2022年中级银行从业资格考试题库高分预测300题及完整答案(云南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCT4A3K10J3F6Q1S4HF6K3W4Q1F2D7W6ZE9P2S7X4T2S6S12、下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】ACQ7B4E2F6B7D2L3HH10F8A4T10V4V4Y2ZD10C6M7L10X2T4S103、商业银行从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过商业银行核心资本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％【答案】ACR4H6D10Q1V10M4J4HL10D5Q9Q8J3X6A1ZQ3Y10Q9Q1I3Q5G64、推出流动性覆盖率和净稳定资金比例定量监管标准的目的不包括（）。

A.增加全球银行体系的优质流动性资产储备水平

B.鼓励银行减少期限错配

C.增加短期稳定资金来源

D.减少流动性危机发生的概率【答案】CCI6T5P4G1L5T3I10HX9N7V1W2W10O4X1ZC10B3Y8G8Z5M7J75、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】DCS6W9I4Z6B7M7Y10HL3P2I7L4K2V4U4ZA9L2Q8R10I4Q8E46、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCW10L9Q6R9B10E1E2HC4X3W4S6S10A1Z2ZR7N2E1A9S2J1D17、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】CCA9V5V3X6F3Y7N3HS1F10Z5V10I6P6T10ZH1G1B5R8Z8A2M88、（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.个人经营类贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】BCT4L3K9Q9O4N9D3HY2C6Y7L6M10J7E5ZO1G10K4S9E2H8K49、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】ACQ1P9M9P2I8L3G6HE6M7C5W1W3O2R9ZF4U3G10D5N1C8O210、定期存款和活期存款是按照（）划分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.取款条件不同【答案】BCY9B9O10B6L9G9L5HM9I6E1I9I8N7D2ZV8B2O6C9I1Z5W611、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45【答案】CCP6L4F8X8X3G8Y3HQ7G10A5I4Y1L4O2ZT4Q2J10H9I7D3T812、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACD5P2P7B5L6M6K6HL5Q7A10B1J3F6J3ZE9N6P8W5P7I9C613、（）年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》强化了资本充足率监管要求。

A.2011

B.2012

C.2010

D.2009【答案】ACW4S4K5U9H9S6Y2HW2R4P8X3X2Z7I10ZD4S10K9O5P10U8F614、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％【答案】ACY1I7V7E1W5O7M7HP7T1E6E9E4G2L2ZF5G9T2K9P5E4X515、《流动性办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】DCV7G4S6U8Z2L4A10HF9Z8M1M3N10V1Z3ZN10H7U7H1L10A1G316、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。

A.金融信贷

B.高能信贷

C.能效信贷

D.绿色信贷【答案】CCD3X2K1I8E1T7H7HI8W10D4Y7Z8G4P7ZA2I4Q3Y3Y7R9N617、商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.无变现障碍资产

B.所有银行持有的种类均相同的资产

C.有变现障碍资产

D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】ACF6Z4Z10L1Z5Z5I5HN7E9U6J3I9A8C3ZY4N3F7X5B3J1Q918、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。

A.充分鼓励客户消费，充分信息披露

B.客户竞争、客户资产隔离

C.客户教育，充分信息披露

D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】CCZ2V9J9P1F7Y10C7HF8C4Y8V3W8S4N2ZA8C1Y7I2Q6R8B319、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.保证金存款

B.定活两便储蓄存款

C.个人通知存款

D.人民币同业存款【答案】CCP10X10F6C8W3R5T1HP4E3X4E9W3Y4N3ZO7Q4W3H1B8L9V120、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率【答案】BCU8H8T4S4B6A9I5HC2K1H1L3X7O7T8ZI10V7S9B8E8W4C521、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】DCB9U6K5B8Q3D3L10HT7O9G2Z6B7C7F4ZU3L8F4K4T3H3G422、我国商业银行的利息收入通常占总收入的()以上。

A.50％

B.70％

C.80％

D.90％【答案】BCT2M2J4T3C10T5L2HY10H5I4I1X2B7M10ZU2U7T8W9B5B6I723、银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.系统环境日益复杂

D.业务与信息科技不断融合【答案】BCA7D3L10S10T4X5I1HM7P8X3K8S4J4V1ZS7Q2Y6B6T9T7J624、十二指肠溃疡患者上腹部疼痛的典型节律是（）

A.疼痛-进食-缓解

B.进食-缓解-疼痛

C.缓解-疼痛-进食

D.进食-疼痛-缓解

E.疼痛-进食-疼痛【答案】ACD2P7A3A9D8C10F1HM10D1Y3P9K5S8K3ZD10V5F10L8X5U1I625、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。

A.10.0％

B.11.0％

C.12.0％

D.15.0％【答案】ACZ2Y1N5D6Q5D10O10HI5N10Y1E3O8I1O5ZU7G10I5R7N8P6T226、金融机构作为消费金融公司一般出资人，注册资本应不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCJ1G7U1J6P5D5E10HH4V3M8K1A7V1L9ZG3G2X8V4G1V4Z227、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（）。

