不良资产管理平台不良个贷资产操作手册第二部分

1、 不良资产管理平台操作手册 中国建设银行不良资产管理平台不良个贷资产操作手册 二一四年十月修改记录编号日期描述版本作者审核发布日期12006.05资产保全业务管理系统一期操作手册V1.0资产保全部22008.10资产保全业务管理系统二期操作手册V2.0资产保全部32011.10资产保全业务管理系统三期操作手册V3.0资产保全部42014.10不良资产管理平台不良个贷资产操作手册V4.0风险管理部本文档中所包含的信息属于内部资料，如无中国建设银行的书面许可，任何人都无权复制或利用。Copy Right 2011 by China Construction Bank 目录 TOC o 1-5 h

2、z u HYPERLINK l _Toc406403081 第一部分 系统概述 PAGEREF _Toc406403081 h 4 HYPERLINK l _Toc406403082 第一章 引言 PAGEREF _Toc406403082 h 4 HYPERLINK l _Toc406403083 1.1编写目的 PAGEREF _Toc406403083 h 4 HYPERLINK l _Toc406403084 1.2项目背景 PAGEREF _Toc406403084 h 4 HYPERLINK l _Toc406403085 1.3业务所涉及的规范与标准 PAGEREF _Toc40

3、6403085 h 5 HYPERLINK l _Toc406403086 1.4参考资料 PAGEREF _Toc406403086 h 5 HYPERLINK l _Toc406403087 第二部分 不良个贷资产操作 PAGEREF _Toc406403087 h 6 HYPERLINK l _Toc406403088 第六章 任务分派 PAGEREF _Toc406403088 h 6 HYPERLINK l _Toc406403089 2.6.1任务分派 PAGEREF _Toc406403089 h 6 HYPERLINK l _Toc406403090 2.6.1.1系统批量分配

4、 PAGEREF _Toc406403090 h 6 HYPERLINK l _Toc406403091 2.6.1.2人工即时分配 PAGEREF _Toc406403091 h 9 HYPERLINK l _Toc406403092 第七章 业务管理 PAGEREF _Toc406403092 h 10 HYPERLINK l _Toc406403093 2.7.1业务管理 PAGEREF _Toc406403093 h 10 HYPERLINK l _Toc406403094 2.7.1.1变更机构 PAGEREF _Toc406403094 h 10 HYPERLINK l _Toc4

5、06403095 第八章 查询与监测 PAGEREF _Toc406403095 h 11 HYPERLINK l _Toc406403096 2.8.1查询与监测 PAGEREF _Toc406403096 h 12 HYPERLINK l _Toc406403097 2.8.1.1委外催收业务 PAGEREF _Toc406403097 h 12 HYPERLINK l _Toc406403098 2.8.1.2司法催收业务 PAGEREF _Toc406403098 h 16 HYPERLINK l _Toc406403099 2.8.1.3贷款性质查看 PAGEREF _Toc4064

6、03099 h 19 HYPERLINK l _Toc406403100 第九章 个贷合并申报 PAGEREF _Toc406403100 h 21 HYPERLINK l _Toc406403101 9.1合并申报项目备选 PAGEREF _Toc406403101 h 21 HYPERLINK l _Toc406403102 9.1.1使用者 PAGEREF _Toc406403102 h 21 HYPERLINK l _Toc406403103 9.1.2操作方法 PAGEREF _Toc406403103 h 21 HYPERLINK l _Toc406403104 9.2创建并启动合

7、并申报项目 PAGEREF _Toc406403104 h 22 HYPERLINK l _Toc406403105 9.2.1使用者 PAGEREF _Toc406403105 h 22 HYPERLINK l _Toc406403106 9.2.2操作方法 PAGEREF _Toc406403106 h 22 HYPERLINK l _Toc406403107 9.3发起合并申报流程 PAGEREF _Toc406403107 h 24 HYPERLINK l _Toc406403108 9.3.1一级行保全合规性审查岗 PAGEREF _Toc406403108 h 24 HYPERLI

