2022年初级银行从业资格考试题库自测300题及一套完整答案(福建省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCY7Y1D10C2B7T4P2HU7P3F2L6L2H7X2ZI1G8J3U6Y7D2D62、（2018年真题）下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查

B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持

C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单

D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】BCT6Q10K3U7X10J4M7HZ4W10A2Z7I9O6V6ZZ10I7A1O2X10P7V63、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于【答案】ACU3Y9E2J1A7I2V9HI1Q7H8U1Z6M3R10ZH3E5E9N8K3Z9G34、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACY4R4S6Y6L7W6W1HK5F10W10R10F3V2X8ZK2Z10J10H9B5X2R45、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCY6C1O1O7P5V3J1HV7T8R3A5M10B6Y3ZW7B8O5U7J10P9D26、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是()。

A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域

B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)

C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年

D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】BCD3V10M4B4T8A9W6HI9H5S8O9A3N10T10ZM6C5B9Q7Q1T4X67、下列选项中，（）不是银行业消费者权益保护的基本原则。

A.文明规范

B.公开透明

C.诚实守信

D.热情友好【答案】DCW3Q6L1H7W8U3U4HK5I1U10G6H4L9X3ZA6H1N5R7C2V8W38、银行业监管机构定期与()沟通信息．掌握其对商业银行贷款损失准备的调整情况和相关意见。

A.商业银行董事会

B.外部审计机构

C.商业银行高级管理层

D.理事会【答案】BCF9G10S6O2Q10L4U5HK10F3J8I8M1L1P8ZZ3H4A8V8D8M9Z49、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D.1月30日【答案】ACV8J6W7K7M2Z5O6HD5G2K4L2X4G8L8ZY9X9E2R9P8Z1Z710、银行母子公司是以（）为母公司。

A.证券公司

B.银行

C.保险公司

D.信托公司【答案】BCJ6Z8N5R4V2Z8R1HK9E6M4G1U7R9P3ZX10U4R2W3Q7J10P811、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划【答案】BCQ5R4M7A8X1X10A2HF6O10U6J5E3N3W1ZV8P3J2S8G9B10Z612、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】ACS7S8D8Y4G5B7L3HK10W2T10D3S3F1P9ZB8O6L2P10T8W2G313、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCC3S7G8V4D3Y2P2HY8K3O8O10A7A7S6ZC7T8R7S5C4K2W314、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（）。

A.委托方伪造收付款凭证骗取资金

B.通过代理收付款进行洗钱活动

C.行业竞争激烈

D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】CCF2A8Y9S3S3I9D1HR6D10L3U5X2F10O10ZY5M9E4Q10Z9S1C1015、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（）。

A.狭义货币

B.广义货币

C.准货币

D.流通中现金【答案】ACR9V5J1M2N3W1J10HY4R6X1B1O6X6D9ZM9D9U3X1H2W4A516、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】DCW8A4Z2B1B6Y9U4HX3Q5U10X10I5N10I2ZF3O1X3P2S9D3Q817、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】CCZ1X2N10Y5I7C1W10HD3O7O1Q8M10Z4W6ZU2E3R9S10N7H5X318、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCM9Y9Q10R5X4A2D3HT2Y4T9L8X5D1Z8ZI8J10K1Y7Y9A2R819、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是()。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行控制制度的有效性

D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】CCY10L1U10D5W7J3H2HF7N5K7E8J5K10Z7ZO7Y4M5S3R5M1S720、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括()。

