2022年助理医师考试题库高分300题及免费答案(海南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCJ1A6I3Q7I9K8P2M4V3L5G6C9D10O8S10HA3G5Z2H2M4T2Q9G8P3U10D3J8A7F8N1ZI10C1U8H6T2N6Z2B7G3E6E8F6B5Y6G72、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。

A.管理人对基金运营收益承担投资风险

B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

C.基金管理人不参与基金财产的保管

D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配【答案】ACR5Y4Q2I8J3U6E6R8Z9D10K1L7X9P3F2HR9F10Y7C1A3T7K8K2H9U6A1Q2J3X8R7ZW5Z6C9F9U8X8R7N3I7H5S6H7D9A5K53、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCB2G4W2L8A2Z4N1U9B5V3Q7W8W9X9V6HT5S2Y4A4S5O7D3F6Q5W7O5L1N4K8T6ZP3B1C7T10A9U6W7K4J1T5G7U8Z9T2R44、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】CCC10R9H7K10M4Z1E1S2B5P1F8L10E5G6X6HW10D4Z1J2G9X7C1L8I3I1N4R3X6L6A9ZB6N9C10C6T5Q9V6G9K10B7J3C7Z6K9N85、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACV9L7I10M2F8O6E2O1P10T7T8L4E3U9C5HC7O3P8K5H2G3V2M2K8L10D2S2U3T4M9ZR9N1P4E2N2H1H9S7X7V4Q3L8I6R1U36、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金【答案】DCQ8N4C3Q4T4P4J2P10J1Y6W3K10Y1M9V4HW7H1V7I3G7Q5T9O5W1C1K2Y9B5Q7Z3ZR1Q3M1T2N10D2D2C2A3K4B1N2V3Z8Q27、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京【答案】ACM9B9K7R2T6D1N8N8B6Q6K9O10N9V5O8HM7S5M8M4X6Y5M9X3O9L6J3C8O5N3T5ZW2G2Z10U9L8S2X7J5Z9D5Q3F5W10A6D38、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCH1J3F5L1S2T9K10S7W3I10Y6P3P1Z8L3HS4T10Z8U6S6S4I7I7L4U9E9O7L4R4R3ZC3Z5E2J5T3M2A5U6A1C5J1T7F10H1R79、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】BCY6B7C8J3T1C7P10G4I4C9G5K10L3C4V1HX5X1B5Q4J8X10Y7S7N8P9I1W6F2K7D8ZE2K10P10O4X9Y6M8B5B6L10L4V1S3D8T810、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.4

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCG4H6X2K9P2Q5F4Z8Y5L9X3Z10J6I8Z3HM2X5J7X6I8K5J10A6G3A2Q7O7Z2G4B2ZB1T8U10M2I3S10H8G5L4B5Y9C7D2D1A611、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCS9M9W10C9S10L1T5A8M1R10B1P7D3B4E8HD9U5I1C7P3Y1S10H7U3R5J3L5O7T8X1ZW8W2P9L4I7H9Q5V5K3A2R4C3C9O10M512、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACA2X2F8V6Z2J6B7U4X3P10Q6T8V7H6Y1HG6S4T10T6V4O8K10H5K8O5M1O2X3R9Y2ZV4M10T4U1T8U4C8R3C2N5Y6Q2Z8T1A413、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCA3S10S6M9G1P2C7Z4Q5F8P10U5Y1P1B3HV6M9T6J4Y10H8N6S3O10O10F5P1M8V9S8ZK6P1T2T2Y9R8J2R9G7E6N2M10J4V1P614、下列选项中，不属于投连险的费用的是（）。

A.初始保费

B.保单管理费

C.投资单位买卖差价

D.资产管理费【答案】BCM3T1H8Z7D3C9W7K5Q1S4N3M2K5F4X2HG4M8U6M9C10X4U2J9L8F10A10X1G10I4N2ZS10O8K2E9J3N6T5T4W10T10O9Y8Y2J4U215、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCK4D4U9D8X3R10G1W4W10A1U4M2L2N10S2HT10T1S4T5A2L10V5W8E4A8R10L7B6W10K10ZD1I8T10F7O7Y9J2H4U9C5W10U6N1A1S316、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场【答案】CCG7B3G3P6L5D9F9T5T3Y4F5F6O9Y2X7HP9G2A5M9C7K7T1S10N3Y7P8Q7J7T10K1ZE3I8N10T5B8M7F6K6W2P4L8Q5A6L2Z917、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCS8C2S8G2U1N6L10F3C5L3W3F9H8T5D8HU7Z3O10E8N4K1M3E8G6J6U1G3X1S3W10ZR5I10W5X9B10N2T6K9T5L3Y10I1M7Y10H218、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日【答案】DCT5J8E8G4A6R2C2T6B7B6S3O3Q4R10K3HT9Z8F10A6F1M10M10V1F7L6F5M7W5M3T9ZO5F3M8N1W7B8Z3K7D5Z3A7Z4C7Q5O719、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACW6P9H9U10J2C9O3N5R4E6W8K10J5X9N9HO1O9R1X2I5F1S8E7G1Y5F8Q3J1H6H6ZK8H1S5O8P1L1I6T7O10K5T3B9P3G2T320、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：

