风险管理部零售放款培训试题含答案

风险管理部零售放款培训您的姓名：[填空题]*_________________________________所在部门：[填空题]*_________________________________一、单选题（每题5分，共10题）1.以下关于预警信号说法正确的是[单选题]*A预警信号无需处置B显示已处置或查询无预警信号，还需经营机构负责人在《放款审核缓解预警信息处理审批表》相关位置签字预警信号无需查询额度启用或放款当日信息，只需在放款前任意一天即可显示有未处置的预警信号，必须对相关预警信号进行处置后复合信号状态，显示为已处置后方可进入放款流程【正确答案】2.以下有关基础材料审核要点正确的是：[单选题]*A若批复要求落实一定比例的保证金，则客户经理只需提供证明保证金足额情况说明即可的B凭办妥预售备案合同登记放款的，只需提供备案的商品房买卖合同即可C凭网签合同放款的，备案查询状态应为“签约待备案”【正确答案】D一手房住房按揭贷款所用合同为《个人贷款合同（无担保条款）》3.以下关于基础材料审核要点中错误的是：[单选题]*A个人助业贷款合同面签照片需客户经理双人出镜B借款人、自然人抵押人、自然人保证人身份证明材料都必须在有效期内C抵押物土地性质不能为划拨用地D追加用款企业担保的，无需查询放款当日企业信用报告【正确答案】4.个人助业贷款审核中需要注意的是：[单选题]*A放款前任意一天查询抵押物状态即可，包括但不限于查封、抵押、扣押、冻结等B额度启用时无需查询抵押物状态【正确答案】C为支持小微企业发展，出具给我行的正式评估报告的估价委托人为抵押人D启用或放款时，无需考虑抵押物使用状态，无论是否出租都不用补充材料5.以下关于批复的说法错误的是：[单选题]*A授信批复有效期为6个月B自批复日起6个月内要与客户签订授信合同并办理额度启用或首次提款（包括单笔单批的放款）C审查审批意见以个贷系统意见为准（双签业务除外）D双签业务，各级审查审批人员需同时进行书面审批与个贷系统审查审批，在书面审批表与个贷系统同时签署审查审批意见，并确保意见的一致性。如有不一致的，以书面审批意见为准【正确答案】6.以下哪种情况需要进行批复反馈[单选题]*A放款审核机构认为授信审批人或终审机构出具的批复意见表述清晰、准确B放款审核机构认为审批批复中要求放款审核阶段应落实的内容未超出放款审核职业范围C在放款审核操作时，授信审批人或审批机构终审出具的审批批复涉及的制度规定被修订且修订后与批复涉及的制度规定一致D在放款审核操作时，批复涉及的制度规定被废止，导致放款审核人员无法按照授信批复涉及的制度规定进行放款操作【正确答案】7.以下关于支付审核说法不正确的是：[单选题]*A若自动化划款提示划款失败，则手动打印划款凭证，采取线下传递的方式进行汇划B开户行和账号信息有误时，如系客户提供的划款路径信息有误，应由客户出具情况说明对划款路径信息进行更正C开户行和账号信息有误时，应重新签署借据D账户名有误时，参照开户行和账号信息有误时执行即可【正确答案】8.以下有关支付审核的说法正确的是：[单选题]*A当授信资料显示贷款用途为借款人归还其本人贷款时，应适用自主支付B如授信批复的放款前落实条件中有贷款发放后，划转***保证金至***保证金账户的要求，放款审核机构应依据经营机构提供的划款路径进行划款C对于归还原贷款的重组业务，应审核个贷系统中转账支付信息的转账金额是否等于所关联待还款借据的还款金额之和，还款支付信息录入的待还款借据号及还款金额是否与贷款借据一致【正确答案】D营运车辆及机械设备贷款划款路径发生变更，无需提供新的《经销商金融服务网络名单》9.有关单笔单批分次提款说法不正确的是：[单选题]*A依据授信批复支付管理要求中明确的自主支付总金额、各个受托支付交易对象及每个受托支付交易对象付款总金额进行放款操作B单笔单批分次提款各次提款日期不得晚于批复日后6个月C各次贷款期限可与该笔贷款批复的贷款期限不一致【正确答案】D分次提款录机时需录入分次提款10.审核合同和借据时需注意的是：[单选题]*A合同、借据签字需一致【正确答案】B合同各方当事人签章处可不按批复要求签章C自然人担保人可不在合同相应签章处签章D借据中支付信息与个贷系统不一致的，无需核实，以个贷系统为准二、多选题（每题5分，共10题）11.下列说法正确的是：*A办理额度启用及逐笔放款前，客户经理应通过客户风险预警管理系统查询借款人和担保人在批复日至额度启用或放款当日期间是否存在新增预警黑、灰名单信息【正确答案】B借款人或担保人在授信审批批复日至额度启用或放款当日期间存在新增预警灰名单信息的，须由零售贷后管理部门总经理室成员在《放款审核环节预警信息处理审批表》相应位置签署意见后，方可进入放款审核流程；或按照《中国光大银行预警黑灰名单管理办法（2021年版）》相关规定履行调出手续后，方可进入放款流程【正确答案】C对于二级分行、异地支行等辖属机构，经查询借款人或担保人在规定期限内存在新增预警黑灰名单的，需经一级分行零售贷后管理部门总经理室成员签署同意意见后，方可办理放款手续，签批手续可采取扫描传递形式【正确答案】D相同的灰名单信息，同一额度项下，在启用/前次出账时已经签批过的，后续出账可不重复签批；作为担保人的项目合作方的同一灰名单信息，名单产生后的首笔合作业务已经签批过的，后续开展的合作业务，在合作有效期内可不重复签批，后续开展业务时，客户经理需在《放款审核环节预警信息处理审批表》注明前次签批时间【正确答案】12.