2022年国家初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟题库（精品）

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】C2、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】C3、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式【答案】D4、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。

A.转移风险功能

B.价格发现功能

C.提高交易效率功能

D.规避风险功能【答案】D5、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A6、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担（）。

A.有限责任

B.无限责任

C.无限连带责任

D.连带责任【答案】C7、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】B8、（2020年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，假设年投资收益率为12%，按复利计算，李先生现在应至少一次性投资（）元才可实现该目标。

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104【答案】C9、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。

A.10000×（1+10％／12）60

B.10000×1／（1+10％／12）60

C.10000×（1+10％）5

D.10000×1／（1+10％）5【答案】B10、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】C11、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】A12、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】B13、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】A14、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】A15、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】B16、作为投资产品，（）流动性最好。

A.股票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品【答案】C17、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】C18、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务【答案】C19、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】C20、（2019年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.挂钩期权类产品

B.大额存单产品

C.量化打新类产品

D.量化对冲类产品【答案】B21、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.44％

B.8.34％

C.8.52％

D.8.24％【答案】D22、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】C23、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】D24、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】B25、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（）人。

A.200

B.50

C.100

D.300【答案】A26、（2018年真题）根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（）处理。

A.作出利于提供格式条款一方的解释

B.作出不利于提供格式条款一方的解释

C.按照通常理解予以解释

D.按照字面理解予以解释【答案】B27、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移

B.合理避税

C.节省开支

D.创造收益【答案】A28、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】B29、2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A.0

B.2000

C.4000

D.5000【答案】A30、（2019年真题）在理财规划服务中，理财师不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这体现了理财师职业的（）特征。

A.顾问性

B.综合性

C.专业性

D.规范性【答案】A31、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金【答案】D32、下列不属于债券收益来源的是（）。

A.利息收益

B.资本利得

C.红利

D.债券利息的再投资收益【答案】C33、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】D34、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】B35、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税【答案】A36、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500【答案】A37、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.收益和股票市场的收益正相关

D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】C38、下列哪一项不属于合格理财师的标准（）

A.品德

B.资格认证

C.专业

D.服务【答案】B39、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】B40、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D41、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任

D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】D42、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A.孔雀型

B.老鹰型

C.猫头鹰型

D.鸽子型【答案】B43、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划【答案】B44、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元

B.5万美元

C.3万美元

D.1万美元【答案】D45、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。

A.成长型基金

B.货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金【答案】A46、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行【答案】A47、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%【答案】C48、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】A49、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】A50、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】C51、时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】A52、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】D53、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】A54、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A55、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】C56、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。

A.资源配置功能

B.反映功能

C.调节功能

D.风险再分配功能【答案】B57、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能

B.财富保障功能

C.储蓄功能

D.筹资功能【答案】B58、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】D59、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】D60、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】C61、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比【答案】A62、（2020年真题）银行代理服务类行业简称代理业务，是指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）收入的业务。

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息【答案】C63、（2018年真题）对于中长期债券而言，债券投资收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的（）。

A.赎回风险

B.再投资风险

C.通货膨胀风险

D.价格风险【答案】C64、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（）。

A.8.37％

B.9.46％

C.10.54％

D.11.39％【答案】D65、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52【答案】C66、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。

A.实现财富增值和财务自由

B.实现财务安全和财务自由

C.实现财务目标和财务自由

D.实现财富增值和财富保值【答案】B67、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】C68、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债【答案】D69、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险【答案】B70、空间统一性和（）是外汇市场的特点。

A.时间连续性

B.全球一体性

C.地域一贯性

D.时间统一性【答案】A71、（）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。

A.安全管理计划

B.劳动力使用计划

C.安全技术措施计划

D.资金筹措及使用计划【答案】C72、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.15

D.2【答案】A73、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5【答案】A74、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B75、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B76、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的

B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的

C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的

D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】D77、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】A78、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】B79、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。

A.技术风险

B.信用风险

C.交易风险

D.政策风险【答案】B80、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强【答案】A81、《建设工程安全生产管理条例》规定建设工程安全生产管理，坚持（）的方针。

