2022年初级银行从业资格考试题库自测300题（精选题）(甘肃省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。

A.交易不报告

B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工运动【答案】BCA3J5I4D3X9A4G10HP1I8W1V6S1G9B2ZC4Q6D1Y1A3P3V82、当前，某银行贷款余额的50％为房地产行业贷款，利润亦有超过50％来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是（）。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】BCN8Q8N10G9R5X6C3HT1R7I3X3O2L1K1ZD5J9Z4R4H7C2Q23、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（）部门的责任。

A.风险管理部门

B.监事会

C.高级管理层

D.业务管理部门【答案】CCW5N7Z8V6X8O6F8HF4I8P6D9O3S10U3ZK10U4B10O3Y10D8Y34、以下关于久期的论述，正确的是(?)。

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要具体分析【答案】ACT6Z6A3M10W10X2T2HG10E6V8I6A4U3L9ZZ9A5L2Y4Y1O9A55、资产净利率的计算公式是（）。

A.资产净利率=净利润÷[(期初资产总额+期末资产总额)÷2]×100％

B.资产净利率=[(销售收入-销售成本)÷销售收入]×100％

C.资产净利率=(净利润÷平均总资产)×100％

D.资产净利率=(净利润÷销售收入)×100％【答案】ACW6F7R2M6K4M6Y9HE7F4C6H4X4K7Z9ZB10O7N1R5U3V3A36、（）是一种顾问及其相关的客户服务。

A.确认服务

B.技术服务

C.咨询服务

D.信息服务【答案】CCR1J3W5K7J9L1D2HN2E10F2M4Q6Q10F2ZJ3O8C7Y8Q1Z4U17、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。

A.风险规避

B.风险识别

C.风险分散

D.风险监管【答案】DCE9P10Q10M5Z8Q6L1HO1I9F1H5L3Z6U1ZK10O6Y8Y1Y10E4F108、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】BCN2C3G10Q10G9P3V3HF4B3S3Z2G5N1Y4ZN5R5M3E10Z1I5O109、商业银行操作风险的特点是()。

A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来

C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单

D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】ACO5W1X6L7K9J3Y6HV3S2T9U4X5S7E8ZZ1T6V1P5S5C4E810、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。

A.数量、复杂性、及时性

B.运行速度、复杂性、便捷性

C.质量、数量、及时性

D.质量、及时性、便捷性【答案】CCV10J3A4K8X9N4X5HF6V5K4L6Q3A4D6ZZ7D1Y7Y3Z9G2J611、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。

A.公司治理

B.内部控制

C.合规文化

D.外部控制【答案】DCT2Y8Q3A7Z1P9G1HU9S3B4G1Y7L6T1ZA10S10F2U8G5J2C712、下列属于信用风险限额指标的是（）。

A.产品或组合敞口限额

B.单一客户贷款集中度限额

C.敏感度限额

D.止损限额【答案】BCF9Z3Z2R9O9M6B7HU3H8V8K2E8Z9I7ZY6S3V4P3N8Z1O513、下列各项属于商业银行员工失职违规的是()。

A.内幕交易

B.劳方索偿

C.滥用职权

D.缺乏岗位轮换机制【答案】CCW6T5V5Z10L10H8Q8HJ9S5E7I4K6T7J9ZR2E1I6P6X1R8P714、（2019年真题）假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，贷款及其他负债6.5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，可以视为债权人（）。

A.卖出一份看跌期权

B.买入一份看跌期权

C.卖出一份看涨期权

D.买入一份看涨期权【答案】ACY4Y5R1T10U9B2W10HC5K8K4C10W3P2O3ZZ5A1M1K9Z1B9S215、按照《巴塞尔新资本协议》的规定，（）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.法律风险

B.市场风险

C.操作风险

D.合规风险【答案】ACI5O8G2W3A8P4B2HX7X7W5C3J8X10D2ZZ10B5D9L2J2Q2D316、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避【答案】BCN9U5Z10O1X3R3P7HL2B8D8J8L9S10Y10ZO2Y7Q1N9J10I3O117、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCQ7X9L2Y5L6O4O8HY8L5A1F6L7G9I5ZB2Q6A9A5K5Z2G318、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。

A.董事会和股东会

B.董事会和风险管理委员会

C.董事会和高级管理层

D.股东会和风险管理委员会【答案】CCY7L8T7V5T4A9H10HS1Y10X9B6C2L3G4ZC10D2C10E9S3Q9V919、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（）。

