2022年初级银行从业资格考试题库提升300题(精细答案)(河南省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能【答案】BCY8E10R8O10Z8W10T4HV4W6M2D8P6V10R3ZD3Y2K8H4B8L6F52、()在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金【答案】ACV2V10R3N9Z3K2N8HF4M10C3E2C4J1V7ZC6U8R1C1T8W9U93、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCM9V1V10Q1N1K3U2HP4B4W10C7J6F1N5ZR4P6O2U8F5U9P64、一般来说，()又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债【答案】CCI2C2Y1Y5X9J6V1HO5S2X3L1C8F8A5ZJ4W6M1Y8T6W8P75、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】DCY5T9S10J1Q8S10M10HV6V10V2D8W7U10B6ZQ8Z7T10I7R10F1Y106、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险

B.评估开源渠道，提供建议

C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算

D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】DCF9S7V2V9M7J9L7HT5B6V5V4O8B2I3ZZ7Q1A3U9T4K4O77、下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】ACI6C7E2J7N5G7V6HJ10A10U1J7G1C3Y6ZA8Y5S7N6O5H9H68、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求【答案】BCF2I2I10Q3R10N9I7HX5E2J6A7D10A6D1ZC5R9Z8M2I6W6G19、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额【答案】BCQ9U10H3C5X10U2C5HP10Z8K5V7D4Q10V6ZH3B1C1C5T10R8T210、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具

B.基金；国债；货币市场金融工具；股票

C.货币市场工具；国债；银行存款

D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】CCO2J6Q10V8F9X5C3HK4N2I6Y10C4O7H8ZP10U10J1O1A7S1Q111、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCV10N4G7J2P3Q8L5HN8P1T5X1T5A7N2ZW1H3M9H5N7L2H512、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】DCJ2B4G7Q1X4F6Y6HC7L10B8Q7K8X6X7ZU7G9F1L6A4O5W913、《中华人民共和国安全生产法》规定：国家实行生产安全事故（），依照本法和有关法律、法规的规定，追究生产安全事故责任人员的法律责任。

A.民事补偿制度

B.法律追究制度

C.责任连带制度

D.责任追究制度【答案】DCS9D7W9P7C6C1O1HC3F1Y9T4Y10Z3I1ZH1T4T3W5M10N9K514、根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

A.20万以上50万以下

B.50万以上100万以下

C.50万以上150万以下

D.100万以上500万以下【答案】BCU10S3M1G3I10E8S4HI4E2I10C5L5E7O10ZB8J3X1N10R5D2K515、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】CCZ2F2K4N9O5W1N1HV5N9X5X4K5G10B9ZM1M4I2D7D8K6R1016、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金

B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务

C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】ACZ5O6M9S7Y7R5W3HR10K4Y9X10J2A4E1ZE2E9W7J6S4C3M617、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。

A.固定利率债券

B.浮动利率资产

C.股票

D.外汇【答案】ACA5K4V7P5M3P2E9HI9T8F9U9L10G6J8ZW7V2Q2Y8E1T2C118、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACF10D9M9H9K5L3Y9HJ3J9N9J1L7Y2I4ZZ1U5K9S2T7Y8J319、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的（）。

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力【答案】DCA10D3E10B8W1V4R8HW8W4G8M6O6I1P10ZD4I2M2X7W2B8M1020、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】CCI10B10O4J9S3E3K5HJ3J2U3S7J2Z2G10ZK1C2P8W2F9U10U321、梁板结构的拆模顺序是（）。

A.楼板底模-柱模板-梁侧模-梁底模

B.柱模板-楼板底模-梁底模-梁侧模

C.柱模板-楼板底模-梁侧模-梁底模

D.楼板底模-柱模板-梁底模-梁侧模【答案】CCL2E10W6V3S7I8H2HQ8C2J8L6L4P3F7ZJ1B6U5L7T9Y10U722、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACY6R2S2D2I3W8X4HU2L7I8I8G3M2S2ZB4A8F4N8R4C3V723、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。

