2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题精品加答案(湖南省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的（）的外汇交易。

A.第2个工作日

B.第1个工作日

C.第3个工作日

D.第5个工作日【答案】ACB4I5U10Y10H1L10E6HT7H7F7X5L6M3J10ZD1G3W1L3K10I6Z12、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。

A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱

B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱

C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强

D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】BCU7Q5V8Q7R9D1R5HE3U1I7O5R5V8I9ZY1I7V4Q7S3G3V23、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。

A.25％

B.50％

C.75％

D.85％【答案】CCN3L10H7Q1K10T2N8HS6U1E9Z9S9U8U7ZY3W1O4K5Z5N6Y54、下列指标计算公式中，不正确的是（）。

A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款×100％

B.预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100％

C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资本总额×100％

D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】CCO1X5M9D7M9J4T9HD5I4A2N10B7L8F10ZJ9T5H6Z6A2I2Q15、材料题风险事件：

A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险

C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险

D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】BCA7E10U4O6G5O3U9HO5D3W3M7I10Z7V2ZQ4V9H9R4D5N2D36、下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（）。

A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变

B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值

C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】BCK2J5X8Q2D3P5V8HM7R3M4U9H1N9Y2ZO8D1P6N3J9E3R37、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCI8U9L5X6F6H10E3HM4N1I10G7J8V8X2ZS6V3Y9V7Y3W4W28、下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融【答案】ACH6T3V8E7H4T10Z2HP8D5N7G2R10H10Z7ZH8K8Q8Y7P9G8X39、商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。

A.业务部门

B.风险管理部门

C.董事会

D.董事会下设的风险管理委员会【答案】DCX2K3I2B7T4A3D2HX5P10C6I7R8Z6P6ZJ6C5M5Z3R4N2N510、材料题风险事件：

A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险

B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险

C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险

D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】BCN8Q4L6Q3C1A7T10HX4Z9L2L1Q4Z3W7ZK9Q8Q8S8I7Y3K1011、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACA4J5I4C9D7D6F6HI1T10M8N4T9P1A8ZF8B6I4I5P10H6W312、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。

A.半年

B.季度

C.一年

D.两年【答案】BCC3U8M10M2C7M1M8HX7J9L6D5W2R3D2ZS2W3Y6M8H6X9J513、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A.1个月

B.8个月

C.半年

D.1年【答案】ACH1P6L6U7K4F10T6HX7H2A1J8Z4F5O8ZE3K2X6Y5L3Y3J114、巴塞尔协议Ⅱ明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。

A.损失分布法

B.内部评级法

C.打分卡方法

D.标准法【答案】BCY10P2N6E1X6M7S4HG6M1H2V9D3D7S1ZL8Z7E1U9R5E1O115、关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。

A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险

B.某组合风险越大，其资本转换因子越高

C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高

D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】CCJ7A7Y8A10J7A7Q9HZ6W6N10R9K9J6J5ZO7A7Q1V7O10X7Q816、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。

A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主

B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主

C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主

D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】BCR10S8W10S2U3D4R4HV8K5O3X5R2Y1U6ZM9F7E5H2E9M4H817、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。

A.负责制定市场风险管理制度和程序

B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险

C.负责确定本行可以承受的市场风险水平

D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】ACN7M6X8Y6O9P6A1HW4X7R6D8T10X2F10ZN6J6L9G8U8Z6G818、远期汇率的决定因素不包括（）。

A.即期汇率

B.交易规模

C.期限

D.两种货币之间的利率差【答案】BCB2P8A6W6I7O6M1HH9K4G1F8R5H7E8ZA6I5C4W5Z10O10P519、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.交易员超限额交易

C.不当言论造成银行声誉受损

D.黑客攻击造成系统中断【答案】CCY3O4M2K7R10V2F3HA7Y10H2Y10W7F4Y2ZS9Q7U1F7G1R2O320、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。

A.最终责任

B.连带责任

C.担保责任

D.间接责任【答案】ACJ5X9F5P5J4A4G3HC3K1X2J9U5T7F3ZS9M9Z9A6P6H5M721、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。

