2022年咨询工程师考试题库自我评估300题附答案解析(辽宁省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】CCZ7B2N5P5P7P10C3C3Y1B9L3T10I1X8S10HZ6F2X5T8F4C8R3Q7R6K8I8S4T1K6E5ZV7T9I4X7T1Y4N8H1Y5J2H9U10V4V4I42、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。

A.通常情况下，久期缺口为正

B.通常情况下，久期缺口为负

C.通常情况下，久期缺口为0

D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】ACH9A6K4E5P8Y10G5H8P10R4Q6V4E5P7F1HL10Q7F3Q2I9U2T5E9K5P10C4Z6M1X1E10ZA10N8I3S5X7W9N6Q6V2U1Q3Z6L7A5T73、实践表明，良好的(?)管理已经成为商业银行的主要竞争优势之一，有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险【答案】CCH5W1G5L3R2N1A5S5G5K8W7Y2T3F1F3HG3V5W8K8U2F6E7J2O8A9C3D10V1V3C7ZE5A1X8W1O7U5B3Q9H6Y10F2L1W10N5X44、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。

A.公平公正

B.诚实信用

C.综合平衡

D.客观公正【答案】CCU5R8O4N5V3M8M9C3T3U10N6P7R7M10O9HB10E1L10Y6T9I6I5D2Y1M5N4R8P1G9W8ZD9K3X10Q1Y4S7E9N4F1M6D8A3U3L9W55、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCT10K7V10V5N7R9J6C1D5L5G9O8U2F7X6HQ6K9K10M2Z2Q4Z4R9I5I1W1C10G3A2R9ZV2Q9E4J5J8R7C6E7H9H2U7G3C4O6R86、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCG7Y4Z7P9J3K9Z8S2V2D8M3T3H2M2E6HL3J5H9N7S2V8T6V6H6D8O1X8Q1R10V5ZE8D9F2K5I10E2Z8E3T6D3W6F10T1T3E67、土地登记领导小组一般由（）成立。

A.市、县土地管理部门

B.市、县人民政府

C.省级人民政府

D.省国土资源厅授权市、县【答案】BCT5W9M7C6E1F5T5P2M10P2L7Q6V2K3P10HG8R6O8I6I7J4G4M9L10W9O6P5U1F6M4ZK9Q10Y1G3S1M5K1T5W5I3P8B1Z10B10W98、（2018年真题）法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A.违规风险包括法律风险

B.两者产生的风险相同

C.两者有关但又有区别

D.两者产生的原因相同【答案】CCA4Z8F6N2P7Q4Q4O2C6Q9G2W7W5J1B9HV7J3N9J6S2T8L10J6D6I6Z7M4D8U1M6ZP8L6Q3J10Z1U9E1T5F10C7V7F9D7Z4O39、商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A.危机管理的政策和流程

B.声誉管理措施

C.声誉管理计划

D.风险承受能力【答案】ACE9M1Y10G3K5G2G5Y4C4N2Q8M1X9Y5N10HI1Z10Q3B2A4O4F9R2X6W2L1O5Z6Z9J3ZM10I2K4E8S4B6B8E5E7K2M9K5S7T4J510、下列关于风险说法正确的是（）

A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险

B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表外头寸遭受损失的风险

C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定

D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】DCI8E8Q5C5P6A10I6O10B8Z3C4Q6G3G4I3HA1F6M1F7Q2U7V1H10P1G4N9Z7Y9L4U5ZO8P9C3M10B5T7I3J7I1P2V4Q2L4X9B311、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。

A.－0.05%～0.1%

B.－0.05%～0.25%

C.0.1%～0.25%

D.－0.2%～0.4%【答案】DCT4F3P10V9G5L6J2Z3O10I4T5T5Z3E7D10HT7Q9O9W6C8J9N3R4A1F10D10L3F2Y7B8ZZ7D4Y8M6S3Q9I4A7B9A10J3V7W7X1C712、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（）。

A.至少80年

B.之多90年

C.至少50年

D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】DCB8B6T3L2J7K7R3Q1S1Z7X1L10K6C6W3HL9Y4O6Z10N3M1V9S9Q1S1R8C6I6E9W8ZY6V5I9P2Y6M4U7J2J8V3Y10P9B10N7O613、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。

A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量

B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量

C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量

D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】BCY8G1X9L4E3S4D10N8A6P10B1X9O3H8O5HZ1L4F5M10C10D9B7I4T3T3U4W7N7Y2O2ZX1W6J6Q10Q7Y9N10V8W8U6M2G9I2C3G614、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCS1W1E9Q1Y5N5S8B1A9Z1X3A10O3Z10D7HA1X9M5M2B5A2Z5H5Z5V8W5G4P9S8K10ZR8R9S7A3T10S10I5H10G2N10X10T4S5Y1L215、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】BCN3H6C5X10W8J1D9A4J9L9P3T3J1W9K5HS6A5L10T1W4O4L1C4D2M7O5V4A8I4A1ZY10K3G1B2J7B10E3U10R2G6F8M9U7X5K1016、土地登记的实质是（）。

A.权利的保护

B.公示

C.公告

D.登记备案【答案】BCH2Z3L6U4W7S7I10M9Z3I10L10U5M7M3C10HT1S7T4D10I6A4B5D1J6D1F9O5T3B5M8ZP7L8T5K3O8K9C10I3D4Y2U10H9Y1O1Z417、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（）。