A.刑事责任

B.民事责任

C.民法责任

D.行政责任【答案】CCB2Q1Q5N4P10X1Y9HP7Z4I1X10F2R4U8ZB3C8P6O5K1L5K421、商业银行财务管理具体内容不包括（）。

A.处理资本来源和成本

B.管理银行资金

C.制定费用预算

D.税收管理【答案】DCT3Y6B6L8Z5B7P3HK5P8H1H5G2M10S5ZO7X1P3B6M7S2G122、现代商业银行的核心是()。

A.风险的最小化

B.利益持续增长

C.以稳定发展为导向

D.基于价值最大化【答案】DCA3N8F10U3Z3U6T5HP8O3N9Q4B8L5L2ZY6P4S2L10U8B10P523、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单【答案】BCO9A1D9D4Q4L5A5HT10V7C5E3H10R7J2ZF6H1L4O5Q4N6F324、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】ACT9M7I10W2W10W7Q7HN5L3J6T5W2I9V2ZL9V1R8V2Q2A10Z825、（2020年真题）根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCZ10T8O9O4X1U5Y8HY5L9U4Z10Z3K2P3ZD5N3T1X4Y1Y6I526、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCZ9A2X6U1Y6G9M3HK2D9Y1A2M9C3E9ZA5Z7B5Q10P10T1F427、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCK5P2C5X4C7Z5F7HN8I7D5A6C6T9G4ZI9J4C9J4O8R7R128、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCB6J2G8J1C1D1F7HI1E6E2F3P7J2N1ZJ3T2H6M5S10A10D329、普惠金融是以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。它的基本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.健全体系、完善制度【答案】DCO2R2W10L7A3D2Q4HE2A10A8T4P9Q10N2ZG3Z6M8I7U3Q2D830、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】ACI2K2Y10J1J9B3J8HW9Z3J5C2L4J1U7ZB10Y5X6U2W2O5U831、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展

B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司

C.货币经纪公司不得从事自营交易

D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】BCW5I10P2R3I3X4W3HY8Z3C7M10M7R9D8ZO1X8L8F7D3C5A332、实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押【答案】CCA8K2Q1Q2X2Z4J7HF4P2J7S2B5L7N2ZJ1C8O8G7W4X5S433、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】BCF5A10Y2X1W5K5L9HR8B8P3U5U9T4S7ZU10W9R5L6R5J7T234、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.流动性风险

B.信用风险

C.操作风险

D.市场风险【答案】CCW9I2K7O10K1R7D4HJ6Z1C6Y2U3C8B3ZP9W4L3L3U7B6U435、（2017年真题）克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某银行债务到期不能偿还，这种风险是（）。

A.市场风险

B.国别风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】BCD9F9L4L1J10U9G3HL4L6N1S7Q3O6W1ZB4N1C2K2Z3L7Q436、商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。

A.董事长

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】DCP9F5Z8B3H10B1I2HM9T6S3X10K3V8T1ZM3C4Y2N9T2L3Q137、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平【答案】ACP6Z6O3F4I3K3G7HN2V9M4Z8Z4H8A6ZU7T10H4L9L10Y7M838、产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化【答案】CCF3W1N9L3U4V6P8HV1W10W6W8O2H5O3ZS5J10M3Q10X9K3O939、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。

A.进入银行业金融机构进行检查

B.询问银行业金融机构的工作人员

C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】DCU10K3R7Q6G5M8F8HV7V1Z8F8Y5V6C5ZB7W3I4U5N7A6T740、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是()。

A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督

B.所有外国银行机构都必须接受监督

C.对资产按照风险程度给予不同的权重

D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任【答案】CCX2Z3N2O9Q9J3N9HE6L10S3L7L1W6M1ZZ2J2B4J4Z1F3N141、()是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A.个人信贷业务

B.法人信贷业务

C.资金交易业务

D.代理业务【答案】BCN4S9G7G9F5Z6R1HW2A8W6K5V4U8A2ZH4V1I10K3W9V6I242、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月【答案】ACZ1Y9S3G1D8K1P1HM1B3C7S4Y6N9C2ZW8N8C4Y9K6M6W343、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000【答案】ACS7V7I2G2P10I6J5HT9R10W6W4T10H10X8ZE5P10E10A8W9H10X544、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。

A.发行公司债券

B.发行金融债券

C.同业负债业务

D.吸收成员单位存款【答案】DCI8V9N8Q1R8E1N3HH10V9Y7Z8P4H9O3ZD5A4E9X3F9C6V445、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作【答案】CCT5O2A4Y9F2V3M4HY8M2E4X1Z8A1Q8ZY8A8X6N8G4G10A446、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.确保资产负债业务快速发展

D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCP6N6X5F9X3N8P5HJ5F8F8H6F4Q1J6ZP6A6O6N2U10X10V247、（2017年真题）根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。

A.具备监管部门要求的行业资格

B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训

C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售

D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】BCJ10K1A8F4V1M8V10HQ4N4M10E4Q3N8Z4ZH6V3P4O3Y6F6P1048、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理【答案】BCW9H5S4O8F3G5K4HZ10C8Z8J6W7U10Z3ZQ2J9R2G6D9Z9Z849、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币()万元。