A.安全第一、预防为主

B.安全第一、预防为主、综合治理

C.生产必须安全、安全促进生产

D.以人为本、安全第一【答案】A82、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（）

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度【答案】A83、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益【答案】C84、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件【答案】C85、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）

A.短期债券市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金【答案】A86、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险【答案】A87、期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】A88、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

D.具有法人资格【答案】A89、下列哪一项不属于货币市场的特征?（）

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.收益稳定、交易简单

D.交易量大、交易频繁【答案】C90、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300【答案】B91、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大【答案】A92、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】B93、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】B94、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】D95、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】A96、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】A97、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.投资者可以现金申购赎回

C.基本上是指数型基金

D.本质上是开放式基金【答案】B98、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。

A.财务自由

B.财富保障

C.财务安全

D.财富增值【答案】A99、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易【答案】D100、《建筑法》规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（）的承包单位。

A.在相关部门备案

B.具有相应资质条件

C.具有相关施工经验

D.具有相关施工条件【答案】B二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、金融衍生理财产品包括（）。

A.金融期货

B.金融期权

C.金融互换

D.金融远期

E.结构性金融衍生产品【答案】ABCD102、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务【答案】BC103、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有（）。

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险【答案】ABCD104、（2018年真题）在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。

A.退休时间

B.工作时间

C.可预期开支

D.现在收入

E.将来收入【答案】ABCD105、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的【答案】ABC106、下列客户信息中鳳于财务信息的有（）。

A.基本信息

B.资产状况

C.个人爱好

D.家庭收支

E.预期目标【答案】BD107、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有()。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配【答案】ABCD108、“监督安装单位执行建筑起重机械安装工程专项施工方案情况”是（）单位的基本职责。

A.安装

B.使用

C.监理

D.建筑施工总承包【答案】C109、银行理财产品的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险【答案】ABCD110、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.信用等级降低

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC111、（2018年真题）根据发行主体不同，债券可划分为（）等。

A.金融债券

B.公司债券

C.国内债券

D.政府债券

E.国际债券【答案】ABD112、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租

B.使用

C.建筑施工总承包

D.监理【答案】C113、（2019年真题）基金的特点包括（）。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进【答案】ACD114、（2018年真题）下列不属于客户财务信息的有（）。

A.客户的理财知识水平

B.财务安排

C.客户的风险承受能力

D.客户的金钱观

E.收支状况【答案】ACD115、货币之所以具有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值【答案】BCD116、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独(??)并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。

A.管理

B.建档

C.建账

D.核算

E.监督【答案】ACD117、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划和目标【答案】ABD118、利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益率取决于（）。

A.产品结构

B.汇率水平

C.利率的走势

D.基准货币

E.投资金额【答案】AC119、（2019年真题）目前银行代理国债的种类包括（）。

A.电子式储蓄国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.特种国债

E.建设国债【答案】ABC120、（2017年真题）《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称【答案】ABCD121、安装单位应当在建筑起重机械安装（拆卸）前（）个工作日内通过书面形式、传真或者计算机信息系统告知工程所在地县级以上地方人民政府建设主管部门。

A.2

B.4

C.6

D.8【答案】A122、债券的发行与付息的方式有()。

A.贴现发行，到期支付利息

B.到期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息

C.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还

D.贴现发行，到期支付面值

E.按面值发行，面值收回，期间按期支付利息【答案】BCD123、下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有()。

A.当两种收入相当时，即达到了财务自由

B.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

C.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

D.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

E.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度【答案】BCD124、根据《合同法》，以下说法中，正确的是（）。

A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同

B.有确切证据表明对方经营状况恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行

C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效

D.在订立合同时显示公平属于可撤销合同

E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求【答案】ACD125、关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A.本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理

E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理【答案】ABD126、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，承担合同违约责任的形式可以是（）。

