2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题多套(含答案)

2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题多套（含答案）2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题（一）一、单选题1、 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过0。四家三家两家—家2、 内部审计最传统和最主要的工作方式是（）。非现场审计现场审计现场走访自行查核3、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。起草和抄写意思和表示要约和承诺协商和证明4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和0。关注类贷款迁徒率呆滞类贷款迁徙率损失类贷款迁佻率可疑类贷款迁徙率5、 银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合0的原则。审慎经营和与外部审计相一致审慎经营和与内部监督相一致审慎经营和与自身能力相适应内部监督与外部审计相一致6、 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时,由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是0。丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追債丙应当履行保证责任，代甲还款6万元丙目前可以拒绝承担保证责任7、 0业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业存款同业借款同业拆借同业代付根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息8、 下列不符合商业银行重要岗位内部控制要求的是()。对重要岗位实行强制休假制度对同一机构的委派会计和网点负责人不得同时同向轮岗不相容岗位人员之间进行轮岗对重要岗位实行抡岗9、 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是0。银团贷款房地产贷款固定资产贷款流动资金贷款10、根据《企业集团财务公司管理办法》，企业集团成员单位包括母公司及其控股 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股 以上的公司，或者持股不足 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。（）50%;15%;15%55%;15%;15%51%;20%;20%50%;20%;20%二、多选题1、财务公司的筹建申请.经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列0文件。财务公司章程草案财务公司经营方针和计划财务公司股东名册及其出资额、出资比例从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料财务公司业务规章及风险防范制度2、 下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。中国银行中国农业银行中国工商银行中国建设银行中国招商银行3、 下列关于履行信息披露要求说法正确的是0。依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权向客户销售产品和服务时，要遵守买者有责的原则本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务按照产品和服务实行明码标价，公示有关价格标准保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂4、 全面风险管理中的“全面”是主要体现在0。全面性全程性全员性全局性全球性5、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。产业结构政策对银行的影响产业组织政策对银行的影响产业技术政策对银行的影响产业布局政策对银行的影响产业资金对银行的影响三、判断题1.福利性收入包括保险费、住房公积金等。()现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。0对存在重大耗能和污染风险的授信企业应实行名单式管理。0《绿色信贷指引》要求，银行业金融机构对环境和社会表现不合规的客户，应当适当降低其授信额度。05.中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题，应建议商业银行限期改正。0参考答案及解析：一、单选题1、正确答案：C答案解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。2、 正确答案：B3、 正确答案：C答案解析：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即釆取要约和承诺方式。4、 正确答案：D答案解析：《商业银行风险监管核心指标（试行）》第十二条规定，“不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率”O5、 正确答案：C6、 正确答案：D答案解析：根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。7、 正确答案：C答案解析：《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定，“金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。"8、 正确答案：C答案解析：《商业银行内部控制指引》第十九条规定，商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求。对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。9、 正确答案：A答案解析：银团贷款又称辛辿加貸款，是指由两家或两家以上银行基于相同貸款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币貸款或授信业务。10、 正确答案：C答案解析：《企业集团财务公司管理办法》第三条规定，“本办法所称成员单位包括母公司及其控股51%以上的子公司（以下简称子公司）；母公司、子公司单独或者共同持股20%以上的公司，或者持股不足20%但处于最大股东地位的公司：母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。”二、多选题1、 正确答案：A,B,C,D,E2、 正确答案：A,B,C,D答案解析：改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入，以及交通银行的发展壮大，从同质同类机构监管的角度，这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”O3、 正确答案：A,C,D,E答案解析：履行信息披露要求：依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权：要自觉遵守卖者有责的原则，对所推荐产品涉及的风险，不得向消費者做出不符合法律法规的保证：本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务;按照产品和服务实行明码标价,公示有关价格标准;保障广告或宣传资料真实、准确、通俗易懂;采用合法合规或约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便査询。4、 正确答案：A,B,C答案解析：全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓“全面”O主要体现在全面性、全程性、全员性。5、 正确答案：A,B,C,D答案解析：按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为：产业结构政策对银行的影响，产业组织政策对银行的影响。产业技术政策对银行的影响和产业布局政策对银行的影响。