中级经济师《金融》全真模拟(含答案)1

中级经济师《金融》全真模拟(含答案)1一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的)(1)中央银行再贴现政策的缺点是( )。作用猛烈，缺乏弹性政策效果很大程度受超额准备金的影响主动权在商业银行，而不在中央银行从政策实施到影响最终目标，时滞较长经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是( )通货膨胀。公开型抵抗型隐蔽型非预期型在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是( )。增加收益增加交易量方便交易转嫁风险如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，那么该笔债券属于( )的范畴。外国债券猛犬债券武士债券欧洲债券目前采用的贷款五级分类方法，属于信用风险管理的( )方法。机制管理事前管理事中管理事后管理商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( )。扩大资金来源，创造派生存款降低风险，效劳客户扩大业务范围，强化银企关系套期保值，回购交易，货款证券化将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的( )业务。证券发行证券经纪基金管理资产证券化在20世纪90代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是( )。货币紧缩流动性陷阱资产泡沫破灭结构性因素在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是( )。投资银行商业银行证券公司中央银行现代商业银行财务管理的核心是基于( )的管理。利润最大化效率最大化价值核心资本增值如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币那么说明人民币实现了( )。自由兑换完全可兑换资本工程可兑换经常工程可兑换以下不属于投资银行在证券二级市场上的业务与活动的是( )。证券经纪行为证券自营买卖无风险套利活动证券发行与承销在以下法律关系中，属于保险行政法律标准的是( )。保险公司与投保人之间的权利义务法律关系被保险人与受益人之间的权利义务法律关系保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系保险监管机构与保险人之间的法律关系以为人民币为面值以外币为认购和交易币种在上交所和深交所上市交易的普通股票称为( )。ABHF某企业未来有一笔100万美元的出口收入市场普遍预期美元将贬值如果该企业采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的做法是( )。提前付汇提前收汇延期付汇期收汇狭义的金融创新是指( )的创新。金融工具金融市场金融制度金融机构在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是( )。商业银行中央银行企业居民户我国现行的1P0监管制度是( )。审批制注册制通道制保荐制根据“巴塞尔协议〞的规定，以下属于商业银行核心资本的是( )。中期优先股损失准备附属机构的少数股东权益可转换债券20057月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为根底、参考( )。美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度美元进行调节、可调整的盯住汇率制欧元进行调节、可调整的盯住汇率制一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率假设市场利率是复利每半支付一次，那么此时有效利率为( )。6%B.6.09%C.6.24%D.6.32%根据我国现行有关规定银行对客户的美元挂牌汇价实行价差幅度管理美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的( )。A.0.5%1%3%4%国际储藏的根本功能是( )。弥补国际收支逆差稳定本币汇率维持国际资信维持良好的投资环境(24)( 证券发行与承销业务证券经纪与交易业务兼并收购业务基金管理业务以下不属于市场准入监管的是( )。审批资本充足率审批注册机构审批注册资本审批高级管理人员任职资格由国际因素引起的通货膨胀也北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用于( )。开放经济的小国开放经济的大国封闭经济的小国封闭经济的大国弗里德曼认为，货币需求量是稳定的，可以预测的，因此，货币政策应( )。“相机行事〞重在调整利率实行“单一规那么〞“走走停停〞由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是( )。流动性风险国家风险操作风险市场风险巴西的金融监管体制是典型的“牵头式〞监管体制由国家货币委员会牵头负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于( )的监管体制。集中统一分业监管不完全集中统一完全不集中统一在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是( )。货币需求量过多货币供给量过多货币供给量缺乏货币需求量缺乏银行的活期存款人通知银行在其存款额度无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是( )。支票汇票本票存单商业银行的缺口管理属于( )管理。利率风险信用风险汇率风险投资风险货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为( )。外部时滞内部时滞决策时滞认识时滞在兴旺的市场经济国家都将商业银行称为“风险机器是因为商业银行要承受巨大的( )。信用风市场风险流动性风险操作风险从本质上讲，投资银行就是( )。