2022年中级银行从业资格考试题库深度自测300题有完整答案(甘肃省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行采用（）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

A.内部模型法

B.权重法

C.内部评级法

D.高级计量法【答案】BCI8M5P4F4P9Z8B1HP5K1G4Z2O2X3X2ZB8R8D7K7S4Z5Z72、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为（）。

A.8％

B.12％

C.18％

D.15％【答案】DCW8K10O3G8W9S10U9HU2S7N4P7G8H7L4ZV9S8D1O7H7V4M33、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（）。

A.部门人员的变动

B.供应商的变更

C.计划的重大变更

D.主要费用支出情况【答案】ACH8S1F10Z7N5O7V6HT5T5U2Z5K7R6S3ZI3L5V10M4A4N7X74、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCY3Y1H2J5J2Q7J5HT7K10I5T5Y10O9N8ZX8X7P8J6D2V9C85、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）

A.明确负责信息科技风险管理的部门

B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策

C.加大信息科技预算收入

D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】CCO3P6D4Q5B1X1Y7HC1C1X3C9Q8J9D6ZN10I10H4Z2Q5D6D56、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者诚信度

C.授信动机

D.以上都是【答案】DCB2O7S3N7N3N8S5HG5Y4K9C2N1C4P3ZH5N10P8N2M1G8D27、在商业银行风险管理中，黄金价格的波动一被纳入()进行管理。

A.汇率风险

B.商品价格风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】ACJ2E5A6F1F10H10M8HU10T8Z6C6L2K4X4ZB10B3J2T5V6N1O98、压力情景应充分体现银行的特征是（）。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCX10T4G10F8Z4G1Y3HE9C4A9Z2I1N7T3ZE5V2H5Z9L10G3C59、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。

A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入

B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法

C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异

D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】ACE3G1S6X2X4X6X3HL9U2L7F10B10L6R8ZB7S10U9Y9P9X10O910、远期汇率的决定因素不包括（）。

A.即期汇率

B.交易规模

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCV4Q3S2Z7H7M8J7HX3X3A5U6Z10B8K10ZR9G9X1U1O9N2D211、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】CCO5H1S9E7G3P5V1HV1Y8H5V7X3C3X2ZI10S4D6T6C5W7G512、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCI6J7E5T8H9M7W5HK9K7Z3O4L5H4U5ZV2G2K2B10J10A7D613、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（）。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCH10Y6B2N2P4R6P4HK2Z9W2W3C3F4S4ZF10X3P10A4S7K6P814、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动

D.政权发生更替【答案】ACK7P5H3V9L1S4G10HX5W9O5Q4Z4V6F6ZW2D2W3C6W4H9H815、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。

A.5.5％

B.5％

C.5.75％

D.6.25％【答案】BCN8X8W4X8T1I3P10HG1E9Z4Q5D2T6K7ZX7A10I8S10U5T7R1016、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。

A.短期收益

B.长期收益

C.中期收益

D.经济价值【答案】ACR2M3N3O4V2W4N6HH9U5N3G9B2U6T2ZS2Z10E9S5H8X7S417、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。

A.扣除拨备和营业费用

B.扣除拨备，不扣除营业费用

C.不扣除拨备，也不扣除营业费用

D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】CCT9A4Y8W9W5W9C4HG8B9O1C7I3G6Z7ZL5U9K7C1I3M10E118、某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资产1和资产2的相关系数为0．5，资产2的标准差为19．50，则资产1的标准差为（）。

A.1

B.10

C.20

D.无法计算【答案】BCI8Q6A1Z10D3Y4Z1HE10Y4S3J2V9L8D6ZS2O5W10X2E8T9Z1019、以下关于久期的论述，正确的是（）。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACS3Y10A9Y6B3N2S10HX1C7J8I7J6V3F7ZH5C3X10O4Z2W2R520、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCT10Z7Z1L2O5R2M2HG5L7Z9D5C1L7I3ZX5A6E5Q10O6Q2F821、下列说法正确的是（）。

A.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均比较保守

B.累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进

C.累计总敞口头寸法较为激进，净总敞口头寸法比较保守

D.累计总敞口头寸法和净总敞口头寸法均较为激进【答案】BCX1A3J8G6Y3O6U5HY4H5D9X10I6L9G2ZQ8M2P1R7V6T6H122、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。