A.30

B.50

C.100

D.200【答案】BCN1M9U1T8F8K3Q2HL2L9V5S4Q5Q7K7ZZ6F3D6Z9X8T1K150、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。

A.金融诈骗罪

B.挪用资金罪

C.贪污罪

D.侵占罪【答案】BCE10W7J3N8U8H10E2HY9N5B9H3K8V9R5ZM1Q5Y1S1N9J2N251、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户【答案】BCK2F7V3D4E2Q8B10HS3N10M4X9S8Q10G5ZX5O9S5O2B10T8M952、根据《企业集团财务公司管理办法》，下列有关财务公司的设立条件，说法正确的是（）。

A.申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B.申请前连续两年，按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币

C.母公司成立3年以上并且具有企业集团内部财务管理和资金管理经验

D.现金流量稳定但无规模要求【答案】BCZ6D5J6J2N9Y6P1HI3D2N9C5B7V2A7ZK4W2J10R5O1D8N753、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCS4D8D9A1I4M7T3HI8Y3G4C2V7R10M7ZU5K9Y1W1C2X9D454、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（）。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】DCK7E10L8D7U6Q7G3HL8Q7R3T9G6B4R9ZA1R7N7A3K7J1Z955、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】DCW1R3V9E8F3Z3M8HG1J1K4G10C8J9J4ZO4L8L10Z8U1G2O956、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价【答案】BCL2K5A8P5Q6D9R9HS4V5J2J6P2T10C4ZI7W9P6L8K8W3C657、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放担保贷款

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属【答案】ACP1B2I9Y1V2Z1G2HD4Q2H6D5X5K6M9ZX7R1L7J4B8L6R258、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。

A.把市场和客户再分成若干个区域

B.培育忠诚客户

C.实现利润最大化

D.排斥竞争者【答案】BCE9T7U4B6T1W6E4HD5X4Y9Q6P5B1L7ZN9N8B2R8E3D1Z559、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《企业内部控制配套指引》

C.《加强金融机构内部控制的指导原则》

D.《商业银行内部控制指引》【答案】CCH6G7G2L2A10I1Q8HN7G1E6J9L7X3P1ZZ8A6X10F4X5Z4O460、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.30

B.60

C.90

D.180【答案】ACH1W8O9W4R10P10L5HF2A10D5B7K4F10F4ZZ3E8A8S3A4E1A861、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】DCW5U1E3K1J2Y4X5HP1T1W9T9I7S1S9ZQ7Q5C10Z8V7G5T262、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。

A.汽车消费贷款

B.汽车融资租赁

C.汽车购车贷款

D.汽车投资【答案】BCZ8N7I1M1X3T9V8HZ5S5E2G1H9R2W1ZU7D7D4O5L6Q8P563、商业银行理财业务的特点有()。

A.不占用银行资本

B.是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是业务风险的主要承担者

D.运作的是银行自有资金【答案】BCR4H5Y10X6J1Q6T9HW8C9J2T5I9H9I1ZC2R1S10H5B6W5Y264、（2018年真题）根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.10％

B.50％

C.100％

D.15％【答案】BCJ4I5T5H5R5K4V4HX10I10A4J1P6F6R8ZN7O1Q1Z2A8D4E265、托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A.先收款后签约

B.先发货后签约

C.先发货后收款

D.先收款后发货【答案】CCE10C10X1W4U6N7D10HY9A7V3J2D8F4T5ZH3G3W8T2M8N6X966、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。

A.3年(含)

B.4年(含)

C.2年(含)

D.1年(含)【答案】ACM8S7Q1J8H10F5X5HM1I10R4G9G3F1B9ZB5I5R3N4Q5K7C967、债券回购的最长期限为()。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年【答案】CCW3J8Z2N4Y8X4A8HN4X9B4J1D2Z9J1ZV4W7K8O2J2J7R468、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括()。

A.英国

B.美国

C.德国

D.欧盟【答案】CCR2I3Z1J7A9F6K5HP7V8F4A4M4P10M5ZS7V3F5G4Y1M4X669、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权【答案】DCG3V7L7E6H7V1N2HJ4K3I2K5C2H5W4ZL6H8F4E9U2G2J370、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。

A.天

B.月

C.季度

D.年【答案】CCK7L5J4X9D1X5C1HH4K4T10B1M8Q9W2ZS10F2T9O7O5J6N571、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。