A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系

B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序

C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求

D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】CCG10K2Y9L7J5W4Z3HE9U2H4G8S2A6Z9ZN6C8P3Y1B2L3D228、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】CCG3K5F7S8A8Z6N9HX3N3S9O2V7H7A9ZH9K2N1L10R3Z1O329、下列关于银行披露净稳定资金比例的说法，不正确的是（）。

A.披露的各项数据应是前一季度每日观测值的简单平均数

B.银行要按照规定的披露模板披露净稳定资金比例及其主要构成部分的数据

C.如果银行每半年披露一次，则应同时披露该半年内两个季度的季末数据

D.净稳定资金比例的披露包括定量信息和定性分析【答案】ACR5B5C3X2W3M10F8HJ10E2Q1E1S4V10N9ZI1Z7S6M7G1V8H130、《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年8月【答案】DCW7O7G5L6U1Q2H5HE7O6D6X2T10S4M3ZJ9R7O8B3U10Q4C531、我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国实华资产管理公司【答案】DCG10P6P3X1C3D10B1HB9Y6K2J5G1B5D8ZP4F8A4L9O5G10J532、（）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。

A.流动资产贷款

B.固定资产贷款

C.贸易融资

D.银团贷款【答案】BCL2S5U10S3K8E10R7HN7C2V1K5Q10K6S3ZP2P9X3R5R2Y4V633、《流动性覆盖率披露标准》规定，银行应定期在财务报告中或（）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。

A.银行网站

B.证监会指定网站

C.中国银行指定网站

D.银监会指定网站【答案】ACV4E2W10T5L9C7M3HY5R7D9L1P3A9S2ZW1N9Y1H2X6F1P1034、我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现

B.逆回购

C.发行央行票据

D.买卖国债【答案】BCS10K2H6Y8X4H4H6HU5N5D4X8F4C9H3ZL10C3Q9R7T5O7X135、欧洲金融监管当局不包括（）。

A.欧洲银行管理局

B.欧洲证券和市场管理局

C.职业养老金管理局

D.欧洲银行【答案】DCM9C1U6B1P9O3B8HA1F8I4N9D3V9K9ZB1Z1P5B10Y10W5S636、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCV1D6H8Y10T1K6F1HP9X4Z7B3S6Z10K4ZF10R10K1X4X10J4Y737、下列不属于非法集资活动特点的是（）。

A.手段单一

B.跨地区

C.跨行业

D.手段隐蔽【答案】ACY9T3P9I9G6M10Q9HZ6Y4Z8U5Y3D4Y3ZA3D4Z1O7X2K2F838、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】BCN7Z6Y10X7O4O7N4HV7K10Y3A4N9L8T9ZB3S1U5C6W4O10K839、下列不属于向中央银行借款的是（）。

A.中期借贷便利

B.转贴现业务

C.再贴现业务

D.常备借贷便利【答案】BCS2R5F6I6U2G2T10HU2A3J3H8R1Z4G9ZF6U5X5N8U4Q5W440、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】DCY7Y3A2C10Q4K2X1HZ7T5C2Y2T6L1Y7ZB4X7Y7A7W5H7A841、下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A.办理汽车售后回租

B.办理汽车融资租赁

C.吸收股东1个月以上的存款

D.发放购买摩托车的贷款【答案】BCT3I5F7N8D3N3P4HC1Q1I10Z7F2B4R6ZT3C4G6V8P10H5U442、按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。

A.《银行业监督管理法》

B.《商业银行法》

C.《同业拆借管理办法》

D.《合同法》【答案】DCE5N6F3M6S3S5H5HC7P6M3T10H5A7A7ZX6E9Y2Z5R2A8Y943、（）是指以行政复议申请人或者第三人的名义，在代理权限内进行行政复议活动的人。

A.行政复议申请人

B.行政复议被申请人

C.行政复议第三人

D.行政复议代理人【答案】DCJ4O10E4U3E7B10J8HF3I7U5L5Z4A7F6ZW1I1P2M8X9X9L144、银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】CCA4K3W10U7Z3L5M7HS5I4A1Z6M4H6O9ZN3P1A4N9H7J6B445、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】ACJ10D10E6T6W5E3C5HX3K1T3C4J2L8B3ZS8H1K1L2E2E9U146、中国的金融租赁公司起始于()年。

A.1986

B.1987

C.1980

D.1981【答案】DCK4H3G4M2F4P3Q2HN7P2C1J4R1D5J6ZM1I5D2G3R4O2A247、下列不属于内部资金转移定价主要功能的是（）。

A.引导产品合理定价

B.优化资产负债业务组合和资源配置

C.完善绩效考评体系

D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】DCE2E2Y4I2O1J3I9HW6S4J5A9Y3T10I9ZA4M2S7V1S4T7Z648、()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险

B.市场风险

C.经济风险

D.战略风险【答案】BCA3A2X1S2K1M2Y4HL9P5K4E6T1R4B4ZK9K6X5R3G8Z7U149、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。