A.随机价格

B.昨日价格

C.已知价格

D.未知价格【答案】DCJ2P9Y5Y7A2G2V6HX4Y2B7D4S8K8U1ZR8N6K4D4L5O2T124、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】BCV2H6N1D2U6U2R6HK5B3X2E4B5K3Q4ZK1V6E4Z1I10R3Q425、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户基本信息

C.个人兴趣

D.发展及预期目标【答案】ACV5V8Z8C7E1N7X2HG1R3X3T1F1Y10D4ZN5A6N7G8Q1S4U826、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACN7J6S9C9Q3B9O1HJ3Y8B10S4V6H2X2ZI9I2Z5X5G9U2Y1027、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCU2T1H2E3M4D8A1HI6J1P5D1R8K10B8ZD9E4Q7U6M7I4T528、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCL4J2X5Y6K3H6C6HN1D1M3R2W10E6V1ZH4W1W5Z9I1V1U729、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目【答案】CCO8W7A8B4X2I5E8HH8B9F2T2Z1D10X2ZD4W1J6X8T3E6R630、银行承兑汇票的特点不包括（）。

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好【答案】BCW7L9L6Q9P4R4V8HU7P5K8X10K3Y4V9ZH9R8M3Y7O6V10E631、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场【答案】DCV1U8Q7X5R10F8A5HE9O10E3L7A9E5B10ZW8E3G8J4V10I10G332、（2020年真题）马斯洛需求从低到高五个层次分别是（）。

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求【答案】ACM9U3U10O10P7M2C1HR3G1Y2E3T5L8S8ZB5V1D7M1H9S4Q233、（2017年真题）下列关于代理的说法中，错误的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】CCB8L4R5M9H3L7I9HA3U3S9Y10A6O10U8ZU1G10L7N8B3G5L1034、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】DCR7L5S3X4Q1Y8L4HN4N7F5C4L5K6I5ZU7K4Q8B2K3Y6V1035、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响

B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任

C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素

D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】DCF8V2T1Q3P6H4X9HO5L5C3P4J8F10E6ZU4H6I2B4P3P4Q136、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCH9S2I7W10Q8Z3C3HJ5Q10I5G10A2Z9N4ZY7K7J1B3Y7Z7M337、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCZ2A9E4G9J2S8I1HM3M8H7A9L1L10K10ZO7E8N4G7W6X1N438、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。

A.收益和风险由客户和银行共同分担

B.它是一种针对个人客户的专业化服务

C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

D.客户自行管理和运用资金【答案】ACJ9H9J3O8A5D8Q8HP4O3P10Y10Y7S10G10ZS9W6M10E7K7A4U139、()的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.税收规划

B.保险规划

C.投资规划

D.现金规划【答案】DCD8K1K9N9X2I10O3HC1H3O9L1K6C5E1ZZ10Q9A9F8T1M2Y340、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】CCE5G9F7K7L4F9B9HM10C9X10Y3P9S1S10ZG3V10F10E7A2B4A941、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】BCS1G3W1N3R4T1P4HL10Z9U1K4U8A1S10ZB3S8X5P9B1I1F842、（2017年真题）通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。

A.货币时间差异

B.货币时间价值

C.货币投资价值

D.货币投资差异【答案】BCR6S10D3V4H7F6Z9HB2I8E5F9H3W7O2ZO5K4A5S3O7Y5N1043、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】ACX4L10H3A6G3R1K6HC10H1F2X7Z7F7H1ZL5L3Q1O9V3O8O944、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域【答案】BCG6R9U10Z6S9G9Z8HH10A8N3K6J8K10R8ZW7G5K8A7E8X6L745、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（）岁之间。

A.15～24

B.35～44

C.45～54

D.55～60【答案】CCZ2C3N6I2G7X4E1HB7I10T1L3V2W8N2ZV6V3L3H4E3M3N346、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人【答案】DCK10S1X2M3D10I2D5HD10W9Z3I3U8Q6H10ZX8K10Q7I7O10G7H1047、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资【答案】CCD8G3V5W7D3Y6P3HW5G2R4L1P4S6V5ZD2C6O10V8V7W1V148、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCI2A3B3S5M9T6V8HN10K8Y6W7R4O1A7ZF3V8A3N6Q9B3G849、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。

