信贷业务基础知识课件

信贷业务基础知识（一）

风险管理部

2013年1月目录一、授信业务的组织架构二、客户经理的信贷岗位职责三、授信业务受理条件四、授信基本条件和要素从业务流程来看，可分为前台、中台、后台。前台主要为从事市场营销与客户关系管理的授信经营部门，即公司业务部门、国际业务部门及支行等，中台主要为授信业务的管理部门，如信用审批部、贷后管理部及放款中心、法律合规部等，后台主要为从事业务操作处理的部门，如运营部等。前中后的划分不一定很精确，有些存在着交叉。授信经营部门授信管理部门信贷执行官贷款审查委员会总行风险管理总部授信业务的组织架构（1）受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真实性负责。（2）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰写“尽职调查报告”，对授信额度、期限、利率(费率)和使用方式，以及担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查；客户经理的信贷岗位职责（3）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续；（4）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控；（5）对符合“问题类授信客户”条件的客户，制订“行动计划”，并根据批准意见实施；（6）对符合移交条件的问题类客户，负责与资产保全部门办理移交手续；（7）负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（8）对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控；客户经理的信贷岗位职责（9）办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续；（10）负责在信贷系统中录入客户信息、财务数据、风险评级等。做好客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（11）对存在潜在风险的客户实施监察名单管理，提出申报/退出监察名单的理由，负责制定行动计划，并组织、监督实施；（12）在已实施定期和不定期监控的基础上，协助并配合风险经理对“正常类客户”进行风险评估和风险检查。客户经理的信贷岗位职责授信对象:我行对公授信的对象应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。授信对象申请授信，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：（1）依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案；对于外商投资企业，还须持有外商投资企业批准证书；授信业务受理条件授信对象即客户在申请授信时，应当提供以下基本资料：（1）营业执照(副本及影印件)和年检证明；（2）法人代码证书(副本及影印件)；（3）法定代表人身份证明及其必要的个人信息；（4）近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表；（5）当年近期的财务报表；（6）本年度及最近月份存借款及对外担保情况；（7）税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件授信业务受理条件（11）如授信申请人为法人分支机构的，应同时提交法人的借款授权书；（12）如授信申请人为首次申请授信的三资企业，应同时报送外经贸委管理部门的批准证书、合同、章程及有关批复文件；（13）股东大会关于利润分配的决议；（14）现金流量预测及营运计划；（15）授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书(原件)；（16）其他必要的资料(如海关等部门出具的相关文件等)。（17）对于中长期授信项目授信，还须有各类合格、有效的相关核准文件或批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。

授信业务受理条件（4）例：我行信贷政策规定：授信申请人有下列哪些情形之一的，不得对其进行授信。（）A、.不满足我行授信的基本条件的。B、.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得核准或批准文件的。C、.生产经营或投资项目应取得而未取得环境保护部门许可的。D、.在实行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务、落实原有贷款债务或提供相应担保的。E、.未经直接集团(控股)公司授权，其下属的非独立法人分公司。授信基本条件和要素答案：A、B、C、D、E考点：限制授信的事项说明：上述五项均属于限制授信的事项，除此之外还有4点：即（1）生产、经营或投资国家明