A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动

B.向理财产品投资者承诺收益

C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现

D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】CCO7J2C7F6C4W8R4HV5Q5K9R10B1R1N4ZM6H10P3Z1C1Z4E350、《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本【答案】CCW8J6E4R8O3L4B10HV9G3O6C6Y7V1C8ZC5D3P1U4S3E2U551、下列不属于商业银行的关联方的是（）。

A.持有或控制商业银行1%股份或表决权的自然人股东

B.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人

C.可间接控制商业银行的法人

D.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的配偶【答案】ACC3V10U9E9F6A4U10HG8A8W10D4R10G6E5ZO4B7B2G2O7G4M752、下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以支取现金【答案】DCQ6A2A3H4M6K6T10HN6C4T10T6A8U9F2ZB1E4A6K4F7X10X553、（），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。

A.只罚机构、不罚个人

B.机构个人并罚

C.只罚个人、不罚机构

D.机构个人都不罚【答案】ACB6A2S5T5M4D4M5HW6E3U3T4C9J8T5ZA9O3G9O6I7Y4L954、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本【答案】BCW1W3K8B3U2X9J2HS8Z3W9V1L8M7I6ZL3Z9S10U9P9N10T455、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。

A.大型银行

B.农业银行

C.农业发展银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCO4G7W5O7P1R8O4HZ3O7K5K4Z7W3P4ZX5I2W6N8N4G1Q656、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。

A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管

B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管

C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色

D.审慎监管局【答案】DCY2H10W8J1N10P4N1HL9Q9K5F7U2X3Q1ZK10R10X6Q10W6W8I157、高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率较高【答案】CCR7J9P5T10F2S8V6HM3T10G8J7D2Q4C2ZQ2H8B2E3M3E1T758、下列属于二级资产中BB级资产的是（）。

A.中央银行发行的证券

B.多边开发银行担保的证券

C.住房抵押支持证券

D.公共部门实体发行的证券【答案】CCO2J3F6N7M3X10C9HB6R6K8D3T7D6E3ZC9F6A3A7P3O5M159、（）是指商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.客户适当性原则

D.维护客户利益原则【答案】CCO6H4E10I3I8Q7G8HK2H2D4Q6J5F3Y9ZG6A4H9W5I8Y9X260、优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.收益高、风险低

B.收益高、风险高

C.收益低、风险低

D.收益低、风险高【答案】ACD8H1M9K3W5H8H10HB4L10H4E2V6Z5W8ZF9S6H7O5N2D9V361、下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款【答案】DCY5J8Z8J2C2P10Z1HO6G8Q8E4C4Z2J10ZF9M10X3P6F2U8B662、市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制【答案】BCJ9C2R1R5N5X8A3HD2J6I2C6H9Z4Y10ZE5F7U5W7E9C3S163、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】DCM8U8B2G3I3N7V10HV5T3C9D10H1S3H2ZX4E6I3H3L9B4C364、（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】ACC8N2E3J2R6Z4E5HQ2K3T5T5T6E4P10ZX7H3O4U3J9L4U865、下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是()。

A.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B.有效管理商业银行的合规风险

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】BCE4F2V6G2W4F1F3HY6D9D2F2A4C7O7ZZ4O8Q4W2V8E1R1066、在监管评级中流动性风险的标准权重为（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%【答案】CCH5Y5L1D3O6V5M10HP1S9C9E8X7K1N3ZG5N4C1O8L7H4V167、在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收入

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险【答案】ACR6B8V7P10W7X2N6HV1Z2L10U10N9S3O10ZO9V7X8G7W3Z10J568、《银行业监督管理法》、《公司法》和《证券法》分别强调对（）利益的保护。

A.股东、存款人、投资者

B.投资者、股东、存款人

C.存款人、投资者、股东

D.存款人、股东、投资者【答案】DCP5P8V3N2C8F9O10HB5J9E1J5W4X1T2ZV3X1E7Z5T8F3I569、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于10亿元人民币【答案】DCW8H10T6U3D6K3O7HJ10D2Q5W4G10X7J8ZX6U3C1X5Q3K9J370、下列不属于并购贷款的主要风险点的是（）。

A.战略风险

B.声誉风险

C.整合风险

D.法律与合规风险【答案】BCN1V7N9A9R5E4D1HU10J3O7D10T1C10Y10ZE10Z8I7V6R3B6E571、单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。