A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】CCO8R9N3D10D7D3B3HT5P4V1K10O9R8Y9ZA10U3B7W9O2M6H350、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】DCK3U8D2D1E10F10S1HP7I4W3W2W7Y3I2ZD9S5E7S7Y4S4A1051、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。

A.股权

B.保险费

C.货币市场基金

D.房地产【答案】DCR2C2R8Z4U6F10R3HV4O1N1W6R10X4V6ZM4B2K3O9P10F10R552、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构【答案】BCI6B1P10O7V7F4E1HS5C3D5Q2X1K2L4ZO7O4I2U6P3F8R753、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉

B.没有预约的电话

C.体育锻炼

D.某些信件或邮件【答案】CCF8A2W6W3N2U3Q1HN6J9K7U6W9V8Z4ZK10H2D5E2P5B5J554、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）

A.组织事故抢救不力的

B.迟报或漏报事故的

C.在事故调查中作伪证的

D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】BCD5I6B8O2G9I8D5HP9E5C1W2M6V1F6ZV3I10K7J6N6B9B155、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】DCL1M3H2H9F8Y6C8HB5X9J4D1A6E3U7ZC10L4B7T10U4Q8U256、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】ACW6G4H2U4E1M1X5HW9M7L7G7G2M5M6ZC1C7J10T10M10H7Z857、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】CCX3N1P5H6T9Z8G6HY2E3F2J1K5H10E9ZT4K8J6X8W3X5N358、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）万美元。

A.2

B.5

C.8

D.10【答案】BCS2K2Y7V1F9I6V7HS5Y1Z10Q2I3S7N7ZQ2S4C8F6G4B4A1059、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】ACV1B5Z2E8X10H4A2HB10X10C3D7N2A8X2ZQ9J4D10O9L5D7S1060、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（）

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋【答案】ACO6M10F7P1L3U5U8HT6Z5G2C1R6U10J10ZU5Q2E1R6W9X6V461、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是()。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】CCA10S9H8C3V7Y2B5HB8R3W4D8S2K1V5ZE9C6T1S7H5V6A162、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元【答案】CCT9D2F5L8W6C2C9HU3U6N10B7C2D1H3ZB2D10Z5E4Z10S3W263、私人银行业务的特征不包括（）。

A.目标客户单一

B.准入门槛高

C.综合化服务

D.个性化服务【答案】ACV9J3Y2E3Q2M9F2HS2U1D1L8I2B7V10ZZ6S10W10D4F2T9Y264、按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支

B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理

D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】DCD3I4K7Z8P4C1L5HX9O10J10S5Q6U5J6ZL9F4W4B1D9B7J865、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍【答案】DCS1B7M2F9G8A4W2HP7X8O10F3S5Z3J9ZY9G10U1K2P2T4H766、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。

A.高

B.低

C.相同

D.无法比较【答案】ACY9N1K9S1D4L4F6HV10O4C1G9Z9U10H10ZL4Q9O2S5N6K1R767、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。

A.理财师由银保监会进行统一认证

B.理财师队伍平均年龄较大

C.理财师队伍扩张迅速

D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】CCJ8X3B2S5I8F6N9HJ8R9T9B10Q7W7B8ZC8K8R4Z2W8G10S1068、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】DCZ2G5Q8T1G6G2Z3HW6H6V3K5K10M10Y6ZX10F2Y1N4Q1I3O669、（2020年真题）根据客户分类与需求分析方法，下列选项中，不属于客户的风险态度分类的是（）。

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型【答案】DCA2M1K8V10A7W10H1HY5O8Z5Z9E6G5H9ZW6O1N7U5A9Z9D570、（2019年真题）家庭收入处于巅峰期，风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成熟期

