2022年初级银行从业资格考试题库自测300题精选答案(山东省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、商业银行不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了其在金融创新过程中，应遵循()原则。

A.合法合规

B.遵守职业道德标准

C.公平竞争

D.尊重他人的知识产权【答案】CCI4C2J10M4P9D7X8HQ6H8V6I1H3O3I7ZC7T2I1Q1P9A2P102、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】ACK10W6M7J3E1L4I8HT1L4I10B10J9C10K3ZO2I10F2B9U2C5Q73、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门【答案】DCY7Q10R3L9V7E5L8HS6D10K2R7K10W4B6ZA7C4N4W3D9T9A14、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCH3S4V3W9D4V9L2HO1A6S2C5W10E3M1ZC6N9W9Z3T2G2M35、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。

A.买入证券

B.卖出证券

C.发放贷款

D.收回贷款【答案】ACH6J6O7A7M8H5E4HV6N10T1X2V9U3D2ZY10O1W5C5I9C8Z56、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】ACF9I6K8Y7L7Y3S4HF3P9Q5K1H6F4E8ZB6Z5Y5X2U8U6U57、()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。

A.特定目的载体同业投资业务

B.同业代付业务

C.存放同业业务

D.银行同业拆借业务【答案】ACH9D3L5L6P9R3P2HR3V5B10P9K6O10D6ZF9X2I3O1H6M5Y108、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。

A.“个人融资”

B.“小微融资”

C.“小企业贷款”

D.“众筹”【答案】DCS1Z4R6X6G8J10L5HI7L1I6C9G3B10A3ZJ7Y7H2R10I1P9A49、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】DCO9K10S10B2E3V6Z7HD8A6O3P9U2P8D1ZL4X5D8O4P9V2M610、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。

A.董事长

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCW4M5E10V4D8R6G1HF2I7X7E10L6N10Y4ZI1O6E6I4K8E4B211、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属于商业银行终止条件的是（）。

A.商业银行被撤销

B.商业银行重组

C.商业银行解散

D.商业银行破产【答案】BCR8J8N6C10J9K7Q7HQ3G7Y5F9V9A3R8ZJ7P10H6T2B5H1B112、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】BCB9X4Y4G8M9N10U2HW4Z8B10Q10N10F5D1ZE3P1O6D6X6S8X413、企业债券在我国很大程度上体现了()。

A.中央信用

B.个人信用

C.银行信用

D.政府信用【答案】DCK10H2C3S6S9F9Q4HW3V5L5N6B6X6Q10ZV1A7T5M9H2D4M114、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件【答案】DCR2V9F10P9D10J9L1HX7K3L2B8D4P6P5ZU7L7V7J8B3S7P1015、下列关于商业银行贷款的表述，不正确的是()。

A.借款人应当提供担保

B.商业银行应当与借款人订立书面合同

C.商业银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查

D.商业银行应当根据借贷双方的意愿，共同确定贷款利率【答案】DCL6K10Z7V4A6C8T10HC10T2I3N1I10P10Q9ZJ5P5P10K9R10P10E516、在计算速动比率时，要从流动资产中扣除存货部分，再除以流动负债，其主要原因在于流动资产中()。

A.存货的价值变动快

B.存货的数量不易确定

C.存货的变现能力相对较低

D.存货的质量难以保证【答案】CCP6R7E1O6E3K10O6HH10H6X7W8F7G6Y7ZK6Z10C5B8C10D5F117、（2017年真题）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（）。

A.股票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.回购协议市场【答案】ACY4V10B3M2G4E1P7HI10N7Z8O9O3C10R3ZB3W7R1O5C3J4S518、下列业务中，不适用于《个人贷款管理暂行办法》的是()。

A.个人住房贷款

B.个人消费贷款

C.以存单作质押的个人贷款

D.信用卡透支【答案】DCD9Q2S10H10X3J9Q2HZ7K4T8R8Y9Z2F9ZR6F1R2W9P7Y9O919、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】CCN8T3J1Q5Q10T7H3HB9V7U1D10S7T10A5ZN1O7K4N1S7B5R920、根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本【答案】BCC2A5A9O8R4P5V3HV6C10M2H2E7Z7I5ZD5Y9U4X3C10P5M121、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCM7S3V4G4V8A2Y10HD1Y8Q2U4R6Q2K3ZR7Y9X6Z8B9C4N222、我国银行监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】BCP7T4T1U4G1C9V2HZ3P3F3Q10M7N7S3ZW6C3Y4L9S3H7E623、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCZ9C3N6A5H10F7T6HQ7Z6X9G3Z3K2Q3ZY1W1U10Z2U4L4J724、银行可通过（）为存款人提供存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等服务。

