2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题(答案精准)(江苏省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于VaR的说法，不正确的是（）。

A.均值VaR是以均值作为基准来测度风险

B.均值VaR度量的是资产价值的平均损失

C.零值VaR是以初始价值作为基准来测度风险

D.零值VaR度量的是资产价值的绝对损失【答案】BCD1C10Z5Z1W2V5F3HU7W5P10T10U5F9K10ZN7P10F7Q5I3S1K62、2008年国际金融危机中，系统性金融风险在国际金融市场迅速蔓延很快影响到整个世界经济，下列关于系统性金融风险说法错误的是（）。

A.可能导致部分金融机构的破产、倒闭或巨额损失

B.一般会威胁到整个金融机构的稳定

C.通过分散化投资可以降低系统性金融风险的影响

D.通常会给实体经济带来严重的负面影响【答案】CCJ9F8N4D4V10H9E10HC8O6T9T6Q8R2A8ZG3L10C10P7N10Z9N103、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000【答案】ACD2B1L6I1E10R1Q5HE5G6O6M5H5G7Y6ZJ4H3Z6U4H1Q10Q74、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。

A.负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

B.被动负债风险管理模式阶段——主动负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段——资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段——负债风险管理模式阶段——资产负债风险管理模式阶段——全面风险管理模式阶段【答案】DCQ6O9A9U2M1O8Z4HQ1L10F1W3Z7K1M2ZY4S8Q5H2P8L2O55、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（）万元。(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96【答案】BCA8X8T4L1E8P5Z1HH2J4A7P10I6Q9F10ZE9F8C7D5Q3V6M66、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。

A.投资额度

B.对环境影响程度

C.对工程进度影响

D.创新程度【答案】DCK7Q3P7J2Q6E8C1HA2G10S3X2X5W7D1ZU5J6S3R7Q10K8O17、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。

A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界

B.完善的内部控制和风险管理体系

C.科学的激励约束机制

D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】DCL1X1U10L5D2A8N9HA5P5O7W2X6X1O10ZG10K7J4R10A10B7K88、根据CreditRisk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06【答案】ACW1D9U10J10X4F6R4HJ4U9A8F6J10C1Q4ZA6P1F5X1M1X9N29、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性【答案】DCS1D1T9T7I9K10V3HT5D5U10M3C2S7Z5ZF9Y3R1T3Z2S6J810、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该100%扣除的是()。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACU4I7O2E1N7I3B8HT10L6V3H1C8D5S3ZR2J5S5P9J3J6L411、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCF5T9J9C3F3U7L7HB9P2A5I1Z10M9T6ZA6W6X9X5P4Z1O712、总敞口头寸计算方法中，较为保守的计量方法是（）。

A.累计总敞口头寸法

B.净总敞口头寸法

C.短边法

D.盯市【答案】ACP8Q10V6A9H10Y2Q1HV7T8N7A7P10S8U5ZB2Q9K6U5E4K3N213、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生()。

A.数据风险

B.模型风险

C.误判风险

D.缺失风险【答案】BCX5H5P3D2I5D5I10HA4K3O1C4C6A7H3ZK10P4K4S10X3S10T614、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（）。

A.10分钟

B.1小时

C.1.5小时

D.2小时【答案】DCP7F3U3C5T6M8D10HB6A3U9L10V6Z8U1ZY2C4Z7I3U5S8Q1015、流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()日的流动性需求。

A.3

B.7

C.15

D.30【答案】DCA7I2Z3V10L7I1A4HN7B6V10X9R1N2K10ZI8A3S6Q1S8C1I116、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。

A.技术进步

B.人口老化

C.环保意识增强

D.行业周期性分析【答案】DCY7M10G9R9Z8K9B7HK1S4W3H6L8P3N3ZW1P4Q6I9I10U9H1017、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()

A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径

B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险

C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境

D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】ACF6X5U9U3Q7O2U6HV9W7O10W3G2G7A6ZW10L3E8L5V10L8X418、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCH8S8H7H9J3Q10T3HC1U7Z6N4Z6Q8A3ZM10A4K2J4I6I6L819、在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（）业务类别。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】DCL9L8R4T7H5C8N6HV6L9B3C4G1U1M5ZV1D3T3M7M6I10X420、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACL10H6H6Z9H8Y3O7HI7Y9H2G7S5Q1V9ZT6V6D2R7P3W6D621、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

