国家开放大学教育《个人理财》课程名词解释及填空题答案解析

国家开放大学教育《个人理财》课程名词解释及填空题答案解析(正确答案已红色标注)2、个人理财规划是通过制定财务计划，对个人(或家庭)财务资源进行适当管理是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。2、个人理财的基本内容包括：个人理财需求与规划、现金、储蓄和消费规划、个人银行理财、个人保险规划、股票投资理财、基金投资理财、债券投资理财、以及其他理财活动等内容。3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中-合理分配财务-,达到人生效用最大化。4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，,并以十二个月为一个时间段。8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息十分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。是指有财产保险(非寿险)公司面向个人消费者开发和经营的、适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。2、个人银行理财产品具有收益稳定、风险较小、同质性与多样性等方面的特点。3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。4、个人证券理财的作用概括为八个字：规避风险，获取收益。5、个人证券理财产品的收益主要有差价收益和利息收益。6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能保险、投资型家庭财产保险等。8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。9、在购买保险理财产品时，要坚持转移风险的原则和量力而行10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。一、名词解释1、市场比较法市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的终身教育(lifelongeducation)人们在一生各阶段当中所3、退休养老保险4、基本养老保险2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费和教育基本建设费。4、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型(传统型)养老保险、强制储蓄型(公积金型)养老保险、国家统筹型(福利型)养老保险6、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。7、艺术品投资、房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。8、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商。9、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术保管有一定难度。10、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽量减少应纳税所额、或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。一、名词解释1、税收策划3、信托信托是委托人将其财产(包括资金、动产、不动产以及股权、知是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(一般为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。2、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。3、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。4、个人外汇期权分为买入期权和卖出期权，其代表产品是两得宝和期权宝。5、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益