2022年初级银行从业资格考试题库通关300题完整答案(青海省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、贷款组合的信用风险识别不包括（）。

A.宏观经济因素

B.行业风险

C.区域风险

D.法律风险【答案】DCS5Z8V10R1H2G7G3HS10Q4X7D3U1V8I7ZE7P7I1F1D9F8Q22、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCE6N6I5G9X9A3T8HT4Q8D8Q2R7D10P3ZH6U3Y9U1X5I7A63、新发生不良贷款的内部原因不包括（）。

A.违反贷款“三查”制度

B.地方政府行政干预

C.违反贷款授权授信规定

D.银行员工违法【答案】BCU4H5W2X3H9A6W6HW3T10S8O8Q7K2G6ZG4A10E1L3C5K5B14、操作风险损失数据的收集的步骤不包括()。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACL1N4I8A5G3U7V10HG1A5L1N7A6D5M5ZG4O7O8U5U4Z3L85、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCI2B8X4S4E5P3J6HL8I8V10P5W3U4G8ZH7V6S3F9D10O10L36、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】DCS4G2J1T3K1J1I1HS5N6V6K9V7T1H6ZH6M10W10K3R1M5U37、在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是()。

A.所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常

B.行业竞争力及替代性分析

C.行业的成本及盈利性分析

D.行业监管政策和有关环境分析【答案】ACH10K4R10V6G7E3Y3HC1J5I2U10R8J8E4ZT4W6G8S4A1Q1P108、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管法人、管风险、管制度、提高透明度

C.管机构、管风险、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】ACP4I2C2L1X1E10A1HH3L7S9C10S7N1M9ZX9E4H7E1F2L4L89、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()

A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额

B.国外银行一般对一个国家内的某一区域设置区域风险限额

C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致

D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】DCQ6B7W8H1R1Q10F7HU8B1D5P5N4O4B5ZZ7K6D6F4O3Y1I710、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCP6L6X10Q8S10F9C8HS8N6M1U3B6D6L4ZA3B5W7U4Q9E3E111、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级【答案】DCN2I1E9Z4C6S3R8HN3E3C5V9J5K6I10ZX1Y10W5R5Y4Z4I912、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCA5Y3A4F4H5C4W3HC7O8I8N7K5I3H2ZQ2C10V6X7S10R2Q613、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（）。

A.内外勾结欺诈

B.跨国投资账面损失扩大

C.经常遭到监管处罚

D.地震造成营业场所损失【答案】BCE10O5J4B1N3X1T9HL4D4C8N6C4Z4V3ZH2W1N7O10W3M1M614、下列属于商业银行面临的项目风险的是（）。

A.外部经济周期变化，导致收益下降

B.技术故障造成经济损失

C.政治动荡

D.产品研发失败【答案】DCF10T2W9X7H7Z7H4HF10Z2K9X9E3M3N9ZJ4T9H10T7D2I5A215、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.人力资源

B.资质等级

C.成本管理

D.管理层素质【答案】DCV8A7X9P1Z5J7P1HR5U7D5X7R9K4F10ZS9R9U10H1O1E5M916、操作风险损失数据的收集步骤不包括（）。

A.损失事件评估

B.损失事件识别

C.损失事件填报

D.损失金额确定【答案】ACV8H6G4D8H10Q8E3HC8Q3O2C5R10M1B8ZQ6R5U3G9J4H9C817、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCA7I5X1M6R9P2M4HT1R4F7W10R6L4E10ZW10C5N8N5J10T4D118、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将()。

A.增加

B.减少

C.不变

D.无法确定【答案】BCA3D8W5T10U9G8T8HU6L10G2L8X2X9M1ZQ8Z9F9F2L2J10F319、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的

B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验

C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性

D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】ACV5O8C5D10E2O7B4HC10F2G6R3J6T3V3ZV7V7Z3Z5O9V1H920、（2018年真题）用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A.违约概率

B.非预期损失

C.预期损失

D.风险价值【答案】DCO4Z10D8E2F9X8K9HJ8P1Y3R10H3T2Y5ZT3C8N10Q2C5E2Q821、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCC7C9T1H10U10X3C2HI6R8J5Z6B9W7P5ZU4S4H1N6S6L10K522、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。

A.风险计量

B.风险识别

C.风险控制

D.风险承担能力确定【答案】DCA10A8F10C2C9Z10N1HE1D5W4F4A3F10B1ZR7F6I6O10A4E2B723、（2018年真题）（）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程