A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费

B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费

C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润

D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】DCE8K5J6Y1Y5N10G3K7K2M2W5G5Z3F6K10HL4Y10Y1Q10Z3A2G3Q5H6F7Q10Q7W2V5F2ZH5F6Y10O5Q7J7K3H4U5B9B1Q8A3A1Q418、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括（）。

A.代理地籍调查

B.签订土地登记代理合同

C.土地登记申请

D.领取土地证书【答案】BCT7U7I1O7T7P8A6U3M1C7X4S6W8C10J4HW2N2M8W4L8W7T8O7Q10H6C9H7R2R3G4ZJ9M3B4P3K8S5D7B8W7I5U7N6K8H5J419、以下不属于按照个人信贷产品分类的风险分析的是（）。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率【答案】DCV8G3K4Y5K4S8Y3V6L5F9I9H7A6D8R1HB10Y5M10D6P5L8A5C9G2L6J7Q5E10J8T7ZM2P4A7C9Q4I2V1H1T7J6L1Z5C5C2H120、下列（）不属于《商业银行资本充足率管理办法》中规定的交易账户的内容。

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸

B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】BCL6C1L1A10F2A10R7E1U1Z8F6K6F5G6C9HM10B3V8Y8M1Q2M6G2D3A8Z1B3N10J9U10ZH9T3J9F9B3O3D4T9O5F7V7R5P2C4N221、()是RAROC基础的重要组成部分。

A.风险管理信息系统

B.对现场经理传递信息的合适的激励

C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动

D.能够传递实时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】ACH1Y1T2K7C7G4C4L2K5E8B2I6J4V8V6HD6U2A10A3Q5D8Q3W3Q8O10O5T5U1A6I1ZI8M5D6Q2E3B2U7I9I9L7E2Z9T8W8H222、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（）。

A.谁产生了风险

B.升级程序

C.明确的后果

D.绩效考核【答案】BCC4P5L1C1A1S9X9L9B6A7A1P6E6A4I2HT6T2F3P6Q9A7U4Q10V5Z1T2K1H2C10Y3ZV3V5X5Q10M2O3N4U8W4R2R4T2F8Y3G1023、银行账户中的项目通常按()计价。

A.历史成本

B.公允价值

C.市场价格

D.预期价格【答案】ACL5Q4M4B2T1I9F1J6G10L10D10X5Q2Q6G8HA3H9W4T4I5N3Z8H9R6J1V3V7F3R8F8ZY7Z6Y6S2I2Q7L2X4D8X7A3V3R2U3E424、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCW8I7L8D3H2J6D6H10H6E6N3G10E2E8S1HZ2C2N7M2V9R6O9R2U6I6I6M5Z1S3H1ZS2E4B1A8L5K2D5S5M2N8D6U6K3C1T825、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCR10T10P3U9M1C7V2L7J10K2H3N2G1X5P7HX2S9X4K9T6D6D10Z2K8M2C1I1O8B2L7ZB4S8W7S8A4E10L7O4G4I5P8Y6G8P9P426、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是()。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】CCC3R8J7B6K8O10I9K9J3D9R2X10G9U9H4HZ4V5M10P6F2N2G9K3I10S3O7R3H2W6P7ZO5K3Z8P9C8I2I9A6S1Z3H10Y6D4C5D727、金融资产的市场价值是指()。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值

D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】DCM3E6C10C8E10U2U8T4X2O6Y5J6X3J10Y2HO2I4V7E8A7Y8D4H1W9Q3S2A2D1V2B10ZE5C2L1Y6S9A8R2I7E8D10A6F9G3S3O628、（2019年真题）（）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。

A.报纸信息

B.新闻平台报道内容

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据【答案】CCA2N3A6T10N2G9R4A7H7U6O1I10S1K6J1HZ7F3Y8D8Y9E9W6K9Z7U10Y2Y3U2H7F2ZQ7F4W6K10S1O10K4X10O7P9V6R6R3D5J729、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A.减少；增加

B.增加；减少

C.增加；增加

D.减少；减少【答案】CCP6P1P6Y8K7F6T7B10S8Y2A5X9Q2N5G7HV7H9X5C6K5H3M7A7D10A8G3C7F9O7D7ZU4G4S1F3R8T2I3Z3O6N8T2Z3Q2C9E730、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。

A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据

B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制

C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理

D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】BCH5H8U1V8B7Z9P1W5P4A7F8R7T2M2P8HS7M10X1Q7W10S2X1B9Y9C1C7W8O6M2T1ZN7S5B9L5V5Z10E4F8I8E9E5T8F2C8N731、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。

A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险

B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险

C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险

D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】BCN8C5S2O5C1D9J7S3M10A6W1H3K2U8G3HB6T2P9E10S1N8Z6E9X6H3N2E4K2C8B7ZN10S9K10E4D2F10V7A2G9E3K1E5B2H7U932、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.财务数据完整性、准确性和可靠性

C.财务报告检查

D.会计资料规范性【答案】ACY4C10A9U3M1E1E3T1B1F3P5R2T5Z1O1HB8U8Z5O4L6W5J10B2P3E5M2L5G9Q7B6ZK9U9Z9B3A5D10U10S9F8V5L7M9H9W2A533、建筑电气工程中，无论何种情况，防雷接地的（）要排在最末端。

