天天理财助手介绍

1、天天理财助手目录 HYPERLINK /view/270993.htm#9#9 l 9#9 HYPERLINK /view/270993.htm#10#10 l 10#10 理财规划理财规划(Finanncial Plannning)是是指运用科学学的方法和特特定的程序为为客户制定切切合实际的、具具有可操作性性的某方面或或综合性的财财务方案，它它主要包括现现金规划、消消费支出规划划、教育规划划、风险管理理与保险规划划、税收筹划划、投资规划划、退休养老老规划、财产产分配与传承承规划。 理财规划的的目的在于能能够使客户不不断提高生活活品质，即使使到年老体弱弱或收入锐减减的时候，也也能保持自己己所设

2、定的生生活水平。理理财规划的目目标有两个层层次：财务安安全和财务自自由。理财规规划是一个评评估个人或家家庭各方面财财务需求的综综合过程，它它是由专业理理财人员通过过明确客户理理财目标，分分析客户的生生活、财务现现状，从而帮帮助客户制定定出可行的理理财方案的一一种综合性金金融服务。 职业介绍理财规划师师(Finaanciall Plannner)是是为客户提供供全面理财规规划的专业人士。按按照中华人民民共和国劳动动和社会保障障部制定的理理财规划师国国家职业标准准，理财规规划师是指运运用理财规划划的原理、技技术和方法，针针对个人、家家庭以及中小小企业、机构构的理财目标标，提供综合合性理财咨询询服务

3、的人员员。理财规划划要求提供全全方位的服务务，因此要求求理财规划师师要全面掌握握各种金融工工具及相关法法律法规，为为客户提供量量身订制的、切切实可行的理理财方案，同同时在对方案案的不断修正正中，满足客客户长期的、不不断变化的财财务需求。 工作内容在理财规划划实际工作中中，财务安全全和财务自由由目标在现金金规划、消费费支出规划、教教育规划、风风险管理与保保险规划、税税收筹划、投资资规划、退休休养老规划、财财产分配与传传承规划八个个具体规划当当中体现，集集中表现为以以下八个方面面： 必要的资产产流动性。个个人持有现金金主要是为了了满足日常开开支需要、预预防突发事件件需要、投机机性需要。个个人要保证

4、有有足够的资金金来支付计划划中和计划外外的费用，所所以理财规划划师在现金规规划中既要保保证客户资金金的流动性，又又要考虑现金金的持有成本本，通过现金金规划使短期期需求可用手手头现金来满满足，预期的的现金支出通通过各种储蓄蓄活短期投资资工具来满足足。合理的消费费支出。个人人理财目标的的首要目的并并非个人价值值最大化，而而是使个人财财务状况稳健健合理。在实实际生活中，减减少个人开支支有时比寻求求高投资收益益更容易达到到理财目标。通通过消费支出出规划，使个个人消费支出出合理,使家家庭收支结构构大体平衡。实现教育期期望。教育为为人生之本，时时代变迁，人人们对受教育育程度要求越越来越高。再再加上教育费费

5、用持续上升升，教育开支支的比重变得得越来越大。客客户需要及早早对教育费用用进行规划，通通过合理的财财务计划，确确保将来有能能力合理支付付自身及其子子女的教育费费用，充分达达到个人（家家庭）的教育育期望。完备的风险险保障。在人人的一生中，风风险无处不在在，理财规划划师通过风险险管理与保险险规划做到适适当的财务安安排，将意外外事件带来的的损失降到最最低限度，使使客户更好地规规避风险，保保障生活。合理的纳税税安排。纳税税是每一个人人的法定义务务，但纳税人人往往希望将将自己的税负负减到最小。为为达到这一目目标，理财规规划师通过对对纳税主体的的经营、投资资、理财等经经济活动的事事先筹划和安安排，充分利利

