第四篇金融业务管理法-2-(金融法-朱大旗完整版)

1、第十章 票据法 概要 尽管卡基支付工具等现代化的电子支付手段得到了越来越广泛的应用，票据结算仍然不失为支付结算的非常重要的方式之一，尤其个人支票的广阔前景和票据的融资作用更为其他支付工具所难以替代。票据法是国家专门规定票据关系以及与票据行为有密切关系的非票据关系的法律规范的总称。本章主要依据2004年8月修订的中华人民共和国票据法及票据管理实施办法、支付结算办法等法律、法规、规章和最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定介绍有关票据法的一些基本知识，包括票据和票据法的概念，票据法律关系，票据行为，票据权利与利益偿还请求权，票据责任与票据抗辩，汇票、本票、支票的法律规定，涉外票据的法律适用

2、，违反票据法的法律责任等。 第十章 票据法 关键术语票据票据关系非票据关系票据基础关系票据行为主票据行为从票据行为汇票 本票支票出票背书付款承兑抗辩权付款请求权追索权利益偿还请求权票据伪造票据变造 第十章 票据法第一节 票据法概述第二节 票据关系与非票据关系第三节 票据行为第四节 票据权利与利益偿还请求权第五节 票据抗辩第六节 汇票第七节 本票和支票第八节 涉外票据的法律适用第九节 违反票据法的法律责任 第一节 票据法概述一、票据的概念和种类 （一）票据的概念及其特征 （二）票据的种类 二、票据的作用 三、票据法概述 （一）票据法的概念及特征 （二）票据法的国际统一 （三）我国票据立法概况 第

3、一节 票据法概述一、票据的概念和种类 （一）票据的概念及其特征 广义的票据是指各种商业活动中与权利结合在一起的有价证券和凭证，如提单、运货单、栈单、股票、国库券、企业(公司)债券、汇票、本票、支票等；狭义的票据仅指货币证券，即出票人依票据法规定的法定条件，签章于票据上而发行的，并以其无条件支付或委托他人无条件支付一定金额货币为目的的有价证券。本章所讲的票据，仅指狭义的票据，亦即汇票、本票和支票。狭义上理解的票据具有以下十个法律特征：1. 票据是设权证券。2. 票据是债权证券。3.票据是货币证券或称金钱证券。4.票据是要式证券。5.票据是无因证券。6.票据是流通证券。7.票据是文义证券。8.票据

4、是占有证券。9.票据是提示证券。10.票据是返还证券。第一节 票据法概述一、票据的概念和种类 （一）票据的概念及其特征 拓展阐述票据的无因性需要特别指出的是，我国现行票据法第10条1款、第21条第1款的规定明显地背离了票据的无因性特征，而特别强调有因性（真实的交易关系和债权债务关系、真实的委托付款关系），这大大妨碍了票据的流通使用。2000年11月最高人民法院公布的关于审理票据纠纷案件若干问题的规定第14条的规定实质上修正了票据法的规定，强调票据无因性之应受司法保护。更进一步上溯，票据无因性的确立经历了一个历史的过程。1807年法国商法典的特点之一，是不承认票据的无因性，曾将原因关系与票据关系

5、混在一起，汇票和本票主要作为汇兑工具输送现金，其流通和信用功能尚未充分显示，盖因此时大规模的商品生产和交换很少出现。而德国票据法于1871年公布，此时主要资本主义国家工业革命已经完成，从而确认了票据关系和原因关系的分离，以便利票据的流通使用。自此，原来仿效法国票据法的国家如意大利、西班牙、比利时、波兰以及拉丁美洲纷纷采德国法，承认票据无因性，就连法国也于1935年转而采用日内瓦统一票据法的规定，确立票据的无因性。 第一节 票据法概述一、票据的概念和种类 （二）票据的种类 关于票据的种类，各国的法律规定差异较大。在我国中华人民共和国票据法(以下简称票据法)将现行流通的票据分为汇票、本票和支票三种

6、：汇票。汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票两种。本票。本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。我国票据法上所称的本票是指银行本票。支票。支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第一节 票据法概述二、票据的作用 票据是金融工具的一种，是商业信用的载体，在整个社会的商业活动和资金融通中发挥着非常重要的作用。具体包括： 汇兑作用。 汇兑作用是指票据是替代现金进行异地输送的良好汇兑工具。支付作用。汇

7、票、本票作为汇兑工具的功能逐渐形成以后，在交易中以交付票据代替现金支付的方式逐渐流行起来，从而形成了票据的支付作用。结算作用。商业交往中，当双方当事人互为债权人与债务人时，可运用票据进行债务抵销，这就是票据的结算作用。流通作用。指票据的转让无需通知其债务人，只要票据要式具备就可交付或背书转让票据权利。融资作用。票据的融资作用是指票据筹集资金的作用。票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。信用作用。指票据是商业信用的工具。第一节 票据法概述三、票据法概述 （一）票据法的概念及特征 广义的票据法或称实质意义的票据法，是指各种法律中有关票据规定的总和。除票据法本身的规定外，还包括其他法律规范中有关

8、票据的规定。而狭义的票据法，或称形式意义上的票据法，仅指单一的票据法本身，是国家专门规定票据关系以及与票据行为有密切关系的非票据关系的法律规范的总称。票据法和其他法律部门相比，具有以下三方面的特征：强行性特征。技术性特征。国际统一性特征。第一节 票据法概述三、票据法概述 （二）票据法的国际统一 由于各国票据法的立法技术和立法体例的不同，自19世纪以来至20世纪初在欧美各国逐渐形成了三大票据法的立法体系，即法国法系、德国法系和英美法系。各国票据立法的不同，对票据的国际交流带来了极大不便，于是从19世纪后半叶起，各国相继开展了票据法的统一运动。尤其是1930年和1931年由国际联盟在日内瓦召集的票