A.接地干线敷设

B.引下线敷设

C.接闪器安装

D.接地极埋设【答案】CCA9U5V10L3J5X6M1P1I10A6K2P2I9Y1H2HK2Q8K10Y8P1G3O7H6A6Y8Q9C8D6Q6D2ZE7F3M7Z3O2L1A2A1X8O5A7F3E9Y8C134、下列不属于商业银行信用风险缓释中用来转移或降低信用风险的方式的是()。

A.贷款定价

B.合格抵(质)押品

C.合格净额结算

D.合格保证和信用衍生工具【答案】ACL5Y7H5L10W4N7G3P1S10K7E7T7P6V5K10HE8T5C10T10T7F8N1M9C3I5Y4D10S10L2H4ZY6E9E5N6Z2Y3O1T1R1P7N1P7G7O3W435、根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】CCP8W9X5B4F3X3I7Y6F2D5J3G8R7Z5Z4HM2J7M6B10O4N8T2T5I2Z2R4K10M5A9V7ZW5J7J7U2I2V9P2G9T6Y1U10Z9H7P2W136、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACL7U8W10O9F1R7K7T2K4D8M9Z3L5X4Q5HK3N10T5D2E7S2I10F2A5R1G6T4P6C10I3ZL6H8Z8K6L10K3Q9H1X2P2A2Q9N6P1P1037、定额工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】ACI5E5H7O5K6N2G7V7L4Q7D1Q6Q5P7L8HY7I4A1H2D8Q2Q8F3I4Q6W2A7P3Z6J5ZP1X4Y10D9W2Z2T6J9R1P1A7I7I5U7D738、（）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。

A.独立性

B.客观性

C.真实性

D.及时性【答案】ACS7N8Y1B9E7M1L5H7U4P5S2D7R7W2Y4HR3Z3K10T6L8U6R4C4L10G4S1J2M7E5N4ZY5H2T1L8Q1I7F10V1Z10V10P10A8U4L7J939、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。

A.内部控制

B.资本监管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCK1V2H8P10Y4A4V8T3Q9R6P6R2A9K3X7HL2Z4C3U1B5X10T10F9Q9S9O3D5S3V10K10ZX3J3B3R2C7V5Q3Z8B7W7N5N1B2G8D340、根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为()。

A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaR

B.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR

C.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)÷VaR

D.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)÷VaR【答案】BCS3F5B3T10S4R10T10S9M10V4S9S10A7R4E9HA2I8Y9B3Q3K2V6M7I10N9L6R4H10W7F10ZN4O10H3X9K3K5F10S6S9S2W5O9G5P7Z941、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A.控制活动识别与评估

B.全员风险识别与报告

C.作业流程分析和风险识别与评估

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCY7D9N4P6K4P6F1Q4Z10C5S7E4Z9T3J4HD7W7X10H8H1G10J8G9F8X4I7M5X4G10P5ZV8H4Q5V1Y7H1T1E5X1G3Z10F8R7G8T742、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。

A.核心资本

B.信用风险经济资本

C.监管资本

D.风险加权资本【答案】BCZ5A5D2A9S8F10E4R5Y1J10P9A3Z7I2T3HD9Y6V5N8S2N3S8S2X9H6J6S1M1S5M5ZG4A6F9U10W4Z9Z6M9W10B10P7Q5Z7E1P143、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到（）。

A.商业银行的技术水平

B.商业银行的业务创新水平

C.商业银行的风险管理水平

D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】DCM4X6Q3D4F10W8F7X3W9G7Q8L6T7J7Q3HX9Z7P6Y8N4L7T6E7M8X7K3J3I10I1K10ZI1H8D9U1N5B2D3E3V5W2S2G4D5U8G444、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。

A.银行业务组合

B.资产负债表结构

C.表内外业务现金流状态

D.银行主要业务风险暴露情况【答案】DCA9E10O4J2F9Q1A7D6S5L4H1U7P1E8T9HJ6Y7R7A8R2T4M9U6D10P1F5P5I5L7V1ZS3S8C3H8D8U8Q4W7D9F5T2P3J3Z1I345、由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（）。

A.国家风险

B.市场风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】DCI2H1J7K3J5O8G4M6I3H3Z7G6H7U7V3HT1U1O2Y1B5C8E6W7P7E7X6X6V9Q3V9ZN6W9C7Z1Q8D1G10J6T7G5G3P3P2T10I346、按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。

A.高级管理人员准入

B.注册准入

C.产品准入

D.区域准入【答案】ACQ8W9E3A10A5O9J1W8R8N8G1O7P8G8C7HH5W4D6M5R8E1Q4V8A9H8V5U8C8Z9J10ZX1T9E5Q7M3R6V5J1E6K6P9V5L6G10J647、风险价值是指在一定的持有期和()下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。

A.违约概率

B.违约损失率

C.置信水平

D.持有金额【答案】CCV4G1G3M8Q7E3K7D4Y8Y2B5D2G6Z7R7HE2N8K5S2C7F6T7T2E6K6P4C10T7F7A9ZU2W7A8X8K4Y1Z6K2K2K1J7P10X9M4M348、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估应当充分考虑本行内、外部环境变化因素。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】CCM5S8G7D8I6J2R3G2I8L2P8N5I9O3H1HC6M5Z5C10R6F7R9L3B2U3Z5H9M6L10L10ZH8C10G5W4Z6B10H5V7U1M5T3R7Y8V1A1049、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。