A.Ⅲ类户

B.Ⅳ类户

C.Ⅱ类户

D.Ⅰ类户【答案】DCO4Y8E7N7V10Q9P4HE5W9V5S3Y10N6Q2ZR4V7O10L2J5R3D825、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务【答案】CCE1Y8M2F6E4N8A3HF7M5L8A2C3P10O10ZM2A9Q3F10B7K10C926、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.融通货币资金

B.优化资源配置

C.风险分散与风险管理

D.定价调节【答案】ACB6V5C3E6V8Q10R2HY10B1D6U10L8G10C8ZU8J4J3Q1G8D1I827、在上海证券交易所，债券回购业务收取的手续费为成交金额的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%【答案】CCI10T4I1E3G2L9H3HI5L8L4Q2U6K7Z4ZW3U4K9R5C4A4Z328、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件【答案】DCD1C7V7D4V3M2J3HR8G7X3R10W1Y3O3ZZ10T6D9Q7D7L5Y529、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（）。

A.银行间债券市场

B.银行母子公司

C.证券交易所

D.商业银行柜台市场【答案】BCJ5N8J10D8P6L7X8HG2H2G10G8V3I2U5ZW7H10P6S3J8A10U330、下列选项中，（）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.集团风险限额

C.国别风险限额

D.组合风险限额【答案】ACQ2K5I8R1M8L1Y9HL9X2E4G6C1U2Q9ZL9E10B6L9E8A8H231、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管【答案】ACR2Z9E3Q2P3L3X4HB3Y5U7S2L5H10S6ZD3I10D9H6D3X10A532、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】CCG7G7N8K6S4J5N9HU4F4N4K7M1K3Y1ZV4X3W4E7D4G9L433、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（）不是商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度【答案】CCY1V6R4T10K3T5I8HF10J1I1Z5Y3M8X2ZR7H9I9L6W2U5N934、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％【答案】CCG1N4I8A3M1E5R2HM6U1L4I10T2S1F10ZM8Z4G2K6D3E2O535、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。

A.30万元

B.15万元

C.20万元

D.10万元【答案】CCJ2J3C4Q8H6M2I4HP3Z6J6V9Q8H2S6ZE7I5L9G9Q1Z9M636、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。

A.主动控制和被动控制

B.预防性控制和发现性控制

C.财务控制和经营控制

D.整体控制和局部控制【答案】BCU6G9Z4W4T2Y2K6HZ6N6D2Q8L10O1G2ZD1I1Y4C8P1L5E937、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险【答案】ACO2G7J8H5U7R2S8HT1P10A4L3I8C7D5ZT9Q6W9Y2U8U6P238、商业银行表外授信不包括（）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑【答案】CCF8A1W6R6S6X1W1HY3O6O3D2Z3V4X6ZK10L3M10L4H8O8V439、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。

A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准

B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准

C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款

D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】BCL5K6Q6Z10L2F4D1HN1D1R2B10E5X1J10ZY9Z4V9Q6R7F9I640、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.流动性风险【答案】CCT10X2K2E8P3C3S8HU7C10B9D3U8S3H10ZF5N6U5D1G4O9B841、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。

A.董事会

B.高级管理层

C.内部审计部门

D.监事会【答案】CCY3H10E10L3R7X8L7HU9G2D3W9Z6H1N9ZR5U3R9U4W8U10B242、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指引》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款【答案】CCS7X6S5W10E3H9V10HD6U10L6A5N2N5C8ZV1Z10G8O7U10P1T643、根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》银行业金融机构需加强个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要求的是（）。

