2022年初级银行从业资格考试题库模考300题（精选题）(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列关于零售风险暴露特征的说法，不正确的是（）。

A.债务人是一个法人或几个自然人

B.债务人是一个或几个自然人

C.笔数多，单笔金额小

D.按照组合方式进行管理【答案】ACX3Y2R4D5J4A8I4HT5H10V3Q5U10E4D5ZB10W3R6J4E8Q9P52、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCG2N9B4P9G2I3D7HK5F5Q6C2P4G8Z7ZP3I10V6Y10P1C1V43、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。

A.技术创新

B.合规管理

C.管理问题

D.风险监管【答案】BCL9N8E4J6C3K9X4HS4S4W7U3H4R4U4ZU3M9T8G3Q6D3L104、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】CCI7L6S4P4O6X7T6HV9O5T8S1P1Z3S10ZF5B8Q1M8C8P2I75、(?)是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。

A.流动性比率／指标法

B.自我评估法

C.关键风险指标法

D.因果分析模型【答案】ACM2H6H7G5K4Z6C9HB9U7R9V4B2B1F5ZB3C9H3G2K8G1F66、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACG6T1C4O1W10Q4I1HE4K3A6U10E9H7C10ZB10X7B2I10U10O5X17、流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。

A.30

B.10

C.20

D.60【答案】ACR7L9T6L4W4O6E2HN4Q8M5S9R4U10A10ZO1F2N1S5O3J6Y58、对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。

A.对全面风险管理框架的评估

B.实质性风险评估

C.全面风险评估

D.具体风险评估【答案】BCE5A7U1O10H9V1W1HU7Q7I6H2V4H10V3ZB9B9S9J5Q9H10J99、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】BCI1W9U2B7R9Y7Z5HB5A5K2R5U7I4L3ZD3Q8Z7B8Y2A3O210、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。

A.监事会

B.风险管理委员会

C.董事会

D.风险管理部门【答案】CCD6F7U7F9X4Y1T5HV10E4L5I9G8R6X10ZO7X5M9G9N5M4E111、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉

B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测

C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】BCO1M10Q5Y8N10L6Z4HF4B10F2E4L9U8G8ZA3X1E10Q6F2Z6U512、良好的风险报告路径应采取的是（）。

A.纵向报送

B.横向报送

C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构

D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】DCN7I2P3V4O10X2W3HC6J9Q2T9C1X4N9ZL2E9G1Z7O10Y10U113、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。

A.信用

B.市场

C.声誉

D.流动性【答案】DCK9Q9Y2I10Z6B8Y1HC4O4H5R9Q9V10T4ZX9L7I5A8T10Y7C814、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。

A.有条件的最好自下而上敷设

B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施

C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损

D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】ACL1Y8R6U10L3B2Y3HJ3V2E1Z9J4V3O3ZL7W7C2C8S2R8D115、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（）。

A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高

D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】DCE2P3C4N9G1G10D1HP3U9X1A5P7M1I8ZA1N2W6W10A10M9N316、我国流动性风险监管中，存贷比的限额值是（）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％【答案】BCR7J10I1E4E9H6X9HC7D2F10R1N2S2B9ZN10H3S8K4Y8B3H417、实际成本是（）。

A.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和

B.指为施工准备、组织管理施工作业而发生的费用支出，这些设计施工生产必须发生的

C.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和

D.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和【答案】ACC3V9H10M9Z8V5B3HK4R1D3S9B3T5C2ZB6X9C5B1O5T3R318、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCF6M5X10T8Q6L1C10HA4N6N9E1Z1D2F5ZF3I9Y9F1J9Q1T719、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。

A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系

D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】DCA8I3N1S9R6E5B3HE2L1O7Y1T10B3C10ZW9E4R8Z3S2B6Z220、()承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制决策的最终责任。

A.董事会

B.风险管理部门

C.监事会

D.财务控制部门【答案】BCU6N4Z6N6K1Z9Q10HT5U7O3L4A6W10Z2ZI4C10K10N10T2Z1Y1021、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于()。

A.10％

B.15％

C.25％

D.30％【答案】CCD7W5Z3I9L4M7L4HM3V2X8A7X6H8B5ZG2S8D4U2X5A1R422、风险管理评级是对银行风险管理系统，即()的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价定级的过程。

A.发现、计算、监管和防范风险

B.识别、计算、监测和控制风险

C.发现、计算、监管和控制风险

D.识别、计算、监测和防范风险【答案】BCQ10N7E8Q9V3B3Z4HV6C4L4L5C8P6A1ZD2H8P2P10L1N3N1023、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。