B.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等

C.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】DCL4M8K5E6J5A6W9HK10D6Y10J9S4X4I2ZF8L7E4C6X6M5O522、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.董事长【答案】BCU6U5S1B3A10M2S2HI2E2W9N3I4Q2L4ZB4H10E9J6N9P6B523、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCI5M6O2I5A9E2D2HY5S2N10Y4M2J1Z1ZJ9V9B3P7T2Y7K224、利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。

A.收入

B.资产

C.年龄

D.财务比率【答案】DCH1L7Y6H2W4N10Q8HJ10P3M5X2D7Z9P8ZF8H9L10P9C9C6X825、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCP3G9A6O4A2D7U8HG9J5P6I10T2Y6T6ZQ10K9D6R2A8I5B226、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。

A.资产规模和商业银行的盈利水平

B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】DCB9S10E4R5J2F2D2HC1W6U9F9Y6M9A2ZM9Q7G9X8C7L10N927、客户评级的评价主体是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.各类金融机构

D.政府经济管理部门【答案】BCO4K2O4W7J9K4Z5HW3Q5G5X7U1N10F6ZP4R6H2H4N6Y7V528、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCN1R9S6B3A8Q2X4HM8M7J2D8G10Y4K7ZV3Y5U9L5A5A7Z229、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8【答案】DCI10O3G8H7C5B7X5HA3K1J8J5W6U8P9ZT3E7Z6O3P4Q2U530、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况【答案】BCM9Z3H9R1M5K7Y7HZ3T10T8Q3N1S5H7ZS7K3K5P8X10N5O631、违约的定义是()的重要定义。

A.权重法

B.债项评级

C.经济资本管理

D.内部评级法【答案】DCO2M9V4F9O1Y1Y6HG2K9G6X7Z8H1D7ZW2A3O9F5X1D6T632、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCL4M5Q7Y9A9N10I1HU4S5Y3N2F3H2Y1ZM3E8W10S3W1T7F433、商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于（）风险。

A.信用

B.操作

C.市场

D.利率【答案】BCJ4U3V10R2Q4Y6Z8HU8E10V2H8E7H1Z7ZB2P10M2D9W10U6U934、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.高级管理层

B.风险管理委员会

C.董事会

D.外包管理团队【答案】CCY5E7M7I9L8K5U7HE7Q6H9J4V8W7Q10ZX9Z8B6C1B3U9Z935、定期压力测试原则上至少（）年一次。

A.半

B.一

C.二

D.三【答案】BCL2M2U9R2M9D4K3HG8J10X9J8G8A9L9ZW7H6I3B8Z6G5D636、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善的激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACS1F5S2U2I10R4F9HT6R2B1O9S10E9S4ZH3L10U5V5C3S10O937、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCR6Y10B7L1M7U10S9HW4T2D9K2T7Z8F5ZX3U5S6T5U2C4T438、对小企业进行信用风险分析时，商业银行应关注一些主要的风险点，以下不属于对小企业进行信用风险分析时应关注的是()。

A.很少开具发票

B.可能出现逃债现象

C.产品多样化

D.经不起原材料价格波动【答案】CCL6J2B10O1Z10X3T1HU1C6T10Y8T5F7O5ZL7X1Y10J9Y4X8Z1039、按照法律的效力等级划分，下列选项不是银行监管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法规

C.宪法

D.规章【答案】CCW9B6I3Z5M6K2A7HB3N5A7S5B4S5Z3ZN7M7P5M1H10Z6Z640、（2018年真题）“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACQ4K8I1L9L9E1P6HI3V7W5V7I6P10V5ZD7U5W3P2H2I3A641、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。

A.1个

B.2个

C.3个

D.当日【答案】BCK4U6U3C3Y4X8K5HS2G4T4A1J9W6T2ZA10X3B7V9G6E9F1042、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（）。

A.40.0％

B.25.0％

C.62.5％

D.37.5％【答案】ACJ5F3N8N10U10R4R3HC5R8L2M7O10Z10M10ZL7D8T8T9R8L4T943、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。