A.赔偿损失

B.强制履行

C.违约金责任

D.订金责任

E.采取补救措施【答案】ABC127、生产经营单位（）与从业人员订立协议，免除或减轻其对从业人员因生产安全事故伤亡依法应承担的责任。

A.可以

B.通过协商，在双方自愿的基础上可以

C.不得以任何形式

D.无所谓【答案】C128、（2018年真题）下列关于担保物权和质权的表述，正确的有（）。

A.质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产

B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照规定设立担保物权

C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质

D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】ABCD129、2008年1月28日，建设部发布《建筑起重机械安全监督管理规定》（建设部令第166号），规定国务院建设行政主管部门对全国的建筑起重机械的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理，（）以上地方人民政府建设行政主管部门对本行政区域内的建筑起重机械的租赁、安装、拆卸、使用实施监督管理。

A.乡级

B.县级

C.市级

D.省级【答案】B130、下列关于债券的叙述，正确的有（）。

A.金融债券的信用风险最小

B.附息债券是指在债券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付方式支付利息的债券

C.长期债券是指偿还期限在5年以上的债券

D.当利率上涨时，债券价格下跌

E.再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险【答案】BD131、（2021年真题）一般而言，下列属于货币市场特征的有（

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高【答案】ABCD132、（2017年真题）比较流行的客户分类方法有（）。

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按客户资产分类

E.按消费行为分类【答案】ACD133、（2021年真题）《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革,截至2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有（）

A.新三板

B.科创板

C.中小板

D.主板

E.创业板【答案】B134、（2017年真题）家庭支出主要包括（）。

A.罚款

B.捐款

C.理财支出

D.专项支出

E.家庭日常生活支出【答案】ABCD135、商业银行及其保险销售从业人员应向投保人提供完整合同材料，包括（）。

A.投保提示书

B.投保单

C.保险单

D.产品说明书

E.现金价值表【答案】ABCD136、根据客户类型，下列属于商业银行个人理财业务的有（??）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问服务

E.财富管理业务【答案】BC137、国内个人理财业务迅速发展的原因包括()。

A.居民财富的积累

B.理财需求上升

C.大众理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD138、外汇的特点有（）。

A.可交易性

B.可支付性

C.可获得性

D.可换性

E.可偿还性【答案】BCD139、下列对期货交易的表述中，正确的有（）。

A.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.合约只有很少一部分进行实物交割

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约【答案】ABC140、（2017年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。

A.是否有额外的养老保障计划

B.个人事业是否有发展的潜力

C.是否有舒适的住房

D.是否有充足的现金准备

E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD141、（2017年真题）下列关于黄金市场在投资中的运用，说法正确的有（）。

A.黄金随时可以变成钞票

B.黄金价值稳定，流动性高

C.黄金是对付通货膨胀的有效手段

D.黄金期货的风险较小，适合普通投资者投资

E.普通投资者适合投资实物黄金和纸黄金【答案】ABC142、下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.银行承兑汇票市场

C.股票市场

D.中长期债券市场

E.证券投资基金市场【答案】CD143、大额可转让定期存单特点体现在（）。

A.大额可转让定期存单不记名

B.大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让

C.大额可转让定期存单金额较大

D.大额可转让定期存单利率可以是浮动的，也可以是固定的

E.大额可转让定期存单可以提前支取【答案】ABCD144、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】BC145、（2017年真题）银行承兑汇票的特点包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.灵活性好

D.流动性差

E.期限长【答案】ABC146、（2018年真题）家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。

A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

B.该阶段建议依旧保持资产流动性

C.该阶段建议以资产安全为重点

D.收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

E.进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产【答案】CD147、合格理财师的标准包括（）。

A.品德

B.服务

C.敬业

D.守法

E.专业【答案】AB148、开关箱中漏电保护器的额定漏电动作电流不应大于（），额定漏电动作时间不应大于（）。

A.30MA，0.5A

B.20MA，0.5A

C.20MA，0.1A

D.30MA，0.1A【答案】D149、货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货【答案】ABD150、事故调查处理的最终成果是事故（）。

A.调查报告

B.原因分析报告

C.性质认定书

D.事实搜集材料【答案】A151、（2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）。

A.50岁的张非，双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯【答案】AC152、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高【答案】ABC153、理财师职业具有动态性的原因有（）。