A.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息

B.在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

C.执行个人存款实名制

D.出售个人金融信息【答案】CCQ10S5D6R7F7P8O10HK1X6A8A8I3F5Z2ZF9A4G1G10U2V4Q344、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】ACJ6Y1S8F2K5H9F7HL7J10Y10A2E8S1J4ZX6J8R8K4V4G7N345、下列关于营销渠道的说法中，错误的是()。

A.代理营销渠道提高了银行的营业费用

B.网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道

C.银行在面对重要的大客户时通常采取登门拜访的营销方式

D.自营营销渠道是指银行将产品直接销售给最终需求者，不通过任何中介【答案】ACR2N2A3D7J7L9Y3HC8E2W6W8K3U4L3ZL9N4T4E4U8H10D546、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。

A.经济政策

B.财政政策

C.货币政策

D.产业政策【答案】CCV4V3J8V10A10U3A1HS8O2I8C7X5H9S6ZQ10F3V8J10J3C3Y247、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金【答案】CCX1E8N4H9O5I7G9HM10P2J5H5G3P4I9ZC2K9Z6Q8F6X9Z248、（2018年真题）根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCF10U5Y10S2M2I1U4HB4T7R3J2E10H1G8ZB3R7N8G2K10Q5U149、现代营销最基本的方法是()。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销【答案】CCD10C6D4H7P4D2Y1HZ1C7U4I3E10X10Y1ZI10G10D3K2J8P6E250、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组【答案】CCK2U10U3S6T2I10V8HP4V5O10A8E6E9J5ZT2N10L6T10R6P8L251、（2020年真题）根据《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表杠杆率不得低于（），未并表的杠杆率不得低于（）。

A.4%，3%

B.4%，4%

C.3%，4%

D.3%，3%【答案】BCU9W3Z6J4S10Y4C2HB3X8U2Y1K5G1P10ZX4S3T3K9A2A5I652、《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。

A.现汇账户

B.外汇结算账户

C.资本项目账户

D.外汇储蓄账户【答案】DCW6R8G3E1A5E5W6HX7Z5I4I8A6I6R9ZY4H7J10N4S3M1D453、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。

A.中国银行业协会

B.银保监会

C.中国信托业协会

D.中国财务公司协会【答案】DCI1G5X10C7D7B4M5HO9Q6K3I2D6K4S7ZV9U5G5Q1N7J1U654、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，()。

A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款

B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款

C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分

D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】ACX2M7X8E4P5I2B4HJ1W2K1Z5L9K4Y4ZG3H9Q6X3C8L6Y455、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（）。

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量【答案】CCU2Y3D7O7V8E3E3HX8T3M10Z5L5S5O8ZQ2U8B5X7K2R9S756、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债券。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】CCD8B7H5E4S8M3Z10HT7W2N1O8C7X5R6ZH6W3S2P10L10I8G757、一般来说，货币市场融资的期限在()。

A.1年或1年以内

B.2年或2年以内

C.3年或3年以内

D.半年以内【答案】ACG1T1C4M1E8X2U6HW1F2B7C6E1E10L2ZX6Y1Y1Z8U1D10X858、()是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A.职业道德

B.合规文化

C.价值观念

D.思想道德【答案】BCK10H7U8T5V10X8Q10HW1S6P2Q2G4V8F2ZI2Y2B7M5M3C2P659、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，核心一级资本充足率不得低于()。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％【答案】CCO8B5F8S8B7W7U7HH6S3F6Y3Y4P9T9ZM1Z4X8Z1H2V9O160、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。

A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

B.吊销金融许可证

C.处30万元罚款

D.责令停业整顿【答案】ACM6V10S8E2L7L3E8HS9C3D1A2P8G3B7ZL3N5W10E6Z9E5L661、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】CCZ1T6Q4C6B4O10V4HU5C1E10K8Z10L5C5ZT9Q5K10W6M4F1M762、根据法律规定，对商业银行进行接管的期限最长不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCU7U10T2K1K10B6J1HF8V10O9G9G4F3G9ZN4X3Y10S4X7X8M163、2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】DCI2S6P2W1K3T3K4HN10L4H10S6N4P7E7ZJ9K3F8A10N8L5T564、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇【答案】CCE1J8P2Y10F5Z4M1HE5C3B9Q7B5Z10J1ZW4D2T5O3X8T5R765、下列选项中，关于风险的说法不正确的是()。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离【答案】CCV2J10P2G9D5H8M4HP3C3H6B2V10A10A2ZY2L8Y9H9H2I7P666、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.国债