9、据法统一会议和支票法统一会议，制定了1930年关于统一汇票和本票的日内瓦公约、1930年关于解决汇票和本票的若干法律冲突的公约和1931年关于统一支票法的日内瓦公约、1931年关于解决支票的若干法律冲突的公约等四个关于票据法的公约，解决了法、德两大法系的冲突。70年代以后，联合国国际贸易法委员会为促使各国票据法的协调和统一，着手制定一项国际汇票与本票的统一法草案，最终于1988年12月经联合国第43次大会通过了国际汇票本票公约，并于1990年6月30 前开放各国签字。按公约的有关规定，该公约须经至少10个国家批准或加入后，方能生效。第一节 票据法概述三、票据法概述 （三）我国票据立法概况 旧中

10、国的票据立法概况。新中国的票据立法。1995年5月10日第八届全国人民代表大会常委会第13次会议通过了中华人民共和国票据法，该法共7章111条，自1996年1月1日起施行。2004年8月，中华人民共和国票据法进行了小幅度的修订。 第一节 票据法概述三、票据法概述 （三）我国票据立法概况 拓展阐述我国票据法应予进一步修订我国现行票据法实施至今已有10年多，期间曾于2004年8月由十届全国人大常委会第11次会议决议作了小幅修改，即删去第75条 “本票出票人的资格由中国人民银行审定，具体管理办法由中国人民银行规定”之规定。其修订说明理由为：“票据法规定的本票是银行本票。银行是本票的出票人，向他人出具

11、本票，是银行的一项基本业务。银行经批准设立后，就不必对其本票出票人资格再作审批。据此，草案删去票据法的上述规定。”事实上，我国票据法的问题远不止此，在有关票据的使用范围、票据的无因性、空白支票规定、票据法的立法政策等方面，都存在较大的问题。以至于该法颁布之初，著名民商法学家谢怀拭先生即评论称：如果从社会主义市场经济发展需要和遵循国际惯例这两点标准来看，“票据法与我国已公布的海商法、保险法比起来，不能不说其不足的一面实在太重要了，甚至可以说，较之海商法等，票据法是一部令人失望的法律”（参见谢先生著评新公布的我国票据法，载法学研究1995年第6期）。而在司法实践中，最高法院公布的关于审理票据纠纷案

12、件若干问题的规定又在多方面作出了与此不同的规定，由此带来的问题是法律的权威性、立法机关的权威问题。因此，适时地对票据法作进一步修改很有必要。第二节 票据关系与非票据关系 一、票据关系的概念和构成 二、非票据关系 （一）非票据关系 （二）票据基础关系 第二节 票据关系与非票据关系 一、票据关系的概念和构成 票据关系，是指票据当事人在票据的签发和流通转让过程中，依据相应的票据法律规范所形成的票据上的权利义务关系。票据法律关系和其他法律关系一样，也是由主体、客体和内容三方面构成：票据法律关系的主体。票据主体(当事人)可以按照不同的标准进行分类：(1)按照当事人是否随出票行为出现为标准，可分为基本当事

13、人和非基本当事人。 (2)按照当事人之间的相互位置的不同，可以分为前手和后手。 (3)按照当事人是否持有票据，可分为持票人和非持票人。 (4)按照当事人在票据关系中的地位不同，可分为债权人和债务人。票据法律关系的客体。是指参加票据法律关系的当事人的权利义务所共同指向的对象。票据法律关系的内容。是指票据当事人因票据行为依法享有的票据权利和承担的票据义务。票据法律关系的内容依程序先后可分为两个层次（顺序）：第一层次是付款请求权与相应的付款义务；第二层次是追索权与相应的偿付义务。 第二节 票据关系与非票据关系 二、非票据关系 （一）非票据关系 广义的非票据关系是指与票据和票据行为有密切关系，但不是基

14、于票据行为而产生的债权债务关系，包括票据法上的非票据关系和票据基础关系。而狭义的非票据关系，仅指票据法上的非票据关系，亦即由票据法规定，与票据行为有联系但不是由票据行为本身所产生的法律关系。票据法上的非票据关系和票据关系的区别，主要在于前者直接由票据法规定而发生，而后者则因当事人的票据行为所引起；前者权利的行使不以持有票据为必要，而后者则须以持有票据为前提。票据法上规定的非票据关系的种类。第二节 票据关系与非票据关系 二、非票据关系 （二）票据基础关系 票据基础关系，或称民法上的非票据关系，是指民法上与票据有关但非基于票据行为产生的法律关系。这类关系不是票据法律关系的一种，而是作为产生票据法律

15、关系的事实和前提条件而存在于票据法律关系之外的一种关系，是广义非票据关系之一种。因其为产生票据法律关系的前提和基础，是产生票据法律关系的实质原因，故称为票据基础关系或票据实质关系。票据基础关系主要有三种：票据原因关系。或称票据原因，是指当事人之间授受票据的原因。票据资金关系。或称票据资金，是指存在于汇票（或支票）的出票人与付款人之间的基础关系。票据预约。是指当事人之间以授受票据为标的的约定。第三节 票据行为 一、票据行为的概念和特征 二、票据行为的种类 三、票据行为的要件 四、票据行为的代理第三节 票据行为 一、票据行为的概念和特征 （一）票据行为的概念 票据行为有广义和狭义之分。广义的票据行