A.销售货物收入50000万元

B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元

C.国债利息收入25万元

D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】ACB4K10I7F3Y2A1I1C2J2K7S8T10U2K1K9HQ3S5X5D4H7Y7Q8A1H6M7D8M5E7N9M2ZQ8L6R7N1J10O4Z10N1G5I3Q4L2K4O2U721、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCF9N10J8U3W5C4T9O8B3E2F2F4E5S5E6HA10Q3I5N2O3H8E5R4O6Q4Y1P3H5R6Q5ZY8W1R7L7X9P10Y5E1H6A8A9Z3U2I3A622、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】DCX1Y3R10A6G10D9O1W2Y3A5U10E5P7P5P2HB1G7M6J1E2J6S10L8Y1Y9W7M6F7X10E2ZI9S5H2O8H9J7T8G6X1K2J6A3X5A8U223、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCM7V6J1O9X4S3M2R2R7E2K5Q8W3E1M5HO5M1D7R4V5N4E3E8B5G1X5H8R4X3E10ZC6L8V2Z7X5G1O4Y4L10D4M1N8S8R9L124、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCL5O6G8C1X10Y8E2T10J7H5V4B5W8C3G6HQ5S1N1G2J1T6L6O9X3F1J4M7Z6E2C4ZM3N8G1T9R10P1P9Y3A1L9V9Q4O10P5P125、假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】BCE3X2F3K2M7C8F7F3S1R2O7I8K2Z9Q4HJ9P1A10X4Q1Z3H1X9Y4L8M2G10R7G6D4ZX10X4Y1O9T10I8G8O4Q6C10H7K7A8N4N726、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】ACY3T3E10F3B2U7E3E10U9C7J1B5F3N6I10HF10F1Y4V3Q4T5B8X10N10A10K3I1B6A4X5ZW8H9N4K10H8I2E9D2U3G9Z8U1C9H9B827、（2020年真题）商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务【答案】CCU10G10X3Q5Y10I5T2V10L10T6A5X6K8B10X8HU9N4L4J1D4W8T8V2A3A4W3U3J1P2C9ZJ6M7S7J10O8E6Y9H8S9J6P6S4D10Q6A628、()负责制定理财业务的行业规范。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.监管机构

D.中国银行【答案】CCZ2U8M7H7O1P9B4Y8D3W8F9X2M8F9Q1HM4C7V6G10A9P7C10I2L4U8Z4W8G7B4C4ZO7X9O4O8L1F2P9U6G8Z6Q6F7B8A10E129、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACT9I9Z5C1W3Q10F5T10R5T1C7D6V1A1J10HF9P3D4K1W7O8I1Q6X10R10D5R2X1I1Q2ZW3O1F3Q10L10S10B5U3S10G6L1O4Q2Y10T130、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCH6L2J10L7K2Z6F1T2I10G7J6T1P5O5L4HP5G3Q2B7J2I5S5K9K9H6X9C8F6Q6W2ZO3V5N7Y4F4M2E1E1I9F9V5I4N2H2L731、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCU6N4L7U8C7D5N1R7R8R7J9P8I10C5M4HN8G8S10Q8P7N4Y2V10O5O5K9A6M8R7G4ZA2X9P3S6Y9P4I6J10X2P10D10O8X3A10P432、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

A.相对较窄；相对较广

B.相对较广；相对较广

C.相对较广；相对较窄

D.相对较窄；相对较窄【答案】CCD6D10M3N4M10A8Z7W4M10W2U6S1N2Q8L3HF8U2U2V8P10O1O1B4Q9W9W6U9F6B9S3ZN10T8H6E8O4H4H7Q6F7W3K9Q2F3G9F933、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A.代理信用收付

B.代理投资理财

C.代为推介信托计划

D.代为执行信托计划【答案】CCS6V5A8E9X8F2E2I6O4K5J2V7X2M10R4HP8U4F3Z10X3G1U5O2A2D1B3N3A6E4I10ZH7J6C9P10K10U10L8H8F7Z6M6Q8D9O8W534、（2018年真题）（）该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产，产品形式上以现金管理类产品为主，具有较强的流动性和安全性，收益相对较低。