A.20%

B.30%

C.50%

D.45%【答案】ACM7J8D3F6Z5C1X10HY1C4Z1K7Z7B1Y5ZP10K1I4X2X5B5V772、()的水平体现着商业银行的核心竞争力。

A.资本管理

B.客户管理

C.风险管理

D.时间管理【答案】CCY9T2D10T4T8Y6W6HV10D9N2S8A3R10U7ZI7X9R8Q7H8D5Q173、现代商业银行的核心是()。

A.提高市场份额

B.扩大经营规模

C.实现利润最大化

D.经营和管理风险【答案】DCA8G5T3N3A8X4I9HG1H6F3H3S7O6Y10ZP3Z2Z2N6Y5T6U974、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】DCM7P2R4Y6R10M5U3HQ1L7Q8C3W9I3Y10ZQ7T6G8G3N5R6E575、不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCH10A9G1M3Q9X8H10HD4G2Q3X9B1F3C2ZV1U1U10C1A2A4R276、下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】BCO1I3S5P1C8V9O4HS2G8V7W3M9A8S4ZJ2Z2G7S5Q6M4F1077、（）是目前风险敏感度最高，也是最为复杂的操作风险计量方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.高级计量法

D.蒙特卡洛模拟法【答案】CCF7J6N6T8E7U1R3HL4H9P9S7E3Z10V6ZN9Z6U5P2N7N10M778、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。

A.合法合规原则

B.公平竞争原则

C.成本可算原则

D.客户适当性原则【答案】ACX8Y7S8I7E5C9T4HV6N2J7P5T6L7A9ZS6I10V7J4C3M4A979、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】DCQ9X9T1U4L6N7L10HL10H9G6M10U2L2Q7ZY7W7K8E10X7A9A180、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】CCO6I10G4Z8Q2R7C7HW9S10Z9S8L10X10D8ZJ4J2P1S5X10N6Z1081、根据《商业银行公司治理指引》，商业银行出现以下（）情形，应当严格限定高级管理人员绩效考核结果及其薪酬。

A.资产质量出现波动

B.资本充足率未达到监管要求

C.公司治理整体评价下降

D.盈利水平低于同业【答案】BCF5K4M8Q3U6E9K9HP9M3G6I2H5T4M6ZZ10R10Q10K8C3Q1Y782、下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A.绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B.绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C.绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D.绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法【答案】DCR9S10X2H10Y3P8G10HQ9N4G7K10H9S4C6ZL3G9L6R4M6A5L683、（）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。

A.权益乘数

B.资本利润率

C.成本收入比

D.资产利润率【答案】CCY1F2W10M5I9D3D9HU3V3B7X9D6N6O3ZB3I9E10Z7K3G5F1084、交易对手方将该租赁物及其权利转让给金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属()。

A.法律规定的其他方

B.金融租赁公司

C.第三担保方

D.交易对手方【答案】BCD1Y1R10H8F5K1N7HZ7W2V3R1R2I6T7ZC8N9S8N5C5O6E885、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（）。

A.树立“合规从基层做起”的理念

B.树立“合规人人有责”的理念

C.树立“有效互动”的理念

D.树立“合规创造价值”的理念【答案】ACY7F6Y3U6F4T3V7HG5I9M6V6L1H7J3ZA4M8C4M8H1N10P786、商业银行的负债分类较多，下列不属于按资金来源分类的是（）。

A.结算性负债

B.或有负债

C.借入负债

D.存款负债【答案】BCD10I5E3E6V8T2V8HM1H6S9B2W4E6M4ZD3S4L3G5G4C2Y587、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】BCO4H10T6W6T8D10K1HC6S3Y3P1P10S8C3ZF6Y9P8P6J7N6C688、企业A要并购企业B，两家企业同为在国内经营的企业，企业A向甲银行融资，下列不属于该笔贷款主要风险点的是（）。

A.交易价格是否合理反映企业B价值

B.并购过程中的资金过境风险

C.企业A和企业B能否形成协同

D.该笔并购交易是否按有关规定已经或即将获得批准【答案】BCM8W2S2Z5Y6I7V2HF9K6B10X1X5T5K1ZU6F8W7C3O4Q7S889、仓储使消费者可以在任何季节都能购买到大米，这体现了仓储管理的()。

A.供需调剂

B.价格调节

C.货物运输能力调节

D.配送与物流加工【答案】ACO4L6I4E6N8P2S2HV4O8Z8T2V2C3R9ZA7I5L9V3G7Z7W490、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】DCQ10I1L3I7H6X8V4HB7T3Z9F3W5E9P4ZG3M9O1R7Y3A2O991、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。

A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题

B.着力解决市场纪律约束的问题

C.着力解决绩效管理的问题

D.着力解决法人层面的问题【答案】CCQ6W9D5R7B5O1U6HZ2T3U5U6A7S3N1ZS7U7G10X7L8G6K192、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCH4B5K8S9H6W6C3HR6Q5W8Y1L3F9I6ZR9C2E3J3B4Y6Y593、金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】DCF6I6B3T8Q3Z9L2HB9K7Z3Y10O4D10W6ZB10J8P6B7D9S7O494、下列属于操作风险监管要求的是（）。

A.加强重点领域信用风险防控

B.加强信托业务市场风险防控

C.加强信托业务流动性风险监测

D.强化从业人员管理【答案】DCA9L8W5H6T4D3W10HO9O2U6V2I5Y7W8ZK8A2L9I7D6D6O595、商业银行采用标准法，应当以各业务条线的（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.净收入