16、为是指以产生、变更和消灭票据上的权利义务关系为目的的法律行为。而狭义的票据行为仅指发生票据上的债务的法律行为，亦即以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为。这种法律行为包括：出票、背书、保证、承兑、参加承兑和保付六种。第三节 票据行为 一、票据行为的概念和特征 （二）票据行为的特征 要式性，或称定型性，是指票据行为是一种严格的书面行为，应依据票据法规定的形式在票据上记载法定的事项，否则，将影响票据行为的效力。无因性，或称抽象性，是指票据行为成立后，其原因关系即使有缺陷而成为无效，票据行为的效力仍不因此而受影响。文义性，是指票据行为的内容均依票据上所载的文义而定，即使该项记载与行为的真

17、意或实际情形不符，也不许当事人以票据之外的证明方法予以变更或补充。独立性，是指在同一票据上所作的各种票据行为互不影响，各自独立发生其效力。连带性，是指同一票据上的各种票据行为人均对持票人承担连带责任。第三节 票据行为 二、票据行为的种类 票据行为可以分为主票据行为和从票据行为两大类：(一) 主票据行为，又称基本票据行为，是指能够引起票据法律关系发生的行为。主票据行为仅指出票行为。(二) 从票据行为，是指能够引起票据法律关系变更或消灭的行为。由于这些行为要以票据已经出票为前提，要附属于主票据行为(即出票)而存在，故又称附属票据行为。包括背书、承兑、参加承兑、保证和保付等。 第三节 票据行为 三、

18、票据行为的要件 票据行为作为一种法律行为，必须具备法定要件，才能成立和有效。这些要件分为实质要件和形式要件两种。(一) 实质要件。票据行为的实质要件，适用民法中关于民事行为成立要件的规定。其内容包括行为人的票据行为能力和票据意思表示两个方面。(二) 形式要件。票据行为是一种要式行为，除具备实质要件外，还必须依据票据法规定的一定方式进行，才能产生票据效力。形式要件的欠缺，极易导致票据的无效。票据行为的形式要件，主要包括书面、记载事项、签章和交付四项。第三节 票据行为 四、票据行为的代理 （一）票据行为代理的概念及其条件 票据行为的代理是指代理人基于被代理人（本人）的授权，在票据上明示本人的名义，

19、表明为本人代理的意思并签名的行为。其成立要件有四：明示本人的名义。证明为本人代理的意思。代理人签名或盖章。须经本人授权。 第三节 票据行为 四、票据行为的代理 （二）越权代理 越权代理是指票据代理人超越代理权限而为的票据行为。越权部分由越权代理人自己承担责任。我国票据法第5条第2款规定：“代理人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任”。第三节 票据行为 四、票据行为的代理 （三）无权代理 无权代理是指代理人没有代理权而以代理人的名义在票据上签名的行为。我国票据法第5条第2款规定：“没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由签章人承担票据责任”。 第三节 票据行为 四、票据行为的

20、代理 （四）自己代理或双方代理 自己代理，是指代理人以本人的名义同自己发生法律关系；双方代理则是指在同一法律关系中代理人同时代理双方当事人为法律行为。票据法和民法一样，规定自己代理和双方代理为无效。第三节 票据行为 四、票据行为的代理 （五）表见代理表见代理是指代理人虽没有代理权，但是客观上有足以使第三人相信其有代理权的理由而为的票据代理行为。主要表现有三种：1.代理人越权行为；2.代理人在代理权消灭或撤销后所为的票据行为；3.实际上本人从未授权，但因本人的行为，致第三人相信他人有代理权的。表见代理的成立需具备主、客观要件，主观要件是直接相对人的行为是善意的；客观上具备上述三个条件之一，足以使

21、相对人相信有代理权的理由。如果具备主客观条件，本人就须承担票据责任；如只具备客观条件，本人仅可以无权代理来为理由对直接相对人提出抗辩，但不得以此对抗善意的第三票据取得人。表见代理成立时，持票人既可以向本人主张权利，更可依据票据法向无权代理人主张权利，行为人不得以表见代理成立而主张抗辩。第四节 票据权利与利益偿还请求权 一、票据权利的概念及种类 二、票据权利的取得三、票据权利的消灭 四、票据权利的行使与保全五、票据权利的补救六、票据的伪造和变造七、利益偿还请求权第四节 票据权利与利益偿还请求权 一、票据权利的概念及种类 （一）票据权利的概念及其特征 票据权利，是指持票人向票据债务人请求支付票据金

22、额的权利。包括付款请求权和追索权两类。票据权利的特征有三点：票据权利是证券性权利。票据权利是单一性权利。票据权利是二次性权利。第四节 票据权利与利益偿还请求权 一、票据权利的概念及种类 （二）票据权利的种类 付款请求权。是指票据债权人请求票据主债务人或其他付款义务人按照票载金额支付金钱的权利。付款请求权是第一次（顺序）请求权，其权利主体是持票人，其主债务人是汇票的承兑人、本票的出票人及支票的付款人。其他付款义务人是参加付款人、参加承兑人、担当付款人等。追索权。追索权是指持票人于不获付款或不获承兑或其他法定原因发生时，在保全票据权利的基础上，向除主债务人以外的前手(包括出票人、背书人或其他债务人

23、)请求偿还票据金额及其损失的权利。被追索人已为清偿，而对另外的相对人再行使追索权，称为再追索权。第四节 票据权利与利益偿还请求权 二、票据权利的取得票据权利的取得，是指根据什么方式，依据何种法律事实而取得票据权利根据票据实践的一般情形，当事人取得票据主要有以下几种情况：从出票人处取得。从持有票据的人(持票人)处受让取得。依照法定方式，如税收、继承、赠与、企业合并等方式取得票据。第四节 票据权利与利益偿还请求权 二、票据权利的取得拓展阐述 取得票据权利应注意的问题按照我国票据法的规定，行为人合法取得票据，依法取得票据权利，应注意以下问题：票据的取得，须以给付对价为必要。但果票据的取得是无对价或无

