2022年初级银行从业资格考试题库高分预测300题(带答案)(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）（）是资产公司的核心业务。

A.中间业务

B.投资业务

C.不良资产业务

D.贷款业务【答案】CCD9Y5Y10C5D4A1Q4HI1W7W8H10D9S6W3ZW9H4J5S6U9E5B72、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。

A.提供购车贷款业务

B.固定收益类证券投资

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCP2O5R6P4W3C5H1HY8A7P6E9O8I9T8ZD2H5B10Y1Y7T7G53、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。

A.0.5％

B.0.6％

C.1.5％

D.1.6％【答案】BCP4J9L1I9A2M1O2HO5H1Y3R1C4E8N4ZC7P3R9M4W6Y9G104、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。

A.票据市场

B.回购市场

C.同业拆借市场

D.基金市场【答案】CCA2G8F10Z5U7Y10I6HD2S3H5M5D6Y5A2ZB3U9K8J10Q5A6H95、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】ACF3G8B6O5G8J8F2HC5R8A1N9O1Z5U5ZY4S3L7F8I6L1B16、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保【答案】DCM7J6H4J10Z4H6J7HM10G7Z8W5G7T7P7ZM2C1D10W10S2M9W17、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括()。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查【答案】CCN3G4X7D8T9S10V10HX4C4M8D2H3F6L6ZZ3M6H6N6V6B3U108、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求【答案】BCO5X8N9K7V4K2W10HG1R9T2D8L5O9B5ZC10I10R3I4C8G4T39、()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】CCA1G8Z4Q1C8B10X3HX2Q5M3O10L8U5M3ZT6J10A9J5F9H10U1010、下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】ACV6L5D2N5M3H9B6HE3W2Q9D8D4G1H3ZS5T2B1S5S3N4U911、（2017年真题）网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事的活动不包括（）。

A.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道进行宣传或推介融资项目

B.直接或间接接受、归集出借人的资金

C.为自身或变相为自身融资

D.直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息【答案】ACA5S6C4T6S4O10F1HY10B4B10X1R9G2N8ZD6P7O1E1X6A2J712、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACP2N7E5Y8H8O4B1HN9Z9K1K8J10J7D7ZH8T8P2Y3A4L2M113、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCQ9M3M3F3Q7W2D5HR9I9G6B7P2F1W9ZP7P6X10V6T2Z9J1014、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）。

A.将资金拆给委托行后由委托行自付

B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

C.加强贷款三查，管控信用风险

D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】ACC5I1C5B7Q7M2U2HT3M6K9W2L9F8B10ZH9M3Z1I6X2J3Y1015、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.三家

C.两家

D.一家【答案】CCB2J1Z9W9J10F3N10HR9L10O3K7J7Z9C5ZT10I5G3V5S9E8F716、商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（）。

A.合规管理目标

B.内部控制

C.合规风险管理体系

D.内部审计部门【答案】CCZ6B7K8W8V9H9Q2HG3X10G6A7M4U8M1ZX7Y7L10D5M3L1E217、绩效考评的基本要素中不包括()。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告【答案】CCO1E10L5S5Q7U10U10HR9H4Y8Q9L8Z3N4ZO6K5I1H6A2V3N518、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇【答案】DCR9L4A1Z1P10X2K4HR10Z7B5N3C2D10D6ZS2V7B4O5K7I1F719、（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行【答案】DCP5U2G6E10I6W2V5HT1B6R2X2K10N2C2ZK9K4C7L2R9S6V720、（2018年真题）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。

A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在3个月内向中国银监会书面报告调整情况

B.及时对本机构信用评级大幅下调

C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露

D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】DCS1C4V7T7D8V8C2HH5U8R10E8D10Q5G9ZA5J3M3A3I8B9S921、下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是()。

A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的

B.内部审计具有预防性、经常性和针对性

C.外部审计是内部审计的基础

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】CCF2Z8X5T2R4L8R5HX8S10K6H4O8X1R4ZN2R10P4M1P3I2E522、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】ACO5Q2G7O6Y5G10B1HC3F6N3A4Y9B7G10ZM4R3F2E6R10A8K923、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平

B.会计环境、经济环境、监管水平

C.会计环境、经济环境

D.经济环境、监管水平【答案】ACP4X4L1R9T9U6H1HE5K6S1N3F7Q3N4ZX10Z5O6D1M6A5V224、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCR8R3F8W4W2W4F7HS2B8S8V3J5R10N10ZA4N9V1A2V10O2G325、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段．与此相关的内部措施错误的是()。

