2022年河北省初级经济师之初级金融专业自测试题库加下载答案

《初级经济师之初级金融专业》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列金融机构中，属于政策性金融机构的是（）

A.村镇银行

B.中国农业发展银行

C.农村信用合作社

D.中国农业银行【答案】B2、某市水务公司和甲单位在A行开户，本月甲单位向水务公司支付水费50万元，另甲单位由于资金困难，向A银行申请贷款100万元，期限6个月，银行经审无误办理，后因种种原因甲单位该笔贷款不能按期归还，办理展期手续。

A.基本存款

B.一般存款

C.临时存款

D.专用存款【答案】B3、现金投放的主要渠道是（）。

A.工资及对个人的其他支出

B.采购支出

C.财政信贷支出

D.行政管理费支出【答案】A4、（2018年真题）下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。

A.中国证监会

B.中国证券登记结算公司

C.中国证券业协会

D.证券公司【答案】C5、按低于票面额的价格发行，到期按票面额清偿，发行价格与票额的差价是投资人的收益，这种债券称为（）。

A.固定利率债券

B.浮动利率债券

C.零息债券

D.可转换债券【答案】C6、在我国实行现金管理的条件下,现金投放的主要渠道是（）。

A.工资及对个人的其他支出

B.采购支出

C.财政信贷支出

D.行政管理费支出【答案】A7、本币与某一关键货币之间的汇率称为（）。

A.官方汇率

B.开盘汇率

C.套算汇率

D.基础汇率【答案】D8、在我国影响商业银行存款量增减的外部因素是()。

A.存款利率

B.服务质量

C.存款种类

D.业务关系【答案】A9、根据《巴塞尔协议》，附属资本不得超过核心资本的()。

A.8%

B.100%

C.4%

D.10%【答案】B10、下列属于直接融资信用工具的是（）。

A.存款单

B.银行票据

C.股票

D.可转让存单【答案】C11、中国人民银行为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务而建立的支付系统称为（）。

A.大额支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账产管理系统

D.支付管理信息系统【答案】A12、实行全面物价管制的货币供应量过多导致货币流通速度（）

A.不变

B.加快

C.减慢

D.不确定【答案】C13、证券买卖双方成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为()。

A.清算

B.过户

C.交割

D.买手【答案】C14、（）优先于普通股的股票称为优先股。

A.收益分配权

B.剩余资产分配权

C.收益和剩余财产分配权

D.表决权【答案】C15、H公司将距到期日3个月（每个月按30日计算）、面额150万元的票据向某商业银行贴现，该行付给H公司贴现额147.3万元。

A.负债业务

B.资产业务

C.资本业务

D.表外业务【答案】B16、下列不属于金融监管的主要内容的是（）。

A.市场准入监管

B.流动性监管

C.资本充足率监管

D.贷款保险制度【答案】D17、（2019年真题）出口地的银行凭信用证上开证行的邀请向买入出口商的合格单据，对出口商垫付资金，再从开证银行得到偿付，这种信用证为（）。

A.即期付款信用证

B.延期付款信用证

C.议付信用证

D.承兑信用证【答案】C18、我国财政性存款是()的资金来源。

A.中央银行

B.储蓄银行

C.贴现银行

D.投资银行【答案】A19、投资者在同一时间同时买入某种证券的看涨期权和看跌期权，属于（）。

A.看涨期权交易

B.看跌期权交易

C.交叉互换交易

D.双向期权交易【答案】D20、支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章应为()。

A.其预留银行的签章

B.出票人或承兑人签章

C.具体经办人签章

D.银行财务负责人的个人签章【答案】A21、存款人在基本存款账户以外的银行取得借款,应开立（）

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专业存款账户

D.临时存款账户【答案】B22、财政赤字会不会引起通货膨胀，取决于()。

A.赤字发生的时间

B.赤字的弥补办法

C.赤字的多少

D.赤字形成的原因【答案】B23、若银行于2009年10月1日将该档次存款利息提高为9‰，则该储户在2010年3月1日支取时，可获利息()元。

A.36

B.48

C.96

D.108【答案】C24、造成商业银行经营困难的最重要原因是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.信贷风险

D.流动性风险【答案】C25、收款人可以将()银行汇票经背书转让给其他单位和个人。

A.未填“现金”字样的

B.未填“可转让”字样的

C.填明“现金”字样的

D.填明“可转让”字样的【答案】A26、某企业持面额1000万元、尚有4个月到期的银行承兑汇票到银行申请贴现，如果年贴现率为6%，则银行应付给该企业()万元资金。

A.940

B.960

C.980

D.1020【答案】C27、（2017年真题）假设其他条件不变，银行系统收回贷款流通中的货币总量会（）。

A.不变

B.增加

C.减少

D.不确定【答案】C28、我国《商业银行法》规定，设立商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。