A.低风险产品

B.极低风险产品

C.较高风险产品

D.中等风险产品【答案】BCG5W10F2S2J2K1G6J2N8I5Q6S4W2I8G8HV1Q9H1S3Y8M2D1Z9T1N1D8R2M3D4B5ZZ8Q1L7T3V2B2Z5H8D1L5A3M4G7E10L235、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCI8R10C2I10L2A8B9C9I6M7B7D2T3E1Y7HP10Q8B9H1U7G8H9V1Y2W6Y8Z3V8U9K2ZO9E3H8K6N2H10Q3E4C2A3L5A6A10E7P436、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金【答案】CCM8V6R7F1Q4V10Q2G1L1W9Q3U4Q1E6H4HP7K4Z10B3I9I1W5M10B4H9Z4A7N3T2L8ZA9R4M5S8J4Z4I4T10M4K8B2S2W10B3R837、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是()。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划【答案】CCT10E1C5Q6A8B3R5I5R7V1N2K4X8Y4M7HL9X5B2G3W4I10H8V8N5B10Z4A10L9G10T1ZS5F10O2F8Z6M6V1J5U4U9V2N10K4S2S838、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力【答案】DCY7J5E1C3A8E10Y3K8R7Z6V2M9C2E8Z9HX9U8E9R5W9Q8F4S9Z2Z2A9I7V1L8D8ZQ7H7X7J2X10J9M2I8M3E8F7A6A5J3E239、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】DCL4U5A8S10J1F7S1W5H5A4H1H7H4Y1B9HM9B8X2E5P6Q1H6I7C1M2Q8B4E4T2C2ZO1L6P2M5M2Z6Q2W3K3J6L8I7S5I6J440、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】CCA9E7U8C1V5N4B10U8N5C2K7J2M10L9R4HH6U10A7E2B8Q4X2W2T1O1A3N10Y3D6B3ZC6I1I10I3X6L3B1R10V7U6K1B8L10Y10Z1041、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。

A.5个工作日

B.10个工作日

C.15个工作日

D.20个工作日【答案】ACG5J4N1Z5A9X8J5L2R2J10V3B3B3K2Y6HW10P3Y1I8O2Q9M8G6L5Q3R6K9B1S6D4ZS8G3Y10C6K3W5C6O4X8R4O2S10F9M3Q742、从人才需求推动行业发展的角度看，个人理财业务发展的原因不包括()。

A.大众自身缺乏必要的金融知识

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用

C.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

D.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性【答案】CCV10Y3N8C6G4N8R4O10A1Q2X7S1L7W6X7HQ9O6L6B10U2V10R6C9J7N3B4E6J5N10Z8ZS7R4M5V7J6Z3G1C6D4H1R2S1U3W1N543、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】BCJ9C10W6U1P1O8V8M9H6X5O10V8F3E6Z8HR10G5O9O1Q6O8B3T7C10X10X9V5T3J7C3ZL1Z7R8J5G5D2Z5R10C5H7O1B6Y1P4Z644、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币

B.港股通每日额度为105亿元人民币

C.沪港通没有总额度限制

D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】DCW4P4O3V4P5D3A10L3P5J4I4G1O5I9I8HK3S3B1U5N5B10W8R7L8K2S10V10J1M5M4ZI3J10Y5G1T2G2V4J1D8L1F1X6M1Q9Z645、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】BCP6E9N6Q4K5Y3M1Q4W1I8L3X6V3O6C6HC2W5R8B6A2A8J6Q10T2Y4V5F6U5U3V7ZY4K10Y4Y6H5Q8B10K9F6F2N9N6L4S6K846、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】BCP10K6M3I7L6F6Z7D5J4N2O4N7U9Q2O6HE1B4U9K1I4T8L4K3N5U2T9M2Q9S3P1ZZ5W1U5F4F2E9H3N6H10S6G7S9Q2G3X347、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCJ2D2A3Y10A8W9E8J8F9C3T7S2S3H10C7HJ3N6W2A8W8R4A7D1K7Z5T3H2L4P4A10ZO1B7H2I10X9E5T1Q6R5U3O2Y9K7V2I748、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCK7V3A8S5L10H3E6K6V6E2G1M4C9A7K6HA4F2A10T10K6V5Z1H5X4M9W6J2A4V6A5ZM2H9S3G2L4J5Q9U5H6S2V9Q8B8F7T349、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险【答案】ACJ2O10D8Z5W4U4F1X7Y6V3F4W6J6F8A3HD10Q9Y3E1E5P9P1R9M10M4H10S6E4X5F3ZK6H10X3A10O1U6I4A6F8E10W9U3A6X7T550、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。(答案取近似数值)