A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容

C.实体公正要求平等对待监管对象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】DCX7N6B4P3K3X9F3HL2N8Q6T9M8S4T7ZF9U8P4L3S2P9D723、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行银行账户利率风险管理的指引》

D.《银团贷款业务指导》【答案】CCB4U3J7L2B3L8I10HV10K5E3M10Y1J9I10ZD9W8J10E10N4J8L224、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.存贷款业务归入银行账户

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值

C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价

D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】DCX5W1H6G1A2U6D6HA1J2J5H3U8G9F1ZJ10D8K5D4Y8Q4E225、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈【答案】ACJ5S9L9A5J5R2I1HW5R1O5V9M6R3B1ZJ2Q7C7E10W9A6W826、使用Della-plus方法计算期权产品市场风险资本时，不包含下列（）的资本要求

A.Delta风险

B.Gamma风险

C.Theta风险

D.Vega风险【答案】CCB8X5M3N6D10S1M5HD2X1U2L2J4Y10Z3ZC3D6M1Q10F9T6D1027、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】DCD3L1K4U8O3J7W9HJ8O8X7R7D5I5C7ZB6R5N8T10R8J4B228、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对_________和_________的分析。（）

A.内部操作风险损失数据；外部操作风险损失数据

B.内部操作风险损失数据；外部数据

C.业务经营环境；外部数据

D.业务经营环境；内部控制因素【答案】BCF9N8R1M5U10S1L8HZ1G1M1K1J1N9Y9ZB7G5V10O7M10L4X129、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级【答案】ACG6C5X10V7C5K8Y2HW8M1Y6H8V8I5X7ZV6S10C2T9A5M2Q730、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。

A.水平收益率曲线

B.波动收益率曲线

C.正向收益率曲线

D.反向收益率曲线【答案】DCH6Q5C7A1M4D10S5HD5A9L6C5H2Z9I6ZQ2V2L4B3T4Q5Z931、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】BCI5X3L4M8I5C5V5HK7C9O7U5N5F5H3ZG6Q3A7X7M2J3R932、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。

A.抵押品名称

B.抵押品的质量

C.被担保的主债权种类

D.抵押物移交的时间【答案】DCA5Y8X2N6Q3V3C2HE3Q4L6W10P7U2K5ZU5K4Q9O10F1G9A333、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。

A.内部控制

B.公司治理

C.风险评估

D.监管部门【答案】BCE2R2U10P7E8N7P8HQ10E4H9B2E1V9H10ZI2I1R5C2G7S10Q834、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（）年期的内部损失数据。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCW4K8M1L9H3J4R8HS4M5T8R3S1D4S9ZN6P10E7G3D4B9A435、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5【答案】DCW1C5D1X6R8Y1W3HD9M2C10O8Z9L6T2ZO7D5H3H2B8U1N1036、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】BCM8K7N4F1D6E1W5HS2B3B6D4F3D10O4ZA2Y6I7P2B4X9Q737、风险事件：

A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险

C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险

D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】BCL7P2H5D3D9N2B8HE5X2P2R6N8K3Z6ZH8B7L8P1J2J9C338、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（）。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.客户的结构发生变化，提出新的需求

D.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】BCZ2F10B7G1R8I10O4HT4P3Z7O1U6N2I7ZR2D9N10F7H7A4C339、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACT9O10R1P4W9M4H9HX9V10I10D8E6X1O1ZI7Y2P10W1X6D2Z740、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCU4P5L8A9J6B8L8HF9Z4W9D9P4R8J5ZR10Q10S2C10M5X2E141、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCX9S4O9Q6R10A4Y7HI7T7U7Z2U10O4Y10ZR10E8R1W7K2Q3R442、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。

A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源／技术设备要求等符合战略规划的要求

B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色

C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】CCT3O1Z2B7K10E2Q1HJ6T9E5J8V3A2R7ZA5G5F6P4Y5J6J243、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（）。