三、判断题1、 正确答案：正确2、 正确答案：正确答案解析：现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样.各家银行在日常操作上还有区分，二者执行不同的汇率，进行独立核算。3、 正确答案：正确4、 正确答案：错误答案解析：《绿色信贷指引》第十七条规定，“银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。”5、 正确答案：错误答案解析：中国银监会或其派出机构在监管中发现商业银行存在声誉风险问题。有权要求商业银行限期改正。2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题(二)《人民币银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指()o人民币单位协议存款账户人民币定期存款账户单位通知存款账户人民币活期存款账户『正确答案』D『答案解析』本题考查银行结算账户。根据《人民币银行结算账户管理办法》第二条，银行结算账户是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网股权众筹融资方应为（）。自然人小微企业中型企业大型企业『正确答案』B『答案解析』本题考查互联网金融。根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则w（Ring-fence）,不允许放入栅栏的业务是（）o面向英国境内居民个人的存贷款业务中小企业的存贷款业务国际业务和自营交易业务对大型企业提供的存貸款业务『正确答案』C『答案解析』本题考查英国银行体制改革。具体来看，是将所有银行业务分为三类，第一类是必须放入栅栏内的业务，包括面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务和清算支付服务；第二类是不允许放入栅栏的业务，如国际业务、自营交易业务等；第三类是允许（但不要求）放入栅栏的业务，如对大型企业提供的存贷款业务。根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是（）。境内金融机构的次级资产境内外金融机构的次级资产境内外金融机构的不良资产境内金融机构的不良资产『正确答案』D『答案解析』本题考查金融资产管理公司。根据《金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法》第五条，公司商业化收购的范围是境内金融机构的不良资产。银行内部控制的基本控制手段是（）o会计系统控制授权审批控制绩效考评控制不相容职务分离控制『正确答案』D『答案解析』本题考査控制活动。不相容职务分离是银行内部控制的基本控制手段。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（）o10%20%30%40%『正确答案』Br答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇散口头寸比例，即累计外汇散口头寸与资本净额之比，不得超过20%。《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱",不包括（）。宏观审慎监管最低资本要求监管当局的监督检查市场约束『正确答案』A『答案解析』本题考查《巴塞尔协议II》o在2004年修订出台了《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过（）。0.25%1.25%2.5%4.5%『正确答案』Ar答案解析』本题考查《商业银行风险监管核心指标》。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%o我国存款保险获盖的范围不包括（）。个人储蓄存款外币存款企业及其他单位存款投保机构高级管理人员在本机构的存款『正确答案』D「答案解析』本题考查存款保险制度。从存款保险覆盖的范围看，既包括人民币存款，也包括外币存款;既包括个人储蓄存款，也包括企业及其他单位存款;本金和利息都属于被保险存款的范围。但金融机构同业存款、投保机构高级管理人员在本机构的存款，不在被保险范围之内，这主要是为了更好地发挥市场机制的约束作用，防范道德风险。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新《原则》重点修改的内容不包括（）。重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合規风险负起监督职责减少董事会在风险管理与控制方面的监管职责强调董事会整体及其成员的任职资格要求『正确答案』C「答案解析』本题考查最新版《加强公司治理的原则》。2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在：（1）重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念；⑵引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责；（3）扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责；（4）强调董事会整体及其成员的任职资格要求；（5）建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系。（6）重新定位公司治理中监管者职责，强调监管者需针对银行运作情况、董事会成员选择提供指引。商业银行发行金融债券应具备的条件不包括（）。贷款损失准备计提充足资本充足率不低于8%最近3年连续盈利D.最近3年没有重大违法、违规行为『正确答案』B「答案解析』本题考查金融债券。商业银行发行金融债券应具备的条件包括：具有良好的公司治理机制；核心资本充足率不低于4%;最近3年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近3年没有重大违法、违规行为o根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件包括（）。注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定具备办理信用卡业务的专业系统个人存貸款业务客户规模和客户结构良好能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性『正确答案』BCDE『答案解析』本题考査信用卡发卡业务条件。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：（1）注册资本为实皴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币；（2）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存貸款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。（3）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。信用证保兑行的责任和义务包括（）o验明信用证的真实性，通知行通知信用证或修改的行为表示其已确信信用证或修改的表面真实性如果规定的单据被提交至保兑行或者任何其他被指定银行并构成相符交单，保兑行必须根据信用证的种类予以承付自从为信用证加具保兑之时起，保兑行即不可撤销地受到承付或者议付责任的约束保兑行偿付另一家银行的承诺独立于保兑行对于受益人的承诺UCP600规定，被授权加具保兑的银行有权不予照办，但是必须毫不迟疑地通知开证行，并仍可通知此份未经加具保兑的信用证『正确答案』BCDE『答案解析』本题考查信用证保兑行。信用证保兑行的责任和义务包括:如果规定的单据被提交至保兑行或者任何其他被指定银行并构成相符交单，保兑行必须根据信用证的种类予以承付;自从为信用证加具保兑之时起，保兑行即不可撤销地受到承付或者议付责任的约束;保兑行偿付另一家银行的承诺独立于保兑行对于受益人的承诺;UCP600规定，被授权加具保兑的银行有权不予照办，但是必须毫不迟疑地通知开证行，并仍可通知此份未经加具保兑的信用证。《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，（）都应当参加存款保险。商业银行农村合作银行农村信用合作社外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款中资银行的海外分支机构的存款『正确答案』ABCr答案解析』本题考查《存款保险条例》涵盖的机构。