B.企业和公司债券

C.地方政府债券

D.金融债权【答案】ACJ10X1X8B7D9K8R5HU5L5I6V3D9O2O3ZA6V8A9K8Z2I9R467、根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。

A.保证

B.出票

C.承兑

D.背书【答案】ACG10B5U3S5V4F5Z9HU2Y4P1G1J4P3P10ZY4J6J6A7A2R9H568、下列不属于合规管理的基本机制的是()。

A.诚实信用机制

B.合规绩效考核机制

C.合规问责机制

D.合规培训与教育制度【答案】ACP4J6I10X7B2R3L6HY8D8F1V2M4P4N10ZL9G9O5W9B10X5O969、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。

A.要约关系

B.承诺关系

C.契约关系

D.借贷关系【答案】CCV2V8A10Z5G6M2X4HG9C2C6Y1W3R1D7ZF6H6A9N4Q4I3P270、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货【答案】CCC4D8I5M7O3O5E4HL1S1I3O5A5S1N3ZN5U5Z4D7M6X6C371、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是()。

A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价

B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸

C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据

D.绩效考评是银行价值管理的重要战术【答案】BCD5H4X5M7A9T7G9HA9L2O7E6Y1N6A3ZQ3J4Q2N8U6R4R972、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。

A.大型商业银行监管部

B.全国股份制商业银行监管部

C.政策性银行监管部

D.农村中小金融机构监管部【答案】DCI6I6E4U8D3K3A3HU8X7K4L3D10Y6M2ZR10U9D9F8R1M3D273、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线【答案】CCX6C8I4L5W10Q2A9HZ9J8B2K4S2J6M6ZZ5Q4Y6Z2D5C4P474、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCY5X3Y4A8F10Y10O10HA8Y2A3S1N6Y10G6ZH6T10Z10J7N4A10L275、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（）。

A.开展同业业务实行专营部门制

B.对表内外同业业务进行集中统一授信

C.由法人总部对同业业务进行统一管理

D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】DCW6P10B3K2E1V7J6HF10X8M5I4K4H9M5ZH1H8Q8Q10D10D3P676、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

A.存款利率

B.贷款利率

C.存贷利差

D.利息收益【答案】CCF8L3C8F10O2P8D9HL7R6M9Z10W6J8Y1ZI9E8F6T3H4D6S377、（2020年真题）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（）客户身份识别措施。

A.一次性的

B.间隔的

C.持续的

D.定期的【答案】CCA7G7L7V3Y8X8C1HM4L10P5F5S1Q10F10ZB2L6Q6Q5W5N8S478、下列不属于证券市场的是（）。

A.融资租赁市场

B.中长期信贷市场

C.债券市场

D.股票市场【答案】BCY10R2T8W6Y7Y8R6HM5Y6L3L2R8C7R5ZA5Y7I10Z2U7B10Y179、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权

B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准【答案】CCV5N5D7D2Y2Z8I8HQ2H1O9Z5V4R1X2ZL4N4L4Q3Q9M7L280、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A.保理

B.信用证

C.福费廷

D.打包放款【答案】BCL7T4D7E7Z6Y9F10HX5S2H5P2P2I2F10ZR2O6Q4W7Z9Y6K581、（2017年真题）根据《项目融资业务指引》，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（）。

A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付

B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手

C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付

D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】CCL3F1R4F10A7E3T6HO10F10G1R2K3S3I2ZD8P7V10P3I2L9K482、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACM7D2A9O1W9X3O6HB6C10I6J3P10A5L2ZA5K9J9L1H6X5N383、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.并购贷款【答案】CCI4N10I7O1P6C8S7HL8O9L2I4Z10D7R4ZE10I1A1T2G8V5B884、下列不属于担保贷款的是()。

A.保证贷款

B.信用贷款

C.抵押贷款

D.质押贷款【答案】BCQ8X4X2F5X10B1H9HQ2W10B7R10J7Z7Y3ZU3C2K9L8J8P6F685、下列关于合规管理体系的说法中，错误的是（）。