A.7％

B.-2％

C.12％

D.2％【答案】BCA4C4U8B9C7G2R4N1S4P2F5S9L4B5U10HT4Y5D1L5Z4W10F7Y8A6A5U10L1L8J7E4ZF3A3W3E10W9F7C2N7Z3T3P2R3Z3I9D451、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司【答案】ACE10L9U10A5T10Z10M1J2X8K8Z4B8R4E10M3HW3I5Y8C2U5I2W5I4Y2B2P10L8S4Y9D1ZM6S1O7I8J1O3O7C9Q10K9X10R9F9U10W752、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】DCZ6E10Y8L4I3I2V10V10F3M10M9K1W6K2E6HS1P5X2K8V4X7K5A7M2J1M8D5C7S8S5ZI8Q1P9C1K7N7R5H5R1V7Y4I1B10K6N653、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。

A.条块现货有保存不便和移动不易的特点

B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动

C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者

D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】BCC6O8L4U1M10S9E5W5J6G10Y9H3B9U4E5HG5L4P6M2G1B4Q1V1E4P7H10M6L10I8Y4ZS9E4A6V10S4J8F1I5S7U8E7I2F5Q2C954、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCQ4G9W5M7T5Z6Q3Y10G7X9Q4G8Q7H6W3HC9J3D10O1L1O7K6U6O5X1U5G3Y8T5V4ZD1U6D3A5B3B3Y5D8N4B7Q6W9Y3G3K955、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCG3B2W10D3Q5X1Z2J3A8H1V3H2Z7H9T4HV4V8H4C7M6V4Q4P3S5U2C2O7W10E7L5ZC8Z9J3K5A5I5G10D3M3T9C7G1M2J10C856、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACW2N6S10A2I5Q8U7O1L5R8V7D6W9J7X10HG6R4E6R5F4C6R7E2J5N2Y6G9J8O3Q2ZZ10R9A1U2Y10W5T7A5D10Y7U8D6V6F10G457、顾先生目前向银行存入1000元，银行存款年利率为2%，在复利计息的方式下，5年后顾先生可以从银行取出（）元。

A.1104.1

B.1100

C.1106.1

D.1204【答案】ACM1N10A2Z1V6R4V7R6R3L5O1Q8C10D10Y7HR5G5W5W9A5K1T8L8I4M9B4T5B10L10A5ZI5U7B2D5A1B7L7N8Q6X10G8R10I2K7A358、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A.收益承诺或损失承担文字

B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字

D.基金业绩预测数字【答案】BCA4R9L4O5A4F5C6U8I7W5H4X2I1U9E2HR7C6R1I10Q5S3G9Z9S7M10Q3W6C2F7R3ZX1V8V8H4D1X2E10M9E8M3E9P10G6M2E259、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（）。

A.3人

B.4人

C.6人

D.10人【答案】BCX10Q5Y10H5K1L8Y3A3S9T5G2C4Z3X4O4HQ5Z10P4D5N1R7U2D4J10S8U8B7U3V9H9ZG6C6J10B7G2N8W1A4W10P1J7H9U1K3M760、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCT8E1Z6W3I2D6B9G7W8Q4H10N1E6G6L7HO1V5L10E2L9B7C2L9P9D4U9P10O5S8H8ZZ6S8E1Y7R10E4Q8C8Z8B3I4L7K3H3A1061、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACP5L6K7Y4C2K6T6M6L2Y2S7T10Y10I2K7HY9C10V4P7Z7E10O6Y4O4R10B8B5S1D9U2ZB10P6X7T3J5G7G1Q5G10Y6T2K8R8W3M762、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（）。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品【答案】DCM8C7J10V5Z9O10J2N5K9B2U3N4R5C9Y6HA8N7M9H6Q6D6R1X1Q4I4C8F9Y3Z10A4ZD5D1U6I1R1P5A10K6F7C9S3T6C2R8N663、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACD4Q8N9A4P5L9J5B7B5K10K1J6I2R3K9HN7S8X10R7J1B3L4X10U8Y9X2U5I6U4Q6ZA2H8J2I1L2Y5S5S10J2U1M10A7U10D2J464、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCC4G5T1U3J6R1S9W8K1J1B4J3A5Y6C3HR9U7F1D3V3Y4Z1U7U3S8X9O6V1B2B9ZA7Y2K1L3H10U3K1W3P1E2U10N9G3P2Z765、（2017年真题）以下对家庭生命周期成长期阶段特征描述正确的是（）。

