2021年夏季银行从业资格考试考试题

2021年夏季银行从业资格考试考试题一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、决定贷款偿还可能性的主导因素是（）。A、还款能力B、担保状况C、信贷审查【参考答案】：A【解析】：在市场约束和法制健全的情况下，借款人的还款能力几乎是影响贷款偿还可能性的惟一重要因素。美国的贷款分类标准就说明了这一点。我国在经济转轨时期，有些借款人明明有能力还款，却偏偏赖账不还，而银行又无法通过法律程序迅速地保全资产，因此往往还款意愿也能够影响还款可能性。但是究其实质，还款能力还是占主导地位。2、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。［2010年10月真题］A、购买人数B、产品价格C、销售起点金额【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。3、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A、流动性覆盖率B、流动性比例C、贷款拨备率【参考答案】：A【解析】：流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。计算公式为：4、银行就逾期贷款向仲裁机关申请仲裁的时效为（）。A、1年B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：银行就逾期贷款向仲裁机关申请仲裁的时效为1年。5、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节C、上级的问题通常包含在下级出现的问题中【参考答案】：B【解析】：答案为C。本题考查的是操作风险评估原则的理解。实践表明，操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节。因此，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。6、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。A、小李B、小李父母先行垫付，以后由小李C、学校【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】根据《中华人民共和国民法通则》第11条规定，18周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。所以，小李应承担自己的偿还责任。7、限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。[2015年10月真题]A、身份B、年龄、智力、精神状况C、地位【参考答案】：B【解析】：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。《民法通则》第十二条第一款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。《民法通则》第十三条第二款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。8、银行市场细分的基础是（）。A、每个细分市场的差别很明显B、细分市场可进入C、细分变量可衡量【参考答案】：C【解析】：细分变量可衡量是市场细分的基础。9、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。A、当期净利润B、正常经营活动产生的现金流C、未来的销售收入【参考答案】：B【解析】：答案为C。对于短期贷款，商业银行应当考虑正常经营活动的现金流是否能够及时而且足额偿还贷款；对于中长期贷款，应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息，但在贷款初期．应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息。此外，由于企业发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特性。10、下列属于金融市场客体的是（）。A、居民个人B、货币头寸C、会计师事务所【参考答案】：B【解析】：金融客体是指金融市场交易的对象，即金融工具。居民个人和金融机构是金融主体．会计师事务所是金融市场上的服务中介。11、关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。A、采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面“抵押合同”B、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保C、采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险【参考答案】：B【解析】：采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。12、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A、贷款重组B、贷款审批C、资产证券化【参考答案】：A【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。13、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。A、行政强制措施B、行政处分C、违法行为【参考答案】：A【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、防止证据损毁、避免危害发生、控制危险扩大等情形，依法对公民的人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实施暂时性控制的行为。根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由；②查封场所、设施或者财物；③扣押财物；④冻结存款、汇款；⑤其他行政强制措施。14、（）是对银行金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。A、审贷分离B、风险评价C、勤勉尽职【参考答案】：A【解析】：审贷分离是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门(岗位)与负责贷款审查的管理部门(岗位)相分离，以达到相互制约的目的。15、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、国内生产总值C、物价总水平【参考答案】：C【解析】：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。16、委托管理机制存在以下（）不足之处。A、委托法律关系稳定B、第三方承担的责任较轻．约束不够C、基金管理公司存在过错．不用承担投资失败的法律责任【参考答案】：B【解析】：委托管理机制存在以下不足之处：其一，委托关系可随时解除，法律关系不稳定。但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失。其二，只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任．这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻．约束不够。17、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A、贷款调查人员B、贷款审查人员C、贷款发放人员【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。18、已知某商业银行的负债流动性需求为45亿元，贷款流动性需求为60亿元，那么该商业银行总的流动性需求为（）亿元。A、55B、105C、130【参考答案】：B【解析】：商业银行总的流动性需求=负债流动性需求+资产（贷款）流动性需求=45+60=105（亿元）。19、在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是（）。A、上海证券交易所流通的A股股票B、NET上流通的股票C、法人股和国家股【参考答案】：C【解析】：与其他国家股票市场不同，在我国上市公司的股票中存在一些非流通股。这些非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暂时不能上市流通的国家股和法人股。