B.商业银行公司治理

C.商业银行内部控制

D.商业银行风险管理信息系统【答案】DCL6Q1A10G6X9J7T8HY3L3N10M8L8N10C3ZM2R6V1I1B3C8B524、基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（）。

A.追索失败

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】BCU2F8X2Q5F3U6O8HF7T8W8A3P6I8D7ZG3S6Q4G7Y5A10O425、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。

A.借款人

B.保险人

C.承保人

D.第三方【答案】DCL8P7A7C3T6J4G8HX4L10G5N6H8Z7M10ZQ10Y9I6O4G3U9I1026、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACE8I5F10Y8I6O10U7HQ6G2D4R7L5K9M10ZI9N8I2M7O1E7T927、因供役地权利人依法解除地役权合同导致地役权消灭的，注销登记申请人为（）。

A.地役权人

B.供役地权利人

C.土地使用权人

D.地役权人和供役地权利人【答案】BCI2Q9G9A3D9C2Z7HR10D4Y10M9U6H6E5ZF8M9M9A9R8R7Z728、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCP9B4U8Y1C2R8U3HC7Y2T1A3A9X4Z7ZT2Z2G1R2A6N10X1029、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。

A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动

B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重

C.无法度量非线性金融工具的风险

D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】CCT4E10U2H10O8C8X5HW8V7A8P10O2E6G9ZR1M4I5S5A7R6D230、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCG7U2R5R1S2S7R7HE6W5A6G3T3J4Z7ZS5Q2C10G5V10V9J631、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCG3H7U8E6M4N6K2HI6Y10L10E1J7P4W1ZC5J6S8U3Z7Q10P532、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCW7U9Y9P3P1D5C3HQ10R7L9N1L7R5P7ZX1D1L3Q3I8N3X233、土地总登记申请与其他的土地登记申请最大的不同是（）。

A.申请方法的不同

B.申请人的不同

C.土地登记通告的发布

D.申请接受单位的不同【答案】CCW9I6T1P9Y4X3T4HP1A4S9Q1R8B7K5ZK2V4B4Z3L10Q8K234、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（）。

A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成

B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的

D.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化【答案】ACD6A9C4N10E8I6I5HN4D2K8R4F2C1Z10ZG8F10C2W1E4T10J335、下列选项中，()是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。

A.监管手段

B.监管目标

C.监管审查

D.监管结果【答案】BCN10Y4M1M6L7H3N5HH5O2H10M4D9R5B5ZJ5M1M7F7C6L6L636、声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括()。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

C.有明确记载的危机处理/决策流程

D.努力建设学习型组织.有能力在出现问题时及时纠正【答案】BCJ3C1Y4G2G10G2Z8HK8D10F10Z3R3S6B3ZI2U9O7E9D8O4L637、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的()。

A.质押金

B.抵押金

C.费用

D.担保【答案】DCK1F9D5D9W2R4D5HV4P4Z9X2D3P5G4ZN10T7R6B2B2W2Z338、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACL4Q9O2V3W9P9V3HN9B4G3C8V6W10B9ZF7L10N6T7N8M5H239、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险

B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正

C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门

D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】ACM5G3Z3C8T4T10G9HH7R5U3V8S5D6N10ZH5A10D10Q1G1T10N1040、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCR5W3F3W10C3B2N2HN9D7M8J6M1X2U3ZM4J10P5W10J4T5L941、下列（）不属于汇率风险。

A.国际收支

B.通货膨胀率

C.投机冲击

D.期权性风险【答案】DCP8Q1G9J3P2F1C8HE1S4J4J1Z3Z8Q10ZH8A6J1G1Z1C10O942、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集

C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】CCS9W6G5N8Q10I7F5HQ4I7I6T6K5Q9G4ZJ8F2D3J5S7C3B443、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】DCO3P10R10G4C6M8Q8HS6H10L7W7T9W1U4ZK5O3I4G4Z4N1G144、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（）。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】DCC1E3S7P5V1Q7P9HK9D10I10L4W9I9I7ZR7K6Z8U8B5O8D345、()是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。

A.关键指标法

B.自我评估法

C.内部评估法

D.系统分析法【答案】BCG2O9G1O2S4L9E5HV3I1I4G10E9E10Q9ZL6Q2U10L7K8J4N646、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。

A.国债交易损失扩大

B.衍生产品交易策略错误

C.经常遭到监管处罚

D.持有外汇品种单一【答案】CCB9V9F6X9H7X3J2HT1Q1F4R1V2A3Y10ZN10C9G2M7Y2B3G447、（）是银行由于系统缺陷而引发的操作风险。