A.4%

B.3%

C.5%

D.6%【答案】ACA3O10K3M9Z10Y9W7HP7U3X9D3O10D2X1ZL10T7H6L3T5M8P244、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.汇率风险

B.操作风险

C.股票风险

D.商品风险?【答案】BCW5W1N2V2L8U6P9HK4K9T9C5E10R1U7ZB1Q5Y4W1Y6R9Y845、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCX10F8T4Z2W5Z2O7HA6G6R10T3W4Z2T7ZG9V8I7C1K4P5E446、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。

A.充分考虑利益相关者的期望

B.将风险偏好与战略规划有机结合

C.持续地监测与报告

D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】DCN2Q3V4B5B7G8X1HK5S6L5T5E4K6X5ZO6V5P1U9S3C8E447、在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。

A.方差

B.标准差

C.未来收益率

D.预期收益率【答案】BCN10M5R5C3P4B1E6HQ3X2I9F2Y7R9R4ZI7D9V4R3O9M1S148、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（）。

A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型

B.流动性风险的预测期间一般以年为单位

C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】BCS6K2M8V4G5B7D8HU9H8Q3S6N6O5F4ZY9H6G8F2A8L8R249、下列不属于单币种敞口头寸的是()。

A.即期净敞口头寸

B.远期净敞El头寸

C.总敞口头寸

D.期权敞口头寸【答案】CCP6C2G8K5O9G9N9HZ3Q3K1D6D2E9T8ZK4W8Z2R10C5G8T150、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】ACA6N1E6L3L7J4T1HA1G2R6V5J6Y9W8ZH1E5C10K6V4V4I151、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCW3J8O9D10P9K1F6HD9Z7D3S10A4P4Z4ZI7K8E3B1K8P4X252、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。

A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局

B.中国反洗钱监测分析中心，反洗钱工作部际联席会议制度

C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局

D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】DCG7X7A4L8O10R3P2HY9V4G7S4M5F1F7ZT9M6G3Y6F9Z9Y653、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。

A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成

B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一

D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】BCC7C1G3B1A8M10Y1HF5W9P4O7B4Z8G6ZU5V9E2N10L7H7J554、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。

A.控制活动

B.风险评估

C.风险治理

D.内部环境【答案】CCR3J9Y8M4B3I1B5HU7S6I8R8S6X7B4ZG9U4Y9Q4R9A3R155、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】DCC7H5S6C6V7Q6O2HZ8P7X1X5O1B1P9ZJ6B9A2T9A7O5O656、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。

A.资产负债表和损益表

B.财务报表和损益表

C.财务报表和资产负债表

D.资产负债表和现金流量表【答案】ACN1W1B7I9H6P1P4HB1G9H2X8O8B1B1ZU10X8Q5H5D8L4R857、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCT1S7P7S1D7C8S8HB4U3X9N5Y2Z8O8ZF2X5F7M1L4C3T958、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACI4T1P7N8Y3Z3E6HU1H3Y3E7L5K5E8ZX8F8P4D3T10Z1I159、远期合约不包括（）。

A.外汇期货合约

B.远期外汇合约

C.期权合约

D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】CCT2I9V7F10W4J4R10HY2B7M5N6G4P10U7ZR9T8U9T5K3T10W360、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。

A.一年

B.两年

C.三年

D.四年【答案】CCZ4H6R3L9X8T4I8HQ3A6X2J10Y7J10H7ZI1G6E4S10O4Y6B161、新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

A.全面性原则

B.统一性原则

C.统筹性原则

D.适应性原则?【答案】BCS3H9V4X2E2D9C4HV9O8P3R3O3S2Y7ZJ4G9Z8E4K9B1D1062、风险评估的方法中不包括（）

A.自我评估法

B.因果模型法

C.问卷调查法

D.工作交流法【答案】BCZ4I5Q6D7S10V4M1HK1A5Y2S6P6L5C6ZA8S3C2R4W3G10J163、以下不属于国别风险的是()。

A.政治风险

B.操作风险

C.转移风险

D.货币风险【答案】BCX6G5G8D9S4N6X10HV1M2J6N9X6J4F2ZZ1Y3Y10Z9J10H6M1064、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类，次级类贷款为6亿，可疑类贷款为2亿，损失类贷款为3亿，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿，专项准备是3亿，特种准备是4亿，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3【答案】CCT8X10S8L4K3A5Y5HI1P7P9N6K6H5B3ZV5Q6R2M9N7V8Q265、最常见的资产负债的期限错配情况是（）。

