(简体)金融业如何应用资讯科技创造竞争优势

1、金融業如何應用資訊科技創造競爭優勢國泰人壽資訊長張家生中華民國九十四年八月十七日 E-mail：cschang.tw Tel: 02-87936999-69882簡報大綱前言金融業的變動與衝擊金控公司的現況及未來發展金控整併對資訊整合的衝擊從顧客、商品、通路、業務及組織整合看如何構建金控未來的資訊系統以提升競爭力案例分享國泰人的一天結論3劇變的時代看他起高樓，看他樓塌了 Volatility - Fortune 5001970 - 80 32% Gone1980 - 90 47%Gone1990 - 98 54%Gone4You cant see the future through a re

2、ar view mirror Peter Lynch Beating the Street鑑往無從知來5金融業的變動與衝擊6激烈競爭獲利壓力法規政策改變新科技的出現不同於傳統企業購併風產品不易區隔企業正遭遇前所未見的變局顧客新市場的出現7金融控股公司的現況與未來8金控法鼓勵公司合併與資源分享重構台灣金融版圖鼓勵購併新的經營模式提昇市場效率市場兼併競爭轉劇資訊透明化顧客談判力增加便於全球化佈局經濟規模因應加入WTO 讓公司重新思考自己的競爭優勢9金融控股公司的經營現況經營業務重點金控公司銀行證劵保險票劵投信證金其他第一金一銀一銀證劵（太祥證劵）兆豐金交銀，中銀倍利證 中產興票兆豐投華南金華銀華南

3、永昌華南產險華南票券國票金國票證國票國票投顧日盛金日盛銀日盛證日盛期貨復華金復華銀復華證金復華投復華證金復華期貨復華投顧富邦金台北富邦銀富邦證富邦人壽富邦保富邦投國泰金國泰世華銀國泰證國壽國泰產國泰創投新光金新光銀新壽證新光壽新昕投玉山金玉山銀玉山證玉山票玉山創投台新金台新銀台証證台新票台新資產管理台新國際行銷開發金開發銀大華證建華金建華銀建華證中信金中信銀中信證中信保經中信創投10全球金融控股公司資產排名排名公司名稱 資產百萬美元市價百萬美元1Citigroup 1,484,101243,5002HSBC 1,264,604170,6003BOA 1,110,457163,7004Royal

4、 Bank of Scotland 583,467(蘇格蘭皇家銀行) 98,6005Wells Fargo 427,849 95,800資料來源： The Banker, July 200411金控公司的未來台灣金融市場最多只能容納3-5家金控公司？金控合併繼續發酵台新金購彰銀 中小企銀花落誰家？12金融控股公司的經營策略 業務擴展與共同行銷策略 Cross Selling(交叉行銷)。 系統整合與資訊發展策略 Cost down (成本節省) 。資金運用與財務管理策略- 資產配置、Tax Deduction。 資本適足與風險管理策略- Risk Reducing (風險控管) 。 基礎：策略

5、及管理 綜效13從-顧客、商品、通路、業務及組織整合來看金控整併對資訊整合的衝擊14傳統解決方案(Traditional approach)單線作業(TRADITIONALSTOVEPIPE)InternetFaxMobileBranch分行Call CenterPhoneAS400型主機 Mainframe主機Tandem主機Unix開放式主機15Virtual Enterprise(業務)PartnerChannelsVirtual BankContact CenterAgents通路面直效行銷Mobiles (GSM, SMS, WAP, TAP)客服中心FaxInternet輔助性通路

6、自助式通路(無線)自助式通路(有線)資料倉儲產品面各類保險放款銀行存放匯個人借貸信用卡業務原有系統深入看問題An in-depth look at todays problems16深入看問題(續)(Problems of today)系統複雜難維護 Complex to Maintain產品開發速度慢 Slow Time to Market單一銷售通道 Single Channel Focused非單一資訊架構 No Single Infrastructure系統日愈複雜 Increasing Complexity不易擴充 Not Scalable功能不一致 No Uniform Funct