A.1.1m处

B.1.2m处

C.1.3m处

D.1.4m处【答案】BCA4Z3B7H1Z5T7O1HZ6J2T2T9C2P9Y8ZH6W4X7I1L6R5D820、（2018年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A.有效流动性风险

B.识别流动性风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险【答案】DCR10I3X5B10X8W7E3HE3Q7G10P6Q9N2R3ZN4M4M8B4L9P10Y521、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险【答案】BCA10F4T10I2R6F3E10HJ5K9L2Q6Y2V1V1ZM10W5S10S7D4I7J322、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（）阶段。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCG5C5N8Z3T3Q1C7HT3T6R10H10C10H3F6ZD4Y5Y5Y3J6O2A423、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCM8Q6C8K1T8V3B7HG1P4Z5B2E7E1O4ZT9X3R9O8H5X9U724、《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACZ8I7U8S3N5K6S3HW8J6D3W10P4M2I1ZT9W8R1Q1F9L10L425、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.其他部门【答案】CCX1Q5E3B7Z5F7M9HY2U1J7G2G8N9R1ZE4G7D9Z6L4H4M926、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％【答案】ACK6Y5P5D4J7O1G5HK10M2X5W4O6A1T6ZG10V3N6W1D1N10I827、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）。

A.700万美元

B.300万美元

C.600万美元

D.500万美元【答案】BCK9B3O6R2I3K1G7HW10B4G8F7H6F7O5ZC8J9D10C9J8M7A628、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。

A.管法人、管流程、管内控、提高透明度

B.管机构、管风险、管制度、提高透明度

C.管法人、管风险、管内控、提高透明度

D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】CCI10C7N3J4S8R9B7HL6C10Y9H2I4B9G5ZK6A2A8H10F9T2I629、商业银行最常见的资产负债的期限错配情况指（）。

A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致

D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】ACI8K4R6Q1F10N7S9HH3V3U10X10Y5K4X1ZA5H1L1S8W7P9Y530、下列关于资本监管的要求，说法正确的是（）。

A.核心一级资本充足率最低资本要求为8％

B.一级资本充足率最低资本要求为6％

C.资本充足率最低资本要求为10％

D.储备资本要求为0—2.5％【答案】BCX1J6H5D1P4W10S2HW6I8F3X2I3E1Z6ZQ10D2Y7I3G1W4G731、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A.投资组合理论

B.资本资产定价模型

C.欧式期权定价模型

D.套利定价模型【答案】ACA9F10G9F6J1T3S1HV10G4U7X6L7C7F7ZN1S5E3D7J4P4M332、风险文化的精神核心是（）。

A.风险管理策略

B.风险管理理念

C.公司治理结构

D.内部控制系统【答案】BCE8Y3Y6S8D2D1E6HY6Y5A1S2P6C10P2ZA4V10R5X9B9M3L333、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACQ6K8A5L8O1F4K1HH1X3T1W2F8N2Q4ZB5R2M2A1F9X8X734、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。

A.推行全面风险管理理念

B.预先做好防范危机的准备

C.利用精确的数量模型进行量化

D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】CCE8F8Y6Z1E2P10B10HZ3A3L7B5J6P4L5ZD6S1Z6I8E9U8K935、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(．)。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCY7I2V10B4H4B1I8HZ2O5M6M9T5Z9V5ZU3Q3D10V10N6S6W1036、下列可以作为抵押财产的是()。

A.医院设备

B.大学教学楼

C.土地所有权

D.正在建造的建筑物、船舶【答案】DCL6C3E9Z8W7R7M10HQ7S5U9G7M8L10L5ZD5K10R3V2H1Z1S237、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。

A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险

B.累计总敞口头寸法比较激进

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】BCV4H4H2X8E9I9V3HQ5E2C3V8O8M3M10ZZ1F2N8V6K6F9K538、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B.做市交易形成的头寸

C.代客买卖头寸

D.自营外汇交易头寸【答案】ACZ8B4P10U7Q10P1B2HR3B9I5N2Y2R1R1ZX10A7M3O7Y5U7W1039、高利率水平表示央行正在实施紧缩的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

A.借款人的信用风险水平下降

B.借款人承受较低的利率风险

C.所有企业的履约能力有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的提高【答案】DCM1D8V9D4Y7H7I4HV6W2Q8X3F5T9V10ZC6T4H9S8Y3Q2Y540、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】CCM2J5V2U6S10M4C6HC8Z10X3S2I7I9X10ZS8L7W9K7A1R2E141、下列对于外币流动性风险管理的说法，错误的是()。