A.减少价款

B.更换

C.退货

D.支付定金【答案】BCI3K7G6L3K6F6M5HQ1G2G5H8E8Y5Y8ZX10Y5E5A10W4A5R1072、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（）。

A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险

B.信用风险只存在于贷款业务中

C.发放关联贷款可能会造成信用风险

D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】BCA9G9H10Q3V2H6S3HA3C7I5Z5D8B3O7ZG3F10G6E8S8G8T573、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润【答案】ACV6A3R4I8I5T9O5HU10X3W9M3W6K9N2ZK7H5T10W6D3A7U1074、根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，

A.信息收集、核实

B.授信审核

C.审批的全过程

D.审后监督【答案】DCG1U6X4D3M8A4X8HY1Y8E4R1A9P6Y1ZN1L8K4B10G3O5B675、（2017年真题）根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.以物抵债

D.修改债务条款【答案】ACX2Q4L7C10M8V1V5HG6N7S6K4P5O1F1ZL6H2O2E6H1Z9P176、下列关于信托财产的说法错误的是（）。

A.信托的设立以具有确定的信托财产为前提

B.信托是一种以信托财产为中心建立起来的法律关系，不能没有信托财产

C.信托财产必须是确定的，真实存在的

D.可以用作信托财产的财产，不包括合法的财产权利【答案】DCA5V1B4E8E5Q1H6HP4G6T9H8Q5E1D3ZY8C5G10B9Y3J9Z777、2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。

A.国务院

B.中央银行

C.中国银监会

D.中国证监会【答案】CCL8Z3B3S5C7O1R1HU3U1X2G10K10W5S6ZJ10N2D8X3E5R1L378、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合规【答案】DCL1R9G7V10F7C9H8HU4K5Z6A7T1E6Q9ZH3E9O9T1A6D4X579、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。

A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制

B.银行应当保证会计资料真实完整

C.应当建立有效的核对、监控制度

D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】DCH3V4E10G10V7Q6F8HM2L1C3L5F2R7X3ZT9F8I10K7F10Q7M180、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法【答案】CCO4G9Y9W9T9A8C10HT3J9A10X2O4D1W7ZE9Y9G1R8W5Q10X681、下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款

B.商业存单

C.代销理财

D.大额可转让定期存单【答案】BCY8A10E7W4C9K6P6HS1B2F2G7M3T4Q7ZU10X7H10A3E8L4K682、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％【答案】BCW3K7G10J4A2D4F6HP2P8G8S8I8F9L5ZK9E5J6O8L6X5O583、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】DCB9F9H6Q7N7G4J8HF10D4O2K5R4Y10S2ZC6K7L8O6Z1G5X484、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于()。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%【答案】CCB3B8H1T10U5S2P5HJ9Z10A9Y6I10I3I1ZT10G5B5S4C5U10C885、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场【答案】CCK9F2S5V7Z1E1I3HY8H10C2S4X6V6J9ZJ8W3K9F9L2B1Z186、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】CCV9T3D2K6F2L2F10HL1U2M5G5W4G3H1ZB9Q1K1L10L3D2A287、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求【答案】CCV4D7F6Q3O8J3I8HP6E1D5H9C7P9N5ZH6O6J2T5Z3F1P788、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是()。

A.效益性优先于安全性

B.安全性优先于流动性

C.效益性优先于流动性

D.流动性优先于安全性【答案】BCA1S4X1L4C10K10U9HW10D9Y6S9T9J3A1ZR9D2T10I9W3Z6N189、经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。

A.200

B.300

C.400

D.500【答案】DCF5A3B10B4O7D6A10HT2P9V4M2E6O10K8ZC9E1S9U10U9R5B590、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。

A.高于60％

B.高于70％

C.低于60％

D.低于70％【答案】ACB5Y6E6D7J6X5O10HB4O8I6A2S1J2P9ZN2D6J10N5W2G9P791、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、()根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会【答案】BCU6P2B9M2N8D2T7HJ2I3S5W6C4W9W6ZO3R5Y5B6O4Y7S1092、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】ACM10T3Z5Y5B7P9Z2HL6R8S1O7R1G10C2ZJ8A1H10E7W2I1L493、企业集团财务公司资本充足率不得低于()。