C.家庭衰老期

D.家庭成长期【答案】BCR1M8H7B2L1N3C10HB2H1C7S1S4C10J10ZY7Y8H7U4X5S6E471、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7

B.10

C.15

D.20【答案】CCO8B2R5A7C7L9Q9HF10D4P1P3E10K9W1ZM1H5G4Z4R5A1L172、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是（）。

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人【答案】BCO10G10N4B6S10X1S10HT10T10U7S4P5S9K8ZP5N9P4U8Y1Y4O1073、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCQ10Z7W3L9T3Y9F8HU1Z5Y8P10D1L7R1ZS5A5X10Y4F4A9H574、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期【答案】BCH1K10S6Y9Z3V5V3HS2Z8S9G10Z6C6K3ZN6J9M5K3B9D8D175、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】CCI9Y2Y3R10P9O8T1HZ7Z6A5W10D10O2O9ZS9M5X1M4V7V7C276、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCC1C9Y9T9X5K8F3HC5F2N1I9M9Q1Q8ZF5E2Z10M9W5P4I377、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。

A.3

B.6

C.12

D.24【答案】DCO4A8V6B9B7M5J7HI10H4C5M5F3X10D6ZZ9O3H1N1R9W2M878、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证【答案】BCX1O3L9P1G2W1S10HB8F3Q6S3M8P7S7ZL6H9P9Y2Y3F9O779、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCX4I7G10S6X8K10J5HD8Q10L7A8A7D3Y2ZJ4U10P4J6I7F7R580、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资【答案】CCS8C4C4J2N7E8X1HU5R5F2M4G8M2I2ZW2L6O1K2C9A6Z181、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书【答案】ACD6U10S10G7T9Z2I1HH4H2U3X5Y2X5G4ZJ7C5O10P8X9M6R1082、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】BCH8J6V1V3I6D7V1HX9F8C5B1J10I5G10ZA1O6L4Y10U4G1M983、根据我国《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】BCZ7Z3W10R7E2K10J5HO4K8J6R2S5M10N10ZF1P9N9T4N4T9U284、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】BCW10I2X2S9B3R7B8HP10W6L9U10K1Z4K3ZE6D1L4D9B2J3C685、事故调查组应当自事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.30天

B.60天

C.90天

D.120天【答案】BCQ9R4J4W10Q6V7H8HF4U3I4I3S8R8X1ZP10S9L7B4H2O6F486、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）。

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期【答案】CCY4R5C5V10S8M3Q4HT1H1C4S7E9X9D5ZJ9R6L4I9I2G3U787、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。

A.综合性

B.规范性

C.专业性

D.顾问性【答案】DCU6W4M5C5O9M10B4HW6G2J3N2B8O3H9ZA4A7T7W10K10N10U888、（2021年真题）关于债券的下列说法，错误的是（）

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券【答案】CCC6N4A9A8Y5A2U6HQ4L9S3T2W2B1W7ZM5C9W6W6R8B8J889、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCA1H9P2E5O9O1T3HS2O3W6V8L5K1L5ZV1W9Y9G8E2E2I590、（2017年真题）不属于基金的特点的是（）。

A.组合投资、分散投资

B.集合理财、专业管理

C.利益共享、风险自担

D.独立托管、保障安全【答案】CCO8F10B8D9T2O6A3HB7G2I10P4R6P1A9ZY5F8Q5B9M9P2J891、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币

B.实物

C.知识产权

D.土地所有权【答案】DCL6Y3T7L3B3E10G5HT4I6C10N2W4I3S9ZD10Z4P6S7F7S4T992、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（）有价证券的一种投资基金。

A.一年至三年之间

B.6个月以内

C.一年以内，平均期限120天

D.一年以上【答案】CCC7J2W8F9V7N2E2HB6I10O6L8H9U4X7ZO10E9M9R7S5Z3S893、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（）。

A.了解原则

B.诚信原则

C.实事求是

D.连续性原则【答案】CCI4C6M3R4U9O10Q2HV8A3G9S6P4S1Q5ZF8N5F5O1K5D2S794、从法律角度看，保险是一种合同行为。（）向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。

