理财规划师试题及答案二级专业-第七章-综合理财规划测试一(第五版教材)

精选优质文档-----倾情为你奉上精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业专心---专注---专业精选优质文档-----倾情为你奉上专心---专注---专业二级专业第七章综合理财规划测试一（第五版教材）试卷类型：学科测试试卷题数：21题试卷总分：100分您的答卷时间：2013-8-2716:15:44本试卷合格分数为60.00分，共1人达标；您的得分为0.00分，当前排名5位，没有达标，请加强学习。一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共15题题目：第1题(ID:23109)下列不属于综合理财规划建议书特点的是（）。选项：A操作的专业化

B分析的量化性

C目标的指向性

D收益的最大化[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划建议书的特点有：操作的专业化、分析的量化性、目标的指向性。理财规划建议书应该强调风险管理优于追求收益，而非单单的收益最大化。题目：第2题(ID:23111)下列不属于理财规划建议书的前言中说明的客户的义务是（）。选项：A按照合同的约定及时交纳理财服务费

B向理财规划师及其所属公司提供全部个人及财产信息[]

C提供的全部信息内容须真实准确

D如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：客户的义务包括：按照合同的约定及时交纳理财服务费；向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；提供的全部信息内容须真实准确；如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。题目：第3题(ID:23113)免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不属于免责条款的是（）。选项：A理财师对实现理财目标做出保证[]

B理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差

C因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失

D客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：公司不对实现理财目标做任何保证，且对客户投资任何金融或实业工具也不做任何收益保证。题目：第4题(ID:23115)下列不属于现金或现金等价物的是（）。选项：A活期存款

B定期存款

C货币市场基金

D人民币理财产品[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：人民币理财产品的流动性较差，不能作为现金或者现金等价物。题目：第5题(ID:23117)理财规划师在收集客户信息时，（）不应直接填入客户资产负债表。选项：A活期存款总额

B股票的市场价值

C寿险现金价值

D投资收入[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：投资收入应填入收入支出表。题目：第6题(ID:23119)理财规划师对客户家庭的财务状况进行重点分析的内容不包含（）。选项：A客户家庭的资产负债情况分析

B客户家庭的收入支出情况分析

C客户家庭的财务比率分析

D客户家庭人员的投资偏好分析[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：理财规划师在整理客户的财务信息时，应重点对客户家庭的资产负债，收入支出及财务比率做整理分析题目：第7题(ID:23121)关于家庭支出分类，下列说法不正确的是（）。选项：A支出状况应区分全部家庭成员的经常性支出和偶然性支出

B支出有些项目是一年才发生一次或几次的，这些支出应归到相关项目中，并作出解释

C可以通过各种图表分析支出来源渠道

D分析客户支出的来源情况，从“开源”的角度对客户提出合理建议[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：家庭支出分类的相关知识。分析客户支出的来源情况，从“节流”的角度对客户合理支出提出建议。题目：第8题(ID:23123)下列不属于消费支出规划的主要内容的是（）。选项：A购房规划

B购车规划

C投资规划[]

D信用卡与个人信贷消费规划正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：消费支出规划包括购房规划、购车规划、信用卡与个人信贷消费规划三大块。题目：第9题(ID:23125)基本的家庭形态不包括（）。选项：A幼儿家庭[]

B青年家庭

C中年家庭

D老年家庭正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：基本的家庭形态有三种：青年家庭、中年家庭和老年家庭。题目：第10题(ID:23127)中年家庭在理财规划的策略制定上应为（）。选项：A进攻型

B攻守兼备型[]

C防守型

D自由型正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：中年家庭的理财规划策略为攻守兼备型。题目：第11题(ID:23129)通常，客户应保持相当于（）个月生活开支额度的现金储备比较适宜。选项：A1

B2

C3-6[]

D12正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：通常，客户应保持相当于3-6个月生活开支额度的现金储备比较适宜。题目：第12题(ID:23131)关于制定保险规划时应注意的问题，下列说法不正确的是（）。选项：A先为家庭主要收入提供者买保险

B家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成反比[]

C制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

D保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比。题目：第13题(ID:23133)保费负担占家庭可支配收入的（）比较合适。选项：A5%

B10%-20%[]

C30%

D25%-30%正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适。题目：第14题(ID:23135)下列对于投资和消费时间安排与现金流状况相匹配的理解不正确的是（）。选项：A无论投资还是消费，都应该保证合适的现金流

B理财规划师对股市信心十足，可以建议一个家庭将可以动用的全部资产投入到资本市场[]

C理财规划师可以采用反推法，用预期消费反推出各个时期客户必须得到的收入和允许的资本投入，确定投资方向、品种和回收的期限

D无论投资还是消费，都要注意其家庭资产的风险性正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：考察投资和消费时间安排与现金流状况相匹配的理解。考虑到流动性和风险，一般不建议一个家庭将可以动用的全部资产投入到资本市场。题目：第15题(ID:23137)开源节流是理财规划的重要思想，其中节省支出的主要方式不包括（）。选项：A减少支出

