四月中旬银行从业资格考试第三次同步练习题（附答案和解析）

四月中旬银行从业资格考试第三次同步练习题（附答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。[2012年6月真题]A、承担国家规定的农业政策性金融业务B、执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持C、吸收公众存款【参考答案】：A【解析】：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。2、下列不属于审贷分离形式的是（）。A、部门分离B、岗位分离C、客户分离【参考答案】：C【解析】：A项是指在分行乃至总行等较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审查职能；B项是指设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的独立性；C项是指在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。3、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A、强化声誉风险管理培训B、确保及时处理投诉和批评C、杜绝一切风险投资【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】声誉风险管理的具体做法有：（1）强化声誉风险管理培训。（2）确保实现承诺。（3）确保及时处理投诉和批评。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。（4）尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。（5）增强对客户/公众的透明度。（6）将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。（7）保持4、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A、开放式基金B、国际基金C、成长型基金【参考答案】：C【解析】：A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资；BC两项与资产中现金持有量无必然联系；D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场。5、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）性质。A、受托B、代理C、授权【参考答案】：A【解析】：商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动．属于受托性质。6、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别表述错误的是（）。A、公积金个人住房贷款的对象需是住房公积金缴存人，而自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人B、公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批，而自营性个人住房贷款由商业银行自己审批C、公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率高【参考答案】：C【解析】：本题考查公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别。公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低。7、中华人民共和国民法调整平等主体之间的（）A、社会关系和财产关系B、人身关系和财产关系C、社会关系和组织关系【参考答案】：B【解析】：第二条中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。8、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A、流动性比率/指标法B、关键风险指标法C、因果分析模型【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。9、以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A、公司发行股票B、发行国库券C、储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【参考答案】：C【解析】：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金；与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。10、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。A、按规定向上级主管报告B、耐心说明情况．取得理解和谅解C、不理会其要求【参考答案】：B【解析】：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足．对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。11、在个人住房贷款业务中，民营背景的担保公司出现的“担保放大倍数”是指（）。A、担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数B、担保公司向银行的贷款和营业收入的倍数C、担保公司对外提供担保的余额和营业收入的倍数【参考答案】：A【解析】：民营背景的担保公司往往由于资金实力和内部管理等问题给贷款带来一定的风险，主要表现在“担保放大倍数”过大，即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数过大，造成过度担保而导致最终无力代偿。12、项目评估中固定资产一般采用（）计算折旧。A、平均年限法B、工作量法C、年数总和法【参考答案】：A【解析】：由于目前企业固定资产实行分类折旧，因此在项目评估中，一般先对固定资产分类，然后根据财政部公布的折旧年限和残值率，采用平均年限法计算折旧，对于某些行业和企业，财政部允许实行快速折旧法。13、（）对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。A、公司客户B、零售客户C、基金客户【参考答案】：B【解析】：零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等感性因素。14、一般而言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品是（）。［2014年6月真题］A、货币市场基金B、股票型基金C、人民币理财产品【参考答案】：A【解析】：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品，其投资期限固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。15、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A、假装不知情进行业务办理B、按规定向上级主管报告C、委托同事代办【参考答案】：B【解析】：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。16、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是（）。A、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效B、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释C、格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查个人住房贷款合同有效性的风险。格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。