6、用税法提供供的优惠和差差别待遇，适适当减少或延延缓税负支出出。积累财富。个个人财富的增增加可以通过过减少支出相相对实现，但但个人财富的的绝对增加最最终要通过增增加收入来实实现。薪金类类收入有限，投投资则完全具具有主动争取取更高收益的的特质，个人人财富的快速速积累更主要要靠投资实现现。根据理财财目标、个人人可投资额以以及风险承受受能力，理财财规划师可以以确定有效的投资资方案，使投投资带给个人人或家庭的收收入越来越多多，并逐步成成为个人或家家庭收入的主主要来源，最最终达到财务务自由的层次次。安享晚年。人人到老年，其其获得收入的的能力必然有有所下降，所所以有必要在在青壮年时期期进行财务规规划，达到晚

7、晚年有一个“老老有所养，老老有所终，老老有所乐”的的尊严、自立立的老年生活活的目标。财产分配与与传承。财产产分配与传承承是个人理财财规划中不可可回避的部分分，理财规划划师要尽量减减少财产分配配与传承过程程中发生的支支出，协助客客户对财产进进行合理分配配，以满足家家庭成员在家家庭发展的不不同阶段产生生的各种需要要；要选择遗遗产管理工具具和制定遗产产分配方案，确保在在客户去世或或丧失行为能能力时能够实实现家庭财产产的代际相传传。 职业发展和和前景随着过去近近30年中国国经济的快速速发展，中产产阶级和豪富富阶层正在迅迅速形成，并并有相当一部部分从激进投投资和财富快快速积累阶段段逐步向稳健健保守投资、

8、财财务安全和综综合理财方向向发展，因而而对能够提供供客观、全面面理财服务的的理财师的要要求迅猛增长长。麦肯锡的的一项调查资资料表明，22006年中中国的个人理理财市场将增增长到5700亿美元，专专业理财将成成为我国最具具发展潜力的的金融业务之之一。与理财财服务需求不不断看涨形成成反差，我国国理财规划师师数量明显不不足。我国国国内理财市场场规模远远超超过10000亿元人民币币，一个成熟熟的理财市场场，至少要达达到每三个家家庭中就拥有有一个专业的的理财师，这这么计算，中中国理财规划划师职业有220万人的缺缺口，仅北京京市就有3万万人以上的缺缺口。在中国国，只有不到到10%的消消费者的财富富得到了专

9、业业管理，而在在美国这一比比例为58%。 理财规划师师既可以服务务于金融机构构，如商业银银行、保险公公司等，也可可以独立执业业，以第三方方的身份为客客户提供理财财服务。19997年，美美国理财师年年薪的平均数数是11万美美元，相当于于大公司的中中层经理。不不同的是，他他们中的很多多人每年仅工工作600小小时。20001年，美国国在包括总统统等职位在内内的“工作职位位评鉴”排名名中，理财师师位列第一。 那么这一新新兴职业的薪薪水如何呢？据了解，美美国理财规划划师的平均年年收入是111万美元，香香港理财规划划师去年最高高收入达2000多万港元元，国家理财财规划专家委委员会秘书长长刘彦斌认为为，国内

10、理财财规划师的年年薪“应该在在10万到1100万元人人民币之间”。参参考我国的宏宏观经济形势势，不难预见见理财规划师师将成为继律律师、注册会会计师后，国国内又一个具具有广阔发展展前景的金领领职业。考试科目 考试内容：共三门（基基础知识、专专业技能、综综合评审）考试时间：理财规划师师二级：20008年5月月中旬、111月中旬理财规划师师三级：20008年5月月中旬、111月中旬成绩公布：考试后两个个月内证书颁发时时间：成绩公布后后两个月内考试教材此次出版的的新教材共分分三册，包括括理财规划划师基础知识识、助理理理财规划师师专业能力和和理财规划划师专业能力力。其中，理理财规划师基基础知识适适用于助

11、理理理财规划师（国国家职业资格格三级）和理理财规划师（国国家职业资格格二级），是是通过各级国国家理财规划划师考试的通通用教材。助助理理财规划划师专业能力力和理财财规划师专业业能力则分分别适用于国国家理财规划划师三级和二二级的考试。与上版相比比，新版教程程调整与修订订的幅度非常常大。在理理财规划师基基础知识当当中，我们着着重强调了财财务、宏观经济济和财务计算算等基础性技技能的理论体体系与理财规规划实务工作作的逻辑关系系，凸显了税税收、法律等等相关领域的的重要地位，并并通过大量例例题、案例、链链接对相关知知识点进行了了相对详细的的阐述；在助助理理财规划划师专业能力力和理财财规划师专业业能力当中中，