《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。中央银行基准利率主要包括（）。再贷款利率再贴现利率存款准备金利率超额存款准备金利率国債回购利率『正确答案』ABCD「答案解析』本题考查中央银行基准利率内容。中央银行基准利率主要包括：再貸款利率，指中国人民银行向金融机构发放再貸款所采用的利率;再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;存款准备金利率，指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率;超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。一般认为，（）是产业政策的核心。产业结构政策产业组织政策产业技术政策产业布局政策产业升级政策『正确答案』AB『答案解析』本题考查产业政策的核心内容。一就认为，产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中，产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。目前我国的战略性新兴产业领域包括()。节能环保产业新一代信息技术产业高端装备制造业新材料产业新能源汽车产业『正确答案』ABCDE『答案解析』本题考査战略性新兴产业的内容。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为()o现货市场期货市场期权市场公开市场协议市场『正确答案』DE「答案解析』本题考查金融市场的分类。根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为公开市场和协议市场。资本市场主要包括（）。回购市场票据市场基金市场股票市场债券市场『正确答案』CDE『答案解析』本题考查资本市场的内涵。资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。债权工具股权工具混合工具直接融资工具间接融资工具『正确答案』ABC「答案解析』本题考查金融工具的分类。按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括（）o保证商业银行的安全性、流动性和盈利性保证商业银行发展战略和经营目标的实现保证商业银行风险管理的有效性保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行『正确答案』BCDE『答案解析』本题考查内部控制目标。2014年中国银监会新修订的《商业银行内部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标，包括：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。中国银监会于2006年颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对“合规”给出了明确的定义，该指引所划定的合规范围包括适用于银行业经营活动的（）。法律行政法规部门规章自律性组织的行业准则职业操守『正确答案』ABODE「答案解析』本题考查合规的定义。合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致。《商业银行合规风险管理指引》第三条指出，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法規、部门規章及其他规范性文件、经营規则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。中国银监会制定的《绿色信贷指引》要求（）。银行业金融机构应当从战略高度推进绿色信貸银行业金融机构应当制定针对客户的环境和社会风险评估标准银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行备案制管理加强对拟授信的境外项目的环境和社会风险管理对有潜在重大环境和社会风险的客户,制定并实行有针对性的貸后管理措施『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查绿色信贷。选项C错误，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，不得有下列情形（）。设立时点性规模考评指标考核者凭自己以往的经验直接给指标设定权重设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求『正确答案』ACDE『答案解析』本题考查绩效考评监管。《银行业金融机构绩效考评监管指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得有下列情形：设立时点性规模考评指标;在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标;设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标;分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求。商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易应当划入交易账户管理。（）正确错误『正确答案』B『答案解析』本题考查交易账户。商业银行主动发起，为规避自有资产、负债的信用风险、市场风险或流动性风险而进行的衍生产品交易应当划入银行账户管理。12.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和文易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。（）正确错误『正确答案』A「答案解析』本题考查资产支持证券。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持经济增长，并以此促进充分就业"。（）正确错误『正确答案』B『答案解析』本题考查我国货币政策的目标。根据《中国人民银行法》规定，我国货币政策的目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长"O中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。（）正确错误『正确答案』A「答案解析』本题考查央行票据。中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。（）正确错误『正确答案』A「答案解析』本题考查发卡业务。发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题（三）《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性，以下不参加存款保险的是（）o商业银行农村合作银行农村信用合作社中资银行的海外分支机构的存款『正确答案』D「答案解析』本题考查《存款保险条例》涵盖的机构。《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（金外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我与其他国家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。按照“三个办法一个指引”规定，以下采用貸款人受托支付方式的情形错误的是（）。单笔金额超过项目总投资5%的固定资产貸款资金支付单笔金额超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付单笔超过800万元的流动资金贷款资金支付单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付『正确答案』Cr答案解析』本题考查受托支付。“受托支付”是指商业银行（贷款人）按照貸款项目进度和有效貸款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人文易对手的支付过程。按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用貸款人受托支付方式。