A.高级管理层首先应该明确外币流动性的管理架构

B.外币的流动性管理只能集中在总部

C.商业银行的外币流动性管理决策依赖于其融资需求的规模、进人外汇市场融资的渠道

D.我国的外币流动性管理方法仍主要依赖历史数据和管理人员的主观判断与估计【答案】BCG4F2A3X10B1D1Z1HU2Q6E4X8Y10G8E6ZM7S5Z3T7W2N3Y142、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。

A.18％

B.12％

C.15％

D.10％【答案】ACP8B5K8F1G9M7Y5HM7H4A10W7F5L4A2ZG3S2D8W2L9S10A1043、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的()的成本。

A.监管资本

B.注册资本

C.经济资本

D.会计资本【答案】CCS7X9E2S7Q6A8D6HA4X8T9S8F1F1E3ZN1D7E10B1Q3H5K944、下列各项不属于商业银行业务外包的是()。

A.技术外包

B.处理程序外包

C.业务营销外包

D.资金交易业务外包【答案】DCU9S6M2N2T4T5K2HD2N5N9T1Q4B3J6ZK5M8G3U6F5F2W1045、留置担保的范围不包括()。

A.主债权及利息

B.违约金

C.损害赔偿金

D.定金【答案】DCM6G6K6A4I9Z2I6HA10X5U7G5V5V9G1ZG8M7L6M1Q6G9Z146、损失数据收集的原则不包括()。

A.统一性

B.准确性

C.竞争性

D.谨慎性【答案】CCU1Z4T5N10V3H9W6HY8W4P4N6K10O8Y10ZY4X10F5J5Y9C3E147、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCH3B3R10A1J6B3W4HZ5G4X4Y2A3K8A9ZN2Y7A8J4S5J7F948、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A.内部流程

B.外部事件

C.人员因素

D.系统缺陷【答案】ACC10M3U6O6A3Z9U1HU9P6P1T4P6U3G4ZP7F10Q9I4A1B10V549、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将()。

A.无法确定

B.减弱

C.增强

D.保持不变【答案】CCR4Y4O4V9H6A6Z1HL8G3C2U7Q1T2N9ZH7W6N3G6K7M4M950、符合《巴塞尔新资本协议》内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。

A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素

B.债项违约损失程度，预期损失

C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率

D.时间维度，空间维度【答案】ACE7U6P7W7T4G8K5HB8Y4P7B8F10K8H9ZF4T3A6R8D9L10A751、下列不属于市场风险限额指标的是（）。

A.交易账户VaR限额

B.止损限额

C.产品或组合敞口限额

D.行业限额【答案】DCX1K3E6X3U2M5I8HL4E8L9Y1Y10U4J1ZI3A1Z9M5A6T7Q552、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCN2A2Z7O4O5O10T5HM2E4I7I10P3L10M8ZI7L2Y3I9R8M9E253、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCB1R9O5H7K7L10O3HT6X4C1U5Q8O10V10ZD9V4R10L10Z1M3Z1054、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。

A.金融头寸

B.金融工具

C.金融工具和商品头寸

D.金融工具和金融头寸【答案】CCF7M1D7M5I5O10C10HM6K8H4T3A7R9M8ZV5V10V1N1U4Z10N555、进度统计报告是（）。

A.预算收入为基本控制目标

B.成本控制的指导性文件

C.实际成本发生的重要信息来源

D.施工成本计划【答案】CCK1U3A3T9W5X4E9HJ2E5J8L6S9Q3M9ZU4R3N9G4O8Z1Q1056、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（）。

A.员工培训效率下降

B.部分员工没有受到应有的培训

C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力

D.以上均不正确【答案】BCH2Y8L10L2R8I10O4HW2I8Z7Q5G9Y9R4ZL3G2G3P8V8G7I657、商业银行应当指定（）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门

B.市场风险管理部门

C.内部审计机构

D.外部审计机构【答案】BCD9F3U5D9P1X1V10HD6L8O8N1H1A7P3ZM9O5O10B4G9F3N758、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（）。

A.风险价值

B.缺口

C.敏感性资产

D.敞口【答案】DCA3Q3Y5Q1V5C4B7HA2N3R10Y3T5Z10M1ZX7C1F1I4N3E3V859、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCD9C5P1V2F5U6V1HL6E9I3T5Q4Y10T6ZH3K4U3W3I2P2G560、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（）。

A.0.1

B.0.2

C.0.3

D.0.4【答案】BCR5Q1H3E9Q1E4X3HN7H7J10B5O9L8V10ZF9D5Y6M3T6I6P361、《商业银行资本管理办法（试行）》对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。