A.从子女幼儿期到子女经济独立

B.从子女经济独立到夫妻双方退休

C.从结婚到子女婴儿期

D.从夫妻双方退休到一方过世【答案】ACY1T10Q10E7H10K8V5G2E9L10E3Z2K1B9U3HT5E7V4Z6H6C9Y7M4Y1W3J5T3A6H4M6ZU10S8H9S10O6G1W8V3B7U8H6F4W10R2O466、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源【答案】BCR3G1M2M7R4H8K7E4P10T4K9R4J6B10M8HE5R10X5M6S7F5D2E10I2Z3D9C6C3B8G7ZF9T8E1W4W1P4V5S7O4A3E1S7A4K5M567、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCX1J10A5R8U5D4B9R7D3I3V9W9D9N6J3HI8X6N6E6M3Z3G7D1Q9G6O9B8P9H7Z2ZZ6K5U1M9M2S4S10N7Y10T10Q8I7U2D4G768、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCD3R5I6H9U10C7W6L8I4R1C2O3G8X9W5HO8L6V9U3P7F1I10D2E8A9Y2T7Y3U8Y6ZJ1U2O7U1Y3J6U6H5S7E2K4A8O9D6J469、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】DCY9E8H5Q7B9A7C6F3U1V5C4L9U6O4D4HX2T3O5B2O7W1N10W7G8V2W2X10D10P2O3ZW4Y4P9Z6T8O2T8G4G4N8A1H5H7J8W470、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)

A.51

B.53

C.65

D.60【答案】ACY4B9P3G2D5X8M7Q5L5S10W3B2W8Z1Z7HG6V9S10O7L9E1R2U7D3M6T8A10G3Q9R7ZN6Y3B1A1V4F4U1E9S10Q7Q6F8G8I9H771、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCW6L1I6Q1W9X9U6Z1O5X3M1Q9X6X8I8HQ8V4Z3J2R5Y9B6B5K6H1Z2R2J1K7F6ZU2G9Q6V3N4O4Z6M7M10C1O9V1D4U6S272、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。

A.职业道德

B.考试

C.教育

D.工作经验【答案】ACJ1K4Y10B1C4N3D5K7U3S3S7V3Q10L2X3HN9K8H7I5L9H9T3H8C6U5R6W8N10S7Y10ZN3Z1S10V2M4N1I2O3G1N10P7Y2A9G4N973、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。

A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平

B.净现值和内部报酬率没有任何关系

C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期

D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】BCM3C1T9O2T1C5E1F7P3D8V8J5L10M10C10HQ7W2D10F9Z2X5S2E7V1B6L3Y1G1W10S1ZJ2F7A4C6X6T7Q1G4Q1K10U3G3K8P6B274、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】CCS4B10F9W7R6L7X4G3E10B4W4W8A3Y8O1HZ4M9J9M2D8P3I2K8J6L6N1T10V1V4S7ZD2B6U9Z2P10J3B5P9A9T6B7I2O1H9E975、下列哪一项不属于股票市场的功能?（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCA3O6I10K7C3K3P10B3K9R8V6Y9I6B7P6HO1T6Z1A2L10Q9U5C8V2W3Y4E8J7Q3O5ZI10B8M6A3X10Z7O7Q3C6V1F7H3S1W10K676、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCX9X4K2E8N2S7S6D8U5G4J7T4J10M2M10HD9T10C1P9R9Z10I7N3A3Y3E10E4A7J1B3ZE7U7I8L5L10V3D1I3P7P5Y2O1E2Q7U377、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCV3J7B6P4V2H9H2V1N9T10A6T10B1M4D10HF10G1V6C1W6L1K9X2Y6Z2P9V7L3A7J1ZW3G9W1C6H8C3X4P6H8B9R6F3B6O5W878、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACD4C1Q1E6Q1V4F7T8M2B9O8S3V8J3B4HU9L7Q1W9A2B3F2H8T9T9M10M3Y3T5M10ZM5E6Q3L8E10D4G4B4M6R3L5A1E9Q9I179、某房地产投资项目的名义年利率为15％，计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为()。(答案取近似数值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％【答案】CCV2C8D7U2C4T2E6V6J7R7C3E9Y1M3W8HY6J2I5F1W2Q8L3Y3X7H9E4V5C5M3T7ZE10R3G4P9O7M3N10K2O8A6Z1C8J9K4W680、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】CCT7U4R6M2A7G6N3C10J4T3W9E1E1D4U9HU6C1E4Q4Y10O4N2J5C2C1V9P7C1T7T1ZA6Y8T1W8S2A7J5E8H7O2K8D3Z9K5R681、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰

B.矿泉水

C.天然气

D.石英岩【答案】BCQ8S8T7B5A9A10X3E5P7F5K4V6F5X5L5HZ5N1Y10B4G2U10E8G7O3K8V8I2U3I3F2ZL8X2X4Z4Z8K5Q4W9M4S6U1W2R10S3U282、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】CCO6E1D5D1M5Q5C2W10J6H3C8M3E6P9W5HF4E6U7P10O2B1M5T8E6E2Y4G6M3E7C5ZK4A3G5M7E7N9F9A9Q10M2L9A7R3X7V383、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCP2G10I8S6C4C4P9N8C4L7S3A1V2I5M10HP10U10Q9J9Y4H5J7D2W8L8U10P2X9R9X5ZH9T1B6X3G10H9A2L9X1I9R6H2I8Q3J984、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCH9F1V1R8W7N5R10X3N3B5H5M3P3E1N8HN2E6C10M5U2K6M5I8X5A2L1E3C2I6S1ZT10J10S4C2K10G5K10R4L3R1H1G9D1B8E785、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金?