A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁

B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断

C.某银行财务制度不完善，会计差错层出

D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】BCI6D10X9X3Y5R7K10HB4Z10B4K10S2V6W4ZK10W10M10S10M7W3M348、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCJ4D9V5W9Q2V10A8HO10D6G9T3I8X3C10ZH8P3P3C3E7G6H349、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险

D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】BCE10S4K2Z5Q7F4N2HY8C5V7D10H1Q6O10ZZ6V9D7I3E5V2R850、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）

A.-4300万

B.200万

C.-4000万

D.500万【答案】BCW7A5E7R10S6C1G10HP10F9X7B4T9A9L9ZO9G8V3R1F8E6C751、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是()。

A.保证人的贷款规模

B.保证人的保证意愿

C.保证人的关联方

D.保证人的行业地位【答案】BCH2R10O7T5T9D4D3HR5B6X6K7N10X10O8ZB9D6L6K2K1F5X352、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。

A.100%

B.25%

C.60%

D.30%【答案】CCH4A1Z6A1G8Y5F3HC1N6B9Z2T3B8L8ZZ4Y8F9W5U5U5C853、下列关于压力测试，说法错误的是（）。

A.压力测试需要定性与定量结合

B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试

C.压力测试以定量为主

D.压力测试以定性为主【答案】DCF8Z10V8V10V9C7Z10HQ9S10S10A6I7A9E2ZW10L2M5O2P6H1A554、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。

A.监督管理滞后

B.经营层次过低

C.内部控制薄弱

D.业务管理分散【答案】BCO2A1A2Y1Y6G3S9HG3L10F1B9O9H7G10ZJ10U1Q8E1K7H7M555、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（）。

A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】BCH10E8U9O6N1V10W4HT10H7W1O4I3A8P2ZK7J6R9U3C9U9P856、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额【答案】DCI5F7J7V10H7E10E4HP4L9O3X5F9G6H5ZS5A2D2P6B9T4W557、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5％，违约回收率为40％，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。

A.9

B.1.5

C.60

D.8.5【答案】DCB10K2A7J5N9I10N3HO3D8P4F7Q5W4R7ZQ6R1F5S10I10R1G558、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.系统缺陷

B.内部流程

C.外部事件

D.人员因素【答案】CCE2B8L10O1X2P7V5HP3R5R2V9R3C8W3ZB1O7Q7D8K7Z10U459、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能

B.风险管理可以改变商业银行的经营模式

C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCT8U6X4G10E1P5K6HQ9W2L7E3A4V6O3ZE4X9O3K4Y7Q8A760、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACF1E6U10W7Y9O6Y1HW1C9K5X1K5S3P2ZR3V2K7S1Y5A8P661、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。

A.洗钱

B.政治风险

C.监管规定

D.自然灾害【答案】CCW6I6E4N8D2C10N3HC6N1M8G1P9P1H6ZB2I4A8U9J6D1Z762、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()

A.1000元

B.100元

C.9.9%

D.10%【答案】ACW1C1Z3Z6N9E1P5HX5O5Q1F2L7M7O7ZX10I7I3B5I4H8A863、下列指标中，可以反映资产收益率波动的是()。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCL5Z3Y4J2A6U10F8HE9V5B1U3C4Q1K3ZR9V7W10H6D9C7H464、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCJ7M7L9S7H7L4G9HD9I2D6U2P9A4C4ZZ6B2J2G7V5S6D565、风与空调工程的调试和调整目的是（）。

A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】ACN6U7E8T3D5S2K10HH5N1J2Y6T4D6A1ZS9I10J10J2J2Q1H566、在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体(SPV)，则其最终风险主体为（）。

A.不属于任何一个国家／地区

B.其注册所在国家／地区

C.其母公司注册所在国家／地区

D.其从事实际经营活动的地区【答案】DCZ6L4P8M10D3X10L10HE4Q8M9Q5H7I6P4ZQ2X7B1F1O2V5B967、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责确定本行可以承受的市场风险水平

B.负责制定市场风险管理的政策和程序

C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性

D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】BCX5H6P2A8B6J8D5HC2S10S10N10H6A8N7ZA4N4Q4H4X8L4P868、操作风险损失数据的收集要遵循（）的原则。

A.客观性、全面性、动态性、标准化

B.主观性、全面性、静态性、标准化

C.主观性、全面性、动态性、标准化

D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】ACA8P5L8J6Q1X8U1HW8I4V3L8Q10Z7L9ZW2L5R10K8I10H1Z369、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。

