2022年初级银行从业资格考试题库评估300题加答案解析(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A.最佳避险报告

B.整体风险报告

C.具体的头寸报告

D.风险监测报告【答案】CCP3P10W5P1N10T3J7HE1I1N10P3Y9O9Z1ZK7W6W2E5L1X3V32、下列久期计算方法中，（）能更好地体现隐含期权价值的变动。

A.有效久期

B.久期缺口

C.修正久期

D.麦考利久期【答案】ACA7D9Z5U8P9G4X2HG4X2D8M9W10G8D1ZA6I10I9T9U3Y6P23、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。

A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B.外币的流动性管理只能集中在总部

C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道

D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】BCE2U5Q6Z2R1J7T9HN2A1S4Z9A5P8E9ZV4L10Q8O5M4B8N94、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会【答案】DCG3Y10O2V2H6B8N2HQ7X7X8T6U4G1U4ZS3U10V2Y10F8H6S35、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（）万元。

A.100

B.500

C.300

D.200【答案】BCJ7Z9D1A1T9J10R9HF4Y9U4N1W10Y2L10ZF8L5I10M10J3V6L56、关于企业现金流量分析，下列表述不正确的是（）。

A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值

B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长

C.对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力

D.对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】CCG10X4N6C8Y9E1L1HT10K8E5P3G3X3Z4ZA9W7O5K1S6J9T67、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.间接责任

B.最终责任

C.连带责任

D.保证责任【答案】BCT6F3A6G6T6L4J9HW5J4Q3V1E4R1X10ZH9X4M1V4D1Y5H108、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销

B.核销后银行应移交对贷款的追索权

C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量

D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】BCT1H10N3L2A9J5I1HG4N9S8W8I2I4G3ZV4Y5P6U7J10C4I29、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。

A.职员欺诈

B.自然灾害

C.流程不健全

D.产品服务缺陷【答案】BCO5O1X3R4P5K2J1HM1U5K4Z2F9W10O3ZP5V5K9B7C6O10O210、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCG9J4Q8V2L9O7D10HJ4I1G10Q5O3Z1F2ZL4B3V5Z4Q8J10S611、()是风险文化中最重要、最高层次的因素。

A.风险管理方法

B.风险管理理念

C.风险管理制度

D.风险管理系统【答案】BCP1C2G5O1P1R5O5HZ7Q10G5X9Q1E9C9ZT3U9W7V5Z7H9O412、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.资本充足率

B.经济资本

C.存款保险

D.存款准备金【答案】BCX7T2B7H7V8W6A3HC3K5W10Y10A2A5N3ZA3M7H1H1Q5D7T213、风险监测是一个（）的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断【答案】ACF1K1N3J1B6F3Z4HH7G3Q7I9B9S9T4ZV6V6N8Z1U5O3J314、下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。

A.留置

B.抵押

C.质押

D.定金【答案】ACN5Y4K3V5N5L5F10HK1T7C7X1O7J4Z3ZB4T7X9R1M4G6N915、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A.违反相关法律、行政法规及规章

B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等

C.存在重大风险隐患

D.以上均正确【答案】DCC3U10E1D9T7L4D4HI1Z4S6M6C3V2Y6ZE10P1W5P7E1M10M916、资本充足率等于(?)。

A.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)

B.(资本-扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

C.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求)

D.(资本+扣除项)÷(信用风险加权资产-12.5×市场风险资本要求)【答案】BCJ9U3G3M7W5C10Z1HX3A7Y7G2F6O2H9ZK5V8F4I5F7R10O117、（）年，中国银监会发布了修订后的《商业银行内部控制指引》。

A.2016

B.2015

C.2017

D.2014【答案】DCY7L8J5F8I7D4T9HR4I9I2G8C9D7R1ZD1G5T1I6D6U5P118、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的《商业银行贷款损失准备管理办法》贷款拨备率的基本标准为（）。

A.2.5%

B.4.0%

C.100.0%

D.150.0%【答案】ACP8B2E7J7X5B6Z3HA5C4N9O1X4F2N6ZJ5E3I7K3I1H9N319、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。

A.缺乏法律依据

B.信息披露内容不全面

C.风险信息披露不充分

D.表外业务信息披露不充分【答案】ACF2E6A6K1U10O10J8HK7S6B10J3V1Z8B10ZO8W3I5I4Z4J2J920、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈风险

B.产品设计缺陷风险

C.外部欺诈风险

D.业务外包风险【答案】CCF9M4I9H1J5T1A9HR2J2M5U1S3G5M2ZQ8B5R1P2A3A10C421、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。