根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容不包括（）。机构准入许可业务准入许可股东变更审查关联交易审查『正确答案』D「答案解析』本题考查银行业监督管理机构的监督管理职责。根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括：（1）机构准入许可；（2）业务准入许可；⑶人员准入许可；（4）股东变更审查。根据中国银监会《商业银行信用卡业务管理办法》相关规定，商业银行应加强信用卡收单业务的管理。关于主要的管理要求以下表述正确的是（）o收单银行应当对收单业务移动受理终端定期进行回访收单银行对从事网上交易的商户,应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据安全和资金安全收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户匿名制收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限『正确答案』B『答案解析』本题考查收单银行。A项，收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访;C项，收单银行应当加强对特约商户资质的审核，实行商户实名制，不得设定虚假商户；D项，收单银行应当根据特约商户的业务性质、业务特征、营业情况，对特约商户设定动态营业额上限。2008年进入危机后，巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的主要变化不包括()。引入宏观审慎视角要求各国设立消费者保护机构加强对系统重要性银行的监管完善公司治理和信息披露『正确答案』B『答案解析』本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《有效银行监管核心原则》。此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：(1)加强对系统重要性银行的监管；(2)引入宏观审慎视角；(3)重视危机管理、恢复和处置；(4)完善公司治理和信息披露。()是内部控制的,第三道防线"。董事会高级管理层内部审计部门业务部门『正确答案』C『答案解析』本题考查内部控制的职责分工。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”O（）是内部审计中最传统和最主要的工作方式。现场走访非现场审计现场审计自行查核『正确答案』C『答案解析』本题考查内部审计工作方式。现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标不包括（）o合规执行内控评价违规处罚成本控制『正确答案』D『答案解析』本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况，包括：合规执行、内控评价、违规处罚等方面。银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称之为（）0产品差异营销策略交叉营销策略专业化营销策略分层营销策略『正确答案』D『答案解析』本题考查银行营销策略。银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称之为分层营销策略。()是商业银行目前考评体系中的核心指标。股东权益回报率(ROC)经济增加值(EVA)税后净营业利润(NOPAT)资产回报率(ROE)『正确答案』B「答案解析』本题考查绩效考评指标。经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标不包括()o资产负债结构调整公平对待消费者收入结构调整业务及客户发展『正确答案』B『答案解析』本题考查银行绩效考评指标体系。在银行绩效考评指标体系中，发展转型类指标包括业务及客户发展指标、资产负债结构调整指标、收入结构调整指标等。2004年COSO委员会发布（）,拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要木*O《独立公共会计师对财务报表的审查》《审计准则公告第55号》《内部控制——整体框架》《企业风险管理——整合框架》『正确答案』D『答案解析』本题考查《企业风险管理——整合框架》O2004年COSO委员会发布《企业风险管理——整合框架》，拓展了内部控制，关注企业风险管理这一更加宽泛的领域，并将风险管理框架分为八大要素。在银行内部控制的内部环境中，居于基础地位的是（）,包括治理结构、内部机构设置和权责分配。人力资源组织架构规章制度企业文化『正确答案』B『答案解析』本题考查银行内部控制的内部环境。在银行内部控制的内部环境中，居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。信托公司设立信托计划应当符合以下要求（）o信托期限不少于3年参与信托计划的委托人不是唯一受益人所有单个信托计划的自然人人数不得超过50人信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定『正确答案』D『答案解析』本题考查信托计划。信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：（1）委托人为合格投资者；（2）参与信托计划的委托人为唯一受益人；（3）单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；（4）信托期限不少于1年；（5）信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；（6）信托受益权划分为等额份额的信托单位；（7）信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；（8）中国银监会规定的其他要求。【例1•多选题】《巴塞尔协议III》改革的主要内容包括（）o扩大资本孩盖面，增强风险捕捉能力修改资本定义，强化监管资本基础建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险建立量化流动性监管标准『正确答案』ABODE『答案解析J本题考查《巴塞尔协议III》改革的主要内容。《巴塞尔协议III》改革的主要内容：（1）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；（2）修改资本定义，强化监管资本基础；（3）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；（4）建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险；（5）建立量化流动性监管标准。【例2•多选题】《巴塞尔协议II》，构建了资本监管的“三大支柱”，包括（）。宏观审慎监管最低资本要求监管当局的监督检查系统重要性银行的监管市场约束『正确答案』BCE『答案解析』本题考查《巴塞尔协议II》的相关内容。《巴塞尔协议II》构建了资本监管的“三大支柱”:最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束。【例3•判断题】根据《巴塞尔协议III》，商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。（）正确错误『正确答案』B『答案解析』本题考查《巴塞尔协议III》改革的主要内容。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。【经典例题】【例1•单选题】英国（）专注于识别、监测和管理系统性风险，希助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”取能。金融政策委员会B.审慎监管局金融行为管理局D.金融服务局『正确答案』A「答案解析』本题考查英国金融监管体系。英国金融政策委员会专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。【例2•单选题】（）负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。欧洲系统性风险委员会欧洲银行业监管局欧洲证券和市场监管局欧洲保险和养老金监管局『正确答案』A「答案解析』本题考查欧盟金融监管体系。