A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸

B.等于表内的即期资产减去即期负债

C.包括变化较小的结构性资产或负债

D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】CCO8W7R3P6H5X9H2HD4Z9R4L9L5I9M8ZS5B4V5P6V6W1W970、监管机构要求我国商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》，在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()

A.违规风险

B.监管风险

C.政策风险

D.经济风险【答案】BCY8A8G7C8S5G2R9HF9N6F2J6I5W2G4ZE7E2C7E7F9E8T571、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCS5B5S5L2R5H3C2HL2E1Q8N5K6U5Z7ZC5K8G1M7U10Q7C172、商业银行内部经营管理活动中，战略风险识别通常可以从（）三个层面入手。

A.战术、宏观和全局

B.战略、战术和全局

C.战术、宏观和微观

D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】DCB2O9Z1R3R10V2W2HB1S9P6O1D2E5U2ZT7Q7A1M1A8G10L573、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。

A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失

C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】DCZ1W2M5A3S2X10H5HS1Z7R9O9F6M10V6ZN3A6D9N10D5M1Z874、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。

A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险

B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险

C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险

D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】ACR10V6U3C8H2A8I2HA9L7L6J7A8X4N8ZR5L10J7J9R1Q9A375、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。

A.行业风险

B.法律风险

C.信用风险

D.区域风险【答案】ACE4U1S8G10A1M5N4HU9S5E8R3F1M1V8ZV6M6M1F2W8U1S376、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCQ6B9K5Y5T9G4Y4HX2Q6Z4B9J7H3A2ZW1J10F2M3N7D3N377、实施风险管理的首要步骤是()。

A.风险识别

B.风险评价

C.风险检测

D.风险控制【答案】ACS10M6T1O5P9F4Z7HC9S6T3L1Y5V10Z5ZE7I5B8R7N10O3Z378、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCM9W7R2S5J8B1B9HG7G7L3A8H7F5X4ZK1R2Z6W3K6P2L879、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCB1U2D3Y5W8L8K5HX10A10N4X5U4P6V7ZY1T5D1J7D6G9G1080、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACJ10N2N9S6U4L6Z5HE6N3S4H4A6J4I7ZZ8J5V4G5S10C2G681、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。

A.风险规避

B.风险分散

C.风险对冲

D.风险转移【答案】ACB3Q8K7R10T10S9D7HK7Q10S10O4V1Z7H5ZH7F9Q2C7L10A3G282、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力【答案】DCJ5N1R4D9M9U7L2HV3H8O1M9M6H8F7ZI6N7Z8F4Y3X3D183、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。

A.每天

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】BCX5E4U5F7E5N1Y10HO7S4T5W7Q3L1C7ZX8B10Q7V7I1G4N184、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是()。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险

C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】CCN2Z8N7F10N6D8U8HB2G9U2B5A9V6K10ZI5X6O4Z8J3H9L185、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（）。

A.压力测试结果

B.资本实力

C.内部控制水平

D.单一客户限额【答案】DCU9Z8M1L5V3W7D8HY5X7V8Y4G4H9R2ZJ5M10N9Q9A2E8Y386、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCO6N10V3M3G3O4Q7HY4O3V5N10Y9Z5M2ZT8K4A8S7X5Q6Q387、自评工作的原则中，()原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A.全面性

B.及时性

C.前瞻性

D.重要性【答案】DCP6C5S4K4K3K2W6HK5D9M2W6M1G6N7ZM6Y4F9V10C1W8W488、市场风险不包括（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.贷款违约风险【答案】DCA10G10K4N10O6B2R5HH4R1Y1T8A4P2I6ZW5I5H4U7T1G9R289、2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％【答案】ACV8D10H3I8N4M4M1HM5Y4K10P1S6S2S6ZN2T3A4P3K7A10J690、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97【答案】ACX8I5D9I9X6N8C5HQ7Q6Y2D1B8D9K6ZQ5Z6J4D1V7K1H591、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。

A.“业务活动”

B.“管理流程”

C.“管理活动”

D.“整体流程”【答案】CCR10J7K10D7Y1A3Q2HR6U8X9D4P4D2D1ZK10C10F5S10G6N2Y592、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCA3R5V3L2H2F10O5HK4I3W10K2A8I10A1ZF2M8D10M5Q5H6N693、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）

A.股票价格风险

B.折算风险

C.交易风险

D.信用风险【答案】ACL7O5C4F9W10A10R5HE4X6H3J6O5H3L4ZF5T10X5N5U6Y7N794、（2018年真题）在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（）。