A.可以无证上岗

B.不需参加继续教育培训

C.不得从事土地权属审核和登记审查工作

D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字

E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】CCK6Y4G10Y7B3G4V4HX4E4W8R9F3V5R4ZC9P2Z8B3K1N10H524、银行风险监管的()是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A.前瞻性

B.计划性

C.灵活性

D.针对性【答案】ACQ2D6T4C10I5B6H8HR3Q6I8G1V3O4C10ZS1B10A8G5P6Q1Q725、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算【答案】CCC7G3N1L2P1M3L5HJ9G5R4R2V4H7R8ZH2B8P10T6J1J8U526、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。

A.平价期权

B.价内期权

C.价外期权

D.买方期权【答案】ACS3E7Y1W1S1Z9G9HV2B7M5B6G4O2Y3ZU1S3Z3N1I8L4J827、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.减少33.02亿元

B.增加33.02亿元

C.减少33.17亿元

D.增加33.17亿元【答案】CCO2M7X8N4Y9G4F9HR1S6C4P1T10J5V7ZJ4P10M5D9D9C6V528、对改制企业的国有建设用地使用权采取（）方式处置的，必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡【答案】BCC5L8L2Z3F6W1U1HQ3W1D1Z4B3X2G7ZV2T5Z2J9J5V8Q729、银行监管是由（）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。

A.行业协会

B.政府

C.审计机构

D.商业银行【答案】BCT2E1O8L9O5G2L3HX9M6W9K6N7S7M8ZL5D4X3V2I3P7T230、事前质量控制指在正式施工前的质量控制，其控制重点是（）

A.全面控制施工过程，重点工序质量

B.做好施工准备工作，且施工准备工作要贯穿施工全过程中

C.工序交接有对策

D.质量文件有档案【答案】BCC2T8K10R6E4L10I3HC9Q8Y10K8O7O6I8ZU8W2C5G1U6A1H231、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A.流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCK3C7N4O1Z3E9Q6HX7B10J4T3W4A7U1ZQ9D10E10B7X1C5B132、商业银行在计算资本充足率时，（）无须从核心一级资本中全额扣除。

A.商誉

B.一般风险准备

C.贷款损失准备缺口

D.其他无形资产(土地使用权除外)【答案】BCU2U2F5O2Q3C3P7HQ9F2O8U1O6B4J7ZW8P7N8Y10E4C8H733、贷款组合的信用风险识别不包括()。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCR2R8O2J7G4T6L3HE5G4V9T2Q5C7Z10ZD1T6D4A1T4I10J734、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是()。

A.正确划分银行账户与交易账户

B.建立完善的内部控制体系

C.正确划分表内业务和表外业务

D.制定合理的中长期经营战略【答案】ACP4S9E1C4G7S5F1HM10M6F1Y5C4J7E8ZC3N3Y6F1J10F10I135、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是()。

A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关

B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和

C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和

D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】BCS9L5O7I2F2G7U3HA4A1Q2O6R8R3T3ZX9X1Q5Q2H9A4G536、施工进度计划是指（）。

A.某项工作进行的速度

B.工程施工进行的速度

C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件

D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCC4A4H9K7X9C3S7HU10Q9N8T3A2N8P5ZW8I9W10O4Z3P9Q837、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】ACC5H8V4E6U1Z1U6HH8O1J5O3V6M9B9ZA7P8P6R3J2O1Y738、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈

B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划

C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书

D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】DCV3W10I6F9S10Q3W4HP8J1Z6A5O5J3U1ZT1E2R7Q9R3T8J1039、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】ACX5G6Z5X2G8H3Z4HM4W5J9Z1V10D10T7ZI4U6U7R10J1C6Z740、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C.一些关键流程和核心业务不应外包出去

D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】ACX2H6M8F2K4L9Z1HQ5I9P9N9R10Q9K9ZP3A7Z6M3T4X1I441、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。

A.客户风险

B.技术风险

C.项目风险

D.品牌风险【答案】BCU10S7O6W2M6R2A6HX3F8C2T2S4W6X5ZX8R1S6U5L10R9O242、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（）的决定。

A.不作处理

B.停工处理

C.限制使用

D.拆除处理【答案】CCC7I5E7E1M9Y7J9HV10E7D6X6R7V6M9ZH8D3X1N9T9N6E143、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。

A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸

C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸

D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】ACA4L1Z6S3W3V3P9HA4P4M4E9H1S7Y7ZT4W6Q5Q5G8D9A644、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（）。