A.8％

B.10％

C.11.5％

D.10.5％【答案】BCD3I2Z2R9J2J4U5HD3T6I6P8G2N4A3ZZ9S4N9W8I1G4Z394、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。

A.风险化解

B.消减风险

C.转移风险

D.分散风险【答案】BCI8R5M10M2Q10L4R5HL3U1I6Y7U2B10S6ZG6G2N2Z7T6P3N995、下列关于信托财产的说法中，错误的是()。

A.行政法规禁止流通的财产，可以作为信托财产

B.行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产

C.受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产

D.法律限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为信托财产【答案】ACV5V9D6J8W10I7E10HP6R10M2Y6K7F4E3ZS7A2E4H3U7X10X696、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体【答案】BCC6S5R2L5D8L7I3HJ8C8D1A5Q3X8T4ZV8F5M1X9Y5O9X697、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。

A.同业拆入

B.同业存放

C.存款同业

D.同业拆出【答案】BCW9L2F6C7V8S6N3HD9D2L1F7T2M2S8ZZ3W2P3E7A5W2S798、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.不良资产业务

B.投资业务

C.中间业务

D.表外业务【答案】ACA10W7R3X4S7Z7D6HC6I10L7Q1Y2Q1J10ZP4O7R8L1W6Q4H399、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件【答案】CCI7Y9J5Q2M10S6Q2HX9P8R2Q5V9Q6B2ZG1X1O6X2I4W9H2100、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】DCF10H1X2D2F1X6T5HY5M10G9M2A8C5I6ZD3M10D2O3P6P2U2101、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50％

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20％【答案】DCB5Q6E1N6L2H3B7HW6F5D7U7C7U6G3ZQ8Z9T8M2V10K4J3102、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】DCD6Q7I4E6M2E7A9HV7H7A6X3R9J9O2ZC10B2O6L6K3J3B2103、下列不属于核心一级资本的是()。

A.实收资本

B.资本公积

C.盈余公积

D.超额贷款损失准备【答案】DCX5U4B7Q1Q10S8A1HF3P1S2F7S4O8S1ZA5Z10I1V8H6Y4Y10104、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。

A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目

B.直接或间接接受、归集出借人的资金

C.为自身或变相为自身融资

D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】ACX4H6T5X2M9T5F10HU5G2L6A4G10K1Z8ZS1A5Y7Q2U3T6K1105、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACO5F7Y5R7X1Q3U7HK5Z5D9T8K7E1V7ZW6H7C3F9U5U5R8106、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构【答案】DCD9O9M2P4I4M10G7HO5R2P2W1Q7C9X5ZY3Q6W9J10Y10S6Z6107、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重点对()及贸易习惯等内容进行审核。

A.交易对手、交易商品

B.交易金额、交易对手

C.交易时间、交易商品

D.交易行为、交易对手【答案】ACE9H1R2A5E6N8G3HS2Z3Z2C4V1S6A7ZK6S5S7L7A3A5Q2108、一般来说，一笔贷款的管理流程分为（）个环节。

A.5

B.10

C.15

D.8【答案】BCU7D9V5W7D7R7F3HF7O4N1M9S7S4J10ZV5Q2S10E1X10R1G10109、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（）。

A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

C.具备开办收单业务的良好业务基础

D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施【答案】DCC3M7N7L6W10Q10U6HU9X4A8O5A8T6X8ZZ1U2H6O6W8J8C9110、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（）。

A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属

B.商业银行不得向关系人发放信用贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】DCG6P1Q2G9Y2A7C10HT1Z4O1Q5J5Y1A4ZT4J5G6E5I6K9N8111、《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，经（）批准，国务院银行业监督管理机构及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人

C.国务院银行业监督管理机构或者其县一级派出机构负责人

D.中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人【答案】ACY8S5P4L7D4K1E8HD3H1W5U10M2J5A7ZY7P10I2G9F2X4A10112、下列关于同业拆借的说法。错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】CCH10B3M2L3K7A6W4HX2R5H6L10P6A10U4ZB5N4A2Q2G7V6H4113、我国商业银行的最主要资产是()。

A.贷款

B.现金资产

C.库存现金

D.在中央银行存款【答案】ACJ3P3P1M4A2B6J3HF1M9N6W8V9F6D4ZE6N7S1W9N4X7E7114、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCZ9D10U2D10M5I10T6HB6J5I3G3B9D9H7ZF6Y3U9O9Z2L10X10115、（2017年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列属于银行业监督管理机构依法监管对象的是（）。