A.是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分

B.是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心

C.基本要素为合规政策和合规风险管理计划

D.是银行安全稳健运营的重要基础【答案】CCG1L4K4C9Z6Y9J6HW4N8T1Y9R8V5Q1ZE10U6F2Z7U8Z10V1086、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局

B.银行业监督管理委员会

C.银监会

D.保监会【答案】ACI7N6A10A7I2O1M8HY9X7H7G10J5Z5E5ZE4J5K4Q5Y6P3A987、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCO5R5V9F1C9X7P9HH7P9O2T6B1J3T8ZE9B7U1U3V10I8H1088、定期存款提前支取的，支取部分按()计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率【答案】CCZ2Z2I2I2Q2O5O5HX10M4O7C7O3B5G8ZM3F9H6W6Q10A9K689、()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业

B.银行业

C.证券业

D.保险业【答案】BCN2L7S5H9O6L6W6HX9G5Z6H10U1Q6A10ZT9W8R3V2J10N4X490、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求【答案】BCF1K6G10B2R1W1O2HD3H5C5N1P4S10A9ZU7D6P6H5Z10T6L1091、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACO5P4W3L8C2H6Z3HV5A3M8Q2R5C5T8ZZ9E3U5U9U7H10S392、票据行为中，保证不适用于()。

A.商业汇票

B.银行汇票

C.支票

D.本票【答案】CCR3A3B9U4I8X10N9HP7A9A3R5U1X5H6ZR1L4T8X10U8S2M293、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（）。

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则【答案】CCI3W4G9H6Y8E7M1HO2O1X3X2D7J1U2ZP9E6Y5V9D3J10R1094、下列属于银行母公司模式的国家是()。

A.英国

B.瑞士

C.德国

D.美国【答案】ACR7P7M7U1Q2P1Z5HJ5P3K1L10F1L5P2ZE1E6B7V1C7C1S295、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写收益承诺

C.强调产品风险

D.抄写风险提示【答案】DCM7V2Q8T7T9M8N6HN6P8Y1G3P7V8X4ZQ4I4Z2F7O10B7Q196、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（）。

A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估

C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障

D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】ACW4Y8K7P9C2D9H6HB9X9T7D6V9W6S6ZQ7S10C6X8K8K9J1097、()是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务【答案】ACW6I1H10N2U1Y5Q8HN3J2Y3X10F1L9I10ZF9M10D2F8A5O8X1098、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（）。

A.因解散而终止

B.因被撤销而终止

C.因被宣告破产而终止

D.因被兼并而终止【答案】DCY3M4P9J6X7E3B6HZ7C5H10L1E7S8B9ZV5G1M1Y5X10N10N899、绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告【答案】CCL9K5X8G4B9W8Q1HW3O7X1I1O2Q4L3ZJ4Y3E7R8D9X5Y8100、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是()。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】BCP4D6Z6A5M8R2R9HB4X3B9B6L3P3T1ZK1U1U8J10E4H10Q9101、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCW8G6U7J3J10Y7Q10HS3H4S5X6U1D7M10ZV10P4Y1B9C10R8G4102、紧缩性财政政策可以（），达到供求平衡。

A.实现充分就业

B.消除通货膨胀

C.消除通货紧缩

D.增加总需求【答案】BCV4N2V7N3S4P6Y6HX5N7I6L6S7T9M6ZM3Q10G4C2H8B9A8103、（2017年真题）下列选项中，属于商业银行的整体风险控制环境的是（）。

A.连续营业

B.购买商业保险

C.业务外包

D.加强内部控制体系的建设【答案】DCL8P9X1D10E5C1J2HP4O1T1R9X2D7I5ZV9T8X2T5J10S8Y10104、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括()。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCI10Q10D9U4Z4V6H6HF8Y5L2C1W8P1U1ZK1A3V4E6R3P3W10105、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的商业银行内部人不包括()。

A.商业银行的股东

B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员

C.总行和分行的高级管理人员

D.商业银行的董事【答案】ACA6K5S10R7I1T8M2HD2Y8H5P3I7U7Y4ZR10V7R10D1V7H5W9106、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】DCE6D4X5U1X7D7R3HB10A4Q5Z9I1J4T9ZF7P4X2B2J9B8X1107、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。