A.保险人

B.被保险人

C.受益人

D.投保人【答案】DCV9V5V1F9U8I1J4HM6T3O3W9X6I2Q2ZE1H9Q6Y5S4V8Y595、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场【答案】DCT6B9Y5G4J8O3M7HC7R6S1C4U4P6H1ZA6P10T10P7S8D5W996、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】CCK4Z8E10E8V6F2I8HA1M6T6Y5J1B4X3ZD8N5I10H10K6J4U997、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的【答案】DCV5E1A6X9I1Y7S4HY10H8R3U5I1W9A9ZZ10U1E2A6W9W5Q998、（2017年真题）资产负债状况信息属于（）。

A.财务信息

B.非财务信息

C.客户基本信息

D.定性信息【答案】ACD1K2Q10D5Y2Z9W8HL4J9O3R2Q6E4C8ZB10H7X9G10I3K8R399、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求【答案】ACL2I6B3Y1J3T8U4HP4N10A5J5M9T1G9ZC7M6D7G3S9P2R1100、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCU5T9T1B7C4Z6Y9HI2H10S10V7D8W6O8ZV6R7K4H7P7X8N7101、金融互换是通过（）进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商【答案】CCJ9Y8R1Q6D4D3M10HR6X4U2E4Z8B8J6ZQ6P1N3I1H3C8W8102、关于客户分类，下列说法正确的有（）。

A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户

B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群

C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群

D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】DCA6P4H2B6I4O3O10HN7A7H2I5W7F7Z2ZQ3F10V7Z5T1E4U5103、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】BCR6Q9M6L6O10C2L5HZ2H3Q7Y8F7M10Z10ZT5J6M5J7R4H10H9104、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCY7M5O3L8Q3T10G1HX1N6O6V6B6V9Q3ZR7R1Y9G6I4D8D8105、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

A.5万元人民币

B.10万元人民币

C.5万美元

D.10万美元【答案】CCJ4J9Q2K5U2A4K3HU2W6U10E2S10G8C3ZH4W3M6M10T3L9K9106、QDII基金在我国()设立，从事()投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外【答案】BCD1P1O1Z7R6L3R3HB7L7Q3V4T9T3D1ZT6J1F6Q6L1W6Y4107、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】BCK5G4G3H6X3J10X6HI3W4L4E9F2B6Z3ZY5N6V7B10V6T1O2108、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低【答案】DCT5Z3J9U7C2Y4L6HL1J1D3Y2F4F8V5ZL9X1I1S3I5I2E4109、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCX9J3V4O4C8F4T8HK2S6W10F1A3Q5A10ZD9D3K7W10Y4V5X9110、下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】ACJ4M8X3D5E8H2C6HQ5C1K8Z10H9M6N8ZC4W8Y5K6S5M1R9111、（2018年真题）下列市场属于资本市场的是（）。

A.银行承兑汇票市场

B.同业拆借市场

C.商业票据市场

D.债券市场【答案】DCV5F3V9U3G2E1W2HF10I4B3N10C3C2X2ZG9I9E10S3Q10C7D7112、以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。

A.研发优质产品

B.做好市场细分

C.了解客户和客户需求

D.改善营业厅环境【答案】CCD10Z4I4M5L5N10N9HF2U5K7G10J2Q10W9ZQ9G9R7Y7U4T5R8113、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】BCW9X2S8O2X2U2O6HN5U3T6K7A9R7V6ZA7M2N7N2A10D3U4114、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）。

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大

C.自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置

D.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素【答案】CCB2C7K2M8F3U2X9HW6A10T6L7G6U7X3ZL2G2T2P4P3D8X6115、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是()。

A.投资者对基金运用没有发言权

B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款

C.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

D.公司型基金具有法人资格【答案】ACK3R4Y6B4S2U1V6HT2B8F9U1S2Y10G9ZX3Z2K2J8V10L4Y5116、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（）。