A.客户财务状况不会一成不变

B.客户理财目标的变动性

C.投资市场的变化

D.投资工具的变化

E.理财师的变更【答案】ABCD154、（2018年真题）下列选项中，属于金融期货合约特征的有（）。

A.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

B.标准化合约

C.有履约担保

D.场外交易

E.履约大部分通过对冲方式【答案】ABC155、基金的流动性风险表现在（）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E.基金管理人操作失误【答案】CD156、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为()进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户【答案】AC157、（2021年真题）关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期现金流的金额必须固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.普通年金现金流一般都具备等额的特征

E.保证在计算期内各期现金流量不能中断【答案】ABD158、开放式基金与封闭式基金的主要区别有（）。

A.基金规模的可变性不同

B.基金的买卖方式不同

C.基金的价格决定因素不同

D.基金的投资策略不同

E.基金的融资渠道不同【答案】ABCD159、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利【答案】AC160、施工现场用气，空瓶和实瓶同库存放时，应分开放置，两者间距不应小于（）m。

A.0.8

B.1.0

C.1.5

D.2【答案】C161、世界上主要的自由外汇市场包括（）。

A.伦敦外汇市场

B.纽约外汇市场

C.苏黎世外汇市场

D.法兰克福外汇市场

E.东京外汇市场【答案】ABCD162、保险的相关要素有()。

A.保险合同

B.投保人

C.保险人

D.保险费

E.保险标的【答案】ABCD163、（2017年真题）混合类理财产品的主要特点有（）。

A.通过组合投资，可以进一步分散投资风险

B.避免某一大类资产配置过于集中的单一市场风险

C.赋予产品发行主体较大的主动投资管理权限

D.资产管理团队可以根据市场状况，及时调整投资组合的构成

E.在大类资产配置上可进可退，灵活度更大【答案】ABCD164、提供个人理财服务的机构包括()。

A.信托公司

B.保险公司

C.商业银行

D.基金公司

E.证券公司【答案】ABCD165、被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A.没有指定受益人

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的

D.已经指定了受益人

E.受益人指定不明无法确定的【答案】ABC166、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定

C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式

D.遵守职业道德标准

E.遵守行为准则【答案】ABCD167、（2021年真题）在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括（）。

A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明

B.如实告知方案实施中可能涉及的风险

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容

D.用专业语言解释理财规划书内容

E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中【答案】ABC168、下列数值等于期初普通年金终值系数的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1【答案】CD169、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。

A.发行前需进行信用评级

B.发行期限可长可短

C.可无担保、无质押

D.无产业政策限定

E.发行利率市场化，无限制【答案】BCD170、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额【答案】ABCD171、QDII挂钩标的范围比较广，比较典型的有()。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外汇

E.债券【答案】AB172、关于债券，下列表述正确的有()。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益【答案】AB173、（2018年真题）年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。

A.一定期限内

B.时间间隔相同

C.不间断

D.金额相等

E.方向相同【答案】ABCD174、（2020年真题）一般而言，私人银行业务具有以下哪几个特征？（）

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.统一化服务

E.个性化服务【答案】BC175、成功的沟通，应该做到（）。

A.举止优雅

B.鼓励发言

C.角色互换

D.端庄严肃

E.仔细倾听【答案】BC176、有形市场的特征包括()。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所【答案】ABCD177、下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托

D.信托产品转让方便，具有较好的流动性

E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担【答案】ABC178、（2017年真题）同国库券相比，商业票据（）。

A.风险性更大

B.流动性更好

C.利率更低

D.流动性更差

E.风险性更小【答案】AD179、理财师职业具有动态性的原因有（）。

A.客户财务状况不会一成不变

B.客户理财目标的变动性

C.投资市场的变化

D.投资工具的变化

E.理财师的变更【答案】ABCD180、下列属于资本市场特点的有()。

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大

D.收益较高

E.变现性强【答案】ABCD181、《中华人民共和国特种设备安全法》于2013年6月29日第十二届全国人民代表大会常务委员会第三次会议通过，并于2014年1月1日开始施行。请根据《中华人民共