A.城市商业银行

B.保险公司

C.证券公司

D.基金管理公司【答案】ACM9Z5J1D9S8A5N7HD1S6G5S10B5U9Y1ZZ9I1U7O5H8U5F2116、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

A.借贷成本低

B.风险较大

C.以短期借款为主

D.不需要保证和抵押【答案】DCZ1J2Y1V8M4S3J1HR9B2P10X10Q6G3W5ZF7G2R8U5H8X7I2117、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCG9U7M8S6J10D8O7HI7L8Y6R2S10E4R2ZL5A7A7L4M1S1E3118、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCH8K8F4V2K7I4O6HP9A1L1N5B4O5H10ZI6K5V5S3C5T1C2119、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由()依法宣告其破产。

A.人民法院

B.中国银保监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】ACQ4P7B1L9A1C7L10HT4E7W1O3I1C8M9ZK7O1P5W5M8W1F6120、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务【答案】CCX7N8I10E2Q1Y6H2HN4J2T5X7F1W2G2ZH8U3O4Z10Z6F8U10121、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。

A.支配权

B.占有权

C.所有权

D.使用权【答案】CCC7F3D3U1X6I6T7HL3K10J7L9B8R2O8ZX10O4C8D10E2Z8V2122、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。

A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费

B.向基金公司D购买3亿元货币基金

C.向客户B发放20万元装修贷款

D.向银行E同业拆入10亿元【答案】BCW6W1J8U10W10L8Y2HH2M7W3W3R6F6O6ZE4R10Q1S3R4H6W5123、（2019年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是（）。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCK9J1L9F5Q2C2H6HD8V8N2L1L7O8N7ZT7P2N8Q6H6W7G1124、银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】ACU1I7S10H10B9H2Q4HU8H3B1G1K3X6C10ZK1U10V3W7O10G4D9125、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。

A.违反规定为客户多头开立账户

B.向关系人发放信用贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】ACA5Y5L7T1N4O5P6HK1R5S7D2A1R9Q3ZQ1U1A6T2V1M10Q2126、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCY7N7E10N5U4R9M7HE4B6U6I1H3J5I3ZQ8U7U3F8S9H3O6127、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCV5I5Q9W2T4H5E1HT8J8P7A9O8E2J1ZC2F8Z10E6Z5D9C8128、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大【答案】ACL5R8U8T5A2D8J10HP8G7U10Z9N7Y3N9ZP8I8T6J10I1N2N3129、下列符合票据业务监管要求的是()。

A.实行专营部门集中审批

B.利用承兑贴现业务扩大存贷款规模

C.携带凭证、印章等到异地办理票据业务

D.办理无真实贸易背景的票据业务【答案】ACS9I10I8V7A3I8Z8HG9M3U4I10R5E9Z1ZD3B8Q9P3H9X6A2130、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是()。

A.对他人处理信托事务的行为承担责任

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.利用受托人地位谋取不当利益

D.以信托财产提供担保【答案】ACX7D9V8Y9C8W1S8HP6Z2Z10W2J6E3T4ZJ2G9S10Y6I7K10E7131、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（）。

A.合规问责机制

B.合规绩效考核机制

C.诚信举报机制

D.公平竞争机制【答案】DCD7C5B6Y10I10W4D7HZ1M5Y9Z4S9P10E3ZR9P7E6W9C6X10G1132、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。

A.建立会员间信息沟通机制

B.建立和完善行业内部争议调解处理机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.组织开展业务竞技活动【答案】BCV6B5M6O9A7Q10H8HN10X8Y10C10E8S8G6ZU10L4B9E5O3B6O10133、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。

A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批

B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告

C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】ACY10R8I4V8K3H3A2HN1O5T1L4N8D8M2ZH10Y7D6C4R9R3M1134、存款是银行最主要的（）。

A.资金来源

B.资金运用

C.投资业务

D.风险资产【答案】ACN5E8L6G5P3K6A7HZ7H1Z6M3G5I1K3ZV2N2N8O8A3T3X3135、银行（）负责监督银行的合规风险管理。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.银行内部的各个部门及其人员【答案】ACH3J10H2B7D6B10X8HS6T8R8W8A9U7U9ZY5W7H3R10H7S5P6136、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成