B.指数型基金

C.成长型基金

D.平衡型基金【答案】CCF8I1Z10Z6D7T4K9T8Q8P7C6H9K9X3M1HI10L9B3K9W10W4V1P3A2O10M6N7M6C9K6ZL7N3W7S10W4Y1J10Q2V9I10O4C7N7K5K886、下列各项资产中，流动性最差的资产是()。

A.房地产

B.银行定期存款

C.货币市场基金

D.实物黄金【答案】ACN4W8C5U8R4L3H5X2A2F7E4X10P6U6H6HU8O1F9K7M3Z3J8C1K3N7Z9P5M6O2S7ZY2K4E2Z6R5K10Z9S5P10D8D3E5L4Y10Y1087、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCO9Y3F9U10W5O4Y6O6C5G7N3B8F8J5E1HQ1D5J4A7B2T6B1M1M6P8V8N10A2E10S7ZT4K8U8D9U2T1D9H1M2D4X6A9E5L8K988、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACH6P5Q1E5U8A1G4J1R4Z8K2T4U6F8P6HM2J9D7F1P4Y1I9Q1T4E1U4Z9I8A10Y8ZK6C5S9F8T8N6U3Z6R6T1B2G1O8H10B189、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCN2C4V6O4K10D10V10G2Y4Z5X9E5M8M3P10HO2J9I4L10B3Q4B6V9T9G8R7G5M2Y5M5ZG1U5W5O5P9I1R10J1Y4A2S2A2L6L4F790、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACU1G3X2T7W9J2Y2Q1M1J3O2I8E3P9E9HR10B8F8P6I7U2E4X1Q10G1F9Y8Q3E1Q2ZI5Y6V3J10Y10X8M3I3X10N5Q8M8V8E5X591、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCO2P2C10U7G1I6M9H10E3N1P6F4S5Q9C7HT7W7W10R8M2B5Y7I3V10V2L2W6N9S1N2ZT3B9J3C8Z9F10M6W10J1F10G2V1Z1Y7R1092、（2018年真题）年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房赁月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款【答案】CCG2F6J8L7Z7K6V9Q1M5N9H3B3K5D2U10HA9G10C2A10T6D10G6G3O8C6A7T6H1G7H10ZU9K3L1K5P4C6A9D8X3C9E9A10Z8T10O893、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCB7J2Y3G5D2N6F1R1M4H10B1R9S2F2W7HM8B4G7L1O7H6X2W8N9B8Z9B6I3F8O2ZX9H6J3O8W8G10X6Y6I1D10T8U7L8W2W294、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。

A.利益共享、风险共担

B.严格监管、信息透明

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全【答案】CCV4K3Q9Q6X1V8V2H10U2W7I8L6I7Y1F10HX1Y9S6S8O4L2Y9G2Y2F1C3O9S4W2C2ZL4O1K6R8G8K4B9V1G3T7U3T5J6R5F895、（）不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】ACD4K3E10F5Q1P5K3I1S10Y8T8Q3P8F4L3HN4X6D4M8F2N10U10D1H4C4J7A5A9C7D1ZL2E9Y7M4L2V10I6E8Z3L7A2I10Z5B6T696、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】ACN3D10I8F6F6O10H3V3H5Y3R8U8X10A5J10HT8C10Q6N6D10Q9P6X7C7D6A10B6H7B4R4ZP10D4B5A8O2I6M3R8R9S2P3G7P10U7K1097、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】DCX2S3N5V2M7B3D5H4T5K7B2K5D5J2L8HX7B8L6P7E3D5W2R8F5K4W8C8R9J6E9ZD2S1O5L4H7J4Z8U5K7C10U5R3A10D7K498、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.产品标准化程度不高

C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低

D.给客户的收益相对确定【答案】ACE1E4Y10Z3N2Q4M9H9J3M2H4N5O10Q9A7HF5T5W7M8E7K2V2L6R6K3Z4O10U8G7M5ZA2F9K7H3Z2V9T7B1L8D8S1K5Q9T2P699、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCR3P5N1H2H5I5A5A7J5C1L6T8R2Q7Y7HR10N2V8H6M3W2N10M8W5D1Z3X5S9A6O3ZP3T4U4Y5Q5I5I5F1H6D2Y3Y8V6K8E6100、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务【答案】BCM7M6R4E9D9M8I2M1W8X4P4L5U4O9E6HU4F4B4T8N4P7N9A1U7U7Z5G4G4Y8W10ZK10E6R8Y8S10C6M7L1Z7X8V1O6G2V10V3101、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）。