17、非法吸收公众存款罪侵犯的客体是（）。A、国家的银行管理制度B、国家的存款管理制度C、社会公众的财产和国家的金融秩序【参考答案】：A【解析】：非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。18、贷款人应根据（）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程。A、合理性B、审慎性C、准确性【参考答案】：B【解析】：贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。19、某公司的部分财务状况如下表（一年按365天计算）：则两年的应收账款周转天数分别为____，应收账款的变动导致该公司的贷款需求____。（）[2010年5月真题]A、48.7天、68.1天，增大B、48.7天、68.1天，减少C、29.2天、46.5天，增大【参考答案】：C【解析】：第一年应收账款周转天数=160÷2000×365=29.2（天）；第二年应收账款周转天数=280÷2200×365=46.5（天），第二年应收账款的周转天数比第一年延长了，这就意味着公司必须从其他渠道获得现金以满足运营中对这部分现金的需求，从而公司的贷款需求增大。20、（）是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A、柜台业务B、法人信贷业务C、资金交易业务【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。21、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。［2014年11月真题］A、保险责任B、保险利益C、保险标的【参考答案】：C【解析】：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。22、根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（）。A、收款人B、承兑人C、付款人【参考答案】：A【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。23、下列选项中，不是银行品牌营销途径的是（）。A、改变银行运作常规B、建立品牌工作室C、个性鲜明【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】银行品牌营销的途径包括：改变银行运作常规；传播品牌；整合品牌资源；建立品牌工作室；为品牌制造影响力和崇高感。个性鲜明属于银行品牌营销要素，不属于途径，故选D。24、下列资产中流动性最强的是（）A、中央银行票据B、普通股票C、企业债券【参考答案】：A【解析】：央行票据具有无风险、流动性高等特点25、已知某企业存货为18万元，流动负债为20万元，速动比率为1．5，假设该企业的流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为（）A、2．4B、2．3C、2．6【参考答案】：A【解析】：流动比率=流动资产／流动负债。速动资产=20×1．5=30(万元)；流动资产=30+18=48(万元)；流动比率=48÷20=2．4。26、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职。辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是（）。[2014年6月真题]A、部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B、部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员C、部门内同事不应当与小李共享研究成果【参考答案】：B【解析】：“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。27、当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会（）。A、增加B、不确定C、不变【参考答案】：A【解析】：一般情况下，货币需求量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时．他们对货币的需求会增加。反之则会减少。28、以下不属于个人信贷业务的是（）。A、个人住房按揭贷款B、汽车贷款C、个人生产经营贷款【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】个人信贷业务是国内商业银行竞相发展的零售银行业务，包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。29、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。A、更高B、一样C、可能高，也可能低【参考答案】：A【解析】：黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段；房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大；古玩投资交易品种交易成本高、流动性低。30、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造信用证或者附随的单据、文件C、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】伪造、变造金融票据的行为，包括：（1）伪造、变造汇票、支票、本票；（2）伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；（3）伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；（4）伪造信用卡。31、（）是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。A、实贷实付原则B、协议承诺原则C、贷放分控原则【参考答案】：C【解析】：贷放分控原则是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。32、下列对信用评级分类及应用的理解，错误的是（）。A、分为外部评级和内部评级B、外部评级以定量分析为主，内部评级以定性分析为主C、外部评级主要适用于大中型企业【参考答案】：B【解析】：信用评级分为外部评级和内部评级:前者是专业评级机构对债务人信用状况的整体评估，主要依靠专家定性分析，评级对象主要为企业；后者是商业银行根据内部数据和标准，对客户的风险进行评价，侧重于定量分析。33、在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。A、内部评级法B、标准法C、高级计量法【参考答案】：C【解析】：高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。故选I)。34、房地产公司开发一套住房耗资16亿元，其中公司自有资金6亿元，向银行贷款10亿元，若未来该套房屋的市场价值小于10亿元，就成为一个烂尾工程，房地产公司可能出于自身利益考虑而不归还贷款。这种情况下，银行相当于（）期权。A、买入一个看涨B、买入一个看跌C、卖出一个看跌【参考答案】：C【解析】：不考虑资金成本和业务办理成本，银行收益与该套房屋市场价格的关系如图1所示。如果未来该房屋市场价值小于10亿元，房地产公司将不归还贷款，银行将该房地产拍卖可以得到该房屋的市场价值，银行的损失=10亿元-该房屋市场价值；如果未来该房屋市场价值大于10亿元，多出的部分要付银行贷款利息，但不会超过应收利息。这种情况下，银行相当于卖出一个看跌期权。35、银行业从业人员不应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）。A、向社会公众披露B、进行审查C、进行尽职调查【参考答案】：A【解析】：应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。