A.中国银行业协会

B.中国银行业协会会员大会

C.银监会

D.协会理事会【答案】BCK6M7U6E3O9M6K1HE9J4C7B6D7O4C9ZE5T9A6U2U3W3L10137、国别风险不包括()。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险【答案】DCO1S7U4W9Q6A6X10HV8Z9D10T4Q7O7X1ZJ5T1G9N4M2I8T7138、金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递()的理念。

A.买者尽责、卖者自负

B.了解产品

C.卖者尽责、买者自负

D.了解客户【答案】CCA3Q4G2K3K7W8O8HP5T10H2F2O9R1J8ZH5G8Y9H1L5T1T3139、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（）。

A.合法授权

B.监管条件落实

C.信息交流

D.政府批准【答案】CCV8W6L9H3N7Z5Q9HD10N4C8X7J6C4L6ZT7W9G4S4H8C6X3140、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保【答案】ACU10D10Q9R8H6D9L6HD3L10F6Z6B1Y3V10ZV8D3F9C3P2Z7M8141、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。

A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价

B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况

C.对商业银行的合法性进行评价

D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】DCP9V2W6C7H6L4G4HB8J5J1Q3N4H10I9ZZ10K8B1F8I5E10Z5142、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用【答案】CCI6A4O8A8L5F4M10HV5Z1A5U10R2Q8B8ZF7B1J5F4K10T10I4143、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集体化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCT4Z3R1T3Q1W10V2HJ4N7U3O4W5P7H1ZK5E5N5I5N9Z2G2144、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券【答案】CCQ3S10Q10O6C7E10W5HK9D3S1X4X8Q7U3ZE8V3B3Q9G6B1H8145、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（）。

A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格

B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价

C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行

D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】CCH1C6L6K4V8J5W4HM7B8O8T3J10O10R8ZW8K2E3C10O5F1I5146、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.设置分支机构时区分出不同的特色

B.从全局战略的角度出发进行定位

C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务

D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】CCE2S7I6H4J4F10D9HY7I3A1A9I4Q1R1ZO3J3A1B9F9K9S7147、我国《票据法》中所称的票据是指（）。

A.汇票、本票

B.汇票、本票、支票

C.汇票、支票

D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】BCY4X1P1O6H1I5E1HY8C4L5Z6J6V3R10ZF10K7U1G5A2G2T1148、根据商业银行对理财产品本金收益保障程度不同，理财产品的分类不包括（）。

A.公募和私募产品

B.固定收益类、权益类、衍生类和混合类产品

C.封闭式和开放式产品

D.大额类产品和小额类产品【答案】DCV2G8E7P1G7H10K7HJ7R6V3D9O9W9Q7ZX3Y3I2L6W3O2W1149、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策【答案】CCQ7V7O1D3N10F10Z2HQ5A8C1P3Y4E1Z2ZX7Z8A9H1E9A2S10150、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。

A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在

B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素

C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求

D.合规文化建设是提高全员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】DCV3H5R3R3C5V1P3HC5W4L1X10Z3M8K4ZO8W8C4V3M10A7T3151、()既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。

A.外部审计

B.外部监管

C.内部审计

D.合规文化【答案】CCF9T8P8W9T9R6Q1HZ3L3Q3G8J7C1V5ZX5P5W10B5P1Q9U5152、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是()。

A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费

B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分

C.由商业银行承担信用风险

D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】CCB3N8U8J3I7S7B4HQ7C7Y10Z6V2B1E3ZA1S3E3V1X5E2U9153、发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。

A.直接发行

B.公募

C.间接发行

D.直接公募【答案】CCC6B9A1G5F4R9K2HW8Q1A1D6W5D10A2ZB4H1B6D8P7Y2I10154、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCM8E4N1P3L2J1Y3HO4L10Q9F5B9H3P5ZF4N6W1K3I5N4V7155、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立()理念。

A.合规从商层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规【答案】DCG2E7A10E2U4I3O2HF5V10B7L9W6I8N8ZF9P7G1X7J2B7D3156、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定【答案】BCQ4J8B7Q4V1B5K5HY2G7P10V8N10L3E1ZB2E3E1K10Q3G10G3157、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCT6O10V2T6G6E6H1HP4H6W9H6N8E1E9ZI8Z6O6X1X6C7C9158、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】CCG8Y6C1V5D3N5Z2HJ2T6K5G7P9N10E7ZU8K3B2I3M4W6U5159、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】BCC8I10U3N4W10I4E5HG3H5S9E3H6G2T2ZA9S2T3I4D10O6W10160、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】ACF1F8R10N3F1B4X10HG4B6H6J9J1S3Q6ZA7S10V10E9O7Z10V4161、以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。