A.1%

B.2%

C.0.5%

D.1.5%【答案】ACF3Q3K4M8Y1U3S5HK9K1U4E8W6X3G2ZD5G4V5M9A10X5Q1062、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分

B.服务部分

C.财务部分

D.管理部分【答案】DCC3E10I5R9L6O6R10HA3B9A7E5S4I4S10ZE1G4R9C2J1A3Y463、（）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。

A.方差一协方差法

B.蒙特卡洛模拟法

C.历史模拟法

D.标准法【答案】BCT3K5Q2S7N3E3Z1HV9U9S8U8A7Q1Z3ZB1G8V10C6A2O2N264、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCX10X6F1Z1O5O2M9HJ7E4L10H5G1J7C9ZD2M10G8X3Z6X3F265、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】BCT10S2Y4U3O8J8N10HK3L10F10F4N10N8Q6ZT4D8C9L10I9R6O1066、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A.利率风险控制

B.利率预测

C.利率计量

D.利息预测【答案】BCP6R3Q10L7Y5H9Q9HC6R5Y6Z8W7W8P4ZK9S6K2T1G4X7K867、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露

B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理

C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定

D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】ACI1H1E8H3E1V2V6HI8E5A7O5U5K3L10ZO9U8Q4R3D7I9N668、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0【答案】DCS9D2H5L4R5Y10O2HL6V3I3H3O2Z3O5ZG6U1Z10D4C7G2L869、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A.净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％

B.核心负债比例=核心负债／总负债×100％

C.存贷款比例不得超过75％

D.存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％【答案】DCE9M8B10I4S8X8O6HX2A9P6E1A3L5Q3ZL8K8O6J9T10M3F1070、下列不属于政治风险的是()。

A.政权风险

B.法律风险

C.政局风险

D.政策风险【答案】BCL3K8P3K4J6R9T8HV8I9D1A2G6W8D10ZW5M4V5M1S2P3Z1071、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.标准法

B.基本指标法

C.高级计量法

D.内部评级法【答案】CCI1Z1Z1R6D3J5I4HG2T1R3G8U6B9O1ZG7A5H8O7D10B9T972、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配，流动性需求（）流动性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上都不对【答案】BCD9H10M6P1L5J9F9HK10P5J4Q4Y3V10X10ZO6G1J3N10G2Y9O273、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（）

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调

C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策

D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】DCM6M3O8R6Q10C8O4HZ10Y1Y5F4O1G3V6ZU1Y7N2F3T10J3B774、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果【答案】DCU5Z8Y9V9R7Y5J8HP3A6D7V8Y3N10A1ZJ9B9I10Z4C1W1Q975、能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的潜在影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法不包括（）。

A.持续期分析

B.期限弹性分析

C.敏感分析

D.久期分析【答案】DCY10Q5E7H8V10W3R3HQ7Y2J5I7I3L4T8ZB10J9R9L8Z4J10Q876、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCQ8G5L3E8O7E9Y4HN10V3G3P6L4S8E9ZM6C1Q5F4J4H4V477、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCH3Z7Y6L5D7V3O9HI3A5Q8N7A6H8Q3ZM3M6I7D9X8O3Y778、（2019年真题）下列（）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。

A.降低规模

B.调整结构

C.处置资产

D.增加一级资本和二级资本【答案】DCM5K3C10J9W6W6V10HU4Y2I2Q9S8P6G1ZY10P2K8A2T9B3T779、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。

A.违约频率

B.违约概率

C.不良率

D.违约率【答案】BCX6B10O10N9E4M5Q9HQ5G8J10R2T8D8M8ZU1L3U2X1I3P4G1080、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。

A.出让

B.转租

C.转让

D.处置

E.抵押【答案】BCK7C5U1T3V1R10M5HT4N2R5M2K6G1V7ZC5L9D8F1S6J5V981、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额×100%为（）的计算公式。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.流动性资产充足率

D.流动性匹配率【答案】BCH5Z8Q9M4Z5I2J5HP5L3F10Q8E7Z8S2ZA8J8O4C3V6I8R1082、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.股东大会

D.董事会【答案】DCD7U7U10K5T7S8X4HP10J8Q10R4I3S6Q2ZH9L7S5X9U2I7E883、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（）因素。