A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致

B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】CCN8I7V2V3T1S7N10HG10W8B5X3G3Q1P9ZP7S7N1C8Q6N3O466、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（）。

A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元

B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元

C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元

D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】CCZ3Q10O8E5M2X5W7HT10L10N1D10V7D10O1ZC3A3L6F6E2A3D767、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。

A.10％以下

B.1000以上

C.20％以下

D.20％以上【答案】BCC8G10K3F6N2F5H2HP8Z7S6Y3D3E7L1ZR10B4Z4O4R2F2E768、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCZ4K6V7M8A8E2U6HC5U1F8R7I7K5J2ZL2Q10S7M9P3F2K569、市场风险计量管理报告不存在（）。

A.月报

B.季报

C.半年报

D.年报【答案】ACB10O7X10R5L6I5Y7HY10C3X7X1F3H5X3ZZ4D10D6C5V6X3U270、财务比率分析不包括()。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠杆比率

D.损失比率【答案】DCO3U1D3Y9E4G8F10HX4Z9D8W3T4R2D2ZY2G5T9X7V10J7G571、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。

A.54％

B.108％

C.120％

D.150％【答案】BCD4Y5Z8H8H9Q4R2HU5W5U3Q10A6Z3Z7ZS5N5Y5V1K6K3O272、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.经风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCH1P9R1L1L6Q4K6HR5N9R6D1E10V6J10ZT10S9I9I5T7Y4E573、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是（）。

A.利率期货

B.商品期货

C.货币期货

D.指数期货【答案】BCV4S7F10P8B9N8Q6HS4T1J8V6J9P6T8ZF5U4L6R6S10R3V774、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.流动性比率

B.资本充足率

C.存款偏离度

D.资本收益率【答案】BCK6J8E2J1B6U7Y2HS10X10P10U4M9F6D4ZW2O7G8C2Z5L7J1075、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。

A.金融稳定理事会

B.世界银行

C.国出货币基金组织

D.巴塞尔委员会【答案】ACE8O8K10D9S8E4Z10HN10W6M10B6Y2X3S10ZK6I3M10F1S5H3N576、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2％，违约回收率为30％，则该资产的预期损失是（）亿。

A.4.2

B.9

C.1.8

D.6【答案】ACS9F4R1R10V9A4L8HB8C7P10H10F3F3F6ZW2P2K1I5K7G3L977、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放【答案】DCX10N8T7B8L2B3P3HF4J6N9U4J8I3R6ZE9U6H9K7G3M5M1078、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。

A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉

B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证

C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线

D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】DCH9D6W2K1P9J10N2HB4P6B9L7K2W6Y1ZW6Y9X1L9B2I1W179、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCL4O9Q2B9G1M6S5HP10U10E4F10S2F8I9ZP6S4Y1S1P6K9G780、风险事件：

A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险

C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险

D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】BCE5Z3K1G1V3E7B1HT7W7Z6O7T1K5I4ZU6Z8C3D2L9G2F481、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（）引发的风险。

A.恐怖威胁

B.自然灾害

C.业务外包

D.监管规定【答案】BCH4E1H7B3E5S2E8HB9M10U8T10A7A3P9ZS2O8L3G1B1I1K182、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

C.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

D.利用经济资本配置限制高风险业务【答案】BCC3Y8Z7D9P1Q10T3HQ7X2S6L6L2Y6Q4ZD4E10Z5W3U1E5M783、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者诚信度

C.授信动机

D.以上都是【答案】DCA3I9N2U10F6W7A2HI1H3F2E10S1I4S1ZU8O3G9Q1D7N10S384、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（）万元.