C.平均收入

D.预期收入【答案】ACG4U9P10Q1J5H9K5HY4M2V5Y8P3M5R3ZX4C4S9L4M6C6U296、商业银行在经营过程中应该注重盈利能力与风险相匹配，确保商业银行的安全性、流动性与盈利性，这主要体现了商业银行盈利的（）。

A.真实性

B.稳定性

C.风险覆盖性

D.可持续性【答案】CCF5I3D3D1O7U7Z1HL9G6O7C6J8O6R8ZP5N1B6S7C6B9U297、（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.结构分析法【答案】BCA6D10D3X10L4E5V4HP8W7B10X10X6V4V7ZJ7L3F6B9U8B4R498、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式【答案】DCO8X1V4Q6G8P9X9HY7Y10J4A1N3W8R10ZU3D8V3Y3S4D2H499、产褥期是产妇全身器官恢复到孕前状态的关键时期，在此期间，产妇会出现________表现（）

A.泌乳期

B.褥汗

C.恶露

D.黑加征【答案】BCI7Y4D10H10S4V4C1HC9H7F5O5P7L2T8ZK6G3A5Y8C6N1I2100、同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。

A.30％

B.50％

C.80％

D.100％【答案】DCN1X9K8Q9E10Q10Y2HK10B4E1J7E7U6N4ZC2E2O3Z7W7F10U10101、（）不属于合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.全面管理制度

C.诚信举报机制

D.合规培训与教育制度【答案】BCF2F5T8T8O4D4Z1HJ10D6Q7M10B9V9S1ZV10X3I2V10V9V9V9102、信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】BCT5L7H10U3X3N2T4HX7E3Z7W8P9X9G4ZL1W6H7Z6Z4X2Y8103、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.资本充足率

C.夏普比率

D.特雷诺比率【答案】ACT5K2V6M4J2Y5I1HP9X10C10X6L1J9S5ZC2D10R4Y8D2L2W1104、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长【答案】BCI1K5L10Q3Z4X6G10HV8I6S6A7W8U5K2ZQ3G7M2L8Q8T1N9105、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCA5V9S8T1E1P2M4HU7X1L5J3F10O2N4ZD7K5H1X10A6V5P9106、下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A.向个人发放不超过30万元额度的消费贷款

B.吸收公众存款

C.向境内金融机构借款

D.发行理财产品【答案】CCT8H4P2X6V8O8J2HG2E9U1H7E10K3F8ZC2Z5T5S1Z9D5D6107、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（）日内完成审理工作。

A.5；30

B.5；60

C.7；30

D.7；60【答案】BCU7A7P6F7H4T8V3HT9D3H8A1M8Y4P5ZM10L5M3O9A9S5Y6108、流动性覆盖率指的是合格优质流动性资产占未来（）天现金净流出量的比例。

A.15

B.20

C.30

D.45【答案】CCB5F1K10O5F9O9X9HD7T8B7X4C9H10W5ZF3W8F7Z5P3Q2Z6109、对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】BCV8U7O10Y8S5F2J3HI8Y4U2E9B9N2T3ZO6O1D5Q5F8N10W1110、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是()。

A.经济资本

B.核心资本

C.会计资本

D.合格资本【答案】DCW4H8Q5B2W9F2P6HC6R8B9F3T1Y10Q4ZF8Y2Y6R9T9T9Q2111、下列人员不需要经银行业监督管理机构任职资格审核即可任职的是（）。

A.总经理

B.董事长

C.监事长

D.风险总监【答案】CCM8D10C10L9X8L4L7HD2A10A8I6X2L2M6ZJ9F7S4N3P4K10B8112、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】ACO7S1J10Z3Z2O1T3HW9D10Y4W4W7E8I10ZD7X3E10I4E9K1K1113、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）年内所能提供的可靠资金来源。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】ACR10T10Q4K9P10P7Z5HE9T1M7F7K4O2N3ZW3G3C6Z8J7M3W9114、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.増量【答案】ACX1K9E7L4G1R4I3HA2V6O3I4O10E6X10ZG2P1Q9K9I6N5F8115、（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资【答案】DCR7P5P3Z10L5I2J5HL7Z8O9D2X5M7N9ZN1P5D5L1X5S10F3116、（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。

A.流动性覆盖率

B.特雷诺比率

C.夏普比率

D.净稳定资金比例【答案】ACA10H3I7J2R1W4A6HE8A6P9P9B7X1G3ZP7N5K2D5C1P2U4117、1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，下列（）不属于三大目标之一。

A.财务报告的可靠性

B.财务报告的合规性

C.相关法律法规的遵循

D.发展的效果和效率【答案】BCH7T6K9W6C4P8M7HF2B2N6H5V10Q10U4ZD6F3G5V7K5X6E2118、商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.津贴和补贴

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】BCB8V5D10O6K4O4C5HL1X1W4X10W10W4N2ZB4Z8S6U9C9D7P8119、《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息．以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。