A.政府债券

B.金融债券

C.债券投资

D.股票投资【答案】CCI2G6R4L5I10H4A1HB10R4Y10M6V2R1B9ZF4G7C8H8K4T3K7108、（2017年真题）同业拆借市场在金融市场体系中属于（）。

A.贷款市场

B.长期资金融通市场

C.货币市场

D.资本市场【答案】CCU6T6Y4M8O6N6X8HY2X8R8Y4T8X6E4ZX8R3W4B1C2G9H10109、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平【答案】BCT10E8J10M6H2M10J9HA3T2L9V7O7O5K7ZF10M1T7P8S2Z2B2110、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。

A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定

B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款

C.不得强行要求消费者购买其产品

D.以上均是【答案】DCC9P4O6Q5Z10T1N3HT8Z6B2G8J5E4A10ZG9Z10I2Q2R8A1Y3111、（2018年真题）不良贷款不包括（）类贷款。

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失【答案】ACR9V7T8K8F2B8X4HF7N10M3K3K10V2U3ZK7A3V9X3X6O4V6112、()和产业组织政策是产业政策的核心。

A.产业结构政策

B.产业技术政策

C.产业布局政策

D.产业规划政策【答案】ACN4E1A7I9L3S7R9HW6S9R10K5C6H4R8ZO1H8C1A3C5X5H8113、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。

A.②⑧

B.④⑤⑥⑦

C.①③⑥

D.④⑤⑦【答案】DCD9F5H4J6L1A8J9HF2W1C9Q7Y8H5V1ZF1E3D1T8A4P8T6114、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】BCM4O1N3W7L2H4X1HZ9R4A3L1I3E8M2ZY5M10S6K1Z5Y1E5115、下列关于信托的设立，说法错误的是（）。

A.设立信托，应当采取书面形式

B.设立信托，必须有确定的信托财产

C.设立信托，必须有合法的信托目的

D.用以设立信托的信托财产是受益人合法所有的财产【答案】DCD9N1S8N3O10R6C7HH4P4W8N2W1H6T4ZP1V7F9V1U8G10S3116、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】DCU2F1O5R7W5V5D10HR10J1S5S8D2Q9R6ZW2X10P4W2J9D3G1117、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门【答案】CCT4P4L4Q8O6T7K10HH8H9C6K2R6N6K1ZD5P3I8X10S6I2T7118、（2017年真题）根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。

A.30

B.25

C.100

D.50【答案】DCO4V4Z8J8X8N10O8HO1G5C9Q5E1R10R9ZI6K9L3A4E3T5D5119、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.开证申请人是信用证第一付款人

C.开证行是信用证第一付款人

D.信用证业务处理的是单据【答案】BCY3R6I3I3B5F8Z6HU5R2Q1N9T2B1B5ZT3A6U4U4A5T9J5120、基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天【答案】ACU2A10C5W2B5D10F4HV8Q6K10I6K6A9U9ZB4R4Y3I2K1J3L6121、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCT10J6E9O5L9U1P3HL4Y6P5I7T9Q6C5ZT2B9T6J9R3L9A7122、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度【答案】BCI4E8T7C4H10G2P3HI10Y5L8Y9K8K9W7ZB8K3K7U10R8N6S9123、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.公开市场业务

D.税收政策【答案】DCL10W10O10T5U2U1J3HI9B1F7X8X1X2S4ZD2P8Z9Z9L7Q5T7124、商业银行债券投资的风险不包括（）。

A.信用风险

B.国家风险

C.利率风险

D.流动性风险【答案】BCP1F5C7Y7R7M6G2HJ7Q6O8W9U7R1P2ZM7A10A7E3D5V9K2125、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是()。

A.金融工具具有流动性的特点

B.金融工具具有收益性的特点

C.金融工具具有风险性的特点

D.金融工具具有安全性的特点【答案】DCA4F8X7S2D2N6C6HI10N8V6T6S7E8J9ZH4H7H3P10A2N3F5126、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权【答案】CCX2G10A8T8K9L5S5HI3Q2R1I3C10R5V7ZM10N1U4O9W10V2A4127、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】DCM7B8K10A2H7A9L7HG1R8K4H1Q1Z8E9ZF10K4S2L2N3B9L4128、下列不属于财务公司资产业务的是（）。