A.65

B.75

C.50

D.55【答案】DCY3Q9H1G7V1Z5M3HP3V4M4E1E2X4H9ZG5I9B10J2W9K9B585、与单一法人客户相比，()不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.系统性风险较高

D.风险识别和贷后管理难度大【答案】ACN8P1F8E10S2I3A5HE1I2T5Y10B4P8R10ZI1M6Y7U5I4P2M486、下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.优先股及其溢价

C.资本公积及盈余公积可计入部分

D.一般风险准备可计入部分【答案】ACN5A3Q4M10C9N2O4HC4R5P8E6K6I9P2ZM8G5X3C10E7E1N287、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求

C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查

D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】CCE10G6G2V2V3I7A2HG5G2N3B8R8L5P6ZT6L3V1Q3L6F3D488、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.2.5％

B.10.5％

C.11.5％

D.5.5％【答案】CCO6L1N9I6A6H2L9HZ6X9Q7S7M10J6D4ZZ9P5E2G6W2G5K989、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。

A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准

B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险——收益分析基础上

D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】ACL9N10L9E10V10K9J10HS1J5Q10U7B1O3C9ZU9R8Q3X6O1M3M390、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。

A.EVA=税后净利润-资本成本

B.EVA=税后净利润-经济资本×资本预期收益率

C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)×经济资本

D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本【答案】CCY7U8Z4D3F5U3N2HK10Y7W7S8P10F4V2ZC2T2S5P3H9Y3K391、通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅱ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】ACH7L3I1H10O2E7H3HH3C2V3Q4J3C6X8ZX7S4W7O8K4V4Q792、下列指标的计算公式中，正确的是（）。

A.资本金收益率=税后净收人／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)／资产总额

D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)／(营业收入-营业支出)【答案】CCP3D9Z7K8H7D8L10HM6E9M4K8Y6K2R6ZV6O7E6Z6O1D4X793、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（）意味着相同的风险状况。

A.偶尔

B.不一定

C.一定

D.常常【答案】BCC1O5J10I2J5Z6O7HZ4W7W10D2G7S9C3ZC1B7Y9K5X2O5L694、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆·盖维耶尔(JeromeKerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一经曝出震惊了全球金融界。热罗姆·盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作，2005年，他被提升为初级交易员，在银行的DeltaOne产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆·盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。

A.12%

B.15%

C.18%

D.21%【答案】CCK9Q3B3H10K5E5D9HG9Y9O8F6V10P10L10ZJ7D1B4N2O10G6U395、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。

A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者

B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容

C.实体公正要求平等对待监管对象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】DCG7V6T6N5M2D3O4HC4B2C5W3F5R9C10ZG10L2I2Y6J9J5D396、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。

A.技术外包

B.程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCC3F7Z2E3O4R10R9HB3K4J10P5K8K7P6ZU10J2G4P10Z4M3B797、下列关于违约概率的说法，错误的是()。

A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性

B.《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者

C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致

D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】CCR5W3T7N4R3W2L6HK7F7U4O3V1N1G9ZL7I6N1E10X8B8Y898、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACD9S3Q10U9X4O4U1HZ1E6L5R8H10R1H6ZA10Q4G7D10W5C7Z199、CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。

A.线性

B.泊松

C.正态

D.指数【答案】BCX10H1I5H2U2N5F1HH8O6K5V9X8E7W10ZX8R8I10Y9T2M5W3100、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCI2M5Z4U1A7F9J4HD8Y7N7U1T7M7T2ZQ5U3F8W6C10Y4F3101、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（）。

A.提供监管数据

B.配合内部审计检查

C.识别当期风险特征

D.评价整体风险状况【答案】ACF10J3Q3S1U8O2B2HE9U7B2N1S1M4L10ZS9M6O8U10M8M7W3102、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。

A.操作风险

B.信用风险

C.战略风险

D.流动性风险【答案】DCK10R4G9X6Z4X5X10HB4Z5M6X5E2N2U5ZO10N10N5T3B10N8Q6103、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。

A.25％

B.50％

C.75％

D.85％【答案】CCT3Q4Z4B1I1J4K6HJ5U10X3U4E1P8L4ZS8R1Y4J6N6W7O3104、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（）。

A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型

B.流动性风险的预测期间一般以年为单位

C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素

D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】BCX7G3O2M10D3N6B10HK8X2F2C10I8Q8Z10ZA9U8X1O8J7Q5L1105、阿根廷2001--2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。

