理财规划师金融计算器培训

理财规划师

金融计算器操作培训卡西欧（中国）贸易有限公司郑春凤目录一、功能介绍及普通计算二、单利计算三、复利计算四、年限摊销计算五、投资评价模式（现金流计算）FC-200VFC-100V超大屏幕耐磨耐摔对比度可调超薄设计FC-200VFC-100V认识金融计算器前言

主功能按钮区光标键删除按钮切换功能键系统设置键执行键快捷键返回键负号键主功能执行键界面介绍功能介绍注：申请了国际专利的直接模式键和对话式操作（即傻瓜式操作）单利计算利息金额，本息合计金额均可计算复利计算可计算支付限期，利率，进帐额，终值等利息转换能够进行帐面利息和实际利息的转换投资评价(现金流）使用净现值法，内部收益率法，回收期间法等进行投资评价年限摊销可以求出每月返还的金融，以及迄今为止已交的利息和本金四则运算•函数统计计算可以输入样本数据进行计算成本•售价•毛利输入以上两项，就能求出第三项债券计算可求出购买价格和收益率损益分析具有6种模式，可以计算出损益分歧点销售额等机器局部放大固定折旧能算出固定金额法，固定比率法等方法的固定折旧费用天数计算输入方法略有不同，但功能与普通计算器基本相同一、功能介绍及普通计算1、开机：on

2、关闭电源：

+AC3、功能的转换：

（黄色）（红色）4、等号(确认)：EXESHIFTSHIFTALPHA开机键关机键①②9+8=17练习：Sin60+cos30输入:(48＋89(×(100－98))÷(34-96

7)SHIFTSHIFT练习：5、插入和改写插入模式：光标为垂直的闪烁线|改写模式：光标为水平的闪烁线

_

两个模式的切换为：

+DELSHIFT一、功能介绍及普通计算DEL删除键INS插入键练习：请用插入和改写的方式分别将cos(60)改为sin(60)6、发生错误时的处理MathError：数学错误SyntaxError：语法错误使用Replay光标键一、功能介绍及普通计算replay练习：7、数字的位数的设定设置小数点后的位数：

setup，fix，EXE；设置有效数字的位数：setup，SCI，EXE；一、功能介绍及普通计算系统设置键练习：8、答案存储器的使用

练习：

123+456=579789-579=210

789-ANS9、初始化:on,+9SHIFT一、功能介绍及普通计算Ans答案存储器

二、单利计算

【SMPL】进入SMPL模式Set 一年中的天数设定DYS 利息周期数（天数）I% 利率PV 现值（本金）SI 利息额SFV 终值（本金＋利息）ALL 利息和终值同时显现参数含义例题本金利率天数利息本利和100007.2%500986.3010986.30解答：参数解释内容Set一年中的天数365/360天365

Dys利息周期数（天数）500I%利率（每年）7.2PV现值（本金）-10000SI单利

SOLVE=986.30SFV本金加利息SOLVE=10986.30

ALLSI/SFV答案计算-本金利率天数利息本利和100007.2%50010986.30986.30

三、复利计算【CMPD】进入CMPD模式Set 期初付款或期末付款n 复利计算周期数I% 利率PV 现值（本金）PMT 定期的付款额（普通年金）FV 终值（本金与利息）P/Y 年付款次数C/Y 年复利次数参数含义复利计算分类（一）已知现值求终值（二）已知终值求现值（三）已知年金求终值（四）已知年金求现值综合例题（一）已知现值求终值

投资基金，红利采取再投资的方式；现在投入平均报酬率第五年末5000010%？123450FV?50000操作初始化on,shift,9输入复利计算期数5,EXEN=5.00输入利率10,EXEI%=10.00输入期初现值50000,EXEPV=-50000.00计算终值FV,SOLVEFV=80525.5（二）已知终值求现值现在投入平均报酬率第五年末？10%5000012345050000PV?操作步骤初始化on,shift,9输入复利计算期数5,EXEN=5.00输入利率10,EXEI%=10.00输入期末终值50000,EXEFV=50000.00计算现值PV,SOLVEPV=-31046计算现值（三）已知年金求终值

1、基金采取定投的方式，红利再投资；每个月初投入平均报酬率第五年末200010%？12...59600FV?20002000初始化on,shift,9设置期初时点Begin，EXESet:Begin输入复利计算期数60,EXEN=60输入利率10,EXEI%=10.00输入每年付款次数12，EXEP/Y=12输入每年复利次数12，EXEC/Y=12输入年金2000,EXEPMT=-2000计算终值FV,SOLVEFV=156164.76操作