A.1亿元

B.5亿元

C.10亿元

D.20亿元【答案】C29、依据一定的信托契约，发行受益凭证而设立的基金是()。

A.契约型基金

B.公司制基金

C.开放式基金

D.封闭式基金【答案】A30、投资者预期某证券价格将要上涨，先以期货合同预约买进，等交割时再高价卖出，从中获取差价。这种交易方式为()。

A.保证金多头交易

B.保证金空头交易

C.多头交易

D.空头交易【答案】C31、一元多头式金融监管体制的代表国家是（）。

A.美国

B.德国

C.英国

D.法国【答案】D32、支付结算按支付工具的不同，可分为（）。

A.现金结算和转账结算

B.票据结算和非票据结算

C.同城结算和异地结算

D.国际结算和国内结算【答案】B33、由于市场上的货币过多、商品过少引起的通货膨胀属于（）。

A.成本推动型通货膨胀

B.结构型通货膨胀

C.开放型通货膨胀

D.需求拉上型通货膨胀【答案】D34、金融机构为客户之间完成货币收付转移这体现了它的（）功能。

A.转移风险

B.信用中介

C.资本聚集

D.支付中介【答案】D35、我国近年来出现的财务公司多为____财务公司，以融通____为主要业务。()

A.企业集团；企业集团外部资金

B.政府机构；企业集团内部各成员单位之间的资金

C.企业；企业内部资金

D.企业集团；企业集团内部各成员单位之间的资金【答案】D36、某国进口商向另一国出口商进口一批货物，双方达成交易之后，由进口商向甲银行提出申请，要求甲银行承诺在出口商发货后，为进口商做出符合有关条款的付款保证。

A.第一付款责任

B.第二付款责任

C.部分付款责任

D.准确通知受益人的责任【答案】A37、人民币流通中，由商业银行和其他金融机构进入各流通流域的过程称为（）。

A.现金发行

B.现金回笼

C.现金投放

D.现金归行【答案】C38、开证行履行付款义务后，如开证申请人无力付款赎单，开证行()。

A.有权处理单据和货物

B.将货物退还出口商

C.向偿付行收回货款

D.宣布信用证作废【答案】A39、名义汇率剔除通货膨胀因素的汇率为（）。

A.官方汇率

B.开盘汇率

C.套算汇率

D.实际汇率【答案】D40、间接投资与直接投资的主要区别在于()。

A.投资的目的是在国际投资市场上获利

B.投资者追求拥有企业的控制权

C.是在国际证券市场上发行和买卖的证券所形成的国际资本

D.是一种单纯的国际间资本流动【答案】A41、某储户2019年5月1日存入10000元，原定存期为1年，假设存入当日该存款月利率为4.5‰。2019年10月1日储户提前支取了该笔存款，假设支取日挂牌公告的活期储蓄存款月利率为1.5‰，则银行应付利息为（）元。

A.15

B.75

C.225

D.235【答案】B42、下列关于货币市场说法正确的是()。

A.融资期限在一年以内

B.风险较大

C.流动性较差

D.能给投资者带来一定收益【答案】A43、信用是以偿还和付息为条件的()单方面运动。

A.使用价值

B.价格

C.货币

D.价值【答案】D44、同业及其他金融机构存放款项属于银行的（）项目

A.负债

B.资产

C.所有者权益

D.收人【答案】A45、下列关于巴塞尔委员会提出的商业银行信用管理措施的说法中，不正确的是（）。

A.建立适当的信用风险环境

B.在健全的授信程序下运营

C.保持适当的授信管理、计量和监测程序

D.确保对信用风险的充分了解【答案】D46、间接投资与直接投资的主要区别在于()。

A.投资的目的是在国际投资市场上获利

B.投资者追求拥有企业的控制权

C.是在国际证券市场上发行和买卖的证券所形成的国际资本

D.是一种单纯的国际间资本流动【答案】A47、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于()发行。

A.折价

B.等价

C.评价

D.溢价【答案】A48、单位支取定期存款时，商业银行的贷记科目应是()。

A.单位定期存款

B.应付利息

C.单位活期存款

D.现金【答案】C49、我国采用()的汇率作为基础汇率。

A.人民币对美元

B.美元对人民币

C.人民币对欧元

D.欧元对人民币【答案】A50、在证券市场中，接受客户季托、代客户买卖证券并收到佣金的金融机构称为（）。

A.证券承销商

B.证券经纪商

C.证券自营商

D.证券登记结算公司【答案】B51、“通过实施金融监管，既要避免金融业高度垄断，又要防止出现过度竞争”体现的是金融监管的（）。

A.依法监管原则

B.合理、适度竞争原则

C.综合性原则

D.社会经济效益原则【答案】B52、在物价自由浮动的情况下，通货膨胀是由于____超过____，从而引起的________和物价上涨现象。()