8、NK l _Toc406403109 9.3.2一级行保全合规性审查审核岗 PAGEREF _Toc406403109 h 25 HYPERLINK l _Toc406403110 9.3.3一级行保全主管 PAGEREF _Toc406403110 h 27 HYPERLINK l _Toc406403111 9.3.4总行级保全任务分配岗 PAGEREF _Toc406403111 h 30 HYPERLINK l _Toc406403112 9.3.5总行级保全合规性审查审核岗 PAGEREF _Toc406403112 h 32 HYPERLINK l _Toc406403113 9.

9、3.6总行级保全合规性审查岗 PAGEREF _Toc406403113 h 34 HYPERLINK l _Toc406403114 9.3.7总行级保全合规性审查审核岗 PAGEREF _Toc406403114 h 37 HYPERLINK l _Toc406403115 9.3.8总行级会议秘书 PAGEREF _Toc406403115 h 39 HYPERLINK l _Toc406403116 9.3.9总行级审批人 PAGEREF _Toc406403116 h 40 HYPERLINK l _Toc406403117 9.3.10总行级牵头审批人 PAGEREF _Toc40

10、6403117 h 41 HYPERLINK l _Toc406403118 9.3.11总行级会议秘书 PAGEREF _Toc406403118 h 42 HYPERLINK l _Toc406403119 9.3.12总行级保全合规性审查岗 PAGEREF _Toc406403119 h 43 HYPERLINK l _Toc406403120 9.3.13总行级保全主管 PAGEREF _Toc406403120 h 47 HYPERLINK l _Toc406403121 9.4执行情况 PAGEREF _Toc406403121 h 48第一部分 系统概述第一章 引言系统名称：不良

11、资产管理平台（Special Assets Resolution Management System，简称SARM）提出部门：风险管理部开发部门：厦门开发中心使用部门：各级行资产保全业务经营管理部门或岗位；以及和资产保全业务相关的其它部门及岗位1.1编写目的为使资产保全客户经理、综合管理等用户能够迅速地掌握不良资产管理平台（以下简称SARM）各项功能，提升系统操作技能，规范地开展各项业务工作，特编写不良资产管理平台操作手册。1.2项目背景SARM系统经过一期、二期、三期的建设，目前已覆盖资产保全业务的全部产品，实现了保全业务电子化操作，建立了标准化的业务处置流程。SARM系统作为资产保全条线唯

12、一的业务操作与管理平台，为有效提升资产保全业务科学管理水平，规范各类资产经营处置的操作，建立一个专业化的资产保全队伍提供了技术支撑。目前，按照在新一代的统一规划，总行在不良资产管理项目中对系统功能进一步扩展，增加了个人类不良贷款标准化的全流程管理，并对系统现有功能进行大幅度优化。1.3业务所涉及的规范与标准民法通则民事诉讼法破产法公司法担保法中国建设银行信息技术管理部厦门开发中心J2EE架构开发规范1.4参考资料资产保全业务管理系统项目需求书资产保全业务岗位培训教材（二）个贷业务中国建设银行内部控制体系文件资产保全业务管理系统三期操作手册第二部分 不良个贷资产操作第六章 任务分派该模块是保全部

13、门经营不良个贷的初始环节，每个资产账户在本模块内首次被分派至名下的客户经理，后续由客户经理对资产进行操作。操作者：各级行保全主管。2.6.1任务分派2.6.1.1系统批量分配以保全主管身份登录本系统，点击菜单个贷管理任务分派系统批量分配，制定分配规则，在日终时自动跑批，根据所制定的分配规则分配至相应名下的客户经理。如图：检查未分配：点击检查未分配按钮，进入“未分配个贷资产规则的资产”界面，查看未分配个贷资产规则的资产。新增：点击新增按钮，新增一种分配规则。修改：点击修改按钮，修改已经制定好的一种分配规则。删除：点击删除按钮，将一种已经制定好的分配规则删除。2.6.1.1.1新增点击新增按钮，新

