2022年初级银行从业资格考试题库通关300题(精细答案)(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

A.贷款风险

B.操作风险

C.违约风险

D.运营风险【答案】CCJ4A4Q7J4T2G2F5HE2H8E9D4M10N9F8ZH8D7D2L9O6B9G32、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A.经济风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.战略风险【答案】BCX9T8C10V3B5A7B7HS3P8T7P10J9M5O5ZM9S2Y1N4L4Y2E23、我国货币政策的操作目标主要是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】CCE3U6N3K9V9L4G7HQ5X6A1T3C6B2M1ZI10T8W5L10Z2D4T44、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是()。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分【答案】DCR1E5S10E2R4M9R6HI2H8N8K3X3L5F7ZY8Y5N9V1E5D1M35、下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】CCX1Z3H2X10Z4M3X10HF4J3O7X9B3F10H1ZT10F10Q1L4D8U10Q96、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做法中，错误的是()。

A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益

B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务

C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特点和风险

D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户【答案】CCY4O8X5O3M2N9Z9HB1G3U5N3V4B1Y6ZP2T10Z2K9G6Y2M77、（2020年真题）下列选项中，（）不属于商业银行根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素划分的定位方式。

A.替代式定位

B.主导式定位

C.追随式定位

D.补缺式定位【答案】ACX4Z1A1M4H5Y9Z3HZ1T4A4H2X10G4M4ZE8C9U6X4X4G4P108、（2018年真题）根据《商业银行市场风险管理指引》，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（）。

A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平

B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况

C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】CCI10Z10W6I4X9G1T4HT9U3K8P5A8M5U10ZK9X7K9W9W5Y8J59、根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。

A.以发展为中心，以市场为导向

B.以效益为中心，以安全为导向

C.以客户为中心，以市场为导向

D.以安全为中心，以效益为导向【答案】CCD3T9K8N10E9Y6B3HG2A8A1T3Y10O6B3ZL3J7L9B5W4P7M210、（）是指从贷款提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】BCZ10X5V2F1X6S4X2HU10H2Z3T3D3V8W6ZR10U7U4Y4F10W6R811、（）是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险。

A.利率风险

B.信用风险

C.操作风险

D.交易风险【答案】BCT4N10M1O9L10X8U9HZ10V4L5Y2S8I4K1ZB7T9A9F5Z6O10M1012、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行【答案】DCY8N10E3X8M7L2D7HX1K9W5Q8F2P6B4ZT2X9G2P9L6S8V413、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本【答案】CCS7P7Z4N7T7B5D10HK3Z8L4L6J6E5P9ZJ8T3C7D2H10O5R514、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。

A.15日

B.1个月

C.6个月

D.12个月【答案】CCN10P7N7K5G9C3M9HJ6T8N7R6S10I3A5ZN2U1F9Z9D4S7K815、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCB6G5Y9Y3I8B6Y9HS6V3P2Y8X10D1I4ZC8S2A1R10Z3Y9V1016、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACI8Z9H1F10P6D7F7HP2K10N4D8Q5F4V6ZT5K5T9S6Q5P4O817、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】DCB3T10A1X4J7L4B8HK5V2S3Z6W3Y10A3ZV2A2Z5K1T1Z6Z218、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%【答案】DCX2N6W1U2R1P7S6HP6U10M6U6N1A5Z3ZJ4Y7H5F4W9Z2F819、金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的()。

A.政策性

B.社会性

C.目的性

D.控制性【答案】BCI1H1C3U9M6L5B1HW10Y10T1W2P2L1T8ZW8O5D6Q10Y2B8Y820、中国银监会及其派出机构可以采取下列()措施进行现场检查。

A.对银行业金融机构进行查封

B.暂扣银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.带走查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统【答案】DCN9E5A2H10I5D4R7HP8L2E3B8S5R10E8ZE10H4B10M6O1J3G721、()指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。