A.办理成员单位产品的买方信贷

B.成员单位产品的融资租赁

C.委托贷款

D.办理成员单位产品的消费信贷业务【答案】CCO5S10M6J5B3H5Z2HX3M2B7T7Z7D8X2ZH5Y9F5B3V7S4J3129、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】DCX7B1U9B6O3P10X6HV3H2A3K5U4Z3A6ZL1Y10Z6F6N3L1N3130、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用()等其他分析手段进行补充。

A.敏感性分析

B.量化技术

C.压力测试

D.久期分析【答案】CCS4H5U3B5N10H6O10HM6J7F8N8E1Q2R3ZZ3N4M2J10H4S5L8131、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACY4D10J9U7N6V10C4HJ1G9O8H8D1J7J10ZD2I8X2G1D2Z1D2132、银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

A.诉讼追偿

B.直接追偿

C.债务减免

D.以资抵债【答案】BCG9B10T10Q6V1W1N4HY8H1K8B8I2V8S7ZK5W9W6W3X6L3P5133、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACZ9Q3O7M8J7T1X3HN7U10M5Z9P8C3Y2ZY5V7C5P4E10O6K4134、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】BCQ6L9G4G9Z1V3B1HI1L2N10X4U10K10U9ZT10H10O3R4M1W7J4135、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】ACD9I8M2M4K10D8Q1HN1R1K1O6K9H9S1ZI2G9E3D4V2Z5M5136、下列关于消费金融公司说法正确的是()。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准

B.消费金融公司不吸收公众存款

C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则

D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】BCI4U3S4R1F1L1T10HS10Y2X6J10W4I5K5ZO3Y9T8E6E8Q4F3137、金融创新是商业银行以()为中心，以()为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力。

A.客户；价值

B.盈利；价值

C.客户；市场

D.盈利；市场【答案】CCY4P6E7H4Q8Z8I4HR4O5V10P8H8X9B3ZU7G4X1N1C7F3X8138、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCF3L1K6Y9G5O9A2HQ10L2V4H10N6C4L9ZU6Y1L9P4D7E6Q9139、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是()。

A.金融会计可以帮助银行逃避监管

B.金融会计具有核算和经营管理功能

C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本

D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】BCJ2B4B4W9J3X4Y1HM6F1H3M7A8V8U1ZQ6L5U10E6D4B8P3140、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCG6Q10Q4U6S7Q2N6HJ7W1F4X9X7E5D10ZT5N9W7J5I3G4N10141、下列选项中，（）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

A.流动性风险

B.信用风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】ACM10M6X9X1F5S8T4HF10X8U3Q9J8H7C7ZV10R2O6I10W3V10K5142、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查【答案】ACT10F9O10Y5E4A5A3HQ4G2Q8I6K1Y6X7ZP2T2Z7R9D5N10Z3143、银行从业人员行应（），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规【答案】BCP4H5R6R10M8A10X10HY2G7R7J10S2W7O10ZW5F5K2Q10T6J3Y10144、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（）。

A.财富创造的领导者

B.处置不良资产管理和处置市场的培育者

C.各类存量资产的盘活者

D.多元化金融服务的实践者【答案】ACE3D3E6X2Z6Z8Q5HV8S3A7L7C8E10V9ZA1I4Z4F7I5R8G7145、商业银行理财产品是在对()分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

A.已有目标客户群

B.高端目标客户群

C.未来客户群

D.潜在目标客户群【答案】DCL2S3A4M6J2F10V3HZ8S8R1D10J10K7Y3ZZ4B1U2I8N10K7B4146、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（）。

A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况

B.寻求第三方分担环境和社会风险

C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制

D.制定并落实重大风险应对预案【答案】ACH9H2W1V2F10Y7W2HK1H9O5E7N5E9F7ZH6E10R3B5F8S6Q7147、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款【答案】BCW6Q7U9R8G5B3L5HW7K9N5D6Q2F7L4ZQ2Z6R10H6G6P1S1148、在进行衍生产品交易时，必须严格执行()制度。