7、ionality專屬 Proprietary軟體生命週期短且貴 Short Lifespan, expensiveIT投資短視且盲動 Shortsighted, reactive17金融服務業首要之務留住現有客戶4.64.74.64.6開拓新客戶4.23.73.94.3CRM4.13.94.14.2降低成本3.64.03.84.1整合通路3.73.53.63.6開發網路相關服務3.53.73.43.5開發新金融產品3.63.03.33.5開發新通路3.73.23.43.2合併企業平台的移轉1.82.32.52.2高階管理階層電子金融主管CIO業務執行長資料來源：Forrester ，2002年

8、7月2002年銀行優先執行的業務項目註：有效樣本數165家銀行。1代表完全不採用，5代表優先採用18必要之整合工作流程再造組織重整通路整合新商品推出客服品質水準提升 19如何構建金控未來的資訊系統以提升競爭力20科技創新資訊優勢優 勢 機 動精 確 服 務 聚 焦 後 勤決定性競爭優勢全面優勢機動服務後勤安全防護全 方 位 防 護資訊整合發展(資訊服務原動力)願景-以資訊優勢創造全面競爭優勢提供顧客全年無休, Anytime, Anywhere, Any device 的服務21建立全年無休 (7x24x365) Anytime、Anywhere ，即時、多通路的理財全方位、 以客為尊的高品質

9、服務願景全面e化22資訊系統整合項目核心業務的驅動競爭力的來源-成本綜效IT 配合事項 IT軟、硬體聯合採購。 人力交互支援，教育訓練及設備分享共用。主要 IT 專案基礎建設-IDC、ECC、VOIP、網路、通訊應用系統整合視訊會議、協同作業、CSN23成本節省(學者專家說)共享式服務的觀念-合署辦公有效的組織安排與整併-擴大資源的槓桿效果。建立整個金控體系的資訊共享平台資訊核心人員往上提升減少子單位日常維護人員所有相關使用單位一起共享分析結果避免重覆調查產生資源浪費。 24IT降低成本的整合之道(實務上)資訊整合交互支援降低成本(以執行) 整合集團的資訊系統架構(理想) 統一網路及軟硬體平台

10、 統一軟體發展環境 統一各類作業環境(COE)訂定標準25資訊系統整合項目核心業務的驅動擴大市場佔率-交叉銷售IT 配合事項 整合不同業務系統的客戶資料, 使成為單一資料源 精準掌握客戶需求即時提供最佳服務 各類行銷活動支援 主要 IT 專案基礎建設 資料庫整合、無線網路應用系統整合DW、CRM、PDA無線上網、EIP即時速報26資訊系統整合項目核心業務的驅動完整的產品線-跨子公司新產品整合IT配合事項 One Stop Service: 必須設計提供完整的產品主要 IT 專案 基礎建設 異質平台整合、WEB Service 、ATM 應用系統整合保單貸款、理財型房貸27資訊系統整合項目核心業

11、務的驅動以客為尊的優質服務-提升客服品質IT 配合事項機動、精確服務顧客即時、互動服務功能(審查、理賠、預付金)主要 IT 專案基礎建設網路、通訊、客服中心 應用系統整合簡訊、email通知28資訊系統整合項目核心業務的驅動安全第一、永續經營IT 配合事項 全方位防護 永不鬆懈的資訊安全 服務不中斷 功能完整災難復原機制主要 IT 專案基礎建設異地備援機房、VPN、防毒防駭 應用系統整合及時同步資料備份29構建能快速緊密連結企業與市場的資訊系統調整性可靠度適用性上市時間企業顧客資訊系統架構30案例分享-國泰人的一天31Key Success FactorsFocus on clear customer driven value PropositionDesign innovative business modelsCrate business and IS partnershipBuild a standards-based, scalable infrastructureStart with small, impactful wins: ruthle