14、增一种分配规则。如图：确定：制定好分配规则及客户经理后点击确定按钮，返回系统批量分配界面。提示：风险分类与贷款种类，分配不能重复。如个人住房类+C1，C2，D1，D2已分配给客户经理A，那么个人住房类+C2，D1，D2就无法再制定该规则。机构下拉框可以为辖下其他机构制定分配规则。2.6.1.1.2修改保全主管在对已制定好的分配规则进行修改时，点击修改按钮，进入“制定分配规则”界面，修改已经制定好的一种分配规则。如图2.6.1.1.3检查未分配客户经理对未分配资产进行查看时，点击检查未分配按钮，进入“未分配个贷资产规则的资产”界面，查看未分配个贷资产规则的资产。如图：分配客户经理：点击分配客户经

15、理按钮，进入“人工即时分配”界面，详情请看6.2人工即时分配。2.6.1.2人工即时分配以保全主管身份登录本系统，点击菜单个贷管理任务分派人工即时分配，手动将已分配以及未分配的单笔资产或批量资产分配至名下的客户经理客户经理。如图：提示：1、是否分配客户经理选项可以选择是否已经分配过的资产。2、如果该贷款账号处置未结束则无法更改客户经理。第七章 业务管理该模块支持保全主管对本行及辖下分行内的资产进行跨机构变更。操作者：各级行保全主管。2.7.1业务管理2.7.1.1变更机构保全主管在进行变更机构操作时，点击菜单个贷管理业务管理变更机构，进入“变更机构”界面（默认初始页为“本地批量查询”界面），输

16、入查询条件后，点击查询按钮后展示数据。如图：确定：选择好机构，点击查询按钮后将数据展示，将所需的数据勾选再选择要将勾选的数据移交至哪个机构后，点击确定按钮。将把数据变更机构。 提示：如果该贷款账号处置未结束则无法变更机构。第八章 查询与监测该模块实现对分行所辖区域内支行的个人类不良贷款司法催收情况、委外催收情况以及贷款性质的系统检测。操作者：各级行保全主管。2.8.1查询与监测2.8.1.1委外催收业务以保全主管身份登录本系统，点击菜单个贷管理查询与监测委外催收业务，进入“委外催收业务”界面（默认初始页为“受托机构信息查看”界面），点击查询按钮后展示数据。如图：受托机构当前合作信息：选中列表中

17、的一笔数据后，点击受托机构当前合作信息按钮，进入“受托机构当前合作信息”界面。受托机构历史合作信息：选中列表中的一笔数据后，点击受托机构历史合作信息按钮，进入“受托机构历史合作信息”界面。2.8.1.1.1受托机构当前合作信息保全主管在对当前受托机构合作信息查看时，选中列表中的一笔数据后，点击受托机构当前合作信息按钮，进入“受托机构当前合作信息”界面。如图：2.8.1.1.2受托机构历史合作信息保全主管在对历史受托机构信息查看时，选中列表中的一笔数据后，点击受托机构历史合作信息按钮，进入“受托机构历史合作信息”界面。如图：2.8.1.2当前委外催收包信息查看保全主管在对当前委外催收包信息查看时

18、，点击左树的当前委外催收包信息查看，进入“当前委外催收包信息查看”界面，点击查询后将展示数据。如图：导出：点击导出按钮，将列表中的数据导出。2.8.1.3历史委外催收包信息查看保全主管在对历史委外催收包信息查看时，点击左树的历史委外催收包信息查看，进入“历史委外催收包信息查看”界面。如图：导出：点击导出按钮，将列表中的数据导出。2.8.1.2司法催收业务以保全主管身份登录本系统，点击菜单个贷管理查询与监测司法催收业务，进入“司法催收业务”界面（默认初始页为“当前司法催收信息”界面），点击查询按钮后展示数据。如图：查看催收信息：点击查看催收信息按钮，进入“司法催收管理维护信息”界面。查看回收流水