A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突

D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】DCH3L7O4A3E4K5Z9HO10F9X2F4H5U9V7ZJ9P2G4U3W8L3M426、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCU1X3B2E8I2L5E4HQ10S7V7H4U8W7C6ZM8C6S10B10U9Q3R127、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。

A.资本结构（财务杠杆）

B.营运能力（资产运作效率）

C.销售利润率

D.偿债能力【答案】DCM5P1B5H2M7U9G6HD3E4N9Y5B8P10Z10ZK9H3C6Q1Z10N2Y628、信托公司的主营业务是()。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务【答案】BCP3G3I8E7F5Q6D5HZ7R5O9U6W2W9F9ZR8X9W7J6H6T2Z1029、以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】CCN6T3F2P7W3U4A10HE5Y2J7K4D1R6Q10ZI4H9P9P3X6Q1N630、()是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A.违规风险

B.监管风险

C.战略风险

D.社会风险【答案】ACL1I2T3I3Q1D6I9HI2F3U8L10O6P1Q2ZG8K2F10H7Q6X10R231、（2019年真题）商业银行的下列做法不正确的是（）。

A.向关系人发放信用贷款

B.向员工发放贷款

C.向关联企业发放贷款

D.向高管发放贷款【答案】ACY5C7S10X3A5E1T5HD9B2L5M8N8K10P9ZM10W3O2T4W1F3I232、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行【答案】DCI9N10S1A8D9I3X3HN9H3C6I6K10O7I6ZD9A10N8E4J6N10H833、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（）绩效考核结果及其薪酬。

A.督察长

B.监事

C.销售人员

D.高级管理人员【答案】DCV9Q8M5C4F9N7O5HL9O2Y6P2R9X9L4ZW1U5X4O2P10F10N734、我国划分货币层次的标准是（）。

A.流动性

B.风险性

C.期限性

D.收益性【答案】ACO9Q7S10O5C9C9D4HP3K1J2V3Y1Q7L6ZU1R8C5K1N6Q8M1035、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCQ5O3N5B5O8T7N9HU4D5L5K7W5C6X8ZB9V3Y5Q1I5Q10R536、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。

A.100％

B.15％

C.50％

D.10％【答案】CCN10G6G10M9U7T10U6HN1P9M8B7H7E4C7ZI2O3N3M5F6I3E1037、金融资产管理公司的核心业务是()。

A.投资业务

B.中间业务

C.借贷业务

D.不良资产业务【答案】DCO9A5S5L10F5F7T10HG7Y8A5T7D2K2Y6ZB4N7Y1F5Z4I3T638、()是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.流动性风险【答案】DCD3U6R4V3C9I6T5HN8A1L6U1T8J5R5ZI7N5G9M5M4F10C739、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是()。

A.制定和执行货币政策

B.维护金融稳定

C.信用中介

D.防范和化解金融风险【答案】CCW3T5W4R7Z3O10P6HF4S2T1I8W10I3L10ZQ2C4J7B6C2Q9C240、根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】CCC6A3R5H9Z5M3B6HG3C7B8Q4Y2M5G3ZY2C10E3U6I4O4J841、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】DCV10T6H9M8X8W6M7HE2H9A5O4X7B10R9ZT4H8A3Z1L1R1S1042、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】ACK7M2X8O7J7T3P8HA7G1A6Z10E9K2Y2ZO3K8F10E9R3X8X343、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过()年。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】BCR1Q4V4A1U7P10A4HL8R8B9K3X2Y10G8ZJ2N5E3S3U10X7M744、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其()相匹配。

A.市场风险管理能力和资产规模

B.全面风险管理能力和盈利水平

C.市场风险管理能力和盈利水平

D.市场风险管理能力和资本实力【答案】DCU8N9L10S5Q6N6G5HT8O8E3H1V9E5T6ZQ5Y9E9A5B4Y4D845、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCL1H3T2I10G9D3G5HZ10X5A2E6R2Y7Y10ZE10F5F3B8J2N8K446、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。

A.可以背书转让

B.较强的流通性和兑现性

C.在同城结算中广为应用

D.见票即付，无需提示【答案】CCU1G4V9H6O4S8K5HK2D10C10M6L8I10Z3ZU5I10I8A3G4S5S847、下列中不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.特别存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户【答案】BCJ6F9A3R2S7O8F10HX1Z6G4L3J4C10U8ZP4M6S2L8M9O4B248、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（）

A.出售债券与收购债券同时进行

B.出售债券，同时用现金还款

C.先购入债券、后出售债券

D.先出售债券、后购回债券【答案】DCA2Y2G5A7M2D4C8HT10L5F3R9M10Q8R10ZC2X8A3R7F2J6N449、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。