B进行合理的税收筹划

C进行合理的消费支出规划

D多元化投资[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：多元化投资原则是体现在增加收入而不是节省开支。二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分共5题题目：第1题(ID:23139)下列属于综合理财规划建议书作用的是（）。选项：A认识当前财务状况[]

B明确现有问题

C改进不足之处

D明确规划方向

E对财务比率进行分析正确答案：A,B,C您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划建议书的作用有：1、认识当前财务状况；2、明确现有问题；3、改进不足之处。题目：第2题(ID:23141)综合理财规划建议书的封面应该包括（）。选项：A执行该理财规划的单位[]

B出具报告的日期

C姓名

D标题

E客户年龄正确答案：A,B,D您的选择：结果判断：参考解析：理财规划建议书的封面一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位;出具报告的日期。题目：第3题(ID:23143)下列属于理财规划方案基于的假设前提的是（）。选项：A未来平均每年通货膨胀率[]

B经济周期

C客户收入的年增长率

D投资收益率

E个人所得税及其他税率正确答案：A,C,D,E您的选择：结果判断：参考解析：理财规划方案是基于多个假设前提的，包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票型基金投资平均年回报率、债券型基金投资平均年回报率、货币型基金投资平均年回报率、投资连结型保险投资平均年回报率、债券投资平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年增长率、个人所得税及其他税率、人民币对美元的汇率升值幅度等。题目：第4题(ID:23145)下列不属于家庭资产负债表中实物资产项目的内容的是（）。选项：A现金[]

B汽车

C房产

D首饰

E银行存款正确答案：A,E您的选择：结果判断：参考解析：实物资产项目应具体到房产、汽车、首饰、收藏品等的市场价值。题目：第5题(ID:23147)下列不属于理财规划师应对客户家庭进行分析的财务比率的是（）。选项：A投资比率[]

B资产负债比率

C清偿比率

D结余比率

E销售净利率正确答案：A,E您的选择：结果判断：参考解析：理财规划师应对客户家庭的财务比率有资产负债比率、财务负担比率、结余比率、流动性比率、清偿比率和负债比率。五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共1题孙先生夫妇今年均为35周岁，有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。孙先生是一家私企的职业经理人，年薪40万元（税后），另有奖金40万（税后）；孙太太在高校任历史讲师，年薪15万元（税后），年终奖5万元（税后）；夫妇二人均享有单位提供的社保。和同龄人相比，孙先生夫妇二人的收入不菲，但是家庭开支也不小。孙先生家庭每年日常生活支出需要24万元；孙先生定期会维护自己的爱车，每年的养车费用支出为5万元；孙太太每年的美容费用开支为12000元；身体健康是上班族关心的问题，孙先生夫妇二人也不例外，二人每年的健身费用开支为8000元；孙先生家庭会定期外出旅游，每季度一次，每次费用15000元；孙先生夫妇比较孝敬双方老人，每年孝敬双方老人的开支共为15万元；家庭其他开支为5万元。作为职业经理人的孙先生平时工作繁忙，无暇顾及理财，而孙太太对理财也是一窍不通，加上二人相对保守，所以部分资金都选择存在银行，其中活期存款100万元，定期存款150万元。经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品和债券型基金，目前银行理财产品市值200万元，债券型基金市值200万元，银行理财产品和债券型基金过去的一年分别收益18万元和12万元。此外，孙先生拥有两套住房，其中自住房现在价值500万元，无贷款；另一套用于投资，购买于2011年1月，贷款200万元，期限为20年，利率为6%，采用等额本息还款方式还款，购买当月就开始还款，现在已升值为350万元。孙先生的爱车价值40万元，孙太太的座驾价值10万元。客户财务状况分析：表-1资产负债表单位：元客户：日期：资产金额负债金额现金与现金等价物负债活期存款住房贷款（未还贷款本金）定期存款信用卡贷款余额其他金融资产消费贷款余额银行理财产品其它负债余额债券基金实物资产自住房投资房产汽车资产总计负债总计净资产（资产-负债）表-2收入支出表单位：元客户：日期：年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷孙先生日常生活支出孙太太养车费用奖金收入旅游开支孙先生孝亲费用孙太太美容及健身投资收入其他开支收入总计支出总计年结余表-3财务比率表结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率财务负担比率流动性比率孙先生家庭目前有以下理财目标：1、合理处理家庭流动性资产，做好家庭流动性资产的保值增值；2、孙先生夫妇除社保外，均未购买商业保险。孙先生作为家庭收入的主要贡献者，担心自己遇到意外给家庭生活质量带来较大的影响；3、孙先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育，计划让儿子18岁时出国留学，预计需要准备大学及研究生阶段学费共300万元，可以从现在建立教育金账户，开始储备；4、以目前二人的收入情况，孙先生夫妇希望50岁退休，以更好的享受晚年生活。夫妇二人对退休后的生活品质要求较高，考虑到通货膨胀因素，预计退休后每年养老开支需要30万元，生存至80岁，现在需要准备养老基金。假设退休前投资相对较积极，其投资收益率为6%；退休后的投资相对保守，投资收益率为3%，退休后的通货膨胀率为3%。提示：信息收集时间为2012年12月31日；不考虑存款利息收入；月支出均化为年支出的十二分之一；不考虑折旧；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。题目：第1题(ID:27965)下列属于理财规划建议书的前言中说明的客户的义务是（）。选项：A提供的全部信息内容须真实准确[]