A.资产为负债的久期缺口为零

B.资产为负债的久期缺口

C.资产的久期小于负债的久期

D.资产的久期大于负债的久期【答案】DCP1W2X9B3P1R5E1HM1J2G4D6I4S4Z2ZO10M3L1Y2O5T10U245、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（）。

A.450

B.440

C.290

D.140【答案】BCT3Z4E3J8S10H10T6HB3B4F5A6Q3Q2G9ZD7T1I2N8S8M7J846、土地登记代理人的权利不包括（）。

A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬

B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动

C.要求委托人提供与代理有关的资料

D.参加职业继续教育和培训【答案】DCY4N9W1B3G3D1X6HA1R1X1R10M1K9Y3ZA2V2L5T5S3G5G947、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。

A.信贷人员技能匮乏

B.贷款流程执行不严

C.内部欺诈

D.未授权交易【答案】BCD1E5W2X9Z3I2N5HW9D2K7Z4G9J5G5ZJ1R10Y10Z5N1A2E248、下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致

D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】DCI4P2P6K10S7K1W2HV5M8W3F7W2K10O4ZY5I5G9Z9J7F8G749、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCG10Z3C6A4D9F2M1HN7H8K5T6T2U10W1ZQ5N4J2A8A10N2S650、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】DCJ4E6K10A4M5A5P2HC1L10J5S10O4E8W2ZE10X9G9F10A9R2P751、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（）来推动并承担最终风险责任的。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.总经理【答案】ACO7G2W1H2A1D6U8HN9L6H10V8P4R7Q8ZI1P1B7E1G9X1V852、《物权法》于（）在第十届全国人民代表大会第五次会议上审议通过。

A.1998年8月29日

B.2007年3月16日

C.2007年12月30日

D.2008年2月1日【答案】BCL1R6N10O2K10O6Y3HZ10D9O8Z3J6H10R1ZW3X5X7M7D3A10W1053、电脑“千年虫”属于典型的()风险。

A.系统缺陷

B.人员因素

C.外部事件

D.不完善或有问题的内部程序【答案】ACL2J10X8F2H10M8Y3HD1J2K8B2T5C4T10ZO1G10M1U9Z8M8A254、下列不属于流动性基本要素的是()。

A.时间

B.成本

C.资金数量

D.资产总额【答案】DCG1P9O3V7P6L4K8HJ8U9K1V6P9T1I5ZI5X1G10C9I8I1J255、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8％，则经调整年化资本收益率为（）。

A.4.00％

B.4.64％

C.16.00％

D.16.64％【答案】DCL8A3K1D3I10X2C10HV7K9P10A8F6D2F5ZZ8K1I7L10X5M3J656、以下不属于财务报表分析关注的内容的是()。

A.识别和评价财务报表风险

B.识别和评价经营管理状况

C.识别和评价资产管理状况

D.识别和评价收益状况【答案】DCG6M7W8Z7D2B8G4HC10M3H10Y6J1Y7V3ZG4Z9Y8W7L2B3F757、推动中国经济增长的主要力量是()。

A.消费

B.投资

C.贸易

D.财政收支【答案】BCP10G9D10L7M3U5I8HL10K10R6E5Q4S6I9ZR9S5Y7O2P2V4V358、客户存款金额为5000万元，期限为5年，2年后可提前取款。如果2年后，客户不提高商业银行将面临利率下降的风险；如果客户提前取款，则银行面临流动性风险和利率上升的筹资本上升的风险。此时，利率风险表现为()。

A.期权性风险

B.再定价风险

C.收益曲线风险

D.基准利率风险【答案】ACM2H4Q9F3Q7W5X8HG3Y7W6M10V5I10G3ZD9Z9Z9D2T7Y8Q559、—般认为，影响国家主权评级的因素不包括（）。

A.实际汇率变量

B.该国通货膨胀率水平

C.违约史指标

D.人口增长率【答案】DCB10U8O9M8K10O5W1HF2V3P4C1T1Y8B10ZO2M8V3R6R6O10R260、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90％，这说明（）。

A.该银行经营状况良好

B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常

C.该银行处置不当可能失去清偿能力

D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】CCV7U6R6M6I4G3I10HL8U4R2F3F4P6H3ZN1J6V6L8U1O9S861、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCW2X1Q8O10L8H5O2HJ1S4P9V10S5K4X7ZE8D4Z6F3B9M2N762、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是()。