A.资本充足率不得低于25％

B.资本充足率不得低于8％

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8％

D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25％【答案】BCI6K8A6P1F4F3W8HO9T7A5J1S4G1J2ZX3N3Z7K8J4O10T250、以下关于风险的定义，说法不正确的是（）

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是一种损失

C.风险是未来结果对期望的偏离

D.风险本质是一种不确定性【答案】BCS4Q6Z10V8R10G9J6HR6U2M5F2O5R5F8ZF8V10I5Y3W9W6P751、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCO3R6B7S3I6Y7H3HP2I10A2I5S3W1V8ZP3H9F8J3Y6N7O652、下列关于信托财产性质的说法，不正确的是（）。

A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

B.信托财产与受托人固有财产相区别

C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产作为其遗产或清算财产

D.当委托人不是唯一受益人的信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产【答案】CCB4K1V5B7V4J8J8HO10N3S3N2M7Z5Z7ZX4J7Z7P6S6R10B953、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具【答案】CCA2N3O4F4O8G2X9HI4Y3G6E9R9V7P2ZY6M9N9I2T3D3P754、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行

C.保证资产负债业务快速发展

D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】CCP1V6I2H10I9C2M1HL9N6D2W9E2L10A10ZX7B6X10V3I2D8Z1055、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.贷款审批条线

D.审计监督条线【答案】CCT8S5B4M1O9A7I1HU9C6L2B10O5W4C10ZZ10C4N7Q5W10N5W356、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元【答案】BCY6X3X8K9O2X10W5HN10S4W9C8I2G8O10ZG3A7V4G3P8F8W957、绩效管理的工具方法不包括()。

A.关键绩效指标法

B.经济增加值法

C.股权激励计划

D.奖金激励法【答案】DCG9D6C9A5R8X6B3HI1W1A1H4X10K2X5ZF10Y9G1N6F2E8G758、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。

A.《反洗钱法》

B.《金融机构反洗钱规定》

C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】ACV2Q1Y9W2Q9K2O6HN10A3I1J9R5K3B2ZW6N2R9M8E2X8P959、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营【答案】DCP10P8D6G6K9H6Q3HL2H1N4S10Y6J3E8ZB1Y8D8U9K3O7O760、（）是指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款【答案】ACR9I2D8G1R5R8R5HS10U4A10K5F6W2Z4ZW5M3Q3B5R5T1H761、商业银行的资本充足率不得低于()。

A.6％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】BCU8G6R1J9P2M8C7HO9S2Y5W2O6G4C7ZU5K8B6A3N5W4I162、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（），并与贷款配套使用。

A.确认50％的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】DCL4L6F4O5A8M6C6HK4I5I10R2D2R2J7ZT8U2D8W6M5U2I663、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】DCY10W6I7W4Z1I6J7HC1K10G9Q1L3X9J2ZY2T6R7U10Y5H8O364、下列不属于企业债券的发行主体的是()。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构【答案】CCZ6C8Y10O4B10L8Q5HN3J9I4M6L4D4B5ZR2L10W8Q2E1C4A965、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.3

B.5

C.7

D.10【答案】DCG9Q8M10C1N5H8Z4HD4N10A9K3D2X5S6ZK3Z3C2C1I9T1K266、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《企业内部控制配套指引》

C.《加强金融机构内部控制的指导原则》

D.《商业银行内部控制指引》【答案】CCE5O7F2S4F2G8Z9HS7K1M7I5N5E4P2ZQ10X9E1X2P9Y2H867、狭义的票据市场仅指()。

A.交易性商业票据的交易市场

B.融资性商业票据的交易市场

C.投资性商业票据的交易市场

D.政策性商业票据的交易市场【答案】ACX9B3G6G9O3S3P2HK10E3K7V5O5I1D6ZX2Y1H5H9E7N2J468、2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许开展非金融机构不良资产收购业务的公司，其中不包括（）。

A.信达公司

B.长城公司

C.华融公司

D.华夏公司【答案】DCR10T7C4I10V6H5L2HC2K2U10C4W5U6X6ZY8R7F7Q3D4Y1N569、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是()。

A.交易协议达成前，就办理交割

B.交易协议达成后，不能办理交割

C.交易协议达成后，立即办理交割

D.交易协议达成前，不能办理交割【答案】CCR1Q6O9A5C1E6F1HO7Z2Y1S6H8D6J4ZL1F2T8P2I4W4Q570、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种【答案】ACC2W5P5N4H5E10C5HA6E9D1J2Y8O6A4ZZ6W6G9J8K7H6E771、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】CCK5W3R7H1V5S8F3HV1T1K10A6J2H10K6ZF4D7V3C2G3N7I1072、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理()和()的业务。