24、相等对价的，根据票据法的一般原理，只要票据取得人取得票据没有恶意，即不存在欺诈、偷盗、胁迫等，那么他自然享有该票据权利，但该票据权利不得优于其前手。法定情形下票据的取得不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。因欺诈、偷盗、胁迫、恶意或重大过失而取得票据的，不得享有票据权利。所谓恶意，泛指以各种不正当的方法取得票据，包括受让人明知让与人为无处分权人，而仍接收其票据转让。所谓重大过失，是指稍加注意，或以一般注意，即可推知让与人的票据权利有瑕疵的情形。在上述情况下，票据受让人不能取得票据权利。 第四节 票据权利与利益偿还请求权 三、票据权利的消灭 票据权利的消灭，是指因发生一

25、定的法律事实而使票据权利不复存在。票据权利消灭以后，票据上的债权、债务关系也随之消灭。在一般情况下，票据权利可因履行、免除、抵消、混同、保全手续欠缺等事由的发生而消灭。而我国票据法第17条则着重规定了持票人的票据权利因时效届满而消灭的四种情形。 第四节 票据权利与利益偿还请求权 四、票据权利的行使与保全票据权利的行使是指票据权利人向票据债务人提示票据，请求其履行票据债务的行为。如提示票据请求承兑、请求付款、行使追索权等。票据权利的保全，是指票据权利人为防止其票据权利的丧失，依票据法规定所为的行为。如：为防止付款请求权与追索权因时效而丧失，采取中断时效的行为；为防止追索权的丧失，采取作成拒绝证明

26、的行为；遵期提示，即票据持有人，向付款人出示票据，请求付款。无论是票据权利的行使，还是票据权利的保全，都涉及到在何地、何时进行的问题。 第四节 票据权利与利益偿还请求权 五、票据权利的补救挂失止付。挂失止付是指失票人将丧失票据的情况通知付款人或者代理付款人并由接受通知的付款人暂停支付的临时性救济措施。公示催告。公示催告是指人民法院依据失票人的申请，以公示的方法催告不明的利害关系人在法定期间申报权利，如无人申报，则根据当事人的申请作出除权判决，从而使票据权利与丧失票据相分离的一种非诉讼程序。普通诉讼。是指失票人丧失票据后通过对有关人员的一般民事诉讼来解决票据权利问题的措施。无论采取何种补救措施，

27、均须符合以下三个条件：(1)必须有丧失票据的事实，；(2)失票人必须是真正的票据权利人；(3)丧失的票据必须是未获付款的有效票据。否则，不得行使以下票据权利的补救措施。第四节 票据权利与利益偿还请求权 六、票据的伪造和变造（一）票据伪造所谓票据伪造，是指无权限人假冒他人或虚构人的名义签章的行为，包括票据本身的伪造和票据上签名的伪造。前者是指假冒他人或虚构人的名义进行出票行为，这种伪造的票据是无效的票据；后者是指假冒他人或虚构人的名义进行出票行为以外的其他票据行为，是在真实票据上所为的票据伪造行为，这种票据并不因伪造行为无效而绝对无效，其他在票据上真实签章的行为人仍须承担票据文义载明的票据债务。

28、第四节 票据权利与利益偿还请求权 六、票据的伪造和变造（二）票据变造所谓票据变造，是指无权更改票据内容的人，对票据上签章以外的记载事项加以改变的行为。签章的变造属于伪造。票据变造的前提是该票据在变造前须为形式上有效的票据，而在变造后仍须为形式上有效的票据。同时，应注意的是票据权利人对票据依法进行的更改及行为人在空白票据上经授权进行补记的，不属于票据的变造。在票据被变造的情形下，应依照行为人签章是在变造之前或之后来确定其应承担的责任，即票据法第14条第3款所规定的“票据上其他记载事项被变造的，在变造之前签章的人，对原记载事项负责；在变造之后签章的人，对变造之后的记载事项负责；不能辨别是在票据被变

29、造之前或者之后签章的，视同在变造之前签章。”第四节 票据权利与利益偿还请求权 七、利益偿还请求权利益偿还请求权，或称利益返还请求权或受益偿还请求权，是指票据上的权利因时效届满或手续欠缺而消灭时，持票人对出票人或承兑人在其所得的利益的限度内，请求偿还其利益的权利。利益偿还请求权不是一种票据权利，而是一种独立的票据法上的权利。我国票据法第18条规定：“持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。”亦即持票人仍可依据民法通则关于一般消灭时效的规定，向出票人或承兑人行使请求偿还与票据金额相当的利益及其利息的权

30、利。 第五节 票据抗辩 一、票据抗辩的概念及其立法事由二、票据抗辩的种类 （一）物的抗辩（二）人的抗辩 三、票据抗辩的限制及其例外第五节 票据抗辩 一、票据抗辩的概念及其立法事由票据抗辩是指票据债务人根据票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。亦即票据债务人对票据债权人的请求，提出一定的合法事由予以对抗，并依此而拒绝履行票据义务的行为。各国票据法明确规定票据抗辩的事由，目的就是要把票据债务人的抗辩限制在法律允许的范围之内，以促使票据债务人切实合法地履行票据义务，确保票据债权人权利的实现，从而保障票据的自由流通。同时，也予票据债务人在法定情形下，行使票据抗辩权的权利，以维护自身的合法权益。