2、储蓄采取定期定额的方式，每月末储蓄2,000元；每个月末投入平均报酬率第五年末20004%？（三）已知年金求终值12...59600FV?20002000操作初始化on,shift,9设置付款时点End，EXESet:End输入复利计算期数60,EXEN=60输入利率4,EXEI%=4.00输入每年付款次数12，EXEP/Y=12输入每年复利次数12，EXEC/Y=12输入年金2000,EXEPMT=-2000计算终值FV,SOLVEFV=132597.96（四）已知年金求现值有一份按年领取年金的保单年数月末支取利率现金价值10年20004%？PV？20002000123...…1190120初始化on,shift,9输入复利计算期数120,EXEN=120输入利率4,EXEI%=4.00输入每年付款次数12，EXEP/Y=12输入每年复利次数12，EXEC/Y=12输入年金2000,EXEPMT=2000计算现值PV,SOLVEPV=-197540.35操作银行向小昂发放了一笔抵押贷款，贷款额为75000元，贷款期限30年，按月还款，月还款为人民币500元，求银行向小昂发放的该笔贷款的年利率为多少？（五）求利率设置付款时点End，EXESet:End输入复利计算期数360,EXEN=360输入现值75000,EXEPV=75000.00输入每次付款额-500，EXEPMT=-500输入每年付款次数12，EXEP/Y=12输入每年复利次数12，EXEC/Y=12计算利率I%,SOLVEI%=7.02操作练习1、假设某理财产品以复利计算，年息为3%，李女士购买10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是多少元人民币（终值）？

进入复利模式选择期末付款输入复利计算期数输入年利率输入现值输入每期付款额输入每年付款次数键入每年复利次数计算终值显示计算结果操作[CMPD]Set：ENDn=3P/Y=1I%=3PV=-10000FV=10927.27PMT=0“FV”[SOLVE]C/Y=1练习2、假设钱女士5年后为了儿子出国留学需要20万元人民币资金，某理财产品以复利计算年息为3%，现在需要多少人民币现金购买这一理财产品？进入复利模式[CMPD]选择期末付款Set：END输入复利计算期数n=5输入年利率I%=3输入每期付款额PMT=0输入终值FV=200000输入每年付款次数P/Y=1键入每年复利次数C/Y=1计算现值“PV”[SOLVE]显示计算结果PV=-172521.7569操作练习3、王先生每年末在银行存入5000元人民币，计划在3年后需要一笔资金买房，银行存款利率为4%，问王先生能筹集的资金总额是多少人民币？进入复利模式[CMPD]选择期末付款Set：END输入复利计算期数n=3输入年利率I%=4输入现值PV=0输入每期付款额PMT=-5000输入每年付款次数P/Y=1键入每年复利次数C/Y=1计算终值“FV”[SOLVE]显示计算结果FV=15608操作练习4、纪先生出国2年，请银行代付房租，每年末租金5000元人民币，设银行存款利率为5%，纪先生应在银行存入多少元人民币？进入复利模式选择期末付款输入复利计算期数输入年利率输入每期付款额输入终值输入每年付款次数键入每年复利次数计算现值显示计算结果[CMPD]Set：ENDn=2P/Y=1I%=5FV=0PV=-9297PMT=5000“PV”[SOLVE]C/Y=1操作练习5、魏先生打算在5年后还清10000元人民币债务，从现在起每年末等额存入一笔款项。假如银行存款利率4%，问魏先生每年末需要存入多少元人民币？进入复利模式选择期末付款输入复利计算期数输入年利率输入现值输入终值输入每年付款次数键入每年复利次数计算每期付款额显示计算结果[CMPD]Set：ENDn=5P/Y=1I%=4PV=0FV=10000PMT=-1846.27“PMT”[SOLVE]C/Y=1操作练习6、周先生每年年初存入银行10000元，银行存款利率为4%，问第5年末的本利之和是多少元人民币？进入复利模式选择初付款输入复利计算期数输入年利率输入现值输入每期付款额输入每年付款次数键入每年复利次数计算终值显示计算结果[CMPD]Set：Beginn=5P/Y=1I%=4PV=0FV=56329.75462PMT=-10000“FV”[SOLVE]C/Y=1操作练习7、孙女士分期付款买住宅，每年年初支付6000元，还款期20年，银行贷款利率为5%，该项目分期付款如果现在一次性支付，需要支付现金是多少?进入复利模式选择期末付款输入复利计算期数输入年利率输入每期付款额输入终值输入每年付款次数键入每年复利次数计算现值显示计算结果[CMPD]Set：Beginn=20P/Y=1I%=5FV=0PV=78511.92516PMT=-6000“PV”[SOLVE]C/Y=1操作练习8:某人希望在未来10年中，每年年底从其银行存款中支取10,000元，在这段时间他能够用这笔资金生息8%，在开始支取存款前，它需要在帐户存入多少钱？如果将每年年底支取变为每年年初支取呢？