欧洲系统性风险委员会负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管，包括监测各种危及欧洲金融稳定的风险来源、识别并评估系统性风险的潜在危害性和发生的可能性、对重大系统性风险提出预警并向相关机构提出警告或建议等。【经典例题】【例1•单选题】根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）o4%5%6%8%『正确答案』B『答案解析』本题考査我国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》。商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%,—级资本充足率不得低于6%。【例2•单选题】根据中国银监会出台的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）o4%5%6%8%『正确答案』A『答案解析』本题考査中国银监会发布的《商业银行杠杆率管理办法》。《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%o【例1•单选题】从监管级别看，中国银监会对商业银行的风险监管与管理指标不包括（）。监管类指标监测类指标关注类指标次级类指标『正确答案』D『答案解析』本题考查商业银行风险监管指标分类。从监管级別看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。【例2-单选题】根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。0.6%1.25%2.5%5%『正确答案』B『答案解析』本题考查超额贷款损失准备。对于超额贷款损失准备：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额貸款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25%o【例3•多选题】为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除（）o商誉由经营亏损引起的净递延税资产贷款损失准备缺口确定受益类的养老金资产净额直接或间接持有本银行的股票『正确答案』ABODE『答案解析』本题考查核心一级资本的扣除项。为了避免商业银行虚增资本,在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉;其他无形资产（土地使用权除外）；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产廉额；直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备；商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题（四）一、单项选择题1、 制定和实施货币政策，首先必须明确的是货币政策的（）oA、 时滞性B、 传导机制C、 政策工具D、 最终目标【正确答案】D【答案解析】本题考查货币政策的目标。制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的最终目标。参见教材P1。2、 现阶段我国货币政策的中介目标是（）。A、 货币购买力B、 货币需求量C、 基础货币D、 货币供应量【正确答案】D【答案解析】本题考查货币政策目标。现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。参见教材P2O3、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。其中，下列各项中，属于M0的是（）。A、 企业单位活期存款B、 流通中的现金C、 城乡居民储蓄存款D、 证券公司保证金存款【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策目标。在我国，M0=流通中的现金。参见教材P2。4、中国人民银行从1994年第三季度起正式推出（）统计监测指标，并按季公布，目前为按月公布。A、 银行存款利率B、 银行贷款利率C、 货币供应量D、 货币乘数【正确答案】C【答案解析】本题考查货币政策目标。中国人民银行从1994年第三季度起正式推出货币供应量统计监测指标，并按季公布，目前为按月公布。参见教材P2。5、 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施指的是()。A、 债券回购B、 公开市场业务C、 存款保险制度D、 短期流动性调节工具【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策工具。公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，呑吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。参见教材P3。6、 中国人民银行创设的中期借贷便利的简称是()。TOC\o"1-5"\h\zA、 SLOB、 SLFC、 MLFD、 PSL【正确答案】C【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利简称为MLF。参见教材P4。7、 常备借贷便利的期限一般是（）oA、 1个月以内B、 1〜2个月C、 1〜3个月D、 3〜5个月【正确答案】C【答案解析】本题考查货币政策工具。常备借贷便利的期限一般是1〜3个月。参见教材P4。8、 中期借贷便利采取（）方式发放。A、 抵押B、 质押C、 留置D、 保证【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放。参见教材P4。9、 《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为（）万元。A、10B、50C、100D、500【正确答案】B【答案解析】本题考查货币政策工具。《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。参见教材P5o10、 商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存法定存款准备金，这个比例被称为（）。A、 法定存款准备金率B、 法定存款准备金利率C、 基准利率D、 官方利率【正确答案】A【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行嫩存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。参见教材P6o11、 超额存款准备金利率指的是（）。A、 金融机构向中央银行缴存的法定存款准备金与其存款的比例B、 金融机构存放在中央银行的超额存款准备金与其存款的比例C、 中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率D、 中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率【正确答案】C【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。超额存款准备金利率，指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。参见教材P7。12、 下列各项中，不属于财政政策工具的是（）。A、 国债B、 抵押补充贷款C、 公共支出D、 政府投资【正确答案】B【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。参见教材P8。13、 在总需求不足时，为使总需求与总供给的差额缩小以至平衡，应采用的财政政策是（）。A、 扩张性财政政策B、 紧缩性财政政策C、 中性财政政策D、混合性财政政策【正确答案】A【答案解析】本题考查财政政策。在总需求不足时，通过扩张性财政政策使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。参见教材P9。14、 在经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业指的是（）。A、 战略产业B、 主导产业C、 高新技术产业D、 军工产业【正确答案】B【答案解析】本题考查产业政策。主导产业是指在经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。参见教材P10。