A.同质化经营

B.综合化经营

C.统一化经营

D.多样化经营【答案】BCA3K5P9S10F10N3Y8HT7O1E4N10Y4B10G5ZR10X3C7Y7H10L9W322、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息【答案】ACK2Z10I2X2X2V7X5HQ10B5Q1E3J5G4P9ZV9N9U10S4Z4F10X923、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年【答案】DCB5W10K6Y7P2J2K4HV8W1L1C9O7Z1Q4ZK9J6Y2A4I6F7L724、代理政策性银行业务目前主要代理()和国家开发银行业务。

A.中国银行

B.中国农业发展银行

C.外资行

D.中国进出口银行【答案】DCB7M4Q8T9F5V10X2HV4U6I9W1O2R9E2ZD8O3S5K4N1V3V125、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCF4Y3M5V5M9E8R9HJ7R2Y6R4Y10H1D1ZX3L9Z3Y10I8U1X726、对于()，贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

A.固定资产贷款

B.流动资金贷款

C.经营性贷款

D.中长期贷款【答案】BCX4Q1Z2T7R7S2X5HV7R10C1K4G5T6T2ZO4N8N8K5P2Z2G927、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年【答案】CCG9R4R6S1R2B9S2HC4L2Q6Q7U9L3K6ZZ6K9Q1D9C10Z8T428、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（）。

A.贷款期限最长不得超过10年

B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％

C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%

D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】ACB3N5E7D2F10P5T2HJ8D3O4E5U8E6D3ZH5Z5F4U7J9O7J229、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】CCQ2W7E5Z9D5A5K3HR3F2B5D1V3O4F5ZG5V5V7H7Y6B3L730、中国银行业协会履行的职责不包括（）。

A.自律

B.维权

C.协调

D.监督【答案】DCI1J8D4B10Q6B5P7HY10C1Q5R6V10P5G3ZR6B7W2M3G7K6P831、以下中央银行基准利率，（）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率【答案】CCV3M4G1S9L7M10U5HG2T10D2F1K3E4E3ZZ7R7J1C9W9E4Q332、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验

D.现金流量稳定但无规模要求【答案】BCU7F9Y9A4P8G8J7HG4W2F6L2T10E2P1ZZ5X9X9X1A10M10C1033、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是()。

A.不附条件的契约关系

B.附条件的合同关系

C.附条件的契约关系

D.不附条件的合同关系【答案】BCB10M7X8V1Z9Y1C7HP2E7M5U8F2T6L3ZA4V8T5C2L2B5T634、信托制度起源于()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.日本【答案】ACN5L6U2C9F8Y10Q3HR10B7D4M3D6U2T1ZF9R2L1Z3K6U10N535、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.投资人利益优先

B.实质重于形式

C.风险自担

D.诚实信用【答案】BCE2U1P2W4H2R8G4HF8T8C4H10L10W2H1ZV9Y7W6A4G5P2W536、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.交易留痕【答案】CCD1S8I2J3B5A9J4HL6J8W7L7L9J10Q6ZE7I5X7A4O5X5Z437、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCQ6W6L1X9W9R7Y9HI6E3S4G2F5W2Q10ZN3H9X8F2O3G7J838、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会【答案】ACG6P4Z5X8Y4I7S2HX4G9D6U3K2B8G6ZO2Q6D6Y10G10F5L439、商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（）。

A.市场细分

B.产品定位

C.银行形象定位

D.目标市场分析【答案】DCK2P3O6A5J2F4Q9HW5B4W7J6C8O2O1ZG5D9Q9C3N8S5W440、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】ACH7D2N6K9M8L9F5HR9C9G10C1O3Y10S2ZE2R3H7A10X9W3H541、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组【答案】DCG2L6F7L3Z4K2H7HY7Q2B2X9H7H9R5ZO7W1K5O4C4O4V942、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立【答案】CCG10P8N2A3Q1P2O8HX3V6F4V9Q4S6K9ZJ8F1V3J5M7T8Z943、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动