A.有时正相关，有时负相关

B.负相关

C.无关

D.正相关【答案】BCQ3I10L5A5I1W8O1HZ9H6Z9F2O7W7O4ZE4Q8Y9E7O6U9B5117、投保人最基本的义务是（）。

A.预防危险

B.出险通知

C.交付保费

D.索赔举证【答案】CCQ2T2D10T8H5E10O10HU5X9Y8I8V5N8M10ZJ5P7E1T5S10Y4J2118、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查【答案】ACY5N4H3E9G10Q10S6HO8J3J6Q8P10B4H8ZD8R2F2N9U4Q2F5119、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCX5R7Z8I9M2C2V10HV1Y4D5X7Q10H9C2ZM8H3Y4P6O6P5V6120、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。

A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力

B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力

C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力

D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】CCA9Z10Q2T10G8P8J7HU9O5W4A2Z8U4V10ZS10K5K7Y7U5C10E2121、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表【答案】BCE4T8A4O4J3J4S6HX3M4A6A9Z6B7G8ZM4X1A5C9P1P2N10122、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】CCJ9H8J1B6M4P2B6HB5F4B7U3Z10D3N9ZM4D5U1V9B2S5N4123、（2018年真题）（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.股票投资

C.个人储蓄

D.理财目标【答案】ACP9E9D1A4G5S7L8HB6E8R8W8G3V2C4ZX9L9G4G1X9M8W1124、下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()

A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户

B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握

C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平

D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】DCO4V3M6I10U10A3E8HR8I3O4X4E9C9Q2ZW1X2A5J3D6A10S9125、下来说法中正确的是（）。

A.债券的发行条件不包括其发行票面金额

B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C.凭证式国债可以流通并转让

D.记账式国债不能上市流通转让【答案】BCL2Y9W8E5X10G4C4HM2Z8Z1B2N10U6C3ZR8Z2S10G9E9M7G7126、（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】DCP10N8A1A3R5W8L6HF1O10S8S1U8R5C8ZK3J1R9V5C3L9U2127、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。

A.挥霍者

B.储藏者

C.积累者

D.逃避者【答案】CCH8F8N5H9N8F4V3HN10D10B8K8T2R4H9ZU9Z3Z4L8T5O9M1128、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】ACN7K1Z10L2G3D4W10HW2X6S8Z10H6U6R10ZB3F5I7F3L3Y1D3129、（2018年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。其中，公募发行的特征是（）。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开

B.发行公司只对特定的发行对象

C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开【答案】DCY6V1L9R8O4V2T10HN8E5V5F8G8G10D8ZH1U6J9B9P2M5M8130、（2017年真题）（）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

A.企业

B.中央银行

C.金融机构

D.政府及政府机构【答案】ACD7B8J5J6F7Y3M9HT7O1N2C9U8H9N7ZQ2N1P6X7J2D3D5131、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了遵纪守法准则

B.违反了客观公正准则

C.违反了勤勉尽职准则

D.违反了专业胜任准则【答案】BCD1W2J9K7V8R1F6HC5O7G3Y6R2D7D1ZM6Q1O3X5C2F9A2132、（2018年真题）小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李父母先行垫付，以后由小李

C.小李父母

D.小李【答案】DCJ4S4T4F1M5G1C2HJ3W4F9R5L9R3K10ZH4P5U5I9A8Y3Z8133、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）。

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所【答案】BCE8E9S8V10Q9A10I9HF1K7A1E9N10Q10Z7ZQ1I3Z2D10I10U5I4134、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（）。

A.合约一般为非标准化合约

B.每个交易日结束后计算浮动盈亏

C.没有履约保证

D.主要在柜台交易【答案】BCQ1H1B4Y2H4B10L1HO5I7F8L5O10U6O10ZU9X3C8D10K6U8I5135、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。

A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂

B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关

C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能

D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】BCD10R2N8L10S1H2T5HB5K7P10Y6G8N8X7ZY1Q8G10K1Y4D1B2136、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）。

