吉林省中小企业发展中的金融支持研究

1、吉林省中小企业生长中的金融支持研究摘要：中小企业融资难已成为制约吉林省中小企业生长强大的重要因素之一。本文对吉林省地方贸易银行在中小企业生长中存在的金融支持题目举行阐发，并团结台湾中小企业融资机制和台湾地方贸易银行推进中小企业生长中的作用，鉴戒台湾和江浙地区的履历，通过比力研究，对吉林省地方贸易银行对中小企业金融支持的途径举行探究，旨在尽快办理中小企业融资难题目，促进吉林省中小企业敏捷生长。关键词：吉林省；中小企业；金融支持一、吉林省地方贸易银行在支持中小企业中存在的题目吉林省中小企业生长中碰到的重要题目是资金短缺、融资难。(一)银行机构多元化生长滞后。吉林省企业猎取资金的重要渠道是银行信贷，

2、企业融资中90以上通过银行设置，这就决定中小企业对银行贷款依靠性很强。吉林省金融体制革新滞后，银行机构多元化生长显着落伍于天下和东北其他两省，真正意义上的股份制银行少，外资银行和民营银行的生长也非常迟钝，支持经济生长的银行机构重要是国有银行、地方贸易银行、都会声誉社和农村声誉社，这与经济兴隆的省份存在着较大差距，难以包管中小企业尤其是县级以下地区的中小企业生长的必要。(二)银行资金投向失衡1国有贸易银行重要效劳工具是国有大型企业。恒久以来，四大国有贸易银行不停以效劳国有大企业为主，授信及资信评估制度重要是针对国有大中型企业而订定，信贷资金倾向于大企业、大客户、大工程，导致浩繁中小企业因声誉品级

3、较低而难以得到贷款支持。同时，由于中小企业范围较孝资信度低、可供抵押的物品少、财务制度不健全、停业率高等，影响国有银行对中小企业的贷款。2中小企业难以在直接融资渠道中受益。如今，企业在本钱市场直接公然刊行股票或举行债券融资较为严酷，中小企业很难通过债权和股权融资的渠道得到资金。同时，风险投资的范围也比力小，通过刊行企业债券融资更受到严酷限定。由于吉林省民营中小企业成恒久较短，大多数并没有创立完备的财务与产权制度，达不到中小企业上市的要求。3银行信贷管理权限上收，倒霉于中小企业融资。比年来，贸易银举动增强风险管理，普及上收和会合了信贷管理权限，最大限度地压缩风险资产的比重，国有银行普及淘汰县以下

4、分支机构并上收县以下分支机构的贷款权，使对中小企业和县域经济的金融效劳进一步淘汰，也造成中小企业的融资难。(三)银行资金投量不敷。比年来，吉林省中小企业出现快速增长趋势，年增长率为30摆布。但吉林省四大国有贸易银行整年信贷总额仅四千亿元，这四千亿元中扣除对大中型国企的支持外，支持中小企业的贷款资金百里挑一。2022年吉林省中小企业共融资231亿元，此中，自筹资金约占完成投资的40，引进资金约占56，而银行贷款仅占投资总量的3摆布。银行资金投量不敷，加大了中小企业融资抵牾，给吉林省中小企业生长带来严峻结果：结实资产投资所需资金的满意率不敷50、活动资金满意率不敷70、中小企业闲置的消费本领已达3

5、0以上。银行信贷资金对中小企业投入不敷，不但造成融资布局与经济增长布局的不合错误称性，也极大影响吉林省的经济增长速率。二、台湾扶持中小企业生长的融资形式我国台湾为扶持中小企业生长，创立了奇特的融资形式：以“经济部为政策订定机构，以“中小企业处为专责指导行政机构，别离创立融资、消费技能、市场行销以及谋划管理等四项指导体系。此中，中小企业融资指导体系包罗中小企业专业银行、中小企业声誉包管基金、省属行库团结指导中央。别的，还为中小企业构造专案贷款等。(一)创立中小企业专业银行。1976年起，台湾省公、民营团结会储藏公司连续改制成中小企业银行。中小企业银行以供应中小企业中恒久声誉、帮助其改进消费装备及