B按照合同的约定及时交纳理财服务费

C向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息

D如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：客户的义务包括：按照合同的约定及时交纳理财服务费；向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；提供的全部信息内容须真实准确；如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。题目：第2题(ID:27966)理财规划建议书的封面包括（）。选项：A标题[]

B出具报告的日期

C理财规划师本人名字

D执行该理财规划的单位正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,D解析：理财规划建议书的封面包括三个方面：标题、执行该理财规划的单位、出具报告的日期。理财规划师本人的名字不用加入到理财规划建议书封面。题目：第3题(ID:27967)在编写孙先生家庭的资产负债表与收入支出表时，对于表头描述正确的是（）。选项：A孙先生家庭资产负债表应为2012年12月31日[]

B孙先生家庭收入支出表应为2012年12月31日

C孙先生家庭资产负债表为2012年1月1日—2012年12月31日

D孙先生家庭收入支出表为2013年1月1日—2013年12月31日正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A解析：资产负债表的时间应为：2012年12月31日；收入支出表的时间应为：2012年1月1日—2012年12月31日。题目：第4题(ID:27968)截止到2012年12月31日关于孙先生家庭资产表述正确的是（）。选项：A孙先生家庭现金及现金等价物金额为元[]

B孙先生家庭其他金融资产为元

C孙先生家庭实物资产元

D孙先生家庭总资产为元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,D解析：A选项，现金及现金等价物=活期存款+定期存款=+=元；B选项，其他金融资产=银行理财产品+债券型基金=+=元；C选项，实物资产=自住房+投资房产+汽车=++=元；D选项，总资产=现金及现金等价物+其他金融资产+实物资产=++=元题目：第5题(ID:27969)截止到2012年12月31日，关于孙先生家庭负债与净资产表述正确的是（）。选项：A孙先生家庭住房贷款负债金额为元[]

B孙先生家庭总负债金额为元

C孙先生家庭净资产为元

D孙先生家庭负债与净资产总计为元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：A选项，商业贷款2012年底未还余额：P/YR=12，N=20*12=240,I/YR=6,PV=,PMT=-14328.62,1,INPUT,24,↓,FV,=,=,=,BAL=.75；孙先生家庭住房贷款负债金额为元；选项，孙先生家庭的负债只有一项，即住房贷款，所以孙先生家庭总负债金额为元；C选项，净资产=总资产-负债=-=；D选项，负债+净资产=总资产，即为元。题目：第6题(ID:27970)在收入支出表中关于孙先生家庭收入的数据表述正确的是（）。选项：A孙先生年总收入为元

B孙先生年总收入为元[]

C孙太太年总收入为元

D孙太太年总收入为元正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B,D解析：孙先生年总收入=工资薪金收入+奖金收入=+=元孙太太总年收入=工资薪金收入+奖金收入=+50000=元。题目：第7题(ID:27971)下列关于孙先生家庭年支出数据描述正确的是（）。选项：A日常生活支出为20000元

B房屋按揭还贷支出为元[]

C旅游支出为15000元

D家庭支出总额为元正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B解析：A选项，由已知得为元；B选项，商业贷款月供：P/YR=12，N=20*12=240,I/YR=6,PV=,PMT=-14328.62；2012年房屋按揭还贷为14328.62*12=元；C选项，旅游支出为15000*4=60000元；D选项，支出总额为元。题目：第8题(ID:27972)下列对孙先生家庭收入支出表信息描述正确的是（）。选项：A孙先生家庭投资收入为元[]

B孙先生家庭收入总计为元

C孙先生家庭支出总计为元

D孙先生家庭年结余为元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：A选项，孙先生家庭投资收入=+=元；B选项，孙先生家庭收入总计为工资类收入+奖金收入+投资收入=+++50000++=元；C选项，总支出=房屋按揭还贷+日常生活支出+养车费用+旅游开支+孝亲费用+美容及健身+其他开支=++50000+60000++20000+50000=元；D选项，年结余=-=元。题目：第9题(ID:27973)下列关于孙先生家庭财务比率表描述正确的是（）。选项：A孙先生家庭投资与净资产比率为55%[]