A.监管机构对商业银行的盈利预期

B.商业银行改革/重组的成本/收益

C.监管机构责令整改的不利信息/事件

D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】ACM7T9V2T9Q5H10M10HY2I6G2N8H1R6Z8ZD10M10F3Q3J3K2W644、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（）。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACI7V7B6I9Y6I7N9HY1H5G8J2T7K1B4ZZ5B10S4I2Z7F8N445、在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACD2C9F1L3M8U2D9HU7A3O1Q2A4D2N5ZX6B3A2W8O2Y8B346、影响商业银行违约损失率的因素有很多，清偿优先性属于（）。

A.行业因素

B.项目因素

C.地区因素

D.宏观经济因素【答案】BCY2C8D8Y7P5Z4Z2HE3Q10Z3V3G7J1X8ZE2Q2Z4Z6M8H3D1047、()是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.风险价值【答案】DCG5E6P6N3V1C3E8HL2C1J2J3Z4G2H1ZR5M7N4S4W9I3O148、主要职责是执行风险管理政策的机构的是（）。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCP5A2D7W9H2F9Y5HK6Z10G6B9Z8Y2C5ZZ8D1K2O3P3I3Z649、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。

A.应符合国家规定的国有土地使用权期限

B.应与农地使用合同相符

C.应满足使用者的需要

D.无任何限制【答案】ACV3A10B6Z10Y7Z6H6HY5C1L5W6S5W6Z8ZV3O3Y1G3B10N6N850、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％【答案】BCM3B5Y2G9O1U6D1HI7X5X2K3E3Z2E10ZQ10P3O9O8O6A7V851、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCP5E4A9Q4K2H6N5HL8X3W6Q10D2J8M9ZD8C10U9K4V3D1Q352、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。

A.红色预警法

B.黑色预警法

C.统计预警法

D.指数预警法【答案】DCB1I3R2I5I7T7B2HQ2N6L9J8A4N9H9ZW1B7J8N7L4D5H253、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

D.同质同类比较【答案】BCQ8A1D5O10M6F3T5HR5Q7W3U8G3K8B1ZS6K8M8Y9M3E3M354、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCT4O7Z3Y3H5P3R9HS2H5J9Y7S6Z1X6ZF8V3W5X4D3T10Z555、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（）。

A.风险管理知识

B.业绩考核方法

C.风险管理制度

D.风险管理理念【答案】DCJ10E5H6E1C3J9B7HO7Z3B7P4U4V4X7ZP7O4G7O3V6T2I956、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCW3Y7L5C7I5N3Z8HF6H9C5H10G7D6W5ZT2P7U2X9L10H10V657、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCQ3L8A4P2W2I8Y4HW6L4I6I9G8G4T9ZK8B1Q7T6Y5G10T458、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.识别风险

B.制作风险清单

C.感知风险

D.分析风险【答案】CCI3X6L8U10I10D9A6HU8P3R6S5R9I9D10ZN9X1D3E6R2X3D259、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。

A.外部欺诈

B.文件或合同缺陷

C.声誉受损

D.流程执行失败【答案】CCD10J10M3D6W8N8N5HD3A3R3C7J6B2V8ZK7E7J8F10V7O6P960、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACF1J2M6O6K1Y2A7HH4O4W10X8H6M7Q4ZT7A5Y10A4Y3V3K861、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。

A.180

B.140

C.80

D.220【答案】ACA7I7Q3W9D5S2P2HH8T7S4W6U3O10H6ZM9H6V9P4O3C2D462、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（α）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版《巴塞尔Ⅲ最终方案》使用新标准法计量的操作风险资本为（）亿欧元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCT5M7P10G6W5N3X4HN2T8E2A9G5L8B7ZO9I7G4P7V10R2C363、交通事故、火灾事故自发生之日起（）日内，事故造成的伤亡人数发生变化的，应当及时补报。

A.20

B.30

C.14

D.7【答案】DCQ1J7Z2U8G6S8Q5HJ10S7X1T7J5S10S5ZX5D9O1Y5O2Z8T864、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A.总量分析

B.趋势分析

C.结构分析

D.同质同类比较【答案】BCA4C2P5O9Z8H3Y5HZ7H6M7I4Q2A10M1ZC8M7O7I10O7H5J965、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取()的风险管理措施。

A.风险转移

B.风险对冲

C.风险补偿

D.风险规避【答案】CCS5B3V2M1S10I3W6HD9C6W9H7U9J4H4ZL6F8Q2A3K6K3T866、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCA2A2N2F10M5G5F2HV5R5U1I1Z3D8E10ZB4M3S7K1J9K4M667、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系

