寿险业务知识培训(一) 业务系统课件

寿险业务知识培训（一）

业务系统BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限公司寿险业务知识培训（一）

业务系统BI资源中心内容提要一、系统的构成及关系二、组织、运营及核算模型三、系统总体设计要点四、小结内容提要一、系统的构成及关系

承保产品管理系统

收付费

管理系统

客户管理

系统

分保系统

银保通

工作流、权限管理

客户服务

系统

决策支持系统

财务管理系统

代理人管理系统

展业支持系统

精算辅助系统

单证、影像

管理系统

人力资源管理系统

帐户管理系统

中介管理系统

保全

理赔

核保

批处理一、系统的构成及关系承保产品收付费管理系统客户管理系统分保系统银二、组织、运营及核算模型营销中心：负责产品销售及管理的一个机构群体，分公司或支公司的营销服务部是直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展业机构是保单的业务归属机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业机构群构成一个营销中心，其中分公司的职能定位在业务管理。作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多作业网点构成的部门群。财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多收付网点构成的部门群。运营中心：作业中心+财务中心二、组织、运营及核算模型营销中心：负责产品销售及管理的一个机总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2营销中心组织体系展业机构营销中心营销管理设计产品

制定营销基本法

整体市场策划执行营销基本法

营销队伍培训策划

落实销售任务等营销服务部A11营销服务部A12营销服务部B11营销服务部B12总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2营销中心组织体系展总公司

运营中心大集中运营中心的管理模式分公司A

作业分中心分公司B

作业分中心支公司A1

作业部营销服务部接单初审、扫描上传、收银、业务查询、通知书打印两核初审

单证打印收付操作业务查询新契约、保全、理赔的作业全过程、保单打印银行代理接口营销服务部体检中心业务调查总公司

运营中心大集中运营中心的管理模式分公司A

作业分中心运营中心权限控制体系1、业务功能权限

根据每个操作员的职能定位对其赋予不同的作业功能2、作业范围权限

对每个操作员使用的业务功能进行作业范围限制，作业范围的定义从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组合限定3、作业级别权限

对核保、理赔、付款审批等功能的操作员设定依据业务额度的级别控制4、权限类别：查询权、受理权、处理权运营中心权限控制体系1、业务功能权限

根据每个操作员的职能定总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2财务总中心财务分中心A财务分中心B财务支中心A1财务中心核算模型保单A业务归属保单A收款保单A给付保费清算过程注：每天日终后，财务中心要为其所辖的业务机构出三个结算单：1、自己业务；2、我代他业务；3、他代我业务结算规则：

上下级结算总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B财务结算各级会计分录说明1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费：支公司A1:借现金x元，贷存出准备金-上级分公司Ax元分公司A:借存出准备金-下级支公司A1x元，贷存出准备金-上级总公司x元总公司:借存出准备金-下级分公司Ax元，贷存出准备金-下级分公司Bx元分公司B:借存出准备金-上级总公司x元，贷存出准备金-下级支公司B2x元2、分公司B为其下属支公司B2的保单以现金方式给付了x元的赔款：分公司B:借应付赔款x元，贷备付金-赔款x元

借备付金-赔款x元，贷现金付款x元

借存出准备金-下级支公司B2x元，贷应付赔款x元财务结算各级会计分录说明1、支公司A1为支公司B2的保单以现三、系统总体设计要点（Lifepro）1、产品模型2、客户3、业务、收付两条线4、数字化单证驱动的业务流转三、系统总体设计要点（Lifepro）1、产品模型1.产品模型定价模型费率加费协议费率基准保费标准保费实际保费基准保费＝保额＊费率标准保费＝基准保费＋职业加费