A.资本充足性、不良资产比率、客户结构

B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度

C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度

D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】CCW6I7S2P8S9R5J2HH4P3N3B7S5B1C9ZE7K1K5M7V2G10K484、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析【答案】ACX9N10M10O3L9F1O7HW2G7F9O6J7W5G2ZE5M3U6K6N2U4G185、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCY7L5V1E6V6W7T10HZ4Y1J8C9V6V3N8ZG2S4O2K5S8E7F686、根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A.公共客户和私人客户

B.法人客户和个人客户

C.单一法人客户和集团法人客户

D.法人类客户和机构类客户【答案】CCA10S9W6A5C6W2O5HB6T4T3H3R8M9W1ZM3V8O5M3A4Y4A987、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％【答案】DCL3A6W2X7A5M2W8HI5N8C5N4Q6S5L10ZW7W10X10G7X6H10B1088、在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相结合的分析法

D.层次分析法【答案】BCT9S2A3T4E1I3X5HG4S9Q2I3Y1V8Y1ZM3U5Z4L9U6T3U189、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()。

A.流动性管理和绩效考核

B.风险管理和绩效管理

C.资产管理和负债管理

D.资本金管理和负债管理【答案】BCV4I5B10S5H7H7W2HT2W10C6B9K6K3M2ZN7R4P3R3S7P2K990、抵押担保中，作为抵押权人的是（）。

A.债务人

B.债权人

C.第三方

D.借款人【答案】BCV10U5P1U2I4W1F1HN2A3O8F6T9A2D4ZY3L2H5W3W3Q6M691、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACJ4I10K4E6I4B1D5HV3N8Z10U10E3H10S5ZY2J1Z5N8G3W8H892、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】BCT10J10A9H8K4W8S2HE1G5V2W1H4A3Q10ZF1C8E10L2I4L3L393、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACO5X9V7Y4R8D4J8HC1N6F3X8I1F9Y8ZP8S4K9O8P1G9M1094、()被定义为未来结果出现收益或损失的()。

A.保险；确定性

B.风险；不确定性

C.保险；不确定性

D.风险；确定性【答案】BCW10N5J6I8X7J5A9HC8R1S10M6O1N1F9ZB10P5D4K10W3S10Y395、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（）。

A.账面资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】CCF8C7W5X5L1I1U5HD10G8F4T2P9Z8L4ZR6H8I3V7S2F6D396、某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（??）。

A.X60亿元，Y60亿元

B.X60亿元，Y90亿元

C.X48亿元，Y72亿元

D.X30亿元，Y90亿元【答案】CCO6B1F9D10H5U1D1HS10I10R10A6I10M3O7ZH7G3M10L9G8T7F797、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。

A.累计总敞口头寸法

B.短边法

C.净敞口头寸法

D.以上都不对【答案】BCE3J9J8H1F7P3Y9HU8J2Y3A10Q5C4Z10ZR3B3T6Z2J4L3M498、与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A.财务报表真实性较好

B.连环担保普遍

C.风险识别难度大

D.贷后监督难度大【答案】ACX5D1C8I7I1G2G8HA8C8Y2A3R6G6S5ZD6L1I9W8Q7L5R399、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。

A.一般准备

B.专项准备

C.特种准备

D.一般风险准备【答案】CCQ2V1D6K2J1H3H4HW2W3C2T2D6F1E7ZR7Y4X4A3N8I7Q6100、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为()。

A.预期损失、非预期损失、灾难性损失

B.预期损失、实际损失、灾难性损失

C.实际损失、机会成本／损失、非预期损失

D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】ACJ10P4S8P3W2R6I5HH10Z9J9D10W6K8T6ZO3T10M8S6G4D1B7101、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（）。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.系统性风险较高

D.风险监控难度较小【答案】DCN1Q8K5O6N8U10J3HC9K2P10P1C2A4E6ZB2I3I1N8D9W8M4102、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正，在以风险为导向的战略规划中，战略规划的调整依赖于()的反馈循环。

A.战略方案选择和公司治理

B.战略实施和战略风险管理

C.风险监测和运营绩效

D.风险识别和整体战略【答案】BCS3Z3K7F5B5Z5F7HY9G3D7V4K1N1J3ZQ10Q10H9X2T1E2W10103、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.内部欺诈事件

D.外部欺诈事件【答案】BCJ9Y1F8X3S8V7E9HE4G9A5M9D3T8W8ZD4B6W7L1P9Q2C5104、如果1年期零息国债收益率是10％，某公司零息债券一年期承诺收益率是15％，违约损失率是100％，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。