A.原则2～4

B.原则5～12

C.原则13

D.原则14～17【答案】CCK9A2H3T1B9N5H1HP2C6Q1L2M7A8K8ZQ4F7C4A5R8S3M7120、我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％【答案】CCB4I9G8F8Y7I1E1HN2W7D5L1Y3W5Z3ZS3O3O2T5P3X5F5121、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。

A.股东大会

B.董事

C.高级管理层

D.理事会【答案】CCD5D10C8Q5P6E4J10HD3J6O1M10D2R2U1ZS9D6L7Z3J7R2R2122、下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】DCM8I5M4G10A4A2C7HG3C6X2J7M1A10T4ZO2M2L10T6L4E8O2123、某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产一件齿轮需10分钟，求该企业流水线每日的生产能力是()件。

A.48

B.50

C.480

D.500【答案】ACG3F5W1L9P9S6T7HO6Q8L6H9N1B1K6ZP8D9M5S10Q10Y3N7124、下列关于《商业银行信用卡业务监督管理办法》，说法不正确的是（）。

A.明确要求商业银行建立健全信用卡业务风险管理

B.严格实行授信管理

C.有效识别、评估、监测和控制业务风险

D.明确要求商业银行建立健全信用卡业务内部控制体系【答案】BCC9L10A6S2Q4Q6Z6HM5J8D9L9B9G10G3ZN9Z10U1M5C4L1Z10125、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺行为

B.代理行为

C.担保行为

D.理财行为【答案】CCK5G6S6V4W1Q8R1HD3J10R8Z1Y1B6O1ZC3E2T7L1W9N9Y9126、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构应突出（）的重要性，其权重应当明显高于其他类指标。

A.发展转型类指标和社会责任类指标

B.经营效益类指标和合规经营类指标

C.风险管理类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】DCV6Z2F1L10J10O4X7HV6Z2U9T8X8B9L10ZL9F1Q9J1B1D6V4127、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。

A.多元化

B.专业化

C.综合化

D.一体化【答案】CCO10S10Y7F3D10F7H7HF3I8S4Y1X10Q7K7ZM1L2G10S3O4R4U10128、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】BCS7P5N9J4O4V7X9HM5B9D10T3V7C1X3ZI3J5G2K6S1K3F4129、银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）。

A.董（理）事会

B.高管层

C.监事会

D.股东会【答案】ACB8H9J7M6N9G7E5HQ4P10V3P2N10J2Z9ZT1Q7W7D8R9P7J7130、下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.现金支票可以转账

C.支票等同于现金

D.普通支票可以支取现金【答案】DCU4S3V1T5O4M3I1HD7D10D4T4Y3U3I3ZX9O6B8F9N9H4U3131、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。

A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

B.确认所有的项目资本金先行到位

C.确认50%的项目资本先行到位

D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】ACQ10P1S5S1P10O7G9HG1L8C8K4E10R2D4ZW5Z4Y3W5N1F7Z7132、（）属于积极的财政政策。

A.减少税收

B.减少政府支出

C.扩大货币供给

D.降低财政赤字率【答案】ACL8X2E2S8C1V10R8HS7T7M4L9E1Z10O7ZF5B2R1G9W6L6S10133、对生产计划的监督、检查和控制，发现偏差及时调整的过程被称为()。

A.生产调度

B.生产控制

C.生产监督

D.生产计划【答案】ACK6A3T8U8Y2Y9R6HR9J4Q5A2Q7Y5X8ZN9W1O4M10J6U5J3134、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化（）三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。

A.制度、检查、业务

B.人员、制度、评价

C.业务、职能、审计

D.职能、人员、评价【答案】CCP10F3W10G5V4H3D4HB7Y9U10L9P7Y5O1ZW7V7X10H6Q9J3U10135、2008年国际金融危机凸显了（）对于金融市场和银行体系的重要性。

A.市场风险管理

B.操作风险管理

C.信用风险管理

D.流动性风险管理【答案】DCY4G7W9F6G5X8D10HJ1X6O5O9S6E7T2ZL5M2M4C1I7M8U4136、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。

A.应收账款

B.消费贷款

C.企业贷款

D.信用卡账款【答案】ACY7V4L5B9M2E1X7HN9C10O10D6P8Y9I5ZF4I6I5V8V1D8Y3137、()的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。

A.数字时代

B.网络时代

C.信息时代

D.媒体时代【答案】CCA7K7E3M9U7V7P8HE2Y8H7H5Q5H10Z7ZG5I7W6M10T10P9O8138、根据《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】ACO6N8O1R8N1U9J9HS8V5Y9W2R8J5B9ZH2T6O9V8F8D9I10139、商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.审计部门

B.专门部门

C.高级管理层

D.董事会【答案】BCK3K6C7Q3G10X4X7HA5H9O10E9D10L4W5ZU6M10U3K10F6D4R1140、下列选项中，无法体现商业银行同业存放业务内部控制薄弱的是()。