B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案

C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面

D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】DCP2P6C1U1W8J8F3HU1J1J9W3T1N2Z10ZT9S10Y2J2D8I5T1068、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率【答案】BCK4M7I8H2T6A8H4HG4C3S6K8V5B4B1ZU5R1H5B7Y5L7Q469、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCO8U7Y6L8P8S8Z4HM8W10M6V1C8J3L9ZF9C8J2U1C5C5H1070、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第一道防线是严格的（）。

A.外部监管

B.员工培训

C.内部控制

D.职责分工【答案】BCD5N7O2T1I2X9T4HN2E6A4F4H3O2Y5ZQ3W8G9P6T4E5O271、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACB7S10K6O8F4Z10C4HI8Y7K7D2N8Q10W10ZT1U5X5B8N2T8Q772、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。

A.风险偏好声明

B.风险文化

C.风险偏好维度

D.风险偏好框架【答案】DCM9S7I9U10A8M4G7HA7J7B7W7C1F5U2ZO1Q5L9L9M10F8L673、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经营中面临的主要风险。

A.全面性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACY4V3L6Y4Q4E6A7HH2F9E10Y10I9N9T5ZX1L3X1E8Q3P1M374、成本计划是（）。

A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

B.把生产费用正确地归集到承担的客体

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】ACR2I1N10L2Q7Q7O3HV4A4W2N2Q10V6S10ZK1N6A2E4J7J9I375、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门

B.当地土地登记机关

C.当地发证机关

D.土地登记代理机构【答案】BCC2S7I3P3R10W2U2HG4Y2S8D8Z1H5M9ZX9J5J10L7Y10V1M576、金融衍生品市场所具有的两个最基本的经济功能是（）。

A.转移风险和套利

B.对冲风险和价值发现

C.套期保值和转移风险

D.价值发现和套利【答案】CCE4L3Z4L4Y3X5C10HK3B6F2N9U4M7A5ZX6N3R5M3B9R1H1077、（2018年真题）根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACU4W4I10J2Q6P1I5HR5W5R1S3M1A6T8ZQ1V1B7T1Q8S6J978、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是()。

A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动

B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的

C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的

D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】BCY9C5X6P1B5O4B3HC3R4N9S3M6T8L7ZN9I7A5Z7Q1A9T479、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()。

A.提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制银行业务过度扩张【答案】BCX5Z5N5F3C5U10R10HH9A1K10J3D6A10J2ZW10F10Q5M8S10L8P380、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCW9E3Z8T7A9P5H1HM3B10I9J10E4T4K9ZQ10H6Y5Z3I5Y2P881、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。

A.向业务条线和分支机构传导

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.充分考虑相关利益者的期望

D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】DCK6N6G6T2C2A7E8HW1A9H9F4R5H9N8ZW3X6E2W8N6Y9D482、能够引发流动性风险的因素可分为（）。

A.微观和宏观因素

B.资产和负债因素

C.表内和表外因素

D.内部和外部因素【答案】DCU9J3U6D7S9D8G10HM6C8H8H8X2U8L2ZI5T4D2A1W1W5J1083、反映银行实际拥有的资本水平的是()。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本【答案】ACX4F6M6F10X8U5C2HJ9P5H9M2F6O5T1ZZ1W3D8T3S5W2R984、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。

A.6

B.4

C.8

D.2【答案】CCU9B2P4K4P7A5Z9HN10K3L9G1V4Y6M8ZL2D6G9F5Z7Q9F285、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。

A.划拨国有土地使用权是依国家行政行为而获得的权利

B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制

C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限

D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税

E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】BCU8W6M6Z1E3S7R7HB1V6I1A7U5H9Y7ZW2X10T8J9Q1P5R786、()用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】CCB9R4E1J1A3H2S8HL1A4O8J5M4W4C8ZV2O4U10C6G9L3I987、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。

A.全面性

B.客观性

C.重要性

D.前瞻性【答案】DCE4Z10R7N5T4R2P6HL1P5Z3G1M4A4I2ZV2I7F9C4G2H4L388、（2018年真题）（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.风险文化

B.风险知识

C.风险制度

D.风险理念【答案】ACB6D6W8F6Q10C8Q5HH3S4A8H6F10E9P5ZA9Y8O9O7A8H3G689、下列不属于信贷审批原则的是()。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACA6Y3K5Q1C3H4Q10HV6A9A7Y8I10Y2D7ZH3V8O4P6B3Y7V790、债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.限额管理