20、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。A、5B、30C、10【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。21、贷款项目评估的出发点是（）A、借款人利益B、贷款银行利益C、国家利益【参考答案】：B【解析】：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。所以，银行的利益是贷款项目评估出发点。22、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取（），最终到达高级管理层的三级管理方式。A、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B、从业务风险管理委员会领域到基层业务单位C、从高级管理层到基层业务领域【参考答案】：A【解析】：参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。23、法人的有限责任制是指（）。A、法人只承担一定范围内的责任B、法人只以其所有的财产独立承担责任C、法人只以其一定的财产承担责任【参考答案】：B【解析】：法人的有限责任制是法人以自己的独立财产承担清偿债务的直接责任．其创立人和成员仅以自己投资的财产对法人债务承担有限责任的制度。24、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。[2009年6月真题]A、应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B、主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因C、保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响【参考答案】：B【解析】：贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象:如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。25、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。26、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。A、直接审批、监管商业银行B、监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为C、监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为【参考答案】：A【解析】：银监会(而非中国人民银行)负责直接审批、监管商业银行。27、我国中央银行货币政策的首要目标是（）。A、经济增长B、物价稳定C、国际收支平衡【参考答案】：B【解析】：《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”28、（）是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。A、互换交易B、即期外汇买卖C、期货交易【参考答案】：B【解析】：即期通常是指即期外汇买卖（SpotExchange），即交割日（或称起息日）为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。29、国际清算银行成立于（）年5月。A、1910B、1930C、1940【参考答案】：B【解析】：国际清算银行是英国、法国、德国、意大利、比利时、日本等国的中央银行与代表美国银行界利益的摩根银行、纽约和芝加哥的花旗银行组成的银团，根据海牙国际协定于1930年5月共同组建的，总部设在瑞士巴塞尔。30、不属于“假个贷”行为的是（）。A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B、借款人南于公司倒闭终止还款C、借款人首付款非自己交付或实际没有交付【参考答案】：B【解析】：“假个贷”行为具有若干共性特征，包括：①没有特殊原因，滞销楼盘突然热销；②没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高；③开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；④借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；⑤借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或实际没有交付；⑦多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；⑧借款人集体中断还款。故选C。31、银行在产品生命周期介绍期一般采取的措施不包括（）A、建立有效的信息反馈机制B、通过广告等多种途径让客户尽量了解新产品的用途和特点C、不断提高产品质量，改善服务【参考答案】：C【解析】：银行在介绍期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反馈机制，主动地收集客户反馈的意见和建议，并对它们进行科学分析，及时改进产品的设计，再将改进后的产品迅速投放市场，以取得客户的信任与支持；其次，通过广告等多种途径让客户尽量了解银行新产品的用途和特点，使客户真正体会到银行产品的方便与实惠，以激发客户的购买欲望；最后，制定合理的价格。如果为了引起客户注意，树立产品信誉，尽快收回投资，可以采用高价策略；而为了抢占市场，扩大销售，可以进行低价渗透。D项属于成长期所采取的措施。32、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A、操作风险B、流动性风险C、信用风险【参考答案】：B【解析】：答案为c。绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行自身管理或技术上存在致命的薄弱环节。例如，由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的流动性风险。33、市净率的计算公式（）。A、市净率=股票价格(P)／每股收益(E)B、市净率=每股市价(P)／每股净资产C、市净率=净利润／资本净额【参考答案】：B【解析】：市净率的计算公式是：市净率=每股市价(P)／每股净资产。34、对于使用直线折旧法的公司而言，固定资产剩余寿命代表着____中____所占的比例。（）A、总固定资产；折旧资产B、净固定资产；总固定资产C、净固定资产；折旧资产【参考答案】：A【解析】：固定资产剩余寿命=净折旧固定资产/折旧支出，对于使用直线折旧法的公司来讲，这个比率代表着在总固定资产中折旧资产所占的比例，该比率的影响因素与固定资产使用比率的因素相同。35、（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。［2011年10月真题］A、财务信息B、理财目标C、股票投资【参考答案】：A【解析】：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。36、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的是（）类贷款。A、可疑B、损失C、次级【参考答案】：C【解析】：贷款的五级分类，如表6-1所示。表6-1贷款五级分类37、抵债资产的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、亲自保管【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。38、对于操作风险，商业银行可以采取的计算方法不包括（）。A、标准法B、内部模型法C、高级计量法【参考答案】：B【解析】：对于操作风险，商业银行可以采取基本指标法、标准法或高级计量法计算。故选C。39、金融期权的要素不包括（）。A、标的资产B、利率C、期权费【参考答案】：B【解析】：利率不属于金融期权的要素。40、我国的中央银行是（）。A、中国银行B、中国人民银行C、中国工商银行【参考答案】：B【解析】：我国的中央银行是中国人民银行。41、下列哪个流动性监管核心指标的计算公式正确?（）A、流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额×100%B、核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%C、人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额×100%【参考答案】：B【解析】：A项，流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额×100%；B项，流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤消承诺）/到期流动性资产×100%；D项，人民币超额准备金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%。