A.管理层风险

B.产品风险

C.区域风险

D.借款人财务状况变动风险【答案】CCW8D9I10K4F4Z5B1HY4C2I7C2H5Q8P1ZZ5A7V4J10G5F7X922、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.以长期负债为短期资产融资

B.以短期负债为长期资产融资

C.保持资产负债结构不变

D.以长期负债为长期资产融资【答案】ACV8G3U10Q5K4E2B7HQ5V3N5Y6S6Q3I7ZK3N1J3E2X5Z4I323、商业银行公司治理的主要内容不包括()。

A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B.建立、健全以董事会为核心的监督机制

C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务

D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】BCZ1B3V10S1D1F5V6HP10S1T3I3R3X1Y5ZV10G10Q5R5M3Z10G624、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（）

A.85%

B.75%

C.0

D.50%【答案】BCL5S4M7Z2V10N8K8HG4W8Q7E9G7S7F1ZS6R3X1X3S5B6U625、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。

A.银行业协会

B.监管部门

C.评级机构

D.审计师【答案】CCA9N3I6M4R7E9V7HC10J9J1G6F5H2Y9ZZ1M9G3A1W2H4X826、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（??）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACZ10E5L6I4G5X7J8HY5W10H5A4K7D5H2ZZ4K10M5S4N1A5C627、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACZ8C9O8Y9O7B8N2HZ3R5H3S1D1J4J10ZB2D6S8N4O2F7F628、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。

A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法

B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法

C.对企业客户和个人客户都采用评级方法

D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】ACK7S10Y2A7D4V7U10HP10Q2X1D5F10S4B1ZW4Q1A1M10G5M9N929、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCX1A3H4K3R8M6E3HY10O1J2M6P6A5L1ZF7K7U4P8H3T8C230、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区间提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加

B.保持不变

C.无法判断

D.减小【答案】ACD3Z7S1L1L1M1U9HQ8R9V5P8B4A9E4ZR6L4O10W6M4D3G631、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估【答案】BCH10F2O7J2G7V9S9HG10L8E7O4P3B4C8ZV5H7N4S10N4O10P632、下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。

A.超额贷款损失准备可计入部分

B.优先股及其溢价

C.资本公积及盈余公积可计入部分

D.一般风险准备可计入部分【答案】ACB9G2A10T4Y10T8K7HC4I10A10Q1H3R8I4ZF1B2R5I6J9Z7W433、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。

A.市场风险模型开发和模型独立控制

B.信用风险模型开发和模型独立预测

C.系统风险模型开发和模型独立操作

D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】DCD6E1O6V8B9Y1V10HC7S4N7J9D6H4H10ZR7G3M10U7U1V1H834、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（）会同国务院有关金融监督管理机构制定。

A.商业银行

B.银监会

C.中国银行业协会

D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】DCB2B9J6W3I9D7P1HV10W2V4T2U7I2O5ZZ5K7H6C7R10P7L1035、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。

A.80％

B.100％

C.120％

D.150％【答案】DCQ6P4F10J5G2W10I5HV3C1N2X10J5E1E2ZL1D6K10H2P3D5R236、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（）。

A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】BCV1T1Z8N8K7V6T7HQ3X1G2F3J9V2J2ZM1D2N7G2I6T5U437、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.8％

B.50％

C.20％

D.25％【答案】CCH1M8C8J9Y2T10S3HA2B1C4L4L2U5V10ZL2J7V9W3H5K6M838、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCO8B10G4S3A5O3A5HY8D4U6U8A10P10W2ZG5B8X4B6H1U6X239、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。

A.管理层风险分析

B.声誉风险分析

C.生产和经营风险分析

D.行业风险分析【答案】BCC5U7I7W2C2Y1A4HM2U5M9D1T5X1V2ZO2N2A7N7S9O9O840、收益类指标反映的是（）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等

D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】CCP2A2M3W3I9G8N1HK7R5A9C3L5Z9C9ZL5Z4V6W3C8Q2M941、商业银行风险管理的发展阶段是()。

A.资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段→资产风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段

D.资产风险管理模式阶段→资产负债风险管理模式阶段→负债风险管理模式阶段→全面风险管理模式阶段【答案】ACS5U9G9S4N1M3Y2HV3J6M5B8S4S6H8ZD8S5Z1I3A7B6N342、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.资本资产定价