C.贷款转让

D.贷款审批【答案】ACO9G6J3X2W10U2E1HL7V2O2Q6A6Z6S3ZD8O2U5A9C5I4I491、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（）。

A.反洗钱稽核审计制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.客户身份识别制度【答案】CCR3V2D5Z3D10E8N4HB6G9J5R8V8O3U8ZL2B2S8N1D8F8E1092、中央银行的窗口指导以()为主要特征。

A.限制存款增减额

B.限制贷款增减额

C.限制贷款增加额

D.限制存贷款增减额【答案】BCW5W6T8P2F1A3B8HI7O7I4C4H7R2U3ZU8X7A6X8J6U5K593、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理服务【答案】CCQ8Q7Q6U9P7N3L9HM5K6Q3W10D7K10Z6ZZ3V7Z9Z10F10A3U1094、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中，两人对密码的管理正确的是（）。

A.两人密码互相知悉

B.各自定期或不定期更换密码并严格保密

C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权

D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】BCM8T9U3Y10K6V8C5HO1R2D10B7K10G5D8ZC3S1K7D6W10W10C995、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCL1E5P8I8X6C7F8HG6M7T9K8C9P4U1ZP7S8B3H1P7I8G596、交易账户中的项目通常按()计价，当缺乏可参考的()时，可以按()。

A.市场价格；市场价格；模型定价

B.交易价格；交易价格；模型定价

C.模型定价；模型定价；市场价格定价

D.市场价格；市场价格；交易价格定价【答案】ACN9F5D10Y1S8L3R3HF5B9Z6R5J8R3H9ZG9A5K3Y2P7W10N1097、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的()原则。

A.稳定性

B.重要性

C.及时性

D.合规性【答案】ACV5H5G5O2K9C2A9HM10H5F6F2N3K1X7ZF1H1N8Q7C7X7D798、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.灵活性

D.债务的易变性【答案】DCF9M1M9L5C7A2E10HM4C1C9U3F2N10X6ZI8X6Y9Q10R4G10V799、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。

A.核心负债

B.一级负债

C.同业市场负债

D.融资集中度【答案】CCP10G9J6O9Y1B7V5HL10T7Z2W8D7O2V9ZJ5D2W7V9Q9G4K3100、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACU5X7P4J4M1T10J10HO9K4B10R9I4Q1U10ZM5E7C1A5Z2T8I7101、商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。

A.危机管理的政策和流程

B.声誉管理措施

C.声誉管理计划

D.风险承受能力【答案】ACS9G8K6J10B10Y4T6HD5H10D6U7T2G6V9ZM3S6F6D4C9N2O9102、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险分散

D.风险规避【答案】ACY6L9E2K8D10G7G5HV10N1A1Z9M6J6J9ZY6K7K9Q2X6W1W6103、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.声誉风险

B.法律风险

C.战略风险

D.操作风险【答案】ACK7R5Z10Z2D1S2L4HL5W2M1P3O8S9L2ZJ9M2Q5A5S1T9Z8104、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm

B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长

C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算

D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】CCO2A2C8Y2V9P4J3HQ8M2E4C1I9C5L5ZW2S5V3Q4K5K3J8105、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】DCY10M9T3W5A1X3F10HK7B10D9V1D1G3W2ZY10U6Y5W5H8I3W2106、（2018年真题）在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。

A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备

B.在利润分配中计提的一般风险准备

C.根据全部贷款余额的一定比例计提的属于弥补尚未识别的可能性损失的准备

D.根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】DCW2X9O7X1E7D5N6HJ9O7E3W8L8J5Y4ZS3Q8Z1X6S9A9O2107、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（）。

A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告

B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告

C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险

D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】ACK7E7Y7Y1H7O7N7HN1K9T9E9V7M5B10ZS4C7A10X10Y3X2P7108、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。

A.个人消费贷款

B.借款人的经济状况变动风险

C.假按揭风险

D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】ACX7L3H3D4Y6T10B9HL4R8Y6Y5M3D9X6ZW8P9T9A8P6K3T5109、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCE6Z4B5S8W3Q6D9HG6B2V4Q6L7I9P7ZN3Y4U7C1J6R10Y6110、银行业是()的行业。