进入复利模式选择期末付款输入复利计算期数输入年利率输入每期付款额输入终值输入每年付款次数键入每年复利次数计算现值显示计算结果改称期初付款计算现值,显示计算结果[CMPD]Set：ENDn=10P/Y=1I%=8FV=0PV=-67100.81399“PV”[SOLVE]C/Y=1操作PMT=10000Set：BeginPV=-72468.87911练习9:某人已存入银行存款56,000元，现在开始每月初投入1200元，每月计息，年利率8%，12年以后累计为多少。进入复利模式[CMPD]选择期初付款Set：Begin输入复利计算期数n=144输入年利率I%=8输入现值PV=-56000输入每期付款额PMT=-1200输入每年付款次数P/Y=12键入每年复利次数C/Y=12计算终值“FV”[SOLVE]显示计算结果FV=436323.9287操作赵女士购买了一套新房,采用等额本息方式还款,每月还款多少元?（单位：万元）总价首付公积金贷款商业贷款金额期限利率金额期限利率602010104.5%30206%习题操作公积金部分:PMT=(I=4.5,N=120,PV=100,000)=1036.38商业贷款PMT=(I=6,N=240,PV=300,000)=2149.29答：前10年每月还款3185.67元，后10年每月还款2149.29元。商业贷款部分：还了14期后，还有多少本金未还？AMRT键的使用问题

四、年限摊销计算【AMRT】1PM1PM2付款等额还款法中AMRT的定义AMRT的定义利息利息利息本金本金INTPRNSet期初付款（Begin）或期末付款(End）PM1付款次数1PM2付款次数2n复利计算周期数I%利率PV现值(本金)PMT定期的付款额（普通年金）FV终值（本金与利息或最终付款额）P/Y年付款次数C/Y年复利次数BAL付款PM2完毕时的本金余额（剩余多少本金未还）INT付款PM1的利息部分（第N次时，还了多少利息）PRN付款PM1的本金部分（第N次时，还了多少本金）∑INT从款项PM1付至款项PM2的总利息（总还了多少利息）∑PRN从款项PM1付至款项PM2的总本金（总还了多少本金）AMRT模式的参数设定操作PM1=1,PM2=14,PM1期还款中偿还的利息1-14期总共偿还的利息1-14期总共偿还的本金没有偿还的本金BAL,SOLVE,290608.48∑PR=9391.52∑INT=20698.58INT:solve，1500,第14期还了多少本金和利息？PM1=14,PM2=14，第14期还款中偿还的利息INT:solve---1456.51第14期还款中偿还的本金PRN:solve---692.79例题等本还息方法M=L/N+(L-L/N*(N-1))*RM：每月还款额L：贷款本金R：月利率N：还款期数等差数列求和公式(a1+an)*n/262

五、投资评价模式（现金流计算）【CASH】CASH模式的参数设定I%利率Csh=D.Editorx每期收款与付款数NPV净现值IRR内部收益率PBP回收期（收益期数）NFV净终值例题--现金流计算

小张投资7000元购买一辆小型运输卡车,第二年年初为小车配置装备又花掉了1000元，计划此项投资未来六年的年必要收益率为15%,现金流如下,求NPV,IRR.年份现金流编号估计现金流1年初第一年投出CF070002年初第二年初投入CF110002年末第2年末收入CF230003-5年末第3-5年末收入CF3~CF550006年末第六年末残值收入CF64000小张投资7000元购买一辆小型运输卡车,第二年年初为小车配置装备又花掉了1000元，计划此项投资未来六年的年必要收益率为15%,现金流如下,求NPV,IRR.50005000500030001234506400070001000IRR=30.97%操作进入投资评价模式输入年利率输入现金流计算内部收益率显示计算结果[CASH]I%=15-7000、-1000、3000、5000、5000、5000、400030.972239434760.407235练习1:以1000万投资一台机器，公司希望每年的利润可达到第一年-100万、第二年500万、第三年450万、第四年300万、第五年250万、第六年250万，机器运行时间是6年，假设资金成本是10%，则净现值（该笔投资的总利润或损失）是多少？进入投资评价模式输入年利率输入现金流计算净现值显示计算结果[CASH]I%=10NPV=161.66“NPV”[SOLVE]操作-1000、-100、500、450、300、250、250答：这笔投资总利润161.66万元练习2:设某投资项目的现金流量为：=-10000元，=-1000元，=-4500元，=5000元，=4000元，贴现率为3％，则该项目的内部收益率为多少？答：该项目的内部收益率为-17.99%，目前未收回投资成本。进入投资评价模式输入年利率输入现金流计算内部收益率显示计算结果[CASH]I%=3IRR=-17.99389752“IRR”[SOLVE]-10000、-1000、-4500、5000、4000操作练习3：Y公司购买了一台机器，各年可以节省的费用如下（年末数）,假定贴现率为10％，现金流现值是否超过原始成本23,000元？年份 1990 1991 1992 1993金额 5,000 7,000 8,000 10,000进入投资评价模式输入年利率输入现金流计算净现值显示计算结果[CASH]I%=10NPV=25488.35462“NPV”[SOLVE]操作5000、7000、8000、10000