A.市场价值

B.公允价值

C.名义价值

D.市值重估【答案】BCZ10E7F4K9A2F3X7HB2T3A4B4N9S1E6ZK8E7H9S2G7C10H222、现行最全面、最集中规定土地登记程序的文件是（）。

A.《土地登记办法》

B.《确定土地所有权和使用权的若干规定》

C.《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例》

D.《土地权属争议调查处理办法》【答案】ACA4A10C3D6I4H1N6HD4Z6O4A9A1Q9N5ZN2P6E8Y10I3J4K123、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。

A.经营和收益

B.风险和流动

C.收益和期限

D.经营和风险【答案】DCO7O2L7X7T2R7P3HQ9Y4X1Q8J5A10N3ZO7H4X1O6B4Y3C324、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。

A.专家调查列举法

B.情景分析法

C.制作风险清单

D.资产财务状况分析法【答案】CCO8F9S4V4P2K4I8HN3U8K1Q1C8S2N10ZF6I3V3P4H6R10J925、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCX9I5P9N10H8N7J8HQ2T8Q10P2W3X4Q3ZU6T5Z8L7M7C5O826、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.风险价值

D.敏感性分析【答案】CCB7R4O2M8K5I10Z2HF2A2Z6F2Y8X7G1ZL1L4R1S3D7O8J927、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。

A.风险对冲

B.风险计量

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCY4L9B5K6F8B2C4HB10I8G8O1K5M10X7ZN6B9I7V9E2L6M1028、（2021年真题）商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。

A.管理法治建设

B.公司治理结构

C.风险管理技术

D.风险控制程序【答案】BCN1Z5H2F4T7F10Z7HU7X9Z10Z4Q6P5O4ZS8H8K4B10A3D5B229、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】BCE5A3A7W6W6B6P7HW8O3S1C1V4V1S9ZQ1U5D9I8M8B2S830、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。

A.现金头寸指标

B.贷款总额与核心存款的比率

C.大额负债依赖度

D.以上都是【答案】DCR6S3Z8F9M4G7O2HO9D7O6D6U9X5Y9ZV1D4I9A2A5H4C731、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。

A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失

B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失

C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失

D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】CCN5H10J10U9Y6G6L3HY9M6X10Y10K1V10O5ZH2N5N5J10A10J4H532、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】BCV10Y8Z7J4V4H10G5HJ7Q7C3W5T8S4Z1ZY7J6R5A5O4G8N233、商业银行信用风险管理部门采用圆收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACU6J9Q8V6Q8C1W2HN8I5S9F10M3O4V1ZM5J7Y7Z10P7X8C434、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心

B.使银行免受损失

C.提供融资

D.限制业务过度扩张【答案】BCR7A5H2G3M9Q9P3HV4Q8U2V6T4K5N5ZF3L4L10K1A3W5Q235、风险识别包括()两个环节。

A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险

C.预测风险和分析风险

D.感知风险和控制风险【答案】BCL10F3C6B4F4N6D10HG5Q5I2Y2T8K6G8ZQ10S7B8F2R3Z3D736、下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。

A.信用风险监测是一个静态的过程

B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析

C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高

D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】DCU10K9R7A10E4M8I6HE8G7B3K10T4W5I9ZV7L6Y9K10V5R4K937、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（）。

A.银行监管

B.市场监管

C.内部监管

D.风险监管【答案】DCE6Y3I4S5V7P9B1HB4A2A10A10X1W1X4ZA6C9J9C10I6G3X138、我国商业银行净稳定资金比率必须大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％【答案】CCL8D3F6T10H4J2S6HQ10U7B7L6D8F4X1ZU9S7O8E7S7Z7V639、（2019年真题）《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.低级风险量化

B.中级风险量化

C.高级风险量化

D.以上均不正确【答案】CCE5P4K9O6W7V9W6HT9T1F7C4O5E9Z3ZX6Z6X6P5Z10B10O840、下列计算公式中，错误的是()。

A.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

B.同业市场负债比例=(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

C.最大十户存款比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)／总负债×100％

D.存贷比=各项贷款余额／各项存款余额×100％【答案】CCY9Y3Z7Q3W4M8T5HK3G3G2C5W4T3B3ZV5U5Z10P1P6W4A1041、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配