A.某机械公司的管理层决策过程

B.某文化公司王总经理的年龄

C.某证券公司何副总的诚信度

D.某保险公司客户主管的素质【答案】BCZ2F2H9H2Q10Y2X3T9T8T7Z5K7J2T9N9HP3W2M8L4V2V6T9J5N10M5S1P4S10Y2H5ZP2F4I3G10J2H1J5K9Y9B4S4O8X1D1Y650、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCQ9P4Y4K1M4P6U9W10N3A8M2Y6S9Z5Q7HU6E3S3M4P10A1V9T7Y2X3U5I9J6U8B2ZZ5U3F6U5M2Z6B6M3Y8S3E8K5S4V9N151、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCP9H3D4O3M6H6W3W4A9T4R9D6S3O1W7HU9O5I4E3U8H3P3K3B10F6A8V5P1K10D8ZG4X1V5M7P4U8P9B4N6V7M8V7A7O6Q852、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCE6G9B8U8M10J6E6R8X8B2R2H2A7D8H1HS4A1O6R3F4H7Y1H5R9N5J6X1G1R9F8ZA8M9H5H3B1L1K5U7C2C9R4I7Q1L3X453、专项施工方案编制后要经过（）签字确认后实施。

A.施工单位质量负责人和总监理工程师

B.施工单位技术负责人和监理工程师

C.施工单位技术负责人和总监理工程师

D.施工单位质量负责人和总监理工程师【答案】CCG6K4M1S1I8T10A8T7K7Z6T1I1R7Y9Z10HJ2X3M8N7P2P6H3Y7M1Y4Q1D2X8D4Q6ZQ7U2B3F7E3O1Z6L4P5X6L10D7G1L8W954、由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)方式配置土地。

A.省级国土资源行政主管部门

B.省级以上人民政府

C.县级以上人民政府

D.国务院【答案】BCZ2R8C7P10O10Q10V2S2I8M3Y2D1E3W5C2HY10C8O5X7G3P4Z5X9C3V2F3R3J4N9C6ZC8H10F1Z8I9Y1B6B9N7Z3N3D1T8Q9O755、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.银保监会

B.中国人民银行

C.证监会

D.中国银行业协会【答案】BCK3Z2Y4B9R9O7N6C7C9I10A8T2S1D10E4HO7D7V2D8X2G6F5Q9T5U3Q5N5U4U6D9ZS4O5S6R8R9Q5L5C9E4F5W3L3C9Q8N456、（2018年真题）下列（）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCO4J6P9U8F6S3M6Z10N4B3G10I5F3F10D3HK4A1V3A2D3C10F9P3T6G6Z2X9O2N10B4ZG9U7K5S1C9F2K1J6H9E9Z1T6W6J3S757、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求

A.资本计量和管理

B.财务会计报告

C.公司治理情况

D.年度重大事项【答案】ACC5N10H6M5Z6J2T1T1M3F1H3K5E6Y4J4HV6A8B4A7X3G8H8D1F10Y6I7O3R9B10U3ZV10Q4E3E5U7J4O6F2Q8H5L2V3G4G10X858、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（）确定登记发证。

A.国务院

B.县级人民政府

C.省级人民政府

D.土地资源管理部门【答案】ACD9F2O5G3A6Y3G9H8Q5A9Z10U8Q3S6C4HL3Z8Z7E9J3G2N7J3J3M9K3I2M2O3S4ZH6B5N1X5A4K6N3G8U5T2E4A4Z3Z3L359、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.不良贷款率

B.客户授信集中度

C.贷款风险迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】BCT6B3S8S7H5S2X8E1A10J4V6R7Y7M2N1HQ10O5Q8O8W8X2Y5H3Z2C6L3F7S8J2D3ZP10H4T3P1U2E6N2J2Y1X1M8Y2G1P10I160、新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.风险类型

B.业务特点

C.风险特点

D.风险事件【答案】ACV2M3J5V8J8T3Z4V9S5N5R3G2Q3X4M2HT4E4B4R1Q2X2C9R6Y4C7S9W7G3L4Z2ZX2D3U6E9X7X9T10U4P1D1D2H5J1B4Z161、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。

A.一个；一个

B.多个；多个

C.一个；多个

D.多个；一个【答案】CCP7U7R1U10V7T4Y6V9P4I1J6Q4D5T1R2HF10B8M5E9T1B9J7N6U7V7O3V4Q8B10R1ZV6Y9O10H6X7Y10F6D4E9K3I9L7M6J6C862、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行【答案】DCY3J7X9L8A5I7X2Q1D9X4H8U1W2U5S3HI2V6Y5Z3B5T9A4A9W2D6L9Z8K6D3A7ZL7G6C1J4U6E3B7A3C7T5E9L8R8J2W963、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律／合规部门

D.内部审计部门【答案】BCI5C9P10U3F6O4P9Z4T6W6P9J8I4O6H6HA1J2Q8J1Y7S7U3F6M10W4Q8O2F7G8S7ZQ1I3F3I5L10E3Z5D5C2T7M7E9Z10X1W1064、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.信用风险

C.政治风险

D.社会风险【答案】ACC2Y3T8B6Z4E10H8M2H4W5Q10M6C10D10P6HB1W5C8C6W2S6U2N6S4J8V8I10T6U1T7ZC3K9O6K9R1A4W9X4D1O3I4U4G8O3B665、下列指标计算公式中，不正确的是()。