B.所谓“众筹”就是集中大家的资金

C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助

D.众筹模式起源于英国【答案】DCU5H5K2S2Y3A4C5HQ8N3T9M3E6Y4M5ZT4F10M3Q10Y7V1H544、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类【答案】CCX4F5W2L2V3K10T6HZ3V3W4Z6P3A3Y8ZW1C6A5D8F2Z4O1045、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】DCP2N8S6V3N7K6D1HC1G10G2U3X4S3W2ZA3G8J3Y7K4D8A846、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是()。

A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权

D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】DCL7C9X3C2I1B4O4HT3B2B5R2K9N4O5ZD2R4Z4Q8N3V5W647、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】DCD4A10F10U5F1M10U2HH9I1D10O3K9F1A5ZU2S5O5I3G10X8T848、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是()。

A.信托财产形态的不同

B.委托人人数的不同

C.信托财产运用方式的不同

D.受托人职责的不同【答案】DCF7Q8X5P6V8R7P3HD1P10B2V2E7A2C6ZY8P2I3U7O3Y10K749、（2018年真题）《中华人民共和国商业银行法》中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。

A.经营存款业务特许制

B.以合法正当方式吸收存款

C.依法保护存款人合法权益

D.存款利率市场化【答案】DCD1E9B2T4S10R4Y3HM10W5I5N4O2Y6C8ZH2K7T3X10X8V6G850、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。

A.限制资产转让

B.限制分配红利和其他收入

C.罚款

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】CCI8G8F7D5C6F10F2HT8C2R9Y9D10Y3Z1ZH9E10R3E7C6F3U951、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCY9U3D1C1B6J6L3HY1D10Y1F7B8O7A1ZW5L5B3I7D6O6T652、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。

A.2％

B.25％

C.3％

D.30％【答案】CCD2J10D9E1J8H4K6HI7K7U5Z10N2B10T5ZD9U6Z3Z4V6Q3S553、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借【答案】ACO7R5Y7J7T5A8P4HE1D10I8P10H10G4U7ZB3X4S2G8P3I7T1054、以下属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.个人住房组合贷款

B.商业性个人住房贷款

C.公积金个人住房贷款

D.自营性个人住房贷款【答案】CCZ5W4Q2P1S3W10Y6HL1G5Y7P9I3X7Y3ZP5L4W1W5I1S3Z355、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月【答案】ACJ7A6B6Z4T9D1M2HN4B6Y4P5T10C7U3ZF10O1D10S10U8T10B556、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（）。

A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果

B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统

C.内部控制的思想在古代就已经出现

D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】ACY3W7J4P1C5X9V4HF4L9B4T6U1W1T1ZW5T5K1K6Z3Y10H957、根据投资性质的不同，可将理财产品分为()。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】CCE8I3M8C9V1Y3U6HA4Z4G8C1P6U6N6ZP6K1A6T4O10N5R558、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款【答案】ACM3U7W6V4M2Y2K4HX7E4M6R6Z3V1T7ZY3M1P6Q3V6S2B659、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是()。

A.短期借贷便利

B.常备借贷便利

C.抵押补充贷款

D.短期银行头寸【答案】BCB9O7P7X7H1G4D10HD9M1J3U8V9G2E6ZC5G3N9G5V5K4O160、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】DCF6M9C9C9M2S10A9HS3Z7O10D3O6A10Z8ZR8O2O5C1D5C1I1061、()是商业银行市场营销的起点，也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提。

A.营销渠道建设

B.产品的开发管理

C.应急预案

D.精准营销【答案】BCJ10U7W1F4H1F2K10HR7J3F9Z8Z1P3M3ZR4G8E10I6B7M7C462、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCI3G9V8W7R10V3C4HN5L8U10C6I4B8S3ZC10E8F4U5F8T4I1063、（2017年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.贷款损失准备充足率

