新员工培训材料最后文稿课件

对公票据简介

二〇一五年三月日一、柜面常见票据简介

二、柜面受理票据要素审核

三、柜面票据防假要点

四、常用操作代码

一、对公票据简介

支票、本票、汇票

本票：出票人签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

银行本票分为现金本票和转账本票。

汇票：出票人签发，委托付款人在见票时或指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。汇票分为银行汇票、商业汇票。

（1）银行汇票目前按照使用范围分为全国银行汇票、华东三省一市银行汇票。全国银行汇票在全国范围内使用；华东三省一市银行汇票在江苏省、浙江省、安徽省和上海市区域内使用。

（2）商业汇票按承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，按载体不同分为纸质商业汇票和电子商业汇票。银行承兑汇票是在承兑银行开立账户的存款人签发，由其开户银行承兑付款。a.日期：数字必须大写，大写数字写法：零、壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾。

例如：2014年12月31日，贰零壹肆年壹拾贰月叁拾壹日。在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。如2月12日，应写成零贰月壹拾贰日，10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

票据有效期：支票10天，支票算头也算尾，遇节假日顺延；本票2个月，银行汇票一个月，银行承兑汇票最长为6个月，按月计算期限的，按到期月的对日计算；无对日的，月末日为到期日。

背书连续，是指票据第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让次前后的被背书人是后一次背书转让的背书人，依衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。d.用途：现金支票用途有些特殊规定，一般为备用金，差旅费，工资，劳务费等；转账支票用途无特殊要求。e.支付密码出票人签发支付密码填写不清、支付密码涂改、无支付密码、支付密码填写错误、支付密码填写位置不正确的支票，营业机构应予以退票，并按退票有关规定进行处理。存款人使用电子支付密码后，在签发票据和规定的结算凭证时，票据和结算凭证上只有签章无支付密码，或只有支付密码无签章的，营业机构均不予受理。

f.票据印章

（1）支票类为财务章和法人章

（2）本票为本票专用章

（3）全国银行汇票，承兑银行承兑汇票为汇票专用章

（4）三省一市汇票为三省一市汇票专用章g.本票和汇票，由银行柜面直接打印出票，受理银行本票和银行汇票时，主要审核本票的持票人签章与收款人户名是否一致，背书转让的本票，背书要求连续，最后一个被背书人应与持票人签章保持一致。银行汇票涉及实际结算和出票金额，实际结算金额必须小于或者等于出票金额，否则票据无效。二、柜面常用票据的防假识别要点

一

看，二摸，三鉴别

一看有无变造痕迹、看文字、看颜色、看要素，二摸纸张手感，挺度，声音是否和纸张特征相等，三是鉴别票据本身的防伪特征：四.柜面常用交易码总结现金支票：boeing代码本行现金支票21200；非本行录入21403，确认21200转账支票：本行---->其他行，录入cya2，确认cy72

本行---->农行，bos系统

非本农行---->其他行录入21403（通兑录入），21201（转账通兑确认），将资金

从boing系统转到abis系统后，再同城出去

非本行-