36、采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、借款人自主支付B、贷款人自主支付C、贷款人受托支付【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。37、（）反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。A、账面资本B、经济资本C、信用资本【参考答案】：A【解析】：账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。38、率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。A、中国银行B、中国建设银行C、中国农业银行【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人贷款》真题【解析】20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需要，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。39、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A、主权风险B、传染风险C、转移风险【参考答案】：C【解析】：国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一。40、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A、资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B、同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高C、通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据资本转换因子将以资本表示的该组合的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额。资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在谊组合的计划授信的风险。某组合风险越大，其资本转换因子越高。同样的资本，风险越高的组合其计划授信额越低。41、某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据《商业银行资本充足率管理办法》，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（）亿元。A、8B、24C、32【参考答案】：C【解析】：根据资本充足率的计算公式：资本充足率＝（资本－扣除项）/（信用风险加权资产＋12.5×市场风险资本要求），可以推出：市场风险资本要求＝[（资本－扣除项）/资本充足率－信用风险加权资产]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（亿元）。42、根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A、3%B、4.5%C、5%【参考答案】：C【出处】:2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】2012年6月7日，中国银监会发布了《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《资本办法》），并于2013年1月1日起实施。《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。故本题正确答案为D。在《资本办法》颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8%。43、花旗银行的“幸福时贷”属于（）。A、个人无担保贷款B、个人商用房贷款C、个人经营设备贷款【参考答案】：A【解析】：本题考查个人无担保贷款。花旗银行的“幸福时贷”属于个人无担保贷款。44、风险监管的核心步骤是（）。A、了解机构B、风险评估C、风险衡量【参考答案】：B【解析】：风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段:首先要了解银行的业务和风险管理制度；其次要界定其主要的业务领域；再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；最后是形成风险评估报告。45、以下不属于金融期货主要分类的是（）。A、利率期货B、指数期货C、商品期货【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】期货包括金融期货和商品期货等交易品种。金融期货主要有三大类：（1）利率期货，是指以利率为标的的期货合约。?（2）货币期货，是指以汇率为标的的期货合约。（3）指数期货，是指以股票或其他行业指数为标的的期货合约。46、（）业务的服务对象主要是高净值客户。A、理财计划B、私人银行C、财务策划【参考答案】：B【解析】：私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。47、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构为非法成立C、该金融机构收入低【参考答案】：A【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。48、银行对个人贷款客户的要求不包括（）。A、年龄在18周岁(含)以上B、月收入达到当地中等以上水平C、贷款具有真实用途【参考答案】：B【解析】：银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。49、为确保受理贷款申请的合理性，业务人员在必要情况下应向（）征求意见，或按程序汇报主管行领导。A、央行B、市场信用评级机构C、风险管理部门【参考答案】：C【解析】：根据《贷款通则》的规定，为确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面资料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。50、下列各项中，不是由操作风险引起的是（）。A、将买入期权的销售记录成了购进B、由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失C、基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《风险管理》真题【解析】操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险的四大类别是：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件。C项属于市场风险。51、下列不属于金融市场主体的是（）。A、金融工具B、资金供需者C、政府部门【参考答案】：A【解析】：金融市场的主体是指参与金融市场交易的当事人，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人（家庭）。A项属于金融市场的客体。52、下列关于证券的交易条件，叙述有误的一项是（）。A、证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行的证券．可以暂不交付B、依法公开发行的股票、公司债券及其他证券．应当在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让C、非依法发行的证券．不得买卖【参考答案】：A【解析】：证券交易当事人依法买卖的证券，必须是依法发行并交付的证券。53、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的借款是（）。A、可疑贷款B、关注贷款C、次级贷款【参考答案】：A【解析】：可疑贷款指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。54、关于生产阶段中环保情况的分析，下列说法正确的是（）。