A.中国进出口银行；国家开发银行

B.中国进出口银行；中国农业发展银行

C.中国农业发展银行；国家开发银行

D.国家开发银行；中国农业银行【答案】ACS10D2E8I5A1B9F6HS9C2D8M2F5Z10F8ZP5T10M9U2H2D5V173、代理保险业务的种类不包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理支付保费业务【答案】DCN9E6J2K4K2M10N10HS10K3N3J7F7I7U10ZA6P10W7N3J10I3B274、()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】BCK2M7Q1I9P10J7Q6HT3N6A9W8B10O1N7ZJ7D7Z3G6G5P7S775、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是()。

A.操作风险来源广泛

B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失

C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段

D.操作风险损失数据容易收集【答案】ACY1Q2O6D1L3B9N3HB8H3G5Q5D5X3S3ZY10Y1Y2N8T9L2Q976、目标市场确定的前提和基础是（）。

A.市场定位

B.市场细分

C.产品定位

D.目标市场分析【答案】BCM1X3A5G5F2J4T10HL6A8H3M8T8F7F8ZQ7M8W4F5E9U1I1077、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】CCI5G2V4J2X2K7K1HY6M5G9E4Q10X8G9ZA7N7T4J9W1V7P278、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCN8E9B1G10V7Y8H5HW9P10J7E9U6E10V6ZF2U2I10O1P6L8Q979、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCA7I8T2F7X2S8D5HG2R2Q7B2N3J9B8ZW9J7E2S7A6L5F680、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。

A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品

B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场

C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面

D.商业银行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】ACZ9G1H2F1Z5O6H6HF7F2P5K1G6S9C9ZK8W9N7K10X7P1L981、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％【答案】DCW6N3S7H2K2S10X2HN7A4N2X9M1W5Z4ZR4D4B1C10F7I10P982、财务公司的基本定位不包括()。

A.最大程度地降低财务费用

B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售

C.为成员单位提供全方位的顾问服务

D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】DCY10K10W10D7V4Q3S7HW9B6A7J1T5V5I3ZS8I8P9T3C2O3C583、下列说法正确的是（）。

A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作

B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制

C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线

D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】CCM10T7H8N7I3X4K1HK8I5O10T9L5M8D8ZI10S8F3T5A4Z9Q384、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCY10K3O8K1C4R4P6HX9W8T7Q8G2D8N2ZD1C2P6E5A5Q1U985、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（）。

A.电子档案

B.书面报告

C.网站公示

D.发放通知【答案】BCY3B1D1O3S10W2V8HL6R6S1G3N7A7W3ZK9X5I7Y3Q7L2G586、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。

A.道义劝告

B.信用分配

C.利率限制

D.特种贷款【答案】ACP2Y2R10V7F4I6M4HE6D2H7G5W2X10S5ZI9E4O1L5J5E9I487、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行聘请理财产品投资顾问的，可以有的行为是（）。

A.向未提供实质服务的投资顾问支付费用

B.投资顾问名单应当至少由分行行长批准

C.由投资顾问直接执行投资指令

D.审查投资顾问的投资建议【答案】DCB1G10N6V6G1N8S3HV10S7D2N4N5R6H10ZN4G8R5Q8M2M4H988、以下不属于商业银行产品开发的方法的是()。

A.创新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉组合法【答案】CCN4F4S8C8D4H7B2HH3Q7T9F6W2K9T10ZG2S6W5S10L3P8U189、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】DCV9C1C4B6O7H6M6HD8V1S9G2R2X8M8ZU3N7B7S3B7N4W190、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行资产的最高风险权重是（）

A.400%

B.250%

C.100%

D.1250%【答案】DCA9S7W7A3U3N1N3HR7U6Q2C10V4Q7V9ZP1C3X1X4V4D6K291、投资者购买的债券离到期日越长，则利率变动的可能性（），其利率风险也相对（）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越小；越大【答案】ACC7E6L1O6W9O9I3HJ5C6X3N2K4P10B10ZK2E2O8Q9I5P3X1092、通过代理协议实现的综合化经营模式的最大特色是()。

A.具有单一法人的公司架构

B.银保合作

C.单家金融机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务

D.业务主体在法人层面相互分离【答案】BCB7D10Y8K1F3A4J6HO3Z9T1B10Y7D6A9ZM7S4V1O5I10E6C193、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险