A.业务内控制度不健全

B.业务内控制度不合规

C.内控制度执行不力

D.业务内控制度不清晰【答案】DCD9V5H9H10X6H6V3HJ2S4W7J9D4D2W4ZE7W7Y8U7I8L5R7141、淘汰法和排队法属于()。

A.平均数法

B.经验判断法

C.数学分析法

D.试验法【答案】BCF3K7U6A6J5S2U7HB1J9J8V2A9V8W8ZV2C2Y8C4Y6J4T7142、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。

A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则

B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引

C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引

D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】CCP1B7S7E7M2N5R4HW8R8D4N5I4C6E10ZQ1J6A10V3C9T1F4143、根据《中国银监会非现场监管暂行办法》，非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A.管理为本

B.稳定为本

C.风险为本

D.发展为本【答案】CCE9W6D1Y2R8I2P1HA3W4G1E7Q9E5B8ZX5T8Y2V4P8J9H9144、Apgar评分是一种简易的临床上评价新生儿窒息程度的方法，其内容包括（）

A.心率

B.呼吸

C.肌肉张力

D.皮肤颜色【答案】ACO9F4V2F7J9O10X8HR10O4L1F4T5J4Q2ZY10O6B4C2M8J5M1145、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（）。

A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意

B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人

C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构

D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】ACD2U9E5H5N6P4B5HV9O9W3U1A1A6R9ZE7X9M8X4V5F7U1146、信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构由所在地银保监局受理、审查并决定。银保监局自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定，并抄报银保监会。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月【答案】DCV2C2D2C3Z3J9S9HS7G3A10V1I9E2L2ZY2X6S3O2T3C6B2147、下列关于我国流动性风险监管规则的发展说法错误的是（）。

A.《商业银行流动性风险管理指引》初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架

B.《商业银行流动性风险管理办法（试行）》构建了定性与定量相结合、微观审慎与宏观审慎相结合、中外资银行监管要求相结合的流动性风险监管框架

C.2015年发布的《商业银行法》将存贷比作为三项监管指标之一进行规范

D.2015年8月29日银监会对《流动性办法》进行了相应修改，将存贷比由监管指标调整为监测指标【答案】CCH3R6C9P6J3Y8I1HX2J7Q4Q7L6G2D6ZT8J8N3P9Y3Q9G3148、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。

A.实体公正

B.权资统一

C.程序合法

D.合理行政【答案】CCM9S7W3N7M2L10I5HE8G3J7J6T3X4S6ZN2U7I2N2R6Y1K1149、商业银行是经营风险的机构，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其（）。

A.风险承受能力

B.风险控制能力

C.风险管理能力

D.经营能力【答案】CCG10J8L4X10Q1P1L10HV3X9I9R3M5L8Q7ZY2U1D4V10M4Y3Q5150、《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制成货币贬值等情况引发【答案】DCU7I5G4H5S7X9U10HS9A5C5J6N4C5P7ZR6Y4D1G7A9I8F6151、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】ACD4T3D5V6C9C6M7HP3X9M5S10E9T1X9ZL3H3H7X2U5D4F4152、1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

A.《巴塞尔协议Ⅰ》

B.《巴塞尔协议Ⅱ》

C.《巴塞尔协议Ⅲ》

D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】ACA9H4R5U10I7R2N4HU3P7U1U1R10Q1N4ZJ1Z8Y5T8O2T2S6153、重组贷款的分类档次在至少（）个月的观察期内不得调高。

A.1

B.3

C.6

D.12【答案】CCP4I6B9F3H8M6P6HA9T3U4T8W6H3V3ZB10F2I3X1A8C8E1154、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2-4

C.原则5-12

D.原则13【答案】ACJ7R8P8T10J10R7C4HX10X10K1T4O8F9I7ZY7M10S2Z7F6Q7P2155、下列选项中，属于操作风险监控的是()。

A.完善资产质量管理

B.加强重点领域信用风险防控

C.提升风险处置质效

D.强化从业人员管理【答案】DCL2X4N10H10B2J9M6HU4N7K2B8D10U8O4ZL6H1U10U8S2R1Z9156、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】ACM10T2R1Y9J1F3I6HG6Z1Y2U5F2D9N1ZK7A7W10B10Y5D7C6157、()是公正原则的必然要求和必要保障。

A.公开原则

B.独立原则

C.制约原则

D.公平原则【答案】ACX10Q1E8O8U1F8V5HQ4M8N10B9J10E1B10ZX7S2Z8H8X9S3F6158、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括()。

A.考核

B.考察

C.考试

D.面谈【答案】DCT2W4L7Y4M10O6G4HL3L6X7E8L8D5R4ZB3D5G5H8N6L10W3159、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式【答案】ACT4C7Q7R4Y8J1K9HG5K10R4V9A8G2S7ZT3I8E7Q7V1R9Y4160、根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应遵循的基本原则是（）。

A.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

B.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则

C.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

D.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则【答案】CCB3J10F3Y9Y8N9U3HB6M7T4O6M6V9S3ZI5P1A5B8G3T5Z3161、（）反映的是银行管理的效率。