D.确保潜在风险得以规避【答案】DCJ5W8Z7T6F8S4Q7HC7X5D10Y7V6E3E7ZU2L8G7D4T8Q5T742、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACW1K7N9H6O8L1D5HP4I2N4Q10X4P3E5ZY9C2B5H7M5W3N643、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理【答案】ACA6F1K9E9E6I8B10HA8S2X4T5O10F8N7ZP8M1M3E4H9S6J744、直接体现商业银行的风险管理水平和研究／开发能力的是（）。

A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法

B.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统

C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险

D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】BCK9E9A8T4G7J9J10HI6B9I8R2Z8J7O8ZC6J7S7Q10A8Z6I845、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。

A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额X100%

B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民市各项存款期末余额X100%

C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心期末余额X100%

D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)/到期流动性资产X100%【答案】DCO3K2J9V9Y4I7G7HK6W7C6V10M8P8K9ZU7A2N5C9J3G1S546、国家进行宏观调控使商业银行不得不及时调整有关信贷政策以避免造成损失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.战争

C.监管规定

D.自然灾害【答案】CCI5D5Q1X3P10C2M8HG3P1P1T6T1P1A5ZQ5P4N6E2C6X9D647、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。

A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险

B.证券融资交易形成的交易对手信用风险

C.场内证券交易形成的交易对手信用风险

D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】CCI5E6V3N9N6Q2B2HX9U7A6J9K5Y10I4ZH9Z3V3Q6G4I8T648、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACG5O5K8Z5O7S6D2HA9R5D9Z8G9C9L6ZA4I8M4D6L7W7V149、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地

B.地块

C.权属地

D.租赁土地【答案】ACU8N10M6S1W6A7L10HI5H9D7E6K9S2E3ZF9Z6E5R2L3V10X950、商业银行有效风险管理的基石是()。

A.公司治理结构的完善

B.风险管理文化的形成

C.高级管理层的支持与承诺

D.风险控制制度的贯彻执行【答案】CCQ5W4I6G1P1T3O2HS5K2R5S3E10R6L7ZA10G9L10G2A1J1P451、以下不是各国政府及监管机构加强并深化银行监管原因的是()。

A.银行业为各行业广泛提供金融服务

B.银行业属于完全垄断行业

C.银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动

D.存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系【答案】BCR2A3N1M4Q7U2H4HR2S9Z2X3S5Q1A6ZW7K4K7V1L1B9A452、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCH4S7R1B4U9U8B7HH9K6H5P3M9I9N10ZA7M10Z6N1G5Q3O1053、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCU6V8H3T10J5G5R4HT1U4A7X3T10C9R3ZE7E1Z1W8Y9O6D454、下列指标中不应低于25%的是()

A.流动性覆盖率

B.净稳定资金比例

C.存贷比

D.流动性比例【答案】DCP2A1R3J10P4Q6K6HF6Y3X7M2B8X10T5ZG1S1H4B9Y10I6Q155、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。

A.负债和组合的相关性也越大

B.资产和组合的相关性也越小

C.资产和组合的相关性也越大

D.负债和组合的相关性也越小【答案】CCT7N3P5A2Z4X2C10HI5Y2W2P9V10H10C3ZU4Z8K2O1Q8N3Q456、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（）。

A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩

B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道

C.设置独立的风险管理部门

D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】ACF10T1S9N4S3U5J5HU3A4R5J9F8P8D10ZG3A7C3L3S7T5R257、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.内部评级法

D.缺口分析【答案】CCY2V3C4Z8J1Q2N6HS8Y9C1H3U2S8B9ZF2J10D4D8T6S5W658、（2018年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACE10O3S1G8X1X7O1HW7F6H6P2U2O10X2ZJ1B6G10C7Q1Y4I659、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，()本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.结算资本【答案】BCX8T5C3L5B5X8V8HY3E4G5K10Q5T9J3ZJ5Z9O5G7X6C4B860、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合

B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。

C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多

D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】CCE4N1S3W3J2H5W8HK3O7B6U7R2D3O1ZG5Q7V7O8I2M1R1061、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（）。

A.分散风险

B.实现利益共享

C.实现资产多元化

D.增加收益【答案】BCF3Y2J1V10G9A9W2HD2I3O10W6M1N5H10ZB9B6Z6B5L4W5U562、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A.光票托收

B.跟单托收

C.出口托收

D.进口托收【答案】ACY8F2C9V9B9C6G10HT3N5H6K5P2J8J7ZE7K3O1W8N4T1X363、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。

A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值

B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一

C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用

D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践【答案】BCS9H2X3K7H1D3W2HC4P4I1L8O4D2J6ZM1E3I4Q9H1R4R864、市场退出可分为法人机构整体退出和()退出两大类。