A.利率风险

B.国别风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCG6W8X10M6U2Z3Q6HV4B6U2L9J5R5D1ZC2M4V6J10V3O2F795、()是对VaR估计结果的误差水平测量和精度评估。

A.准确性检验

B.敏感性分析

C.误差分析

D.有效性检验【答案】CCY1V2J8F8G5S10K1HW9A5P2A6B1F2D4ZR1U10H3I4N6M8K696、下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（）。

A.代客购汇100万美元

B.买入1亿美元美国国债

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入10亿元人民币金融债【答案】CCZ4S4I2R4K10L5K5HC8Z2X1L9Y6T9V4ZS10C4A2A2O1Z3W297、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。

A.通常情况下，久期缺口为正值

B.通常情况下，久期缺口为负值

C.通常情况下，久期缺口为零

D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】ACP10D4Y4I7V4X4U1HY7L10U5V9T10E1U1ZK9T5Y8R3I1A5O298、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】ACD6X4H8C1R1Y2E10HE1F9J1F4E1S6F9ZO3O9W8W6Y6C5L999、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（）。

A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加

B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少

C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少

D.久期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】DCB6S3H3B6C3Q1C10HZ2E1W1D3E4P10A8ZF6O6T4I8W10B2Y6100、（2021年真题）下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（）

A.2017年6月，TCFD发布《气候相关金融信息、披露工作组建议报告》

B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组

C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】BCZ9T2A8H5C9Z3F6HC5M1V9F7N6J3Y8ZC2P4T4G9Q5D3W10101、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是（）。

A.保证人的关联方

B.保证人的行业地位

C.保证人的保证意愿

D.保证人的贷款规模【答案】CCY6L6T1V7G2H8B7HG10E9I7E6L3V5T1ZO5A3I8C4R10N1K7102、流动性比例可衡量银行()内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年【答案】ACS3R3V3D1M4K1C7HT9W8S1P4C4E5V6ZL10B7Y10O8Z5U6S4103、()是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本

B.监管资本

C.经济资本

D.实收资本【答案】ACJ3F9S6Q3Z2O10O3HY3Q5G10C2C7C1I8ZA1O2Z5C4M4E6J9104、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。

A.原有建设用地发生土地转让

B.原有建设用地发生企业改制

C.原有建设用地发生用途改变

D.新增建设用地

E.经营性房地产开发用地【答案】ACT1Z3F9Q5X8V10U10HE4X8N8O10K6F1G7ZY10H9M7P1U10S7M4105、商业银行不能通过()的途径了解个人借款人的资信状况。

A.查询法院的个人客户信用记录

B.查询税务机关的个人客户信用记录

C.中国人民银行个人征信系统

D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】DCO1F7B1H6V3Q1O3HC8G9G10Z9J4W5K7ZM5O1Y1G6R2X2M1106、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金305亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人好比（）。

A.卖出一份看跌期权

B.卖出一份看涨期权

C.买入一份看跌期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACM8L6O2L2G10R3W2HQ5B9L1U10O2L5E4ZF1Q4I6B10D6O6W3107、以下关于风险分散的说法错误的是()

A.授信对象单一

B.分散投资增加交易成本

C.风险分散策略是有成本的

D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】ACL10D5P9O8O8R3V5HK9H1Y9H4H4N5A2ZU3T9U2E5V3F9A5108、当工作面的围护设施低于（）cm时，近旁的作业属于临边作业。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCH9F6E4T10Y7Z4L8HO2T9N8O10R8W8U5ZL5D2N4H1Z6A4Z3109、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。

A.高频率、高损失事件

B.低频率、高损失事件

C.低频率、低损失事件

D.高频率、低损失事件【答案】ACF5K7Z10F10P8K6Y8HS7H7L2Y3C5V2K1ZR1T3P8S8V1J4Z6110、土地利用具有（）。

A.社会性

B.统一性

C.阶级性

D.历史性【答案】ACO4B8T3K8R9L10K6HA4V3I10B3K3V5Q7ZH1L6U6R4U8O8O10111、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（）。

A.违约风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】DCX6K5D3P10B8P1D6HU7A3G3Y3Y10I1F8ZX2B2Q6R6S4O2S2112、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCR8O1Y1K9K6V10D1HF8Q3K4V7M7F9M5ZC4R1X10T3L10B9T3113、参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理／控制措施可以采取（）。

A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式

B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

C.从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】DCG1L5O10W6I4C10E10HY2H8P8O7L8J10G7ZT10R7M3R1U7V10T7114、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险包括资产性风险和负债流动性风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACX1U10X7L8K10W2M9HU2K4G5Z5W4Q1H8ZE1C2E8W5H10C4D10115、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。