证券经纪商证券交易商证券承销商证券做市商三种证券组成一个投资组合，在投资组合中所占投资权重各为30%、20%、50%，且各自的预期收益率相对应为10%、15%、20%，这个投资组合的预期收益率是( )。A.10%B.12%C.16%D.20%以下关于证券私募发行的优点不正确的选项是( )。简化了发行手续节省发行费用较少受到法律法规约束发行价格和交易价格会比拟高10010次还本。假设某投资者某初以90元购犬，持有2后以95元卖出，其实际收益率是( )。A.12.50%B.13.89%C.15.00%D.16.67%由于税制和政治方面的变动等外部冲击导致金融机构的收人减少而引起的风险是( )。操作性杠杆风险操作性失误风险国家风险投资风险客户卖出证券时投资银行以自有客户抵押或借人的证券为客户代垫局部或者全部证券以完成交易，以后由客户归还的证券业务称为( )。融资融券买空交割商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是( )。集中核算业务外包前后台别离综合经营如果一国出现国际收支逆差该国外汇供不应求那么该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为( )。外汇汇率下跌外汇汇率上涨本币汇率上涨本币法定升值按照金融危机爆发的原因，美国次贷危机所引发的金融危机属于( )。银行危机全球性金融危机内部性金融危机外部性金融危机罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制因此也把金融深化等同于( )。金融自由化金融抑制金融管制金融约束在上市公司以增发新股融资时现有股东按目前持有股份比例优先认购后如果股份尚有剩余承销商将买进剩余股票再转售给其他投资者那么该新股发行的承销方式是( )全额包销尽力推销余额包销混合推销1000310%，利息按复利计算，那么该投资者投资期值为()元。A.1300B.1321C.1331D.1350目前大多数国家中央银行的资本结构都是( )形式。国有多国共有无资本金混合所有风险系数β提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益率的敏感度的比例指标，假设β值大于1，那么称该证券为( )。激进型保守型防卫型平均风险型改善我国商业银行经营与管理的主要条件是建立标准的法人治理结构和( )。提高金融监管能力建立完善的金融市场法规建立严格的内控机制完善市场经济体制一国居民可以在国际收支所有工程下自由地将本国货币与外国货币兑换那么该国实现了( )。经常工程可兑换资本工程可兑换贸易工程可兑换完全可兑换金融约束论与金融抑制论的根本区别是( )。创造租金，提供适当的鼓励机制金融抑制是严格管制金融约束是软管制，金融抑制是硬管制金融约束是主动的，金融抑制是被动的与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )主导作用。恒常收入汇率利率货币供给金融机构能大大减少现金的使用节约了社会流通费用加速了结算过程和货币资本的周转的职能是( )。信用中介金融效劳支付中介创造信用工具金融宏观调控存在的前提是( )。经济的短期波动中央银行体系商业银行的存款创造二级银行体制在金融市场的各类主体中，主要以资金供给者身份参与金融市场的主体是( )。企业家庭政府金融机构根底货币的构成虽然比拟复杂但都是由中央银行的( )创造的可以由中央银直接控制。资产业务负债业务中间业务表外业务金融抑制论是由( )提出的。熊波特约瑟夫•斯蒂格利茨罗纳德.麦金农和爱德华.肖金和莱文中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要消耗的时间是( )。认识时滞外部时滞操作时滞决策时滞凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低而只是引起人们手持现金增加的现象称为( )。现金偏好货币幻觉流动性陷阱流动性过剩为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是( )。期限中介风险中介信息中介流动性中介20222少有1个错项。错选，此题不;少选，所选的每个选项得0.5分)金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是( )。货币管制利率管制汇率管制业务管制从业人员准入管制在不同层次的货币中，流动性较强，可以直接作为购置手段和支付手段的是( )。现金有价证券活期存款大额可转让存单定期存款银监会新的监管理念是( )。管法人管制度管风险管内控提高透明度投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，这四个中介包括( )。期限中介风险中介信息中介支付中介流动性中介货币供给包括的主要内容有( )。货币供给原理货币供给机制货币供给行为货币供给量货币流量与商品流量是否相适应政策性金融机构的经营原那么是( )。政策性原那么财政性原那么平安性原那么盈利性原那么保本微利原那么金融自由化是指放松或取消金融管制，其实施的条件主要有( )。宏观经济稳定外汇储藏充足财政纪律良好法规、会计制度、管理体系完善充分谨慎的商业银行监管通货膨胀目标制实施的条件主要有( )。中央银行的独立性货币政策的高度透明度浮动汇率制利率的市场化政府的干预我国利率市场化改革的根本思路是( )。先存款、后贷款先外币、后本币先贷款、后存款存款先大额短期、后小额长期存款先大额长期、后小额短期通货膨胀所指的物价上涨是( )。个别商品或劳务价格的上涨E物价一次性的大幅上涨全部物品及劳务的加权平均价格的上涨季节性因素引起的局部商品价格的上(11)我国国际储藏的鲜明特征有( )。总量增长迅速结构变化显著，特别提款权占比提高结构变化显著，外汇储藏占比提高结构变化显著，黄金储藏占比提高结构变化显著，储藏头寸占比提高改革开放以来我国学者对货币需求模型进行了重新构造认为社会公众的货币需求应包括( )。货币的交易需求货币的预防需求货币的投资需求货币的生产需求对奢侈品的需求一国要实现资本工程完全可兑换需要具备的条件有( )。稳定的宏观经济环境足够的资金数量稳健的金融体系弹性的汇率制度必须是资本主义国家投资银行最根源、最根底的业务包括( )。