A.分支机构

B.组合机构

C.整体机构

D.多维机构【答案】ACK8U6G10X1R4R3N1HQ7P10G7Y10N6M10O3ZB5J6C4V9I9P4B965、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】BCT8Y6J1X7Y3X7S8HV4Z3A7H6R3R2A4ZP1T10D6K9C1Z6I966、（）是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。

A.感知风险

B.识别风险

C.分析风险

D.评估风险【答案】ACB8K7K10J1A2K6D2HV8P4N1O8S8V7V7ZV8J1P3T3A7O10A467、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。

A.风险一般小于损失本身

B.损失是一个事前概念

C.风险是一个事后概念

D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】DCP5S3T10X5R9F6Y10HC5W8J10H1P2H2J1ZL3R7U2U4T1R6D868、根据监管要求，商业银行可采用()来计量市场风险资本。

A.基本指标法

B.内部模型法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】BCS4V9T2I4Z5H2J9HG6K1G2N4Y2D4E9ZL2D9A7A5I4N6S369、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。

A.每月参照市场定价

B.每日参照市场定价

C.每日财务报表定价

D.每月财务报表定价【答案】BCV2S1W1I5K9V8H7HV5A4Y3R7C3G5M8ZX2I3D9B2V10S1P570、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。

A.全面了解客户的声誉信誉问题

B.明确商业银行的战略愿景和价值理念

C.培养开放、互信、互助的机构文化

D.建立公平的奖惩机制【答案】ACV5M3G9R10R10U1J5HL1X7J4N1W7L8E8ZJ2C6J9Z2W4K2G771、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。

A.RAROC=(收益-预期损失)÷非预期损失

B.RAROC=(收益-非预期损失)÷预期损失

C.RAROC=(非预期损失-预期损失)÷收益

D.RAROC=(预期损失-非预期损失)÷收益【答案】ACA9D1O10D4M8C6D5HF9B5H4N7W8Z8C1ZZ8F10S10B8G4E10V372、最常用的风险事前控制手段是()。

A.限额管理

B.风险定价

C.制定应急预案

D.风险转移【答案】ACC5S3L6W9B5H8Z6HH4O6S5H2R8J4H10ZK3L4F8H3B7T6C473、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。

A.行业等级

B.产品等级

C.担保

D.授信额度【答案】DCF4L1M5D7A4A4Q8HT10Z4U8M2L9V4G10ZT3K7J8O1U5D5R974、按照操作风险损失事件类型分类，操作风险不包括（）。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.实物资产的损坏

C.对外赔偿

D.信息科技系统事件【答案】CCW1H6W5V10S4V9S7HA10H8C2T4J10W9O9ZQ5W10A1I4J5D5N875、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。

A.负债

B.资本

C.利润

D.安全【答案】BCS5R1T10Y3J5Z3W2HC8Z8Z5F4Y1M9J10ZV5Q4F5A3M8P7Z1076、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为9．5年，当前市场利率为3％。如果市场利率提高0．3％，则该债券的价格变化为()。

A.降低2.905元

B.提高2.905元

C.降低2.905％

D.提高2.905％【答案】ACN9O9M6V2M6Z10H1HY9S9T10U8Z4R1M3ZA4I1X10Z9W5O3N877、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】DCF2I4S6T8J1Z9I1HD3L1G6M5S4V4A8ZQ8F4B10U6F7K1B778、下列关于授信审批的说法，不正确的是（）。

A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放

B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度

C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】BCS8D3P8R3A3H4O2HR8J4C4H1U5R7I1ZU2A5E1P6F5Q3F979、关于更名、更址注册登记，下列说法正确的是（）。

A.二者都不需要人民政府的批准，由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记

B.二者都需要人民政府的批准后，方可到土地行政主管部门注册登记

C.更名、变更不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记；更址变更需要人民政府批准后，方可到土地行政主管部门注册登记

D.更名、变更须经人民政府批准后，方可到土地行政主管部门进行注册登记；更址变更则不需要人民政府批准，可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】ACQ6M2P2G4L9Q10T3HE2P4W6G4W10D1C1ZG2B9Q8S8N5R5O580、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额【答案】DCV6U3M7Z4I6D1O1HS8G3Y10E4H9C9V4ZZ5Y4R10V4Y1N6K481、在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与()中的较髙者。

A.0.03%

B.0.05%

C.0.3%

D.0.5%【答案】ACF6D5M8A4Z6V10N6HV6O1C6T4M5K6Q5ZR7L6C2Z9V1O8W982、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.增加

