2022年初级银行从业资格考试题库自测300题加解析答案(国家)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCL3W4Z8Y1F10E6L9HV2G10D10J8K6R4D10ZJ10O8R8K3R10N2J72、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCU3K8M3Q2M3V6D7HB5H6G2T10D7L2H3ZB6W3V9M2X1S4Y53、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。

A.财富管理业务

B.综合理财业务

C.个人理财业务

D.私人银行业务【答案】DCP9T6T3Z5J3F5O4HI9V4Y3Z1Y9M7W1ZR5Q3M3T10Y3I7U104、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。

A.产品名称

B.客户资产规模

C.产品类型

D.募集规模【答案】BCP9W7A4A7P4I10R3HN2F8B2P10B10W6G6ZG1G1K10O2E7E10A75、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】ACO2W9Z10E8G2M2H1HS7B9S3W5Q9B10P8ZE4J1W3S6O2J1P26、下列关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点中，不合适的是（）。

A.家庭形成期的核心资产中股票占68％，债券占11％

B.家庭衰老期的核心资产中股票占49％，债券占41％

C.家庭成熟期的核心资产中股票占49％，债券占41％

D.家庭成长期的核心资产中股票占59％，债券占31％【答案】BCJ4N5F9K7W2W6Y7HJ7H7P9T9S3Z1M4ZE10Y9P7N8R3G4P107、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】BCE2Z4C4N9O4E10Q2HH8W2X2D8Y8S5A6ZB2L10H4D4S8K8P58、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款【答案】CCY3N10M8E6W8D10A7HZ7K7O10U10R7I5J10ZT10A6T6V2O5M7K49、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCQ9O4E8G9V4L3F3HD7C5F7L4K4Y5W10ZE2F8A6D6G5W1W110、（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】DCW10F3V5K3B5B9V3HN10S9M8C3B3Q10A1ZP9N7E5P7J2O7Y211、（2020年真题）货币市场基金投资范围不包括（）。

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券【答案】ACF5I8K8Z4I5G7C10HN6B6E10R7P3K4R3ZR2R3C1R9L1T1R912、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管【答案】BCM6N1P7S7A7V7P1HN2Z9P6Q1W1S10K9ZL3Q10N6V5S3P7T413、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】CCA5M9Z10X7P10S5X6HL7U2A5I7C7I8I5ZO4N1W3J6R6B5A1014、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。

A.信托公司风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.流动性风险【答案】DCA7B6B4G4Y9L4P1HV1I5G5R6Q6H9D5ZK3A1A9Z5Q8V4A115、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】BCW8N4R6X8N7H6W8HT8G3G7F5K5Q10Z5ZM4O2R1E2G1N2D716、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】BCV4S7X9X8H1K2N7HI7T7S5M3E8U6F6ZL4S7Z3F7M3C4W817、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACO4H4E4T8K7A7W7HT9B3O3X6N8U6C1ZX9N10W3C4T10J1W618、如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】CCY9Z9B1B10B7Q6H4HO10H1M4Z2P7K7Q1ZZ7I1F5T10X5O10N219、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是（）万元。（答案取近似数值）

A.11.66

B.11.60

C.11.69

D.11.72【答案】DCD6X2X4V2V7U3A3HE4B9J5A3N9L10X7ZK3Q6N9W5L4W4X320、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCO2X1H5T4D4M9X3HA3J8A9P4I3L5D1ZM1T10Y1P10Z7F4N721、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACO4W8M8V7I6Y6Q3HJ8A2W5H5U7S10L10ZK4T7A10G6Z9A5F722、根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度

C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估

D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】CCH3J9M2T1X3R1U1HY4U8V4S3L10M5K10ZB7Q8W2F4F9C5B423、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACG6H9C5D10U8L4H3HQ9D1R9S7E3R7A7ZY4D4A10I2S7P3P324、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACA2A4U8Z3G3Q9Q10HO10X6V5H6N6P4M10ZL3U1V8E1X7Y9T225、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】CCS8S9Y2F4N6I10D9HM8G1Q9H10W8V2D4ZT2G6B8H8M4T4L726、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管【答案】BCZ4Q2E5F9P8I10D3HQ10Q9K10T5W9C4R9ZB2C2R8Z6A6D3L327、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求【答案】CCQ4L2P2A3F1W1J8HP10P3X2T2S5J5O5ZV6W5S8S4E1A2X128、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCW9V9O2H1D3H10F8HK6X5J1R3F6R8D1ZB9U8C8O4V8Y8C829、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫妻共同所有的是（）。