A.货币供应量，商品流通客观需要量，货币升值

B.货币供应量，商品流通客观需要量，货币贬值

C.商品流通客观需要量，货币供应量，货币升值

D.商品流通客观需要量，货币供应量，货币贬值【答案】B53、一国利率提高，则()。

A.本国货币汇率下降

B.本国货币汇率上升

C.本国资金流出

D.外国资本流出【答案】B54、下列会引起货币供应量减少的现象包括()。

A.财政收支平衡

B.财政结余

C.中央银行认购政府债券

D.财政向中央银行透支【答案】B55、市盈率的计算公式为（）。

A.市盈率=即期股票市价总值÷基期股票市价总值

B.市盈率=股票的市场价格÷每股税后利润

C.市盈率=净利润÷股价

D.市盈率=股票的市场价格÷每股税前利润【答案】B56、签发行签发银行汇票，其贷记科目是()。

A.活期存款——汇款单位

B.汇出汇款

C.联行往来

D.应解汇款【答案】B57、以马克思货币需求理论为依据，假设流通中需要的货币金属价值为200亿，银行券的发行量为400亿，则单位银行券所代表的货币金属价值为()。

A.2

B.1/2

C.1

D.4【答案】B58、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：股东权益总额为50亿元。其中，股本为30亿元，资本公积为10亿元，盈余公积为5亿元，未分配利润为4亿元，一般风险准备为1亿元；贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金余额为6亿元；加权风险资产总额为520亿元。

A.40

B.35

C.10

D.5【答案】D59、在物价自由浮动的情况下，通货膨胀是由于____超过____，从而引起的________和物价上涨现象。()

A.货币供应量，商品流通客观需要量，货币升值

B.货币供应量，商品流通客观需要量，货币贬值

C.商品流通客观需要量，货币供应量，货币升值

D.商品流通客观需要量，货币供应量，货币贬值【答案】B60、由于证券市场或经济形势的变化而给证券持有人带来损失的可能性称为()。

A.信用风险

B.投资风险

C.市场风险

D.货币风险【答案】C61、甲商贸公司地处北京，2016年4月1日向注册地和经营地位于山西太原的乙公司销售了一笔货物。4月25日，甲公司收到乙公司开来的票据，面值100万元，到期日为2016年8月11日，工商银行山西省分行太原市某支行A承诺在指定日期无条件付款给该票据的持票人。5月6日，甲公司向建设银行北京市某支行B申请票据贴现，银行B扣取1.5万元利息后，将余额支付给甲公司。

A.97

B.98

C.100

D.101【答案】A62、()是比例管理的监控指标。

A.流动性负债比例

B.流动性比例

C.中长期贷款比例

D.拆借资金比例【答案】B63、抵押贷款和质押贷款不同点不包括()。

A.担保品内容

B.担保品占有方式

C.债务人不能履约时处理担保品的受偿权

D.合同的生效日规定【答案】C64、某企业在2015年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限为6个月，月利率为5‰。合同规定采用利随本清的计息方法。

A.比较低

B.不确定

C.比较高

D.不变【答案】C65、（）是指中央银行对金融机构的存、贷款利率。

A.实际利率

B.名义利率

C.基准利率

D.同业拆借利率【答案】C66、某企业在2015年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限为6个月，月利率为5‰。合同规定采用利随本清的计息方法。

A.2500

B.5000

C.10000?

D.30000【答案】D67、下列不属于贷款五级分类的是()。

A.关注贷款

B.次级贷款

C.还清贷款

D.损失贷款【答案】C68、本币升值，则()。

A.以本币表示的进口产品价格会下降

B.出口难度减小

C.国内物价上涨

D.部分内销商品转为出口【答案】A69、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）商业汇票。

A.未到期的已承兑

B.已到期的已承兑

C.未到期的未承兑

D.已到期的未承兑【答案】A70、()是人们有明显感觉，不愿保存货币，抢购商品，寻找其他保值措施的通货膨胀类型。

A.爬行式通货膨胀

B.跑马式通货膨胀

C.恶性通货膨胀

D.非预期通货膨胀【答案】B71、商业银行承担客户违约风险的业务属于（）。

A.担保类中间业务

B.信托类中间业务

C.结算类中间业务

D.评估类中间业务【答案】A72、下列信用工具中,属于直接信用工具的是（）

A.银行承兑汇票

B.信用证

C.旅行支票

D.股票【答案】D73、票据市场是以票据作为工具，通过_和_进行融资活动的货币市场。（）

A.托收承付；汇兑

B.信用卡；银行本票

C.汇兑；贴现

D.票据承兑；贴现【答案】D74、某企业持有面额100万元、尚有3个月到期的商业票据到银行办理贴现，银行扣收贴现利息2．5万元后将余额付给企业，则贴现率是（）。

A.5％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】C75、金融监管的首要目标是（）。

A.安全性目标

B.效率性目标

C.流动性目标

D.公平性目标【答案】A76、按照成交与定价方式的不同，金融市场可分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.发行市场和流通市场