31、第五节 票据抗辩 二、票据抗辩的种类 （一）物的抗辩 又称绝对抗辩或客观抗辩，是指基于票据本身所存在的事由而发生的抗辩。因抗辩事由是基于票据这个客观物体而发生，故称物的抗辩；又因该抗辩事由可以对一切持票人提出，所以又称绝对抗辩。依提出抗辩的债务人的不同，物的抗辩分为两类：一切票据债务人(被请求人)可以对一切票据债权人(持票人)行使的抗辩。只有特定债务人可以提出，但可以对抗一切债权人的抗辩。第五节 票据抗辩 二、票据抗辩的种类 （二）人的抗辩 又称相对抗辩或主观抗辩，是指票据债务人仅可以对特定的票据债权人的提出抗辩。这类抗辩是基于票据当事人之间的特定关系而产生的，只能对特定的票据债权人行使。当债

32、权人(持票人)发生变更，这种抗辩便被切断，债务人不得再以原来的事由对新的债权人行使抗辩。按照抗辩人的不同，人的抗辩也可分为两类：一切票据债务人可以对特定的债权人行使的抗辩。特定债务人可以向特定的债权人行使的抗辩。这里的特定债权人与特定债务人是指双方当事人间具有直接的关系。 第五节 票据抗辩 三、票据抗辩的限制及其例外票据抗辩的限制，或称票据抗辩的切断制度，是指票据流转给直接当事人以外的其他人后，直接当事人之间的抗辩原则上被切断。亦即不得以直接当事人之间的抗辩事由对抗非直接当事人。票据抗辩的限制仅存在于人的抗辩中。票据抗辩的限制分为积极的抗辩限制和消极的抗辩限制。但票据抗辩的限制也有例外，如依我

33、国票据法第13条第1款后段及高法票据纠纷案件司法解释第15条的规定精神，持票人明知票据债务人与出票人或者与持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的，应受票据债务人对其前手抗辩事由的抗辩。 第六节 汇票 一、汇票的概念及分类 二、汇票的主票据行为 三、汇票的从票据行为四、追索权第六节 汇票 一、汇票的概念及分类 （一）汇票的概念 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。它与本票、支票相比，具有以下法律特征：从当事人方面来看，汇票在出票时，其基本当事人有三方。汇票是委付证券，是一种支付命令。汇票须经承兑。付款日不同。汇票除有见票即付的情况外，

34、还有定日付款、出票后定期付款和见票后定期付款等情况。第六节 汇票 一、汇票的概念及分类 （二）汇票的分类 汇票依不同的标准，可作不同的分类：依出票人的身份的不同，可分为银行汇票和商业汇票。依汇票到期日的不同，汇票分为即期汇票和远期汇票。依记载权利人名称方式的不同，可分为记名汇票、指示汇票和无记名汇票。按照票据关系当事人资格是否重叠为标准，汇票可分为一般汇票和变式汇票。按照汇票的付款要求不同，汇票可分为光票和跟单汇票。按照出票和付款的地域不同为标准，可分为国内汇票和国际汇票。第六节 汇票 二、汇票的主票据行为 （一）汇票出票的概念及其记载事项 汇票的出票，是指出票人签发汇票并将其交付给收款人的票

35、据行为。它是创设汇票的基本票据行为，或称汇票的主票据行为。汇票的出票包括签发票据和交付两个行为。根据我国票据法的规定，出票人签发的汇票必须记载以下事项： 1.表明“汇票”的字样；2.无条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人名称；5.收款人名称；6.出票日期；7.出票人签章。汇票未记载上述事项之一的，汇票无效。第六节 汇票 二、汇票的主票据行为 （二）汇票出票的条件及其效力关于汇票出票的条件，我国票据法规定，出票时“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托关系，并且具有支付票据金额的可靠的资金来源”，出票人“不得签发无对价的汇票用以骗取银行或其他票据当事人的资金”。出票行为对出票人自身而言，使

36、其承担了保证该汇票承兑和付款的责任；对票载收款人而言，其效力就是使其享有付款请求权和追索权；对票载付款人而言，出票行为并不必然对其发生约束力，出票行为仅只使付款人获得了付款的资格(可能性)，并未使付款成为其义务，只有当付款人承兑时，付款人才负有付款的义务，成为汇票的主债务人。 第六节 汇票 三、汇票的从票据行为 （一）背书 背书的概念。背书是指持票人在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。背书的分类。背书依不同标准可作不同的分类：(1)依背书的目的不同可分为转让背书和非转让背书。 (2)依背书的效力不同划分，背书可分为一般转让背书和特殊转让背书。背书的格式。包括：(1)应记载事项。(

37、2)得记载的事项。(3)不得记载的事项。背书的连续。所谓背书连续，是指在票据转让中，转让汇票的背书人和受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。背书的效力。或称背书后的法律后果，包括转让背书的效力和非转让背书的效力两种。第六节 汇票 三、汇票的从票据行为 （二）承兑 承兑的概念及效力。承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。付款人承兑汇票后，作为汇票承兑人，便成为汇票的主债务人，应当承担到期付款的责任。承兑的分类。承兑的分类一般有两种：(1)依承兑有无限制，分为单纯承兑和不单纯承兑。 (2)依承兑的方式不同，分为正式承兑和略式承兑。承兑的程序。汇票承兑的程序因汇票付款日的

38、不同而有不同。见票即付的汇票无须提示承兑。而定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款的汇票则应提示承兑。承兑与拒绝承兑的格式第六节 汇票 三、汇票的从票据行为 （三）保证 保证的概念及其成立。保证是指票据债务人以外的他人充当保证人，担保票据债务履行的票据行为。它是适用于汇票、本票的的附属票据行为。保证人必须是由票据债务人以外的他人担任。保证的效力。被保证的汇票，保证人应与被保证人对持票人承担连带责任。汇票到期后得不到付款的，持票人有权向保证人请求付款，保证人应当足额付款。保证人为两人以上的，保证人之间承担连带责任。保证人清偿票据债务后，可以行使持票人对被保证人及其前手的追索权。第六节 汇票 三