15、 为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制指的是（）oA、 市场秩序政策B、 产业合理化政策C、 产业保护政策D、 产业技术政策【正确答案】B【答案解析】本题考查产业政策。产业合理化政策是指为了防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置，政府机关以其法律权限，通过许可和认可等手段，对企业的进入和退出、价格、质量、投资、财务会计等有关行为加以规制。参见教材P11o二、多项选择题1、货币政策的最终目标包括（）。A、 经济增长B、 充分就业C、 物价稳定D、 货币供求均衡E、 国际收支平衡【正确答案】ABCE【答案解析】本题考查货币政策的目标。货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国收支平衡四大目标。参见教材P2o2、目前在我国，下列各项中属于M1的有（）。A、 流通中的现金B、 企业单位活期存款C、 农村存款D、 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款E、 企业单位定期存款【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查货币政策目标。110=流通中的现金，M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。参见教材P2。3、再贴现政策作为中央银行货币政策工具，它的主要内容包括（）。A、 通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求B、 规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动C、 规定可以进行再贴现的金融机构，鼓励重点金融机构的发展D、 调整再贴现次数，防止再贴现被不当使用E、 与存款准备金政策配合使用，以达到调控经济的目的【正确答案】AB【答案解析】本题考查货币政策工具。作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是通过再贴现率的调整，影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本，干预和影响市场利率及货币供求;二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。参见教材P3o4、 中国人民银行创设的短期流动性调节工具所产生的有利影响有（）oA、 有利于央行有效调节市场短期资金供给B、 有利于央行熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动C、 促进金融市场平稳运行D、 有助于稳定市场预期E、 有效防范金融风险【正确答案】ABODE【答案解析】本题考查货币政策工具。短期流动性调节工具的及时创设，既有利于央行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行，也有助于稳定市场预期和有效防范金融风险。参见教材P4。5、 金融机构提供的（）可以作为中期借贷便利的合格质押品OA、 国债B、 央行票据C、 政策性金融债D、 高等级信用债E、 大盘股【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借贷便利采取质押方式发放，金融机构提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。参见教材P5。6、 根据《存款保险条例》的规定，下列各项中不需要参加存款保险的有（）。A、 外商独资银行B、 中外合资银行C、 农村合作银行D、 外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E、 中资银行海外分支机构的存款【正确答案】DE【答案解析】本题考查货币政策工具。《存款保险条例》参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。参见教材P5<,7、 中央银行提高再贷款或再贴现利率所产生的效应有（）oA、提高商业银行向中央银行融资的成本B、 降低商业银行向中央银行的借款意愿C、 减少商业银行向中央银行的借款或贴现D、 在准备金不足的情况下，商业银行收缩对客户的贷款和投资規模E、 在准备金不足的情况下，缩减货币供应量【正确答案】ABODE【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。参见教材P7。8、 下列属于财政政策工具的有（）。A、 税收B、 公开市场业务C、 公共支出D、 政府投资E、 国债【正确答案】ACDE【答案解析】本题考查财政政策。财政政策工具指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。参见教材P8。9、 下列各项可以作为在市场经济条件下的政府投资项目的有（）oA、 公共设施B、 钢铁行业C、 基础性产业D、 教育业E、 新兴的高科技主导产业【正确答案】ACE【答案解析】本题考查财政政策。在市场经济条件下，政府投资的项目主要指那些具有自然垄断特征、外部效应大、产业关联度高、具有示范和诱导作用的公共设施、基础性产业以及新兴的高科技主导产业。参见教材P8。10、实施扩张性财政政策的手段主要有（）oA、 发行国债B、 增加税收C、 减少税收D、 增加财政支出E、 减少财政支出【正确答案】CD【答案解析】本题考查财政政策。实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。参见教材P9。三、判断题1、中央银行认识到需要采取货币政策，制定并实施货币政策后，一般能立即对货币政策的最终目标产生影响。（）【正确答案】错【答案解析】本题考查货币政策的目标。在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策时滞。参见教材P2。2、 中国人民银行从1994年第三季度起正式推出货币供应量统计监测指标，并按季公布，目前为按月公布。（）【正确答案】对【答案解析】本题考查货币政策目标。中国人民银行从1994年第三季度起正式推出货币供应量统计监测指标，并按季公布，目前为按月公布。参见教材P2。3、 近年来，适应金融宏观调控方式由接调控转向间接调控，再贷款所占基础货币的比重逐步上升，结构和投向也发生了重要变化。（）【答案解析】本题考查货币政策工具。近年来，适应金融宏观调控方式由接调控转向间接调控，再贷款所占基础货币的比重逐步下降，结构和投向发生重要变化。新参见教材P3。4、 中期借贷便利不能通过招标方式开展。（）【正确答案】错【答案解析】本题考查货币政策工具。中期借貸便利是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具，对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行，可通过招标方式开展。参见教材P4。5、 凡是在我国开展业务的银行必须参加存款保险。（）【正确答案】错【答案解析】本题考查货币政策工具。在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当参加存款保险。同时，参照国际惯例，规定外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险，但我国与其他同家或者地区之间对存款保险制度另有安排的除外。参见教材P5。6、 法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。（）【正确答案】对【答案解析】本题考查货币政策的传导机制。法定存款准备金率变动的直接效果是影响商业银行的超额储备水平，通过货币乘数效用对信用活动产生影响。参见教材P6。2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题（五）一、单项选择题1、关于《巴塞尔协议III》改革的主要内容，下列表述错误A、 提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B、 在第三支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求C、 大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求D、 大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准【正确答案】B【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。