A.统一授权和闭口风险管理

B.统一授权和敞口风险管理

C.分级授权和闭口风险管理

D.分级授权和敞口风险管理【答案】DCK4Z2J9L8G10X2G9HF2Q3B3F3E5J9B8ZH3I7W6F9H4X8L3149、按照我国现行银行法律法规，下列不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。

A.具有独立法人资格

B.在民政部门登记注册

C.在中国证监会处登记注册

D.经相关监管机构批准具有法人资格【答案】CCL7K4P5K9G2C8X7HH1E1H8U8R6I7B1ZK1I6P6V2V2M2O6150、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

B.按照规定执行大额交易报告制度

C.建立客户身份识别制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCU5C4I1R1E6S6R6HR7S4D9X8K6R6I4ZN8N5F6P3J10Q6A8151、银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道【答案】DCV10R2R10U8A5A6D7HR4T8H1L1H3U8D4ZM7G3H2E10M9Y5V5152、按照我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的核心资本不包括（）。

A.实收资本

B.优先股

C.资本公积

D.少数股东资本可计入部分【答案】BCN9J1Y10J4F2N5A6HC1Z2I5I3E9A4I6ZY4S7N5V6P3E6V10153、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A.管理方式

B.存款期限

C.客户类型

D.资金运用方式【答案】ACP2S10X2Z9G6X3P4HO1V3C6P6B9T10E9ZR6R5F6S9A4R7E8154、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACT4K3V2H9U6R4O3HM4M5X5B6O1H8B6ZZ5U7D6U3A3U3Y9155、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保【答案】ACY9P9X8K6L7B9W10HF10U8K2G2W9D1L1ZO3A5H1C6X10K1C5156、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品【答案】ACJ9M7V3Z6S9I7D6HJ3L1P7M10X2G4K1ZG10G7P4M3X7G4R10157、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下

B.总部自上而下

C.支行行长自下而上

D.董事会自上而下【答案】BCL5K5P8O6M1U9A8HQ7J10E10I6F6Z6S7ZV1H2J3E6Q8C5H10158、商业银行财务管理的内容总体可以分为三类，其中不包括()。

A.财务控制

B.财产管理

C.银行内部资金管理

D.银行的损益管理【答案】ACN6X7D4Q7G1B5Z1HM5N8Z1S3F5F6Z2ZN10O8F4P2Y2A8O10159、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2【答案】BCF10P4Y1O6G1G10V6HU9G10T3I7O1T2X2ZS7E10I5M8J6J6Y1160、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%【答案】DCH7R4U8R3P6Q2Y9HL9X3V7S4I4N4C8ZY4P7I7K4V2M9W9161、商业银行的下列做法不正确的是()。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款【答案】ACW3P8E10K10B7X8X9HP7X5M1Q3K8T1F3ZZ8P4Q9M4I6Z8O10162、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于()营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略【答案】CCR8K8X3Q6Z5O5I7HK1O10S7D9Y1Q9E9ZW1O7D7T10E1E2N2163、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】DCK10F4J3E10Y4A9Z4HF6R6O10I7D1T7G2ZI4K2J8R2R4R2W4164、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证【答案】BCL9N9R2T7J2S10H10HR2P8R2L4Q5J6J9ZF10N6G5J10R10H10P10165、债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCL3M5Q9H4Q2N10L9HH8Z3V1J8S10K1C10ZJ2A6A8G6I4I9K8166、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和()阶段。

A.萌芽

B.规范

C.快速发展

D.成熟【答案】CCM10B8V8W4A1W5F10HL2E7N1I1Z6A5O3ZD6N7C2H5X2P7M9167、2008年国际金融危机后，中国银监会对其自身的监管组织架构进行了重大改革，此次监管架构改革的核心是()。

A.加强现场检查

B.监管转型

C.提高监管有效性

D.提升薄弱环节金融服务的合力【答案】BCO1G5D2A5K2S1X3HM5B5L9U9Z10U9H7ZB4Z3T2M7H2C1M9168、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范防范柜面业务操作风险的通知》，以（）的方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.开展宣传营销

B.抄写风险提示

C.口述风险提示

D.抄写收益承诺【答案】BCM9I9F9Y1J2J5S3HP10Q5W1M6X4M1D5ZZ6Z5U7Z8H3P5W3169、下列不属于不良贷款的是（）。

A.