＋健康加费实际保费=标准保费＊销售折扣率实际保费＝协议保费1.产品模型定价模型费率加费协议费率基准保费标准保费实际保费1.产品模型个人账户保险费风险保障费保单管理费部分领取/退保初始费用给付保险金结算利息Sum/Max——资金进项——资金出项万能、变额产品模型（基本保费+额外保费+追加保费）1.产品模型个人保险费风险保障费保单管理费部分领取初始费1.产品模型投连万能险涉及费用支出一是初始费用：初始费用是保险公司为投保人提供保单销售和其他服务而收取的费用，即投保人缴纳保费后首先被扣除的费用，一般分期缴和趸缴两种方式，其中期缴是按每个保单周年递减的比例来收取，收取比例因保险公司不同而略有差异，趸缴是保险公司按照一定比例一次性收取初始费用。二是风险保费：风险保费是保险公司为给予投保人各种人身保障而收取的费用，即在扣除初始费用后，保费进入投保人投资账户前所扣除的费用，通常一月一扣。风险保费的收费标准和传统寿险的费率制定标准差不多，都是按性别、年龄等来收取。三是保单管理费：保单管理费是保险公司为保管投保人的保单而收取的服务管理费用，一般是每月5元，但有的保险公司免收保单管理费。四是资产管理费：资产管理费是保险公司为投保人管理投资账户中的资产而收取的费用，通常是在每次投资账户价值评估时，按照投保人投资账户中上一个评估日的资产净值的一定比例来收取。五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险公司支付的手续费。投保人每转换一次都要支付一笔费用，但有的保险公司会给予投保人几次免费的转换。六是部分领取费用：投连险最大的优点在于投保人可以随时领取账户中的部分现金价值，但前提是投保人必须支付一定费用即部分领取费用。大多数公司按照部分领取价值的一定比例来收取这笔费用，比例随着领取所在的保单周年的增加而递减。

七是退保费用：退保费用是投保人在保险期限未满时提前解除保险合同所要支付的费用，它与部分领取费用类似，按照保单账户价值的一定比例来收取，比例随着退保所在的保单周年的增加而递减。1.产品模型投连万能险涉及费用支出产品定义参数模型1.产品模型产品定义参数模型1.产品模型1、产品传统险种（定期、两全、终身、重疾、少儿、豁免）意外险健康医疗险两全险养老险建工险行程险万能险变额险混合型险种零保费险种撕票/凭证式业务消费信贷…责任定义 死亡伤残 重疾意外 生存

……费率因子定义

年龄性别职业 保险期间交费期间 交费方式

……规则定义最低年龄最高年龄最低保额最高保额

……核保新契约保全理赔1、产品传统险种（定期、两全、终身、重疾、少儿、豁免）责任定2、以客户为中心的风险及服务管理客户类型：个人客户、团体客户客户管理的要点：客户唯一性识别、客户服务、客户风险监控、客户保险资料积累、黑名单管理等。个人客户唯一性识别：客户唯一性识别是进行准确、全面客户管理的前提；客户号是客户唯一性的代表。通过“证件类型”、“证件号码”与“姓名、性别、出生日期”两种方法来识别客户。团体客户唯一性识别：通过客户的工商注册名称或工商注册代码进行唯一性识别2、以客户为中心的风险及服务管理客户类型：个人客户、团体客户2、以客户为中心的风险及服务管理2、以客户为中心的风险及服务管理2、以客户为中心的风险及服务管理客户资料管理：个人自然情况、职业情况、收入情况、体检资料、个人病史、家庭病史、业务履历等。客户自然信息职业信息收入信息体检信息图：以客户为中心的资料管理个人病史家庭病史业务履历2、以客户为中心的风险及服务管理客户资料管理：个人自然情况、2、以客户为中心的风险及服务管理黑名单管理：黑名单主要记录发生过拒保、缓保、撤单、骗赔等业务的客户情况。客户拒保缓保撤单记录骗赔案件记录个险业务团险业务拒保、缓保、撤单、骗赔等同业公司黑名单告知图：黑名单管理2、以客户为中心的风险及服务管理黑名单管理：黑名单主要记录发客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按规定进行分保。客户参保保单明细风险变化记录个险业务团险业务客户风险变化图：客户风险监控客户风险变化2、以客户为中心的风险及服务管理客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按规定分保：依据前述的客户风险监控结果，实施以客户为单位的风险自动分保。分保方式主要有成数、溢额及成数溢额混合等发生承保、批改、理赔等业务后的风险评估及分保流程客户客户风险调整客户风险评估个险业务团险业务客户风险变化分保方案分保业务图：以客户为中心的分保管理客户风险变化分保标准

及条件2、以客户为中心的风险及服务管理分保：依据前述的客户风险监控结果，实施以客户为单位的风险自动2、以客户为中心的风险及服务管理客户累计风险管理2、以客户为中心的风险及服务管理客户累计风险管理3、业务、收付两条线设计业务的职责：正确处理业务并产生相应的业务应收、应付指令，记录相应的业务实收、实付事实。没有明确业务意义的款项一律不记载。收付的职责：根据业务发送的应收、应付指令进行收付确认并登记，除此之外，还可以收取并记录多余交费。3、业务、收付两条线设计业务的职责：正确处理业务并产生相应的收费业务的工作原理图：收费处理过程业务