B.套利定价

C.欧式期权定价

D.投资组合原理【答案】CCB7U7P8O2T1H1T2HE6O4A1N5J9Z8I1ZU1U8O9Z7K10Q6Z243、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACT2C9I3N1U2O7F1HH3L2P6Y1P1O4L6ZB1I6Q9U3U3L4P744、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每日

B.每周

C.每月

D.每季度【答案】ACK4D9P5O1M9H10T1HP5S2V6R1X5E5G7ZE6O6M6O7T5Y4C545、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆·盖维耶尔(JeromeKerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一经曝出震惊了全球金融界。热罗姆·盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作，2005年，他被提升为初级交易员，在银行的DeltaOne产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆·盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。

A.12%

B.15%

C.18%

D.21%【答案】CCR8G6X4T9Z1A3W7HC4U5I8N7T8T10K10ZE2U6C3Y6O10E8E546、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。

A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币

C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币

D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】ACL7R9H5M2I4F8H6HL8V1S3A9V7S10M1ZX7K5D7V6C4P6I747、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.确保实现承诺

B.确保及时处理投诉和批评

C.从投诉和批评中积累早期预警经验

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】DCO7N1N5G10P9E7M1HG9F4A4Q8A3E6J8ZJ7A5D1X8C9B2E148、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。

A.0.5

B.1

C.2

D.3【答案】ACM8P6X10G8Y6J4L2HL9E8W10O4B5I7R1ZP9U10K3F10V10A8B149、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（）。

A.普通股股东之前，一般债权人之后

B.所有其他融资工具之后

C.优先股股东之前，一般债权人之后

D.存款人之后，一般债权人之前【答案】BCQ4X5E5W8O4G7R3HD1Z6U7M2K3F1K7ZO4F6K4M3Z9I1R550、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。

A.情景分析法

B.资产财务状况分析法

C.制作风险清单

D.专家调查列举法【答案】CCN2R10E1D9S6S10T10HR6Z6X7K10B8P1C7ZG6S1M4T3T10G4J451、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。

A.条件不足，无法判断

B.第二种方案计算出来的风险价值更大

C.第一种方案计算出来的风险价值更大

D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】BCX2X5V9Y1Q9E3F7HS6L2C3T2F9N4K2ZZ3X6Z6W10G3M7H852、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。（）情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCU6H9R6V4I8G8L8HZ1U10V4C6A3I9X2ZU4M9O5W10S4Q1P353、在商业银行国别风险管理中，（）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。

A.交易对手限额

B.敞口限额

C.经济资本限额

D.期限限额【答案】BCU8X1U6E10V4K10O10HY3M9C8Z4F8S1S9ZL8S1G10O1O10L9J1054、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理业务【答案】CCC1G2B9U7Q10O9Q6HJ5M10S9A4K3G8Q1ZA3G2O7B3I1B4P855、资本充足率压力测试框架以（）风险的压力测试为基础。

A.多重

B.单一

C.个别

D.集中【答案】BCM4Q2H2S1I3V10U2HP8O1Y9R1C9E2O6ZO8I4D6O4A10W4N556、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。

A.债券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率

C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低

D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】BCQ6W2N4C2A10Q1G4HJ3V2G7X5N8D6E2ZD7D2Z7N6J1R2G757、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。·

A.各项贷款总额

B.各项存款总额

C.现金寸头

D.超额备付金寸头【答案】DCI10U9I9Q5X5B8A1HD5D5I4X1V9T8P8ZS8M10U2L5Y10K8V958、下列关于市场约束的表述错误的是（）。

A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营

B.监管部门是市场约束的核心

C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现

D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】CCD5N2R8C4J5C5L2HA9K7E9G4B5M1K9ZW2A6N2D8N3P9D1059、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）。

A.不构成违约

B.政治违约

C.主权违约

D.国别违约【答案】CCN2S9K1X2C2H6H10HN7M3Z9J4N9C4F10ZE3R6R8D4D8X2S360、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。

A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和

C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险

D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】ACA7T4V2Z2Q3K2I9HU4M10R9R9V2H8O10ZB6I5F5W6P1H10I161、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.操作风险