A.0.03

B.0.04

C.0.05

D.1【答案】BCO10P10L6R6Q4U3N1HB10X5D3J3V8P3G1ZV8K6T2M9M4G1M6105、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCJ7V10A5A8P6M6P7HU5P10K10E7C10D1T9ZQ8A7X5N7H2X9L9106、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用【答案】CCD3M4N10Z5F8M2E3HJ1H10E2W10W4E9R3ZO2V4N10V6Q2F10Z4107、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（）。

A.第三方故意骗取导致的损失事件

B.第三方抢劫财产导致的损失事件

C.第三方伪造要件导致的损失事件

D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】DCZ6S8F2L4C4N8G3HK7Y5R8D4U8O4I3ZP8Z7O7P3A1R6Y8108、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。

A.重议利息

B.取消债务

C.提供担保

D.再融资【答案】CCG3G5A3Z9T3I2B1HO6V9L6K10K5P8B7ZR6E5S7N7D10K1P8109、关联方通常采用（）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。

A.频繁交易

B.夸大收入

C.连环担保

D.分摊费用【答案】CCV1C5U7O8J8W3V6HU8I6G2C7T3Q1U9ZR6N3X5E2U9H9W9110、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCZ9O6V6O9U8B7O10HW8V7L5C10R8D2O2ZU6N10R8Y4H10H1B9111、下列关于计算VAR的方差——协方差法的说法，不正确的是（）。

A.假定投资组合中各种风险因素的变化通常为正态分布

B.是所有计算VaR的方法中最简单的

C.反映了高阶非线性特征

D.反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响【答案】CCG1S3J6Z1Y10U2F1HP6F10Y2D6W1F1N4ZM7J7G2V5F6R6K9112、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A.2.5%

B.2%

C.2.94%

D.3.33%【答案】CCJ9G9K9A2X7W7G1HF3W8B3V8I3T7R8ZF1L4I2Y1C9O4G4113、（2019年真题）（）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】BCJ5Q7O4R3T10M5L1HV10R10S1Q3Q10W6G7ZR1E3R2D8J6Q1T9114、操作风险的特点不包括()

A.内生性

B.转化性

C.集中性

D.差异性【答案】CCA3V7A8I10X8W1Y2HN6X1S1V5S4S7T8ZX6T8K10Q6C3T6P9115、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析【答案】ACU5K8X3C3F8B3Q2HW9Q5M3I3Y3B5L4ZE8Z10E3H9F9O6H1116、()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A.头寸限额

B.风险价值限额

C.止损限额

D.敏感度限额【答案】ACO3A4D8E10D3X4U1HP5I3T8O10A6N7N2ZM7K3U3Y8W3Y1G2117、有效的战略风险管理应当定期采取（）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

A.从下至上

B.从上至下

C.自内至外

D.自外至内【答案】BCN3J1D8L3V2N10P2HN3M8P4G3Z1E1Y5ZQ7W3P3I6E3T10B7118、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，下列()是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度。

A.为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果

B.系统要大而全，并为防止过时，应使用国际领先的信息设备

C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计、开发全过程

D.为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位【答案】CCF4U3X3A9Q6Y2T3HL4T9X7X6I6J5X9ZW2N9T4V10M4W9T3119、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生()。

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】DCI7W6M7E8U7F4Z5HG1N2S5Q4H8M1J4ZX9I10V10V4A7A6B5120、（2018年真题）（）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCO4G2B3M5W10N9Q6HD7V5V7H6T9K8S7ZW9O10H10W9J3U9Z10121、风险监管的主要内容不包括()。

A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系

B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系

C.准备风险为本的现场调查

D.建立应对支付危机的处置体系【答案】CCA3T5P5S9I9N1R2HP6F2Z7D5B10K6N2ZO5U2M6P5Y1C10U8122、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。

A.保险公司

B.证券公司

C.银行中介

D.商业银行【答案】DCW1H10I9J6I10P8O5HM3O3E6A5I7O2V3ZW1P9D1Y8Y9G3I8123、（）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。

A.清收处置

B.贷款重组/债务重组

C.贷款核销

D.不良资产证券化【答案】BCO9M9T8D10L4C6K4HJ10M3M9Q5L8H1U10ZV5Y6Q8S6O5K8X1124、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。

A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短

B.资产数额大于负债数额、

C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长

D.负债数额大于资产数额【答案】CCC6H7I4C1U10V10F1HZ4H8W4S7E5E8K1ZG10P10C2E1U3K4P10125、（2018年真题）（）是审慎监管的核心。

A.资本监管

B.风险监管

C.管理人员监管

D.运营监管【答案】ACF4K4P3G10Q8N6Z4HQ9H6H3O7W10U5Y7ZE5M3W2J5P7U3V2126、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。