A.重大风险事项描述

B.风险应对策略及具体措施

C.发展趋势及风险因素分析

D.已采取和拟采取的应对措施【答案】BCX4E8S1X1I2Z4R10HW7F8E2A9H7S4E9ZX3R5M10E6C8J1O563、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACP9F3E7G3W2T4Q2HS5G10G5M10Q9Z6Q9ZT2E3U8Q9D7O3I964、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCN7V5S4C10U10S8M8HZ5H1Y1X8N2K9E8ZZ2T5H4Z9W10J1Y965、我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得（）。

A.高于75%

B.低于75%

C.高于25%

D.低于25%【答案】DCK7N4O4T2Y4T1E8HE8D1L7J4V2T10C3ZH8O7U10G9K10P2X966、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％【答案】ACA1C6N8B9H1S7H10HX9W5X6R1V10O2P8ZF9U3U8D7J2O10K167、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.计提贷款损失准备等各项损失准备

D.信用风险加权资产【答案】CCJ1W9W6Q1G10C2T7HD1D6D7U10B7S5T4ZL1D8S5P8O8F10M768、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方【答案】DCJ8D2C4Z4P7O9J3HK1D10S1W9M7X6Z1ZX4J7O9H5B9D4L369、（2019年真题）下列关于商业银行国别风险的表述，最不恰当的是（）。

A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容

B.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系

C.国别风险一般都包括信用风险、市场风险或流动性风险的加总

D.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽【答案】CCW5J2L3E9V10C3G4HM7S9V3J8C9I1O8ZJ7I7A3V2K10E9W670、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACY10N7W4N1L1A6Z5HT7O5C6W1E4M9C7ZA5R8V6B7Y2K3M1071、下列关于土地登记损害赔偿的说法中，错误的是（）。

A.当事人提供虚假材料申请登记，给他人造成损害的，应当承担赔偿责任

B.因登记错误，给他人造成损害的，登记机构应当承担赔偿责任

C.国土资源行政主管部门工作人员疏忽、过失等原因造成错误的由国家代偿，工作人员不负责任

D.如果损害是由于第三人的过错造成的，例如登记申请人假冒他人名义申请登记给他人造成损害的，登记机关承担赔偿责任后，可以对第三人追偿【答案】CCU4U7S1H7Q9N4A9HK10U6Z4J4E1P5Z5ZA6K4N4E3Z2G8H1072、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。

A.30％

B.40％

C.45％

D.50％【答案】BCL4M2O7D5P1Q4B7HB9R9X5L9J9J2N10ZP8P6O10F1K5P5J173、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率【答案】CCT10L7T1C10V4R9B9HY10E7F10Y6V6Q5A3ZS3U2Y6C10A2T3B474、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.以上都不对【答案】BCA4G3L1M8J10X7N2HV5D3X8W3P1R7J7ZJ4R10S4Z4N5A7A275、下列关于监管资本的说法，正确的是()

A.监管资本包括一级资本和其他资本

B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本

C.未分配利润属于其他一级资本

D.一般风险准备不属于核心一级资本【答案】BCA6I4U3N7W2G9Q6HO2E8F6K8Q8Z8X6ZH5V4I5E8G8Q10Z376、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.战略风险标准【答案】ACL7R9F1C4U6L3X7HY5L3Q2R6M10H8F2ZZ8Z1F9J9L1Q7O477、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。

A.公司治理结构

B.内部控制

C.业务发展

D.实现员工价值【答案】DCS2D5L1H4I4X2O7HW7W7S6W5C3Y3S5ZA7G6H6S8A10J7O178、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCB5Y1Q9K5S4A5K5HF7I4Z3Q4P1T7S4ZC7F6R10S6K3X10B879、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师

B.专职检验人员

C.材料责任工程师

D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】BCG3G4Q9B1D3D4F5HR4E3C4S7G1Y10P8ZQ2Z4Z10M10B6F9V280、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的()来推动并承担最终风险责任的。

A.监事会

B.董事会

C.总经理

D.股东大会【答案】BCW9O2M2W7K9G7P1HW7T3W9Y7F5Z6E6ZA1I9N8H2D3M5Y881、合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（）万元人民币。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACP5I8E3U2O10E7G7HC4P2X3D4H3R9Q4ZX2D10P8V9G8M1H982、下列关于操作风险分类的说法，正确的是（）。

A.高管欺诈属于可降低的风险

B.交易差错和记账差错属于可规避的风险

C.火灾和抢劫属于可规避的风险

D.改变市场定位属于可规避风险【答案】DCB10A3D9Y3H3Z2E10HD2X10P8Q7G10V2E2ZW1H6O2U7B6X6H983、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（）。