B.国家风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACE6Y7M1M1I8Z7F8HN9L4V7C1F8A3M1ZR9C6A9G6N5X4A362、风险偏好指标选取需要体现（）。

A.全面性和重要性

B.全面性和稳定性

C.重要性和合规性

D.合规性和稳定性【答案】ACM8G10N6Z3A1H8D1HS3H8B1F7D4L8D10ZL4U6L6E7R9M7O263、以下关于VaR的说法，错误的是（）。

A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等

B.VaR值是对未来损失风险的事后预判

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】BCB3Q3B9G9X1Z3W8HO7M9H8N7K3G1D6ZE5A1J10E4U6D8J464、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。

A.高级管理人员准入

B.产品准入

C.注册资本准入

D.区域准入【答案】ACV10P9K9R4W4W5L2HV9F8O3H4S2D7S8ZP6N9C2D6Q5N7C965、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCT1J3Q10S5P4W8D10HS4K7E7P4I5S2G1ZA4D9L6G6D10Z2Y766、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。

A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施

B.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法

C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)

D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)／(信用风险加权资产+12.5×市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】ACN9A5F8U3B3V5C2HF9H3E4O10D5O1Q8ZI9M3H3W6G10Z4G267、下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是（）

A.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

C.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】BCE10O4T9K6R10N5P4HH4Q5Y10K10H5X5V3ZL7E6A5Q3I1K8P868、风险评估的方法中不包括（）

A.自我评估法

B.因果模型法

C.问卷调查法

D.工作交流法【答案】BCW5K10G5B10R2W6K4HN7T8V7K9E2Y4M3ZL5K2B9T6O7E4E269、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年【答案】CCQ6Z9W10L6E1J4X9HM10W10U5H6A8B4P3ZY6U3R7M9T4E4C270、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的乘数因子最小值为（）。

A.4

B.2

C.3

D.1【答案】CCW9S5M1V10L3U9T4HQ5G8V7A5K5T2T9ZE5S5Q2Y3Q7N7D271、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACD1P6I9Z2F1G10B8HN3Z10H8W10O8G5V5ZR9P4K4I8O7S4F872、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。

A.“借短贷长”是最常见的资产负债期限错配情况

B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日

C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构

D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】DCQ4P6A1Z2X4N10J8HS2J5Q3N5N9M6S8ZS3I8D3T7H7I8H373、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。

A.借短贷短

B.借长贷长

C.借长贷短

D.借短贷长【答案】DCA8M3Y2J9C9Q6X8HC7V4K2K1G1Q9P6ZB2S3D5Z3M2K4V174、外部经济周期或者阶段性政策变化，导致商业银行出现收益下降、产品／服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的（）。

A.品牌风险

B.行业风险

C.项目风险

D.竞争对手风险【答案】BCZ8Z6T8B4O6Y2T10HB1Q5B4F8O9Z9C1ZW6D5Z6H3E7P7V175、（）将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。

A.期望均值法

B.标准法

C.替代标准法

D.高级计量法【答案】BCD9V9V9Y6J5K1L10HP4Z10B8Z2R2Q1F3ZT6O5Y2I6R4Q4Z776、下列说法正确的是（）。

A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程

B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任

C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】DCX3H5A1U7H2R5E5HP1K6B6A6G2N7F5ZH2M1P8I7A3U9M977、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.声誉风险

B.信用风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】DCB8X4M5F9Q1C3Y1HP9A9R7N2Y8G1I9ZE2B3F6T1M4N3Q178、关于国家风险的说法不正确的是（）。

A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险

C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的

D.个人一般不会遭受国家风险【答案】DCM6W2N4H7A3Y5D10HX1H8O9W1Z3S7G5ZG10C4S5K4K8M2J879、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。

A.会计资料规范性

B.银行机构风险和合规性的分析、评价

C.财务报表检查

D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】BCV5P7W10A7O10B1X3HI10I10O8F10G3C1P2ZP3O4E8F5U6V4W780、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品风险

D.操作风险【答案】DCN8E8U8G3J3V3M9HI2W8N2H10U8N6C8ZH7M8C1D5I8K3D881、下列属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（）。