C.即期市场和远期市场

D.公开市场和议价市场【答案】D77、下列哪项不属于银行贷款审批、决策的制度？（）

A.分级负责

B.集体审定

C.多人审批

D.审贷分离【答案】C78、根据以下资料，回答81-84题：

A.0.5%

B.1%

C.5%

D.10%【答案】B79、我国《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率等于（）之比。

A.贷款损失准备与各项贷款余额

B.贷款损失准备与不良贷款余额

C.各项贷款余额与贷款损失准备

D.不良贷款余额与贷款损失准备【答案】A80、在会计核算中，融资租入的资产，企业拥有使用权，无所有权，但在租赁期内企业拥有资产支配权，可视为企业资产。，这是会计核算一般原则中的（）。

A.客观性原则

B.谨慎性原则

C.及时性原则

D.实质重于形式原则【答案】D81、我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）指导和监督。

A.证券交易所

B.中国银保监会

C.中国证监会

D.中国人民银行【答案】B82、根据我国相关法律规定，再贴现期限从贴现之日起至贴现票据到期日止，最长不超过（）个月。

A.3

B.4

C.5

D.6【答案】D83、金融企业会计实务中的“清算资金往来”属于()科目。

A.资产类

B.负债类

C.损益类

D.资产负债共同类【答案】D84、假设全社会待销售商品价格总额为1000亿元,该时期,赊销商品价格总额为50亿元,到期应支付的价格总额为40亿元,相互抵消的价格总额为50亿元。若货币流通速度为10次,则货币需要量为（）亿

A.86

B.90

C.94

D.100【答案】C85、我国贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率（），并根据中国人民银行此项利率调整而调整。

A.万分之八

B.万分之七

C.万分之六

D.万分之五【答案】D86、在信用域流通和转账结算的基础上,商业银行利用吸收存款收的发货贷款贷款转存存款又可发贷款,如此循环,它体现了商业银行（）职能

A.信用创造

B.信用中介

C.聚集资金

D.支付中介【答案】A87、（）是以经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以获取利润为主要目标的金融机构。

A.商业银行

B.金融调控

C.一般金融机构

D.中央银行【答案】A88、（2018年真题）我国股份公司在纽约上市的股票称为（）。

A.H股

B.B股

C.N股

D.S股【答案】C89、以证券交易所为中心，有组织机构和人员，有专门设施的交易市场是（）。

A.场内交易市场

B.场外交易市场

C.柜台交易市场

D.OTC市场【答案】A90、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失，这属于（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款【答案】B91、（2017年真题）商业银行向中国人民银行申请短期再贷款时，不能作为质押贷款权力凭证的有价证券是（）

A.国债

B.银行承兑汇票

C.政策性金融债券

D.企业债券【答案】D92、我国商业银行的票据贴现业务，属于一种融通()资金的业务。

A.长期

B.中期

C.中长期

D.短期【答案】D93、（2018年真题）商业银行的银行承兑汇票业务属于（）中间业务。

A.担保类

B.交易类

C.承诺类

D.代理类【答案】A94、（2018年真题）下列金融机构中，属于政策性银行的是（）。

A.信用合作社

B.广东发展银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行【答案】D95、贷款人在不受损失或少受损失的情况下，能吸纳新的资金，并能把贷款转换为现金的能力是贷款管理的()原则。

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.谨慎性【答案】B96、金融机构在输具体的信托业务中，充当（）的角色。

A.委托人

B.受益人

C.受托人

D.担保人【答案】C97、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：股东权益总额为50亿元。其中，股本为30亿元，资本公积为10亿元，盈余公积为5亿元，未分配利润为4亿元，一般风险准备为1亿元；贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金余额为6亿元；加权风险资产总额为520亿元。