B.负相关

C.降低

D.不变【答案】CCX4H5E1I4Z4C7I8HO5R9M10C2X5S4W9ZZ3E4G2Y8I2Z4T783、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。

A.内部欺诈

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCB8E6K7Y4O2I4C4HO2D1E6I5U4J10W2ZQ2K2Z1Y5A7F1K984、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是()。

A.存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]

B.存货周转天数=360／存货周转率

C.应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]

D.应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]【答案】DCC1D8X7H10R4B3E6HU9K4P1E8V9N9B3ZE2Q9O5U4O4P4C585、以下各项不属于排水系统的是（）。

A.污水系统

B.雨水系统

C.中水系统

D.工业废水系统【答案】CCC6G7T1Q10U3T4Q8HJ8W4Q4Z8S8X10K7ZG7P10V1E8P6K6H586、（2018年真题）商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A.风险转移

B.风险规避

C.风险补偿

D.风险对冲【答案】BCS3S9H4E6K1C9J9HR1O9H10G6T7T2H1ZC6H6D10I7W10F8T487、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。

A.产品风险

B.管理层风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCA9F9G10V3O7N8S5HN10P8K4M3E5A10U9ZO7V7C4V8R6O3U688、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。

A.-1

B.1

C.-0.1

D.0.1【答案】CCF9E9N9F9M9B4C5HQ4W9D10C9I6V2S10ZE1K2B1I6N1Y8A189、流动性风险是指银行因无力为负债的（）和资产的（）提供融资，而造成损失或破产的可能性。

A.减少、增加

B.增加、减少

C.减少、不变

D.不变、增加【答案】ACG1A5J6R10Z1Q9N3HZ9N4V5N9Q2P6O1ZE3B8T7T10I2O8I590、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。

A.违约概率

B.盈利率

C.违约损失率

D.违约风险暴露【答案】BCL1O5E9R5S5X4T2HM1J9K10I5X10A4G8ZO3I1Z2K1X3F9K1091、在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCG5Y1W7X9C8S10N8HM10G9B4N10R9T1Q7ZS3B4P9W9G7T3T1092、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A.外部审计机构

B.内部审计机构

C.银监会派出机构

D.国资委派出机构【答案】ACD5O4Q8S9D2B2V4HW4I8S2B6O10L7H4ZY10V1T3P9N5B9Y293、成本核算是（）。

A.把生产费用正确地归集到承担的客体

B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件

C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理

D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】ACC6A6E3Q7Z7U8U4HH1N5E7J5R1A4F8ZP9G4I10J1W10O8P894、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（）。

A.为银行提供融资

B.使银行免受损失

C.维持市场信心

D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】BCM3Z2F7B7A4S3C1HA7H3H2U7B10D5O1ZW7D2V6P4Y1R1X195、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（）

A.外部欺诈

B.自然灾害

C.行业竞争激烈

D.交通事故【答案】CCC10C4N10N8X9S4Z6HD7R2G3S9Z10R4I8ZI9O7P8G6F3G5Z1096、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A.资本构成、内部审计、市场竞争

B.资本要求、监督监管、市场竞争

C.资本要求、监督检查、市场约束

D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】CCI4E2S8V5L4J7Z3HL10Q3F10K5X2Z10V9ZW5O1X7S9H10D10C297、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于()的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿【答案】BCD10V2Y3B6F2Q4K7HT6S4N4Z3Z9H7B3ZR3D8Z8N7W6W8U498、现代风险分散化思想的重要基石是()。

A.风险收益率分析

B.欧式期权定价模型

C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论

D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型【答案】CCQ1K2Q6D3W2D1F6HZ8T1C3M5P10K4Z1ZU3R2G5R7I3F9B999、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（）。

A.外包商不履责

B.信息科技系统和一般配套设备不完善

C.失职违规

D.产品服务缺陷【答案】BCQ9P8C8U1C9N9M7HB2D9Q7N6P9C10G10ZH10S1U3B10L4R5R7100、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。

A.久期缺口

B.现金缺口

C.融资缺口

D.信贷缺口【答案】CCW8O7X1O8T2R4G9HP2R9J7A7V5K8K1ZT2X1J7S5Q9O6E6101、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是()。

A.目标明确

B.计划性弱

C.提高效率

D.节省资源【答案】BCZ4T7D9N7N8A9Q3HQ4J4S6V9I2Q4F3ZS7O7T10J2O6P6O8102、下列各项中，不属于失职违规情形的是（）。