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同【答案】DCU3N2I9Y1T5J6Z7HC2J10V3D9K6Z4P3ZD10F7K5K9Q3J4K10137、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】CCW10K3X8K2J5R9O1HB5X9P3U9N6R7X8ZT2G10G5S8G6T7Q3138、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。

A.法人机构名称

B.保险代理业务管理部门及责任人

C.业务范围

D.经营时间【答案】DCJ9J3S8I10D5W4P1HK3S10G5G7E2R2L2ZL6R1U10E1S3W4P2139、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入【答案】DCS6S4E7C10N8P3L5HP7X6Y3K7U7P4G5ZJ8M5I10T4B10G8H3140、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】CCS8F10C6A10D6A1W1HS3P2K8H10C8N2N5ZE2X4E9U2Y10M5W1141、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.风险分散、组合投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】BCD10W9C9O2Q2A5D4HS5Y1O7R9P7S2D5ZR2F10W7E4S9N2S5142、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（）。

A.物价上涨

B.居民理财需求上升

C.金融机构转型的客观需要

D.投资理财工具日趋丰富【答案】ACW1O10N1L10D3F4F4HU3J6M5X9S9M8E4ZU7M2E2R1E6T10T10143、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A.交易类型

B.期次性

C.产品风险

D.投资标的【答案】ACA6V8C2U8I1G2D6HJ9Q6C9D1N2W8Q7ZQ6U4U7E2Z1L5F6144、下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

A.会计师事务所

B.投资顾问咨询公司

C.律师事务所

D.有价证券承销人【答案】DCN9A6D1J5Q1S3Y6HE7K4E2A4N4M10O5ZU5W9P10X8I1F2M5145、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A.投机风险

B.小概率事件并非不可能事件

C.损失即高亏的极端风险

D.提前终止的风险【答案】DCS9E4E3R2J1O2V2HU6A1E6E2K6S3T2ZO8J4N3K7X7C8F5146、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。

A.权益类理财产品

B.现金管理类理财产品

C.混合类理财产品

D.固定收益类理财产品【答案】BCG10Y9Q9T7I10E8I7HT3L4E9O8P8X9C5ZC6L9J6L10H3L4P8147、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。

A.可复制性

B.价格发现功能

C.风险预测功能

D.杠杆特性【答案】DCQ3W9U3R9V1K1F6HL10H7Z9A5A5M2Q9ZL9K2U7H2B1V9R4148、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值【答案】ACI4U7X2M5C2B8U5HK1K3W4R1D4J9G4ZC8Z4N9Z7Z1R1O10149、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付【答案】CCQ5O4H2D10V4E4F6HH6C8N4O9A9H1P10ZC7C2E2M7O7F4E9150、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。

A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B.你在银行购买了9800元的短期国库券

C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】BCP5I5F8P3W5I5L8HZ8R3Z4K10X1V6X8ZG4P3A1A8N9P2S9151、（2021年真题）一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是（）。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问【答案】CCV5F1O8Q3M7B2K7HH4Y10N3Z9T4O6G8ZN4Z5Y3G5S8P3M5152、根据投资理念不同，基金可以分为()。

A.主动型和被动型

B.开放式和封闭式

C.成长型和收入型

D.股票型和债券型【答案】ACP6G3C1C4R10Z3O1HP10T3N7M2I5H3E9ZT9T10P5L2Z8W2Z6153、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（）。

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险【答案】CCP3V5M4N6R1X7S8HP10W4B3R10C5Y2V3ZW9H9Y3B1K6J4E6154、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（）。

A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介

B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介

C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划

D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议【答案】BCA9G7C4Y5E7X3A2HW4E8X7A6Q1J8H4ZU8E5X5C5V1B9T7155、（2018年真题）客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。