A.20

B.9

C.2

D.1【答案】C98、某商业银行吸收甲单位定期存款50万元，吸收乙单位通知存款100万元，同时向中央银行融通资金500万元。

A.主动型负债

B.被动型负债

C.现金型资产

D.同业借款【答案】A99、（）是商业银行最基本的职能。

A.支付中介职能

B.信用创造职能

C.信用中介职能

D.金融服务职能【答案】C100、为资金盈余方与资金需求方提供服务，促使资金供求双方实现资金融通或帮助金融交易双方达成金融产品交易的各类金融机构，通常称为()。

A.影子中介

B.金融中介

C.代理中介

D.委托中介【答案】B二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、我国利率市场化的内容有（）

A.商业银行存贷款利率市场化

B.中央银行间接调控利率

C.降低或提高市场利率水平

D.有商业银行直接调控利率

E.中央银行直接调控利率【答案】AB102、从狭义的角度分析，金融体系特指（）组成的体系。

A.沟通资金供求双方

B.金融市场

C.中央银行

D.金融监管机构

E.金融资本【答案】ACD103、作为金融市场的重要组成部分，货币市场主要包括()。

A.票据市场

B.同业拆借市场

C.回购市场

D.证券投资基金

E.可转让大额存单市场【答案】ABC104、我国利率市场化改革的三个层面的内容包括（）。

A.利率由市场供求关系决定

B.中央银行要引导、调控市场利率

C.中央银行运用货币政策工具引导、调控市场利率

D.完善各种利率之间的传导机制

E.利率由债权债务关系决定【答案】ABCD105、假设某商业银行2009年末有关指标如下：人民币流动性资产余额100亿元，流动性负债余额500亿元。人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元。表内外加权风险资产总额为5000亿元，资本净额为400亿元。最大一家客户贷款总额为20亿元。

A.流动陸比例低于监管规定

B.不良贷款比例符合监管要求

C.单一客户贷款集中度高于监管要求

D.资本充足率达到了监管规定【答案】BD106、流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括()。

A.适度的存量控制

B.适度的流量调节

C.适时的存量控制

D.适时的流量调节E:注意安全【答案】AD107、当银行短期贷款发生逾期时，下列关于银行说法正确的是（）。

A.以蓝字借记“短期贷款”科目，同时以红字借记“逾期贷款”科目

B.以蓝字借记“逾期贷款”科目，同时以红字借记“短期贷款”科目

C.采用蓝字反向记账方法，借记“逾期贷款”科目，贷记“短期贷款”科目

D.采用蓝字反向记账方法，借记“短期贷款”科目，贷记“逾期贷款”科目

E.以红字借记“逾期贷款”科目，同时以蓝字借记“短期贷款”科目【答案】BC108、某企业在2015年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限为6个月，月利率为5‰。合同规定采用利随本清的计息方法。

A.担保贷款

B.短期贷款

C.质押贷款

D.信用贷款【答案】AB109、下列属于我国银行间同业拆借市场成员的有()。

A.政策性银行

B.外资银行

C.邮政储蓄

D.保险公司E:基金管理公司【答案】ABD110、假定2000年5月1日发行面额为1000元、票面利率10%、10年期的债券，每年付息一次。甲于发行日以面额买进1000元，后甲准备于2005年5月1日以1550元转让给乙。根据上述材料，回答下列问题：

A.平价发行

B.折价发行

C.等额发行

D.溢价发行【答案】AC111、上海证券交易所的证券回购品种有()天。

A.1

B.2

C.4

D.10

E.92【答案】ABC112、20世纪80年代中期以前，西方发达国家的金融监管当局基本上采用以银行的最低资本额与其总资产相联系的方法来考核银行业经营的安全性，并未考虑资产的质量及风险。直至1988年巴塞尔协议的问世才使各国金融监管当局逐渐把银行的最低资本限额与其资产质量联系起来。

A.0

B.20%

C.50%

D.100%【答案】ABCD113、征信活动的特点包括（）。

A.独立性

B.信息性

C.公正性

D.安全性

E.时效性【答案】ABC114、与商业性金融机构相比，政策性金融机构的特点有（）。

A.特殊的经营目标

B.特殊的服务领域

C.特殊的资金运用

D.特殊的经营风险

E.特殊的资金来源【答案】ABC115、以下属于我国同业拆借市场成员的是（）。

A.政策性银行

B.外资银行

C.储金会

D.保险公司

E.财务公司【答案】ABD116、关于凯恩斯货币需求理论的说法,正确的有（）

A.交易性货币需求与收人水平正相关

B.投机性货币需求与利率水平负相关

C.预防性货币需求与收人水平负相关

D.交易性货币需求是为防止意外情况发生前持有部分货币的需求

E.投机性需求是利用对利率变动的预测来获取投机利益的货币需求【答案】AB117、利率风险的主要形式包括（）。

A.汇率风险

B.重新定价风险

C.利率变动风险

D.基准风险

E.期权性风险【答案】BCD118、我国金融资产管理公司的主要业务范围是()。

A.收购、接管银行划转的不良资产

B.投资咨询与顾问

C.接受其他金融机构委托、发放贷款

D.直接投资与资产证券化E:债务追索和重组【答案】ABD119、我国商业银行的单位通知存款的品种有()天通知存款。

A.1

B.7

C.10?