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益【答案】DCP5P3F3I10Y4Q4K4HE9A5E6O3Q1P5E7ZN7Z1D7D8P7M7D330、下列关于年金系数表的说法，错误的是（）。

A.查表法是较为简便的一种方式

B.查表法一般只有整数年与整数百分比

C.查表法的答案比较精确

D.查表法一般用于大致的估算【答案】CCJ6Y1K10B1K8E1M9HH6P9E3R5Z6C6X8ZO2B2W7P4N6G6K231、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCX9R3V5S10Y9M2U8HR7D5G5D6R3C5N9ZN9P3G10I1R9Y9E832、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCZ1R9J3I4S6D8N3HE7M3Q6X4L2H9A3ZA3V1A2L10E6C7N633、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCE8T7N3H2J2G7O1HI2T6W5P7K4X2I2ZM9U5A5M5U8V8T1034、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。

A.信贷资产类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.结构性理财产品

D.债券型理财产品【答案】BCI10P2X10K10B8X5H7HN9P6Z6D6A2R5K3ZQ3B9B2X5X7H1E1035、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担【答案】DCT3D7F5N5P4Q9R3HW1E8T8Z5W7V7C10ZD4Y8Q10R3Y6N10N336、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（）。

A.保险公司预定的分红方式

B.保险公司预定的死亡率

C.保险公司预定的营运管理费用

D.利率的波动【答案】ACC8N8V5U1W9Y1K1HS1K7D6K10C2K3E2ZU5P7F4J8X9L5Z937、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACU2J6A2X2I8E5L10HO10U3D5Y3K7E6G6ZD9X8W2A10O5H10N138、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCN6B4S8M3U10E3R3HJ5Q7X4Q3S5L9J7ZU10X8G5U2N7P1L139、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACS2E9D7A2H3X2Y5HN8U7T3Y5E2F5N3ZZ3K6M8T1W4Q3P740、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCH6G7O1A1Z10V7F10HH5K7P4T8J1P3M10ZH5G6T6L7N6R5G941、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升【答案】BCF1S1J10I7W8E8U3HQ6T4A5C10S9Y3T8ZX6K2R5A6Q7E6R742、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCK1L8C6Z4S3F4B3HX4J3V7B5R4G4O2ZR4D7E5G1U7W4K343、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCQ2K10N6Q10P2D6G2HT3R3Z6T8Q7P7Y3ZO2X7H5U2A2G10S144、()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门【答案】ACT6E3L5K10Z9O5T8HK10Y6R3J5C2S8O6ZJ1R10C6R3R6F10A345、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者【答案】BCM6F2B10G7U3K5A4HH5V8B1X2B10R4W5ZL2T7Y10U8R8J1J446、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()

A.保本浮动收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.非保本浮动收益理财计划

D.固定收益理财计划【答案】CCH10W7Z9Z1W7H5H7HP2N10K5P10X7M4P8ZG6E7P8T10G2M1S447、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCB4D4B3A2Z3T8L9HD5W3M8S6I1E7N3ZG6H2Y3K8D5F9E748、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCS4Y8M5Y1C7D2G5HA5H10A4Y5E1I1F6ZP8H7H8X2U5U7L949、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCN5W7B8M8V2U4D10HM9Q2T5X2P2K3X3ZM4D5E5T8C2Z6Z450、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。（不考虑利息税，答案取近似数值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000【答案】ACD10G10Y5W8G1I6M9HV8Z9Q9V8O3E6G10ZY5N5A9I5M1G6F451、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据【答案】BCS9E2U2R6S3M2Z1HA7G9G1B3P6S1J6ZB9Y10D10U4R4C7Q852、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换【答案】CCJ4F8I5M2I5A2Z7HE6U8Z3T3S6B8C5ZZ3B4Y2W2N4W1H253、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金【答案】ACS8S3M3L10J10D9X9HK3P3P4D1E4W6G9ZK8T7V4L8R7X3F754、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?()