D.贷款拨备率【答案】DCM3C2V10N9K3L10S1HY6W3M6Z10J7O5Z10ZK4I1N9X10A4F8B164、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCJ4J4F9L2U9F9W4HK9Q10T1M1S7N1D8ZI6V2H6S3G6P5G665、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当()。

A.采取措施进行补救

B.采取措施进行纠正

C.向银行业消费者进行赔偿或补偿

D.以上均是【答案】DCQ4H6L6R8O9H10J1HH8G8G7E7X9R4J2ZY8Q8P4Z9C7Z8H1066、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1【答案】ACJ7Z1J7D10Q1Q6V1HJ6R7P8S6B10D7U5ZQ10Y7U10M10F4D2D267、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。

A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险

B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实

C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务

D.逆程序发放贷款【答案】BCY6K1B10H9Q2D4O4HI2P4Y6J10R7Y6O5ZH7A5A10D5L7L7Z568、我国银行监管改革不包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构新建，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】CCX4Y7K8A3C1L7S7HF4X4K10O7Q9F9H6ZQ10C7V10V3L4Y9T969、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCB4X7J10F8X2H10R2HX6V10X2D2J9R2D10ZW5M9R8B4E4R1Q470、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。

A.税收

B.国债

C.公开市场业务

D.公共支出【答案】CCQ7B7G5M2C5M3Q6HG3X3W3F1G6I10D8ZI4O6O2I3T5M8A971、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】ACX4Z5B1Q8L2P6T5HA5A5B4O9G1M10G5ZE1L8Y10G9H3T8B472、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.窗口指导

D.再贴现【答案】ACH10Y7U8T10O2S2M7HL5B3Y9O4W10F7D9ZF5D3B7D5E2I10H573、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（）。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCG6A7B7Q5O1B7Y3HO10C7W2N10C1V4V3ZI4N5U3N7K8N8J374、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。

A.人员因素

B.系统缺陷

C.后台结算

D.内部流程【答案】CCW4B8K9J1K9X7N6HF5E7Q2Q10N4B10M10ZJ2W10X8B1F5H4O375、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACG9H2C4C1L10Q8N3HJ5G3N4S3A1F6G6ZI7W8C8Q4G7H1B176、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCO9I8A3C6M10L5A8HP7G3A5H10C4N8E4ZK6T4Y8F10O8F1D777、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散【答案】DCI10N6O9H6P10H5Y4HK5E3U2G1G5U3B2ZF4D1Y2F1C1I7B278、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计【答案】BCX9G1V5A8U8K8Q10HJ5W6F5J10H8G3S7ZS3P6Z9X10X2A3I179、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本【答案】BCL1G10A4N4V1T3F7HE5Q7W4F2W8A4N4ZT4W10P7B4Y5N2O280、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借【答案】CCJ3W4X10J2J3M4N8HR9I5X6W9U3U6F6ZR4Y8W1N3Q7U7N381、()是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】CCC1V8Z3L5M5N6L3HZ6C6G10Q9V1C7T7ZV4E4U7Q2J3F9A282、商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起()日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】BCO6A3T6X5J3C4T4HQ1B4B10A6G7M9I1ZS5P7Z6P6S8Z1Z883、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】ACG6A8B8X1B7J9Z8HD4C4H10D3C1Q6F4ZY10O4R2K2M6P2K1084、以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件【答案】BCA3B6O2L9G5I1P9HN5K5X1H7L1S6L5ZD4A8X8H4T6Y7B385、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元(含)以上的基本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150【答案】BCN7L5Y4Y1G8C5P4HX4M2J6E5D8M8J3ZU4Q3R6B5H3Y5N986、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（）。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】BCS1P2P8D1S8N6Y6HL9V7M7O2X4C7L7ZS2M2L1J4W7Y9G487、下列贷款应归为关注类的是()。

A.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

B.本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑

C.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

D.银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款【答案】BCY8G3M1E6P4K6C2HL3G3Y9W8K5H10X3ZV10T2I2Y2T1H6C588、下列关于储蓄存款计付利息的说法，不正确的是（）。