39、、汇票的从票据行为 （四）付款 付款的概念及其效力。票据付款有广义和狭义之分。广义的付款是指一切票据债务人向票据权利人支付票据金额的行为。狭义的付款是指付款人或担当付款人向票据权利人支付票据金额的行为。付款是一种消灭票据债权债务关系的行为。付款的程序。付款程序包括提示、支付和收回汇票三个阶段。拒绝付款。第六节 汇票 四、追索权（一）追索权的概念及其特征 追索权，又称偿还请求权，是指持票人在汇票到期不获付款或期前不获承兑或有其他法定原因发生时，向其前手请求偿还票据金额及其损失的权利。追索权的特征有以下五个：（1）追索原因的法定性；（2）追索权行使的前提性，即只有持票人履行了保全手续后才可以行使追

40、索权；（3）追索对象的可选择性；（4）追索权主体的可变更性；（5）追索权的可转移性。 第六节 汇票 四、追索权（二）追索权行使的原因 或称追索权行使的条件，是持票人的付款请求权得不到实现。分为到期的追索原因和到期前的追索原因两种。前者是指汇票到期被拒绝付款；后者是指汇票到期日前承兑人拒绝承兑，或承兑人（或者付款人）死亡、逃匿、破产或因违法而被责令终止业务活动等。我国票据法第61条对此作出了明文规定。第六节 汇票 四、追索权（三）追索权行使的程序 按照票据法的有关规定，追索权的行使包括以下程序：票据提示。持票人要行使追索权，必须先在法定期限内向付款人提示票据，请求承兑或者付款，否则，将丧失追索权

41、。但此程序有例外。取得拒绝证明。通知拒绝事由。确定追索对象，请求偿还。进行再追索。第七节 本票和支票 一、本票的法律规定 （一）本票的概念及其特点 （二）本票的法定事项 （三）本票行为的法律规范 二、支票的法律规定 （一）支票的概念、种类及其特征 （二）支票的法定事项 （三）支票行为的法律规范 第七节 本票和支票 一、本票的法律规定 （一）本票的概念及其特点 本票是指出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。我国票据法仅只承认银行本票。本票是自付证券；本票出票时当事人只有出票人和收款人；本票的出票人始终是主债务人，他必须对本票债务承担绝对的偿付义务，因此，本票

42、无须承兑。第七节 本票和支票 一、本票的法律规定 （二）本票的法定事项 本票是一种要式证券，因此，我国票据法对本票上的记载事项作了明文规定。本票必须记载以下事项：表明“本票”的字样；无条件的支付承诺；确定的金额；收款人名称；出票日期；出票人签章。本票上未记载上述规定事项之一的，本票无效。第七节 本票和支票 一、本票的法律规定 （三）本票行为的法律规范 本票行为包括出票、背书、保证、付款以及追索权的行使等。其基本法律规定同于汇票。另外，票据法及有关法规还规定：本票的出票人必须具有支付本票金额的可靠资金来源，并保证支付；本票的出票人限于经人民银行批准办理本票业务的银行机构；本票出票人在持票人提示见

43、票时，必须承担付款责任；本票的付款期限自出票日起最长不得超过2个月；本票的持票人未按照规定提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。 第七节 本票和支票 二、支票的法律规定 （一）支票的概念、种类及其特征 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。我国支付结算办法规定支票有三类：1.现金支票；2.转账支票；3.普通支票。支票与本票、汇票相比，具有以下特征：1.付款人要求不同。2.支票不必经过承兑，不存在承兑行为。3.支票是委付证券。4.支票必须见票即付。第七节 本票和支票 二、支票的法律规定 （二）支票的法定事项 支票

44、具有要式性，它必须具有票据法规定的要项才能有效。按票据法规定，支票必须记载下列事项： 1.表明“支票”的字样；2.无条件支付的委托；3.确定的金额；4.付款人名称；5.出票日期；6.持票人签章。支票上未记载上述事项之一的，其支票无效。另外，票据法还规定，支票上的金额可以由出票人授权补记，未补记前的支票，不得使用；支票上未记载收款人名称的，经出票人授权可以补记，未补记前不得使用。第七节 本票和支票 二、支票的法律规定 （三）支票行为的法律规范 支票的票据行为包括出票、背书、付款以及追索权的行使。这些行为除应遵循票据法总则及对汇票相关行为的有关规定外，还必须遵守一些特别规定。 第八节 涉外票据的法

45、律适用 一、涉外票据的概念 二、涉外票据的法律适用 （一）涉外票据法律适用的原则 （二）票据债务人行为能力的法律适用（三）其他具体规定 第八节 涉外票据的法律适用 一、涉外票据的概念 涉外票据，是指具有涉外因素的票据。按照我国票据法的规定，所谓涉外票据，是指出票、背书、承兑、保证、付款等行为中，既有发生在中华人民共和国境内又有发生在中华人民共和国境外的票据。由于涉外票据具有涉外因素，涉及到国际间票据法律适用的问题。因此，它与一般票据的法律适用有所不同。票据法基于这种不同性质，对涉外票据的法律适用问题在第五章作了专章规定，以解决票据法的国际冲突。 第八节 涉外票据的法律适用 二、涉外票据的法律适