D.21

E.91【答案】AB120、以下业务属于商业银行不可撤销承诺类中间业务的是（）。

A.回购协议

B.票据发行便利

C.远期合约

D.备用信用证

E.贷款承诺【答案】AB121、我国金融监管的基本原则包括()。

A.依法管理原则

B.适度竞争原则

C.统一监管原则

D.专业性原则E:自我约束原则【答案】ABC122、债券按发行价格可分为（）债券。

A.低价

B.平价

C.溢价

D.高价

E.折价【答案】BC123、1999年6月，巴塞尔委员会提出的三大支柱包括（）。

A.资本充足率

B.监管部门监督检查

C.健全内控机制

D.市场纪律

E.减少操作风险【答案】ABD124、国际收支失衡时，一国当局可采取的人为调节机制包括()。

A.产业政策

B.收入政策

C.财政政策和货币政策

D.直接管理政策E:汇率政策【答案】CD125、按金融商品融资期限不同，金融市场可以划分为（）。

A.货币市场

B.资本市场

C.远期市场

D.即期市场

E.发行市场【答案】AB126、在五级分类法中，被归为不良贷款的类别包括()。

A.正常

B.可疑

C.关注

D.次级E:损失【答案】BD127、商业银行中间业务的风险特征包括（）。

A.自由度较小

B.透明度差

C.风险分散

D.风险滞后

E.自由度较大【答案】BCD128、金融机构按照资金来源方式不同，可以分为（）。

A.保险类金融机构

B.存款类金融机构

C.开放型储蓄机构

D.契约型储蓄机构

E.投资性中介机构【答案】BD129、下列金融市场中，属于货币市场的有()。

A.票据市场

B.企业短期融资券市场

C.证券回购市场

D.大额可转让定期存单市场

E.股票市场【答案】ABCD130、关于我国同业拆借市场的说法，正确的是（）。

A.参与同业拆借的机构包括银行业和非银行业金融机构

B.非金融机构可以进入同业拆借市场进行融资活动

C.同业拆借主要用于调剂资金的临时余额

D.同业拆借单笔交易金额一般很大

E.金融机构不需许可即可进入同业拆借市场融资【答案】ACD131、商业银行头寸的构成包括（）。

A.基础头寸

B.可用头寸

C.短期头寸

D.可贷头寸

E.中长期头寸【答案】ABD132、关于银行本票结算业务，正确的账务处理有()。

A.本票退款（转账），借记“本票”科目，贷记“单位活期存款”科目

B.银行签发本票，借记“本票”科目，贷记“现金”科目

C.代理兑付本票，借记“存放中央银行款项”科目，贷记“单位活期存款”科目

D.签发行直接受理兑付现金本票，借记“现金”科目，贷记“本票”科目E:签发行收到票据交换提人本票，结清本票，借记“本票”科目，贷记“存放中央银行款项”科目【答案】AC133、商业银行经营证券投资业务的功能有（）。

A.获取收益

B.增强安全性

C.降低风险

D.保持流动性

E.合理避税【答案】ACD134、商业银行经营证券投资业务的功能有（）。

A.获取收益

B.增强安全性

C.降低风险

D.保持流动性

E.合理避税【答案】ACD135、巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1983年的《银行国外机构的监管原则》和1988年的《巴塞尔协议》。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了《巴塞尔协议》和《巴赛尔新资本协议》，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算．QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从1988年第一个《巴塞尔协议》到1999年6月《巴塞尔新资本协议》(或称《新资本协议》)第一个征求意见稿的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，《巴塞尔协议》的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。

A.发行中长期债券

B.发行可转换债券

C.调整资产结构

D.招募合格战略投资人【答案】BCD136、征信监管的必要性体现在（）。

A.征信业是一个需要社会公信力的行业，需要政府有效监管规范征信业的行为

B.征信业是一个需要有一定条件和门槛的行业，需要政府对其开办条件和资质进行认定

C.征信业是一个必须保护适度竞争的行业，征信机构的过多、过滥会导致信息分割和市场秩序的混乱

D.征信活动与社会经济活动有密切联系，但与国家经济信息安全无关，只需要适度监管

E.征信业需要政府的有效监管来保证公众利益和国家经济信息安全【答案】ABC137、商业票据主要包括()。

A.股票

B.支票

C.金融债券

D.汇票

E.期票【答案】D138、商业银行是以信用为基础、以经营货币借贷和结算业务为主的高负债、高风险行业。商业银行的经营特点和其在一国国民经济中所处的关键地位和作用，导致了银行经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦银行经营风险转化成现实损失，不仅可能导致银行破产，而且将对整个国民经济产生多米诺骨牌效应。因此，建立有效的风险防范和控制机制，对商业银行而言有着更为重要的意义。