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】CCO4R2E1O9L8E3O4HO5B7Q1F3M2Y9Q5ZK8G6D9E5H1D5U955、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCI10J8D7S2V6P1R10HH6P7I9S6U4U7S1ZF2C3N1O6B4I6K256、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】BCE3V10G7H2V9R5N3HN1J2K8B8J4Z7A8ZU8N9C2Z4O9B5D157、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长【答案】ACL10K4V6D9P9P5Q10HL8F8Y2U9T10F9A6ZQ6S2H9K10V9I5L958、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.3%，每月计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】BCN10S3E4F9B5X6B6HA3D10J6V3D5W10L7ZK7I3Q5S3B3K8F159、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCL9T7Q6G1W4R10J3HO4Q3P5T5O4L7N2ZH10F9N7X6X2U7R460、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）的一种理财产品。

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入【答案】DCO9Z2R7N9Z10M8Z6HZ8N8G3I2H5R9X1ZI9B9K10S10U4U5P261、下列选项中，属于限制民事行为能力人的是()。

A.18周岁以上的公民

B.8周岁以上的未成年人

C.不满8周岁的未成年人

D.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民【答案】BCY4D6D7Q5X7X5X5HF3S2O4T9M10M2J3ZY3E8F8N4S1R8U862、（2018年真题）下列理财顾问服务不能提供的功能是（）。

A.理财产品推介

B.财务规划

C.投资咨询

D.资产管理【答案】DCD3F5P2K9P3F5X5HX9J10B1H5D7H8H10ZI1F6R9C6C4C8O163、（2018年真题）当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈（）关系。

A.负相关

B.低相关

C.正相关

D.零相关【答案】ACR5U4X4G5E2C4Z8HM5K5J7O8W5R4J7ZO9E9U9M5J4D8Q464、（2018年真题）下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。

A.市场交易价格的一致性

B.交易主体角色的可变性

C.市场交易活动的分散性

D.市场商品的特殊性【答案】CCK3T3U3R8A6E3R6HR1P5W3J10Z5V10L10ZH3Y4C9O5H7C9Y765、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在______进行交易，这笔交易是在______之间进行的。（）

A.一级市场；小王和A公司

B.一级市场；小王和其他投资人

C.二级市场；小王和A公司

D.二级市场；小王和其他投资人【答案】DCT8Y2W1O3Y3N2C7HW10I9Q4T4O10A2X9ZG9J4S7S6C4M8N1066、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（）。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具【答案】BCQ9V8D5V7V3E4F5HG1W5S5D1G8I3X3ZS6K7Z10D9W1M4B867、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】CCW3B8K9B1O7V9Q9HX3A4M2B9C4Q2H9ZR10K10M5O10P2W7N468、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCW6G10U3V8Q8C2C1HI9K1D5Z1A4H10A7ZH7Y3A6T4I3Q1I669、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】BCL5D7Z7L9G8B9L2HF1M2L9J2T5W2S5ZC9H8T1E6D2E3J570、（2019年真题）一般而言，下列选项中不适宜作为风险管理目标的是（）。

A.实现家庭财务的稳定性

B.彻底杜绝风险可能性

C.减少风险造成的损失

D.降低风险事故发生概率【答案】BCH1A6D5V5Z7P1T1HN8O2N6Y1P6J10F1ZK8Y9H5S8Y6D3V1071、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】ACQ6A9B6R10R10B9N3HL8K1M10G10Y4J4L2ZQ1B9H7O7X3N5F472、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15％，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.22％和15.87％

D.16.08％和15.87％【答案】DCR9T1I6C5C8S4G8HV5S4E3R6X1Y10Z6ZJ2T8R3S10O9F6K273、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCR8G9V2C6I7D3O4HC3C3I2H2I9J9I5ZN7D10Q2T7Y9I2F574、理财规划服务合同宜采用（）。

A.书面形式

B.默示形式

C.见证形式

D.口头形式【答案】ACI10F6V10M6A5Z1J4HB3H4Y4C6B9Z3S10ZS5P3W5A2F5T10Y275、（2021年真题）金融市场引导众多分散的小额资全汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的（）.