B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力

C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】CCF6V5H8H8X1C7X9HR1G5Y10B5D3T6I9ZI1X2Z10E1G10N4X394、货币经纪公司允许（）。

A.向金融机构提供外汇交易的经纪服务

B.从事自营交易

C.向自然人提供经纪服务

D.被商业银行投资【答案】ACH8B10C8Y7T3H10P6HZ10R8L8U6T6E7J6ZT7Q10A6N6G10E2I695、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归()。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是【答案】ACM9L5S9D6C7K10Z9HM10W5R9D3H6I9H9ZK3E4A7L6Y3U10V496、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额()的风险暴露。

A.0.5％

B.2％

C.2.5％

D.1％【答案】CCA10B4X1D8K3N5I7HC5Q5L5M8G6T9V1ZP2S3B5M6H9V7R797、以追偿方式划分，直接追偿不包括()。

A.委外清收

B.存款资金清收

C.敦促债务关联人处置资产

D.直接催收【答案】ACR8H1B6Y9J3O7Z9HU6B6V7L9P2B1W10ZE7B2I5F9O7Q7W198、金融市场最重要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置

B.融通货币资金

C.经济调节

D.交易及定价【答案】BCR6R7T5S9W8Y2C9HB8F9N5T1W2K10V3ZY2F5T6I7T4F7Q299、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】BCA8F6N1D2P2D9H1HB4D10D8J4U4W9D10ZT1Z6R2C2Q3U10S1100、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险【答案】CCF2E1I1R3S5A7S6HI6G7T4X2A3C5K2ZW8K1C3Q2O5R1V10101、()是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。

A.交叉营销

B.情感营销

C.专业化营销

D.大众营销【答案】ACZ7R3U9S2A9V5S6HI5M10Y10U10J4X5M8ZA2T9D2L8S10C5X7102、支付结算遵循的原则不包括（）。

A.恪守信用，履约付款

B.公平、公开、公正

C.银行不垫款

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】BCU2M2T7W10F4M5K7HD5Z6I4T9Z7D6G5ZP1A9V5H3R8H9N8103、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()。

A.40％

B.35％

C.30％

D.45％【答案】BCJ6P7X10O8C4Y4F9HF9D10M8S5D10A2R4ZV4F1Z5Y1I8W6T3104、（2018年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。

A.四家

B.两家

C.三家

D.一家【答案】BCZ6T5Z7Y9C5D6Q4HK6Q1Y1W8J10L5M2ZE1X7J10D7N10B4Y8105、()是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率【答案】CCZ1A9H3F8E2X9V8HM3B3J4Q7C1Z8A9ZU7U3S6F3C7M4P7106、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（）。

A.一级市场和二级市场

B.货币市场和资本市场

C.现货市场和期货市场

D.公开市场和协议市场【答案】CCS7W3B7A3T10H1C8HM2O4C4G1N2I10D8ZB10L3G6O8W4Q4F5107、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACE5M10E6C8B5P3Y10HO7R3A5U1Y8T5O4ZB2B1I7R2X7Y1K7108、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】BCR10J2M3Y5I5L5X8HK8G5E8D7P2L9E4ZG7U5E4B4K1D4M10109、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象【答案】DCX9G9G3C5Q8I2B3HB1R6Y7Q5U10J8D3ZS7L8R4I10V4Z2T10110、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】BCI1N3H7M6W6V9L9HE5V4S4H5P1Z2W3ZW1T8E9Z7J7Y3H4111、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】ACF5F3S5Q4P6Q6C6HY10Q10G1Y4S9F1A1ZD1C9O9P2K9F10D2112、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】ACC5J7N6M10M4T3H2HZ10B3U2K1E9B10G9ZC1W4C3Y4O1B7F8113、下列表述中，不属于金融债券的特点的是（）。

A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金

B.债券到期还本付息

C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高

D.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力【答案】ACN6K7S7S2P10E2W1HJ3T3S5P7G8Y7U9ZM8D1J9T3X2L8C10114、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行经营效率和效果【答案】DCH9N2A6L4D6E3S2HH4Q2F10Y8Z7P2T9ZE7T4C8I9T7W4K8115、根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理方面职责的是()。

A.全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B.在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C.制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D.根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告【答案】CCV9U7J3I9F8T1Y1HS9I2I3C5F10A9G7ZE4N8T3C1C7J1S9116、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会【答案】BCC7G5H7N4A4E5D4HF7N10S10Z1R7Z1V2ZA4R9H9E4W3K10K9117、金融租赁公司不可以经营（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.接受承租人的租赁保证金