A.只有违约才能导致信用风险

B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得

C.信用风险范围不仅限于贷款业务

D.信息不对称可以引发信用风险【答案】ACM5P8P2G7S7F3H8HQ9T2P7M1X5O5S6ZP3O10M4A5J8U7C4116、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性

B.可持续性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCX6P9P7G8I10P1U4HX6G8M7T5F8U2O3ZI3C8B4J4A1Z10W2117、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行【答案】DCM6D6M8K8Z8T1X2HU1V2W5P8H10N2H9ZV9L1X4A8J8X10T10118、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（）。

A.高级计量法

B.标准法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】DCX1I9Z7V2T10Q10N10HX6O10F3L4E7R3A8ZV6I9V4Y8A4B9Z8119、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（）N/㎡。

A.2448

B.2548

C.2648

D.2148【答案】CCY1P6U6G6P8C2J4HR1A8B8T8Y4R9C9ZB3U1Z10K5P9U3P6120、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.商品价格风险

D.利率风险【答案】BCI3B5Z7J8O4N1Q6HO8F7B7V1T6E8L3ZS1R8N7B1L4C7F6121、KRI是指()。

A.关键风险指标

B.损失事件收集

C.操作风险与控制自我评估

D.预期损失【答案】ACX10F10U9P8Y10W1Q3HT6N8C9V2N1G10Z8ZY10J1G3Z3Y1T2G3122、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。

A.评估风险

B.监测风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】CCZ7R7V3V2F1G1M7HJ2L5Q5J6G4U5G9ZJ6K9D9M5L7P9V8123、战略风险属于一种（）。

A.短期的显性风险

B.短期的潜在风险

C.长期的显性风险

D.长期的潜在风险【答案】DCW1C10S3J6Y2X4K8HJ4I7P3A4L8X6G9ZU8A7H1U9E1N5G7124、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触

B.交易对手

C.货币

D.金融工具【答案】ACC6F4R4O9Z7S8H10HU7Z3Z3Q7M9L3M7ZS2B6Z6P5W3O8U8125、（2021年真题）（）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.股东大会

C.董事会

D.高级管理层【答案】CCU3W6N3B1W9A3N8HE10I4W2K9J1H3J9ZH10P10H1C7H7D9H4126、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。

A.土地

B.土地权利

C.土地用途

D.土地权利人【答案】BCL2W6T5W9T7L10A1HM1Y9I8M5I8A3H3ZP9O2K8H10H4N6R8127、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。

A.15％

B.12％

C.45％

D.25％【答案】ACE4O8R1V5I4W5E7HK4Q3U10T7A1H5E9ZL10S5Y1P3H1B6Y5128、下列关于担保的说法中，错误的是()。

A.保证分为连带责任保证和一般保证两种

B.抵押方式下，债务人将抵押财产移交债权人占有

C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿

D.债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保【答案】BCW1M8N5W7S8L3T1HH6R4Q6W5V1P3V6ZC4A6S6P8E7S9T10129、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.客户服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCM3L3V8W1I7D7B3HG4L7P4N1Y4T2K4ZT5W9T9K2A2B6A3130、下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACA6N4W2Z8O5Z2Q2HW3X1M8K5Q10T2G10ZM8X4M9C3A8J2H7131、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。

A.报纸上的信息

B.新闻平台收集到的信息

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据【答案】CCD5F7Y7Q5Z7Q5B3HA4O5U2G9U6C1A3ZW1Q10P5F8P1O4A5132、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCG3M6G2C2D2J7Z8HV5G5P5G3L9V9Y3ZL4N1Z4N4P10K10X5133、（2021年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%【答案】CCK9B6E2Z6U8R3T9HV4G4O8E10L1L4P7ZF2N4K1N7D3V9P10134、下列不属于营运能力指标的是（）。

A.总资产周转率

B.存货周转率

C.应收账款周转率

D.总资产收益率【答案】DCP4T5W8V9G10I1E10HL9W2K5K3U6Z5I8ZT4J6V6T6M10R5P3135、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价

B.套利定价

C.资本资产定价

D.投资组合管理【答案】ACX9M4T10R6N6W7K9HK1F4F7V8K10B6X4ZC8B4O8X4B7S9M10136、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】BCO1Y8U4Z9K4T10P7HF1V4M9B4E5E7J7ZB5V1L5F5N7G1P7137、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCU2E5T1C10X8J2C9HF10R8C10X5U4O6J7ZF6U3G3K3X6U6L6138、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（）。