A.相应越高

B.相应越低

C.不变

D.不一定【答案】BCX3W3Z4N9M7M4U6HH6E2Y8X4L1E10S5ZH7Y7V7K3P10I4K584、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（）。

A.人力资源部门

B.财务部门

C.风险管理部门

D.前台业务部门【答案】DCG8D8R6P8E1N1D1HY7P1O10Z8O6X6R2ZE2Q7I10G3W6P2Z385、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%【答案】CCB6B1H8M9B10G10Y3HU10E10E5E1A9U3D10ZO4F2Y6P5D2F3Y786、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力P<500Pa为（）。

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】ACO3U3V3I2P2Y4J2HE3L5Y3M4E8M7K4ZB7Z5V6A9T1I2W487、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.小企业公司治理受股东影响较大

B.小企业生产经营活动相对平稳

C.小企业生产经营受市场的影响较大

D.小企业的财务真实性比较难以把握【答案】BCN1N7S6N8U7V10N5HV2M5J6B10C10H8M6ZT4D3D3H5V8Q1Q888、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为()亿元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700【答案】BCD1X4G8E5I3O1M7HT4P2Z9N7D1V8Y4ZS2R6E7Y7V2C6Z189、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.提出监管建议

B.规范监管标准

C.降低适量成本

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCA5R10G2H5Q8J9U2HB5U5B4I7T4R3X8ZT6O7L7A8T4T10I990、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（）。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%【答案】ACW6Q2C9I8Q9Q7O3HV1X9H3S6G4E10Q1ZR1I1G10O8P5Q8C691、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（）。

A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后

B.自发行之日起3年后方可赎回

C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证

D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准【答案】BCG5W10U1C7E3J1A5HE4C10F6S10B10T8J8ZJ4C6X1R1U2J3W792、下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是（）。

A.销售净利润率

B.资本收益率

C.资产负债率

D.权益增长率【答案】CCD10B10F1I5Q10Z3N8HO2O1T2K4S6V8D4ZW7P7P6P3S3T3Z793、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（）。

A.收益率曲线是市场对当前经济状况的判断

B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品

C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系

D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】DCQ7N3J9C3I8R7Z8HE10G1A9I6P4P6A10ZN4S4X7S10H4H2K294、汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】BCZ9B1I6W5U1V10U4HI4C6N7V10X9G3U9ZW6W2P6C3X8Z5M795、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】CCE10M2J3Y4L4B2U4HS6N7W5N2E3X7E6ZW8U4J4Y4L7K8C496、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.风险抵补类指标

D.操作风险指标【答案】CCC4N8T2P8A1Y1E5HB1P4W10J9W9P5Z2ZI1M8Q3U8A6S5A997、()于2007年修订了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国保监会【答案】BCB8D3P7C3R3A6B10HD1M6Z6K8G2V5B6ZB1V2F6G8U8M9Q898、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCO9F6G3E4C4B4Y9HK6X1P9I1U8H4G7ZS2N2F1R2N3F8P199、()是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

A.依法原列

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则【答案】DCP5V6L10D6Q8K9D6HM8N9J10I5B10V10S9ZA10P10R8C10Z8S5A3100、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）

A.土地及上面的房屋

B.土地及建筑物

C.土地及附着物

D.土地【答案】DCX1M4O4Q4F5W8X5HZ7M9L8P1L3X5V7ZC3P9T6H2Z10Z2U9101、根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。

A.40

B.50

C.60

D.70【答案】BCP1M7V9J8E4O5W6HJ9X6C8F7T2K7Q3ZE10R2E9V1U2E2A5102、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。

A.1年或两年

B.三年或四年

C.一年或五年

D.三年或五年【答案】DCY1D9K2Y4V4B10U7HS5K9U7F1B5R4V7ZR1X7D9L10C5H2N1103、在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（）。

A.15%

B.25%

C.35%

D.45%【答案】BCF9U6L7L1T4P4Q4HF10B6U4R3Q3J9B6ZS3S8G6K5C9T4Y4104、商业银行资产的流动性是指（）。

A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售

B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金

C.商业银行流动负债数量的多少

D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】ACX9H6T3O2H8D3F5HT9N8R7X2R2V2L10ZA10Y4F8J3P1B7L5105、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入

B.通货膨胀

C.财政平衡

D.违约率【答案】DCU6U4H9Y3P5X4G1HD8Y5A2N4R1R5C8ZF3A9H5Z3C10K4A3106、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。