A.单笔不超过100万元授信的个人信用卡

B.某银行发放一笔50万元.期限1年的微小企业贷款

C.以汽车抵押而发放的30万元信用卡专项分期付款

D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万元期限一年的循环授信【答案】ACA1B5F8A4P8Y3L10HB4C9M10B8X9F7J9ZO5L7G5U5X5V3R682、银行监管的首要环节是（）。

A.市场准人

B.机构设置

C.业务开展

D.高级管理人员聘用【答案】ACR5S8C5U3Q4I4P10HU5Q7O5Z3P3Q1V7ZA1A5G7T2E4O2R283、下列选项中，（）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。

A.欧式期权定价模型

B.投资组合原理

C.资本资产定价模型

D.套利定价模型【答案】CCZ4G7M4G1B5J7C8HU4G2X8S3L10F5H1ZM2P9W3G10G10H5J684、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。

A.重新定价风险

B.期权风险

C.收益率曲线风险

D.基准风险【答案】ACK4B1Q9X2M4O6A8HZ10Q1Q1Z9Z6N8K9ZG2O9U5U10I9I10K485、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACA7H1S7M4U1E9N3HR9H3M10Q7C2R8K2ZW2U7P3G4S7C8E1086、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。

A.期权敞口头寸

B.远期净敞口头寸

C.即期净敞口头寸

D.总敞口头寸?【答案】DCR4J9Y4A8J9B1J4HE6N5Q7O9N3H4Y3ZW1J6N3T3S2W8Q1087、投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.20％【答案】BCO10H1O5J3G2L10O4HZ4C2D5B10O6M5C5ZD1X7A3M6A5T3O188、下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。

A.风险管理主要是事后管理

B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡

C.风险管理应当以客户为中心

D.风险管理主要是控制风险【答案】BCV9F8U8P4T10A10A4HU3V4R4D3B7O7D4ZQ6B6H5T4K9R4S289、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是()。

A.已造成损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.灾难性损失【答案】ACB6Y2Y5F7T3P9G4HM4X2A6I9V4Q7P6ZR3B8C9B5E1P8D690、商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（??）不属于合格信用缓释工具。

A.黄金

B.上市公司发行的企业债券

C.商业银行承兑的汇票

D.人民银行发行的票据【答案】BCQ7U4T4K6M4D10C6HK5G5D3D5T1V5B4ZY3F3S10B6V2L4Z991、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A.业务特点

B.风险特点

C.风险事件

D.风险类型【答案】DCF9D10H5A10I7Z7C6HQ10A6P9Z9C4F2F2ZQ2H10K10L7W9G1T692、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCG1S3Q9E3Z8F5N4HB3Q1O2N1B6M4E3ZZ5Z7G3I9K4J7J293、下列属于行业风险分析的是（）。

A.技术进步

B.行业监管政策和有关环境分析

C.环保意识增强

D.自然灾害等【答案】BCD1O10S3T5D3V2N2HG9D10M2D8N8O2D2ZF6N6U5Z4D1X4L794、商业银行在市场交易过程中的财务／会计错误属于（）。

A.战略风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCF1L1K5I5F1R2R7HN2B9C7A8P5U6B4ZU4D1Q8A10I9B4A795、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（）亿元。

A.40

B.90

C.30

D.67.5【答案】DCD1G3P3S7K10F2V2HI7J6D7P4Z1K2F7ZF8S2J3F9T10Q4R1096、关于久期，下列论述不正确的是（）。

A.久期缺口绝对值的大小与利率风险有明显联系

B.久期缺口的绝对值越小.银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值越大.银行利率风险越高

D.久期分析能计量利率风险对银行经济价值的影响【答案】CCI1X2C6A1N2O5R5HP4X4U9U5I6B2B5ZU3R2O7O9R6H10D697、商业银行可以利用下列哪项指标评估客户的短期偿债能力（）。

A.流动比率

B.利息保障倍数

C.有形净值债务率

D.资产负债比率【答案】ACU7K3O9M8F4N1N6HK2N9J5A1T6E10P3ZS7Y2Y5R5S8U10W998、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。