发生应收

登记应收指令应收

转

实收收费

登记实收

登记实收成功交费

余额催收

通知业务收付现金支票转账内部转账未成功银保通抵缴资金来源，抽象为不同账户收费业务的工作原理图：收费处理过程业务

发生应收

登记应收指付费业务的工作原理业务

发生应付

登记应付指令应付

转实付领款

登记实付

登记实付完成业务收付图：付费处理过程现金转帐支票抵缴付费业务的工作原理业务

发生应付

登记应付指令应付

转领款

财务科目记帐说明（收费）新契约收费：

1、收到保单Ax元现金的保费

借现金x元，贷暂收费x元；借暂收费x元，贷保费收入x元2、收到保单Ax元支票的保费

借支票x元，贷暂收费x元；借暂收费x元，贷保费收入x元续期收费：

1、收到保单Ay元现金的保费

借现金x元，贷预收费x元；借预收费x元，贷应收保费x元；

借应收保费x元，贷保费收入x元；如果新契约时多缴了xx元的钱，则新契约生效后应该生成一条暂收费变为预收费的会计分录：借暂收费xx元，贷预收费xx元财务科目记帐说明（收费）新契约收费：

1、收到保单Ax元财务科目记帐说明（付费）退保：

1、现金领取保单Ax元的退保金

借应付退保金x元，贷备付金x元；借备付金x元，贷现金付款x元2、转帐领取保单Ax元的退保金

借应付退保金x元，贷备付金x元；借备付金x元，贷转帐付款x元理赔：

1、现金领取保单Ax元的理赔金

借应付赔款x元，贷备付金x元；借备付金x元，贷现金付款x元2、支票领取保单Ax元的理赔金

借应付赔款x元，贷备付金x元；借备付金x元，贷支票付款x元财务科目记帐说明（付费）退保：

1、现金领取保单Ax元的4、数字化单证驱动的业务流转4、数字化单证驱动的业务流转四、小结1、四个中心2、四级机构3、定价模型4、投连万能三种保费5、收付两条线四、小结1、四个中心每一次的加油，每一次的努力都是为了下一次更好的自己。11月-2211月-22Sunday,November6,2022天生我材必有用，千金散尽还复来。01:18:4601:18:4601:1811/6/20221:18:46AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。11月-2201:18:4601:18Nov-2206-Nov-22得道多助失道寡助，掌控人心方位上。01:18:4601:18:4601:18Sunday,November6,2022安全在于心细，事故出在麻痹。11月-2211月-2201:18:4601:18:46November6,2022加强自身建设，增强个人的休养。2022年11月6日1:18上午11月-2211月-22扩展市场，开发未来，实现现在。06十一月20221:18:46上午01:18:4611月-22做专业的企业，做专业的事情，让自己专业起来。十一月221:18上午11月-2201:18November6,2022时间是人类发展的空间。2022/11/61:18:4601:18:4606November2022科学，你是国力的灵魂；同时又是社会发展的标志。1:18:46上午1:18上午01:18:4611月-22每天都是美好的一天，新的一天开启。11月-2211月-2201:1801:18:4601:18:46Nov-22人生不是自发的自我发展，而是一长串机缘。事件和决定，这些机缘、事件和决定在它们实现的当时是取决于我们的意志的。2022/11/61:18:46Sunday,November6,2022感情上的亲密，发展友谊；钱财上的亲密，破坏友谊。11月-222022/11/61:18:4611月-22谢谢大家！每一次的加油，每一次的努力都是为了下一次更好的自己。11月-寿险业务知识培训（一）

业务系统BI资源中心北京尚洋信德信息技术股份有限公司寿险业务知识培训（一）

业务系统BI资源中心内容提要一、系统的构成及关系二、组织、运营及核算模型三、系统总体设计要点四、小结内容提要一、系统的构成及关系

承保产品管理系统

收付费

管理系统

客户管理

系统

分保系统

银保通

工作流、权限管理

客户服务

系统

决策支持系统

财务管理系统

代理人管理系统

展业支持系统

精算辅助系统

单证、影像

管理系统

人力资源管理系统

帐户管理系统

中介管理系统

保全

理赔

核保

批处理一、系统的构成及关系承保产品收付费管理系统客户管理系统分保系统银二、组织、运营及核算模型营销中心：负责产品销售及管理的一个机构群体，分公司或支公司的营销服务部是直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展业机构是保单的业务归属机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业机构群构成一个营销中心，其中分公司的职能定位在业务管理。作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多作业网点构成的部门群。财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多收付网点构成的部门群。运营中心：作业中心+财务中心二、组织、运营及核算模型营销中心：负责产品销售及管理的一个机总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2营销中心组织体系展业机构营销中心营销管理设计产品