42、市场交易活动的集中性体现在（）。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【参考答案】：B【解析】：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。43、在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。A、上升B、基本稳定C、难以预测【参考答案】：B【解析】：食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。44、对银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款是以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为（）。A、脱钩B、挂钩C、间接还款【参考答案】：B【解析】：对于银行转贷款而言，国内借款人向银行的提前还款与银行作为借款人向国外银行的提前还款，通常有“挂钩”和“脱钩”两种业务模式：前者即国内借款人向银行的提前还款，是以银行向国外贷款行提前还款为前提，同步进行；后者即或者国内借款人向银行提前还款，或者银行向国外贷款行提前还款，二者不同步。45、操作风险国内监管规则主要执行的是（）的一系列管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（“操作风险13条”）、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》等文件。A、证监会B、银监会C、中国银行【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】操作风险主要执行的是银监会的一系列监管规定，主要有《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(“操作风险13条”)、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法(试行)》等文件。46、从目前情况看，下列选项中仍然是银行个人贷款很重要的营销渠道的是（）。A、电话营销B、网点机构营销C、自主终端营销【参考答案】：B【解析】：网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。故选C。47、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A、20%B、70%C、100%【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为100%。48、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。A、家庭成熟期B、家庭形成期C、家庭衰老期【参考答案】：A【解析】：家庭成熟期家庭收入达到巅峰。49、下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A、支票B、托收C、备用信用证【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。50、公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（）。A、企业B、机构C、企（事）业法人【参考答案】：C【解析】：公司信贷的借款人应当是工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人。企业、经济组织、机构均不一定是法人。51、下列属于客户财务信息的是（）。［2014年11月真题］A、社会地位B、收支情况C、年龄【参考答案】：B【解析】：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。ABD三项属于客户的非财务信息。52、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A、国际清算B、贵宾业务C、离岸银行业务【参考答案】：C【解析】：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家：交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。53、（）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。A、商业银行B、中国银行业监督管理委员会C、银行业协会【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】银行业协会作为行业自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。54、以下不影响流动性风险的因素是（）。A、汇率结构B、资产负债期限结构C、币种结构【参考答案】：A【解析】：影响流动性风险的因素包括分布结构、资产负债期限结构和币种结构，所以A项符合题意。55、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、随机价格B、已知价格C、未知价格【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】基金的申购和赎回一般采用“未知价”原则。56、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。A、10.25%B、10%C、11%【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】有效年利率＝（1＋10%/2）2－1＝10.25%。57、下列不属于我国不良贷款形成原因的是（）。A、我国国有企业经营机制改革不彻底B、商业银行经营机制不灵活C、我国直接融资比重大，资本市场发展滞后，使得风险集聚到商业银行【参考答案】：C【解析】：D项我国间接融资比重较大，传统上是以商业银行为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，从而使全社会的信用风险集中积聚到商业银行中，导致银行的不良资产。58、个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。[2009年10月真题]A、房地产开发商B、房地产经纪公司C、住房公积金管理中心【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。59、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、存款C、借款【参考答案】：B【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。60、某些银行在高校发行了设计活泼的校园卡，以迎合年轻客户群体的需要。这种市场定位策略属于（）。A、利益定位策略B、客户定位策略C、联盟定位策略【参考答案】：B【解析】：本题考查银行市场定位策略中的客户定位策略。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：《巴塞尔新资本协议》规定，信息披露应该每半年进行一次。2、（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A、财产分配规划B、财产传承规划C、财产处置规划【参考答案】：A【解析】：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排。确保在自己去世或丧失行为能力时能够根据自己的意愿分配、处置。3、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为2亿元、负债为1．6亿元，则会计资本为（）。A、8000万元B、4000万元C、2亿元【参考答案】：B【解析】：会计资本为银行资产负债表中资产减负债后的余额。4、在抵押贷款中，（）直接影响了抵押物价值的大小。A、抵押率B、抵押物新旧C、抵押物所有权【参考答案】：A【解析】：由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值×抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小。