参见教材P24。2、为给银行体系杠杆率累积确定底线，巴塞尔委员会（）。A、 建立杠杆率监管标准B、 扩大资本覆盖面C、 建立宏观审慎资本要求D、 建立量化流动性监管标准【正确答案】A【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。巴塞尔委员会引入杠杆率监管主要为实现两方面目标：一是为银行体系杠杆率累积确定底线，二是采用简单、透:明、基于风险总量的指标,可以防止模型风险和计量错误。参见教材P24。3、《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》撤销了储貸监管署，将对联邦储贷协会的监管权及对联邦与州储贷协会的立法权移交给（）。A、 货币监理署B、 联邦存款保险公司C、 美联储D、 金融消费者保护局【正确答案】A【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。将对联邦储貸协会的监管权及对联邦与州储貸协会的立法权移交给货币监理署。参见教材P29。4、英国（）对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。A、 金融服务局B、 金融行为管理局C、 审慎监管局D、 金融政策委员会【正确答案】B【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。金融行为管理局对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。参见教材P31。5、 特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的(),由核心一级资本来满足。A、 。〜1.5%B、 0~3.5%C、 0~5%D、 0~2.5%【正确答案】D【答案解析】本题考查我国银行监管改革。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本，逆周期资本要求为风险加权资产的0〜2.5%,由核心一级资本来满足。参见教材P33。6、 2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出()理念，化解产能过剩，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。A、 绿色金融B、 保障信贷资金向战略性新兴产业倾斜C、 普惠金融D、 保障信贷资金向创新领域倾斜【正确答案】A【答案解析】本题考查我国银行监管改革。2013年，中国银监会出台《关于银行业服务实体经济的指导意见》，提出绿色金融理念，化解产能过剰，积极推动经济发展方式转变和经济结构优化，促进实体经济健康发展。参见教材P35。7、 根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）oA、 1.25%B、 0.6%C、 2.5%D、 5%【正确答案】B【答案解析】本题考查资本充足。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6%o参见教材P37。8、 为了限制貸款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，其中商业银行对最大十家客户貸款总额不得高于银行资本净额的（）。A、 80%B、 60%C、 70%D、 50%【正确答案】D【答案解析】本题考查信用风险。商业银行对最大十家客教材教材P44。户贷款总额不得高于银行资本净额的户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。参见教材P39。9、 根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过（）。A、 0.25%B、 2.25%C、 3.25%D、 1.25%【正确答案】A【答案解析】本题考查操作风险。根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过0.25%o参见教材P41。10、 根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查属于（）。A、 全面检查B、 专项检查C、 后续检查D、 临时检查【正确答案】D【答案解析】本题考查现场检查。临时检查是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。参见11、 《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是（）。A、 行政责任和刑事责任B、 经济法责任和刑事责任C、 违宪责任和国家赔偿责任D、 行政责任和国家赔偿责任【正确答案】A【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。《银行业监督管理法》既规定了银监机构从事监督管理工作人员的法律责任，同时也规定了银行业金融机构的法律责任，承担法律责任的形式主要是行政责任和刑事责任。参见教材P48。12、 下列不属于中国人民银行的监督管理权的是（）0A、 检查监督权B、 建议检查监督权C、 中国人民银行在特定情况下的检查监督权D、 延伸调查权【正确答案】D【答案解析】本题考查《中国人民银行法》。中国人民银行的监督管理权包括检查监督权、建议检查监督权和中国人民银行在特定情况下的检查监督权。参见教材P49。13、（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。A、 促成重组B、 撤销C、 接管D、 分立【答案解析】本题考查《商业银行法》。接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会对该银行采取的监管措施。参见教材P51。14、 金融机构应建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A、 六年B、 三年C、 五年D、 四年【正确答案】C【答案解析】本题考查反洗钱法。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。参见教材P52o15、 关于金融犯罪，下列表述错误的是（）。A、 金融犯罪是一种图利犯罪B、 金融犯罪主体只能是自然人C、 金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D、 金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失【正确答案】B【答案解析】本题考查刑法。金融犯罪主体可以是自然人,也可以是单位。参见教材P54。二、多项选择题1、 国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《核心原则》，该原则主要反映了危机后银行监管的以下()变化趋势。A、 加强对系统重要性银行的监管B、 引入宏观审慎视角C、 重视危机管理、恢复和处置D、 完善公司治理和信息披露E、 扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查《有效银行监管核心原则》的主要变化。选项E属于《巴塞尔协议III》改革的主要内容。参见教材P25o2、 金融消费者保护局的主要职责包括()。A、 制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、 加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为C、 适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、 对向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、 制定全国通用的住房抵押贷款最低标准【正确答案】ABODE【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。选项ABCDE均为金融消费者保护局的主要职责。参见教材P29。