A.主权违约

B.银行业危机

C.转移事件

D.政治动荡【答案】CCN10I5H7O4O8V3R8HG8D2R7R6V8C9E7ZO3Q9K8L4X10Y10D8106、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCI4P7P5E5H8L7R6HR3C6B3M10D6R2E4ZT8F5J10X10J4C3Q1107、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】CCV7T1L5F1O6S8W3HJ4P7G1H2D5A9V1ZM4M5A2F3H2M9A9108、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（）。

A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸

B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多

C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合

D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】CCP2I3A2V3E5H10I1HW4H3M6T6U10V2W3ZJ6M7M5U6T9P1J6109、董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（）声誉风险。

A.识别、评估、监测、避免

B.识别、避免、监测、控制

C.避免、评估、监测、控制

D.识别、评估、监测、控制【答案】DCL8Q1W5S9G10D7R2HT1L9Y9D7N8E2A2ZL6S3N10J4B5I8F4110、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。

A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资

B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性

C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售

D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】CCO4A8K5G3M10U6Z10HC6R4M3F5Q3R7M3ZM2I6B1Z9G10N6F6111、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。

A.25%、75%

B.75%、25%

C.80%、15%

D.15%、80%?【答案】BCE10R2A3E5U8C4D10HN9M7G3M9A10E9E2ZZ2Y7T7Q2B8V2T6112、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。

A.13.0

B.15.0

C.19.8

D.22.5【答案】DCP10C3Y5U2X4O4R8HQ3D7W6P1C6N9I5ZF4N8X2U2A6S9N6113、()的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。

A.高级管理层

B.董事会

C.监事会

D.风险管理委员会【答案】ACR2W9C7P6R7A6D8HT10C2Y8R2Q8J9R2ZV5K7G4G10P4R4P4114、信用评分模型的关键在于（）。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCZ4F7V1N7E4A1I3HY10R5C9H9J6D5X9ZQ7Y3B1K8P10F2R9115、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCL4S7J2C6C3F9N4HE3Q2K1M7V1G10W10ZI6V9Y10Y1G7Q9C2116、下列关于信用风险的说法，错误的是（）。

A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源

B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业【答案】CCF2H8Z3L1N4X9A9HS10D10M9Y6Y4F3L7ZF4R10B10N10Y9X4H8117、关于市值重估，下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值

B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值

C.商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值【答案】CCA7M8A6I5J4C7G5HJ3Y5R4X9G9Z8M7ZE8C8J9G4N10Y6Z4118、绩效考评应坚持的原则是（）。

A.综合平衡

B.激励性

C.可靠性

D.安全与收益平衡【答案】ACW3I3E4R10C7O2G9HA8G6B4Y9V8Y9X6ZD1U10U10J4J10K4K2119、根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，资产收益率的计算公式为（）。

A.资产收益率=税后净收入／资本金总额

B.资产收益率=税后净利润／资本金总额

C.资产收益率=税后净利润／平均资本金总额

D.资产收益率=税后净收入／资产总额【答案】DCH2U1F4Z4M4W4K2HX3D10O1L10B6U4H7ZM10S7I8I6N1F6Z6120、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。

A.法律风险的分布非常广泛

B.法律风险是一种特殊类型的信用风险

C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关

D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】BCC3M5U4X4Q4F5I6HB3H1I9P4X6Y9P7ZX2D2U10F10N5W5A9121、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。

A.巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述

B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口

C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线

D.风险管理不保持独立性【答案】DCU7K10F6H5U10T4Z5HJ5Q3P1L6V1Q2H10ZL3R2E9L10A5T3J8122、商业银行批发和零售存款大量流失，属于（）。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】BCH8W8Y4B7V8P6D1HB3I10C6H2Q4S2K10ZI5E9K9Z5A4O9A1123、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（）。

A.打分卡法

B.损失分布法

C.内部衡量法

D.外部衡量法【答案】DCJ7M4Y3B10P2G6L2HW7O3Z7G6E1A3J8ZQ6H6Z6H2W2E10I6124、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。