A、随着社会环保意识的增强和环保法律体系的完善，环保问题对银行客户（主要是商业客户）所造成的影响属重要影响B、在分析客户环保情况时，信贷人员还要了解环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度、行政处罚制度等法律法规C、信贷人员要详细分析客户生产导致的环境污染是否在国家法律、法规标准以内，以防范客户的环保合规风险【参考答案】：C【解析】：随着社会环保意识的增强和环保法律体系完善，环保问题直接影响生存发展的主要是工业客户，不是商业客户。信贷人员在分析客户环保状况时，应主要了解两方面:①客户的生产工艺及原材料消耗情况，特别要关注那些生产工艺落后、能耗高、废水及废渣废气排放严重的企业；②要了解国家有关环保的法律法规，主要包括环境影响评价报告制度、排污收费制度、限期治理制度和经济刺激制度，一般不包括行政处罚制度。55、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是（）。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法【参考答案】：A【解析】：基本指标法、标准法和高级计量法，这三种计算方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。故选A。56、某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于____中的____。（）A、定额还款；约定还款B、等额还款；等额本息还款C、分次还款；不定额还款【参考答案】：B【解析】：此人与银行约定每月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款下等额还款中的等额本息还款。57、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2%、方差为0.01%的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在（）区间内的概率约为68%。A、[1%，3%]B、[1.99%，2.01%]C、[1.98%，2.02%]【参考答案】：A【解析】：方差为0.01%，则标准差为1%。正态随机变量χ落在距均值1倍标准差范围内的概率为P(μ－σ＜χ＜μ＋σ)≈68%。因此，区间为[2%－1%，2%+1%]即[1%，3%]。根据统计学原理，符合正态分布时，落在一个标准差区间内的概率是68%，因此方差为万分之一，标准差就是开方后的结果，即1%，所以区间应为【均值-1×标准差，均值+1×标准差】，因此是A。58、通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。A、随机分配B、自上而下C、自下而上【参考答案】：B【解析】：自上而下的分配模式是指基于确定的资本总量，综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报，在遵循一定原则（如目标资本回报要求）的基础上，将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。通过这种分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。59、下列金融资产不属于基础资产的是（）。A、普通股票B、优先股股票C、远期合约【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】基础资产又叫原生资产，是相对于衍生资产而言的，它们的主要职能是媒介储蓄向投资转化或者用于债权债务清偿的凭证，如股票和债券。衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的金融产品，包括远期合约、期货、期权、互换合约等，它们的价值取决于相关原生产品的价格，主要功能是管理与原生工具相关的风险。远期合约是金融衍生品。60、借款人申请展期未获批准时，其贷款从到期次日起转入（）。A、冻结账户B、逾期贷款账户C、违约账户【参考答案】：B【解析】：根据《贷款通则》的规定，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。故选C。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、在持有期为10天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为10万元，则表明该银行的资产组合（）。A、在10天中的收益有99%的可能性不会超过10万元B、在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元C、在10天中的损失有99%的可能性会超过10万元【参考答案】：B【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素变化时可能对资产价值造成的最大损失。由于该资产组合的持有期为10天，置信水平为99%，风险价值为10万元，意味着在10天中的损失有99%的可能性不会超过10万元。2、将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素，这样的风险识别方法是（）。A、情景分析方法B、分解分析方法C、情景分析法【参考答案】：B【解析】：分解分析方法是将复杂的因素分解成多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重损失的因素的风险识别方法。情景分析法指专家根据自身的专业知识和丰富的经验，对未来出现的情景进行判断，并判断该情景出现的可能性及可能造成的损失。失误树分析方法是以图解表示的方法来调查损失发生前，种种失误事件的情况，或对各种引起事故的原因进行分解分析，具体判断哪些失误最可能导致损失风险发生。情景分析法，又称前景描述法或脚本法，是在推测的基础上，对可能的未来情景加以描述，同时将一些有关联的单独预测集形成一个总体的综合预测。故选C。3、下列选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A、性质不同B、数额限制不同C、适用法律不同【参考答案】：C【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：①性质不同。定金是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。《担保法》规定定金数额不超过主合同标的额的20％；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。4、理财业务中商业银行承担的风险不包括（）。A、流动性风险B、投资风险C、声誉风险【参考答案】：B【解析】：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险．但随着“理财有风险投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势．产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。5、特别准备金的计提比例（）。A、确定一个固定比例B、确定计提比例的上限或下限C、由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定【参考答案】：C【解析】：专项准备金的计提比例：由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定。普通准备金的计提比例：一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限。对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局往往规定一个参考比例。特别准备金的计提比例：由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定。故选D。6、（）体现了公司信贷产品本质，在信贷产品中处于中心地位。A、核心产品B、扩展产品C、期望产品【参考答案】：A【解析】：核心产品体现了公司信贷产品的本质——消费者所能得到的基本利益，是公司信贷产品的实质内容，在信贷产品的三个层次中居于中心地位。