银行行法律性文件件审查表（见见附件3-44-1），并并签署意见后后送交法规部部门。 2. 如果审核人人员认为填写写的法律文书书不符合有关关法律、法规规

49、规定，根据据其意见或中中国建设银行行法律性文件件审查表中中的具体处理理意见，进行行修改、补充充后再送审查查。 3. 对于送交法法规部门审核核的法律文书书，若审查人人员认为符合合法律、法规规的规定，在在中国建设设银行法律性性文件审查表表中“部门审查意意见”一栏签注“本文件符合合要求”的意见，并并在“审查人”一栏签字（外外聘律师审查查，由律师签签字）后，信信贷部门才能能将文件呈送送有权签字人人处签字。4.2.3 文本签字4.2.3.11 签字权权限 1. 对于公司客客户一般由其其法定代表人人签署。个人人住房、消费费等涉及个人人的借款合同同申请人除签签字外，还须须加盖手印。 2. 建设银行分分支机构

50、签具具信贷法律文文书，均需由由建设银行有有权签字人（或或其授权代理理人）签字，总总行有权签字字人为总行行行长、副行长长及行长授权权代理人-各职能部门门负责人（主主任、总经理理）；一级分分行有权签字字人为行长、副副行长及授权权代理人-有独立立经营权的各各职能部门负负责人（处长长、主任、总总经理）；二二级支行有权权签字人为行行长、副行长长；县级支行行有权签字人人为行长。 3. 有权签字人人的签字权限限限于有权签签字人所在行行的业务经办办范围内，严严禁超越业务务经办范围和和业务分工权权限签具法律律文书。 4. 有权签字人人因故（如出出差）不能行行使签字权的的，可在其权权限范围内书书面委托同级级有权签

51、字人人或授权下一一级负责人行行使签字权。授授权代理人需需根据有权签签字人的授权权范围和期限限行使签字权权，不得超越越或下放签字字权。 5. 建设银行签签具的法律性性文件，必须须由有权签字字人用毛笔、钢钢笔或签字笔笔签署姓名，不不得以加盖个个人名章代替替签字。 6. 签字人不得得违反规定越越权签字，否否则视风险程程度和损失大大小，给予必必要的行政处处分。触犯刑刑律的，提交交司法机关追追究刑事责任任。 7. 建设银行经经办行在业务务经营过程中中，对系统内内其他行出具具的法律性文文件上有权签签字人签字或或印章存有疑疑问的，应依依据签字样本本进行辩伪或或向相关建设设银行提出确确认要求。4.2.3.22

52、 签字方方式 1. 可根据情况况双方当面签签具，也可根根据双方意愿愿举行一定规规模的签字仪仪式，信贷业业务经办人员员要当场看客客户法定代表表人或其授权权代理人签字字。 2. 建设银行与与保证人签订订保证合同的的日期一般不不得迟于借款款合同的签订订日期。保证证合同自签订订之日起生效效。 3. 为防止客户户可能会对合合同文字作虚虚假说明，诱诱导担保人签签字，为确保保担保人的签签字的真实性性，签订合同同时，一般应应由经办行向向担保人解释释担保合同的的效力，然后后由担保人当当面签字。要要避免把合同同文本由客户户转交担保人人，由客户安安排担保人签签字。4.2.3.33 签字时时间 当面填填写的法律文文书

53、，争取双双方在同一时时间、同一地地点签字、盖盖章；如果双双方不在同一一地点签字、盖盖章的，争取取让客户先予予签字、盖章章。4.2.3.44 签字地地点 确立签签字地点涉及及到案件的管管辖，可能在在实质上影响响当事人的权权利义务。因因此应争取在在由建设银行行所在地人民民法院管辖的的地点签字。4.2.4 文书盖章。签订的各种标准准法律文书，必必须加盖各级级行行章，一一律不准使用用内部职能部部门的公章和和业务专用章章。所加盖的的公章名称应应与合同当事事人名称完全全一致。同时时，为防止代代理人滥用代代理权，越权权签订合同，一一般采取先订订合同后盖章章的办法，不不得将盖有公公章的空白合合同书交给对对方或

54、代理人人。4.2.5 办理公证手手续1对各类债权权文书如借款款合同、借款款合同项下的的保证合同、抵抵押合同、质质押合同以及及其他债权文文书，根据需需要，可在文文书订立后到到建设银行所所在地公证处处申办公证，并并应在债权文文书其它条款款中约定“借款人如不不能按期还款款愿接受强制制执行”。2如果法律文文书有保证人人的，办理公公证应通知保保证人一同前前往办理。4.2.6 办理登记手手续一般而言，法律律文书一经各各方正式签署署后即告生效效，但根据法法律规定或协协议规定必须须办理有关手手续的，在办办理完相关手手续后产生法法律效力。其其中法律强制制规定主要是是办理登记手手续。需办理理登记手续的的，双方签字