A.《巴塞尔新资本协议》

B.《资本协议市场风险补充规定》

C.《国际会计准则第39号》

D.《商业银行资本充足率管理办法》【答案】ACK2C4X8L2C2C9F10HT2C8C2X8M10R9I4ZX3B7U8T7W3E5E999、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】BCN1J2S7Z1X6L1Y2HM3M5C7F5A7K5O7ZX2K1X5H5A3B9L6100、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。

A.外部审计和银行监管侧重点有所不同

B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性

C.外部审计与银行监管相辅相成

D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】DCD3Q4J7A7N10F8V9HE4V10E4T3B3A2P7ZO10B4B6M6M7W4B10101、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求

B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险

C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】DCM6T7M5P4H2W7V2HF4T6F5H9P10F8J4ZY4A1V7H5X8I3R3102、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。

A.8万元

B.7.2万元

C.4.8万元

D.3.2万元【答案】DCL7I9Q5U6K8V2V1HQ6Q1Q7W6B3A8D5ZE3O5W4F2F1M7M4103、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCI2C9O6E2V3Z4W9HS1L4H10I10Z8D5P4ZE1Y8P7O10T9I6J4104、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10％。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30％。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5％，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。

A.5.0％

B.8.0％

C.7.0％

D.6.5％【答案】DCF7C6A4G2I2R7O8HL10B6U2G6Q8Q6Q7ZX3X3V8X1E7N6X10105、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。

A.信用风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】CCD9Z4H1S6E10X8Z9HY3S9W10R6W5K5U9ZH9P7Y2L2B4X3X1106、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACE5M7P9Z8O4O3M7HM2M2M2M10M9C6M5ZG7B5N4N9R2T3H9107、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。

A.25.8％

B.50％

C.30％

D.40％【答案】DCQ8E7O2N6I4E8D10HH5J4L5Z10L2B4C1ZE7M5O9E8N6O2M10108、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险【答案】DCS7H7O5E6V3F9V1HC3A2J4F8I1T1F6ZP3G1Q9E2V1V10N10109、当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。

A.增强

B.无法确定

C.保持不变

D.减弱【答案】ACZ10I7J5O3S1Y7S5HL9E6K1D6K7J6Q7ZF2B3N10R9X2A1U10110、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷

B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”

C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失

D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】BCL2N5E3F2I9I3N7HI4W3Q9C3U3I1Q1ZL8W3P1Z3D9L6H2111、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。

A.保持资产负债结构不变

B.以短期负债为长期资产融资

C.以长期负债为长期资产融资

D.以长期负债为短期资产融资【答案】DCL5S5G3N5F9F1C4HD2I1Y10I9U8P9D4ZU2D5F5I6R6B9S10112、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是()。

A.无风险利率

B.一信用利差风险

C.特定风险

D.股票风险【答案】DCP4F3B4L8Z4M8C2HJ7P6L1U3M9C5L5ZA3Q1V8T5O8Q4L7113、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】DCN4F6T7P6Z8F9F7HM5W5M6A6P1K5C10ZJ10U1V6U6J3I1A1114、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险

C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】BCB2A5C1M10L3T4E9HU7M3L8C3C2M4O4ZS1L9L10Y1A1D1R9115、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。

A.表外金融工具较为复杂

B.可产生流动性

C.可消耗流动性

D.确定性强【答案】DCI4T1Z6W4A7O5U8HJ5Q7Y6F2C1S5B10ZG5D10P5X8O3Q7I4116、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】DCN1V1A6S2N9R7M9HB7A8Y2K5T8W9N6ZV1T9E7K8Y5P4N9117、()不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

A.监管资本

B.经济资本

C.会计资本

D.账面资本【答案】BCC7D6D9W3P5Z2I10HS2T2J6A1G4P7B8ZK10Y8A6A10D1K10R8118、客户评级是商业银行对客户______的计量和评价，反映客户______的大小。（）

A.偿债能力和偿还意愿；道德风险

B.偿债能力和偿还意愿；违约风险

C.收入水平和偿债能力；违约风险

D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】BCT8A2X5T9Y5N5T8HJ6I1S1J8W5Z9V8ZB8Y4J7K5Q7S8X8119、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