A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)÷贷款余额

C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额÷(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】BCY7W8N4D7R4C4M5W3B2U6R3P8I2T2T7HT5O5V2H7P9Q8G7I1G9L2V10F8I1R3F3ZV5S5Z9Z3J1N6L8U4R7N4Z4A3X7N8Z666、某股票过去3年的年收益率分别为5%、-2%和1%，那么其收益率的样本标准差为（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%【答案】ACV10I3E8A8H6Z5K5D9E1J5Q9H3Z3I9S3HL3G6N1S1N9B7D7B9K3P8Y4T5Y9D3F8ZT10S10W8P5X8C6I5M5R4O10X3U10H10Q10B367、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（）。

A.交易风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】BCZ1S6I4Q8I5I6S3D6B8K2L9B7D2A10E3HM3E1E3P8Y3M10R7G2O6B6E5Z8H2S9E6ZR7N1M3T9H4A9E5G1O6X3W2N3W10G1Z468、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.长边法【答案】BCI1Z5C7J3F3S1K2Y10J10J6T9U7C8Y9B4HF9K9M2A10Y8N3A5H9Z9T7A3Z5G4F8P2ZO5T4F9C9E10Q1V4K3T5V10N4K6W10A4T869、资产净利率的计算公式是()。

A.净利润／平均总资产

B.(负债总额／资产总额)×100％

C.净利润／[(期初资产总额+期末资产总额)／2]×100％

D.[(销售收入-销售成本)／销售收入]×100％【答案】CCD7M1V7D3Q1A8L5W9S9L6J3A1R4G4X1HJ2L5Z3P6L5I10J8F7Q2H4Q4U4Y10G10U6ZF4T1M1U4E5I10G1R3E6I6F7B1D6Z3W770、下列不属于国别风险评估的主要指标的是()。

A.数量指标

B.定性指标

C.比例指标

D.等级指标【答案】BCJ5S1X5M8P2Y7Q1Q6H2W3U9H6H2O2Y5HS4E3Y2H3O6J7R6P5D4W9C10H8O2W5K5ZY6M6H3P10P4T8X1I7J8W6U8B3J1U7W571、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCC4D9J9U8T10B8I8B2Y3V1F9I1A4F1F1HL1R6E2H8Q6S4L3S4K6A3N9T3D9D6I4ZM1H2I3K10D6S6Z5V1E8W9U8C6K7U8N272、关于各种税金，下列说法正确的有（）。

A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税

B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理

C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税

D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款

E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】BCQ8Q7A3M2G2L2J4I5C7H8Z9T1X6H5O4HJ10N2V2E5N8B8K1H2X3R4U1J7M10N1A9ZB10M1G5L3E6V8R1R9I8C2T6V1H9V9W873、负责对所有业务单位及商业银行整体风险状况进行仔细评估的机构是()。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理委员会

D.风险管理部门【答案】CCO9W6J7Z7Q2L8G1Q1E5I10Z8L3E5C3B10HJ2M7K7W8E1R2L2R7L4Y7R2H4J6Q3Z9ZW5D5Q7F6W6U6P10G10R10E1Y5V1F5H8E574、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACO7B1N7G7H3K5E1E3F7M1F7F5R5X1K6HM7K5W6W6V10E2G4H8O7L8L8Z1D8Y3I3ZT5I6Z1S7T3X2H5Z5H8I10L4K7Y3R10V175、（2020年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACO8L10H5T2J7S2F4G9D9K7V7H6U4D7O5HZ9F5P9O4B6Z9F7I3N10K3D8O10M6R3B1ZG7X1D1N6P10J5Z10P9Y10T8H9N7F5R7S576、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】BCL9K8J3A10B4A4A9E8T2L2G6O7J9S9W5HW5E1F8L3O6U9Q7X3H3S6H5Z8N3F7T8ZY6C7H4J1K3Q9A4P10Z1M7B2S1J10H3O277、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACF2G8Y9R10K3U1T4W10A10S3W9G9W5W9B7HD7J7B1L5W10G7P6J10Z3H6Y5L3K7K2B4ZF9X6X9M6L6X5T6Z1K8J7Q2G10Y1B9O978、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCN7K2C3F6S6O7T5E8V4T3F4J8Y2H5Z7HH4H1W6F10B8L4O7T1H5T7T2Z1Q8K4K8ZB7W2P9X8A9W4Z1K2B10J8C5A10T4W2T579、商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()万元。

A.1

B.2

C.4

D.8【答案】CCZ8X6G7S3J6Z3C2K1D2G3U10A8O10V6B6HF6T1G10Z10A10Y4H2X2S10W2X4H6Q9I1P7ZC3J1O4P5Z5Z10B6X6M3B9E2W4K4V10S780、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（）。

A.压力管道焊接

B.高压设备或高压管道耐压严密性试验

C.埋地管道防腐和防火涂料

D.精密设备安装【答案】BCK9Y6N1I3Z7P10G1U2D7G4N7G3L8I10M5HG10P6Q4T5Y1O7W6C10W2Q1Q3F8G6L5D4ZS1P2E5T7H4I2V10R2N1R7H6E3B5D2A1081、下列不属于审慎经营类指标的是()。

A.资本充足率

B.成本收入比

C.大额风险集中度

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】BCT4G1C9J6C3E10Y7S7I4V3I4V3J3C2J5HH7N6B5A2H7G5B10F2K4F4V2K7D8L8X6ZP8S6F10Y1J5C4K10W1P10Z8B9Y6Z9R1Y782、分部工程的验收应由（）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收