7、分析商业银行所用的资源条件和经营日标是否能够与细分市场的需求相吻合，属于（）。A、市场机会分析B、市场容量分析C、获利情况分析【参考答案】：A【出处】:2013年下半年《公司信贷》真题【解析】分析商业银行所用的资源条件和经营目标是否能够与细分市场的需求相吻合，属于市场机会分析。8、我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、不良资产率C、杠杆率【参考答案】：C【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中新引进的工具。9、下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。A、债务人未能履行合同所规定义务B、银行无法获取充足资金C、系统失灵【参考答案】：A【解析】：信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。10、小王大学刚毕业，经济尚未稳定，如果他初次贷款购房，应采用的还款方式是（）。A、等比累进还款法B、等额本息还款法C、到期一次还本付息法【参考答案】：B【解析】：本题考查等额本息还款法。对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说采用等额本息还款法更为合适。11、通过对现有产品进行重新组合而开发出新信贷产品的方法称为（）。A、仿效法B、交叉组合法C、创新法【参考答案】：B【解析】：交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。12、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A、政府新兴的立法B、极端组织的行动或政变C、国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《风险管理》真题【解析】政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成的损失。例如，本国政府或商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏、政变/政府更替等事件给商业银行造成经济损失。13、（）是保险产品的直接保险形式。A、投保单B、保险凭证C、保险合同【参考答案】：C【解析】：保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。ABC三项都是保险合同的具体表现形式。14、李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2002年3月20日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列哪一说法是正确的?（）A、李某的行为属于贪污既遂B、李某的行为属于盗窃既遂C、李某的行为属于盗窃未遂【参考答案】：B【解析】：盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时．就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂。15、审批人员不受干扰，按照（）的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。A、注重收益B、收益与风险平衡C、收益大于风险【参考答案】：B【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】审批人员按照授权自主审批贷款：审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。银行业金融机构应通过制度安排，保证审批人员按照授权独立审批贷款：比如审批人员不应承担业务拓展指标，最终审批人不得分管公司业务经营部门，审批人员原则上不与借款人单独接触，对审批人员实施关系人回避制度等。16、下列不属于项目建设的必要性评估的是（）。A、项目所属行业当前整体状况B、项目产品的市场情况C、项目的盈利能力与清偿能力【参考答案】：C【解析】：项目建设必要性评估主要包括以下三个方面:①项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析；②贷款项目是否符合国家产业政策，项目建设和运营是否符合相关法律法规要求等；③项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。D项属于财务评估的内容。17、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是（）。A、可持续增长B、成本节约率C、生产效率【参考答案】：A【解析】：可持续增长率是公司在没有增加财务杠杆情况下可实现的长期销售增长率．也就是指主要依靠内部融资可实现的增长率。在得到若干年的可持续增长率之后．可将其与公司的实际销售增长率相比较，如果实际销售增长率明显高于可持续增长率，表明仅靠内部融资难以长久支撑如此高的销售增长率。即企业需要借款．但可持续增长率需在满足一定假设条件下才可用．18、在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。A、风险补偿B、风险规避C、风险转移【参考答案】：B【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。简单地说就是:不做业务，不承担风险。19、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的两个至关重要的因素是（）。A、资本金规模和商业银行的风险管理水平B、资产总规模和商业银行的获利水平C、资本金规模和商业银行的获利水平【参考答案】：A【出处】:2014年上半年《风险管理》真题【解析】两个至关重要的因素是资本金规模和商业银行的风险管理水平。20、并购贷款的对象是（）。A、境外企事业法人及自然人B、境外企事业法人C、境内企事业法人【参考答案】：C【解析】：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。三、判断题（共20题，每题1分）1、一手房个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。【参考答案】：正确【出处】：2014年上半年《个人贷款》真题【解析】目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共同签订《商品房销售贷款合作协议》，由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。2、市场准入是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。（）【参考答案】：错误【解析】：资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。3、协作履行原则是合同履行过程中的一个重要原则，指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析4、个人经营贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年。（）【参考答案】：错误【解析】：个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。5、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《合同法》的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。6、信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况恶化，减少表明贷款信用状况提高。7、如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的。（）【参考答案】：错误【解析】：如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的。8、对于不相容岗位人员，