A.对客户进行误导

B.从事超越授权交易

C.恶意毁损资产

D.支配超出权限的资金额度【答案】CCL2E4G1T6J7X6V9HW2J10P1Z2T5Y6D9ZJ10J1P1Z2F4M8O4103、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）

A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划

B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】BCF10T4J7Z9T3F2O10HX1X9V7P9I4T3M3ZA9Q10X5Z10I6B7Z7104、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCQ10R8E1O10W6Y2E9HE9W2I5W9L5H3K1ZE1F7Y1G5X5Y5A8105、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】BCC7D8W2J8C8X8L5HR6G1N10H7W1N1B8ZS3F7C6Q8K1U8M9106、下列不属于个人信贷业务品种的是（）。

A.个人住房按揭贷款

B.个人大额耐用消费品贷款

C.个人存取款

D.个人经营贷款【答案】CCH9G7K9L6C4X10C2HI4R8A9K7F7V3Y8ZX4Q4L5V7D9Y6I4107、现场检查分析系统简称()。

A.EAST系统

B.MIS系统

C.IT系统

D.SIBs系统【答案】ACK9V3T8B7X7S6B7HY8B9N2K3Q7G6S8ZF9A5K2G2M10U7T5108、合同工期指（）。

A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间

B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期

C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望

D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】CCD6C2S9P6B10O4W5HE3K5C6N4M3Z10K3ZA1I9T4A4Q3P2O4109、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000【答案】ACS7T1U9W7D8I2N4HR7N9Z6Q5I10L1G4ZA1D4I5L5X10Y6S8110、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是()。

A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查

B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度

C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度

D.对单一客户风险的监测，做好对该客户的管理便好，不用监测其他变量【答案】DCO10W7O5N5Y5Y10G10HS7D1F10B1K9A7C8ZT1M4B8S5C4T6B10111、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCK9W3X2A4N3R9X10HK10J10N6C8N6R10L3ZQ10X8T1C5O3T5C9112、方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。

A.方差—协方差法和历史模拟法

B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法

D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】BCZ10H8S10O10G6A1Q10HH7T8G1B10N10O6B10ZU3E8R7A8C7P8J6113、（）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。

A.拨备覆盖率

B.贷款拔备率

C.贷款迁徙率

D.不良贷款率【答案】BCM10G8Y7P8B3Z2P1HF1R8Y7G5B5U6I4ZV9T10G2J8B10B1W7114、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。

A.乡人民政府

B.乡土地所

C.县人民政府

D.县土地管理部门【答案】DCO9H5C10C8F2T5D6HF6R1O3R1Q1C5U6ZH8A7F1U3Z8S2Z5115、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCU9E8Y9M7I1U8U10HV5I10E6H2N5T7T5ZB2I3R2E10P5W5C7116、土地登记领导小组一般由（）成立。

A.市、县土地管理部门

B.市、县人民政府

C.省级人民政府

D.省国土资源厅授权市、县【答案】BCV10H2V9V3P8X7R7HP2L7U9F3F5K4N1ZG4T5N10C4J7Q6X3117、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。

A.银行机构风险和合规性的分析、评价

B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性

C.会计资料规范性

D.财务报表检查【答案】ACD10A10F10T3Z7P7C5HA9Q7U8H1T5L8Y4ZH1B4E4T9C7C8S7118、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。

A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

B.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】CCH8C2E10F4K3F2M1HQ10O8Q9P9T6O8R8ZN4P6N6Z6B7O3J9119、商业银行柜面业务操作风险控制措施不包括（）。

A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险

B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息

C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平【答案】CCF3D2R5U8Q5L9Y2HW9U1F2I8I2A6R2ZA2V5U10D3J3O1Z5120、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。

A.准备

B.评估

C.报告

D.制定与实施控制优化方案【答案】BCU8B10O2G2J6P7I10HZ8W7K3N9E4P10G9ZR1V3D1V1I7C1P4121、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。

A.股票

B.银行的房产和子公司的投资

C.无法出售的贷款

D.现金【答案】DCX3U9F3D5X4J8B5HY1Z8F4X1B3E7N4ZJ10F10H9A2B6G9M1122、（2018年真题）国别风险不同于商业银行所面临的一般风险。据此，下列表述中错误的是（）。

A.国别风险产生或存在于跨国的经济、金融和贸易活动中

B.国别风险不可以转移

C.国别风险是和国家主权密切相关的风险

D.国别风险是由不可抗拒的国外风险因素造成的【答案】BCB5D4L10X2E6L3O6HX8E2O10D5Y6Y3C4ZZ8X10M10Y5W8U6J6123、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCE8W4G8H4R9M7G9HG5R3L9P7Q10V7W10ZJ5V10A9M8R7B6J7124、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。