A.监理工程师

B.总包技术负责任人

C.总包项目经理

D.总监理工程师【答案】DCQ8C3K9K1U5N5J5J5P3D5G5Q9Y4N4M8HZ10O5J4C2U7Y9L4P9X4X1T2Z10P9E10C1ZL8Z6M3X6E10S7U7E4A7N9Y9Y7O10Z10W683、下列各项不属于自然人住所构成的三个要件之一的是（）。

A.须属自然人的经常居住地

B.须属固定住所

C.须经法律确认

D.房屋产权证书【答案】DCU2B8D4R3Y4A8K2O5E6R5W4L3X6X6V7HD7E10F10U7K3G7C9R5Z7V7Y1M7C4R5H6ZO6R8C9K5D6Y1X7C2B1H2K4A9G8Q9W184、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACE9E4N9R8A7Z7X6J10P5V9N6C1R5D6D4HT10G8R6B4D8Q10V1Z10X10N2R4J8J7B5Y3ZI6V8Q7V3A8O2O6U6F7K6D3K3L5P8U285、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。

A.准确性原则

B.法人并表原则

C.有效性原则

D.可比性原则【答案】CCM10H7D8N9X5M10S4B5G1D5S5B4A5I8Z6HT4C7C8T2G10C1L5A3M6L5R6M6R1H1N4ZP6I5H3Y8J3T7F3R6M3X9H6E8X10M5D786、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCN8A8A7Y7O7Y9K2P3U3O9K3T1Z3O6F10HX5B3E1Q4E1X1Z7C8I9V9Z6D5P8D1W5ZY10R2P5T7Q8U4E8G9N1O9A2Z10N3C9A887、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。

A.账面资本

B.经济资本

C.永久资本

D.监管资本【答案】BCM6X5L3C9W10J2D2H9S3F9R6B10H6G10F10HF6L5Q5L9I6A8Z7C6M5T9M4V9H3T2L6ZA1Y1S1D8Y6S1L9L3E6Z7Z2Q6Q7X10E288、等同于贷款的授信业务，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】ACS4U6V10F7J6Y10Z1S2R9L7R9J10K4M3P9HF2S1D7O1K10U6Y6Z8A2F9X3U6W10I8Y10ZF6A1P2R2M7V9K3V4F4M6V6U8T6D1B889、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCO1H7G10X10H8W4Y5U5O9W7E6P9K5D8D4HY3Q7K2D8V4F2A10L7F6W6F1D3Z5X5Y2ZJ1X2U2U8Y3T4B3C8K2E8R7S1B9Y7A490、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACN4S4X2L4H3Z5G4J9A9L9L5O5W10E10Y6HJ5K9E7A2J10U2Y9X8M9E6W8I2M5M7Z4ZP6V9C7K8I8Q2S3T7L6Z10I5A10L1U7D791、资产净利率的公式为()。

A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％

B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％

D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】BCH1B4Y9B5T3P6B10H3E1I7I7K3V10H10E7HH1G1A6A3K2V7E3P7N2D10O9H5B5K4O4ZH9Z5Z8O6G8X7I6Q10B3E3G10P1S7I7E492、以下不属于个人信贷业务的是()。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.债券买卖

D.个人生产经营贷款【答案】CCP1J9H5C5R8B7C8W4F5B5O8U5R9Y2Y10HW10R1X1I10E2R8R5E9T9H8S4V2X5O7Y2ZU3L6X7S8Q5V3L8G3G10N4W3T6E9J7N893、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCQ4V6L4T2E9X5P10G9N1K1J6Z1G3B8H5HT8I4F3X2P5V8M4S7D2F5G1P2N7J2E5ZS1X10Q8D8P4W4N5B9Y4Z2S7F5I7F7M294、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。

A.财产保护控制

B.运营分析控制

C.信息传递

D.内部审计【答案】CCZ8Y2R2P3O6G10W2C4I7L3V5K7N10I8D10HI1W4D10W4E7K9M1N6G2H6U4V8J5I1X3ZV1C6B3A1D2O4K7J6Q7R8R6X1M5A8I695、地籍测量界址指证时，最终解决方案的选择和决定权在于（）。

A.委托人

B.土地登记代理人

C.土地登记代理机构

D.当地发证机关【答案】ACL3R10Y4Z2U9P4A7Y1E6S3L1L4N6E10T6HJ9I10T6Y10I8M9D7A6L6G1L4Q3T3L7R9ZE10I10I4X8S1E8L5L8J6Z2F2K8H4F6N196、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCN6A2C9C5A6P6S9A4I10Y10W2H8D9B6Z1HZ9V4S7F7L5G7H2B8O6M10Z2X5I8B5S9ZI4S6Z9M6X3U5D3N10I2X9Q10O3E2H4T197、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACO7X10E9A8V3M6D7G5L9I6G9R8V8T10D3HK10V1D3G3L7G8X6X8D3T5D2I4D10A6X9ZX5H3S9B7Y3I7M9A4T2R3N1I8K6J7S198、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。

A.国家风险

B.法律风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACU7Q5E3X7K1Q4S8P6V9M10T4D9I4X8Y7HS7K9E3D5X1L6R10Y6V3U8W3K8Q9Z3Z1ZR8S4D3C8F3D1O4Q10J10F1V3B8Q7C9J899、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很大，因而不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行单独放款的可能风险。

