《投资理财的选择》探究材料 教学课件

考纲体系构建2个“比较”：四种投资理财方式优缺点比较三种债券投资方式的比较3种“业务”：我国商业银行的三大业务4项“原则”：居民投资应坚持的四项原则考点扫描1.利息、利率与本金2.储蓄存款3.中国的商业银行体系4.商业银行的业务5.投资收益与投资风险6.股票7.债券8.商业保险9.融资考纲展示思维导图材料探究探究一存款准备金率的调整材料

2014年6月16日，中国人民银行对符合审慎经营要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比例的商业银行下调存款准备金率0.5个百分点。专家分析，2015年，中国仍可能进一步下调存款准备金率；同时，将进一步完善金融机构风险处置机制。【思考】(1)存款准备金率的调整，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。如何理解存款准备金率的变动对经济的影响？(2)李克强总理指出，金融体制改革的主要任务之一是建立存款保险制度，健全金融机构风险处置机制。商业银行的业务中，可能产生运行风险的业务是什么？【提示】(1)中央银行提高存款准备金率，商业银行可提供贷款的能力就下降，有利于遏制通货膨胀；降低存款准备金率，则会增加商业银行放贷能力，对经济发展起到刺激作用。(2)贷款业务是商业银行利润的主要来源。贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。否则会产生贷款无法收回的风险。探究二“中国大妈”投资多被套牢材料

“闲资的时代”催生了“中国大妈”的到来。一年多来，翻开报纸，点开财经网站，“中国大妈”出镜率列居榜首，每隔几天，大妈们投资理财的消息总会成为焦点。她们渴望利用投资来实现财富的增值，然而她们对投资和风险意识有限，她们常会选择在泡沫形成、风险积聚的时候冲入市场，而在黎明到来之前黯然退场。【思考】

美好的愿望和金融科学的无情、冷静之间，存在很大的距离。“中国大妈”们投资应注意哪些问题？【提示】(1)统筹考虑投资的收益和风险。既要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)做到投资方式多元化。投资方式多元化有利于分散风险，获得较高收益。(3)要根据自身的经济实力量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。命题猜想为应对“余额宝”的挑战，各大银行纷纷采取行动，工行推出了与余额宝类似的“现金宝”，中行推出了差不多的“活期宝”，交行则推出了“快溢通”，利率远高于活期，都在5%以上。据此回答1-2题。1.这些理财产品层出不穷。它们主要是吸引互联网用户将闲置资金存入各类“宝”。用户既可以获得较高的收益，也能将“宝”中的钱随时用于消费和转帐。这类理财产品出现后，受到冲击最大的是 ()A.企业债券 B.社会保险C.储蓄存款 D.房产投资解析作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低，余额宝、现金宝、活期宝等理财产品，用户既可以获得较高的收益，也能将“宝”中的钱随时用于消费和转帐，而且安全性也有一定保障，因此这类理财产品出现后，受到冲击最大的是储蓄存款。答案C2.进入4月份后余额宝等多数“宝宝”产品的收益率跌破5%，许多大额资金重新回归传统银行，毕竟在用户看来银行的安全性更高。这一现象表明 ()①储蓄存款比较安全，风险较低②互联网金融产品收益率要低于银行的利率③投资者理财会同时考虑风险和收益④利率市场化的改革保障了投资者的利益A.①② B.①③C.②③ D.③④解析余额宝的许多大额资金重新回归传统银行，毕竟在用户看来银行的安全性更高这说明银行存款比较安全，风险较低，也表明投资者理财同时考虑风险和收益，并不只是考虑收益的高低，①③符合题意；互联网金融产品的收益率是高于银行利率的，②错误；材料未提到利率市场化改革，④不符合题意。答案B3.利率的变动对股市行情的影响直接和迅速。一般来说，利率下降时，股票的价格就上涨；利率上升时，股票的价格就会下跌。对这一影响的合理解释是 ()①公司借款成本增加，投资者预期企业利润减少②股票市场持续低迷，投资股票收益低于储蓄存款③投资者调整投资方向，部分资金转向银行储蓄和债券④商业银行是社会再生产顺利进行的纽带，储蓄存款为经济建设筹集资金A.①④ B.①③C.②③ D.③④解析股票投资的收益一方面来源于股息和红利，要获得股息和红利的前提是公司得盈利。利率上升时，公司借款成本会增加，投资者预期企业利润会降低，股票价格会下跌，①说法正确。股票是高风险高收益同在的投资，储蓄存款与股票相比其收益要低很多，②说法错误。当利率上升时，投资者预期企业利润会降低，部分资金会转向储蓄存款和债券，导致股票价格下跌，③说法正确。④没有体现利率变动对股票价格的影响，与题意不符。答案B4.“你不理财，财不理你。”随着我国社会经济的发展，投资理财的渠道不断拓宽，理财规划的重要性日益凸显。居民投资理财时，应该 ()A.密切关注市场，树立风险意识B.注意分散投资，规避所有风险C.加强金融监管，防止出现漏洞D.选择高收益产品，确保资金升值解析居民投资理财的方式有很多种。但是我们在理财时，一定要注意任何理财产品都是风险和收益的统一，既要考虑收益，还要考虑风险，选A项。B项错在“规避所有风险”；C项错误，该选项不是从投资者角度，而是国家的措施；D项错误，“确保升值”过于绝对化。答案A5.我国目前是全球储蓄率最高的国家。在过去5年时间里，居民收入没有翻番，储蓄却首先实现翻番。产生上述事实的原因可能是 ()①我国居民对未来预期收入不确定，社会保障体系不健全②我国居民投资理财的渠道较狭窄，品种较少③我国实行扩大内需，特别是扩大消费需求的政策④我国经济增速放缓，财政收入有所减