A.低杠杆、低风险

B.低杠杆、高风险

C.高杠杆、高风险

D.高杠杆、低风险【答案】CCN7G1O2S8A3G5K7HR9S8J10B6Z3R1W4ZU4O2A5K8A10W3M8111、马柯维茨提出的（）描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。

A.均值—方差模型

B.资本资产定价模型

C.套利定价理论

D.二叉树模型【答案】ACK1W7L3N8F5P8M4HO7Q3S3G3E8B7B10ZF2X10P3O5H5B8H8112、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，按照权重法计算风险加权资产是（）亿元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCM9K4K9N10S10A4G10HK8Q8J10R9H2S1H5ZX4G10V1A2J2M3C7113、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACM2M7T6A9B1J1N6HU3R8T9T2L5T10I2ZB5K8V8Q7T9Z1Q4114、新产品／业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指()。

A.声誉风险

B.违规风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】DCK8R3H4F5Z3A3X10HN6L8S5Y7U9F7Z8ZN4U8J6X10J2Q1P9115、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCI9O9M5B5R4X7P8HX9E6U10Y6B3K5W9ZC4I1Y9Z3M10Y3X7116、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的()。

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCB10A10M10Y6E5I7M6HL9V3A7H8V1J3N5ZQ5A6B1Y6N5L1Z6117、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACR6A3R4J1O1W7J2HG7W5F7K3W8W4N4ZD6E2Q2N9L2Z10Q1118、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。

A.黑色预警法

B.红色预警法

C.指数预警法

D.统计预警法【答案】CCS2Q4V8S1W5S8B7HM5K1V9N8Z6Q8T5ZE6O9P9W7D2P8F1119、单位工程施工组织设计以（）为主要对象编制的施工组织设计，对（）。

A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用

B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用

C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程

D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】BCZ10K6C9Y8N6Z7N7HU1D1S3Z5P6U4R3ZY3X3J1C9K3C6U2120、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（）来推动并承担最终风险责任的。

A.代表公司利益的监事会

B.代表资本利益的股东大会

C.代表公司利益的理事会

D.代表资本利益的董事会【答案】DCB7X3C8X8J3I10T5HZ5R4S7R2J8G10C8ZH9T3T9G8C6M7V10121、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】ACM6H8H6K4U6P8Y1HT9X2U1J5F1G4Z6ZE8J9W9Q2H7O6B9122、（2021年真题）近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）。

A.透露客户个人信息

B.误导性广告

C.不公平交易

D.会计处理差错【答案】DCR5R3U4N8V10F7A6HM3C3Q6R2P2X10T8ZA9J7S8P4G6A5Q4123、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。

A.久期

B.敞口

C.现值

D.面值【答案】ACT5U4D5K10E2U2N9HI2G10T9W2O7U8K4ZA5L5N9H2X8J8U4124、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。

A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低

B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低

C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高

D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】BCL5B1Z7G3O7K1R9HG3B4K7I9C10T4H5ZQ3D6D5T7G9Y8F1125、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。

A.整体经济指标

B.利率变化／预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCT2O7B3E7K10B4H8HO9I4T2Q6T4I4M3ZM9U5U5L7Z7E1X2126、下列关于久期分析的说法，不正确的是()。

A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】ACM7K4J4D7B8J9V6HC2X3T3I6P5O8O5ZC4R5C6Q1O9H10Y9127、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCO7T3K6W8I7M10O3HB3G10O1B7Q8Z6A7ZB3P2K5D2M5M9X4128、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCH3M4R6S6C7X3D4HG7U8P10K10F9J6Q2ZS3L4Z3F3M6T10S6129、风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.首席风险官【答案】DCN4P8U2G7M8I2J5HT8C6A3O8D5J4V8ZR2A5N2N4W1K7M2130、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。

A.风险集中

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】ACY1C9D1V7A4E1N4HM6F2E1V1Z1Z6K3ZJ10Q4G1O4R1G2E6131、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCT3N9P4L5L2W1O4HD9C3S10F5Z4M7Y4ZN2L4U9F1K3P9H10132、常用的市场风险限额不包括()。

A.损失限额

B.交易限额

C.风险限额

D.止损限额【答案】ACR4D5T6V5S2O6M3HT4M2F1A6F8K3F4ZR6W5E3U5C4Z4G4133、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。

A.名义价值

B.市场价值

C.内在价值

D.公允价值【答案】ACR9S3A1J8H1X8C4HO3Z8M2K2A5F8J10ZL5B1U6W2P10K5N8134、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.账面资本