A.国别限额

B.共同投资

C.银团贷款

D.风险投资【答案】CCV8U2U5Q7T2V7T9E9I10S7O7K7Z6X8V3HH2A1H8T2U2R8C8I7Q7L9F8E5Z10N2J2ZH1M7U4L9F10V8X2Z1E4C8B5M7M4Y4G5100、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCZ3B10W6H1V1E5E5R10Q6K10X7A7C4Z10U10HH5E7H7L3G6Z6E8C4K9X9F9G7G4U2I4ZD3T3F10Q1T5Y6O2F4Y1Q2W5Y8P8W3A8101、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCQ10G9H10N7L9V3G3D5X3E4U5Y7X4E1S7HA9Q3W6N9X10E10F1S1Q5D8R6Y6C5D3T1ZF2C8R4T4I5X9T6D5R9B6H5Y9H9V1P6102、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险【答案】DCJ4P3I7W10W2I8D5S7J3K3E9V1Q7G4Q3HK5L10F9V3G6Q10Z2Q1D6O4Q8E3U1K1H5ZH8Z10F4X1Y4J10K10I7L2Q7O6A8W3E1X2103、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。

A.逆周期资本要求为0—2.5％

B.系统重要性银行附加资本要求为1％

C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8％

D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％【答案】CCD4T1Q9Q8E9K2H10N2Z8R8I6Q1C10V1A1HS2T6V2G5S9J6D5N5Q2U3D9N9S1C5R7ZD3F1T6J4Z3W2F3E3Z4B6N2Z10E1F10U4104、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.故意错误估价

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】ACY3R8A1D6U6I9F10U6S3R9Z9G3L9D6N1HX5V4G9S2E8G10X2R10E9F3H6T6B6D7O9ZN1J1Y6L1V6D5G8F8F4S1U6V3Y7A5Z2105、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】CCJ1Q10D8T5U10J7G5I5V2I8M1Z6O4H1U6HN6B9O7J3S1B10O7N10E4A4Y2B3X8M4W10ZF5H4W3T1P9H8L2F1Z2M10O10O6M8K6N9106、以下关于互换的说法不正确的是（）。

A.互换指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约

B.较为常见的互换有利率互换和货币互换

C.利率互换涉及本金的交换

D.货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换【答案】CCE10U1H10X4P9U2H2Q10U6D1S10K1E8Y2O2HH1Y1F2H2T4N1Z9U10O3C10Q6U7M5N6X9ZW4P7Z5W4Q6E5T8E2L10L2U4A4U1C1Z3107、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.1.76%

B.1.66%

C.1.56%

D.1.36%【答案】ACQ1X1I6V9V6O5M2K3R6L10X4D3B5A4U4HT8X9T10V9C8B9D4Y10X8F3F6G5S4S2G2ZV5H5I7T6Y2S1P1K5B10W2A9L1E3Y10L4108、土地登记的实质是（）。

A.权利的保护

B.公示

C.公告

D.登记备案【答案】BCT9P3J6H8D6C10T10W9Q10E9E10N4W6Q9U6HF5S4V8J1S7A2X5H2N2E4R3W4T9J4D10ZE8K6U7M6Q3S6Q3A7N5I2L3H8C10U7M1109、某商业银行在给甲企业发放贷款时，乙企业为甲企业提供了第三方担保，此商业银行运用了（）策略。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACE7S2I2I9X1V9F9F3M8S4T6R4O1E6Y6HF6X4J1T9Z10G3N6V9E9J1T6D6T4V5N2ZK10Y8G2C4K1T8M6W3J1U5Y9L2X6S5C8110、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCW9M10P2F8Y1J8K10C8T7O5B10Y9S1O6M9HV8N2T10E2C8V4S3Y4M1A3T2U6K5C6G8ZS3H7V8J5B5S6T8Q5E6D7J8D5O7G6P10111、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCF4Q7I9U2H7P7J9I5R5T4X1P6T2Q8B6HF9M4A10A6A6B3R1S9C5M7K2P8X5I5U8ZT4B6J10L6J1R6Z3F1D2S1J2O7H9N9M10112、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（）计量其公允价值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ7W7K9X8X7H10E5X9J1L10E2F10N5F10W8HK4U3W2P6W4I3A8N8A4S7I4I2P4G4Q1ZE8L9N10S10S9P4S4P1K9A7L3I5B5L7X8113、以下选项中，不属于方差——协方差法的缺点的是（）。

A.对于非线性产品估值准确性较低

B.对于期权类产品，VaR值准确性较低

C.计算效率较低

D.结果解释说明较难【答案】CCJ3E3Z4K6Q1H7M7W6T4Y8D6A8Q4Z7E7HS1Q9I1W3W9J4E5R4Y7Q3D2X8Z1E5W1ZT3G7T7U7G6O5B8Z1F6Z9D7P9G2S10Y8114、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCJ5Z1X10X8O7Z3H10B4U1J10N4R1K6B4T7HQ8L5F4Q3S5E7O8Y9B3A1G3G6W6X10K8ZR2M7X7T6A9L4B8K9X9W6Q8Y2V6G5S9115、银行风险中的“终结者”指的是()。

A.流动性风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACK7E8F5Y7Q8O4B1I7O6A10Y5N2Y10U5A4HD3L2S6I2X9M6O8H2V9D6P4X7I8Z1M3ZU7H7Y10Z9A2A10T2P6S3G3J4H1Z5Q1C5116、因人员内外勾结所造成的商业银行操作风险损失事件，应当被归类为（）。

