银行从业个人理财知识点

1、 银行从业个人理财知识点个人理财学问点 理财产品流淌性比较分析 1。储蓄类产品的流淌性 活期储蓄存款的流淌性较好，定期储蓄存款的流淌性相对差一些，但也可以提前取现。 2。债券的流淌性 债券往往到期才能够还本，即使在二级市场出售，债券市场的交易通常也没有股票市场活跃，因此债券的流淌性一般弱于股票。 3。股票的流淌性 股票市场的成交往往比其他市场活跃，优质上市公司的股票的流通转让特别快捷，流淌性较强。 4。可转换债券的流淌性 由于可转换债券附有一般债券所没有的选择权，兼有债券和股票的双重特点，因此比较受投资者欢迎，其流淌性比一般债券要强。 5。基金的流淌性 一般而言，各类基金的流淌性都比较好。 6

2、。金融衍生产品的流淌性 期货等基础性金融衍生产品的流淌性与金融市场的交易活跃程度亲密相关，主要取决于所依附的基础证券或指标的变动状况。 7。外汇产品的流淌性 外汇产品的流淌性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制状况等。 外汇定期储蓄的流淌性低于外汇活期存款。 8。信托产品的流淌性 一般来说，由于信托产品是为满意客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流淌性比较差。 9。房地产、黄金、（保藏）品的流淌性 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流淌性较其他证券类投资品差。 房地产投资品的流淌性随着其价值的增加而提高。若是房价过高，“泡沫”被挤出后，房产的流淌性会大大降低。保藏品流淌性不高，随

3、着市场偏好的变化，其流淌性发生变化。 二、理财产品风险性比较分析 从产品的大类来行，储蓄和债券的风险通常较低，股票的风险性较高，可转换债券的风险介于其问;基金的风险因详细产品的不同而不同;衍生产品类的风险最高。 传统的（保险）产品都具有保障功能，在购买者发生损失的状况下，能得到肯定程度的补偿。现代的保险产品兼有保障和投资功能，在保障的同时提高了保险产品的收益性。 1。储蓄类产品的风险。 2。债券的风险。 3。股票的风险。在基础性金融产品中，股票的风险最高。 4。可转换债券的风险。 5。基金的风险。 一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型

4、基会。基金产品主要包括两种风险：价格波动风险。流淌性风险。 6。金融衍生产品的风险 金融衍生产品的投资风险很高，适合偏好风险、追求高收益的投资者。 7。信托产品的风险 信托产品的风险包括以下几个方面：(1)投资项目风险。(2)项目主体风险。(3)信托公司风险。(4)流淌性风险。 8。外汇产品的风险 外汇产品风险主要包括以下几个方面：(1)汇率风险。(2)利率风险。 (3)信用风险。(4)操作风险。(5)政策风险。 9。房地产投资的风险 房地产投资面临的风险主要有以下几种：(1)流淌性风险。(2)购买力风险。(3)市场风险及政策风险。(4)交易风险。(5)自然风险。 10。黄金、保藏品投资的风险

5、 黄金等贵金属的价格波动较大，由于其不能像金融资产一样供应利息和股利收入。 黄金价格受国际市场黄金价格波动的影响较大。珠宝、文物等保藏品投资风险很大，主要取决于投资者的观赏水平、鉴别力量、持有期限、政局和社会稳定程度等。 银行资格考试个人理财考点 市场有效性市场有效性 (一)投资理论和市场有效性 1、持有期收益和持有期收益率 面值收益 HPR = 红利+面值变化 面值收益率 HPY= 面值收益/初始市值 = 红利收益+资本利得收益 例题：张先生在去年以每股25元价格买了100股股票，一年来得到每股0.20元的分红，年底股票价格涨到每股30元，求持有收益和持有收益率。 答案：持有收益 100-0

6、.20+100-(30-25)=520元 持有收益率 520/2500 = 20.8% (另一种算法，红利收益0.20/25=0.8%，资本利得收益(30-25)/25=20%，合计20.8%) 2、预期收益率(期望收益率)： 投资对象将来可能获得的各种收益率的平均值。 例题： 假设价值1000元资产组合里有三个资产，其中X资产价值300元、期望收益率9%;Y资产价值400元，期望收益率12%;Z资产价值300元，期望收益率15%，则该资产组合的期望收益率是() A 10% B 11% C 12% D 13% 3、风险的确定 方差：一组数据偏离其均值的程度，Pi-Ri-E(Ri)， P是概率、