A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率

D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本÷资本预期收益率【答案】BCG8N7B6N10J8X2Y2HY7Z7Y5E1I1Y1A3ZW8G8R7D8W9Q5F5125、根据（）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿【答案】ACR7K4F1I3K10O8M9HH4F10M6C2O4H6A7ZG5G8G4L3T8Z2M4126、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。

A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析

B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律

D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】ACS10M7S4Q7M6K5M1HY10S2L4I6D7A5P4ZX4J4C8U7H10K10L2127、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.流动性风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】ACZ5W5U1H3F6T10J5HV9B3G7B9U2H4L9ZU9M1I8A5R3Q5Y5128、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A.面值之和

B.账面价值

C.公允价值

D.市场价值【答案】BCK9V9Y4Y5O1K4R4HQ10X2X5I9K7G2R4ZQ4B3F7W9G3N8K7129、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（）

A.已上市的中型企业

B.刚由事业单位改制而成的企业

C.财务制度健全的小型企业

D.即将上市的大型企业集团【答案】CCE7M5M4D6D4J4K9HL2M2Q6N3A1G9I6ZY10U5I2H2T4J2N8130、（2018年真题）下列关于市场约束的表述中，错误的是（）。

A.监管部门是市场约束的核心

B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCD8F4Z1B6C10H7O1HJ1C1L10L9Y3D4N6ZV8H10K1Y8C5V8C4131、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是()。

A.止损限额

B.特殊限额

C.净头寸限额

D.总头寸限额【答案】CCF7H1W3D2V9Z4A7HI8L2P8T9I9L9P3ZC2V2S2Z9D8U2B4132、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是【答案】BCM2R6X3G10V7A2Z6HM9R5D4C3R9Q5L8ZI10M2G2R5L7M5Z8133、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】DCQ3K3Q7P9A10E7Q3HP10S5U6U3T9K8Q3ZQ8Y9T10R9A1E4D4134、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。

A.经营风险分析

B.管理风险分析

C.还款意愿分析

D.行业风险分析【答案】CCD6G5T6U3O3Q9Q2HX5L7S5O8N9O7P4ZE8W7Q7N9N2Q6O4135、资本收益率的计算公式为()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ【答案】CCZ2J3Y10N5N4E1R8HL8Z9Y1G3U1W6J5ZX6R9G6V3H9F8Z5136、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04【答案】ACJ4F5Q7K3L8D6K9HD6V9E9W1A3Y2I2ZS9X5Y6F6F10U9G8137、资产净利率的公式为()。

A.资产净利率=净利润÷(期初资产总额+期末资产总额)×100％

B.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

C.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额-期末资产总额)÷2]×100％

D.资产净利率=净利润÷[(期末资产总额-期初资产总额)÷2]×100％【答案】BCH2T9E8B7I5B2X8HY9X1W4E10U2Z8Q2ZA4E8N1Y8C2Z1L8138、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。

A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡

D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据【答案】BCC1S3S3V1R2U6B1HL10D7I9U7O10P1D5ZM6Z6D8W5W10O6K2139、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1％，违约后回收率为40％，则预期损失为（）万元。

A.3.6

B.36

C.2.4

D.24【答案】ACM3E8I9Z10H2O8G4HN5S2P6G3W2F5G2ZN1P6S7C4F8B5W2140、在《商业银行公司治理指引》中，（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCG2F9S3B8F4C10B3HS1N1I7A2K10T7Z4ZD4Q8O6L10W3M1T5141、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCL5G9U2V7H10P6C3HG4D5F1J1O6Z7I2ZQ5S1P1B2N8D10V3142、（2022年7月真题）下列关于股票风险的表述，最不适当的是（）

A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况

B.同一个市场中相同的股票或指数（交割月份相同）的多头和空头可以抵消

C.股票风险的资本计提比率为8%

D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】ACT3G4I4R5V10P4U9HZ4P4F6J9F2A2C10ZM4P9Y9L1N9D7W6143、期权风险资本计提有简易法和()

A.高级法

B.加权法

C.累计法

D.平均法【答案】ACX7Q9T6A3C5R2N5HN2X9V9D4F8S4U9ZG9U5U4K6N5S9B5144、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

A.基本指标法

B.标准法

C.专家判断法

D.高级计量法【答案】CCV8X4A2C1B10G6L8HA8U2U6A1K4Z1F9ZI6D5D10Y1Z4G1R1145、()是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系