B孙先生家庭负债比率为14%

C孙先生家庭财务负担比率为13%

D孙先生家庭流动性比率为40正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C,D解析：A选项，投资与净资产比率=投资资产/净资产=/=55%；B选项，负债比率=负债总额/总资产=/=12%；C选项，财务负担比率=年负债支出/年税后收入=/=13%；D选项，流动性比率=流动性资产/每月支出=/（/12）=40题目：第10题(ID:27974)关于孙先生家庭的结余比率，下列说法正确的是（）。选项：A可以通过降低支出的方式，提高结余比率[]

B孙先生家庭结余比率为43%

C结余比率可以反映孙先生家庭提高其净资产的能力

D孙先生家庭的结余比率过低正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：A选项，结余比率=年结余/年税后收入。降低支出的方式可以增加年结余，从而提高结余率；B选项，孙先生家庭结余比率=/=43%；C选项，结余比率可以反映客户提高其净资产的能力，反映客户财富积累程度的快慢，结余比率越大客户财富积累程度越快，反之越慢。D选项，结余比率的参考值一般保持在30%较适宜。孙先生家庭结余比率为43%，相对较高。题目：第11题(ID:27975)根据孙先生家庭投资与净资产比率判断下列说法正确的是（）。选项：A投资与净资产比率=净资产/投资资产

B投资与净资产比率是反映孙先生家庭通过投资提高净资产规模的能力[]

C投资资产包括股票、债券、基金等金融资产，但不包括实物资产

D孙先生家庭的投资与净资产比率过低正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B解析：A选项，投资与净资产比率=投资资产/净资产；B选项，投资与净资产比率反映客户通过投资提高净资产规模的能力；C选项，投资资产包括股票、债券、基金等金融资产，也包括投资性房产等实物资产；D选项，参考值一般为0.5或者稍高，孙先生家庭投资与净资产比率为55%，比较合理。题目：第12题(ID:27976)根据孙先生家庭流动性比率，下列说法正确的是（）。选项：A流动性比率=流动性资产/每月支出[]

B孙先生家庭的流动性可以适当调低

C流动性过高说明家庭资产收益性过高

D孙先生家庭流动性比率应设定的合理区间为月支出的3—6倍正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,D解析：A选项，流动性比率=流动性资产/每月支出；B选项，孙先生家庭流动性比率为40相对较高，可以调低；C选项，流动性比率反映客户支出能力的强弱，流动性强的资产收益较低；D选项，流动性比率的合理区间为3至6左右。题目：第13题(ID:27977)根据孙先生家庭负债比率，下列表述正确的是（）。选项：A负债比率参考值为50%[]

B负债比率过低，说明家庭的财务风险较小

C孙先生家庭负债比率过高

D从清偿比率可以侧面观测家庭的负债情况正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,D解析：A选项，负债比率参考值为50%B选项，负债比率过低，说明家庭的财务风险较小C选项，孙先生家庭负债比率为12%，相对较低；D选项，负债比率=负债/总资产，清偿比率=净资产/总资产，因负债+净资产=总资产，所以负债比率+清偿比率=1，也即从清偿比率可以侧面观测家庭的负债情况。题目：第14题(ID:27978)对于孙先生家庭财务总体评价下列说法正确的是（）。选项：A孙先生家庭财务负担比率较高，可以保证未来的负债支出

B孙先生家庭清偿比率较高，财务相对安全[]

C孙先生家庭的风险保障不充分

D孙先生家庭的存款过多，家庭资产配置结构不合理正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B,C,D解析：A选项，孙先生家庭财务负担比率为13%，参考值为40%，孙先生家庭财务负担比率低于参考值，可以保证未来的负债支出；B选项，孙先生家庭清偿比率为88%，参考值为50%，高于参考值，财务相对安全C选项，孙先生夫妇目前只有社保，风险保障不充分；D选项，孙先生家庭的流动性比率很高，很多资金都放在收益率较低的定期存款上面，家庭资产配置结构不合理。题目：第15题(ID:27979)关于孙先生家庭财务状况预测，下列表述正确的是（）。选项：A孙先生处于事业黄金阶段，收入上升空间较小

B孙先生家庭未来在子女教育方面的开支可能会增加[]

C随着年龄的增长，预计孙太太医疗费用会有所增加

D孙先生的儿子未来可能会成为家庭最大的消费主体正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：答案：B,C,D解析：A选项，孙先生处于事业黄金阶段，收入预期会可能增长；B选项，孙先生的儿子今年10岁，预计未来上学所需的教育费用会增加；C选项，随着年龄的增长，医疗费用和保险费用会有所增加，这是未来一笔较大的开支；D选项，孙先生希望儿子能够出国留学，这是一笔很大的支出，孙先生的儿子可能会成为家庭最大的消费主体。题目：第16题(ID:27980)关于孙先生家庭理财目标的整理，下列说法正确的是（）。选项：A需要对其家庭的流动性资产进行规划[]