A.监管标准不一致导致监管套利

B.金融监管标准过于宽松

C.金融监管标准过于严苛

D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐【答案】CCS6L3M8V7E2F6Y7HT7X2L10Z6A7M10L6ZF4L8P4A2O2J6S7139、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。

A.前瞻性风险评估

B.集中风险评估

C.实质性风险评估

D.单个风险评估【答案】CCR7D8Z7W5X5E3X7HP8K3I6B2Z4K1U2ZA4A8O2F9I9H9G8140、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.对于一般企业的债权

D.对我国政策性银行的债权【答案】DCZ7T10R9C5N8Q4B1HY5H9U8C8Y2G10V4ZL5J10R10E6Y1K7R7141、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（）。

A.与土建工程施工全面配合阶段

B.全面安装的高峰阶段

C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段

D.安装工程结束阶段【答案】ACC1B9G4B3W8A2R9HX9U4L4A10H9C2R4ZV2K3X5Z3X9A6H7142、一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由()负责，并定期发布监测报告。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.股东【答案】CCC4Z3Z7S9U5P8P8HV9C1R5J5V5P5X2ZJ1I8F5H6J8S8Y3143、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACB9F4V8Y8D8M9H9HQ8B7J10Z6B7G7P10ZR9D10X1B5U2E10N7144、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（）。

A.偿债能力指标

B.盈利能力指标

C.品质类指标

D.营运能力指标【答案】CCS8G7W2A9R6T9F2HS8A10I8Q9J3G7N3ZD1P1O2X5P5D4R5145、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。

A.安全；收益

B.总行；分行

C.市场；融资

D.贷款；存款【答案】CCJ8C1Q2Y3Q6Y2R9HA6G3N3Z2X2F10Z9ZP10O8K4B4A8V6T3146、()经常是商业银行破产倒闭的原因。

A.操作风险

B.市场风险

C.法律风险

D.流动性风险【答案】DCZ10E6U3R1V5L4W6HB1I6S5A9M7O7F5ZT9P1H3K3P1G10A3147、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。

A.失误树分析法

B.制作风险清单

C.专家调查列举法

D.情景分析法【答案】BCS10J2F2Z9F6D8J5HR3O6R5C6U4T2J9ZL5P2Z7M2V5T9U4148、（2019年真题）（）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。

A.报纸信息

B.新闻平台报道内容

C.银行内部信息

D.外部评级机构数据【答案】CCT8Q5G7V6E5J1C8HE4B7Q6L4N2S4G6ZC5C8S10C5F1K7K5149、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.保持不变

B.减小

C.无法判断

D.增加【答案】DCK5X1Y1M5M2Y10N3HA3S8I7W4V5N7U2ZN5B7U7J7P8K5E7150、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

B.一些关键流程和核心业务不应外包出去

C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

D.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移【答案】DCQ1T8O6U4C7G8G7HT5R10V2N1C10X1K10ZJ10R6Y10V2W9L5C10151、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（）的信息披露要求。

A.年度重大事项

B.公司治理情况

C.资本计量和管理

D.财务会计报告【答案】CCZ9V4U3Y3M10I1J4HM2F4N3T4F3G1B9ZY5W9N1P1A8Y6P8152、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.市场风险【答案】DCZ2N9V10G3O8Z10Y10HN6D7Q8D3J1C6N4ZJ8E10L10X4Q8Y6U2153、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。

A.新产品／业务风险评估

B.新产品／业务风险识别

C.新产品／业务风险控制

D.新产品／业务风险计量估与控制【答案】ACU3F6K7Z7V5U6X8HG1T6Z2W7I3T9J10ZW1W10S8A4N1M7W4154、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（）管理策略。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险补偿【答案】BCF2F8L3K6B5T4V3HM4X1L4P3L5N6C8ZN9F2X2M2O10T4E8155、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCA2Z10X6S5B9Y8A9HH6H5L7X7X10A4R5ZB10N9H9M3I2B5S4156、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（）向董事会报告。

A.每半年

B.每季度

C.每个月

D.每年【答案】BCA3X1N5A2M9N10C9HV6T10P7F3D5X7O6ZV5U2B7I8E10E1L4157、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACA6K2C8S5Q10O4U5HA6D4D4K2M4A1N10ZC6H7J8O6K5Y10C10158、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台

B.个人信贷

C.法人信贷

D.代理【答案】ACS1S10Y5U7I7V1V1HH1A2G9H6O3P5Z6ZT4X10U3C10D7Z7Q3159、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（）。