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能【答案】DCX1H2R10T9J9Q1L1HV1K8L8S3M10J8C4ZN8V7B3S2Z9H1F1076、债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A.偿还性

B.安全性

C.收益性

D.流动性【答案】BCP5V1J7O4K5N4P9HK9X8F7R3O6N10U3ZJ9P7J9E7M8I4M177、以下不是调查问卷的优势的是（）。

A.有针对性

B.容易量化

C.客户接受度高

D.指导作用强【答案】DCF8H4Q4P1X8F8O4HA4M7Z10O9Q1V7E6ZI8W5H5O5W3C5U478、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（）。

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系【答案】CCL3Q2I6R6Q8L5P5HC4Y6B5E7R6Y4H2ZF2M8I9S10E6J2A179、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】ACC1Z3J2G4B4B5F4HL8K1S4J6A7E5O5ZB1C4B7T6Y5P4X780、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

A.制定系统性收集客户信息的框架

B.引导客户，使之理解收集信息的必要性

C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪

D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】DCB9V3J4Z3N10U8T6HO8V2H10U2X5Z10S10ZX2Q3V9C5H5A7K881、（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】ACN5L10J6H5T8V3Z4HI10U10N9H1S2P9M3ZQ10A10X3T7R4M1B482、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCH10L10E3O8E8T6S3HD6S8N10Q6H7I2X8ZP9H6N2R1K2H10B283、（2020年真题）境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，外汇账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。

A.1

B.5

C.3

D.10【答案】BCQ7E7X2O4T2X8X2HV4U7H9C1L1D5J9ZW8Q7R1S6O7G4G284、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品【答案】ACK1B6S10T6V4P5D10HD3U6D8O10H9C5S3ZX4F7N7K9B10T5H1085、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】ACE2Y10W3W3M8L7W6HH9N5M9Y10U7N7O8ZX6Q5H5H2L7J9K1086、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A.国家股

B.法人股

C.社会公众股

D.普通股【答案】DCU9M8C6G9R1F1Q9HG3E1I3B7P5M8I3ZY2G10O4L8V8P9V587、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权【答案】BCF10H5Z3P5D6T1A5HH9D4O6F1H5J5T10ZG6L7Z5N10X10M7K688、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCT1I10O8V3W2E10Y8HJ8Z1Q7V5G8E6A8ZM10E3D4S6Q2C9S489、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACP8Z1E5S1N10X10E9HX7Y4K3Y1E4D9H10ZY4B5D6O3D3C3F790、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACM8P4M8M7N1U8F9HT2F8M8J10V8W3P10ZF2S4X6M8Y3H1A991、（2020年真题）自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系，行驶民事权利和设定民事义务的资格。

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务【答案】BCK4A6Z2I10H1B4G7HL9B3L4Y2E1P10A2ZG5V10Q2F6G7D1A992、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】ACO10L8G5Z7R1X7D2HZ10A5T7D9L7A4M1ZM9M8A6J2V6W6A793、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACD7W5O3L2B8B9D3HO7Z9J1Z7K10U6K2ZD3K1N10V8A8B5B994、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】DCH9U10M8C1I6C7I5HL2L10K5N7E4C5W4ZW4E1Y3P10L6N7U595、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】BCG8P7I7J9K5H4G10HX8C7Y1L7Q3H10Z10ZR5E3E7F1W10X10O296、下列关于“港股通”的表述中，正确的是（）。

A.投资者在参与港股投资的过程中，可以照搬自身在A股市场的投资经验

B.投资者参与之后可以进行更分散化的资产配置和财富管理

C.“港股通”开通虽然便捷，但是需要去香港市场开户

D.“港股通”投资者需用港币与证券公司进行交收【答案】BCI10M10J10I8V8S8J6HB7O9Q5B8H9T2J2ZM9J2X3E5T4H1W997、相对于资本市场，货币市场具有的特征是（）。

A.高风险、高收益

B.高风险、低收益

C.低风险、高收益

D.低风险、低收益【答案】DCB5J8X3G7C3G4R8HQ5T2O10F1Z3F8A3ZM4L3D7R9E6K6M298、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCF2F4P6R7N1I1Q4HR8A5I3W8T5T6X7ZF10P2A6K5Q7G5N899、（2017年真题）下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）。

A.回购市场

B.票据市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】CCX2M4M1S9V3O8O2HA9T6I2R2L1X6H7ZH7I10J5Z1A3Q2B8100、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。