答：现金流的现值为25488.354元，超过了机器原始成本23000元，由此可以判断这是一项有利可图的投资。

六、利息转换计算【CNVR

】【例】某账户使用的年利率为3％，以半年复利计算，则该账户的实际利率为多少？答：该账户的实际利率为3.0225%进入利息转换计算模式输入复利计算期数输入年利率计算实际利率计算内部收益率名义利率[CNVR]I%=3EFF=3.0225“EFF”[SOLVE]n=2APR操作

七、成本·售价·毛利的计算【COST

】【例】假设出售价格为19,800元，毛利为15％，则成本应为多少？答：成本应为16,830元关键点：MRG指毛利率，直接键入百分比数字，而不是毛利绝对值进入成本售价毛利计算模式输入售价输入毛利率计算成本显示计算结果[COST]CST=16830“CST”[SOLVE]SEL=19800操作MRG=15

八、天数计算【DAYS】天数模式的参数设定Set一年中的天数设定d1第一日期d2

第二日期Dys

间隔天数日期格式：月/日/年练习1:小路于2007年2月23日在中国工商银行存入了2500元，今年3月29日将钱取出，问此笔款项存在银行多少天？进入天数计算模式设置年度天数输入起始日期输入终止日期计算间隔天数显示计算结果[DAYS]SET：365Dys=2591“Dys”[SOLVE]d1=02232007d2=03292014操作练习2:计算2014年7月1日后第120天的日期答：120天后是2014年10月29日。操作进入天数计算模式设置年度天数输入起始日期输入间隔天数计算终止日期显示计算结果[DAYS]SET：365d2=10292014“d2”[SOLVE]d1=07012014Dys=120

十、习题习题--终值1、一笔金额为1000元的5年期存款，年利率为8%，复利计算，5年以后的本利和为多少？如果是单利计算，则5年后的本利和为多少？2、一笔金额为1000元的5年期存款，年利率为12%，按月复利计算，则5年后的本利和为多少？如果是按季度复利计算，则5年后的本利和为多少？复利：1469.32单利：1400月复利：1816.69季复利：1806.11习题--现值1、在年利率为8%的情况下，如果想要在第5年的年末取得50000元，则按年复利计息，现在需要存入多少元？2、上题中，如果是按月复利计息呢？PV：34029.15PV：33560.52习题--年金终值1、某人希望20年后的银行帐户有200000元，如果年复利率为10%，那么他必须每年年末必须存入多少钱？2、某人定投基金，每个月的月初投入2000元，红利采取再投资的方式，如果基金的年报酬率能有12%，则第5年年末投资本利和为多少？PMT：3491.92FV：164972.73习题--年金现值1、一笔年利率为12%的5年期贷款，本金为200000元，每月月末等额本息还款，则每月的还款额为？如果是每年年末等额本息还款，则每年的还款额为？月供：4448.88年供：55481.94习题--年金现值2、看中了一套价值150000元的房子，其中20%的首付款，其余以6%的利率贷了30年期的等额本息贷款，则他每个月需要支付的贷款为？3、某人准备退休，估计退休之后还能活20年，每年的生活费支出是10万元，投资报酬率为4%，则他需要在退休那一年的年初准备多少的资金才能满足自己的退休需求？7194.61413393.94习题--递延年金1、有一项年金，前3年无流入，后5年每年年初的流入500万元，假设年利率为10%，则其现值为多少？第一次：Setbegin,n=5,I%=10,

pv=?

Pmt=500,Fv=0,p/y=1,c/y=1求得pv=-2084.932723第二次：Setend,n=3,I%=10,

pv=?

Pmt=0,Fv=2084.932723,p/y=1,c/y=1

求得pv=1566.44习题--递延年金2、某投资者收到一笔10年期每年4000元的年金，此年金将于5年后开始支付，折现率为9%，那么其现值为多少？第一次：Setend,n=10,I%=9,pv=?Pmt=4000,Fv=0,p/y=1,c/y=1,

求得pv=-25670.6308第二次：Setend,n=5,I%=9pv=?Pmt=0,Fv=256