A.资本收益率

B.资产收益率

C.资产使用率

D.股权乘数【答案】BCK8X4J6K3H7T3P10HY9V5A8J8U2Q7V1ZO1F5C4D4H4V8I1162、银行汇票的主要风险点不包括（）。

A.受理银行汇票申请书不合规

B.银行汇票无效

C.持票人交来的银行汇票、解讫通知不合规

D.不真实，提示付款期限已过【答案】DCC8B7N5V7R1X5O2HP3L4X5Z2Z3U5O6ZC6C1T8K6M7Y10Y2163、根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A.大型商业银行

B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行

C.实施资本计量高级方法的商业银行

D.所有商业银行【答案】CCY9K9W2V2T10X2X3HF3M5O3O4C7N4C9ZT5N10P1V9E1L2I10164、商业银行董事会应下设审计委员会，其负责人原则上应由（）担任。

A.职工监事

B.独立董事

C.审计人员

D.董事长【答案】BCV10S2T5D2Q4L8J1HP5A10E7P1N5U8I9ZP1J4T5N10T4C10K9165、()是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.临时检查

D.后续检查【答案】BCB1F1R10L9J1Z6K9HK4T6B4J2O2U8D5ZI8U10T5Q1X5O8O9166、金融资产管理公司从（）入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。

A.存量

B.流量

C.总量

D.増量【答案】ACQ4F9U1Y3D4F6K4HK10K2B3F9J2K8K3ZW10A7M5W4Q2H7M1167、合规培训与教育制度不包括（）。

A.对经营管理部门管理层的教育与培训

B.对经营管理部门工作人员的教育与培训

C.对合规部门管理层的教育与培训

D.对合规部门职员的教育与培训【答案】CCS2Y10B6A10C1Y4P3HR4L4M5E1L10Y8N5ZO7F1Q10S3I5F9X5168、行政许可实施程序不包括（）。

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.验收【答案】DCD10U5C7G4Q2C5S1HE4W7D3H10R4M7J3ZM10P10W9Y8C4F6W9169、优化的生产计划的特征有()。

A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求

B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化

C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化

D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额

E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】ACJ9T4B7V9Z1I10C8HF6B8R8X9V10S9R7ZM2D8Z6M4U7Z9Z6170、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。

A.每年

B.每6个月

C.每季度

D.每月【答案】ACC10D9F3H4J1H5H6HV1L8B2T1M2T1F10ZL5V9Q3B8G9F10R3171、一些大型银行和一些股份制商业银行采用（）、平衡计分卡等国际通行的绩效管理方法。

A.关键绩效指标

B.经济资本指标

C.经济增加值

D.资本收益率【答案】ACN3W4O5Y6R7H6W7HK4H6M1F6S1W5P9ZF5N8J2R10Z6G2B9172、（）是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。

A.系统风险管理

B.市场风险管理

C.全面风险管理

D.声誉风险管理【答案】CCT10I9Z8M10Y4G8R3HN6V10D6Q9R3Z6B8ZL5W6L5T5M5J5A4173、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果【答案】DCR2P10M9Z9I1Q2D5HP9C2J5O6W6E1R5ZM5S10E3S10Y6N2W10174、()对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.董事长【答案】ACE5H2I6K9M3Y6N3HN9F2X2J6M2G5E2ZV5L4M5V3A4Q5A2175、风险对冲主要通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关【答案】BCR6T4C6G3V5Z5Q4HT7L2Z8H3P10I6R2ZU6M2L2N6J4A2P8176、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。

A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数

B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权

C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类

D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】DCA6Z8G4D7U4A5E1HK6T4Y2J7V4W7W1ZN1W10I9V7J9D1C10177、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。

A.54

B.55

C.58

D.60【答案】ACV8K3R7F5L3R1W3HG10P6R2H4L4F7Q8ZK10G4Y10W9H10F8A4178、按照巴塞尔协议的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.声誉风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】ACD3A1V7C10G1N10A7HU8M5K10B1N1P2H7ZV6C2P6Z7T3F9B8179、下列关于支付结算的说法，错误的是（）。

A.银行汇票办理结算，汇票实际结算金额有误，更改后即可办理

B.未填明实际结算金额和多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理

C.个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款将款项转入其个人银行结算账户的，应出具相关收款依据

D.支票超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款【答案】ACS2E10D4N3G8Z4G5HC8T3Q10K9V1E7P8ZZ3J1L4B8W3B7H5180、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）

A.4%；8%

B.1%；5%

C.1%；10%

D.2%，5%【答案】BCB1D5W4M1V2S7U6HM2Z9S2Y10V9Z2O1ZM6R10H3K7O6F6Q9181、商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】BCG5M9Z5I6Y4M10T9HV9N5O4W7U4G8W5ZF5G10C1D4U1U1L1182、商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】BCX2M9J6J2Q4D6T10HP9B6A1E4G6Y8X5ZK8O4T9A6J1I9D1183、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（）。

A.