A.统一监管阶段

B.“一行一会”阶段

C.“一行两会”阶段

D.“一行三会”阶段【答案】ACD139、关于信用货币特征的说法，正确的有()。

A.具有强制性

B.与共金相挂钩

C.是管理货币

D.是足值货币E:是债务货币【答案】AC140、金融机构按照资金来源方式不同，可以分为（）。

A.保险类金融机构

B.存款类金融机构

C.开放型储蓄机构

D.契约型储蓄机构

E.投资性中介机构【答案】BD141、关于我国同业拆借市场的说法，正确的是（）。

A.参与同业拆借的机构包括银行业和非银行业金融机构

B.非金融机构可以进入同业拆借市场进行融资活动

C.同业拆借主要用于调剂资金的临时余额

D.同业拆借单笔交易金额一般很大

E.金融机构不需许可即可进入同业拆借市场融资【答案】ACD142、所谓信用方法，主要是财政通过（）。

A.向银行借款，弥补财政赤字

B.加强税收征管

C.透支银行信贷资金，弥补财政赤字

D.增加财政收入

E.发行国债筹集资金，弥补财政赤字【答案】AC143、商业银行贷款风险控制的方法一般有（）。

A.风险分类

B.风险分散

C.风险转移

D.风险补偿

E.风险回避【答案】BCD144、按照金融监管机构监管的范围划分，监管体制的类型有()。

A.集中监管体制

B.分业监管体制

C.单一监管体制

D.二元监管体制E:多元监管体制【答案】AB145、金融市场失灵的常见原因包括（）

A.金融市场的垄断与过度竞争

B.金融体系的高风险性与强外部性

C.金融产品的创新性

D.金融领域息不对称与投资着保护

E.金融机构的营利性【答案】ABD146、下列关于财政收支的说法正确的有()。

A.一切财政收支都要经由中央银行的账户实现

B.财政收入过程意味着货币从商业银行账户流入中央银行账户

C.财政收入过程实际上是普通货币收缩为基础货币的过程

D.财政收支不会引起货币供应量的倍数变化E:财政收支对货币供应量的最终影响，取决于财政收支状况及其平衡方法【答案】ABC147、在我国的利率体系中，短期资金市场利率主要包括（）。

A.金融机构利率

B.准备金存款利率

C.同业拆借利率

D.票据市场利率

E.储蓄存款利率【答案】ACD148、国际信用的形式有()。

A.国际贸易信用

B.国际商业信用

C.国际银行信用

D.国际间政府信用

E.同际金融机构信用【答案】BCD149、关于我国商业银行的协定存款，下列说法正确的是（）。

A.协定存款兼具流动性和收益性

B.协定存款比一般活期存款的利息低

C.协定存款账户视同结算账户使用

D.协定存款起存金额为1万元

E.协定存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息【答案】AC150、关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A.场外交易市场是一个分散的无形市场

B.场外交易市场主要依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交

C.交易的证券种类繁多

D.交易的证券主要以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主

E.组织方式采取经纪制【答案】ABCD151、商业银行贷款中不良贷款包括（）。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

E.损失类贷款【答案】CD152、按金融交易的交割时间不同进行划分，可将金融市场分为（）。

A.现货市场

B.远期市场

C.期货市场

D.即期市场

E.资本市场【答案】BD153、商业银行的职能有()。

A.信用中介职能

B.交易中介职能

C.信用创造职能

D.金融服务职能

E.金融监管职能【答案】ACD154、宁夏银川市的个体工商户甲时装商店，以零售和批发销售江苏的乙服装公司的品牌时装为主，以银川市当地丙袜业公司的丝袜销售为辅。甲时装商店在当地中国银行开立了账户，并进行了进销业务所涉及的一系列款项结算。

A.可以受理，但要处以罚款

B.不予受理，并要处以罚款

C.不予受理

D.告知持票人该笔款项仍应由出票人承担付款责任【答案】CD155、在集合竞价时，成交价的确定原则为（）。

A.可实现最大成交量

B.与该价格相同的买方或卖方至少有一方全部成交

C.卖出申报价格低于集中申报簿当时最高买入申报价格时，以集中申报簿当时的最高买入申报价格为成交价

D.高于该价格的买入申报与低于该价格的卖出申报全部成交

E.最高买入申报与最高卖出申报价格相同，以该价格为成交价【答案】ABD156、巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1983年的《银行国外机构的监管原则》和1988年的《巴塞尔协议》。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了《巴塞尔协议》和《巴赛尔新资本协议》，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算．QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从1988年第一个《巴塞尔协议》到1999年6月《巴塞尔新资本协议》(或称《新资本协议》)第一个征求意见稿的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，《巴塞尔协议》的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。

A.发行中长期债券

B.发行可转换债券

C.调整资产结构

D.招募合格战略投资人【答案】BCD157、关于2006年1月1日起试行的《商业银行风险管理核心指标》的内容，下列说法正确的是（）。

A.信用风险检测指标包括不良资产率、单一集团客户授信集中度、全部关联、贷款损失准备充足率等指标

B.不良资产率一般不高于5％

C.不良贷款率一般不高于4％

D.单一集团客户授信集中度一般不应高过15％

E.贷款损失准备充足率一般不低于100％【答案】AD158、按金融交易工具的品种不同进行划分，可将金融市场分为（）。

A.债务融资市场

B.权益资本市场

C.衍生金融市场

D.黄金市场

E.票据市场【答案】ABC159、对于商业银行的职能，下列说法正确的有()。

A.商业银行动员和集中社会上的闲置货币资本，然后通过放款把这些货币贷放给需求者

B.商业银行的信用中介职能没有克服借贷双方直接进行借贷的困难

C.商业银行的信用中介职能可以通过转化非资本货币为资本来扩大社会资本总量

D.银行通过账户结算，对于节约货币流通费用，加速资金周转意义重大E:整个银行体系通过金融服务功能直接扩大了社会信用规模【答案】ACD160、金融监管的主要内容包括（）。