个人助业贷款在审核时应注意：*A抵押物土地性质不能为划拨用地【正确答案】B如追加用款企业连带责任担保，还需提供用款企业启用或放款当日征信报告【正确答案】C启用或放款当天应查询抵押物包括但不限于查封、扣押、冻结状态D额度启用时无需查询抵押物状态【正确答案】13.如追加用款企业连带责任担保，则应留意该担保企业征信报告以下事项：*A应查询并核实授信审批阶段企业信用报告查询日（含授信审批批复当日）至额度启用或放款当日期间企业信用报告中是否存在关注、欠息、逾期、不良或其他可能威胁我行信贷资金安全的预警信息【正确答案】B对于企业信用报告出现预警信息担未关联到客户风险预警管理系统的，在《放款审核环节预警信息处理审批表》说明情况并经一级分行零售业务管理部门总经理同意，报一级分行主管零售业务行领导批准后，可办理额度启用或放款手续【正确答案】C二级分行、异地支行等辖属机构，经二级分行分管零售业务行领导签署同意意见后，即可办理放款手续D企业信用报告中相同的预警信息，同一授信额度项下业务，在启用或前次出账时已经签批过的，后续出账可不重复签批。但客户经理需在《放款审核环节预警信息处理审批表》注明前次签批时间【正确答案】14.银保渠道小额贷款保单需要审核的是：*A保单正本号码与个贷系统中录入的保单号码一致，险种为“个人贷款履约保险”B贷款金额不得高于保单保险金额【正确答案】C贷款期限不得长于保单期限【正确答案】D纸质保单正本的保险期间起始日须不得晚于贷款发放日，投保人为借款人，被保险人为我行【正确答案】15.有关自动放款未通过需改为人工放款的业务说法正确的是：*A依据批复意见（电子批复）、借款人身份证件（影像件）、电子保单/保单影印件等材料进行放款审核【正确答案】B复核系统登记的借款人信息（包括借款人姓名、证件号）是否与身份证、保单等影像文件保持一致【正确答案】C复核系统登记的保单信息是否与电子保单/保单影印件保持一致，包括保单中的投保人是否为借款人，被保险人是否为我行，保单是否加盖保险公司保单专用章，保单中保险金额不得低于批复贷款金额，保单中保险有效期是否能够覆盖贷款到期日【正确答案】D无需审核其他纸质材料，包括《贷款合同》等法律文本【正确答案】16.以下有关批复审核说法错误的是：*A授信批复有效期为6个月B自批复日起6个月内与客户签订授信合同即可【正确答案】C审查审批意见以书面审批意见为准（双签业务除外）【正确答案】D双签业务，各级审查审批人员需同时进行书面审批与个贷系统审查审批，在书面审批表和个贷系统同时签署审查审批意见，并确保意见的一致性。如有不一致的，以个贷系统意见为准17.何种情况下需进行批复反馈：*A放款审核机构认为授信审批人或终审机构出具的审批批复内容表述模糊、有歧义或存在错误【正确答案】B在放款审核操作时，授信审批人或终审机构出具的审批批复涉及的制度规定被修订且修订后与审批批复涉及的制度规定不一致，或在放款审核操作时，上述批复涉及的制度规定被废止，导致放款审核人员无法按照批复涉及的制度规定进行放款操作【正确答案】C放款审核机构认为审批批复中要求放款审核阶段应落实的内容超出放款审核职责范围【正确答案】D放款审核机构认为需要向审批机构反馈的其他情况【正确答案】18.批复反馈的流程为：*A放款审核机构填写《放款审核反馈意见表（风险条线）》、《放款审核反馈意见表（非风险条线）》提交原终审审批机构【正确答案】B口头反馈后由终审审批机构在批复上修改并签字确认C放款审核机构在个贷系统中将授信业务退回，由客户经理重新发起业务申请，生成新的授信批复【正确答案】D由终审审批机构出具书面审批表等进行补充说明19.下列说法正确的是：*A对于项目合作方担保额度已经有权审批部门核准（含个人房屋按揭类贷款业务项目额度和按照我行法人授信业务流程及权限核定的法人担保额度），若授信批复要求落实法人担保手续的，放款审核机构无需审核担保人是否在合同文本中的担保人处签章B对于项目合作方担保额度已经有权审批部门核准（含个人房屋按揭类贷款业务项目额度和按照我行法人授信业务流程及权限核定的法人担保额度），若授信批复要求落实法人担保手续的，放款审核机构应审核担保人是否在合同文本中的担保人处签章【正确答案】C因特殊原因不同意在贷款合同上逐笔签章的，以审批部门和产品管理部门审核同意后的口头通知为准D因特殊原因不同意在贷款合同上逐笔签章的，以审批部门和产品管理部门审核同意后的明确书面意见为准（无需签章或一次性签署