B需要保险规划方面的理财建议

C需要对其子女高等教育费用进行统筹规划

D需要对其退休养老资金进行规划正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：孙先生要求合理处理其家庭流动性资产，做好家庭流动性资产的保值增值，故A正确；由题目知孙先生家庭的风险保障不充分，故B正确；与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标，故需要统筹规划，C正确；退休养老金需要进行规划，D正确。题目：第17题(ID:27981)在针对孙先生家庭提供现金规划这部分内容中，下列选项对其表述正确的是（）。选项：A孙先生家庭的流动性资产可以保留3个月的支出总额[]

B孙先生只需预留元以保证自己家庭资产的流动性

C流动性资产可通过存款与货币市场基金的形式存在

D流动性资产也可以信托理财产品形式存在正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,C解析：流动性比率一般应保持在3～6左右，故流动性资产应保持在3～6个月支出总和，孙先生家庭月支出约为61828.58元，每月预留元的流动性资产过少。流动性资产可以通过现金、活期存款、货币市场资金等形式存在，但不可以购买信托理财产品。题目：第18题(ID:27982)孙先生家庭属于家庭事业成长期，下列关于其家庭现金规划方面建议正确的是（）。选项：A孙先生可以通过通知存款来减少活期存款的利率损失[]

B孙先生可以通过办理信用卡以应对现金及现金等价物不足时的临时性支出

C孙先生可以通过购买货币市场基金的方式保留流动性资产，同时获得高于活期存款的收益

D孙先生家庭可以通过购买企业债券以弥补流动性资产收益性不足的缺点正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：通知存款和货币市场基金流动性强且收益高于活期存款，可以作为流动性资产；但企业债券不属于流动性资产。题目：第19题(ID:27983)对于孙先生家庭风险识别分析正确的是（）。选项：A孙先生的儿子是家庭目前唯一的纯消费主体[]

B孙先生没有任何的商业保险，其风险缺口比较大

C如果孙先生发生意外死亡导致收入中断，家庭将面临财务风险

D孙先生是家庭唯一的收入主体正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：A选项，孙先生儿子是家庭目前唯一的纯消费主体；B选项，孙先生是家庭收入的主要贡献者，如果其收入中断，家庭将面临财务风险；C选项，孙先生只有社保，没有任何商业保险，作为家庭的主要收入来源，其风险缺口比较大；D选项，孙先生和孙太太均是家庭收入主体。题目：第20题(ID:27984)对于孙先生家庭风险保障方面保费及保额相关建议合理的是（）。选项：A应结合孙先生家庭的年收入确定孙先生家庭保险额度[]

B建议孙先生将年收入的3%作为每年保险费用支出

C孙先生家庭只有儿子没有任何保险，所以下阶段保障的重点应放在儿子身上

D孙先生收入颇丰，完全可以抵御风险，因此无需考虑保险正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A解析：B选项，根据双十原则，孙先生应将家庭年收入的10%作为每年保险费用支出；商业保险保额要充足。C选项，家庭风险保障应优先考虑家庭主要经济支柱而不是未成年人。D选项，虽然孙先生收入较好，仍须考虑购买适当保险。题目：第21题(ID:27985)下列险种适合孙先生的是（）。选项：A重大疾病险[]

B意外伤害保险

C住院医疗保险

D生死两全保险正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：孙先生作为家庭的主要收入者，须进行充足的保险规划。题目：第22题(ID:27986)下列险种适合孙太太的是（）。选项：A重大疾病险[]

B意外伤害保险

C住院医疗保险

D商业养老保险正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：意外、重大疾病、住院医疗都是家庭需要投保的保险品种，张太太今年40岁，有必要开始准备养老金。题目：第23题(ID:27987)针对孙先生家庭筹备儿子的教育费用方面的理财建议需要参照教育负担比，关于教育负担比下列表述正确的是（）。选项：A教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入*100%[]

B当教育负担比高于30%时，家庭就应提早准备该部分资金

C计算教育负担比时需要注意学费增长率可能会高于收入增长率，则家庭积累教育金的压力会变大

D孙先生家庭收入较高，因此不需要提早进行教育规划正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C解析：A、B、C选项均正确，D选项，虽然孙先生家庭收入较高，但由于教育规划缺乏弹性，为了保障子女的教育，仍然应该提早进行规划。题目：第24题(ID:27988)如果孙先生希望在儿子18岁进入大学时就储备好300万元的教育金，在家庭投资收益率限定为7%的情况下，孙先生应该一次性投入（）元。选项：A.07

B.26

C.33

D.31[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：答案：D解析：N=8，I/YR=7，FV=,PV=-.31题目：第25题(ID:27989)如果孙先生希望在儿子18岁进入大学时就储备好300万元的教育金，且现在就有100万元的教育启动金，在家庭年投资收益率限定为7%的情况下，则下列方法可行的是（）。选项：A每年年末投入.52元[]