C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款

D.同业拆借【答案】CCV5I7T4H8T4G5X6HK9Y5D8Z5O6B6F9ZC2Q7A4I1P5P5K7118、()广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.操作风险

B.技术风险

C.流动性风险

D.非系统性风险【答案】ACI8F4J8V4A8C1A9HC2P8I9Y9M4K8H5ZA6R2P7L3A4H1A4119、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算【答案】ACG2A10J5D8L4L7W7HX8R6F6T2P8F8G8ZJ2D7O2T4G10V3B3120、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】BCY7Q9U3M1M7F4G1HM8U4Q5W6J3H4H5ZX9U9Z9M8L5N9H10121、（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。

A.中华人民共和国民法通则

B.中华人民共和国物权法

C.中华人民共和国合同法

D.中华人民共和国担保法【答案】ACF5R1F8C1I4P5M2HV8Q5T5I10O4A1S8ZM7F9W7S8S10E9P2122、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】ACV9I7H4S8R5Y2B2HE2M7Q2B8R3F3V3ZP5K9I7Z10R10N4L2123、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下【答案】DCJ8Z2X3H4E3V4E6HA7T10I7H5H5U2L5ZK1F3Z4K5O9F8L2124、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】DCS2W6L8Y6O2B10P2HH6S3S10R1G3W1J5ZU6Z5S10F8H10R7L6125、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括()。

A.向金融机构投诉，寻求解决

B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉

C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉

D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】CCM9S2I7Y4X8G5E1HE9M3E4S8S6N7H8ZG3G1Q2J4A5W7Q5126、商业银行应积极稳妥应对声誉事件，对重大声誉事件应及时向（）递交处置及评估报告。

A.中国银行业协会

B.总行

C.中国人民银行

D.国务院银行业监督管理机构或其派出机构【答案】DCU10X9V3A6J2F5A2HD8A6U5F7Y2T10Y6ZG9E2E9Z8X5C6K1127、商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（）家保险公司开展保险代理业务合作。

A.5

B.2

C.3

D.4【答案】CCF5B7J5R4Z5G10Z5HU6H4I3E4R2B7S7ZB3P10D3F2J9N6Z5128、（2019年真题）下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（）。

A.保护银行业合法权益

B.非现场监管

C.实施行政许可

D.现场检查【答案】ACH5G6F7A9Y9A2O9HN4V3E1N7E9G3E5ZU7V8D7B9D6C5K9129、（2020年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构

B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制

C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估

D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】ACS5P5F2Q5P1P4V7HL6H10X7O1C2V10Z8ZF10O10H2Z5H4V6F10130、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.容差全额罚息

D.超授信额度罚息【答案】DCP2L9G2Y6Z1F9T2HH6Z2O9J2W3V1O3ZO8N8S9T7P10N9X9131、回购交易要发生（）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0【答案】BCY9S6I1A2X5J5E1HN3N5S10X9S8T1L7ZI9U6B7F10O1A10A7132、监管部门要求商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的比例为（）。

A.5％

B.10％

C.15％

D.50％【答案】BCU4C8U7W5B5F9O6HT10A10V7C9I10X4M2ZH7B8T4N4Z8M6P2133、（2018年真题）货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。

A.期限短、流动性强、风险性大

B.期限长、流动性强、风险性小

C.期限短、流动性强、风险性小

D.期限短、流动性弱、风险性小【答案】CCT9X1J8E1N7K7L5HM4E1Q10P6S8Z6X4ZL7K4A9F4S6M2Z3134、在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。

A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线

B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误

C.采用的指标简单、透明

D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】DCX1S9F3I9R2Y6D4HC4W9A1G5P5R3B7ZW5R3E6Z8U9O9Q3135、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】ACU7Q7H3F1S4U5M6HS1U10N3W5M2O2U2ZR4Y9Z8U3D2L9A3136、金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。

A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门

B.促进资金合理流动

C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置

D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】DCL10R2A1H5T7H10O8HW5F6E7L9X7H8E2ZP2C2J7Y5H4P8F10137、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

A.董事会风险管理委员会

B.股东大会

C.监事会

D.内部审计部门【答案】CCS8W4J4S4M10S10K5HN3L6F8U2I7K3K9ZY8H3F6I4S4F7N10138、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A.区域风险限额

B.国家风险限额

C.集体风险限额

D.部分风险限额【答案】ACR5J6Z9P7O8R1B8HJ3K7C9X2A6M4F5ZX2D5X9J9G1Z6I10139、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。