6、财务布局即健全谋划管理为重要使命。停顿1990年12月尾止，中小企业银行共有总行8家、分行274家、效劳处68家，合计350家，其分支机构遍布各县市。(二)设立中小企业声誉包管基金。1974年，中小企业声誉包管基金经批准设立，并完成财团法人登记。声誉包管工具系参照“中小企业指导准那么并依其性子和范围分别为消费奇迹、一样平常奇迹及小范围贸易等三类。据统计，声誉包管基金从1974年至1990年共对中小企业提供6，650亿元的包管，帮助中小企业得到融资8，326亿元。(三)创立省属行库团结指导中央。出于政策性思量，台湾银行、台湾地皮银行、台湾省互助金库、第一贸易银行、华南贸易银行、彰化贸易银行及台湾

7、中小企业银行等七家省属行库被批准，配合捐资，于1982年7月创立“财团法人省属行库中小企业团结指导中央。其宗旨为：选择计谋性及具有生长潜力的中小企业，予以综合指导并帮助其融资。(四)推行专案贷款。为鞭策中小企业融资，台湾核拨专款，指定金融机构(绝大多数为公营银行)管理低利贷款，这就是专案贷款。专案贷款有如下特点。第一，由于掺有财务性资金(如开拓基金)及外洋捐助，以是，利率低于一样平常贸易利率。第二，均属中恒久贷款，有些且有脱期期。第三，工程由银行考核，呆帐责任由银行负担。三、吉林省地方贸易银行在推进中小企业生长中的支持战略应鉴戒台湾和江浙地区的履历，团结吉林省经济生长的现实，强大和美满地方贸易

8、银行的机构体系和业务体系，以便全方位的为中小企业效劳。(一)积极勉励地方贸易银行面向中小企业举行金融创新。如今，吉林省地方贸易银行在谋划历程中存在的显着不敷是金融产物缺乏特色，业务单一，谋划范畴较为局促，金融效劳不克不及充实满意中小企业的必要。因此，应积极勉励地方贸易银行实行金融产物和效劳的创新，不竭拓展融资渠道。(二)地方贸易银行应与其他中小金融机构实现疏松型团结。中小企业的生长必要与其他企业和相干部分配合协作，地方贸易银行的生长也是云云。地方贸易银行在其谋划管理运动中应以长春、吉林两都会为主，与省内各市区的都会声誉社和农村声誉社等金融机构举行疏松型业务团结，最大限度的实现省内中小金融机构在

9、结算、银行卡、网上银行、异地存娶署理等业务方面的互助。由于疏松型团结不涉及银行本钱和产权变更，是中小金融机构生长初期比力轻易实现的。这种团结既有利于进步地方贸易银行的效劳质量，还可在不设立异地分支机构的环境下，为中小企业提供更多的金融效劳。(三)进步谋划管理程度。吉林省地方贸易银行创立时间不长，底子比力薄弱，多数地方贸易银行是由都会声誉社改组而成，在谋划管理中仍旧存在许多制约生长的题目。如，公司管理和内操纵度不美满，缺乏自我生长、自我束缚本领，资产质量不高，风险题目突出等。因此，应留意处置惩罚好以下几方面题目：一是把振兴吉林老产业基地与地方银行改变谋划逆境团结在一起。安身银企共兴，使企业资金效益和进步银行资金效益精细团结，地方贸易银行特殊应对“有市尝有用益、有声誉的中小企业积极提供资金支持，在满意中小企业金融效劳的同时，不竭强大自身的气力。二是把办理中小企业资金困难与化解银行不良贷款团结在一起。据2022年8月?金融网?报道，银行不良贷款率天下均匀程度为1466，而东北地区金融机构不良贷款比率高于天下均匀程度。因此，必需树立在满意中小企业生长资金必要