B每年年初投入.17元

C每年年末投入.17元

D每年年初投入.31元正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B解析：N=8，I/YR=7，PV=-，FV=，PMT=-.52；D选项，先把计算器设置期初，N=8，I/YR=7，PV=-，FV=，PMT=-.17，所以选AB。题目：第26题(ID:27990)在筹备儿子高等教育费用时，理财规划师可以推荐的规划工具有（）。选项：A国债[]

B教育保险

C教育储蓄

D教育信托正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A,B,C,D解析：教育规划应遵循稳健投资的原则，国债、教育保险、教育储蓄、教育信托等产品都可以用作教育规划的工具。题目：第27题(ID:27991)经过理财规划师的测算，孙先生和孙太太退休时共需要准备退休金（）元。选项：A.00[]

B.35

C.31

D.86正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：答案：A解析：孙先生和孙太太退休后每年需要元生活费，50岁退休生存到80岁共30年，需要*30=元。题目：第28题(ID:27992)如果孙先生从现在开始将定期存款和债券基金共200万元作为退休金启动资金，则下列方法可行的是（）。选项：A投资一个收益率为6%的基金组合，则需要每年年末投入.82元

B投资一个收益率为6%的基金组合，则需要每年年初投入.35元

C投资一个收益率为8%的基金组合，则需要每年年末投入97806.81元[]

D投资一个收益率为8%的基金组合，则需要每年年初投入90561.87元正确答案：C您的选择：A,B结果判断：参考解析：答案：C,D解析：A选项：N=15，I/YR=6，PV=-，FV=，PMT=-.35；B选项，先把计算器设置期初，N=15，I/YR=6，PV=-，FV=，PMT=-.82；C选项：N=15，I/YR=8，PV=-，FV=，PMT=-97806.81；D选项，先把计算器设置期初，N=15，I/YR=8，PV=-，FV=，PMT=-90561.87。题目：第29题(ID:27993)下列理财工具适合孙先生家庭筹备退休养老费用的有（）。选项：A养老信托[]

B人寿保险

C对冲基金

D公募基金正确答案：A您的选择：A,B,C结果判断：参考解析：答案：A,B,D解析：养老金的投资工具风险不宜过大，而投资对冲基金的风险相对较大。|||

京ICP备号北京东方华尔金融咨询有限责任公司©版权所有用户名：位置：>>我的学习平台>>在线测试>>试卷详细专业能力（二级）第六章：综合理财规划测试题试卷类型：学科测试试卷题数：23题试卷总分：100分您的答卷时间：2013-9-2112:49:21本试卷合格分数为60.00分，共167人达标；您的得分为0.00分，当前排名354位，没有达标，请加强学习。一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共10题题目：第1题(ID:1364)下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是()。选项：A理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代[]

B一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期

C标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分

D日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章，同意向客户发布的日期为准正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：根据《理财规划师工作要求》的规定，理财规划师不得单独从业，而必须以所在机构的名义接受客户的委托，因此封面上务必注明受托单位名称，也可注明具体设定该项理财规划的理财规划师的名字，但不可仅注明理财规划师姓名，而缺少单位名称。题目：第2题(ID:1365)下列哪一项不属于理财规划建议书的前言中说明的客户的义务()。选项：A按照合同的约定及时交纳理财服务费

B向理财规划师及其所属公司提供全部个人及财产信息[]

C提供的全部信息内容须真实准确

D如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：客户的义务包括：按照合同的约定及时交纳理财服务费；向理财规划师及其所属公司提供与理财规划的制定相关的一切信息；提供的全部信息内容须真实准确；如在理财规划的制定及执行过程中，客户的家庭或财务状况发生重大变化，有义务及时告知理财规划师及其公司，便于调整方案。题目：第3题(ID:1372)进行综合理财规划时，风险管理和保险规划是很重要的方面。那么针对个人而言，保险规划通常不包括（）。选项：A人身保险

B保证保险[]

C财产保险

D责任保险正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：针对个人而言，保险规划通常包括：人身保险、财产保险和责任保险。题目：第4题(ID:1373)对于客户的保险规划，下列说法错误的是（）。选项：A对于保额和保费的确定，可以使用双十原则，即用年收入的10%购买10倍的保额

B人寿保险是针对客户的生命风险进行规划

C健康保险是针对客户的人身意外进行的规划[]

D对于不动产，可以建议客户购买家庭财产综合保险正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：健康保险是针对客户的人体健康进行的规划。题目：第5题(ID:1374)中年家庭在理财规划的策略制定上应为（）。选项：A进攻型

B攻守兼备型[]

C防守型

D自由型正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：中年家庭的理财规划策略为攻守兼备型。题目：第6题(ID:1375)家庭建立现金储备要包括三个方面，下列不属于现金储备所包含内容的是（）。选项：A日常生活储备