A.专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的

B.与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的

C.存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的

D.金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉【答案】CCT6X6W3U5O6I8V6HX2Y4T2W3Q9P6E7ZH10S7Z2K3L5Z6O10162、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.保证金存款【答案】DCY6E6L1E7N1G6H1HR1H7Z6T8W7P1Z1ZR7Y4H9B8P3V1F1163、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】ACD10P9N4R6B7E7Z1HY8O3W1H2K8N10A7ZB3R4O1I10O4V3E5164、拨备覆盖率的基本标准为（）。

A.50％

B.80％

C.120％

D.150％【答案】DCI7U9K10E2J3R10T6HB5O3G10I9E5P2B5ZY2S8P7T8B3G2W2165、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。

A.债权重组

B.破产清偿

C.直接催收

D.诉讼追偿【答案】ACZ9R1L10S9J10U2Z3HE3Z7H3D6O3M8C7ZI8P9Y6F7S2L3D9166、商业银行的内部审计部门的功能是()。

A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务

B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行

C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制

D.完善银行审计体系建设，推动银行合规经营【答案】ACG4R2J8O9V6W4C8HI4Z7M5S1T6X10J6ZS2Y7C7V6I10T5R10167、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，负责微观审慎监管职责自是()。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会【答案】CCN2R6Y6F10P1J1V4HB5W1D1R2D2E10G8ZI4C2U2T5J6L9M4168、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低【答案】DCC1C2K1D4Q8V10Q10HP2C2M9P8J10C3Z10ZP9L2I4I2X5Y3W3169、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年【答案】CCM5T5J1S1N2L2Q4HN6V6E5W2U5S1X10ZC10Q3P1F10F3T3O7170、根据法律规定，以下不得进行抵押的财产是（）。

A.建设用地使用权

B.企业生产设备

C.正在建造的建筑物

D.公立学校的教学楼【答案】DCY5R6G2U7W6D7B4HA7H8U4O9Y4M8W2ZT5A6H2F7E6P3N8171、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金

B.准货币

C.狭义货币

D.广义货币【答案】CCJ3N7J1Q5Y7V2C5HD5E7C6K10Y4W2D3ZV2B10B1D9Y4R4C9172、从产业政策来看，我国1994年颁布《汽车工业产业政策》，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了()。

A.汽车产业发展符合社会发展的要求

B.汽车产业是我国的朝阳产业

C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会

D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】DCW7Z5I6A1Z7B8M8HA3R2I8I9I2G6S3ZF4A5U6P9E3Y8O10173、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（）。

A.公募理财产品和私募理财产品

B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品

D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】CCW4B3W4B9Q3T1K3HV5U2S10W9R5G3J10ZI2U5G9F6J10X5D1174、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACH5P9Z4D10L7Y4I10HF1W4R8J10S1B10M2ZP4D8O10M3V4V8K7175、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。

A.市场风险主要存在于交易账户

B.信用风险主要存在于银行账户

C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】CCS7A4B2W5Y5U5Y6HN3B10B8P4D2X6K8ZP5H6U2H10D3H2T3176、根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。

A.破产清偿

B.资产置换

C.修改债务条款

D.以物抵债【答案】ACH10O3A8R8E7P4R4HT7B1F5R10J3D3T4ZB8H7Y2M6B5X1H3177、自()起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日【答案】CCC10V1C1J3S4Z9G2HG9R1V5H3T2D1N8ZU10G3T4T9S3M2I9178、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（）。

A.仿效法

B.单一法

C.创新法

D.交叉组合法【答案】ACT2M5T7P10S9A4I4HL7O10U1T3L3Q9C8ZM3J1W6T3T7W2V3179、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】BCD6L8S7J3A10Z10O6HR10W3K5N7T1T1D9ZG2W5Y6A2P7H9Z6180、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.声誉风险

D.流动性风险【答案】ACN10E9H1E3C9R10U8HV6H4C5P3O9F10R3ZD4O4X9U7V5E5G3181、中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在()年以内的中短期债