A.储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布

B.储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动

C.来到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息

D.未到期的定期储蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息【答案】DCG9J10U4T4S3I5U7HW8G3T1W5U9T10T7ZR2E7Y7V7D2C10R689、代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务【答案】DCC1O1O6Y2W9P10H3HA8D4R4M4D5N10H1ZP9G1D10A2I6M7Q890、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪

B.非法吸收存款罪

C.金融诈骗罪

D.破坏金融管理秩序罪【答案】CCR4K8S3H8M2S9O1HG6G5W1Y10M2K5Y8ZT2T1O10A10I7Q7G891、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿【答案】ACV6D6Z2I6U9R10T3HS3V3N3H3Z4W1R5ZL10R1D8X2E8H9U392、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险是未来结果的不确定性

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险是损失的可能性【答案】ACH5C10X1Z4P3K7H10HF10E2K3A10V3M5U10ZX7L10C1W6V7L4U993、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCV7Q4Q1O2W3D5U9HR9G9E1P4F3X1M1ZT6T6S1Y3U1J3K594、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（）。

A.普通投诉和一般性投诉

B.重大投诉和普通投诉

C.普通投诉和重要投诉

D.一般性投诉和重大投诉【答案】DCA5W3S9X1V7B7J9HU8L3V4N2S10P6S2ZT6Y1M10O3P6O5Q995、金融市场分为现货市场与期货市场是按()来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能【答案】CCN8M1Z7F7J5H2Q3HV8W9C4D6U3G5Z4ZH3Z3F9D10X6H5J296、（）是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.金融资产管理公司

C.贷款公司

D.金融租赁公司【答案】CCK5Q4J4B4W10D2G10HZ7D3U10R8I8D4F10ZZ1Q5B6Y5Q6V9X297、信托制度起源于中世纪末期的（），目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。

A.美国

B.瑞典

C.英国

D.日本【答案】CCT4X2V1U8Y5F1O10HX3P8B4I8C9C3Z9ZZ1Q4U4X10X1Z9D898、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。

A.建立业务管理制度

B.建立资产管理制度

C.建立各项安全防范制度

D.建立内部控制制度【答案】BCN7X5S1M5T1P7R8HQ2G7R3O10D8P10G5ZJ6R9C4T7K4W9U299、下列叙述有误的一项是()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源

B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任

C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门

D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】BCH9U6F9O3W6G9S10HN1E10Y10T8O9P4E6ZH1H5U6N2A1X3H1100、（2017年真题）债券回购的最长期限为（）。

A.6个月

B.12个月

C.18个月

D.24个月【答案】BCL1U5Q4A9F1I2M10HR5T6W5Y4Y4V3A4ZG10X8D2P10U5M3P9101、中国银监会及其派出机构派出检查人员在执行现场检查时，可以采用的是()。

A.局部检查

B.司法检查

C.安全性检查

D.稽核调查【答案】DCY4T5G10E10X5Z1D1HX10A10U9P3B7E5L6ZZ4K10I4U10H3T4E2102、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价【答案】ACI2W8H7V3Y8K4G10HX4K2L8P1Q10X10I6ZT7D4R9G10V7I2B8103、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCF7L2B7K8H4K3K8HA4N1R8U4T10Z3W6ZQ7E7K1D10Z3O4S8104、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

B.吸收股东3年以上定期存款

C.向金融机构借款

D.提供汽车融资租赁业务【答案】DCI5C8O10F2R5D2H9HE5H10R8I4N2R8K7ZB4F3N3Y7P5W9O9105、金融资产管理采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是（）。

A.不良资产的质量

B.不良资产的规模

C.不良资产的特点

D.不良资产的来源【答案】CCW10F8M3H1A6V9P4HI3N7E8U1S6W10P9ZO8H9S10M1U6T6J1106、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证【答案】CCX1G10H6T9C2Y3X6HX2K6X8O3M9W8E6ZK1Z6R9P10W6Z6L7107、()一般是开证行在受益人当地的代理行。