7、R是预期收益率 标准差：方差的开平方根 变异系数： CV = 标准差/预期收益率=i/E(Ri) 4、必要收益率： 投资对象要求的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包括真实收益率、通货膨胀率和风险酬劳三部分。 例题：一张债券面值100元，票面利率是10%，期限5年，到期一次还本付息。假如目前市场上的必要收益率是12%，则这张债券的价值是()元 A 85.11 B 101.80 C 98.46 D 108.51 (答案：100-1.5/1.125=85.11) 例题：徐先生准备10年后积累15.2万元用于子女（教育），下列哪个组合在投资酬劳率5%的状况下无法实现这个目标呢?(1.0510=1.

8、63) A 整笔投资5万元，再定期定额6000元/年 B 整笔投资2万元，再定期定额10000元/年 C 整笔投资4万元，再定期定额7000元/年 D 整笔投资3万元，再定期定额8000元/年 5、系统性风险和非系统性风险 系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险等 非系统性风险：微观风险，与详细产品有关，如经营风险、财务风险、信用风险、突发大事风险。 (二)市场有效性： 1、随机闲逛 2、市场有效性的三个层次 (1)弱姓有效市场 (历史信息)：价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到 (2)半强型有效市场(公开信息)：基本面分析是徒劳的 (3)强型有效市场(内幕信息

9、)：任何信息都体现在价格上 3、有效市场假定的意义 (1)主动投资策略：前提是信任市场无效 (2)被动投资策略：前提是认为市场有效 银行从业资格考试公共基础强化突破试题 (一)单选题 1、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A、2000 B、2022 C、2022 D、2022 2、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会 3、银监会依据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等（方法），对银行业金融机构的风

10、险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管（措施）中的( )。 A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管 4、中国银行业协会的日常办事机构为( )。 A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处 5、我国三大政策性银行成立于( )年。 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998 6、担当支持进出口贸易融资任务的政策性银行是( )。 A、国家开发银行 B、中国农业进展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行 7、担当支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( ) A、中国农业银行 B、中国农业进展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行 8、国家开

11、发银行成立时的主要任务是( ) A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务 9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。 A、中国工商银行特地经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行特地制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行特地经营农村金融业务 D、中国建设银行特地经营基础设施建设等长期信用业务 10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，截至2022年4月尚未完成股份制改造的银行是( )。 A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D

12、、交通银行，中国工商银行 11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。 A、在肯定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满意了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B、打破了方案经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C、在经营管理方面不断创新，是许多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和进展 D、由于体制优势带来了其进展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 12、近年来，城市商业银行进展呈现的趋势是( )。 A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上答案都对 13、下

13、列农村金融机构中，属于2022年批准新设立的机构是( )。 A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行 14、( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A、2022年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日 15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。 A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处 D、以上机构具有相同的业务经营范围 16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是( )。 A、设立时以最大限度保全资产、削减损失为主要经营目标 B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的进展方向是

14、实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的进展方向是实行完全的政策性经营 D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 17、汽车金融公司的监管机构是( )。 A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会 18、中国银行业协会的会员单位包括( ) A、中国人民银行 B、银监会 C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 19、2022年3月20日( )挂牌。 A、渤海银行 B、张家港市农村商业银行 C、上海银行 D、中国邮政储蓄银行 20、依据金融租赁公司管理方法的规定，金融租赁公

15、司以经营( )业务为主。 A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁 21、货币经纪公司的服务对象是( )。 A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司 22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。 A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行 23、我国银行业正式全面对外开放是在( ) A、2022年8月8日 B、2022年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日 24、银监会的英文缩写是( )。 A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC (二)多选题 1、修订后的中国人民银行法规定中国人民银行

16、的职责有( )。 A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务 D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场 2、银监会的监管理念包括( )。 A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透亮度 3、信息披露监管要求银行业金融机构照实披露( )。 A,风险管理状况 B、财务会计（报告） C、董事变更状况 D、其他重大事项 4、中国银行业协会设有的专业委员会包括( )。 A、法律工作委员会 B、农村合作金融工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会 5、我国大型商业银行不包括( )。 A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农

17、业进展银行 6、2022年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的打算有( )。 A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推动进出口银行改革，以协作我国的汇率改革 C、首先推动国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推动中国农业进展银行改革，支持新农村建设 7、截至2022年4月1日，以下银行是股份制的有( )。 A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行 8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是( )。 A、只能汲取社员存款 B、能够吸引公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券 9、依据外资银