12、新版教材材根据一年来来国家政策、法法规及理财产产品、工具的的变化，调整整、更新和补补充了旧版教教材的内容，并并提出了相应应的能力要求求，提示了相相应的有关知知识，使具体体的理财规划划工作能够与与时俱进，便便于理财规划划师更好地展展开工作。 新版教程具具有以下几个个鲜明特点：一、致力于于解决理财规规划师执业的的本土化问题题；二、强调理理财规划师需需要具备全面面综合的知识识和技能；三、具有鲜鲜明的时代特特色；四、保持一一贯的追求与与国际接轨的的优良做法。 就业方向一、中央（人人民）银行、银银行业监督管管理委员会、证证券业监督管管理委员会、保保险业监督管管理委员会，这这是金融业监监督管理机构构。 进

13、入行业监监督管理部门门做金融官员员，对于金融融研究生而言言应是首选。首首先，中国金金融学是立足足于宏观经济济学，基于金金融市场宏观观调控，专业业应用较易入入手，政策把把握比较到位位；其次，在在行业管理部部门做上三五五年再入行到到实践机构至至少能给个中中层以上的职职位。其局限限在于：要进入这这几个行业主主管部门难度度较大，可能能还需要背景景依托，本科科生想进较难难，除非本人人确实非常优优秀。 二、商业银银行，包括四四大行和股份份制商行、城城市商业银行行、外资银行行驻国内分支支机构。 首先进入国国有四大商业业银行是毕业业生一个很好好的选择。因因为具备一定定的银行业从从业经验、专专业背景，再再到股份

14、制商商行或外资银银行驻华机构构的可能性会会增大。很多多同学起初就就是投身于国国有四大行中中，在城市股股份制商业银银行迅速发展展起来之后，纷纷纷跳槽，并并成为城市商商业银行、股股份制商行的的中坚力量，很很多成为中层层管理人员，少少数成为高层层领导。城市市商行、股份份制商行的灵灵活务实、不不论资排辈的的干部任用方方式，使得四四大行成为其其专业人才的的“黄埔军校校”，至今这这种情况仍在在延续。另外外，虽然国有有四大行有一一些遗留的官官僚积习，但但其稳定的收收入，较轻的的压力，较高高的福利水平平还是有一定定吸引力的，尤尤其对于女同同学来说是个个不错的选择择。建议对四四大国有商行行感兴趣的朋朋友把专业方

15、方向集中在商商业银行经营营管理、国际际金融、货币币政策等方向向上。 三、国家开开发银行、中中国农业发展展银行等政策策性银行。 政策性银行行如开发行、农农发行亦是较较佳选择，但但其工作性质质类似公务员员，金融业务务并不突出，是是靠政策吃饭饭的地方，对对于个人职业业生涯的益处处相对于行业业监管部门、商商业银行来说说还是较弱的的，若想在金金融领域成一一时气候最好好不要选择这这样的单位。不不过目前这类类单位的工资资水平待遇等等比商业银行行好，而这也也成为吸引毕毕业生眼球的的亮点所在。 四、证券公公司（含基金金管理公司）、信信托投资公司司、金融控股股集团等风险险性很大的金金融公司。 证券、信托托、基金这

16、三三家均是靠风风险管理吃饭饭的，存在行行业系统风险险因素，但一一旺俱旺，赚赚钱相对较易易，短期回报报较高（风险险亦大），且且按真正的企企业管理机制制运行，如果果想在专业方方面有所发展展，有所建树树，在这一行行业做是极佳佳选择，很多多基金经理、投投资银行经理理人员都年薪过百万万。难点是学学历要求在逐逐步提高，最最低要求硕士士学历，相对对于银行等金金融机构其个个人投资管理理、金融运营营能力要求更更高，如果对对这些行业有有兴趣，可以以选择证券投投资、金融市市场、金融工工程专业方向向，如果是学学财务管理、法法律硕士专业业（本科是金金融经济）的的，这也是不不错的选择。最最近信托业重重新崛起，对对于金融专

