数据挖掘的价值：寿险行业数据挖掘应用分析

1、数据挖掘的价值：寿险行业数据挖掘应用分析【北京理工大学 刘勇 张丽平 】【计算机世界】寿险是保险行业的一个重要分支，具有巨大的市场发展空间，因此，随着寿险市场的开放、外资公司的介入，竞争逐步升级，群雄逐鹿已成定局。如何保持自身的核心竞争力，使自己始终立于不败之地，是每个企业必须面对的问题。信息技术的应用无疑是提高企业竞争力的有效手段之一。寿险信息系统经过了多年的发展，已逐步成熟完善，并积累了相当数量的数据资源，为数据挖掘提供了坚实的基础，而通过数据挖掘发现知识，并用于科学决策越来越普遍受到寿险公司的重视。 数据挖掘 数据挖挖掘（DDataa Miininng，DDM）是是指从大大量不完完全的、

2、有有噪声的的、模糊糊的、随随机的数数据中，提提取隐含含在其中中的、有有用的信信息和知知识的过过程。其其表现形形式为概概念（CConcceptts）、规规则(RRulees)、模模式(PPattternns)等等形式。 目前业业内已有有很多成成熟的数数据挖掘掘方法论论，为实实际应用用提供了了理想的的指导模模型。CCRISSP-DDM（CCrosss-IInduustrry SStanndarrd PProccesss foor DDataa Miininng）就就是公认认的、较较有影响响的方法法论之一一。CRRISPP-DMM强调，DDM不单单是数据据的组织织或者呈呈现，也也不仅是是数据分分析和

3、统统计建模模，而是是一个从从理解业业务需求求、寻求求解决方方案到接接受实践践检验的的完整过过程。CCRISSP-DDM将整整个挖掘掘过程分分为以下下六个阶阶段：商商业理解解（Buusinnesss Unnderrstaandiing），数数据理解解(Daata Unddersstanndinng)，数数据准备备(Daata Preeparratiion)，建模模(Moodellingg)，评评估(EEvalluattionn)和发发布(DDeplloymmentt)。 商业理理解就是是对企业业运作、业业务流程程和行业业背景的的了解；数据理理解是对对现有企企业应用用系统的的了解；数据准准备就是是

4、从企业业大量数数据中取取出一个个与要探探索问题题相关的的样板数数据子集集。建模模是根据据对业务务问题的的理解，在在数据准准备的基基础上，选选择一种种更为实实用的挖挖掘模型型，形成成挖掘的的结论。评评估就是是在实际际中检验验挖掘的的结论，如如果达到到了预期期的效果果，就可可将结论论发布。在在实际项项目中，CCRISSP-DDM模型型中的数数据理解解、数据据准备、建建模、评评估并不不是单向向运作的的，而是是一个多多次反复复、多次次调整、不不断修订订完善的的过程。 行业数据挖挖掘 经过多多年的系系统运营营，寿险险公司已已积累了了相当可可观的保保单信息息、客户户信息、交交易信息息、财务务信息等等，也出

5、出现了超超大规模模的数据据库系统统。同时时，数据据集中为为原有业业务水平平的提升升以及新新业务的的拓展提提供了条条件，也也为数据据挖掘提提供了丰丰厚的土土壤。 根据CCRISSP-DDM模型型，数据据挖掘首首先应该该做的是是对业务务的理解解、寻找找数据挖挖掘的目目标和问问题。这这些问题题包括：代理人人的甄选选、欺诈诈识别以以及市场场细分等等，其中中市场细细分对企企业制定定经营战战略具有有极高的的指导意意义，它它是关系系到企业业能否生生存与发发展、企企业市场场营销战战略制定定与实现现的首要要问题。 针对寿寿险经营营的特点点，我们们可以从从不同的的角度对对客户群群体进行行分类归归纳，从从而形成成各

6、种客客户分布布统计，作作为管理理人员决决策的依依据。从从寿险产产品入手手，分析析客户对对不同险险种的偏偏好程度度，指导导代理人人进行重重点推广广，是比比较容易易实现的的挖掘思思路。由由于国内内经济发发展状况况不同，各各省差异异较大，因因此必须须限定在在一个经经济水平平相当的的区域进进行分析析数据的的采样。同同时，市市场波动动也是必必须要考考虑的问问题，一一个模型型从建立立到废弃弃有一个个生命周周期，周周期根据据模型的的适应性性和命中中率确定定，因此此模型需需要不断断修订。 挖掘系统架架构 挖掘系统包包括规则则生成子子系统和和应用评评估子系系统两个个部分。 规则生生成子系系统主要要完成根根据数据

7、据仓库提提供的保保单历史史数据，统统计并产产生相关关规律，并并输出相相关结果果。具体体包括数数据抽取取转换、挖挖掘数据据库建立立、建模模（其中中包括了了参数设设置）、模模型评估估、结果果发布。发发布的对对象是高高层决策策者，同同时将模模型提交交给应用用评估子子系统.根据效效果每月月动态生生成新的的模型。 应用评评估子系系统可以以理解为为生产系系统中的的挖掘代代理程序序，根据据生成子子系统产产生的规规则按照照一定的的策略对对保单数数据进行行非类预预测。通通过系统统的任务务计划对对生产数数据产生生评估指指标。具具体包括括核心业业务系统统数据自自动转入入数据平平台、规规则实时时评估、 评估结结果动态态显示、实实际效果果评估。规规则评估估子系统统根据规规则进行行检测。经经过一段段时间的的检测，可可利用规规则生成成子系统统重新学学习，获获得新的的规则，不不断地更更新规则则库，直直到规则则库稳定定。 目前比比较常用用的分析析指标有有: 险险种、交交费年期期、被保保人职业业、