A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合

B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多

C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸

D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】ACF8U8C4L7U3I1K9HY8M1W4P6E10U7K8ZW3R4G10K6V2T10W7125、压力情景应充分体现银行的特征是（）。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCK8A9G6N1U2T1I4HK2I2W4A5V3K4H6ZR4J3A9Q3C2C2H9126、商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是（）。

A.组合的风险权重

B.组合在战略层面上的重要性

C.经济前景(宏观经济状况预测)

D.当前组合集中度情况【答案】ACU10J7K5D6B4Z5B7HJ2P2M1X9U9S7G2ZU3O6P10W7U9U8W1127、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】BCB6M1B2W10P10A2H7HP8L1V8W5D4F2B5ZF3A8Q1J8D4F2N2128、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20％，则该部门的经济增加值为（）万元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000【答案】BCT6M10A10G6J9X9K8HC5A5L3X8L6N9D1ZX2X7V3D8V4H5E1129、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】DCM1N9W4Y7L5C6A6HZ7M7Z10K9X3C5Z1ZS3D7R4Z8O1A7X8130、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。

A.法律风险的分布非常广泛

B.法律风险是一种特殊类型的信用风险

C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关

D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】BCM7N4L3J3V3X5S3HC1Q1E10M9G5D9C5ZL8Y3I3L1K7N4U7131、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。

A.贷款重组

B.贷款转让

C.贷款审批

D.资产证券化【答案】ACK3L2A3D4E5K6G5HV1U6A5J4B6D8L8ZF3S5A9Q8W4G6K5132、下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）。

A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则

B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患

C.对风险造成的损失进行最大程度的控制

D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】CCG8T9O8B4M9B2A1HE6M5V3L4M7D5Z7ZP6Z7E6S8B6E3K8133、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为()。

A.15%

B.20%

C.33%

D.86%【答案】BCY5N1A4P3G5P4X10HY6F8P9X10E7D3T3ZM6Y2Q3Z6A8F5X1134、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（）义务，委托人自担投资风险并获得收益。

A.公平公正，廉洁自律

B.诚实信用，遵纪守法

C.公平公正，客户至上

D.诚实信用，勤勉尽责【答案】DCX10K1I1C7B10G3A5HJ9V6R10K9M7Y5T6ZC3F1Y9B7K4Q5M8135、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCR6R2M1D6M7V1Z3HC4A6L10O1O7Z6U6ZN7X7B2F6J9C9S6136、市场风险计量管理报告不存在（）。

A.月报

B.季报

C.半年报

D.年报【答案】ACF8J4X10D7D1S1L4HF3B1A4M8L3T4N7ZZ7Q2S9W4G6D3Q8137、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.完全的风险规避制度【答案】DCB9V3F1O8F2Y5E8HG3X4Y1C10E5V6P2ZC5M3J9V2E1E10E2138、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。

A.弱

B.强

C.没有影响

D.有影响，但不确定【答案】BCM1W1P9S4B7Q4M8HV7G10S8O7T4M7T10ZR4D7E1R5F4N1R4139、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权

B.对我国公共部门实体的债权

C.个人住房抵押贷款

D.对于一般企业的债权【答案】BCS8B5Q10P1D6G10C9HJ7W5H1H8D10M10N9ZL8X4L3I7S1N2B1140、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

A.流动性风险来源

B.流动性资金来源

C.流动性来源

D.流动性风险类型【答案】CCL4V8G1M7F2W1G3HS4D10K3K7J8L6X3ZB8Q4T9L4W5D1G8141、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为（）引起的操作风险。

A.贷款流程执行不严

B.未授权交易

C.信贷人员技能匮乏

D.内部欺诈【答案】ACN1B6V8H3M9D2Q8HJ6I8Z8J4F7I7Z7ZM2Q5A6U8H4Q3A10142、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCS9T4N1R10O9R4F7HE7T7F5Q2R9Y3B8ZT1E9A8T5X6U7U9143、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。

A.远期

B.期货

C.即期

D.互换【答案】CCT4J1X3Z4U5L10L9HG3U4M8O3N2E2T6ZG9A9F10J1R7P4U6144、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。

A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批

B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用

C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性

D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】BCA3C1D8L1Q6I3G4HL6J8S5S8E7N7Q5ZR2D3U1M2G1E5F7145、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中