18、行管理条例的规定，外资银行包括( )。 A、一家外国银行单独出资的外商独资银行 B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处 10、汽车金融公司管理方法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。 A、接受境内公众存款 B、供应购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务 11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。 A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 B、联合重组是城市商业银行近年进展呈现的趋势之一 C、截至2022年底，我国仍旧严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D、曾一

19、度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行 12、属于“一行三会”范畴的是( )。 A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会 13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。 A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业进展银行 14、银行业监督管理的目标包括( )。 A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信念 (三)推断题 1、中国人民银行既担当中央银行职能，也担当商业银行职能。( ) 2、中国

20、银行业协会的主管单位是银监会。( ) 3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。( ) 4、截至2022年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( ) 5、外资在华金融机构不行申请加人中国银行业协会成为会员。( ) 6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。( ) 7、2022年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( ) 8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外汲取存款。( ) 9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。( ) 10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。

21、( ) 参考答案 (一)单选题 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B (二)多选题 1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD (三)推断题 1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 参考答案详解 (一)单选题 1、答案D.2022年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。 2、答案B.银行业监督管理法其次条规定：“国务院银行

22、业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。 3、答案A. 题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构根据规定披露信息。 4、答案D. “会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构; “常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。(第910页)

23、5、答案A. 1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业进展银行三家政策性银行。 6、答案C. A选项中，国家开发银行担当国家重点建设项目融资的任务;B选项中，中国农业进展银行担当农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行担当支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。 7、答案B。B选项中，中国农业进展银行担当农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行担当支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行担当国家重点建设项目融资的任务。A选项中，中国农业银行不是政策性银行。 8、答案A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。 B、C选

24、项分别是中国进出口银行和中国农业进展银行的任务。(第1011页)D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。 9、答案B “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行特地经营工商信贷和个人储蓄业务;中国农业银行特地经营农村金融业务;中国银行特地经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行特地经营基础设施建设等长期信用业务。 10、答案C 交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2022年、中国建设银行于2022年、中国工商银行于2022年先后整体改制为股份有限公司。 中国农业银行自2022年2月正式开头股份制

25、改革，截至2022年4月尚未完成。 11、答案D A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。 12、答案D A、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行进展的趋势。 13、答案B A选项，2022年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。 B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2022年新批准设立的机构。 C选项，农村信用社在新中国成立初期就消失了。 D选项，2022年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。 14、答案A 2022年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄

26、银行成立。 而2022年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。 15、答案A 依据外资银行管理条例规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部 外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。 B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客 户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。C选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。 16、答案C C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的进展方向是商业化经营，而不是完全的 政策性经营。 17、答案B 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。 18、答案C 凡经银监会批

27、准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认中国银行业协会章程，均可申请加入中国银行业协会成为会员。 目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。 中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。 19、答案D 中国邮政储蓄银行于2022年12月31日经银监会批准成立，2022年3月20日挂牌。 渤海银行成立于2022年;张家港市农村商业银行成立于2022年;上海 银行成立于1995年。 20、答案D 金融租赁公司管理方法规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。 21、答案C 根据货币经纪公司试点管理方法，货币经纪公司的业

28、务范围仅限于向境内外金融机构供应经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。 22、答案C 2022年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 23、答案B 2022年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，外资银行管理条例及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。 24、答案B 银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission ，缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写;C选项中，CIRC是保监会的英文缩写;D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。 (二)多选题 1、答案BD 银监会

29、负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。(第5页)监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。(第3页) 2、答案ABCD 银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透亮度。(第67页) 3、答案ABCD 信息披露监管要求银行业金融机构照实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。(第8页) 4、答案ABCD 截至2022年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。 5、答案AD 大型商

30、业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行(第12页)。国家开发银行、中国农业进展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。(第10页) 6、答案C 2022年1月在北京召开的全国金融工作会议打算：首先推动国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。 7、答案ABC A选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。 B选项中，工商银行于2022年整体改制为股份有限公司。 C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。 D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。 8、答案ACD 农村资金互助社以汲取社员存款

31、、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满意社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员汲取存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。 9、答案ABCD 依据外资银行管理条例，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。 10、答案B 汽车金融公司管理方法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;供应购车贷款业务;办理汽车经销商选购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构