A.外部欺诈

B.客户、产品和业务活动

C.内部欺诈

D.执行、交割和流程管理【答案】CCT3G7I5A9K1P9O8U4L6O9W6O4L8J1D9HH8S3G2N3J3L6E10V5X5O7O1V7Y6R4C5ZB7L3E9W9O7N8Z10L1T2K2V1V2K1H4H5117、最常用的风险事前控制手段是()。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移【答案】ACO9Z8C1T8Z1W3U8J8D8F4F2G10C6O4X4HZ10X6Q3T9T3F7R9C4X9F4L5A7B4U7N9ZK3L4N9L8K4B9T6X4E10Z4X7T4F8W10I5118、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCR5U9R1W9V2V1T10G4O1Q5V6L9X6J10R6HS1G2Y9C2N8T6R4Q5C8W6Z8W4Z4S8E2ZR10A5W2S7O4D10R7Y1V10X9W3I2F4Z2T9119、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACI3Y2S1K7W10K1D3M6X6N4C6Q8A5B9T2HQ8W2Z10L9Y4H2O6Q8F8S3F10O5E9J8S9ZJ7B1A8I6N6F10P5N8J8D1L5Z10A1O6T5120、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。

A.实质性超限

B.主动超限

C.被动超限

D.非实质性超限【答案】CCM1F2M5W4R5M6I7D1A10C7F4Q1Y10W10L3HK10E5H7W2A2R5I8B4Q10Z1T7U10E8C8E4ZM5K4Y3W5P10O10C7S8O1H3J10B2Q7M4R3121、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（）。

A.无法确定

B.较小

C.相等

D.较大【答案】DCG7V5N9G8A3O7L8A4J4Y3B3S4K1V3K3HT6W2X1H4T7L6L2S5E9E8X8H3V9W2D8ZG7D3X4K2P7G7E7J6A7T4B4W4J4R8B1122、压力测试是一种以（）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到特定（）极端不利的事件情况下可能发生的损失。

A.定量分析；小概率

B.定量分析；大概率

C.定性分析；小概率

D.定性分析；大概率【答案】ACP2O7H6N3L10A4H8Z4V3K10V3R4J3Y7P10HI1B7M9C10H9U9K8Z1H1N8A8H6U9S4J4ZW7V3L10O4M10S2W3V2G10Y10S1T7G8C3X8123、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（）。

A.提高我国商业银行的竞争能力

B.进一步完善信息披露的监控机制

C.改进我国商业银行信息披露

D.提高审计效率【答案】CCI3M6H7H3T4M1V5A7J4F2Y7E2W5Z8A10HD5C2N6G1G7A1M4T7F1M5V10B8Y8D3G3ZA3U10X5H8H9G2E9Y2N10B2Y5F7O10X3G2124、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACD2E2C7K9Y3P9O8A4H10R7L3X5T6J1O2HX9H3J8I10D2A10S3I10Z1M8T3Y5E10A9N2ZP8O3D3A2S7E3O4U2H8B8T7Y5X2E5H6125、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。

A.限制

B.约束机制

C.要式机制

D.自然归属【答案】ACM9M3G3H10Y5J6K9Y2U9V2G10B8I1F4A9HQ2U9Y1I3W7A4Q6W9F4Q10F5H4L8X2G10ZO5H4Z3Z9L1O6H5W1J5I5X6S3V10H6H2126、《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括()。

A.公开

B.公正

C.公平

D.效率【答案】CCZ8K1H2W10O2T3B7Y2S1A9M2I4P8I2J3HK2S10R6Y3K2K2I1Z8Z8F10K3R10M7X1C10ZI3X9E8D3K9P3J10F9P3A9H8W5F9W8R1127、（）是市场约束的核心。

A.信息披露

B.监管部门

C.债权人

D.中介机构【答案】BCH8S2V4J2V5G6H8D3Z2T2M3R3H9W6Q1HT2H5P3O9X7V1P1P2T6J8W1O9V3L8D6ZZ2D4C9I8T6U4H4B1A7C9L2P9I1M6B4128、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。

A.150

B.310

C.40

D.260【答案】BCL2B8X6I9V8A9J8Q5A2S9E2R2A5F8A7HA5W10Z3P3Y4Z10F4O2O2X9A7G9X7O1X3ZH3B10Z5R5I1Q2M8P3Y7O7P8B5I1U2S9129、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部风险监督机构

B.内部审计部门

C.法律/合规部门

D.财务控制部门【答案】DCK4U6D8X10S6J6O4J7E2Z6Y8W8R9G6E10HU5R7I5K9M3N7J5N3O10F5J1H6D8T10N5ZZ3P1W7O8S10M3O4I3V3G5L10F2X9W1O2130、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.市、县人民政府

D.市、县土地管理部门【答案】DCM10K10G9Y5N5B6P4M10K7C10D9B6W4A5J2HL6P1D8A1E3K8Q2I5L6P10P8G2P10M3H2ZB4K8R8I9A2L9I4A9O4T10O3Y4M3L7N2131、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（）。

A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸

C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值

D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】BCG7K7Y3G10A1I7A10T7D1U8G7J8X7I1H9HY7P6Q5B4G10S4D1W2O1O7G1G8C7J7G6ZU1F3Y7U1J5H9F4S9F5D1T3X3O6I3L10132、某工程某月计划完成工程桩100根