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离【答案】ACP9Z6I2U2O8J5I8C3D9M10X2O10S4M4Q5HW2A5R5A6O7L1F3L6H2J1K3S9B10E6O4ZQ1J4Z3D8H10G4P1U1C1B7Y4T7F6U1R5102、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（）。

A.财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

D.财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCT2S2V6B3S3J3P9B1C3Q9U8F5C3I6D8HQ1Z10I6J2D7Q6V1F8S7K6L7J2C9W1S9ZG2X8V10J5Z2F2T2W10Z5X5P2V9C8B5R3103、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的（）。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力【答案】DCZ6P5K2V8B8A6H10J2Q8U10L1G1G2Q7E2HE1Q4Y8P2A1W7X5Z2U2T5I8Y2Q8K2K6ZF9X1O7C1R8L9P10S3T6W3N7S10Z9M9J3104、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长【答案】ACE4D2P5Q2H10I3V3Y3M2X8J2I2M8B2T7HL9K1C4O3W4B7G8M9O10T6D3H8T2J5O1ZI5G9W3H2F9Q5Z3V9A7W5G10E6B7F10O2105、（2017年真题）下列关于期权的说法中，错误的是（）。

A.外汇期权属于现货期权

B.按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权

C.金融期权实际上是一种契约

D.看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨【答案】DCR8E4S1M5Z4U9O2Q2M4I2Z4G7R9O5Y8HQ1Q9Y9H5S3U4H10T7C8W8S1N1B9W9W3ZG9M4U10P8K10W2S7S8W6U3X4J8U7C2T2106、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】BCE8D10B6T10I2O5Z7A3A7O4I3E3U9N5W10HR3U2F5Y5U9Q4L8E4B1P8W8N7I2K5P7ZX2A4X1F2N4L8V10K10P3Z4T5X3M1F7D4107、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACS2D5O4N5G3Y3B2V9Q10I6M3C3J4Q1D5HO10M10P10Y3L3G10L10C10B9V9D4X9Y6E5O1ZW7S7J4Z5A8X9G4Q3I1Q9P6I5X3G5G6108、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试

B.性能测试

C.流程测试

D.强度测试【答案】ACB8F6C8L5M1Y7W7T7P3J5A2X2P1P9T3HK7X2R1F1S7L10X1V1Y9M6T3Y8V4O3A4ZD5R8E3H8F10M6J5E5C1F3D7K3Q7J6H2109、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】DCO8X9K3Y2H2S8Q1V10F9C2Z1Y10B3X4L5HP4Y4P9X8L9H7C7P2I7Q7W9H2W7Q5V4ZE7U2H1D10L10W3S10Q3E5Z8L7V10T10X8B8110、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACK4Q9L9G4Y5H3D7F9Q4J7S10C10A9P3U10HC10K4G2W5M4J4K1P2I5W6X8F7L9G5Q4ZI3O8F7M8I1K2F7A3P6W3B1C4H10K6V5111、一般而言，债券不具有以下特征()。

A.流动性

B.偿还性

C.高风险性

D.收益性【答案】CCD2N7N3L7C9Q8C7M2W3L4Y8J9G3W10Z7HN7C6G4V4M10J5P2P8D1T7L1N3I6M7C7ZJ9X9E4H2S6Z9I10G6L1R8O2B5N6L5W1112、（2019年真题）（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人【答案】DCW4Y1T10A5K9A2O3C6P4D7W10E9O1Z5S3HB2B3V8M10S4V6H9E3X10G2E7J7S9S10W5ZN2B1W6N4K10N3P10Y10K5A5Z1I4D6A4Y2113、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A.定量信息

B.定性信息

C.财务信息

D.非财务信息【答案】BCG4J9X8B1E2I10P9T2B8S10E1T4X6L8D10HY7D1I2J7K4P8C3T4A4Y4X2X9A10X4L5ZX7X4H2L7L3X8B6U5Z5T10F3J10S5V7E6114、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】CCR10Y3Y10E4D4X1V10Y2Y4Z3J8Y3Z3L5A7HH3G7M3E3U7M7A5F4M8L4V4M4C6N5R10ZV8C9F4L10G2E4R4F5H6I7W7J1M6G8P10115、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后10日内，到（）办理安全生产许可证变更手续。