证券发行与承销资产证券化工程融资证券经纪与交易金融衍生产品创新与交易当出现国际收支顺差时，可采取的政策措施有( )。紧的货币政策松的财政政策使本币法定升值的汇率政策使本币法定贬值的汇率政策取消外汇管制信息不对称会导致( )。金融深化逆向选择道德风险交易本钱金融开展以下关于我国投资银行(证券公司)现状的描述正确的选项是( )。总资产及管理资产总规模较大现有业务中经纪业务在盈利中占比过高行业集中度较高公司治理结构和内部控制机制不完善整体创新能力缺乏根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括( )。吸收储蓄存款股东缴纳的资本金从银行业金融机构融入资金买卖政府债券捐赠资金根据我国20043月1日起实施的《商业银行资本充足率管理方法》，以下属于我国商业银行核心资本的有( )。普通股优先股资本公积可转换债未分配利润资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。投资者效用最大化同风险水平下收益最大化同风险水平下收益稳定化同收益水平下风险最小化同收益水平下风险稳定化202选的每个选项得0.5分)请根据以下内容答复{TSE10出售100万份证券，同时双方约定在一段时期后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。根据以上资料，答复以下问题：{TS}这种证券回购交易属于( )。货币市场票据市场资本市场股票市场这种回购交易实际上是一种( )行为。质押融资抵押融资信用借款证券交易我国回购交易的品种主要是( )。股票国库券基金商业票据我国回购交易有关期限规定不能超过( )。13612甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在着一定的差额，这种差额实际上就是( )。证券的收益手续费企业利润借款利息请根据以下内容答复{TSE}题：假设银行系统的原始存款额为1000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为10%。根据以上资料，答复以下问题：{TS}此时银行系统的存款乘数为( )。4510D.12.5存款货币的最大扩张额为( )亿元A.1000B.4000C.5000D.12500如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为( )。4510D.12.5影响银行系统存款创造的因素有( )。根底货币法定存款准备金率原始存款量现金漏损率以下关于商业银行存款准备金的等式中，正确的有( )。超额存款准备金=存款准备金-库存现金库存现金=存款准备金-商业银行在央行的存款存款准备金=法定存款准备金率×存款总额法定存款准备金=库存现金+超额存款准备金请根据以下内容答复{TSE}题：2007，中国人民银行加大了宏观金融调控的力度，灵活运用货币政策工具：第一，运用公开市场操作，2007累计发行央行票据4.07万亿，其35550106据外，还有()。外汇交易现券交易回购交易黄金交易2007对商业银行定向发行3期中央银行票据的目的是( )。鼓励信贷增长较快的商业银行警示信贷增长较快的商业银行加大放松银行体系流动性深度收紧银行体系流动性存款准备金率上调后，货币乘数( )。上升下降波动增大不变我国中央银行2007频繁使用存款准备金率工具，其主要想到达的目的是( )。促使人民币升值对商业银行施加强制影响力抵抗通货膨胀实施紧缩的货币政策上调金融机构人民币存贷款基准利率的主要目的是( )。促进货币信贷和投资的增长抑制货币信贷和投资的增长促进外贸出口抑制外贸出口该国的负债率是( )A.14.6%B.7.3%C.12.1%D.8.2%该国的债务率是( )A.50%B.82.9%C.12.1D.120.1%请根据以下内容答复{TSE}题：假设某国2000的各项经济指标如下：国民生产总值478058060%的债务从美国借入，并且短期外债到达65%;当货物效劳出口总额为700亿美元;当外债还本付息总额为350亿美元。根据以上资料，答复以下问题：{TS}以下不属于外债的是( )。外国企业贷款国际金融租赁发行外币债券外商直接投资和股票投资与国际通行的警戒线相比，该国的债务率( )。超过未超过大大超过相等你认为该国外债管理的重点应该在( )。优化外债的期限结构优化外债的利率结构优化外债的国别结构答案和解析一、单项选择题(共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的):C再贴现的主要缺点是：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选C。:D一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。选D。:D在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是转嫁风险。选D。:A国际债券分为外国债券和欧洲债券，其中外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。选A。:C事中管理是在商业银行贷款的发放与回收阶段的管理，选C。:BAC是商业银行在负债业务进行创新的目的，D是在中间业务上创新的目的，B。:D将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的资产证券化业务，选D。:C资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。19905月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷人长期的通货紧缩困境。选C。:B在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是商业银行，投资银行和证券公司属于直接金融机构，选B。:C现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理，选C。:D如果我国允许国内企业为支付商品或劳务进口而自由地将人民币兑换为外币，那么说明人民币实现了经常工程可兑换。