B.会计资本

C.经济资本

D.监管资本【答案】DCI8M9H8J2S5X3U9HN3Y4G10R6N10J2Z10ZS8R3G2H4Y7A4P3135、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（）。

A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元

B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元

C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%

D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】CCG7M4X9N9Y8S5J3HK3C9F6X3X10R1U10ZI2L8A9B10K5B7Y9136、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是()对风险偏好的定义。

A.渣打银行

B.巴克莱银行

C.汇丰银行

D.瑞士银行【答案】ACO4S7H1X9I5G6E4HW5Q9G8Z5F6I5B8ZO6Y8O2W10C8Y1E7137、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】BCO6D9P3H3T7O7J10HH6O4J10G9D1A4M5ZK6L9Z6F5J2R8F10138、以下对商业银行日常资产负债期限结构的描述，恰当的是()。

A.通常情况下，久期缺口为正

B.通常情况下，久期缺口为负

C.通常情况下，久期缺口为0

D.通常情况下，久期缺口为整数【答案】ACP8G6V3K9O10M1I10HJ5S3V9W3B2S1P8ZJ10N2Y4C3U4N1T3139、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCH7Q1R2O3Q8E6S8HZ3W7Y5N1P1A4Y4ZT5D7N6O7U10T1V1140、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。

A.资本规划

B.压力测试

C.风险评估

D.信息披露【答案】DCV8F4H4F8Y4Q7D8HW7W7O4W4E8W1W4ZZ6D10V6I9D9Y2R1141、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（）。

A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗

B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核

C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账

D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】ACU4G9G3U8K3A1Z1HJ8G10C5Z1H5T7I5ZL8S9S1E6Z10K2N5142、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是()。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】DCZ9N4U8Q2I9L5P8HV1K10U4D6A5T7L6ZH9Q7N3L8R10O9O7143、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为1．4亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95【答案】BCG3A4K5D7P6T2Q8HM4R3L4W2Q6O7Y10ZY6K1N10N4E6M2S1144、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细

B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证

C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率

D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的淮确性【答案】ACU5L4P1H2N2H5F7HD4T5X7E3M6H9B9ZE1G5B10W9V1Q6H4145、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（）。

A.由抵押人自行处理

B.向抵押权人提前清偿债务

C.由抵押人和抵押权人进行平分

D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配【答案】BCI6M4N10M5O8F7J7HS9B3J6A5O7V10O8ZL7I3C1X6O4K3S10146、财务比率分析不包括（）。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCQ2O8M10F6U7S6K10HH5I3R9A1C1V1O9ZY10S9Y8B4U5T6G6147、记录正确是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】CCV6O4I9X2V2D4Z2HC3D5E8B7F10A2G10ZT7G6Z5O9I4Q7O5148、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCZ10B3B2V4D1S5D8HN2Q10O8G7E10O9E7ZG10V7B3R2Y2V1Q7149、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACS8O10V6Y5J3N3H2HJ9B5U9D8D4U8F6ZU10B6H4V6I9H3K6150、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.一级资本

D.监管资本【答案】DCX9M8J1R9Y3E8Q9HL10Y7D8E10I3O7V3ZT3F9A10U6L3C3B1151、（2018年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】DCZ6N10F6G3X8V5E10HR3Q5R9G4X3R2Z5ZV9W10J9L2K8P6U3152、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCJ8T9G8I5N7S8M1HF3U6P4C10I4Q8X1ZW10R5E10U1J10E5G5153、《商业银行资本管理办法（试行）》规定（??）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCL9B4T1X7S10Z1W7HC6R3T8N2X6I6G9ZW1K2R3W3A10E7P9154、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】CCB4D10D2M4S9I1G2HT8U8L9D10A4B1R8ZL7G8B8S6W4X2C3155、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额

B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件

C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施

D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】CCM9L5L1O6B10Q2N7HH8G8G6T2R8F2K1ZQ7E1X7X10G4T7T5156、()是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。

A.企业文化

B.风险文化

C.保险文化

D.管理文化【答案】BCO5Z10Z2Q2T1R7X9HA4M8Z10D6D9U10N4ZH6E8R6Q4G1S8K4157、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.流动比率【答案】BCI4A9Q8M9C9P3O10HF5V5X9P6W6R10U7ZH3X8Y6M7B6G1S1158、对我国中央政府（含中国人民银行）的债权统一给予()的风险权重。