46、用 （一）涉外票据法律适用的原则 我国涉外票据法律适用的原则为：我国缔结或者参加的国际条约同我国票据法有不同规定的，适用国际条约的规定。但是，我国声明保留的条款除外。我国票据法和我国缔结或参加的国际条约没有规定的，可以适用国际惯例。 第八节 涉外票据的法律适用 二、涉外票据的法律适用 （二）票据债务人行为能力的法律适用关于票据债务人行为能力的法律适用，各国票据法规定有三种情况，即本国法主义、行为地主义和折衷主义。我国票据法采折衷主义，规定：票据债务人的民事行为能力，适应其本国法律。但其民事行为能力，依照其本国法律为无民事行为能力或者为限制民事行为能力，而依照行为地法律为完全民事行为能力的，适用

47、行为地所在国的法律。 第八节 涉外票据的法律适用 二、涉外票据的法律适用 （三）其他具体规定 记载事项的法律适用。汇票、本票出票时的记载项目，适用出票地所在国的法律。支票出票时的记载事项，适用出票地所在国法律；但经当事人协议，也可以适用付款地法律。附属票据行为的法律适用。票据的背书、承兑、付款和保证行为，适用行为地法律。票据追索权的行使期限，适用出票地法律。票据的提示期限、有关拒绝证明方式、出具拒绝证明的期限，适用付款地法律。票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用付款地法律。第九节 违反票据法的法律责任 一、票据法律责任概述 二、票据法律责任的具体规定 （一）票据犯罪行为的刑事责任 （

48、二）票据违法行为的行政责任 （三）票据违法行为的经济民事责任 第九节 违反票据法的法律责任 一、票据法律责任概述 任何违法行为都应受到制裁，违法行为人都应承担相应的法律责任，这是法律的基本原则。票据违法行为也不例外。我国票据法第八章专章规定了票据违法行为人的法律责任，另外，1997年修订的刑法及刑法修正案、票据管理实施办法、支付结算办法、高法票据纠纷案件司法解释中也规定了票据违法行为人的法律责任。这些法律责任概括起来分为刑事责任、行政责任和经济民事责任三类。 第九节 违反票据法的法律责任 二、票据法律责任的具体规定 （一）票据犯罪行为的刑事责任 （二）票据违法行为的行政责任 （三）票据违法行为

49、的经济民事责任 问题与思考 1：票据的概念、特征及其作用是什么？我国现行票据法的立法规定在哪些方面不利于票据功能作用的充分发挥？根据我国票据法的规定，分析汇票上各种票据行为的效力。票据权利和利益偿还请求权有何区别？根据我国票据法的规定，分析汇票、本票和支票的区别。涉外票据的法律适用有哪些原则规定？问题与思考 2：熟悉最高人民法院公布的关于审理票据纠纷案件若干问题的规定的基本内容。什么是票据伪造？什么是票据变造？两者有何不同？从票据法的历史来看，票据无因性的确立经历了一个发展的过程。我国现行票据法的规定，哪些条文涉及到票据的无因性问题？现行有关规定存在哪些欠缺？从社会主义市场经济发展需要和国际经

50、验来看，我国的票据立法应在哪些方面加以大力改进？ 问题与思考 3：案例思考。张三签发并承兑一张汇票给收款人李四，金额为人民币6万元，李四将该汇票背书转让给王五，王五获得汇票的第二天便要出国留学，在出国前以书面授权委托周六，周六按王五的委托在汇票上签章背书给马七，并在汇票上注明“代理”字样。马七获得该汇票后，将汇票金额改写为人民币16万元，并背书给施八，施八在法定期限内向付款人请求付款，但付款人在审查该汇票后拒绝付款，理由是：（1）该汇票背书不连续；（2）该汇票金额已被变造，随即，付款人作成退票证明书退票。问：（1）周六的行为是什么行为？该行为是否有效？为什么？（2）在本案中，付款人可否以周六的

51、行为为背书不连续而拒绝付款？为什么？（3）施八应如何行使追索权？在其行使追索权时，各票据当事人将如何承担责任？第十一章 证券法 概要 证券法是调整证券发行、交易等活动中以及国家在管理证券机构和管理证券的发行、交易等活动中，所发生的社会关系的法律规范的总称。证券法所调整的社会关系，既有证券发行人、证券投资人和证券商之间的平等的证券发行关系、交易关系、服务关系，又有证券监管机构对证券市场参与者进行领导、组织、协调、监督等活动过程中所发生的纵向监管关系，还有交易所、行业协会的自律性管理关系，是三者的统一体。中国的证券和证券市场是改革、开放的产物，并随我国改革、开放政策的深入而日新其广度和深度、丰富其

52、内容，进而对完善我国市场经济体制建设、优化资源配置发挥着越来越重要的作用。由于证券市场这一高度现代化的市场同时也是风险极大、影响面极广的市场，所以我国自开办证券市场以来就十分重视对证券市场的监督和管理，并为此制定了一系列证券监管法律、法规和规章。尤其近几年来，证券、证券市场、证券法制的发展更是日新月异，令人目不暇接。在本章中，将依据2005年10月第二次修订的证券法及相关法规、规章对证券法律的基本问题作重点阐释，同时也依据证券投资基金法、期货交易管理条例等法律、法规、规章对投资基金、期货交易等广义证券法问题作一般性的介绍。 第十一章 证券法 关键术语证券证券法股票债券证券发行证券交易上市公司收