A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布

B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因

C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度

D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】CCQ4N1Y5A5F10Z7R2HU10R7F9C2I7S2N8ZT8Q5Z5M9I2G3N1160、对排水主立管和水平干管的通畅性进行检测采用（）。

A.强度试验

B.灌水试验

C.通球试验

D.通水试验【答案】CCF6U2M9X7G10J5R3HL5I4M9C10D6I7E1ZA5F5T2U5L8G2X10161、系统缺陷造成的风险不包括（）。

A.数据/信息质量

B.违反系统安全规定

C.系统设计/开发

D.系统报告【答案】DCY1D1C4D7P7L10W10HY7C3H6K9M3H6J5ZX2F2G10R10A8M6M1162、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。

A.2%

B.5%

C.10%

D.25%【答案】CCQ6Q7W7C9R6R8D1HV2M6A8K5L9T7O6ZP8Y6K3A3X2A10U9163、下列关于汇率的叙述，不正确的是(）。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当作制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率称为股东汇率【答案】DCC2T6Q8Z2Y3D9S3HF4U3P1W5G10Q4C4ZF3I1P1R1P9W7V7164、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】ACW4J6Q7A4T2A7G3HZ8N3H7E9X8D9H4ZU9Q7G3P4S6X7L2165、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证其()方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCE2A4D6P6F9T10E7HN5H10A10B5C1O1C10ZK9M2J2I4Q4U1K3166、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】ACO5M4E5K2J5T2D9HP2F10O3A6G2F1P4ZE10F3C6W1W9Y3M1167、商业银行应当建立内部资本充足评估程序的报告体系，报告不包括()。

A.评估主要风险状况及发展趋势、战略目标

B.评估外部环境对资本水平的影响

C.评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险

D.评估总体风险状况【答案】DCG5Z10V4F5P6E4T4HE5P1G4D7G3H9O8ZQ8S1T6J6H8S6N9168、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构

B.资产负债类别结构

C.资产负债分布结构

D.资产负债币种结构【答案】BCI10R9L8Q9B3O10V6HS1S5A6T6U4C6V6ZP9K1O7G9V3F10L9169、以下不是信贷审批原则的是（）。

A.申贷合并原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACG1A4B7H3G8U8S5HP2Y3J1X2K5T1V6ZO5E10C9P8Q8R10M5170、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。

A.由各共有土地使用权人分别填写申请书

B.按宗地分别填写申请书

C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表

D.应当由当事人双方共同填写一份申请书

E.审批表以宗地为单位填写【答案】ACQ9Q6D5U2H9T2V5HD8I1W10M7M7B3T5ZA5L3A3P9L1K2O5171、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCP8U10C3K1E7X6X8HZ1K4F7U3H9H9M4ZA10B8E4J7R8Y6T8172、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCE2F2X5C2S5O8N8HM8S8G10G5Z2U9B4ZJ4G9T6C10C3V9E4173、信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款的层面上，还应当从贷款组合的层面进行（）。

A.识别、计量、监测和控制

B.预测、识别、监测和控制

C.识别、预测、控制和调整

D.预测、记录、控制和调整【答案】ACR2K5D6L8Y10Z2P2HX9C4G7X6K2Y2B5ZF3W3F8J2J10B9G1174、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCG3K7E9X9M3Y1H5HD1X9F2D4O10A5E7ZM1T7S6L9D2L5C1175、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。

A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B.外币的流动性管理只能集中在总部

C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道

D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】BCZ4M7G1I7C7H10B6HT1V5R2Z10H10V4I1ZG6K3N5B6Y1J1C6176、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】ACQ8R5O8U10V6B7B8HZ6U1Q5Y3T3F4Z7ZA3R1U1L1I3C10P10177、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCJ5Q8N9J5P4G2Z4HV8W9W3R1X2J2D9ZI2Q4F1T9T1K5H4178、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。

A.12.3％

B.2.89％

C.4.38％

D.6.83％【答案】CCH2Q9X10N10E1W5X7HL8Q6M3Q8S2Q2A6ZB4Q9G7T3H10X6A10179、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。

A.资产负债期限结构

B.资产负债币种结构

C.资产负债分布结构

D.以上均正确【答案】ACW1S2G5S9W1Z10A2HO10G2U2O9O6K10Q8ZG8O9S4G4E7I3K10180、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCC4G1E2P10D10F4I10HW10K1Q6T10I1R10N2ZK2J2H4U5D7D10B4181、以下不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C