A.加收滞纳金

B.没收财物和违法所得

C.确定适用税率

D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】ACY10O7C4R1K3H3N9HP1X6D10O6U10L4P7ZN2E10C1Z1X9N1C3101、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】ACN2C9Q8T4U3V2Q3HT5I5N2G2V10G3M1ZA2J6T4C4B6Y3C1102、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】CCM2C10L3Z8C3S5C6HN10B4A8B8J8F10N6ZV1A3R10L9L5V6L10103、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276【答案】CCH8Z3L2W8V6J10U10HQ5X8K10Q2I3T7N5ZB5G9J8Q6P4V1A5104、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】ACT5Z10W9D7I9P7P1HL1Q4M7O8Z8D10R8ZZ8L3G3E4T4D5D6105、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的【答案】DCL1U4L7S10M1B7B1HK1W6N8H1W3T4V6ZJ3S4D3N4X7Z3F9106、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCN1Y1K4J7U6U3J6HP6O1Z3U6A9C9G7ZG2Y1W4W1V4H10B5107、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构【答案】ACR8E3C4F9X8K7M3HF2C4A8V2O5R1O6ZA1W10M8R6B6F4Y9108、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】DCX2Z6N7Z7N7C8P1HN10I10L8K1G3J1S4ZC8M9X10T8V4B1C4109、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCG2M9W7R3N3W10V7HE4H1Y1P1D5A9Y9ZB2T4P1G3V7N8I5110、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCP9F9V10U9H2B2O10HV10B6O9C1M2Q7Z7ZB5O2D1R5E1G3M4111、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACI9A10L9L5L3G2D8HH5P1Z1Y8G5I7F7ZI6C5E8Q6R10C3S2112、（2017年真题）若名义年利率为8％，按季度计算复利，则有效年利率为（）。（答案取近似数值）

A.8.00％

B.8.04％

C.8.14％

D.8.24％【答案】DCE9G6L5U6D2G5H3HJ9O6J7Q2L2P8O8ZC2C5P5A3A7N2M3113、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以【答案】DCU9J6C2I10R2I4M4HI10J4T6E6R2X3P9ZT6E10G6D1T1F6S2114、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划【答案】BCW5H4D3T5K5L7A3HJ6O10O8R9C3Q2Z7ZU9Y8P6A9D2J2Q2115、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】DCZ9H2N3T4S8S6B7HO4T10O1N8F8C6E8ZO9L9W9A3U8T7Q4116、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCV7B3H10D7A8O7E4HC5L7G3V8T10X2P9ZX1L2M4D9A3Z5E2117、（2018年真题）在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资（）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCG10S7U1K5C5N1F2HV2Z3D6I3B5D2F5ZG2D4F3T3U2E2V7118、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。

A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行监测与评估

C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估【答案】ACV5E6R10V9J1L3A3HM9X1Q2Q4Y5K9W7ZR1T1K1G4J2L9X3119、下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人

B.应当经半数以上合伙人同意

C.应当经三分之一以上合伙人同意

D.应当经全体合伙人一致同意【答案】ACC2A7S1N9O9N2T10HD1Q5O1I2Y7V2W7ZC4U9G7R9I7A1D7120、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】DCR4D3O7Y8F5U5C6HG8O9C4D6Q1M3G1ZI2I8I7X4M3T9R8121、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCP4Y10M5F7M1A5K2HP6B10T10O10V1K1L7ZS4K5B2T2K1C7M6122、下列哪一项不属于影响房地产价格的因素？（）

A.自然因素

B.社会因素

C.经济因素

D.国际因素【答案】DCH6Q9P10V2D2Q5C4HR9N10R5I3F6Q4U6ZB1H3I1W7W7J6M9123、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人【答案】DCQ8D8E2Y4U8E9G1HU6I4B8T2E3A2J6ZF3E2R4G2T6Y1G10124、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世【答案】CCW8Z5C6D6V1X10F9HF2O10D7V9J10D5T5ZT5X1N1P4K10B8P4125、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】BCB6B1L2Q5W2U3B2HU10Q4C6L9K4A2S5ZG3V6M3W5F9I3Q3126、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1【答案】CCU3Q8X2Y9Q5Q8A7HX7E6O1E6X9F3D6ZV5Z7L5M1R1N8R7127、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACC5Z7A9I8W2C7J1HO6E7Q4W2T1M3E2ZD10N5I4U1F5O2O7128、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易【答案】CCY10Y5Y7D6W7X4K2HH6P2R5A10N1P3W4ZN10S9K7B2J7T8H6129、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCF2I7R9N2X8E5E5HL7J5O8A6Z6J2K8ZZ8Y3A10J8Z2L1X3130、按照委托人或受托人的性质不同可以划分为（）。