选D。(12):D证券的发行与承销业务是在证券一级市场上发生的，选D。:D保险监管机构与保险人之剑的法律标准关系属于保险行政法律标准。选D。:B以人民币为面值，以外币为认购和交易币种，在上交所和深交所上市交易的普通股票称为B股。选B。:B100万美元的出口收入〞，说明B。:A狭义的金融创新就是指金融工具的创新，而广义的金融创新包括ABCD四项，选A。:AA。:D20044月我国开始推出保荐人制度，于20051月开始实施。选D。:C根据“巴塞尔协议〞的规定，附属机构的少数股东权益属于商业银行核心资本，优先股、可转换债券和损失准备都属于附属资本。选C。:D2005721D。:B有效利率=(1+6%÷2)2=6.09%，选B。:B1%4%。选B。:A题中四个选项都是国际储藏的主要功能，其中根本功能是A。:AA。:A:A由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，它以实行开放经济的小国为研究背景。选A。:C选C。:A由于资产负债期限结构匹配不合理而导致的金融风险是流动性风险。选A。:C不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式〞和“双峰式〞两类监管体制，巴西是典型的“牵头式〞监管体制。选C。:B在现代纸币制度下，引起货币失衡的原因主要是货币供给量过多，选B。:A银行的活期存款人通知银行在其存款额度内无条件支付一定金额给持票人的书面凭证是本票，选A。:AA。:B货币当局从判断经济形势，研究制定政策到组织实施的时间称为内部时滞。选B。:A商业银行是最主要的从事货币资金借贷的信用机构，因此，商业银行是最大的信用风险承受者，选A.:C证券发行和承销是投资银行业务的轴心，从本质上讲，投资银行就是证券承销商。选C。:C该投资组合的预期收益率=30%×10%+20%×15%+50%×20%=16%，选C。:D私募发行的发行价格和交易价格可能会比拟低，不利于筹资者，选D。:B实际收益率是卖出债券时债券的票面收益及其资本损益与买人价格的比，此题中实际收益率=[(95-90)÷2+100×10%]÷90=13.89%，选B。:A操作性杠杆风险主要是指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险，选A。:B融资和融券是证券信用经纪业务的两种主要形式，其中融资也叫买空。选B。:C商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是前后台别离。选C。:B国际收支逆差，外汇供不应求，那么外汇汇率上涨，本币贬值。选B。(43):D按照金融危机爆发的原因，可将金融危机分为内部性和外部性金融危机。美国次贷危机所引发的金融危机属于外部性金融危机。选D。:A罗纳德.I.麦金农和爱德华.s.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于金融自由化。选A。:C证券承销的方式有包销、尽力推销以及余额包销三种，题中所述的股票发行的承销方式是余额包销，选C。:C投资期值=1000×(1+10%)3=1331元，选C。:A全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。选A。:Aβ1选A。:C改善我国商、业银行经营与管理的条件是：①建立标准法人治理构;⑦建立严密的内控机制;③建立科学的鼓励约束机制。选C。:D一国居民可以在国际收支所有工程下，自由地将本国货币与外国货币兑换，那么该国实现了完全可兑换。选D。(51):A租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的鼓励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束〞论与“金融抑制〞沦的根本区别。选A。:C凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。选C。:C金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资本的周转的职能是支付中介职能。选C。:D金融宏观调控存在的前提是商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。选D。:B主要以资金供给者身份参与金融市场的主体是家庭，企业是重要的资金需求者和供给者，政府通常是资金的需求者，金融机构在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。选B。:A根底货币的构成虽然比拟复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。选A。:C罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖提出了“金融抑制论〞，把开展中国家的经济欠兴旺归咎于金融抑制。选C。:D内部时滞包括认识时滞和决策时滞，其中，从中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要消耗的时问是决策时滞，选D。:C凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象称为“流动性陷阱〞。选C。:D为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是流动性叶中介。选D。20222少有1个错项。错选，此题不;少选，所选的每个选项得0.5分):B,C金融抑制指金融市场受到不适当的限制和干预，其主要表现是利率管制和汇率管制。选BC。:A,C现金和活期存款是直接的购置手段和支付手段，随时可形成现实的购置力，流动性最强，选AC。:A,C,D,E银监会新的监管理念是“管法人、管风险、管内控、提高透明度〞。选ACDE。:A,B,C,E只有商业银行才能作支付中介，D不正确，选ABCE。:C,D货币供给包括货币供给行为和货币供给量两大内容。选CD。:A,C,E政策性金融机构的经营原那么是政策性原那么、平安性原那么和保本微利原那么。选ACE。:A,