5、小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。A、风险规避B、风险自留C、风险转移【参考答案】：C【解析】：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属于保险转移，即以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。6、假设某商业银行利用内部模型计算出某投资组合的当期VaR为10万美元，监管当局为该银行设定的附加因子为0.5，则当期需要为该组合配置（）市场风险监管资本才能满足监管要求。[2009年10月真题]A、35万美元B、62.5万美元C、5万美元【参考答案】：A【解析】：根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为:市场风险监管资本=（最低乘数因子+附加因子）×VaR=（3+0.5）×10=35（万美元）。其中，巴塞尔委员会规定最低乘数因子为3；附加因子设定在最低乘数因子之上，取值在0～1之间；VaR的计算采用99%的单尾置信区间，持有期为10个营业日。7、买入看涨期权，（）。A、投资者的潜在利润最大值为期权费B、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡C、是预期标的物价格未来下跌的操作行为【参考答案】：B【解析】：当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。AB两项，客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大；D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。8、下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经（）同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。A、担保人B、担保机构C、担保对象【参考答案】：B【解析】：下岗失业人员小额担保贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次。9、银行向企业发放贷款时，最关键的问题就是（）。A、资信评级B、贷款定价C、企业规模【参考答案】：B【解析】：银行向企业发放贷款时，最关键的问题就是怎么给贷款定价。10、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为（）。A、多头650B、多头600C、空头600【参考答案】：B【解析】：敞口头寸=即期资产一即期负债+远期买入一远期卖出+期权敞口头寸+其他=1100—500+300一400+100=600，如果某种外汇的敞口头寸为正值，则说明机构在该币种上处于多头，所以C项正确。11、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。12、我国的资本市场主要包括（）。A、债券市场和股票市场B、股票市场和债券回购市场C、股票市场、外汇市场、票据市场【参考答案】：A【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查我国资本市场的基本内容。资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。13、战略风险管理的基本假设不包括（）。A、如果采取适当的措施，风险可以完全避免B、准确预测未来风险事件的可能性是存在的C、如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会【参考答案】：A【解析】：商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设:①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。14、下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是（）。A、股票型基金B、混合型基金C、货币市场基金【参考答案】：C【解析】：货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品。15、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A、理财业务属于资产业务B、理财业务属于中间业务C、理财业务整合了负债、资产和中间业务【参考答案】：B【解析】：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。16、一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款的还款方式是（）。A、等比累进还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法【参考答案】：C【解析】：本题考查到期一次还本付息法。一般适用于期限在1年以内(含1年)的个人贷款的还款方式是到期一次还本付息法。17、《商业银行资本管理办法（试行）》加强了对商业银行（）的信息披露要求。A、年度重大事项B、资本计量和管理C、财务会计报告【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，侧重于与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。18、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。A、流动资产/流动负债B、(流动资产一流动负债)/总资产C、流动负债/总资产【参考答案】：B【解析】：答案为C。(流动资产-流动负债)/总资产，该指标用来衡量在一定总资产下营运资本所占的比重。A1tman通过该指标来反映企业的流动性状况。19、流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、压力测试B、应急计划C、风险对冲【参考答案】：C【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。20、国家助学贷款属于（）。A、个人消费贷款B、专项贷款C、个人保证贷款【参考答案】：A【解析】：国家助学贷款属于个人教育贷款。而个人教育贷款又是个人消费贷款的一种。三、判断题（共20题，每题1分）1、一般来说，公司债券的违约风险一般通过计算的违约概率表示。（）【参考答案】：错误【解析】：一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。2、我国银行实行的是集体审议机制，审议表决遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。（）【参考答案】：正确【解析】：我国商业银行为了弥补个人经验不足，同时防止个人操纵贷款现象的发生，一般采取贷款集体审议决策机制，多数银行采取设立各级贷款审查委员会的方式行使集体审议职能。3、操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。（）【参考答案】：错误【解析】：没有试题分析4、客户分类按内在属性划分，可以把客户分成企业主、个人客户和政府客户。（）【参考答案】：错误【解析】：按外在属性分类是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此；这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。5、商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，基于对合作双方的信任，不必再对相关产品的风险收益预测数据进行验证。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十四条规定，商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料。6、个人教育贷款既可以向在读学生提供，也可以向其直系亲属、法定监护人发放。（）【参考答案】：正确【解析】：个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。7、资本金与贷款同比例到位是贷款人对借款人的最高要求。（）【参考答案】：错误【解析】：资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。8、中国人民银行重庆分行不属于银行业监管机构。（