A.任意信托和法定信托

B.法人信托和个人信托

C.资金信托和其他财产信托

D.动产信托和不动产信托【答案】BCN2O9N1F4K10M10R7HA10L10W8O6Q1Y1U3ZO9X5C5G7G2K4H2131、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。

A.无民事行为能力人的法定代理人

B.完全民事行为能力的自然人

C.无民事行为能力的自然人

D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】CCY7G4T4O10G2P1Y6HI5L5F1M3Y5Q3N7ZW6Q7J10H1D3W10X9132、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCK2S2V1E9J9N8N6HE8E8F2S7W3J8Z9ZO1X7U10H4O6R2A7133、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCG7Z1W5Q6V8F9I3HI4T8A6T5M5Q7Y3ZY9G7W3C1H4D2L8134、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（）。

A.所募集的资金可以全部用于长期投资

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所发行的基金单位是可赎回的

D.基金的资金总额不断变化【答案】ACY3N7J5O9C1U3M8HC1B2I4N7X8D5A2ZR8R10T2O3D10T4C2135、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCT4T2I5X5T2B7L2HZ9V9L8O8M1C6Q9ZD1O8G7L9U1M2J10136、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】CCM3Q2X6O3N10N8Z3HZ2H3T3J5I3Q8N9ZP7Q4M4Y6A10P3C8137、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（）杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高【答案】DCA3D4Z1H4J8R2X6HI1Y8R3K8A3O1X6ZV8G7Z6Q3H3Y1H2138、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】DCD4O5Q2N2C7I7B7HE9F7X7Q6U1N8M8ZZ9T8Y5I7D9S9I2139、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。

A.财富功能

B.避险功能

C.集聚功能

D.交易功能【答案】BCX5M6R5U1U5Y3U7HV5E9P9J7L6S7C8ZK5P4P3F7I3A8V8140、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。

A.8.34％

B.8.52％

C.8.44％

D.8.24％【答案】DCC3G2S5R8D5W5L8HG2K3F7V6H10Q5F9ZT2A8G9F2Y5Z9E6141、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCW5S8W5A9H3N7R2HD3V1K3Y8E6L2M7ZT3T1D3B9F4D4C5142、（2020年真题）下列关于货币市场特征的表述，正确的是（）

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.高风险、高收益【答案】CCH5Y9V6U6W9R3C10HR5J10Z2V5V4N7S5ZD7Y5S8Q10H3Q9X9143、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。

A.54000

B.100000

C.50000

D.33333【答案】DCZ6K1G3N6N4S2B2HS9E7W10B2S1D9L7ZY5I1S2R2Z7A10F2144、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCQ5Z1S9W2E9S1B10HJ8X6H9S2R3N1A3ZO5K4R10J7T3U10T8145、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8【答案】BCV8L4M9E6D8J10F4HX7I7E4F1G7P3T9ZW2O6J7P9C3V10T2146、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】ACF2A7I10B3P8V6E8HR2G5I10Y8R9X2P7ZY1L4U3E8Y8M8D4147、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20【答案】CCQ5L4Q1N5X3M7D9HJ9L3I5Z4I6A8S7ZX8I6I5H7O8J6M2148、下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

A.红利收益

B.债券利息的再投资收益

C.利息收益

D.资本利得【答案】ACQ8T2D9S4J1J3Y6HN7G6Q7S9R8C1Z4ZJ3F1A9A1G3O2X2149、（2021年真题）个人携带外币现钞等入境，超过等值（）美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCZ10O7C1C5C1Y8L10HK10B10H2V3A1S9N8ZS2J7U7U10V5C5N1150、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCY3K9K1X9Q10T5O3HR3Y7K5H8P8K3Z4ZP4R2Z3U4N7M4O6151、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50【答案】CCV6F9O9B9U3U9B3HC10N7Z7G8H1U7X9ZF2Z10S2M3J8E6W4152、下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.健康状况

B.产品责任

C.机器设备

D.出口信用【答案】ACR2Z1O1R8C10F3G9HF2T5T9K10T4Y1I9ZQ3V7N10K6H3Q5W6153、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。