A.危机银行救助与关闭

B.流动性监管

C.负债率监管

D.信贷风险监管

E.宏观审慎监管【答案】ABD161、在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有()。

A.贷款人的风险大

B.借款人可能取得的利润多

C.借款人的风险大

D.通货膨胀率上升的可能性大E:贷款人的借贷成本低【答案】ABD162、按照金融风险存在或替代的程度不同，可将金融风险分为（）。

A.轻度风险

B.一般风险

C.中度风险

D.严重风险

E.金融危机【答案】AD163、根据《信托公司管理力法》,我国信托公司可以从事的业务活动有（）

A.资金信托

B.不动产信托

C.贷款证券化

D.企业资产重组

E.财务顾问【答案】ABD164、关于国家信用的说法正确的是()。

A.弥补财政赤字的重要手段

B.调节政府收支不平衡的手段

C.筹措资金

D.调节经济的重要手段

E.是现代经济中最主要的信用形式【答案】ABCD165、从狭义的角度分析，金融体系特指（）组成的体系。

A.沟通资金供求双方

B.金融市场

C.中央银行

D.金融监管机构

E.金融资本【答案】ACD166、与商业银行贷款相比，政策性贷款的特点有（）。

A.期限长

B.额度大

C.风险高

D.利率高

E.利率低【答案】ABC167、商业行的现金资产包括（）

A.库存现金

B.准备金存款

C.存放同业

D.结算在途资产

E.证劵资产【答案】ABCD168、证券市场的交易对象包括（）。

A.债券

B.股票

C.期权

D.可转换债券

E.证券投资基金【答案】ABD169、利率风险的主要形式有()。

A.重新定价风险

B.利率变动风险

C.基准风险

D.汇率风险

E.期权性风险【答案】ABC170、巴塞尔委员会提出的新资本协议框架支柱包括()。

A.资本充足率

B.监管部门的监督检查

C.健全内控机制

D.市场纪律E:减少操作风险【答案】ABD171、商业银行的头寸可分为（）。

A.基础头寸

B.准备金头寸

C.可用头寸

D.备付金头寸

E.可贷头寸【答案】AC172、中央银行是一国金融体系的核心，是调节全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在其各项业务活动之中。

A.确定商业银行的业务规模

B.向商业银行提供贷款

C.办理再贴现

D.在公开市场上买卖债券及外汇【答案】BCD173、为准确反映自身的账务状况，商业银行对部分存款的利息要按规定进行计提。大华银行××支行于今年6月末计提了某一类定期存款第二季度的应会利息，并按规定进行了相应的会计账务处理。

A.应付利息是商业银行的一项资产

B.应付利息是商业银行的一项负债

C.“应付利息”科目期末贷方余额，说明银行应付未付的利息

D.“应付利息”科目期末借方余额，说明银行应付未付的利息【答案】BC174、商业银行资产负债表中资产包括（）。

A.存放央行款项

B.可供出售金融资产

C.同业存放款项

D.商业银行库存现金

E.一般准备【答案】ABD175、根据计算利息的时间单位划分，利率可分为()。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.周利率

E.日利率【答案】AC176、投资基金中，属于其重要角色的当事人有（）。

A.基金发起人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金受益人

E.基金监管人【答案】ABC177、20世纪80年代中期以前，西方发达国家的金融监管当局基本上采用以银行的最低资本额与其总资产相联系的方法来考核银行业经营的安全性，并未考虑资产的质量及风险。直至1988年巴塞尔协议的问世才使各国金融监管当局逐渐把银行的最低资本限额与其资产质量联系起来。

A.实收资本

B.资本公积

C.投资风险准备金

D.呆账准备金【答案】CD178、金融企业存款业务，计入成本的是（）。

A.利息支出

B.广告宣传费

C.外勤人员工资

D.办公费

E.以实物形式支付给存款人的报酬【答案】ABCD179、关于固定利率和浮动利率，下列说法正确的有（）。

A.浮动利率的缺点是难以计算借款成本

B.浮动利率适用于短期借贷

C.固定利率的优点是便于计算借款成本，简便易行

D.固定利率适用于市场利率变化较大的借贷活动

E.浮动利率的调整期限和调整时间由借贷双方在借款时自主议定【答案】AC180、某商业银行实收资本2亿元，资本公积0.1亿元，盈余公积0.1亿元，未分配利润0