B意外现金储备

C家族支援现金储备

D资产投资现金储备[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：家庭建立现金储备储备主要包括的三个方面：日常生活储备、意外现金储备、家族支援现金储备。题目：第7题(ID:1376)关于制定保险规划时应注意的问题，下列说法不正确的是（）。选项：A先为家庭主要收入提供者买保险

B家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成反比[]

C制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

D保费负担占家庭可支配收入的10%-20%比较合适正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比。题目：第8题(ID:1377)下列哪一项不属于人们日常生活中可能遇到的风险()。选项：A人身风险

B财产风险

C责任风险

D下岗风险[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：人们在日常生活中可能遇到的主要风险有人身风险、财产风险和责任风险。题目：第9题(ID:1380)关于开源节流，说法错误的是（）。选项：A理财规划师要先让客户树立投资意识，才能得到客户的配合，更好的实施规划方案

B投资时要掌握投资方式多元化的原则

C杠杆投资可以用少量投资创造无穷收益，所以给客户制定投资规划时一定要多采用杠杆[]

D平均投资策略可以降低整个储蓄计划期间购买金融工具的交易成本正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：杠杆投资可以用少量投资创造无穷收益，但是要收益率高于借钱成本才能有额外收益，且风险很大，要谨慎使用。题目：第10题(ID:1381)开源节流是理财规划的重要思想，其中节省支出的主要方式不包括（）。选项：A减少支出

B进行合理的税收筹划

C进行合理的消费支出规划

D多元化投资[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：多元化投资原则是体现在增加收入而不是节省开支。二、多项选择题，每题所给的选项有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分共5题题目：第1题(ID:1383)综合理财规划建议书的操作要求包括（）。选项：A全面[]

B美观

C细致

D有条理

E准确正确答案：A,C,D您的选择：结果判断：参考解析：综合理财规划建议书的操作要求有：全面、细致、有条理。题目：第2题(ID:1385)综合理财规划建议书的前言应该包括()。选项：A致谢[]

B免责条款

C姓名

D客户义务

E公司义务正确答案：A,B,D,E您的选择：结果判断：参考解析：前言包括：(1)致谢；(2)理财规划建议书的由来；(3)建议书所用资料的来源；(4)公司义务；(5)客户义务；(6)免责条款；(7)费用标准。题目：第3题(ID:1389)下列不属于家庭资产负债表中实物资产项目的内容的是()。选项：A现金[]

B汽车

C房产

D首饰

E银行存款正确答案：A,E您的选择：结果判断：参考解析：实物资产项目应具体到房产、汽车、首饰、收藏品等的市场价值。题目：第4题(ID:1390)下列不属于理财规划师应对客户家庭进行分析的财务比率的是()。选项：A投资比率[]

B资产负债比率

C负债收入比率

D结余比率

E销售净利率正确答案：A,E您的选择：结果判断：参考解析：理财规划师应对客户家庭的财务比率有资产负债比率、负债收入比率、结余比率、流动性比率、清偿比率和负债比率。题目：第5题(ID:1391)在制定专项理财目标时，首先应制定规划目标，理财规划师通过与客户的充分交流，总结出客户通过专项理财规划，所希望实现的规划目标。下列选项中属于专项规划目标的是（）。选项：A足够的意外现金储备[]

B家庭财务指标应达到的比值

C双方父母的养老储备基金

D子女的教育储备基金

E充足的保险保障正确答案：A,C,D,E您的选择：结果判断：参考解析：制定的规划目标包括：足够的意外现金储备、充足的保险保障、双方父母的养老储备基金、双方亲友特殊大项开支的支援储备基金、夫妻双方的未来养老储备基金、子女的教育储备基金等。家庭财务指标不属于专项理财规划目标。四、判断题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共5题题目：第1题(ID:1393)家庭资产负债表的时间应该是一个时间段，如2012年1月1日至2012年12月31日。（）选项：A正确

B错误[]正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：资产负债表的时间应该是一个时间点，而不是时间段。题目：第2题(ID:1395)清偿比率主要反映客户提高其净资产水平的能力。（）选项：A正确

B错误[]正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：主要反映客户提高其净资产水平的能力的是结余比率。题目：第3题(ID:1399)青年家庭在理财规划的策略制定上应为进攻型。（）选项：A正确[]

B错误正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：青年家庭的理财规划策略为进攻型。题目：第4题(ID:1400)老年家庭在理财规划的策略制定上应为防守型。（）选项：A正确[]

B错误正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：老年家庭的理财规划策略为防守型。题目：第5题(ID:1401)开源节流是理财规划的重要思想，其中增加收入的主要方式包括购买彩票。（）选项：A正确

B错误[]正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：购买彩票属于投机行为，不属于增加收入的主要方式。五、案例题，每题所给的选项中有一个或一个以上正确答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共3题齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到14岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。根据已知材料回答以下问题：题目：第1题(ID:3805)齐先生为购买教育年金保险共需支付()元保费。选项：A51100