A.账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

B.经济资本在数额上与非预期损失相等

C.监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本

D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】DCJ5E7A9Z8X4I8T5HG1J7S6T3D10P1V2ZM4M4R10A6B1S6Y1107、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.会计资本

B.经济资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCY8R3D6Y10Z1S2I1HA9C1R1K2J3T4C6ZH8K4G9F4F3S3A5108、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。

A.计量模型假设条件太多，与实践不符

B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握

C.计算机系统无法支持复杂的模型运算

D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】DCC5O4S9A1P8D7O5HY9K1H8F10B4C1N4ZS2I10D2Z4S5E5N8109、商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度属于()。

A.债务人评级

B.借款人评级

C.债项评级

D.客户评级【答案】DCA5W8S7C7R4I6Y4HF4R2K8T3Q10M7X1ZC7C2Q5V7W6O6Z8110、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCH10C5T10X10P10O3X8HN5S4A7Y2B9B10S1ZA9A7Y9Q7W4S7B9111、先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACW3U8O4M6L7E8M6HR5K7B9L4C7E10I7ZX4U3D4R7D9T2T5112、战略风险评估的流程为(?)。

A.专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估→制订实施方案

B.战略管理部门作出评估→专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案

C.制订实施方案→专家审核技术性较强的假设条件→战略管理部门作出评估

D.专家审核技术性较强的假设条件→制订实施方案→战略管理部门作出评估【答案】ACT5S9D9D4K7L2G6HG8F7T1K10K8H1P7ZM2D6Q7O2S1F1N10113、假设其他条件均保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（）。

A.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险

B.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

C.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0

D.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险【答案】DCN6X7F8D9E8U2P2HG1X6F9H10V8W1G1ZC5J1E9O6V9X4S5114、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。

A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域

C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】BCL5I8Q3Y1M5M1I5HG6B1B3M9Q4N9M9ZT4W2B3P5V5T2E2115、()是资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACW6R1Y9E5T10L1U2HO9C2G7Y7D5G4D4ZS4M10I4F8G7H9A4116、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACF8V6K1U7Z9V10N8HH6Z10V2Z3M8O3C4ZB7Y8D8Y2L8M8P9117、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％【答案】BCQ1W10I2D3D10V6P6HT3B7Y1L10C9K4R3ZG2N8Q8L7O8T1U7118、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析【答案】CCE8H6Y1T9D1U1M8HE6J7U9Z3L6T8V5ZK7U3L10W6T9Q1W3119、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。

A.借款人年薪收入

B.借款人所在单位的盈利情况

C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力

D.借款人的可变现资产情况【答案】BCT1S9U4X8Y3J6O7HR5L1H5P5F7R1F5ZW6X2C6H4G4S9K9120、商业银行流动性风险管理的核心是（）。

A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点

C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点【答案】ACZ5S8N9M9I1X5K7HG10Y7W8A3Z8K9I2ZA1H5E8W3D7U10R1121、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险【答案】BCO4X3J4E1U3T3X3HP7D10N1P8R3F6K9ZE8V8J1W10W9X9V9122、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCM1U10I1J4O6S7G2HY9L5E2I4Z8S5I8ZH5H10Q6W4I8T4A4123、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式

C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】ACI3Z6G9X4O10X10V2HY3K3D3E5Z8L6C5ZS8G2J4B4D2C8Z1124、每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的（）阶段。

A.控制活动识别与评估

B.全员风险识别与报告

C.作业流程分析和风险识别与评估

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCR2V1J8X8Z9U9Y1HI1O1E9P8O2Y5B5ZE10W8L2M6Q5F10F1125、以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是（）。

A.5％的核心一级资本充足率

B.2.5％的储备资本要求

C.0～2.5％的逆周期资本要求

D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求【答案】ACL4Z2L6K10D9H10Y7HP9R1R1P9I2H4U1ZY10S10E9I6L7X1L2126、主权风险属于（）。

A.法律风险

B.市场风险

C.信用风险

D.国别风险【答案】DCL10Q7B8V10K6L6Z10HI3A1S7E8W1H9E9ZO1M3T10W8R7G6C4127、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCX5C6Y4V6O5Y7N4HN10C2G7K3R6Y10B5ZL4V6W4H10M5D10Q4128、下列关于信用评分模型的表述，不正确的是（）。

A.信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型

B.信用评分模型对金融数据的要求比较高

C.信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定

D.信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上【答案】DCA2U5Y8K3R5U2J2HM3C3O4H3J8R6A9ZP4U9C2N5U6L7Y2129、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。