A.托收行

B.付款行

C.委托行

D.通知行【答案】DCC5D4M4T10J9R8I1HJ8C9D10O5U6G5K6ZF6K1M6O3Q10Z1D8108、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCO9N6R5A4K6T1V4HF7U7Z10H6H6U2R10ZX7V9E3W3O4A1M7109、下列属于银保监会监管的非银行金融机构有（）。

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦【答案】DCN7W4D9U9H3V9H6HN8R1F4G6P6J6U4ZF2G3G10D5A8M2C8110、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（）。

A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可

B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

C.项目贷款对于已建的项目不得再融资

D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】DCX7C5A2B1U6E8J5HE1F10J4X4I5E9M3ZL4W2F3P10R6I3N5111、下列关于银行业金融机构业务准人许可的说法中，错误的是()。

A.银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准

B.需要审查批准或者备案的业务品种，中国银监会应当依照法律、行政法规规定并公布

C.银行业金融机构开展相关业务的，应当按照规定报经中国银监会审查批准或者备案

D.中国银行业协会负责对银行业金融机构的业务许可进行监管【答案】DCY5X4U5Q3O4N1S7HW5T6K6C4T6I1K10ZW3R2C8R1E3E10M6112、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。

A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】CCN4C5Q1O5X10W4A9HR4H9D9G4K5Y3P10ZM9C2W2X9D4Y8S7113、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过()。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCA1S9Y10D10V9J7X2HI6D10G10D7W8H6F1ZA6U4P7D10N5Y3O4114、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】DCF10R2N7U9L2J1A3HQ10X6B3M7J10X7I6ZS2Y9M9T2J10R3Z3115、根据《商业银行资本管理办法》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.(总资本-对应资本增加项)／风险加权资产×100％

B.(总资本增加项-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％

C.(总资本-资本扣减项)／风险加权资产×100％

D.(总资本-对应资本扣减项)／风险加权资产×100％【答案】DCV3U9T9M2Q5X5F9HK1T9Z10S10S4S10U1ZH9H10K10P6B10Y9Q1116、自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日【答案】CCK7D2I9Z2X7C2F2HR8L10U9L4R7O4H3ZJ1W5B5W7B9C10X6117、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率【答案】BCA6B7I9O6M9B9R9HG10Z4J1G1N9F7Q8ZF2F4F1J3L7Z6X8118、（2019年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保【答案】DCI6U10S9B9Z4M9N10HR8Y1E9P10B10C7P8ZS1I5Z6O9D8I5V2119、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息【答案】BCH10R2B7X6M6Z9R5HW10T4K8J3Y3G7V9ZD9T10X8T7Y10X8Z5120、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

A.贷款风险

B.操作风险

C.违约风险

D.运营风险【答案】CCX2U7Y5G5L10L1C10HL2D7D1A1R2C6F1ZA5O7R1S2W6G7S10121、绩效管理的工具方法不包括()。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCC6Z1V5O1L7A5N2HI7P7E7H5S4Y8P4ZF5X1O8U2R6E9G9122、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好【答案】DCD1U4L4U6I2A8Y7HJ8W4L7Y5J3S9Q10ZJ4L3W9R6N5A7T6123、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门【答案】CCA2A5S6C3Z6R7G7HE10Z7X5R2Q3D6U1ZQ2R4O7C4M4Z6L6124、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCD4X3K9X1V10Z9C1HO9P4C3B5O5Q3R2ZI10N6Z3V6B2Q9Z9125、作风险缓释手段不包括（）

A.连续营业方案

B.商业保险

C.流程管理

D.业务外包【答案】CCM6I7T2Q1O2D5P4HH10A6F6C1I4U4Z8ZT5W10M5W9O6O7J3126、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查【答案】CCW6D6H9X5T9J3X5HG1K4Q3G8C8T10F4ZD3T7L2S2S6R10I8127、《民法典》调整规范自然人、法人等民事主体之间的（）。