A.证书领到

B.约定的委托事务完成

C.合同到期

D.委托人自行确定【答案】BCC1G5A7F10B8K3P7HN9O8Z4W4U7C2V5ZN1Y2S3L4Z10Y1B9127、商业银行与借款人及其他第三人签订协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（）。

A.确保贷款的资金安全

B.争取贷款本息的最终偿还或减少损失

C.减少负债的损失

D.以抵押品价值来补偿经济资本【答案】BCZ4M8A3N2W1N10Y7HL2M2B10Y8Q7T4S6ZI2T6D2Q7S9I1R2128、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。

A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系

C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】CCT8R4G8T5U9G9K5HI5T6Q3R5W10I2J10ZL6U3D3A4R7T4J6129、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是()。

A.内部模型法

B.内部评级法

C.现期风险暴露法

D.标准法【答案】BCW3Q1T8D3W10A6Z6HA8I1E9F9J9Y3H1ZN4P6A5D7B9Y2D6130、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A.每月

B.每季度

C.每年

D.每2年【答案】CCJ9D5P5Z10G3O4G7HX9P9L9F6L4H2E4ZN6N6D1I10V2H1R2131、（2018年真题）下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（）。

A.利率变化频率

B.每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率

C.每亿元资产损失率

D.客户投诉次数，错误和遗漏的频率【答案】ACL9R2O3S8T3Z6D4HG9Z8R9X9V2H8W6ZC5V6U7C7H6W5S6132、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。

A.8.5万元

B.9万元

C.60万元

D.1.5万元【答案】ACL8Y9R3C7I7T6K1HJ7S10G3W3M5Z3P5ZJ6I3E1R7G2Z3A9133、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（）确定登记发证。

A.国务院

B.县级人民政府

C.省级人民政府

D.土地资源管理部门【答案】ACE8B5U2L7O8C4R1HG4G1P2Q1S4O9D1ZS1D9H6H7V1O7W8134、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。

A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保

B.医院可以作为贷款担保的保证人

C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】CCK5C10F9R6C9X9U10HM1C7Z7F7D4Z7U6ZX2Z10K4H10N8S9R2135、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.战略风险【答案】DCZ2C5D9M7R1Q9M6HW1B5E9W3P9W2J4ZJ6K3A9U7W9W9S10136、银行风险管理的流程不包括（）。

A.风险识别

B.风险控制

C.风险评级

D.风险计量【答案】CCA9U2Q4J7L8W1M1HZ5I1T9H2P4W1P3ZC10Q9V2V8Y5P10X2137、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS【答案】BCS8Y6J8T1H5P5L9HL4J6F4K5Q8A2Z10ZH5L10P7F10O6G1N10138、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（）m。

A.1.6

B.1.8

C.2.0

D.2.5【答案】DCN7V9J4O4C9W4N2HH7K9N1O9V5Q4U2ZI4W7L9E2X5E4T4139、（2021年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，所选取的置信水平（），经济资本规模（），各种损失能被资本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不变;减小;变高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACH9Q5X3Y2W9U7M8HN6G6K3Z9V5C2J8ZP7C1G1H2G9U4H5140、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACW5H6G8Y5S4X2F6HV3F10K1F2J2U3Z3ZZ2X2H4T8P1Z10Z3141、资产证券化风险暴露是指商业银行因从事资产证券化业务而形成的表内外风险暴露，包括但不限于（）、信用增级、流动性便利、利率或货币互换、信用衍生工具和分档次抵补等。

A.不良贷款（次级贷款）证券化和优良贷款证券

B.存量贷款证券化和增量贷款证券化

C.表内贷款证券化和表外贷款证券化

D.资产支持证券（ABS）和住房抵押贷款证券（MBS）【答案】DCV8E3S8Q1Z3Z4C3HF10C6I1Z8K4L5J3ZN5Z4T9O9B1D4W1142、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。

A.外部事件

B.系统缺陷

C.违反内部流程

D.人员因素【答案】ACN3E10H6S10Z6S10A7HC8E2C1O5P7A8N2ZH7B9M8H8G5V4L5143、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。

A.市场接触

B.交易对手

C.货币

D.金融工具【答案】ACW2P1L5M4Z9S3M3HK9F1R7B2V10P4Y8ZH7G7D4P1L10A8D4144、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCN4P8P9F3R6U10M9HI2E2E10V8X3B8I8ZN9X1K3D5M3J2V9145、（2019年真题）重大声誉事件发生后（）小时内向国务院银保监会或其派出机构报告有关情况。