A.半年

B.一年

C.二年

D.五年【答案】CCO10K4L8Q1X6C9G4HZ6N10Y7R3R5T2C3ZM1L2E8M3N5Q4X3130、按照巴塞尔委员会的分类，以下不属于流动性最差的资产的是()。

A.银行的房产

B.无法出售的贷款

C.银行在子公司的投资

D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】DCG3R4W5V8F3Y8D9HZ7N10O2U6W5I1A9ZZ8W9T8W10M8O10B2131、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0．01％的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68％。

A.（1％，3％）

B.（0.4％，0.6％）

C.（1.99％，2.01％）

D.（1.98％，2.02％）【答案】ACX9F6G5N9Q10N8P7HQ10Y1J8X1N9W10K6ZM6E8J7B9V3N7L7132、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）。

A.如有足够资金可以提供担保

B.无资格提供担保

C.有资格提供担保

D.经银行同意即可提供担保【答案】BCH6W7A8V10I1P5W4HT8I3R2L8F5C4C8ZF2B2S4K10P4I4E9133、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%【答案】DCC4Z1J2Y9Q8O1S2HD6P2B2Q6Q9I9Q5ZL9J1I4V1L2I4W7134、银行应保持负债来源的（）。

A.集中性与多样性

B.分散性与单一性

C.集中性与单一性

D.分散性与多样性【答案】DCY1D9Q9E6D10T8P9HI8F8U10U4Y7V10W10ZV5H2H6A6F1V8M8135、下列关于操作风险说法正确的是（）。

A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险

B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险

C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险

D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】ACS8G6M7N5I3U5V2HI8X4S3I7A8L1E2ZG9T2Y9Z3Q2S10C9136、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。

A.土地所有权

B.土地使用权

C.土地抵押权

D.土地他项权利【答案】BCR4T1K7Z8T5E4I8HH2S10K4T7H9V2N1ZB9J8Z2T5L5W2S5137、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。

A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】CCY5W5G8A3A3A2E9HP9K10H4Z5R5C4H10ZX7B1D2E1G6M2T5138、某银行用1年期英镑存款作为l年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。该银行所面临的市场风险不包括()。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCA10L4H8L8G2M9X3HE3P4G9S7G3I9K8ZM6R9X1X6R4Y10I3139、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCR6I1H2S3S1U4O8HQ4T6X5Q5O3Z10H3ZI10E4D4X7Z2P1D7140、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCU5Q7F1Q9Z6S1P5HL4W8P10B10F6P4X7ZC8I10V1X5W5X5Q6141、项目施工组织设计批准后，（）牵头向项目现场管理工程师交底。

A.项目总工程师

B.方案编制人

C.项目现场管理工程师

D.分包单位施工人员【答案】ACA3F1X7V7G9N3N6HU5I9T5J6X9D5N1ZS3N1M2Q1F4O3H7142、方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差—协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCP10Y4Z3V5N4M2H6HN6Z10A5P1K9O9U9ZJ10I1N10X6A10K9A7143、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（）。

A.流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％

B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分

C.核心负债比率不得低于60％

D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】DCU3W6D3W4D8F9B1HC6W5P6P7P3T3D7ZN6L6C7M3S6B10F9144、假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。

A.84％

B.108％

C.83％

D.105％【答案】DCJ6V5D5J3V5J8U9HO2N7C5S6Q6C8F3ZC5N7T2O5N5J8Q5145、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计【答案】DCI7I3L4Q6D4B10V3HU2Q1I9J8V4T1T1ZZ4C8H10R6P7C9W10146、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）。

A.贷款损失准备/各项贷款余额

B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额

C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款

D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）【答案】DCP4V6B8K3E6Z10L8HK3R4W7N7I10G3M6ZE5E8D1Z2P1X7Q5147、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D.小于等于【答案】BCL4H3P9S9S1A1A6HP1C9P2O5S9Z8S10ZQ10O1D9V7Q5Z2J3148、风险报告的职责不包括（）。

A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识

B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立

C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度

D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责【答案】BCO6T3D10D8C3W9F9HL6M5X7X4X6R7B8ZQ7B9B8U6Z4Y4O10149、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.其他部门【答案】CCV3Q6X7U10F5V6N2HZ8I8Y3E3C5N2K8ZA4C10Q1T6I6S4M8150、错误监控／报告是指商业银行监控／报告流程不明确、混乱，负责监控／报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。