A.社会关系和财产关系

B.人身关系和财产关系

C.人身关系和社会关系

D.社会关系和组织关系【答案】BCU5Q10T3Y4P5R4U1HZ3L9V9B9T9W7S7ZQ7G10C8B5L3I9K6128、（2020年真题）债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCO2C6B9C1G2I2E5HW3A8W10V9S3H4W8ZD6A2K4A4A7B9A2129、国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种【答案】DCS3M9K1D9X8C1O3HI4K6C8Y6Q9S3T6ZB8D2Q4W7K7C9M6130、（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款【答案】BCM7O2Q3V6Q10F8N8HL6I6N2C7F3I9T9ZC1O9D3C6R5X9S7131、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务【答案】BCH1S3G4V5C6T4Q2HG8F8B3J4J6G8L1ZD7Y6P4V7A4M1G10132、客户开发和管理的主要方式不包括()。

A.扩大销售

B.维护访问

C.设立客户自助终端

D.建立客户追踪制度【答案】CCH6A9D1J1K10F6R8HQ1H1Q4S5E1T9V6ZC2V5O8C2O9B6J6133、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于()。

A.增强金融稳定理事会的机构代表性

B.增强金融稳定理事会的机构合理性

C.应对金融体系创新性

D.制定和实施严格的监管政策【答案】ACW10T3V10F2T10C6T1HP5O8I2N2A7U7Y6ZR3U6X5O2O1P6L7134、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（）。

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】ACX3X1K5P8Z7F6K5HH7K4J6N8K10V2C3ZK6U7W7H3V1M6E4135、商业银行()形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A.存款业务

B.贷款业务

C.理财业务

D.同业业务【答案】CCG4Z9H3L3D7J1E4HU6R4I5V10E6V8D10ZK5A1G7W7J10M5K3136、下列选项中，（）不是税收的特征。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACZ9T6Q5P1P1I1B6HD5A6P6O2Y9L7E8ZV9U5E5P1Z2H10K9137、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】ACC1Y1R6T7E10L2T8HV2G6I4S3J1Q6P2ZH1W3S3Z7V8V3P6138、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.交易及定价功能

D.经济调节功能【答案】ACU2Z6Z7E5K6A2W5HA10N9E6C6V3F4S5ZZ1F9N5Y5B5J7N6139、有两个或两个以上委托人的信托业务是()。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托【答案】CCG4P7J4E9N2L7X1HM10O4Q4C9I3Q4K6ZA1R10O7G7A2J8M8140、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指()。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理【答案】ACB8G10D9N4P8F2Z2HP4Y1X2X6E3X4B7ZX7J5L2H2O6E6L10141、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCR2G4Y2E10R2R5K10HX10F5N7H5L6B10D3ZP8F10W2P10A8Z4W1142、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACZ8V7C5T9V8I9E7HP4G7Q2V3N5L7C4ZX8D7V9S6N4N9A1143、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务

B.理财咨询业务

C.理财顾问服务

D.个人理财业务【答案】DCX3R5S8T8Y6E10C7HP7Q9R4N8R9H4R1ZM2V9M9H5Q3W5R10144、金融企业固定资产的特征不包括()。

A.为生产商品而持有的有形资产

B.为出租而持有的有形资产

C.使用寿命必须超过3个会计年度

D.为经营管理而持有的有形资产【答案】CCI10V5S1D6Q10W1H2HW3C9N5A10V5J2W4ZZ6O4I5N2L4I5D1145、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】CCZ10Y4G5I6J8W2H8HH6U8N9P2M1J6Z2ZF7R4C5W10M9Y9U8146、（）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.股东会【答案】ACN9G2I2O4Z6L2M2HE8E10U6K7Q9Y3F5ZY3X1D9S3Z9T4T3147、金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.优化资源配置

B.经济调节

C.融通货币资金

D.风险分散及管理【答案】CCY9U5S8V9R6V3L1HY4Y5W7T7K8U10F10ZA1U9N10I2U9H4A8148、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。