3、 ()负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)oA、 欧洲系统性风险委员会B、 欧洲银行业监管局C、 欧洲证券和市场监管局D、 欧洲保险和养老金监管局E、 金融政策委员会【正确答案】BCD【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局(ESAs)o参见教材P32。4、 为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除()。A、 商誉B、 由经营亏损引起的净递延税资产C、 貸款损失准备缺口D、 确定受益类的养老金资产净额E、 直接或间接持有本银行的股票【正确答案】ABODE【答案解析】本题考查资本充足。核心一级资本应当全额扣除以下项目：商誉;其他无形资产（土地使用权除外）；由经营亏损引起的净递延税资产；贷款损失准备缺口；资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产净额；直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备;商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。参见教材P37。5、 2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法（试行）》，明确规定流动性风险监管指标包括（）。A、 不良贷款率B、 流动性比例C、 贷款拨备率D、 流动性覆盖率E、 净稳定融资比率【正确答案】BD【答案解析】本题考查流动性风险。明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。参见教材P40o6、 现场检查的主要作用包括（）。A、 发现和识别风险B、 保护和促进作用C、 能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D、 评价和指导作用E、 工作结果可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性【正确答案】ABD【答案解析】本题考查现场检查的主要作用。选项CE属于非现场监管的主要作用。参见教材P42。7、 根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有（）。A、 接管B、 促成重组C、 撤销D、 分立E、 债转股【正确答案】ABC【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。参见教材P48。8、 《商业银行法》规定了商业银行“三性四自"的经营原则，其中“三性”指的是（）。A、 安全性B、 流动性C、 效益性D、 杠杆性E、稳定性【正确答案】ABC【答案解析】本题考查《商业银行法》。“三性"指的是安全性、流动性、效益性。参见教材P50。9、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（）。A、 刑法B、 民法C、 物权法D、 担保法E、 合同法【正确答案】BCDE【答案解析】本题考查民商事法律。与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。参见教材P53。10＞中国银行业协会应履行的协调职责有（）。A、 协调会员与政府及其有关部门之间的关系B、 协调会员之间的关系C、 协调会员与社会公众的关系D、 加强与新闻媒体的沟通和联系E、 组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为【正确答案】ABCD【答案解析】本题考查中国银行业协会。选项E属于中国银行业协会应履行的维权职责。参见教材P56。三、判断题1、根据《巴塞尔协议III》，商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。（）【正确答案】错【答案解析】本题考查《巴塞尔协议》的变化。一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股应在一级资本中占主导地位。二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。参见教材P24o2、 欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场有直接的监管权。（）【正确答案】错【答案解析】本题考查主要经济体的银行监管改革。欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场并无直接的监管权。参见教材P32o3、 为了限制貸款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的15%。（）【正确答案】错【答案解析】本题考查信用风险。商业银行对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%。参见教材P39。4、中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，无权要P51oP51o求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。（）【正确答案】错【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告。参见教材P46。5、 根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。（）【正确答案】对【答案解析】本题考查《银行业监督管理法》。根据《银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话。参见教材P48。6、 《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。（）【正确答案】对【答案解析】本题考查《商业银行法》。《商业银行法》规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。参见教材2020年初级银行从业资格证银行管理巩固试题（六）一、单项选择题1、 整存零取的起存金额是（）元。TOC\o"1-5"\h\zA、 50B、 5C、 1000D、 5000【正确答案】C【答案解析】本题考查个人存款业务。整存零取的起存金额是1000元。参见教材P61。2、 （）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A、 单位定期存款B、 单位通知存款C、 单位协定存款D、 保证金存款【正确答案】D【答案解析】本题考查单位存款业务。保证金存款是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。参见教材P63OAA、53、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 2C、 3D、 5【正确答案】B【答案解析】本题考查债券回购。定期回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。参见教材P71。4、 ()最大的特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得貸款。A、 信用贷款B、 担保贷款C、 短期贷款D、 表内贷款【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款业务。信用贷款最大的特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。参见教材P73。5、 《貸款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过()年。TOC\o"1-5"\h\zB、 10C、 15D、 20【正确答案】B【答案解析】本题考查贷款的基本要素。《贷款通则》规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年。参见教材P76。6、 ()是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A、 流动资金贷款B、 固定资产贷款C、 项目融资D、 并购贷款【正确答案】A【答案解析】本题考查公司貸款。流动资金贷款是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。参见教材P80。7、 中国银监会对商业