B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法

C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量

D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】DCK3K1I4S9P7B3V10HV5A8Q10J4Y1K3L8ZY4U9I3B2V10U4K10146、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.系统缺陷

D.人员因素【答案】BCP9J3E4K10B2L9W6HH6N2U2J5E8O7X6ZC4P7E2V2Z10P8Y5147、根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（??）。

A.能够完全对冲以规避风险

B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘

C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益

D.能够进行积极的管理【答案】CCL9H9V2S9V6P9S5HX2X1D6O10K9I10S4ZZ9Y10K7E10O10C2N6148、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（）。

A.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

B.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素

C.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施

D.资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标【答案】CCM9T7C8N6P9R5J8HN8O5B6M9W10M6R4ZX4D2E2Z5A6J4S10149、商业银行采用内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。

A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.不能计量非交易业务中的市场风险

C.置信水平无法达到监管要求

D.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失【答案】DCN9T8K7X4F8W4W3HP1Y2I3X7O5A2B7ZN6F8S8P6B4I6H7150、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCC9G8F9S9E9V7Z2HX5W9O10R9Y7N9Q6ZS9J5K7R2F6I9W7151、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

A.建设学习型组织

B.培养开放、互信、互助的机构文化

C.满足所有利益持有者的期望

D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】CCR9J7M4N4Z3E6R2HW7Q4B6D7N3Z1C5ZQ1L9G7W9Y8Z4Q8152、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCD7B3Y8U6Q9V8C1HL2E3M3E9E8S6U4ZP6Z5C5W5D9Q5Z2153、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

A.代理业务

B.柜面业务

C.资金业务

D.个人信贷业务【答案】ACD8V8N6N3D6B9T9HP1L9X6V6J9Q8Y3ZJ4U4C6H1I8C6V10154、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2％，贷款违约损失率（LGD）为50％，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。

A.0.1亿元

B.0.2亿元

C.0.5亿元

D.1亿元【答案】ACK8E3D6M7W5Z1N10HO3D5E9N1I8L1B2ZL4E9F8B6X7C2A7155、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。

A.无法确定

B.相等

C.较小

D.较大【答案】DCM3V4N8U9K4S10Q5HW1P5G9O7O9O1R10ZO6X9O5Y3J4V6B5156、《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。

A.储备资本要求

B.核心一级资本充足率

C.一级资本充足率

D.资本充足率?【答案】ACB5Y6H4J1A6N7M5HZ7Z4Y9F6J10Y1W2ZP7M9J2D4E2U8O10157、金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCG3U6H8I8P1J6U5HA4O2Z5T3M8U5P8ZR3V10V6J2G5Y3M1158、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（）来实现。

A.减少经济资本配置

B.降低风险暴露

C.风险转移

D.设定止损限额【答案】ACG1K4N6O3U1L5S1HY6G4A2B7Y9K4H9ZA7V5G5T7I10E1R4159、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCI3K10M1G9G6M4D5HU7D4R8O3G9K7W8ZS10V6M7C4I8R5H9160、《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。

A.8%和6%

B.11.5%和10.5%

C.11.5%和8%

D.10.5%和6%?【答案】BCQ5S2C8Z1M8V5A8HP9Y7W2S10C4Y6G6ZJ10L9B6K3V8P3P7161、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。

A.违约频率

B.违约损失率

C.贷款不良率

D.违约概率【答案】ACA8T9B3V1Z1R2V6HA8K2V8J8G1X10U9ZI8E1Q5N2U10T8F1162、关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。

A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小

B.随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大

C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额

D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】CCV1A9E4P10A5Z7Z6HS7F9G3B1Y5T3Z7ZF2M1I3R8E5Y9J3163、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（）

A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型

B.专家判断法，评级模型，违约概率模型

C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型

D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】CCT9P7B2J4U3L5S4HG4Q5K5H9G1E6E6ZI6Q4M8B2L3S9K10164、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心

A.盈利能力

B.还款记录

C.还款意愿

D.还款能力【答案】DCQ7L4Q2E5P6J6Z8HW7E7L7Q10G7E8J4ZN3V1T7P5B2C5D3165、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。

A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响