A.权责分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.绩效考评控制【答案】ACR4Y8M8T6T5X8M7HE7M5S3N2X4O8N4ZR6M8X3H2W2R4A3149、根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币100万元的境内款项汇款【答案】DCA3C8A1O10N7C6T10HB3A9E9K5P8D2Z5ZW8W6U9C4R3D3P6150、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任是（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.行政责任

D.以上选项【答案】DCF5C1J4N3E3Z7B4HK10J10S8V6I8K8L9ZR5W1D10A3L6X9M7151、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A.中性

B.扩张性

C.相机抉择性

D.紧缩性【答案】BCH7B8Y3Y1W7U6G5HS9X10E8A4G5O3Q1ZV4Q8S7Z4N6Q7N6152、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品【答案】DCX9B1J2P10L2Z1T1HL6M4G8G8I6I2T6ZE6Q9N5U3Q10E8L3153、中国人民银行创设()，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A.公开市场业务

B.中期借贷便利

C.抵押补充贷款

D.存款保险制度【答案】CCF7Y4A2W4V8X10K6HD9P7D1A2K10R3B1ZZ7C3G8N1T5S10Z3154、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCN4S5K8J5H7W9P10HT6P10N3N9W6G6N4ZC4Z4T4R1Y9N3Y8155、（2020年真题）关于《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（）。

A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审

C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】BCJ6J8D9R9K3N9P6HZ8H6L8N7G4U8R6ZJ6O7I10Y8B5V8F1156、普惠金融的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度【答案】DCE10B5A1P1C5Q7J3HA8N5I8N10D5D1A10ZG8A8M1T1M4B3U9157、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACP8H1Y8J10Y1T8U3HC10K4L3N2Z1C6F4ZI7K6F10B10K6J3A3158、金融犯罪是指行为人()，使公私财产权利遭受严重损失，按照《中华人民共和国刑法》规定应予处罚的行为。

A.违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序

B.违反人民币管制法规，破坏人民币流通秩序

C.违反国家金融交易法规，破坏国家金融交易秩序

D.违反国家金融价格法规，破坏国家金融价格秩序【答案】ACF2D5J7H6H7U9G8HS6H9F8Q10C1K2T4ZT4N2R1P6L10U8G7159、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理

B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理

C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率

D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】CCI2G5G5G6R2L1Q9HJ7F7G7G3E4D7C9ZJ6J9T5M7J4T1T4160、贷款担保的形式中，不包括()。

A.质押

B.抵押

C.保证

D.定金【答案】DCE1L10L4V9V10Z1E10HO4S6I10K6P3D7O6ZZ4L5U7I8W9T4D7161、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同【答案】CCE1I8N10B5N9J8N6HD1U5W8K10Z7Q7S4ZL10K3C10B6A5F1H3162、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行【答案】ACE6X6W4Y3P9H9X6HY5J8G8F10X10O3K1ZA10I1R8L8Z1G8A4163、银行内部审计的目标不包括()。

A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行

B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】DCI3O10U6H6Y6U8G4HW8C6B8W3U5O7W8ZY4N3V7E2W10T8I8164、托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟单托收

C.直接托收

D.间接托收【答案】DCB8S6Y10R6L9W2K8HU8G3L1Y7U2V4X6ZM3U3I5X8R8E1E1165、商业银行一般将“一人公司”的贷款纳入()进行管理。

A.公司贷款

B.个人贷款

C.信用贷款

D.机构贷款【答案】ACL6G3U6D10Q8H2R2HY5X1P3M1A4K10N3ZE7J2N10V4R7V5Z9166、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和()。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售【答案】ACW2R7V10I9S7Z4X2HA1S9V7H9K2S3G4ZQ6Q3U3B3H8R2T6167、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书【答案】ACA3A1X4O7X4E7D9HN3A1V7K7E7L2W2ZD9H8N7I8E8D1U7168、()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