17、业业以及其他专专业的毕业生生来说又添一一新的选择，而而其大投行的的操作方略，又又使其在人员员使用上奉行行精英路线，在在投行业有一一句话是“公公司百分之八八十的利润是是不到百分之之五的员工所所创造的”。上上述三家当下下用人思路是是积极挖角，在在金融行业内内人员流动性性最强的当属属这三家。有有志于风险管管理、终日奔奔波、常年胃胃痛、居无定定所的精英人人才不妨选择择这个行业。当当然，不能否否认，这个行行业给你的回回报与投入相相比还是成正正比的。建议议男同学选择择此行业，应应该更有发展展。 五、四大资资产管理公司司、金融租赁赁、担保公司司。 四大资产管管理公司类似似于政策性银银行。金融租租赁、担保这这

18、个行业发展展迅速，可以以考虑进入，当当然，如果有有在银行、证证券的从业经经历，进入到到这个行业中中应该更有作作为。 六、保险公公司、保险经经纪公司。社社保基金管理理中心或社保保局。 保险公司可可以参照对商商业银行的分分析，做上数数年，有保险险营销、风险险管理经验之之后，在国内内股份制保险险机构迅速成成长、外资保保险机构进入入的契机下，还还是大有可为为的。保险精精算专业是非非常吃香的。社社保中心以及及财政审计部部门等是养老老的地方，稳稳定有余，灵灵动不足，当当然，希望获获得稳健回报报的朋友不妨妨作为一个选选择来考虑。 七、上市（欲欲上市）股份份公司证券部部、财务部、证证券事务代表表、董事会秘秘书

19、处等。 在上市公司司证券部的工工作经历亦可可，先天横跨跨证券产业两两行，再要发发展有立脚点点。如果全程程做过IPOO筹备工作，对对未来的职业业生涯将更加加有益，它对对财务、产业业分析能力要要求较高，要要加强这方面面的学习。 八、国家公公务员序列的的政府行政机机构如财政、审审计、海关部部门等；高等等院校金融财财政专业教师师；研究机构构研究人员。高校、研究究所是有志于于做学术的同同学的首选，这这显而易见就就不多说了。 职业定义运用理财规规划的原理、技技术和方法，针针对个人、家家庭以及中小小企业、机构构的理财目标标，提供综合合性理财咨询询服务的人员员。理财规划师师（Finaanciall Plann

20、ner）是是为客户提供供全面理财规规划的专业人人士。按照中中华人民共和和国劳动和社社会保障部制制定的理财财规划师国家家职业标准，理理财规划师是是指运用理财财规划的原理理、技术和方方法，针对个个人、家庭以以及中小企业业、机构的理理财目标，提提供综合性理理财咨询服务务的人员。理理财规划要求求提供全方位位的服务，因因此要求理财财规划师要全全面掌握各种种金融工具及及相关法律法法规，为客户户提供量身订订制的、切实实可行的理财财方案，同时时在对方案的的不断修正中中，满足客户户长期的、不不断变化的财财务需求。 职业等级本职业共设设三个等级，分分别为：助理理财规规划师（国家家职业资格三三级）、理财规划师师（国

21、家职业业资格二级）、高级理财规规划师（国家家职业资格一一级）。注：目前开开考等级：三三级、二级。 职业培训期限全日制职业业学校教育，根根据其培养目目标和教学计计划确定。晋晋级培训期限限：助理理财财规划师不少少于120标标准学时;理理财规划师不不少于1200标准学时;高级理规划划师不少于1100标准学学时。 申报条件-助助理理财规划划师（具备以以下条件之一一者）（1）连续续从事本职业业工作满6年年。（2）具有有以高级技能能为培养目标标的技工学校校、技师学院院和职业学院院本专业或相相关专业毕业业证书。（3）具有有本专业或相相关专业的大大学专科及以以上学历证书书。（4）具有有其他专业大大学专科及以以