A.主导产业

B.战略产业

C.新兴产业

D.衰退产业【答案】BCX8A9Q10M9K4Y5K4HX4L1G9O8M9H10W2ZN9Y10N1P10T9Q9U3140、下列（）属于发展转型类的指标。

A.公众金融教育

B.合规执行

C.业务及客户发展指标

D.绿色信贷【答案】CCC1K6R7H2C3T5E4HQ2E10I2K8H7Q7M3ZW10M5X7X10D6F3H4141、金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取()操作模式。

A.按现值打折收购并择机进行处置以收回现金

B.按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金

C.按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金

D.按原值打折收购并择机进行处置以收回现金【答案】DCQ8K4A10R8O5S9S10HG7G9R10G8J6S4Q5ZI1F2L1E10D4D2I10142、下列属于票据的功能的是()。

A.融资作用

B.经济杠杆作用

C.优化资源配置功能

D.货币资金融通功能【答案】ACK4R6F9V9T3K3G2HW1N7C10Q2K2G9E1ZK2Z8L7V4H4V9B9143、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是（）。

A.资产证券化

B.发行新股

C.定向增发

D.众筹【答案】ACM10P1P9Y1Y10K8W4HS8J9H5X6Y7T1N9ZY8L5B7J2I10L10G5144、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。

A.操作风险

B.市场风险

C.流动性风险

D.信用风险【答案】DCI8H2U5M4V9K2K10HO7M5P3Y9I7Y5C5ZU8V3K5Y8F6Q9M6145、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年

B.1993年

C.1994年

D.1995年【答案】CCD5X1W3T2I10Z5X8HR4C10O8T5E9X2S10ZX10G6U1I5O2W2X9146、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】DCN3G10E6U2P4A2C3HG6Q4V2O10J1A1U5ZD9H1S6P8E6Y2R1147、下列属于显失公平的合同的是（）。

A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同

B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同

C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同

D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】ACC9S1N8Z6H3Q2R2HE6Y9Z1R10D3G7J2ZU2Y8Y7X8E7K9H8148、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户【答案】BCK9F9I6N10Z7X10P2HH5N6R3H3I8G10Q4ZW8U7Z9E5F10L2K2149、下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是()。

A.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社

B.中国人民银行

C.中华人民共和国境内设立的金融租赁公司

D.中华人民共和国境内设立的信托投资公司【答案】BCC3E2S2L5B10L3X7HU4L6D2V10Q1P3G5ZA1S8H7K3E5W2E10150、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】BCR7D6J7B3J5S8K5HP2B2N1T9P9B10H7ZB3I3G7J9R5X8D3151、根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】BCM8A9H8N3B1I5Q1HN5T7X10A4C6F10J10ZV7J1R10R8Z6J4V8152、《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（）。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】DCD3X6C1A9A2P9R3HZ10O10Z8H9M9X8O2ZN6T4V8I10G8Z5I2153、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代【答案】DCC3I3M4Z7O1B4I6HG2O3C1R3U2D10S10ZM4K6F7U4L10I3U3154、（2018年真题）（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.情感营销

B.大众营销

C.分层营销

D.交叉营销【答案】DCX7I1Z8F3G8L9A2HV6F10A1D3W3W1S5ZN10X7L10N4W7U3O9155、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是（）。

A.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金

B.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金

C.银行或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚

D.银行或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消其终身从业资格【答案】DCJ8C1P8J7X2F7E6HN2J10S4K4I7S10V5ZO6M4H4T1M10T4T6156、内部审计中最传统和最主要的工作方式是()。

A.现场审计

B.非现场审计

C.现场走访

D.自行查核【答案】ACR8R4R8O5B5E8I4HK4N4B9N8R9D1W3ZL1O9Z5S10D5G4L5157、对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是（）。

A.留置

B.不动产抵押

C.外资企业连带责任保证

D.支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押【答案】ACM1V4G10D9J2A8S3HL1R8Z7D7C10H1H5ZO4Z3D9O9F10Y7T4158、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人【答案】ACZ10X6M7V2H10D3Z2HE3P10W9F4P2Y2U5ZL5F9D5M1Q3Q8S5159、以信用主体为标准，信用的分类不包括()。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.消费信用【答案】ACW4S1E8Z2H7S7Y6HC6U4Y5T3B6E1T8ZO4Q3F7F2Q8G9T1160、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。

A.股票

B.企业债券

C.长期国债

D.回购协议【答案】DCZ1B10N3Q7Q7M5Y8HV10R1M7L7E2H10O1ZC9E10S9H10Z6O8A4161、商业汇票的付款期限不得超过()。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月【答案】CCO6O3K9V10D9U6V6HJ2J8H8A6Z8C7O6ZR10O4V3O8A4W1S6162、商业银行市场营销是商业银行（），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。