A.积聚资本

B.转让资本

C.转化资本

D.给股票定价【答案】ACM7X10P6U7Y2I10X7HJ5G2P3R2M3V7H9ZW9I1K8F2H1S6Z4154、（2019年真题）下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。

A.考试

B.情绪管理

C.教育

D.工作经验【答案】BCK5T6G8T7T2C6K7HR7E8J10Z5H1S6J1ZL8J7T2G8R1W9J6155、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCU10I10S8G10P8O8E4HJ7V6E7H1M9X10M9ZC8W7W10Y3C3E1L6156、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.投资偏好

C.社会保障信息

D.资产与负债情况【答案】BCI3C8L2S5B5F1H2HQ1Y4X5B3B1P10X3ZF5X1H10J6O5U5A3157、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】CCE2G7M3M10F10X3J5HU7O6O6V5B4U3R2ZA7G2M2I7X2Z7U4158、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品【答案】ACO4G1V9E10Q8Q10Q2HI7T9Q10O2C10I2D1ZR8P9F7K7T5J1G1159、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCZ2I9M4Y5F4H5H8HJ10D5B2R5W4O5M1ZC1V10Y8W10F9F3M4160、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCQ1C9Z1B7Q1O8G1HC2T9I9P10P1G5W5ZF2F6M9F2K10V2W6161、先履行合同的当事人有确切证据证明对方有经营状况严重恶化，转移资产、抽逃资金以逃避债务，丧失商业信誉，有丧失或可能丧失履行偿债能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同时履行抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.不安抗辩权【答案】DCI7J9B7G10S5J3N9HT2Y8F7H10W5L5W4ZY1V5P7Z5L7S5I6162、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，张先生应该选择()。

A.甲：年利率15％，每年计息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次

C.丙：年利率14.3％，每月计息一次

D.丁：年利率14％，连续复利【答案】BCW7I1I7I4M8K9G7HV10D7E5I8A8G1W1ZO1L4W3D9S3H5Z1163、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCT3M5X2O3S2G1A3HP8Q8I8N1E6D10O10ZZ7W9C9O5H4L10Q8164、下列（）不属于违约责任的承担形式。

A.抵押担保

B.违约金责任

C.定金责任

D.赔偿损失【答案】ACP7Z6C7B1V10G4Z6HV7B3J9K1F5H3R8ZZ6H2J4G2U8W1J10165、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数【答案】CCD2F8Q3I8U2T9J2HN3L10O4E3N4C10W7ZI2S9T3I8B3N3Y8166、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高【答案】CCO1F10R10T10W6Q4F7HI6R8B9J9R4C7N5ZJ2F3N8D3V7I5M5167、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A.高收益、高风险

B.低收益、低风险

C.期限固定，收益稳定

D.期限不固定，收益波动较大【答案】CCD8X9K3N5P4R7Y6HE2N9A8G6B3T1Y9ZV6U7G4M3V6X7P2168、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A.6800

B.224.64

C.7024

D.225.68【答案】BCY4P3U10P7D5O3G8HH10C5C8K6G10I2V7ZH9I2B4L2V7Y9N3169、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）。

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整【答案】CCS8A9Z7O8H1L7H7HM5K2G5E8W10S2Y8ZY9P4E7F5V6A1S10170、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险【答案】DCD2O5X9L4Q5V7D4HS5L10T4T9R2Q7Y1ZJ10P4X6L3P8N6G7171、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACL1P6T8B2J5Z7C8HV9V5H3P5S7L9C4ZJ2S8H6A6O9Q10P6172、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCL8W9F6Y4A8I1N7HE8W7M1J7W7Z7W10ZV7X8E7V4R4B5W6173、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCD2D2J9D4S3R6L9HJ10T8D2G1B9T5W1ZY1X2C4S3H1O7J3174、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCH10I3V4D5H3N7Q9HR5C3V3T7N1E7X5ZY4T7Y1B4A2K9A7175、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计算。

A.FV=PV×（1+r）

B.PV=FV／（1+r）

C.FV=PV×（1+r）t

D.PV=FV／（1+r）t【答案】CCS6Z10W2T1S8C4E2HN10J5C1I8M8A5O3ZY1S10N7A4P4E3S8176、根据《商业银行理财产品销售管