19、：点击查看回收流水按钮，进入“司法催收贷款回收明细”界面。2.8.1.2.1查看催收信息保全主管在查看司法催收信息时，点击查看催收信息按钮，进入“司法催收管理维护信息”界面。如图：2.8.1.2.2查看回收流水保全主管在查看司法催收回收流水时，点击查看回收流水按钮，进入“司法催收贷款回收明细”界面。如图：2.8.2.2历史司法催收信息保全主管在查看历史司法催收信息时，点击左树的历史司法催收信息，进入“历史司法催收信息”界面。如图：查看催收信息：详情请看2.8.1.2.1查看催收信息。导出：点击导出按钮，将列表中的数据导出。2.8.1.3贷款性质查看以保全主管身份登录本系统，点击菜单个贷管理查询

20、与监测贷款性质查看，进入“贷款性质查看”界面（默认初始页为“贷款性质查看”界面），点击查询按钮后展示数据。如图：提示：系统中的贷款账号链接，点击进入后可以查看该贷款账号的详细信息。第九章 个贷合并申报9.1合并申报项目备选合并申报项目备选是针对个贷核销项目笔数较多的情况，为减少审批工作量，将个贷核销项目从正常审批流程是筛选出来，以进行合并申报、审批。9.1.1使用者一级分行合规性审查岗9.1.2操作方法合规性审查岗人员登录后，从首页进入待办事宜界面，在流程列表中，选择要加入合并申报的个贷核销资产，如图：点击加入个贷合并申报备选按钮，提示“操作成功”。点击确定，选中的个贷核销资产从待办事宜列表中

21、消失，加入到合并备选库中。如图：提示：1.大额委审批权限的个贷核销方案，需单独申报，不能加入个贷合并申报；2.个贷核销项目加入备选库后，需进入菜单个贷管理个贷合并申报，启动个贷合并申报流程。9.2创建并启动合并申报项目9.2.1使用者 一级分行合规性审查岗9.2.2操作方法一级分行合规性审查岗人员登录系统，点击菜单个贷管理个贷合并申报，进入个贷合并申报页面，如图：选择需要合并的方案，点击选取申报项目按钮，进入启动合并申报页面，点击启动合并申报按钮，发起合并申报流程。如图：提示：不同审批权限的项目不允许在同一包中合并申报。9.3发起合并申报流程9.3.1一级行保全合规性审查岗1.合并项目下的明细

22、方案初审点击界面左树“合并申报方案列表”，显示本次合并申报的所有项目。逐户点击方案编号，可以查看方案详细信息；点击退回重新申报，该笔方案将退回该方案发起的客户经理节点。方案全部审查完毕后，可逐户或批量录入审查意见，点击保存按钮，保存录入的审批意见。如图：提示：必须对方案列表中每个项目输入审查意见后，才能进行下一环节操作。2.申报流转意见点击界面左树申报流转意见，录入本次合并申报项目的整体审查意见，如图：点击提交按钮，选择下一个任务执行者，进入个贷合并申报审批流程，如图：9.3.2一级行保全合规性审查审核岗一级行保全合规性审查审核岗登录系统，进入待办事宜找到“审查方案”这项任务，如图：选择“执行

23、”后，点击确认，进入合并方案审核页面，如图：点击界面左树合并申报方案列表，显示本次合并申报的所有项目。逐户点击方案编号，可以查看方案详细信息；点击退回重新申报，该笔方案将退回该方案发起的客户经理节点。方案全部审核完毕后，可逐户或批量录入审查意见（非必录项），点击保存按钮，保存录入的审批意见。如图：点击界面左树申报流转意见，录入本次合并申报项目的整体审查意见，点击提交按钮，提交保全主管进行审核，如图：9.3.3一级行保全主管一级行保全主管登录系统，进入待办事宜找到“审查上报”这项任务，如图：选择“执行”后，点击确认，进入审查上报页面，如图：点击界面左树合并申报方案列表，显示本次合并申报的所有项目