制定营销基本法

整体市场策划执行营销基本法

营销队伍培训策划

落实销售任务等营销服务部A11营销服务部A12营销服务部B11营销服务部B12总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2营销中心组织体系展总公司

运营中心大集中运营中心的管理模式分公司A

作业分中心分公司B

作业分中心支公司A1

作业部营销服务部接单初审、扫描上传、收银、业务查询、通知书打印两核初审

单证打印收付操作业务查询新契约、保全、理赔的作业全过程、保单打印银行代理接口营销服务部体检中心业务调查总公司

运营中心大集中运营中心的管理模式分公司A

作业分中心运营中心权限控制体系1、业务功能权限

根据每个操作员的职能定位对其赋予不同的作业功能2、作业范围权限

对每个操作员使用的业务功能进行作业范围限制，作业范围的定义从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组合限定3、作业级别权限

对核保、理赔、付款审批等功能的操作员设定依据业务额度的级别控制4、权限类别：查询权、受理权、处理权运营中心权限控制体系1、业务功能权限

根据每个操作员的职能定总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B2财务总中心财务分中心A财务分中心B财务支中心A1财务中心核算模型保单A业务归属保单A收款保单A给付保费清算过程注：每天日终后，财务中心要为其所辖的业务机构出三个结算单：1、自己业务；2、我代他业务；3、他代我业务结算规则：

上下级结算总公司分公司A分公司B支公司A1支公司A2支公司B1支公司B财务结算各级会计分录说明1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费：支公司A1:借现金x元，贷存出准备金-上级分公司Ax元分公司A:借存出准备金-下级支公司A1x元，贷存出准备金-上级总公司x元总公司:借存出准备金-下级分公司Ax元，贷存出准备金-下级分公司Bx元分公司B:借存出准备金-上级总公司x元，贷存出准备金-下级支公司B2x元2、分公司B为其下属支公司B2的保单以现金方式给付了x元的赔款：分公司B:借应付赔款x元，贷备付金-赔款x元

借备付金-赔款x元，贷现金付款x元

借存出准备金-下级支公司B2x元，贷应付赔款x元财务结算各级会计分录说明1、支公司A1为支公司B2的保单以现三、系统总体设计要点（Lifepro）1、产品模型2、客户3、业务、收付两条线4、数字化单证驱动的业务流转三、系统总体设计要点（Lifepro）1、产品模型1.产品模型定价模型费率加费协议费率基准保费标准保费实际保费基准保费＝保额＊费率标准保费＝基准保费＋职业加费

＋健康加费实际保费=标准保费＊销售折扣率实际保费＝协议保费1.产品模型定价模型费率加费协议费率基准保费标准保费实际保费1.产品模型个人账户保险费风险保障费保单管理费部分领取/退保初始费用给付保险金结算利息Sum/Max——资金进项——资金出项万能、变额产品模型（基本保费+额外保费+追加保费）1.产品模型个人保险费风险保障费保单管理费部分领取初始费1.产品模型投连万能险涉及费用支出一是初始费用：初始费用是保险公司为投保人提供保单销售和其他服务而收取的费用，即投保人缴纳保费后首先被扣除的费用，一般分期缴和趸缴两种方式，其中期缴是按每个保单周年递减的比例来收取，收取比例因保险公司不同而略有差异，趸缴是保险公司按照一定比例一次性收取初始费用。二是风险保费：风险保费是保险公司为给予投保人各种人身保障而收取的费用，即在扣除初始费用后，保费进入投保人投资账户前所扣除的费用，通常一月一扣。风险保费的收费标准和传统寿险的费率制定标准差不多，都是按性别、年龄等来收取。三是保单管理费：保单管理费是保险公司为保管投保人的保单而收取的服务管理费用，一般是每月5元，但有的保险公司免收保单管理费。四是资产管理费：资产管理费是保险公司为投保人管理投资账户中的资产而收取的费用，通常是在每次投资账户价值评估时，按照投保人投资账户中上一个评估日的资产净值的一定比例来收取。五是账户转换费：账户转换费是投保人在进行投资账户转换时向保险公司支付的手续费。投保人每转换一次都要支付一笔费用，但有的保险公司会给予投保人几次免费的转换。六是部分领取费用：投连险最大的优点在于投保人可以随时领取账户中的部分现金价值，但前提是投保人必须支付一定费用即部分领取费用。大多数公司按照部分领取价值的一定比例来收取这笔费用，比例随着领取所在的保单周年的增加而递减。