A.法律规定

B.监管职责

C.汇报义务

D.风险计量义务【答案】CCD10O7E4F6N10D7S7HL1D9W6U4Q2B7G7ZF4L6Y5M6H1C10Q10151、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。

A.机构设立

B.机构终止

C.董事和高级管理人员任职资格

D.资本监管【答案】DCB10P9X5Q1B2E1U1HV3P1P2V3N8T8T3ZF8A9N5D4I5V6Y10152、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这是因为（）。

A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估

B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】CCB4D4X1Q1W10W8C8HX4O7Y7S6G8S6Y1ZV10R3Z5J2D4Q3Q2153、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。

A.期望法

B.方差-协方差法

C.历史模拟法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】ACW10U3N2L9H1P8M4HX2M2X5R6Q8Z8F3ZO1A5A9D3R6T10M4154、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.贷款清收

B.贷款核销

C.贷款重组

D.贷款转让【答案】CCJ10C5I5Q3F8E4Y5HF6Q5U5R3U9C3M2ZT1X2R5C7H5A2L3155、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）

A.个人客户评级

B.国别评级

C.法人客户评级

D.主权评级【答案】BCF3R3U2T8M4W3K6HJ7B4X7G3Z7Z7W8ZY9C1M8Z4P5V7C9156、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（）。

A.变得陡峭

B.呈垂直状态

C.变得平稳

D.呈水平状态【答案】ACA10I5W8J6J9I8V9HH1V2M4V5F5G6A7ZG9G9X1A6M10W2I3157、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。

A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露

C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督

D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】DCR2C9X9L10Y8T5E10HN6E8X9O4E9M7H3ZS4J2B6L5P4U2P6158、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（）。

A.33％

B.36％

C.37％

D.41％【答案】BCU1W8Y8X2K8H9F4HN7X4H2N3L4C2P1ZZ9V9Z5Z8T6X6L8159、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（）。

A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分

B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等

C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具

D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】DCQ3T7I5A4O6H8K9HJ9N8B3S4S7A4F2ZR6Z8K9A5P9J1W2160、在银行监管实践中，()贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.盈利能力

B.资本收益率

C.资本充足率

D.资产收益率【答案】CCU1C4N1V10P10F9N9HL3G3X5T3W5K7N1ZE2Z7A5W4S7M2A10161、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。

A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业

B.农村村民一户只能拥有一处宅基地

C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地

D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准

E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】ACN3J6W3K6D4I2O7HB5B9H9D6S4A9W7ZE2I6O5S7W2C5D6162、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCM5S5W1K10M9B2F7HM2Q8O6B5U2H10J3ZE2G8U9A1A3E3P6163、某股票过去3年的年收益率分别为5％、～2％和1％，那么其收益率的样本均值为（）。

A.3.51％

B.3.11％

C.2.87％

D.1.33％【答案】DCH1J3M8S4D8K6X2HN7B10I8J10F10B7Q8ZU4L3H7Y1S5D1R7164、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（）。

A.连续3年消费价格年度对数指数

B.实际汇率变量

C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比

D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】ACX4Z3Z4U1U3G1U6HL4D9G5L9O10T2V6ZV7P7M8S10Z6E10Q5165、系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。

A.数据／信息质量

B.系统安全

C.系统设计／开发

D.系统报告【答案】DCZ3N6I8E8Y3N2C4HM2F4D2P8D2I4D2ZE2E2I9T5V4M7C7166、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCA2B8B4G1E4P2A9HF7V8W10S7W4T5H10ZI6U9A10L7V6E7S1167、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.客户满意度

C.技能水平

D.产品成熟度【答案】ACT1G2C2I4Y9Q3L8HV4U1Q7B10Q9M8Y1ZM10U7O3P3P9U2N3168、下列关于交易账户的说法中，错误的是()。

A.为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

C.交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

D.交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘【答案】BCH3K8E8S10I3S8Z5HN3H1I6J2L9N8X10ZS8G8A9J7D1B10T5169、《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。

A.初级法

B.高级法

C.内部评级法

D.内部评审法【答案】CCF5O8D5K4H2U10W10HB9A3A3Q9N10M9L2ZM9W2M5L3X6B2J3170、国别风险的主要指标不包括()

A.数量指标

B.比例指标

C.等级指标

D.网点指标【答案】DCO2T10F6U9D4A7N1HK4A3L5A5Z10H10V7ZS10H9G5O2C10N6U1171、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平__________，则相应配置的经济资本规模__________，抵御风险的能力__________。()

A.不变；减小