B.完善激励约束机制

C.完善的公司治理

D.以上都正确【答案】ACQ5A7S7J5A10A9R5HE4N4T9R9V3P2F2ZH3Q9E9N7G6W4T3146、（2021年真题）对商业银行来说，不良拨备覆盖率的含义是（）。

A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）

B.贷款损失准备/无风险的不良贷款

C.贷款损失准备/各项贷款余额

D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】ACW1F8W7M5I5G4C10HQ3C2W4N5C4G6V9ZV5E4A10W4W2C4J6147、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了400亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCY3N8D9D8B8X7T2HE8H3G5O9J8W7Y8ZK7F6L7V3U1G10U8148、下列属于情景分析中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员【答案】DCJ4K7N3D3P10L3E7HS6N6U6T8G3D4V4ZT3H2V1T3M5R7O4149、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCL8I10D6T4N5P5V3HF10J2Q7R7L10F4M7ZS8M10B8W5V3C8O8150、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.失误树分析法

B.专家调查列举法

C.情景分析法

D.制作风险清单【答案】DCR6Q7Z10T9J3B7C5HD6I5B9V3K3F7X4ZO2Q1C3D5M6Y9D6151、（）是商业银行的最高风险管理／决策机构。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.监事会【答案】BCJ6N6O2H4U7H3J9HQ6W4X8Q9T9F7L1ZQ10T7X2Q1L10D10R4152、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（）。

A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决

B.以土地证书记载内容为准

C.根据具体情况决定

D.以土地登记卡记簿内容为准【答案】DCS4T3W8Y9P10H3G3HV3S2W8N7M1J6G8ZQ10T8B9Q8S2Z4A2153、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）m。

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3【答案】ACL7R3M10D6F10W6Z9HT4V6U8B5V4J7A10ZM7B8L10D6M6L3D4154、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。

A.董事会和监事会

B.监事会和高级管理层

C.董事会和风险管理部门

D.董事会和高级管理层【答案】DCR7C4V6H5V4T7I5HO2F9X4B7G10J4S7ZU6J4Z9S2B6S9M6155、商业银行信用风险预警的正确程序是（）。

A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置

B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价

C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置

D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】DCV7D3J1X10N6X8J2HV2V10A7H6D8M1Q2ZS7I1U1F5Y7S6B10156、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了()缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入()。

A.负：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.负；上升【答案】ACA4D5O9C3B8P5P5HB4O6W6S9J1R6V5ZW7D5O9O4O8U10L10157、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()

A.减少损失严重产品的交易

B.对出纳人员实行强制休假制度

C.购买未授权交易保险

D.为操作风险分配资本金【答案】CCO6L6G10M8K7V6P5HX5U5V5F2A5M4T8ZV6B10F4I4J4U1E9158、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。

A.资产规模急剧扩张

B.银行评级下调

C.大额信贷损失

D.银行控股股东变更【答案】DCT7Q5N2M9B8G3V4HF9O7L3I8E3Y10M7ZG9J7Y9Y8X1R2F10159、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACF1J4M4Z4N3P5X6HD5N1T1S7K7C3T6ZP4I3S3L4X9K5Q7160、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCR6R5W5Y2V7E7R9HS9I10V10M9F4Y3B9ZQ2P1G8U1V5H5K1161、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。

A.管理资本

B.信用风险

C.市场风险

D.流动风险【答案】BCC10N3H6Q8Z10M1F6HQ3F4J1F7D9Z5E9ZX10S7S7W3L7W9X10162、下列不属于信贷审批原则的是（）。

A.职责分离原则

B.统一考虑原则

C.审贷分离原则

D.展期重审原则【答案】ACY3P10K9X4I1L10Q7HU1A6B8Z3J4P6K6ZB6X8V3Z2L8I4E9163、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。

A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本

B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议

D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】BCE8M1E1D10H2I5B10HX8R1G8G7C7S4X3ZT7T7V5V10O2N7A7164、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（）。

A.清收处理

B.债务重组

C.贷款转让

D.以资抵债【答案】DCQ5P2Q2C5V8P7B4HF6T9W6Q8T3R4N6ZN10O7B4T8X10Y4W3165、（2019年真题）（）是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。

A.名义价值

B.市场价值

C.公允价值

D.市值重估【答案】DCP2I7Q4H4H3L5D8HI8I7P10B7T8F2Z10ZD5B6C7M1T3J2X5166、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】BCJ8H3R5S9A9U4D2HR9W7Q5V5I8F3H8ZY8M8F9P5D6X9I8167、如果期权持有者只能在