七是退保费用：退保费用是投保人在保险期限未满时提前解除保险合同所要支付的费用，它与部分领取费用类似，按照保单账户价值的一定比例来收取，比例随着退保所在的保单周年的增加而递减。1.产品模型投连万能险涉及费用支出产品定义参数模型1.产品模型产品定义参数模型1.产品模型1、产品传统险种（定期、两全、终身、重疾、少儿、豁免）意外险健康医疗险两全险养老险建工险行程险万能险变额险混合型险种零保费险种撕票/凭证式业务消费信贷…责任定义 死亡伤残 重疾意外 生存

……费率因子定义

年龄性别职业 保险期间交费期间 交费方式

……规则定义最低年龄最高年龄最低保额最高保额

……核保新契约保全理赔1、产品传统险种（定期、两全、终身、重疾、少儿、豁免）责任定2、以客户为中心的风险及服务管理客户类型：个人客户、团体客户客户管理的要点：客户唯一性识别、客户服务、客户风险监控、客户保险资料积累、黑名单管理等。个人客户唯一性识别：客户唯一性识别是进行准确、全面客户管理的前提；客户号是客户唯一性的代表。通过“证件类型”、“证件号码”与“姓名、性别、出生日期”两种方法来识别客户。团体客户唯一性识别：通过客户的工商注册名称或工商注册代码进行唯一性识别2、以客户为中心的风险及服务管理客户类型：个人客户、团体客户2、以客户为中心的风险及服务管理2、以客户为中心的风险及服务管理2、以客户为中心的风险及服务管理客户资料管理：个人自然情况、职业情况、收入情况、体检资料、个人病史、家庭病史、业务履历等。客户自然信息职业信息收入信息体检信息图：以客户为中心的资料管理个人病史家庭病史业务履历2、以客户为中心的风险及服务管理客户资料管理：个人自然情况、2、以客户为中心的风险及服务管理黑名单管理：黑名单主要记录发生过拒保、缓保、撤单、骗赔等业务的客户情况。客户拒保缓保撤单记录骗赔案件记录个险业务团险业务拒保、缓保、撤单、骗赔等同业公司黑名单告知图：黑名单管理2、以客户为中心的风险及服务管理黑名单管理：黑名单主要记录发客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按规定进行分保。客户参保保单明细风险变化记录个险业务团险业务客户风险变化图：客户风险监控客户风险变化2、以客户为中心的风险及服务管理客户风险监控：针对每个被保险人进行风险保障累计，并及时按规定分保：依据前述的客户风险监控结果，实施以客户为单位的风险自动分保。分保方式主要有成数、溢额及成数溢额混合等发生承保、批改、理赔等业务后的风险评估及分保流程客户客户风险调整客户风险评估个险业务团险业务客户风险变化分保方案分保业务图：以客户为中心的分保管理客户风险变化分保标准

及条件2、以客户为中心的风险及服务管理分保：依据前述的客户风险监控结果，实施以客户为单位的风险自动2、以客户为中心的风险及服务管理客户累计风险管理2、以客户为中心的风险及服务管理客户累计风险管理3、业务、收付两条线设计业务的职责：正确处理业务并产生相应的业务应收、应付指令，记录相应的业务实收、实付事实。没有明确业务意义的款项一律不记载。收付的职责：根据业务发送的应收、应付指令进行收付确认并登记，除此之外，还可以收取并记录多余交费。3、业务、收付两条线设计业务的职责：正确处理业务并产生相应的收费业务的工作原理图：收费处理过程业务

发生应收

登记应收指令应收

转

实收收费

登记实收

登记实收成功交费

余额催收

通知业务收付现金支票转账内部转账未成功银保通抵缴资金来源，抽象为不同账户收费业务的工作原理图：收费处理过程业务

发生应收

登记应收指付费业务的工作原理业务

发生应付

登记应付指令应付

转实付领款

登记实付

登记实付完成业务收付图：付费处理过程现金转帐支票抵缴付费业务的工作原理业务

发生应付

登记应付指令应付

转领款

财务科目记帐说明（收费）新契约收费：

1、收到保单Ax元现金的保费

借现金x元，贷暂收费x元；借暂收费x元，贷保费收入x元2、收到保单Ax元支票的保费

借支票x元，贷暂收费x元；借暂收费x元，贷保费收入x元续期收费：

1、收到保单Ay元现金的保费

借现金x元，贷预收费x元；借预收费x元，贷应收保费x元；

借应收保费x元，贷保费收入x元；如果新契约时多缴了xx元的钱，则新契约生效后应该生成一条暂收费变为预收费的会计分录：借暂收费xx元，贷预收费xx元财务科目记帐说明（收费）新契约收费：

1、收到保单Ax元财务科目记帐说明（付费）退保