A.声誉风险

B.战略风险

C.国别风险

D.汇率风险【答案】CCF2H4S8T6Z4W3U3HY1W7R8B4O8W10B5ZA2R10R4M3U2S10L4120、金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会?【答案】CCW9V3A7H4W4F1D5HG2U9Z7I1T6K1T8ZH10Y10G10N10M7U2D7121、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（）压力情景。

A.信用风险

B.流动性风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCH7I4Z7U6U9G2N5HO10L5X1D5W1Y3N4ZI10X4I1X5W3J5B10122、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。

A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机

B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验

C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响

D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】CCK7R1M2Y5Y9O1J3HG7Y10W4V10R4R8A6ZU10K9D9N5M2N8O10123、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。

A.存贷款业务归入银行账户

B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值

C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价

D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】DCK5U7Q7R1P4O6Y10HT3G6X3E8E8Y5C10ZX3K7O9L3Y7B3U8124、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

A.盈利状况

B.流动性状况

C.资产状况

D.负债状况【答案】BCA7I4Q6T7R2N10C1HU4J6S10O2L1A4W6ZE6X10G8E3W8F9E3125、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（）。

A.上升0.917元

B.降低0.917元

C.上升1.071元

D.降低1.071元【答案】BCR9Q1K2J6N7L7T7HT10K2W9E5B7Z1H2ZP9H9T6F4A4L10H6126、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（）。

A.经济和市场状况的较大变动

B.新的监管机构的建议

C.年度进行业务计划和预算

D.授信集中度限额变化【答案】DCT1U8Z7P10B7I3B3HP8T8L5R3E4M7O10ZB2Q9C8N2N9N8Y3127、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】BCY8T2M4O9T4Y4W8HZ10W4A5T4P4Z10B10ZQ10D2O10E10Y7H4R9128、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门【答案】CCZ6E7Y1A5I1J10Z6HF4X4L4S7H5B1K10ZU1W6B7M4J9R6D10129、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACL2J8V5H5M5W8N1HS3M9G7T1S1C8Y3ZB7L9E4B1D9S1I10130、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.经济资本

B.会计资本

C.监管资本

D.账面资本【答案】CCA3U7O2R1M8O5F5HU4K6Z4H9G5E4C10ZT2I2E2P10R5Q5U5131、根据监管规定，商业银行操作风险资本计量中，标准法与替代标准法的最主要区别在于（）。

A.替代标准法是用前三年贷款余额的算术平均数与3.5％的乘积替代零售银行和商业银行业务条线的总收入

B.替代标准法是最初级的操作风险资本计量方法

C.替代标准法的业务条线归类原则、对应系数和监管资本计量方法与标准法存在明显差异

D.标准法与替代标准法相比，能够降低操作风险重复计量的程度【答案】ACH9T1K7M3P4N6K9HW3O7A5S7S10F10V1ZM4T8D2I6L7P2U1132、下列关于留置的说法，不正确的是（）。

A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】BCX9U9W1C8Q7K5F2HS1F8S4E8Q9A2B1ZH3Z7D8I8F4O10H9133、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。

A.内部流程执行不严

B.外部欺诈

C.内部欺诈

D.未经授权进行交易【答案】ACO3L9J4E9F7H6Q8HI7R2C10D1G1E7U2ZN5K1V2K9W6W6U5134、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。

A.收益率曲线风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.重新定价风险【答案】DCK4H4O7X4I5V5A7HU8I5E4E6W5N7K7ZK10F6I1V4E3I6I7135、作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正评级的是（）。

A.银行业协会

B.监管部门

C.评级机构

D.审计师【答案】CCJ4Q5Q10D10M3M10Y8HK4W9T4X3Z6V7L3ZH2P9S10J2W8W6E3136、银行机构进行信息披露的要求不包括（）。

A.及时

B.完整

C.真实

D.全面【答案】BCT10G8D2H8B5S5A10HM5G3Q3B6T6C9F9ZA2O9I6Y7Q2M6H3137、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.标准法