A.6

B.4

C.12

D.24【答案】CCK2N4F1J10I9F7K9HG6M6N8O3V3Z4M4ZO10B7G10Z10F10C8M10146、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是（）。

A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序

B.代理事项是土地登记代理合同的客体

C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同

D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】CCR6J10A3J8H7S4Z4HC10E3Z3T8D3L7V1ZZ4G1C9Z5W4N2K2147、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、(3%，6%)和（8%，3%)，则这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9【答案】BCV7E3C4W10I1X2O3HJ1C2Z2U4H9O5K9ZM6M3Y1C5O9K7W3148、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

A.子公司的经营状况

B.集团内关联交易

C.资本来源

D.高层人事安排【答案】BCT3J8L3H4A10B8M6HX4F10B2B7S1T6Q1ZG10A4B1B2A1N10T10149、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACD10Y8C1D6A10S2V10HB3E5Y1I6T1G5U3ZD1E7V3C2M2C8Y3150、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里

B.自上而下

C.自下而上

D.从已知到未知【答案】BCN3P3D10T8T1B9N9HF3Z5B9F1A4M2E9ZK4V8S2G5Y3D3N6151、商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高层管理者【答案】BCA4B8Z4U9C1H5N8HC10S3G7X8G10L4H9ZJ5A10I8Y5S8E6D9152、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数β最低。

A.公司金融业务

B.商业银行业务

C.资产管理业务

D.代理服务【答案】CCI9S2O2T1M3I1W10HS3V10V2U5H3J1B2ZA1P8T9A6T4G6N5153、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。

A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品

B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

C.接受或排斥合作伙伴

D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】ACQ4B4B8I7A8L4D2HQ6N2Q4K4T6H3O10ZR6V3A2H8Z10Y6Y7154、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。

A.概率

B.标准差

C.概率密度

D.分布函数【答案】BCT6Q10A3K1J6H5I6HL1M1H3Q2Z5K10Y8ZX9I5C6U5A4Y6Z4155、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险

B.利率结构性风险

C.期权性风险

D.基准风险【答案】BCQ1B3B1D8F2K9L5HV1C3Y9G7S5J8W3ZQ9H1U1E2L1F7Y9156、下列对债券凸性描述正确的是（）

A.凸性是债券价格对债券收益率的二阶导数

B.凸性越大，债券曲线弯曲程度越小

C.在债券收益率下降时，凸性引起的修正为负

D.修正持久期一致情况下，债券的凸性越小越好【答案】ACS9L5J5W2P1L5B7HC9G4M5D7O4N1V6ZE9Z10J8Z2C4D8P9157、代理关系的主体不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人【答案】CCV5C9K6P9Y8U1F6HM8T9N2Q1L3X3E1ZI1U10L8R3R9D2D7158、下列属于外包管理团队管理内容的是()。

A.负责制定外包战略发展规划

B.负责外包活动的日常管理

C.定期审阅本机构外包活动相关报告

D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】BCQ3E8E6V7N7Q6Z3HS9F8C8P5L3L1D1ZW8H6J6D6B7J4P6159、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）

A.6%

B.4%

C.2%

D.5%【答案】BCI8W8R10E6O10O4V7HZ8M8O8W4C8I5Q6ZQ6F8Y5F5Y4U1P9160、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。

A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式

D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】CCP10D5Y4U7J8D10H5HY8E5V3R9I2E9O8ZQ7V3D5O8F10T3C1161、集体土地所有权主体不包括（）。

A.乡农民集体

B.村农民集体

C.村民个人

D.村民小组农民集体【答案】CCM5B4O2T4W9I7I2HO6B6B1X9X5H9Z8ZF9X1K3L4T10O5F8162、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%【答案】ACZ1A9L3U8F8G8M6HC10E5P6P4Y5K1G2ZK7O7Z5Q3I5P3B6163、（）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCF7S1R9K5O3H3H4HA8X1N1F10E3N7W9ZC3W4A4U1Y4A3O9164、()承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.经理【答案】BCV4D10U5Q3G4D9S7HT6Q2C8W7Z10Q2C7ZR5N5J10H3H6I4G10165、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。

A.国家授权经营国有土地使用权设定登记

B.土地使用权出租设定登记

C.土地使用权出租权的变更登记

D.划拨国有土地使用权变更登记

E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】ACU5O2I1Z5M5T3F1HC3J2L8Y3L5A4I1ZI10G1R8C1Z2M4F8166、以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。

A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序

B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应

C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度

D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案