A.0

B.5%

C.10%

D.20%【答案】ACU3C10G8D1S4Z2H8HV7U8D7W8N9O4K5ZI10W7A7W2M10Z9H7159、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCB7T6M5Q6P1G2X2HF5N2U4R1D1E3Y9ZO6D10J1B1N4X7O7160、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A.2.5

B.0.8

C.2.0

D.1.6【答案】DCC3L9W10K9H5B9S10HI6L9D4C8C3Z4H3ZR1U5L7T10G1Q1R1161、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。

A.专家判断法→违约概率模型→信用评分模型

B.违约概率模型→专家判断法→信用评分模型

C.专家判断法→信用评分模型→违约概率模型

D.信用评分模型→专家判断法→违约概率模型【答案】CCG6M6P1H5P4E7Q1HK6E5Q8H7P4N9L8ZA7J5Z10U6K3B2E2162、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACK10H10J2H9I8Z4L3HQ3D1P6F4N9V8I2ZL4E8D4Z1Z7A3B5163、高级管理层通常需要的风险监测报告类型是()。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.高层风险报告【答案】ACK3Z8T9K8J9S1R6HR4V1M1R5S4L3X1ZG8U10Q6Z8H9Y4W10164、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为（）万元。(标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96)

A.392

B.1.96

C.-3.92

D.-1.96【答案】BCG3Z5D8O1V7D6G8HH10S9O4K5R9U5M7ZE6S10R2V1L4S5H2165、关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。

A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径

B.实现路径决定战略目标

C.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等

D.各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同【答案】BCF5K2E9M8J2E9T5HB10W7J5I4H10U2G9ZA7E8N1R6M5K4H8166、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCN8A2Y7R7R7A3P2HE9A5O4H5R1Y1Z3ZK3Q5N1Q1L2J6A6167、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。

A.放弃衍生产品创新

B.外包数据备份业务

C.实行差错率考核

D.改变市场定位【答案】BCN2S8F1K10M5Z1Y2HN2I4O2L8H8A8G9ZM10S8C9G10P5H1Q10168、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。

A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆

B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性

C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法

D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】DCV6K5V6H10N9V3E4HW8P7K9V1S1Z4J9ZI7N3X1C10V6E6P8169、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.经济资本

B.资本充足率

C.贴现率

D.存款准备金【答案】ACO5D2H9K5X7C9B1HZ2S10Q3W1Z5E3X9ZE7Q3Y3N8K2K10V1170、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】ACV2O7M5P2B2V6S1HH9B2K7S5P6G10D8ZM10W2W4E4X9U10N8171、以下不属于操作风险资本计量方法的是（）。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.动态指标法【答案】DCR8Q7T2U9U3V1A3HC1H9W1Y1J3C7J10ZG7V1C5L1M8Q7H7172、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2％、3％、3．5％。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCJ9L4U8T9R10A9K6HW9J7X1O5I5K8E3ZB3S8E6V1A7Z7R8173、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠杆比率

C.流动比率

D.盈利能力比率【答案】BCL5D4W10P5W4F1W7HJ4Q6H5B8C7U9L4ZJ9O3I6B10P9N4K4174、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACP1H8U6V8D4R6G2HT2I3I5L6K8H9X1ZP3Y9C4A2U3F4F8175、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCI1I5H5Z8Q9S1B8HO9Z4T2J8S1U3T4ZA2U9K7W5Y10V10T3176、行业环境风险因素不包括()。

A.宏观经济周期

B.财政货币政策

C.产业政策

D.产业成熟度【答案】DCB9V6R2M10Y1C2I10HT4S8G5X9Q1D6J4ZD7W5I7C9H9L6L3177、下列关于内部评级法的说法，不正确的是()。

A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种

B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值

C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】DCF3I1V7V6E3P8S4HM8T5V1Q8W9P7W1ZY4U2V2L1V1F10J3178、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。

A.买入期限较短的金融产品

B.买人期限较长的金融产品

C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D.卖出期限较长的金融产品【答案】BCZ6H5C5R9E5R5B5HC7A7Z7M9J7Z8I7ZR9C4P9E6B7A1H10179、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】DCT6Y10H9Z7E8P7Z9HD10M8B8O9C5V1W5Z