B55000

C54750[]

D58400正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：从0岁到14岁，共15年，缴费总额是3650×15=54750（元）。题目：第2题(ID:3807)这份教育年金保险可获得的回报共计()元。（不考虑货币时间价值）选项：A60000

B63000

C64000

D65000[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：15000×4+5000=65000（元）。题目：第3题(ID:3811)假设利率为3.5%，那么齐先生交费期缴纳款项的现值为()元。选项：A43067.90

B43509.90[]

C46157.27

D47655.27正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：用计算器计算：先把计算器设置期初模式，然后N=15，I/Y=3.5，PMT=-3650，CPTPV=43509.90。题目：第4题(ID:3814)假设利率为3.5%，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为()元。选项：A31861.84

B32179.21

C32244.53

D33127.65[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，设置期初模式，N=4，I/Y=3.5，PMT=-15000，CPTPV=57024.55（元）；N=3，I/Y=3.5，FV=5000，CPTPV=-4509.71。然后将刚上大学时收益的价值（即57024.55+4509.71=61534.26）折现到0岁，N=18，I/Y=3.5，FV=61534.26，CPTPV=-33127.65。题目：第5题(ID:3817)根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低()元。选项：A10382.25[]

B10464.51

C11988.26

D12378.33正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：43509.90-33127.65=10382.25。题目：第6题(ID:3819)如果齐先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入债券基金，连续投资15年（0岁时开始投资），18岁初取出。假定平均收益率为3.5%，为了在女儿刚上大学时获得教育年金保险同等的收益（即65000元），齐先生每年应投入()元。选项：A2881.44

B2935.57[]

C3038.59

D3115.23正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：先将65000元折现到14岁末（即15岁初），N=3，I/Y=3.5，FV=65000，CPTPV=-58626.28。然后计算每年应投入的金额，设置期初模式，N=15，I/Y=3.5，FV=58626.28，CPTPMT=-2935.57。题目：第7题(ID:3821)如果齐先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。齐先生开立了一个存款账户，女儿0岁到14岁期间，每年年初存入3650元，利率为3%，14年年末将本息取出，存入三年期定期存款，年利率为4%。这样，女儿18岁考上大学时，齐先生的储蓄本息和为()。选项：A60367.46

B70152.23

C72958.32

D78653.44[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：用计算器计算，先设置期初模式，然后N=15，I/Y=3，PMT=-3650，CPTFV=69922.62；再计算后三年N=3，I/Y=4，PV=-69922.62，CPTFV=78653.44。题目：第8题(ID:3822)根据上面的计算结果，与购买教育年金保险相比，采用银行储蓄方式齐先生的女儿刚上大学时的收益现值要高()元。选项：A17119.18[]

B13653.44

C45525.25

D35143.54正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：78653.44—61534.26=17119.18。题目：第9题(ID:3825)根据前面的计算结果，下列说法错误的是()。选项：A从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买

B从教育保险和国债的对比来看，忽略保障因素，客户应选择国债筹集教育金

C在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平

D教育规划中，只要是教育保险，那么都不可以选择作为规划工具[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：从前面的分析可知，教育保险可以作为教育规划的工具，但需要进行谨慎的分析，并结合其他规划工具进行比较，进行合理的规划决策。李先生打算为刚上小学的儿子筹备大学的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。根据已知材料回答以下问题：题目：第1题(ID:3859)教育规划要提高进行，李先生最早可以在儿子（）时开立教育储蓄账户。选项：A小学四年级[]

B小学五年级

C小学六年级

D初中一年级正确答案：A您的选择：结果判断：参考解析：教育储蓄的开户对象为小学四年级（含）以上的学生。题目：第2题(ID:3870)李先生的教育储蓄账户本金最高限额为（）万元。选项：A1

B2[]

C5

D6正确答案：B您的选择：结果判断：参考解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。题目：第3题(ID:3873)教育储蓄有期限规定，最长存期为（）年。选项：A3年

B5年

C6年[]

D10年正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期，长存期为6年。题目：第4题(ID:3876)在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入()元。选项：A555.55

B333.33

C277.78[]

D185.19正确答案：C您的选择：结果判断：参考解析：20000/(6×12)=277.78（元）。题目：第5题(ID:3877)假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%那么，李先生采用最长存期，应该以()计息。选项：A3.87%

B4.41%

C5.13%

D5.58%[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：教育储蓄最长存期为6年，以5年整存整取定期储蓄存款利率计息。题目：第6题(ID:3883)接上题，假设李先生采用最长存期、存入最高限额的本金，那么，李先生教育储蓄到期本息和为()元。选项：A21571.24

B22744.38

C23007.46

D23690.55[]正确答案：D您的选择：结果判断：参考解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款