55、字盖章后应共共同到有关机机构办理。4.2.6.11 抵押类类合同 1. 建设银行与与抵押人签订订抵押合同以以后，要求双双方必须依照照有关法律规规定，就该合合同项下的抵抵押物进行登登记。担保法法第四十二条条规定的抵押押物种类，必必须经过抵押押登记，抵押押物的登记日日期不得迟于于抵押贷款的的实际发放日日期。如果由由于客观情况况确实不能办办理抵押登记记手续的，则则不能选择该该抵押物作抵抵押。2. 对于最高高额抵押必须须办理登记。抵抵押登记除担担保法第四十十二条规定的的强制登记范范围外，对于于用其它财产产抵押的，也也应在抵押人人所在地公证证部门办理登登记手续。具体方法见本手手册第三篇篇第三章信信贷担保

56、。4.2.6.22 质押类类合同 两类权权利质押需经经登记或办理理手续后方产产生法律效力力： 1. 以依法可以以转让的股票票出质的，必必须向证券登登记机构办理理出质登记，质质押合同自登登记之日起生生效。其中，应应当向证券登登记机构交付付的文件包括括：记名股票票、质押登记记表、出质人人营业执照副副本和复印件件、出质人法法定代表人授授权委托书、出出质人股票帐帐户原件、信信用合同和质质押合同。 2. 以依法可以以转让的商标标专用权、专专利权、著作作权中的财产产权出质的，出出质人与质权权人应当订立立书面合同，并并向其管理部部门办理出质质登记，质押押合同自登记记之日生效。具具体方法见本本手册第第三篇第三

57、章章信贷担保保。4.2.7 文书存档至少签具一式三三份，一份交交申请客户，一一份交经办行行有关部门，一一份应由经办办行信贷部门门按已有信贷贷业务品种由由档案管理人人员编号，按按公历年代、文文书性质和年年度所签的顺顺序连续编号号存档。4.2.8 文书修改信贷法律文书一一经签订具有有法律约束力力，不得擅自自变更或解除除。但在下列列条件下，经经书面申请同同意后，可以以对法律文书书进行修改。4.2.8.11 修改条条件1. 作为订立立法律文书依依据的国家计计划和有关规规定发生变化化。 2. 法法律文书一方方当事人主体体形式发生变变化。如借款款方经国家批批准决定关闭闭、停产、合合并、分立或或转产。 3.

58、 由于不可抗抗力或意外事事件导致无法法履行的。如如自然灾害导导致不能正常常生产经营的的。4.2.8.22 注意事事项 1. 客户提提出修改要有有事先书面申申请； 2. 修改合同的的承办人与合合同签订时一一样，要求具具有合法资格格。合同当事事人因在签订订时已经审查查确定，变更更时可不必审审查，但对承承办人仍应审审查授权委托托书等资格证证明； 3. 因文书的性性质和内容决决定可以变更更或解除的合合同，不必通通过与对方协协商的程序，可可以直接行使使变更或解除除权，但应及及时通知对方方。如因不可可抗力原因要要求变更或解解除应提供相相应证明； 4. 客户一方因因更名或法定定代表人变动动，法律文书书可以不

59、做修修改，但应将将客户更名的的正式文件作作为法律文件件的附件留存存； 5. 信贷业务经经办人员应注注意变更合同同的期限。双双方协议期限限指双方在原原合同中规定定变更的建议议和答复的期期限。在双方方未就法律文文书的变更正正式达成协议议前，法律文文书仍然有效效。这时提出出建议的一方方不能停止履履行或者拒绝绝接受对方的的履行，对方方也如此； 6. 修改的法律律文书采取书书面形式。对对法律文书生生效前有关内内容或文字进进行改动，应应重新书写，不不宜采取订正正的办法； 7. 保证期间，建建设银行作为为债权人对主主合同的变更更（除贷款利利率外）或同同意债务人将将债务转移他他人之前，一一定要取得保保证人的书

60、面面同意。未取取得保证人书书面同意的，不不得同意与借借款人变更借借款合同的任任何条款和内内容。保证合合同另有约定定的除外；4.3 非标准准信贷法律文文书4.3.1确定定接受条件非标准法律文书书的签具不同同于一般标准准法律文书，必必须经过严格格的制作程序序。信贷业务经办人人员对于客户户在办理业务务时提出签具具非标准法律律文书的要求求，可接受的的基本前题是是：根据每一一笔业务的具具体要求，有有针对性地选选择受理范围围，避免因不不受理可能或或必然导致对对我行利益产产生损害的后后果。信贷业业务经办人员员受理时应根根据日常掌握握的情况及申申报材料，一一是审查申请请人的综合实实力、资信状状况、经营管管理水