A.以市场为导向

B.以效益为导向

C.以低风险为导向

D.以客户为导向【答案】ACV3P4I6V6M9H10V7HO6W2K10B6S4D6D5ZY4F1B10R6F3X6P6163、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于()。

A.产业技术政策

B.产业结构政策

C.产业布局政策

D.产业组织政策【答案】BCX10G4D9B8T2Z4X5HC8L7S3P4P8U7T8ZA4T10Z10N1W4E7R5164、下列不属于我国政策性银行的是()。

A.国家开发银行

B.中国农业发展银行

C.中国人民银行

D.中国进出口银行【答案】CCW3H7V9I9W7Z6N7HB3C4W6X9Z10X3B4ZS3E9I5G8Q6M9O3165、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险对冲【答案】CCU7G2P3M1I8X5R9HI8Z8N7C6I10G1R1ZQ4F5O1J1Z10P8I7166、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCB3D4J7M1Z1I3T9HS10F7Q9O2H9D3M5ZE3E4R9Q7W9K9A1167、汽车金融公司始于()年的美国通用汽车票据承兑公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938【答案】ACU4Y9J4G6X9V9Z8HP3W3C7W8J3B8Y2ZT2U1A7W3J5S6A2168、银行业金融机构绩效考评监管指引中规定，绩效考评应当以（）为主要依据，设定明确、可行的目标值。

A.年度经营利润

B.年度经营计划

C.年度业务增速

D.年度监管指标【答案】BCE3H10J3O9D10O9M1HJ4G5W5Y6P4M10F5ZO10L4N10O6T2E10W6169、根据监管部门的要求，2018年年底金融租赁公司的资本充足率应达到()。

A.10.1％

B.8.9％

C.10.5％

D.9.7％【答案】CCM2V10K5P10U1P6C7HF7L9M5H1P7T7Z7ZQ1B3X5Q6L9K2U1170、普惠金融的发展目标不包括（）。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】BCW7O7O3V5T5P1D4HQ6Q10C2Z1B8L6V1ZJ8J3X4E6W8W4L1171、（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.违约风险【答案】DCY7Q9W4R5K7Y4W4HY1U6T10S7F10R5R1ZZ3U8W6W9T8R5H10172、国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】DCW4R7E7Z2F3H10Y5HD6A5F9W2K8R5N9ZL1F10H8T1T4C10G3173、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下【答案】DCG1W8A3I4X7H1P10HX5U1P7V6P10Y1Y2ZC8C8T7N4D4D4J1174、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是()。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款【答案】DCY3D4P8M10D2R6T9HJ2L2Y3Y5U1P6Q6ZB6A4W1C4B7F9C8175、根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】CCP10M7S7Q9Z2P3D4HP2O9O7X2Z4Z10D9ZP8V6P5B4X3Y7B10176、特定目的载体同业投资应严格风险审查和资金投向合规性审查．按照()的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。

A.投资人利益优先

B.实质重于形式

C.风险自担

D.诚实信用【答案】BCY4I1J3H3P3S2M7HV3P6S7J2W4J5W4ZP8Z3B8U10F1E7P5177、在经营效益类指标中，银行应以()为核心，确定合理的分值和权重。

A.风险调整后收益指标

B.利润指标

C.成本控制指标

D.经营效率【答案】ACP4R5F6V3U2R3G1HY3P4A7E10Q2L3A6ZJ8P3K9N3D4B6I7178、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】ACN4O2A1P10Q5T6D7HW4Q10L9C10Q7N9P4ZZ1M2I10L3M4H5K7179、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。

A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准

B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为

C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息

D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】BCW8V3O2H10C2D5A2HT8B9M1F10H3W7J8ZN5S6R2V4F2T9S1180、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分【答案】DCK6L4S6E1P1K6S7HJ10T10T4U7T5Y2O5ZX1N2H9Z5B4N5G10181、在通货膨胀的情况下，货币的购买力()。

A.持续上升

B.保持稳定

C.持续下降

D.稳中有升【答案】CCJ4L1W8J9W5L10R6HW5G8S10K4C7C9N9ZG4U8P2V4V6R3I6182、按照《商业银行合规风险管理指引》要求，不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是（）。

A.合规部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.设立合规部门的目标

D.合规负责人的合规管理职责【答案】CCO9A9K9V8Z2J10U8HY10D2F3X4W5K2W1ZW8T10C7S3T7B5Z8183、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.坚持相关的行务管理公开制度

D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】DCQ6M6A1N5Y9G3O7HS9V6Y3M