A.家庭财产、负债情况

B.家庭短期理财目标

C.家庭收入、支出金额

D.家庭储蓄额度【答案】BCQ1I2W8G8Z7H8E2HR10S9O1A9P7P5Q7ZY3R5G2W7Z2T2V8156、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（）万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20【答案】ACC7K7C2L9T3Z3V6HQ7N1I6R6D7V9U5ZQ3I10O3G3Z7G6J10157、（2019年真题）在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则【答案】ACI9A7F2L2F3J1H8HC9R1E5P6D1E5R3ZO7X4O8W6E10D9L10158、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能【答案】BCP3O7E10V4E10W3N4HS5N9B2J1E10K2P6ZU10V7K5J8W8N7J4159、（2019年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦【答案】DCR5E7O8R10G8T5O10HM9F4D9D8X10W4V10ZQ3G9N3W8M2B9S4160、（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】DCG9Q1L1K9P8J2L10HE5F8Q1C2X9Z10Y2ZC7P4D3H10V4T2L3161、（2018年真题）阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。

A.成熟期

B.成长期

C.形成期

D.稳定期【答案】BCI3Y9S10O6H3I4M9HS1O5S8Q5X5H9J3ZN3O7U10W9E5G9K1162、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCF9I5L1Y3C8E8M9HE2F3S9G7L7X3C7ZX6K6S6R3Y2I5A4163、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】ACA4D10T8J3A10L7Q10HS3B1H3G3O9Z4M4ZB3D6K2Q7Q3G8Y4164、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCN10A1Z9I1F2B7S2HA9Y8R10L4K2S8K8ZY10X1M10B10P8Y10B8165、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A.绩效激励

B.风险评估

C.持证上岗

D.业务考核【答案】CCA6D3T3M1H10C6T4HM10H1Y10S3I9X6J8ZD3L5H7S8X6F2X7166、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是（）。

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材【答案】CCC5H4K2L8Y8T6S5HS10S2E9O9Z8P8A2ZI6P4H4Z9Y3P3C1167、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】BCH3I10X3A9F7A7N9HG4N2R6L7H5A4E8ZF10N4J2R5M8E1J9168、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCE4M10X1T9I4X4M6HK7O10T9K9P9O9M7ZU3H9A1F10F3E10E2169、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责【答案】ACC7J7M3T2V1L9U1HO10I9S8F4F10Z10L6ZM6J10B3Z1C5Y2P6170、（2018年真题）从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；（）客户等级最高，服务种类最为齐全。

A.理财顾问

B.财富管理

C.私人银行

D.理财业务【答案】CCH2N8R6B10M7J7V5HS1P10B8K7A2B1K8ZO7M8F4L2R2B3V1171、下列基金中，基金规模不固定的是（）。

A.封闭式基金

B.契约式基金

C.开放式基金

D.公司型基金【答案】CCG6S4L5S10L10Z9N8HF9X9C2D10S2H5I9ZK8E3Y9D10O6K8A3172、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。

A.150

B.25

C.30

D.100【答案】ACX3M9E10U4W4N1O4HS1C4F10C5H4L10G3ZR1H1B6U10W6X8F7173、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】BCN7L9J1H7K3R2X6HV5O7Z7E7V9L4G8ZO3L9U9Z4G9A2O5174、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCJ8K8K3J6B7L6H8HH7X5A9L6Q5B6W3ZS3C3F6Y8S10M8T4175、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务

B.代理保险业务

C.私人银行业务

D.财富管理业务【答案】CCK1B4F6T4E3D7T7HO2F7R9S10X5U9S3ZW2N2T2W9B3X10M1176、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年会险【答案】BCK2T1F6T1Z1N10F3HL5O7Q6K9I6O7V2ZV9S4V5R2Y5O8I2177、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、对冲基金

C.定期存款、货币基金、国债

D.债券、基金、股票【答案】CCU3W2V3N3X3L2N2HF3E6J4Z8A6B3Q4ZP5L1E8N8S7L5R9178、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格【答案】ACR8K5G5B3U9R10O8HV5B1P6P6K2F3Q7ZI4V3L1D1X1F4Q10179、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】DCT9U10F3U4H7N7I4HS6G5X10Z9H2Q6N3ZP9M1W4B5E6T6O5180、我国发行的债券主要是中