53、购保荐人制度内幕交易行为操纵市场行为证券投资基金开放式投资基金封闭式投资基金期货合约期权合约逐日盯市制度持仓限额制度强行平仓制度熔断制度 第十一章 证券法第一节 证券法概述第二节 证券法的主要内容第三节 证券投资基金法第四节 期货交易管理法 第一节 证券法概述一、证券的概念、特征及种类 （一）证券的概念及特征（二）证券的种类 二、证券法的概念、适用范围及基本原则 （一）证券法的概念及其适用范围 （二）证券法的基本原则三、中国证券市场的发展与证券立法 第一节 证券法概述一、证券的概念、特征及种类 （一）证券的概念及特征广义的证券是证明持券人享有一定的经济权益的书面凭证，包括资本证券、货币证券和商

54、品证券。狭义的证券是指具有一定票面金额，证明持券人享有一定的所有权和债权的书面凭证。狭义的证券专指资本证券。证券具有三方面的法律特征：证券是一种投资凭证。证券是一种权益凭证。证券是一种可转让的权利凭证。第一节 证券法概述一、证券的概念、特征及种类 （二）证券的种类 我国目前证券市场上发行和流通的证券主要有以下几类：股票。股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。债券。债券是政府、金融机构、公司企业等单位依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。认股权证。是股份有限公司给予持证人的无限期或在一定期限内，以确定价格购买一定数量普通股份的权利凭证。包括认股权证和优先认股权证。基金券

55、。或称基金受益凭证，是投资基金发给投资者，用以记载投资者所持基金单位数的凭证。期货、期权等金融衍生产品，如金融期货、期权、资产支持证券等衍生品种。 第一节 证券法概述二、证券法的概念、适用范围及基本原则 （一）证券法的概念及其适用范围 证券法是调整证券发行、交易等活动中以及国家在管理证券机构和管理证券的发行、交易等活动的过程中，所发生的社会关系的法律规范的总称。狭义的证券法是指证券法典，广义的证券法则是指一切有关证券发行、交易及其监督管理关系的法律规范的总称。证券法的适用对象范围，按2005年修订后的证券法第2条的规定，适用于在中国境内的股票、公司债券以及国务院依法认定的其他证券的发行和交易。

56、证券法未规定的，适用公司法和其他法律、行政法规的规定。政府债券、证券投资基金份额的上市交易，适用证券法，但其他法律、行政法规另有规定的，适用其规定。证券衍生品种，则由国务院依照证券法的原则加以规定。所以，新证券法原则上适用于各种类型的证券。 第一节 证券法概述二、证券法的概念、适用范围及基本原则 （二）证券法的基本原则证券法的基本原则是证券法的基本精神的体现，是证券发行、交易及其管理活动必须遵循的最基本的准则。它贯穿于证券立法、执法和司法活动过程的始终。按照证券法的规定，我国证券法的基本原则有六个：公开、公平、公正原则。自愿、有偿、诚实信用的原则。守法原则。分业经营、分业管理原则。保护投资者合

57、法权益的原则。国家集中统一监管与行业自律相结合的原则。 第一节 证券法概述三、中国证券市场的发展与证券立法 我国的证券市场是随着“改革、开放”政策的推进而逐步成长发展起来的。我国自发展证券市场伊始，就注重强化国家对证券市场的立法和统一管理。目前，我国现行有效的证券、期货、投资基金立法方面的法律规范除证券法、公司法、证券投资基金法外，尚有：1.国务院发布的法规。2.中国证监会发布的监管规章。第一节 证券法概述三、中国证券市场的发展与证券立法 拓展阅读我国证券法的修改与完善我国证券法于1998年12月通过后，曾于2004年8月为落实行政许可法的要求对其作过小幅修订，内容为：（1）将股票溢价发行价格

58、“由国务院证券管理部门批准”修改为“由发行人与券商协商确定”（第28条）；（2）将公司债券上市申请的核准权由国务院证券管理机构下放给证券交易所（第52条）。而2005年10月的第2次修订属于大面积修订，修订后的证券法共12章240条，在原证券法214条的基础上，新增53条，删除27条，还有一些条款作了文字修改，增加的部分还包括从公司法中并入的有关证券发行方面的内容等（共8条），修改面涉及证券法40%的条款。修订贯穿了一个总的基本精神，即推进资本市场改革开放和稳定发展，切实保护证券投资者的合法权益。 第二节 证券法的主要内容一、证券发行制度二、证券交易制度三、上市公司的收购制度四、与证券发行、交

59、易有关的机构五、法律责任第二节 证券法的主要内容一、证券发行制度（一）证券发行概述1. 证券发行的概念及分类 广义的证券发行是指符合发行条件的商业组织或政府组织（发行人），以筹资为目的，依照法律规定的程序向社会投资人出售代表一定权利的资本证券以获取所需资金的行为。狭义的证券发行，则是指发行人在所需资金募集后，做成证券并交付投资人受领的单方行为。一般所谓证券发行，多指广义而言。证券发行，依不同的标准，可作多种分类：（1）依发行的证券的品种不同，证券发行可分为股票发行、债券发行（公司债券、可转换公司债券、政府债券等）、基金券发行、认股权证发行、证券衍生品种发行等。（2）依证券发行价格与证券票面金额

60、的关系不同，证券发行可以分为平价发行、折价发行、溢价发行和中间价发行。（3）依证券发行对象的范围不同，证券发行可以分为公开发行和非公开发行。（4）依是否由证券承销机构承销为标准，证券发行可分为直接发行和间接发行。（5）依股票发行时公司是否存在为标准，股票发行可分为设立发行和新股发行。（6）依证券发行是否借助于证券交易所系统，证券发行可分为上网发行或网下发行。第二节 证券法的主要内容一、证券发行制度（一）证券发行概述2. 证券发行审核制度由于证券发行涉及到一国资本市场的基础，诸如证券投资者的利益保护、资本资源及相应资源的配置、证券市场秩序的稳定等，所以各国政府都规定了证券发行的条件和程序，并对证