24、。逐户点击方案编号，可以查看方案详细信息；点击退回重新申报，该笔方案将退回该方案发起的客户经理节点。方案全部审核完毕后，可逐户或批量录入审查意见（非必录项），点击保存按钮，保存录入的审批意见。如图：审查意见录入完成后，点击上传请示文件，通过浏览按钮，将文件从本地上传系统，点击确定按钮，完成文件上传；如图：上传请示文件后，输入文号，点击保存文号，保存文号信息，如图：点击界面左树申报流转意见，录入本次合并申报项目的整体审查意见，点击提交按钮，选择下一任务执行者，提交总行进行审批，如图：9.3.4总行级保全任务分配岗总行级保全任务分配岗登录系统，进入待办事宜找到“分配任务”这项任务，如图：选择“执行

25、”后，点击确认，进入任务分配页面，如图：点击界面左树合并申报方案列表，显示本次合并申报的所有项目，此页面只有查看功能，无须录入意见，如图： 点击界面左树申报流转意见，进入申报流转意见界面，录入申报流转意见，点击提交，提交下一个任务执行者。如图：9.3.5总行级保全合规性审查审核岗总行级保全合规性审查审核岗登录系统，进入待办事宜找到“分配合规性初审”这项任务，如图：选择“执行”后，点击确认，进入方案信息页面，如图：点击界面左树合并申报方案列表，显示本次合并申报的所有项目。此页面只有查看功能，无须录入意见。如图： 点击界面左树申报流转意见，进入申报流转意见界面，录入申报流转意见，点击提交，提交下一

26、个任务执行者：合规性初审岗。如图：9.3.6总行级保全合规性审查岗总行级保全合规性审查岗登录系统，进入待办事宜，找到“合规性初审”这项任务，如图：选择“执行”后，点击确认，进入合并方案审查页面，如图：点击界面左树合并申报方案列表，显示本次合并申报的所有项目。逐户点击方案编号，可以查看方案详细信息；点击退回重新申报，该笔方案将退回该方案发起的客户经理节点。方案全部审核完毕后，可逐户或批量录入审查意见，点击保存按钮，保存录入的审批意见。如图：点击界面左树申报流转意见，进入申报流转意见页面。先点击上传个贷项目总行审核意见表，系统弹出上文件传页面。如图：点击浏览按钮，在本地找到审核意见表，然后点击确定

27、按钮，完成“个贷项目总行审核意见表”上传，在“意见内容”栏录入审查意见，点击提交，提交下一个任务执行者：合规性审查审核岗。如图：9.3.7总行级保全合规性审查审核岗总行级保全合规性审查审核岗登录系统，进入待办事宜找到“合规性复审”这项任务，如图：选择“执行”后，点击确认，进入合规性复审页面，如图：点击界面左树合并申报方案列表，显示本次合并申报的所有项目。逐户点击方案编号，可以查看方案详细信息；点击退回重新申报，该笔方案将退回该方案发起的客户经理节点。方案全部审核完毕后，可逐户或批量录入审查意见（非必录项），点击保存按钮，保存录入的审批意见。如图：点击界面左树申报流转意见，进入申报流转意见界面，录入审核意见，点击提交，提交下一个任务执行者：会议秘书岗。如图：9.3.8总行级会议秘书总行级会议秘书登录系统，进入待办事宜找到“安排会议”这项任务，如图：选择方案，点击安排会议按钮，进入安排会议界面，录入会议信息。操作同12.3.17 项目申报审查审批流程总行会议秘书环节。如图：9.3.9总行级审批人总行级审批人登录系统，进入待办事宜找到“通知类-项目审批-个贷合并申报”这项任务，如图：选择“执行”后，点击确认，进入录入