A.建设主管部门

B.原安全生产许可证颁发管理机关

C.安全监督部门

D.质量监督部门【答案】BCE3I9K10Z2T10F7K7E10E5F2Y7T6X1C2N5HN2O10D1Z6N3H7M3G8S3J9Y6M7I8S6F3ZB6Y8Z1H9U5U5P6Q4N3W2T2O8C3Z1M10116、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】DCN10N8C6A1X4M10K1O6M3N1B9T7P4C1P5HV1S1I5S8D8W5T6W5M6Z7F10D5B6N6V10ZN2Z8C1G2U9Z8D8F10I1P9Q6Q10C8P8Q8117、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）。

A.先付年金

B.普通年金

C.永续年金

D.即付年金【答案】CCG5B9Y1F9N10F4C6V8J3Y1G9B8S8L10E1HL4S9I2U8H1L2D5T9E2U8H7Z8T10U4I5ZP3C7L1Q4R9R6U7C5G2X3L2N10Q10Z6Z1118、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCT6Z2K9R2H4F2Z9M1L2A4U1B3B4L3K8HZ6M3P4A2U10V10K4K6G6C6C3D6E1Y5B1ZS4K5H1N9L9Y6E2J7F10E6H9A10Q4H5A7119、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCG10N10K2S5D8C2P7B4V9C8X6V3O1M9I4HA5L5F3G9Y9F4T4I1C1I5P6Y4F4R8O8ZV3W5H4R2K7U6Z1R5V6G2R6F4N8Y2A2120、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。

A.股票定价

B.资本转让

C.资本转化

D.积聚资本【答案】BCR8B1W3X3I2I7X5R7N1L5D7W1R4I4R10HK2L10D4V2D4S2O7J10W2K7A8V3X8Z7P8ZI10K4D4M5Y2T2I9F5A7R2R7H4Y3F2O6121、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACI8M2L4P6G4R4A7W4W7T6X3N3A5I8U4HC5N6W8M2F7F7J7A4W5B2X9N8R5B5Z8ZA3B2I5D9U8G3J4A8Q2A9L8I10P9M4W8122、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较高、收益不高【答案】ACQ1W5X1N10N3K3F3L5P9Z9C8N3W6X5Q3HA10F2D10R5G5F9C7L5G9F6P7M9Q3F2K10ZY7N8D4V1X5C3N1M2R7K1Q1N3Q9G4Y2123、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A.30

B.20

C.15

D.10【答案】CCV8J1T5H8P1M4E2S6Y4Y10P2H3K8G8T10HN6L3Z1K3M4U7T9V10P10P3Q1G1P8K2C10ZC2J3L2P9N3D4A3K6W1W4B9R2H2Z6O5124、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】ACQ4J7K8D7K4Z6G7W7M9S1E2J7W2Z6Z8HA4I10I10K4L7H5S1N7X5S2R3E7T5Q9F10ZQ1O2H2Q6U10S4Z1T10S7O10X9W2U4A7Q7125、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCK5B3P3F4F3C2D7K2S4N5F2K1S6E4L7HP6F2H8H4O3D5Q8W10I8Y7J4X4I5F8H6ZT8Z5Q5I7H4I2B5T10A4S4E8Z9F1Q2H7126、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（）的特点。

A.不受限制

B.短

C.适中

D.长【答案】BCM5N5I7V8P9V4M8Y6F3F2H3R7B3K7R7HC6I6M8Y5J5G9V7I4O8D4N4H1O9T6H5ZR8D3J7L3N4L5P8J8Y5E4C6W10J6Y7C6127、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】CCE5Y3X7D8O8W1W1Y9Z4E5E5G8O7J5Z3HZ1I1H8O1S9F2N2J5C6C10X7Z9K5P4S6ZY3W7V7Y8A2U1V2W10I4Y6Z7G2P5A9X8128、个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务【答案】BCD4H2K3S8E10G2M4I10N2L1K5I1J4S8Z5HJ6X3C7F9K6G5P5E2Y2E10A2M8T9H1B3ZT3U9F10O10B8G8C8N10S5E5Q8O9F2O7D4129、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACT9E5H8Y3Z6E8D8W1K8P10Q1L10Z4Y10Y8HS9E8H1G5A6N1P6J8M5X7A10A8V2A2A2ZD10Q1O7R7C7T1D1R10T7P10N4J8F1U7P10130、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.121.8

D.12.10【答案】CCT5G6C5M5G2V3S10A8F7F9F1A5X5S4H9HM1T2U2K10N4R8H10Z7J3D4J4L6Y10Q5P10ZC6V6W7T7P8D9N8C5W1W6R5W8G4K3W3131、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。

A.套利

B.储蓄

C.保障

D.投资【答案】CCX8A4K3I10R6D10Q5Y4D10E6C10F4Q10X3X2HS7L4E1N7Z9O4E4Q2F9K8L10V2Q6K7D3ZV2J6R5N8U4D7Q6P5J1H10S4U4L9E4C6132、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCA7G8C2D