B.高级计量法

C.基本指标法

D.内部评级法【答案】ACI7Q4U3V7R6Z9U5HO9E6K5B10I1I1Z10ZH8P3B1L8L8A6W1138、下列不属于基本面指标的是()。

A.品质类指标

B.实力类指标

C.环境类指标

D.盈利能力指标【答案】DCV6J7Q10T7Q5Q10J10HD3E5Z5F1T3Y7A10ZS1G9E5Z6A2J5Y6139、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

A.还款记录

B.还款意愿

C.盈利能力

D.还款能力【答案】DCL1Z2Q3G2V6V8O5HM10Z2Q4I7W4E9M2ZP8M7B1S7D5D10I9140、（）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。

A.经风险调整的资本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.资本充足率（CAR）

D.资产收益率（ROA）【答案】ACQ7B10J4T4Q5O6Z8HK4H10D10V9Z8W9E4ZO8I6I5C6Q6L1F2141、（）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。

A.证监会及其派出机构

B.财政部

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】DCW10B10H6D4Z3F10T8HB4K8S9I9H10F2K2ZE3M2T8L2Z5G5W3142、在商业银行国别风险管理中，（）的设定只在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过于集中于一国家或地区。

A.交易对手限额

B.敞口限额

C.经济资本限额

D.期限限额【答案】BCE8J8S10P3Y1U2I4HQ9Y6F8X6T7F1P6ZF2R9T4R1Y4H9D4143、以下不属于市场风险的是()。

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.股票价格风险【答案】CCS1F7K1C4I1G10L7HR9T7K8P5R10W1M9ZV5P10V7U6U7Z4N6144、下列不属于风险限额管理环节的是（）。

A.风险限额预测

B.风险限额设定

C.风险限额监测

D.风险限额控制【答案】ACX2W9G4V9W2P1O3HU6S4Q5L2Q9C5O4ZL4F8N9P8K3M10V8145、下列不属于外部数据的是（）。

A.通过专业数据供应商所获得的数据

B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息

C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据

D.从征信系统获得的数据【答案】BCK10C4I7A10W9T9I4HF4N4Q4C7D3D9O4ZU5C7Q7A7C5Q3Y3146、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】BCU7O6P10T3E9L6U9HK1N4M7X8T3X7F10ZL7E10K8U6D7C2E4147、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCL3O1C2D8G2A7G1HN10U10N6Y9Z8Q7F8ZA9S2H6V3N7Y2X10148、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.信用风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】BCG6G8W9D2I4S7J9HK10A5L5V5W4F5V8ZQ10Q5Y8E7A10G9N5149、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。

A.1

B.0.6

C.1.5

D.0.5【答案】ACQ5S6B9U9C2E2C10HC10L4D5P10N6A10S9ZT6H5D5N4V2S9V6150、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（）。

A.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外

C.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性

D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】ACU3L4V10Q2W8V7K7HQ6H6H8P4Z5P6C5ZY2O9Y7Q10I7R9O3151、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。

A.10％

B.15％

C.25％

D.40％【答案】CCP3G8P3Q7M10S8J9HM8B8A5E7I5J2O9ZA3L7E6V7C6G4A4152、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCJ10Y1H8P6Y10U7S3HI4C4C2Z9O8L1M10ZK9D10K3E8K2X7P9153、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.监事会?【答案】CCC1G10Z8A2X2L9H6HS3P1C3H1U3C1N4ZA7H5B10S10M8P2N10154、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。

A.17%

B.15%

C.10%

D.7%【答案】DCH8Q5C10B6B1V6M8HD6P2L8M6O2V8A7ZD8N6V10L2X1G7P4155、监管资本预测的内容不包括的是（）。

A.核心一级资本

B.其他一级资本

C.二级资本

D.三级资本【答案】DCM10P4Y10E3L1C10C7HB5T10A6H8C10T8Z6ZO9L6P1Z7S1L10L4156、（）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。

A.董事会

B.高级管理层

C.董事会和高级管理层

D.内部审计部门【答案】BCM3N1P5T2K4U2A8HA1L10U9N4H8L3O1ZR1O10C6K4O3U3R9157、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。

A.3.33％

B.2.5％

C.2.94％

D.1.76％【答案】DCW1B8T7V1I10H3Y5HV7T2I5D10I10J10J5ZJ1L2O1I5T7U10D6158、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列不属于第二支柱核心内容的是（）。