22、上学历证书书，连续从事事本职业工作作1年以上。（5）具有有其他专业大大学专科及以以上学历证书书，经本职业业助理理财规规划师正规培培训达规定标标准学时数，并并取得结业证证书。-理理财规划师（具具备以下条件件之一者）（1）连续续从事本职业业工作满133年。（2）取得得本职业助理理理财规划师师职业资格证证书后，连续续从事本职业业工作5年以以上。（3）取得得本职业助理理理财规划师师职业资格证证书后，连续续从事本职业业工作4年以以上，经本职职业理财规划划师正规培训训达规定标准准学时数，并并取得结业证证书。（4）具有有本专业或相相关专业大学学本科学历证证书，连续从从事本职业工工作5年以上上。（5）具有有本

23、专业或相相关专业大学学本科学历证证书，取得本本职业助理理理财规划师职职业资格证书书后，连续从从事本职业工工作4年以上上。（6）具有有本专业或相相关专业大学学本科学历证证书，取得本本职业助理理理财规划师职职业资格证书书后，连续从从事本职业工工作3年以上上经本职业理理财规划师正正规培训达规规定标准学时时数，并取得得结业证书。（7）取得得硕士研究生生及以上学历历证书后，连连续从事本职职业工作2年年以上。-一一级高级理财财规划师（具具备以下条件件之一者）（1）连续续从事本职业业工作满199年。（2）取得得本职业理财财规划师职业业资格证书后后，连续从事事本职业工作作4年以上。（3）取得得本职业理财财规划

24、师职业业资格证书后后，连续从事事本职业工作作3年以上，经经本职业理财财规划师正规规培训达规定定标准学时数数，并取得结结业证书。 工作内容在理财规划划实际工作中中，财务安全全和财务自由由目标在现金金规划、消费费支出规划、教教育规划、风风险管理与保保险规划、税税收筹划、投投资规划、退退休养老规划划、财产分配配与传承规划划八个具体规规划当中体现现，集中表现现为以下八个个方面：1.必要的的资产流动性性。个人持有有现金主要是是为了满足日日常开支需要要、预防突发发事件需要、投投机性需要。个个人要保证有有足够的资金金来支付计划划中和计划外外的费用，所所以理财规划划师在现金规规划中既要保保证客户资金金的流动性

25、，又又要考虑现金金的持有成本本，通过现金金规划使短期期需求可用手手头现金来满满足，预期的的现金支出通通过各种储蓄蓄活短期投资资工具来满足足。2.合理的的消费支出。个个人理财目标标的首要目的的并非个人价价值最大化，而而是使个人财财务状况稳健健合理。在实实际生活中，减减少个人开支支有时比寻求求高投资收益益更容易达到到理财目标。通通过消费支出出规划，使个个人消费支出出合理,使家家庭收支结构构大体平衡。3.实现教教育期望。教教育为人生之之本，时代变变迁，人们对对受教育程度度要求越来越越高。再加上上教育费用持持续上升，教教育开支的比比重变得越来来越大。客户户需要及早对对教育费用进进行规划，通通过合理的财

26、财务计划，确确保将来有能能力合理支付付自身及其子子女的教育费费用，充分达达到个人（家家庭）的教育育期望。4.完备的的风险保障。在在人的一生中中，风险无处处不在，理财财规划师通过过风险管理与与保险规划做做到适当的财财务安排，将将意外事件带带来的损失降降到最低限度度，使客户更更好地规避风风险，保障生生活。5.合理的的纳税安排。纳纳税是每一个个人的法定义义务，但纳税税人往往希望望将自己的税税负减到最小小。为达到这这一目标，理理财规划师通通过对纳税主主体的经营、投投资、理财等等经济活动的的事先筹划和和安排，充分分利用税法提提供的优惠和和差别待遇，适适当减少或延延缓税负支出出。6.积累财财富。个人财财富

27、的增加可可以通过减少少支出相对实实现，但个人人财富的绝对对增加最终要要通过增加收收入来实现。薪薪金类收入有有限，投资则则完全具有主主动争取更高高收益的特质质，个人财富富的快速积累累更主要靠投投资实现。根根据理财目标标、个人可投投资额以及风风险承受能力力，理财规划划师可以确定定有效的投资资方案，使投投资带给个人人或家庭的收收入越来越多多，并逐步成成为个人或家家庭收入的主主要来源最终终达到财务自自由的层次。7.安享晚晚年。人到老老年，其获得得收入的能力力必然有所下下降，所以有有必要在青壮壮年时期进行行财务规划，达达到晚年有一一个“老有所所养，老有所所终，老有所所乐”的尊严严、自立的老老年生活的目目

28、标。8.合意的的财产分配与与传承。财产产分配与传承承是个人理财财规划中不可可回避的部分分，理财规划划师要尽量减减少财产分配配与传承过程程中发生的支支出，协助客客户对财产进进行合理分配配，以满足家家庭成员在家家庭发展的不不同阶段产生生的各种需要要；要选择遗遗产管理工具具和制定遗产产分配方案，确确保在客户去去世或丧失行行为能力时能能够实现家庭庭财产的世代代际相传。 职业前景随着过去近近30年中国国经济的快速速发展，中产产阶级和豪富富阶层正在迅迅速形成，并并有相当一部部分从激进投投资和财富快快速积累阶段段逐步向稳健健保守投资、财财务安全和综综合理财方向向发展，因而而对能够提供供客观、全面面理财服务的

29、的理财师的要要求迅猛增长长。麦肯锡的的一项调查资资料表明，22006年中中国的个人理理财市场将增增长到5700亿美元，专专业理财将成成为我国最具具发展潜力的的金融业务之之一。与理财财服务需求不不断看涨形成成反差，我国国理财规划师师数量明显不不足。我国国国内理财市场场规模远远超超过10000亿元人民币币，一个成熟熟的理财市场场，至少要达达到每三个家家庭中就拥有有一个专业的的理财师，这这么计算，中中国理财规划划师职业有220万人的缺缺口，仅北京京市就有3万万人以上的缺缺口。在中国国，只有不到到10%的消消费者的财富富得到了专业业管理，而在在美国这一比比例为58%。理财规划师师既可以服务务于金融机构

30、构，如商业银银行、保险公公司等，也可可以独立执业业，以第三方方的身份为客客户提供理财财服务。19997年，美美国理财师年年薪的平均数数是11万美美元，相当于于大公司的中中层经理。不不同的是，他他们中的很多多人每年仅工工作600小小时。20001年，美国国在包括总统统等职位在内内的“工作职职位评鉴”排排名中，理财财师位列第一一。那么这一新新兴职业的薪薪水如何呢？据了解，美美国理财规划划师的平均年年收入是111万美元，香香港理财规划划师去年最高高收入达2000多万港元元，国家理财财规划专家委委员会秘书长长刘彦斌认为为，国内理财财规划师的年年薪“应该在在10万到1100万元人人民币之间”。参参考我国

31、的宏宏观经济形势势，不难预见见理财规划师师将成为继律律师、注册会会计师后，国国内又一个具具有广阔发展展前景的金领领职业。个人理财规规划是理财规规划工作的重重中之重。个个人理财规划划是一个长期期的过程，一一个努力达到到终生的财务务安全、自主主、自由和自自在的过程；对客户而言言，理财规划划又是一项综综合服务，它它是由专业理理财人员通过过明确个人客客户的理财目目标，分析客客户的生活、财财务现状，从从而帮助客户户制定出可行行的理财方案案的一种综合合性金融服务务。它不局限限于提供某种种单一的金融融产品，而是是针对客户不不同阶段的各各种理财目标标进行的金融融服务创新，是是一种全方位位、多层次、个个性化的服务务。个人理财财规划的具体体内容包括现现金规划、消消费支出规划划、教育规划划、风险管理理与保险规划划、税收筹划划、投资规划划、退休养老老规划、财产产分配与传承承规划等八个个方面。专门从事理理财规划业务务的从业人员员称为理财规规划师。理财财规划师忠实实、客观地为为客户长期服服务，在很多多家庭往往享享有准家庭成成员的地位。一般认为现现代理财规划划起源于200世纪30年年代美国保险险业，二战结结束后，经济济的复苏和社社会财富的积积累使美国个个人理财规划划进入了起飞